職場小白理財(cái)?shù)姆椒?/p>

　　1、明確理財(cái)目標(biāo) 先審視自己的資產(chǎn)狀況

　　其實(shí)，所謂資產(chǎn)配置，就是將你個(gè)人或者家庭資金在不同資產(chǎn)間合理配置，“就是對(duì)錢的有效分配。我們需要找到一個(gè)合適的配置比例，來兼顧‘風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)’這三個(gè)要素�！�

　　在資產(chǎn)配置前要先明確理財(cái)目標(biāo)。比如為了投資公司股權(quán)、為了買房、為了結(jié)婚等等，不同的理財(cái)目標(biāo)也決定了適合你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和產(chǎn)品。比如，你要買房，那么你的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度及理財(cái)預(yù)期收益就是“保本第一，保本前提下追求長期年收益8%-10%”。

　　其次，還要了解自己的資產(chǎn)狀況，你負(fù)債多少，家庭凈資產(chǎn)多少等等;還要了解自己的收支情況，計(jì)算一下月結(jié)余率。所謂月結(jié)余率，就是花出去的錢占你收入的比例，如果你的月結(jié)余率在50%以上，那么恭喜你跑贏了月光族!

　　“在資產(chǎn)配置之前還要考慮未來的收入、現(xiàn)金流以及支出的情況，據(jù)此再做理財(cái)規(guī)劃。”

　　2、明確收益目標(biāo) 先看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　小白要懂得“動(dòng)態(tài)平衡策略”，即根據(jù)資本市場環(huán)境及經(jīng)濟(jì)條件對(duì)資產(chǎn)配置狀態(tài)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，從而增加投資組合價(jià)值的積極策略，“也就是需要通過合理的資產(chǎn)配置，平衡流動(dòng)性、安全性、收益性三大要素”。

　　一般來說，產(chǎn)品的安全性與流動(dòng)性成正比，流動(dòng)性、安全性與收益性成反比�！笔找婺繕�(biāo)的確定，首要的是要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后再設(shè)定預(yù)期收益率，并匹配具有一定流動(dòng)性的資產(chǎn)。

　　在收益率方面，收益目標(biāo)關(guān)鍵是要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)管理，不能抱著不切實(shí)際的收益率幻想，長期下來1年10%的回報(bào)已經(jīng)是相當(dāng)可觀了。理財(cái)小白建議保持年化8%的長期復(fù)利。

　　此外，在保障收益的同時(shí)，也能隨時(shí)有現(xiàn)金流去應(yīng)對(duì)生活需求，實(shí)現(xiàn)一些中、短期的理財(cái)目標(biāo)�！霸诮M合中用于長期計(jì)劃的資金，最好是真的在很長時(shí)間里都不會(huì)用到的錢，不會(huì)因?yàn)橐�突然變現(xiàn)而受到影響。”出于對(duì)流動(dòng)性的考慮，對(duì)于上述的投資組合，可以采取不同比例、不同投資期限的策略建議，比如10%配置在完全流動(dòng)性的貨幣基金中，20%配置在3-6個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品中，30%配置在1年期的產(chǎn)品中，40%配置在5年以上的長期理財(cái)計(jì)劃中。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可控制在50%以內(nèi) 可根據(jù)情況動(dòng)態(tài)調(diào)整配置比例

　　如果你不愿意投入過多的`時(shí)間到理財(cái)中，最好的辦法是選擇一些操作簡單的傻瓜式理財(cái)產(chǎn)品，由最基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品開始。

　　穩(wěn)健收益類資產(chǎn)的話，建議可以考慮國債、大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的定期產(chǎn)品，直銷銀行上的低門檻理財(cái)?shù)取?/p>

　　對(duì)于保障類資產(chǎn)，如果單位有比較全面的福利保障體系，建議只購置人身意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)，起到小投入高保障的目的;風(fēng)險(xiǎn)備用金留存夠自己半年左右的開支即可，這筆資金可以放入寶寶類產(chǎn)品中，不求高收益，只求緊急使用時(shí)可及時(shí)支取。

　　剛?cè)肼毜墓ば阶�，可以�?dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置比例，年輕人可以提高其資產(chǎn)配置中高風(fēng)險(xiǎn)高收益資產(chǎn)的比例，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例可以適合控制在50%左右，然后才是考慮配置30%左右的穩(wěn)健增值類資產(chǎn)�！皩�(duì)理財(cái)小白來說，這一理論可以做一定的修正，比如通過定投基金的辦法，逐步加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例”。

　　相關(guān)閱讀：如何制定理財(cái)計(jì)劃

　　1. 確定目標(biāo):拋開不切實(shí)際的幻想，訂出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。

　　2. 排出順序:確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們來說最重要。

　　3. 所需的金錢:計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月節(jié)省多少錢。

　　4. 個(gè)人凈資產(chǎn):計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。

　　5. 了解自己的支出:回顧自己過去3個(gè)月的所有帳單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目，對(duì)自己每月的平均支出心中有數(shù)。

　　6. 控制支出:比較每月的收入和費(fèi)用支出，哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的(例如下館子吃飯)，哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的(例如保險(xiǎn))。

　　7. 堅(jiān)持儲(chǔ)蓄:計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在發(fā)工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行帳戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

　　8. 控制透支:控制自己的盲目性購買。每次買東西之前，問一下自己:真的需要這件東西嗎?沒有它就不行嗎?

　　9. 投資生財(cái):投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的理財(cái)知識(shí)來防范風(fēng)險(xiǎn)，就試著先購買國債和貨幣基金。

　　10. 保險(xiǎn):保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等需要多少錢?

　　11. 安家置業(yè):擁有自己的房子可以節(jié)省你的房租費(fèi)用�，F(xiàn)在就開始為買房子的首期做準(zhǔn)備吧。