金融實訓(xùn)報告范文第1篇

一、金融實訓(xùn)教學(xué)現(xiàn)狀和存在的問題

(一)金融實訓(xùn)教學(xué)的主要模式

目前金融專業(yè)實訓(xùn)一般采取以下幾種模式:一是傳統(tǒng)實驗室教學(xué)。這種形式是授課教師根據(jù)教學(xué)大綱的要求，組織學(xué)生在實驗室機(jī)房對某個知識點進(jìn)行模擬演示，使學(xué)生對抽象的理論有個感官上的認(rèn)知。這種模擬演示比較機(jī)械，知識點不系統(tǒng)，很難滿足金融企業(yè)對人才需求。二是校內(nèi)仿真實訓(xùn)教學(xué)。金融仿真實訓(xùn)就是在學(xué)院內(nèi)崗位模擬操作，主要做法是建設(shè)證券模擬大廳、銀行營業(yè)大廳和保險客戶開發(fā)模擬，實訓(xùn)設(shè)備裝有金融仿真操作軟件，營造真實的職場氛圍，既鍛煉了學(xué)生實踐操作專業(yè)技能，又增強(qiáng)了學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。我院使用的大智慧仿真軟件就為理論教學(xué)、學(xué)生模擬實訓(xùn)和教師的教學(xué)科研提供了幫助。三是校外“校企、校社”共建實訓(xùn)基地教學(xué)。以市場需求為導(dǎo)向，以行業(yè)、企業(yè)為依托，“校社、校企”聯(lián)手建設(shè)實訓(xùn)基地建設(shè)是職業(yè)教育“走出去”的戰(zhàn)略。實訓(xùn)基地是金融專業(yè)學(xué)生獲得實踐知識、增強(qiáng)勞動觀念、培養(yǎng)事業(yè)心和職業(yè)道德觀的重要途徑，同時也能提高學(xué)生實踐能力、創(chuàng)新能力和團(tuán)隊協(xié)作能力，增加了就業(yè)競爭能力。實訓(xùn)基地教學(xué)使學(xué)生進(jìn)入了真實的金融企業(yè)環(huán)境學(xué)習(xí)鍛煉，實現(xiàn)了就業(yè)的無縫對接。四是寒暑假社會實踐報告。金融專業(yè)實訓(xùn)教學(xué)體現(xiàn)內(nèi)隱知識的特征，與理工科實踐教學(xué)有所不同，不但要學(xué)生掌握操作規(guī)程，同時要提升分析問題的能力，根據(jù)不同的情景，做出合理的判斷，從而實現(xiàn)知識的創(chuàng)新。我院每年要求金融專業(yè)學(xué)生利用寒暑假時間進(jìn)行調(diào)研，上交實踐報告并開展優(yōu)秀報告的評選活動，既可以鍛煉學(xué)生的寫作能力，又能增強(qiáng)他們的判斷力，從而達(dá)到創(chuàng)新能力培養(yǎng)的效果。

