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每次我們抱怨這些常規(guī)工作的時(shí)候，他只是用自己憨厚的笑容來回答我們。其實(shí)他在部門的一些工作中付出了蠻多的，

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關(guān)于xx有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報(bào)告 我行上報(bào)的xx有限公司3000萬元授信總量項(xiàng)目，經(jīng)省分行授信評審委員會(huì)評審?fù)�意，并�?jīng)有權(quán)人審批，以編號為xyd2004026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量2000萬元。根據(jù)該項(xiàng)目的實(shí)際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：一、授信項(xiàng)目的必要性及可行性分析1．貸款用途的必要性：2005年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動(dòng)橋訂單7280臺套，銷售收入達(dá)1.5億元。2．貸款項(xiàng)目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)廠家

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。其它二家分別為zz集團(tuán)有限公司和ss機(jī)械股份有限公司。該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋全國市場90%被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅(qū)動(dòng)橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋和壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強(qiáng)。同時(shí)，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)2004年在我行平均存款達(dá)200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動(dòng)資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時(shí)企業(yè)準(zhǔn)備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)委托我行代辦，綜合效益可觀

鄰居正巧從我家路過，看到了倒在門口的老太，趕緊吧我的爸爸媽媽從廠里喊了過來。

。3．貸款風(fēng)險(xiǎn)可控：2004年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實(shí)現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定

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。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點(diǎn)營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報(bào)qq分行申請集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。二、企業(yè)2005年實(shí)現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報(bào)告預(yù)測該企業(yè)2005年實(shí)行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進(jìn)行預(yù)測（企業(yè)還未作出2005年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實(shí)際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求，截止2005年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實(shí)際簽訂銷售合同就達(dá)到150742400元。企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個(gè)方面：1、2004年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司2004年驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進(jìn)入2005年，國家雖繼續(xù)實(shí)行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大

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。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動(dòng)橋的銷量增加。2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。a、根據(jù)國務(wù)院2004年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。2005年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項(xiàng)目58個(gè)、續(xù)建項(xiàng)目48個(gè)，總投資達(dá)1000億元。b、2005年到2020年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅2005年投資將達(dá)4500億元，并每年以20%以上的速度增長。因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動(dòng)橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》預(yù)計(jì)未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長。《中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測2005年需求量如下表：產(chǎn)品名稱年度需求（臺）100hp以上推土機(jī)6000-7000裝載機(jī)25000-28000工程起重機(jī)8000-9000叉車25000-35000液壓挖掘機(jī)12000-14000鑿巖臺車1000-1500道路工程機(jī)械（含壓實(shí)及路面機(jī)械）9000-11000壓路機(jī)7000-90003、企業(yè)2005年銷售量大增的原因是：a、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大

一聲汽笛，跌落在曠野，無限惆悵的孤獨(dú)，在別離時(shí)刻，一齊從心頭滋生

。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此ww股份有限公司2005年對該企業(yè)的驅(qū)動(dòng)橋訂購?fù)�比去年增加�?000萬元。b、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實(shí)行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動(dòng)橋銷量大增，銷售收入增加。綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司2005年最少將完成1.5億元銷售收入。三、企業(yè)申請流動(dòng)資金授信總量3000萬元的合理性〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求根據(jù)企業(yè)2004年未財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)與2005年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[2002]412號文件來測算企業(yè)流動(dòng)資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：1、營運(yùn)資金需求量a、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=545.05%b、2004年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期=66.05c、存貨周轉(zhuǎn)率=710.15%d、2004年存貨周轉(zhuǎn)期=50.69e、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期=應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期+存貨周轉(zhuǎn)期=66.05+50.69=116.74f、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（360天/流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%g、營運(yùn)資金（需求量）=銷售收入/流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=15000/308.38%=4864萬元2、企業(yè)的可用資金來源主要有：a、2005年將實(shí)現(xiàn)利潤=2005年銷售收入*2004年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；b、應(yīng)收賬款平均余額為1707萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會(huì)產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故預(yù)計(jì)應(yīng)收賬與去年持平；c、應(yīng)付款平均占用額=(期初余額+期未余額)/2=1544.5萬元；d、應(yīng)收票據(jù)317萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按50%轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為158.5萬元

我心中充滿了感激。不知怎樣感謝曾經(jīng)幫助過我的醫(yī)生和護(hù)士。他們不但耐心的教給我知識。而且教給我做人的道理。四周的時(shí)間或許真的太短。

。3、企業(yè)短期授信需求量企業(yè)的短期授信需求量=營運(yùn)資金（需求量）-新增利潤-應(yīng)付款平均占用額-應(yīng)收票據(jù)款（可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)）+企業(yè)必備貨幣資金（今年因生產(chǎn)量的增加，人員工資及管理費(fèi)要相應(yīng)增加，故按200萬元計(jì)算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5萬元。同時(shí)企業(yè)為了降低采購成本，企業(yè)想增加流動(dòng)資金減少應(yīng)付賬款。根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，省行核定的2000萬元授信總量是不能滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求，故需維持3000萬元授信總量

的小曲兒積極前進(jìn)呢！河邊的柳樹姑娘也張出了嫩綠的頭發(fā)，當(dāng)風(fēng)兒吹來時(shí)，她的頭發(fā)隨風(fēng)飄揚(yáng)，十分美麗！

。〈二〉、我行發(fā)展需求根據(jù)pp分行2005年工作會(huì)議精神，提倡大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，我行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加之其主要下游企業(yè)為qq股份有限公司為我省重點(diǎn)授信客戶，故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務(wù)，這也需維持3000萬元授信總量的支持。四、申請復(fù)議結(jié)論綜上所述，我行認(rèn)為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)和擴(kuò)大銀企全面合作，同意對該企業(yè)提供短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量2000萬元申請復(fù)議。調(diào)查人：梁雪冬2005年3月4日