(二)金融實訓(xùn)教學(xué)存在的問題

金融實訓(xùn)教學(xué)雖然在理論研究和實踐中都取得了一些很好的效果，但隨著金融業(yè)態(tài)的不斷發(fā)展，現(xiàn)行的實訓(xùn)教學(xué)體系培養(yǎng)的學(xué)生與企業(yè)需求有差距，也不利于學(xué)生未來的成長，達(dá)不到培養(yǎng)高技能創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求。一是實驗室教學(xué)和校內(nèi)仿真教學(xué)是模擬性質(zhì)，脫離了行業(yè)、企業(yè)的真實環(huán)境，不能夠在企業(yè)文化氛圍下培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)。校內(nèi)仿真教學(xué)由于投入過大，大多數(shù)學(xué)校都存在軟硬件不能滿足學(xué)生綜合性實訓(xùn)的情況，學(xué)生的實訓(xùn)時間和實訓(xùn)項目都得不到保證，以至于學(xué)生的崗位專業(yè)技能與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)有一定的差距。二是校外實訓(xùn)基地教學(xué)主要形式為頂崗實習(xí)，但是金融行業(yè)與其他企業(yè)不同，企業(yè)不但要為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，還要替客戶保密等諸多條件限制，接納實訓(xùn)教學(xué)的學(xué)生人數(shù)受到了限制。由于自身利益關(guān)系，達(dá)不到共贏狀態(tài)，企業(yè)合作積極性不高，導(dǎo)致校企聯(lián)動不足，實踐實訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)結(jié)構(gòu)性、系統(tǒng)性較差。三是學(xué)生對實訓(xùn)教學(xué)的態(tài)度不端正，學(xué)生認(rèn)為實踐學(xué)習(xí)是可有可無的事情，只要學(xué)好理論，今后可以到企業(yè)學(xué)習(xí)專業(yè)技能，導(dǎo)致實訓(xùn)教學(xué)流于形式，交實訓(xùn)報告了事，這種行為在疏于管理的校外實訓(xùn)教學(xué)和寒暑假社會實踐報告中表現(xiàn)尤為突出。四是實訓(xùn)教師能力和態(tài)度達(dá)不到實訓(xùn)教學(xué)的要求，雖然明確了實訓(xùn)教師“引進(jìn)來，走出去”的教學(xué)改革方向，但是“引進(jìn)來，走出去”的教師各行其是，溝通不暢，結(jié)果是校外專家實踐性強(qiáng)，理論不足和校內(nèi)教師用理論指導(dǎo)實踐的現(xiàn)象沒有得到真正的改觀。

二、EIP－CDIO培養(yǎng)模式在金融專業(yè)實訓(xùn)教學(xué)中的應(yīng)用

金融實訓(xùn)報告范文第2篇

1、各個崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé)，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。

2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進(jìn)行本部門反洗錢培訓(xùn)、報表上報、自查等日常工作。

3、我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，成立反洗錢工作。領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負(fù)責(zé)人，有效依法履行反洗錢職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。

二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況

1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)�？h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見》、《省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行省分行反洗錢實施細(xì)則》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點負(fù)責(zé)人落實制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。

2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。

3、客戶身份資料和交易記錄保存情況�？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。

4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。

5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險等級劃分及評估管理實施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分、登記、上報工作，強(qiáng)化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險。

6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。

7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認(rèn)真分析和判定，按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時，分析報告規(guī)范完整。

8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。

9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。

10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓(xùn)計劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，。

11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。

12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網(wǎng)點進(jìn)行反洗錢綜合考核評估，基本合格。

金融實訓(xùn)報告范文第3篇

一、證券、保險業(yè)現(xiàn)場檢查基本情況

以2007年8月、10月證券、保險業(yè)正式施行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、開展大額交易與可疑交易“總對總”報送為標(biāo)志，證券、保險行業(yè)正式被納入反洗錢監(jiān)管范疇。今年4月份開始，我們組織對4家證券、3家保險機(jī)構(gòu)開展了反洗錢現(xiàn)場檢查。檢查主要內(nèi)容包括反洗錢組織機(jī)構(gòu)及內(nèi)控制度建設(shè)、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)、客戶身份盡職調(diào)查、客戶身份資料與交易記錄保存、大額和可疑交易報告。

從現(xiàn)場檢查情況看，證券、保險業(yè)反洗錢工作初步開展，一些方面有待加強(qiáng)：

一是反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。7家機(jī)構(gòu)中，僅有2家機(jī)構(gòu)通過發(fā)文方式成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了反洗錢部門和反洗錢崗位職責(zé)，其中1家為收到檢查通知后才成立。基層小機(jī)構(gòu)由于人手較少，分工不明確，仍有機(jī)構(gòu)沒有設(shè)立專門的反洗錢崗位。

二是制定了反洗錢內(nèi)控制度，但尚未開展相關(guān)檢查督促工作。7家機(jī)構(gòu)總公司均制定下發(fā)了反洗錢內(nèi)控制度，2家被查機(jī)構(gòu)制定了相應(yīng)實施細(xì)則。但7家機(jī)構(gòu)均未對本公司及下級機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展過內(nèi)部審計，也未對下級機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控執(zhí)行情況開展過檢查。

三是開展或參與過反洗錢培訓(xùn)，但缺乏對一線員工的反洗錢培訓(xùn)。4家機(jī)構(gòu)組織或參加過反洗錢培訓(xùn)�；鶎幼C券機(jī)構(gòu)僅公司老總或部門負(fù)責(zé)人參加過反洗錢培訓(xùn)，普遍缺乏對一線員工、柜臺人員的反洗錢培訓(xùn)。

四是宣傳工作開展不夠深入。3家機(jī)構(gòu)以懸掛條幅、開設(shè)宣傳櫥窗等方式開展了宣傳，其中2家為收到檢查通知后才開展。

五是客戶身份識別停留在柜臺核對和登記階段，缺乏更深層的身份識別。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別時，核對、登記客戶相關(guān)身份信息，但主要出于自身業(yè)務(wù)需要，尚未按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，做到留存身份信息要素齊備、了解客戶及交易目的和性質(zhì)、識別實際受益人或?qū)嶋H控制人、劃分客戶風(fēng)險等級等。

六是客戶身份資料、交易記錄保存工作比較到位。電子文檔及紙質(zhì)資料保存均比較完善，能夠保證再現(xiàn)每一筆交易，并能保證檢查需要。

七是開發(fā)了大額與可疑交易報送系統(tǒng)，但漏報與多報現(xiàn)象并存。7家機(jī)構(gòu)總公司均開發(fā)了反洗錢大額與可疑交易報送系統(tǒng)，截止檢查日，7家機(jī)構(gòu)上報大額交易795筆，可疑交易24筆。從4家證券機(jī)構(gòu)看，實施第三方存管后，由于已無現(xiàn)金交易，大額交易已勿須報送，可疑交易報送方面，系統(tǒng)篩選設(shè)置的標(biāo)準(zhǔn)較低，篩選后的可疑交易未予人工識別即予報送，存在多報現(xiàn)象。從保險機(jī)構(gòu)看，2家人保公司漏報可疑交易類型主要是頻繁投(退)保，1家財保公司報送系統(tǒng)一直處于“試運行”階段，漏報可疑類型主要是頻繁投(退)保和第三方支付。

二、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題

上半年現(xiàn)場檢查，也發(fā)現(xiàn)一些問題值得關(guān)注：

一是金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢缺乏內(nèi)在驅(qū)動。從現(xiàn)場檢查情況看，金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作更多出于外部壓力，即相關(guān)法律法規(guī)的制約和監(jiān)管部門的監(jiān)管，缺乏內(nèi)在驅(qū)動。主要是反洗錢工作具有典型的“外部效益”，金融機(jī)構(gòu)為開展反洗錢承擔(dān)了人員經(jīng)費、設(shè)備配備、系統(tǒng)開發(fā)、客戶流失等較高的成本，卻不能得到相應(yīng)效益，導(dǎo)致反洗錢工作內(nèi)在驅(qū)動不足。處于一線的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作缺乏積極性、主動性，被動應(yīng)付，專注于形式合規(guī)，不利于反洗錢工作有效開展。

二是合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管的選擇。反洗錢監(jiān)管以適度監(jiān)管為原則，兼顧成本與效率、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展與反洗錢形勢發(fā)展間的平衡。目前，反洗錢監(jiān)管以“合規(guī)”為中心，投入大量時間精力開展現(xiàn)場檢查，對違規(guī)機(jī)構(gòu)實施嚴(yán)厲處罰。與此相應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也投入大量時間精力研發(fā)程序，依賴系統(tǒng)篩選而忽視人工判別。洗錢案件的破獲與可疑交易報告比例過低說明反洗錢成效亟待提高。相比合規(guī)監(jiān)管，風(fēng)險監(jiān)管樹立“風(fēng)險為本”的監(jiān)管理念，通過對洗錢風(fēng)險的綜合評估，對不同風(fēng)險的機(jī)構(gòu)實施不同強(qiáng)度的監(jiān)管，有助于降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。同時，通過風(fēng)險監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)注重防范洗錢風(fēng)險，從而提高反洗錢的自覺性、自主性。相比合規(guī)監(jiān)管，風(fēng)險監(jiān)管也將帶來現(xiàn)場檢點、處罰結(jié)果等方面的差異。

三是可疑交易報告的有效性問題。目前，可疑交易報告質(zhì)量不高成為突出問題。一是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)設(shè)置的可疑交易報送標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于《辦法》要求。如證券行業(yè)可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)之一“長期閑置的帳戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”，多數(shù)機(jī)構(gòu)將“長期”設(shè)定為2、3個月，遠(yuǎn)低于《辦法》“一年”的標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)篩選出大量可疑交易后全部報送。二是依賴系統(tǒng)篩選，缺少人工識別。對于由客觀標(biāo)準(zhǔn)加主觀識別構(gòu)成的上報標(biāo)準(zhǔn)，一些機(jī)構(gòu)按照客觀標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定系統(tǒng)參數(shù)，篩選出大量可疑交易后未經(jīng)人工識別即予上報。三是要素填寫不全、不正確。保險業(yè)可疑交易報告要素為40項，證券期貨可疑交易報告要素34項，有的要素系統(tǒng)不能自動提取，人工填寫需耗費大量時間精力，導(dǎo)致產(chǎn)生缺項報告，或有的要素填寫有誤。

四是可疑報告標(biāo)準(zhǔn)的適用性問題。一是保險業(yè)完全主觀可疑報送標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)予修訂完善。2007年3月開始實施的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，側(cè)重引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)主觀識別，大部分條款為客觀標(biāo)準(zhǔn)加主觀判定，但仍有幾條完全客觀標(biāo)準(zhǔn)的條款，如第十三條第二款“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額”、第十七款“保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的退保費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人”。檢查中發(fā)現(xiàn)，2家壽險、財險公司6個月符合第十三條“頻繁投(退)保”的交易較多，僅每筆金額2萬元以上頻繁交易有2000多條，有的是為父母、子女等多人購買分紅險；有的是汽車公司為多臺車輛辦理車險；有的由于資金周轉(zhuǎn)需要，同時辦理多筆退保等。財險公司符合第十七條“第三方支付”的也較多，主要有：被保險人委托營銷員代保險、賠；修理廠工作人員代被保險人索賠；被保險人委托其親友代領(lǐng)賠款；車主掛靠單位投保，出險索賠時必須以單位名義進(jìn)行等。符合上述完全客觀標(biāo)準(zhǔn)的交易不經(jīng)人工識別全部上報導(dǎo)致產(chǎn)生大量垃圾數(shù)據(jù)。二是證券業(yè)實施第三方存管后部分條款不再適用。實施第三方存管后，證券業(yè)可疑交易六條報送標(biāo)準(zhǔn)中第一條至第三條已不再適用。三是證券業(yè)可疑標(biāo)準(zhǔn)“長期閑置的帳戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”、“開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶”易被洗錢分子規(guī)避，難以有效發(fā)揮作用。

五是處罰裁量的適度性問題。對金融機(jī)構(gòu)的處罰，主要根據(jù)《反洗錢法》與《中華人民共和國行政處罰法》。按照《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報送大額或可疑交易報告等七種行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。同時，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條，當(dāng)事人有主動消除或者減輕違法后果、受他人脅迫有違法行為、配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)、其他依法從輕或者減輕行政處罰四種情形之一的，應(yīng)依法從輕或減輕行政處罰。目前處罰中存在的問題主要有：一是由于反洗錢處罰裁量幅度寬，加之地域不同、監(jiān)管力度不同，導(dǎo)致處罰的差異較大，影響監(jiān)管工作的統(tǒng)一性和權(quán)威性；二是考慮到基層金融機(jī)構(gòu)承受能力，基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往套用從輕或減輕條款，且一般不對個人、僅對機(jī)構(gòu)處罰，降低了執(zhí)法嚴(yán)肅性；三是《反洗錢法》規(guī)定的處罰力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于《個人存款帳戶實名制規(guī)定》，適用選擇上的差異導(dǎo)致處罰結(jié)果的差異很大。

三、建議

一是風(fēng)險監(jiān)管與分類監(jiān)管相結(jié)合。反洗錢工作開展初期，合規(guī)監(jiān)管是促使金融機(jī)構(gòu)樹立“規(guī)則”意識必不可少的環(huán)節(jié)，特別是反洗錢工作缺乏內(nèi)在驅(qū)動的情況下，外部驅(qū)動必不可少。隨著反洗錢工作逐步走上正軌，反洗錢監(jiān)管工作可由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變。目前，針對當(dāng)前銀行業(yè)反洗錢工作認(rèn)識明顯提高、反洗錢工作深入開展，而證券、保險業(yè)反洗錢工作剛起步的情況，銀行業(yè)可實施風(fēng)險監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管方式，側(cè)重引導(dǎo)其樹立風(fēng)險意識，而證券、保險業(yè)反洗錢監(jiān)管仍應(yīng)以合規(guī)監(jiān)管為主，使其首先樹立合規(guī)意識。

二是“防濫報”和“防漏報”并重，提高報告質(zhì)量。應(yīng)將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化人工識別、提高可疑交易報告質(zhì)量做為監(jiān)管工作重點之一，提示金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《反洗錢法》：“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”可責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的可處以罰款，“未按規(guī)定”不僅包括漏報，同時也包括濫報，提高反洗錢工作有效性。

三是保證監(jiān)管的統(tǒng)一性和權(quán)威性。通過組織全國、全省統(tǒng)一檢查、召開監(jiān)管工作座談會等方式，加強(qiáng)對下級機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)。由總行、省會中支組織對某一家或多家金融機(jī)構(gòu)覆蓋全國、全省范圍的反洗錢檢查和處罰，既可以保證監(jiān)管工作統(tǒng)一性，又解決了基層金融機(jī)構(gòu)承受力問題。同時，要牢固樹立依法行政意識，對沒有法定減輕處罰情節(jié)的，應(yīng)嚴(yán)格依法在法定處罰幅度內(nèi)進(jìn)行處罰。

金融實訓(xùn)報告范文第4篇

論文摘要:洗錢是目前國際銀行界面臨的最為普遍和嚴(yán)重的問題之一商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到開展反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定

目前，世界銀行界面臨的最嚴(yán)的犯罪活動之一是洗錢通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法，具有較強(qiáng)的隱蔽性一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也可通過資金借貸票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實施犯罪二是存在于貨幣市場，也存在于資本市場三是有繞過金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢行為，也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)

一商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位

為遏制洗錢活動，中國人民銀行了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置離析和歸并洗錢“三部曲”中，銀行自然就成為首選通道，銀行很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件一方面，銀行為客戶辦理資金存取匯入往來款項，具有識別可疑交易的便利條件另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢犯罪所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動對銀行產(chǎn)生的負(fù)面影響

二基層商業(yè)銀行反洗錢工作的難點

(一)社會公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足二是政府相關(guān)部門因為引資心切，對加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事，與已無關(guān)一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負(fù)責(zé)，反洗錢工作對他們而言可有可無五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢

(二)缺乏反洗錢專門人才，分析甄別難

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析準(zhǔn)確判斷

(三)反洗錢手段不適應(yīng)工作需要

當(dāng)前，商業(yè)銀行反洗錢手段較為缺乏，僅把反洗錢工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報告上，尚未建成支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，面對電子交易難以進(jìn)行監(jiān)管，而且實際操作中也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計搜集檢查，工作量大且效率低，監(jiān)測的時間跨度狹小，時效性差另外，當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通，大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報告仍然通過手工報送來實現(xiàn)，在時間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢工作的順利有效進(jìn)行

(四)缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系

多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔(dān)，而商業(yè)銀行會計部門的工作職責(zé)主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)

(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶

由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查事實上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無疑為洗錢括動留下了空間

(六)識別可疑支付交易的難度大

在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標(biāo)志，資金的合法性難以甄別“兩個辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則，沒有作具體的細(xì)化，要做到準(zhǔn)確識別綜合掌握特定客戶在會計結(jié)算支付清算外匯等各部門資金運作的信息，在實際工作中存在較大的困難如果對大額資金普遍懷疑，不僅會造成很大浪費，還可能因此錯過對真正黑錢的監(jiān)測良機(jī)

三對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先，各級金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關(guān)制度，加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)要建立一整套切實可行的鑒別分析報告可疑支付交易的操作辦法指標(biāo)體系，方便一線人員操作其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)分析報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責(zé)任，層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢工作效率第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評估

(二)認(rèn)真識別客戶身份

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道，商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧�，確定所有客戶的真實身份在為客戶開戶時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，對其注冊名稱地址業(yè)務(wù)范圍注冊資金基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握同時，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)歇業(yè)被終止或解散破產(chǎn)的信息對自然人客戶，在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶，記錄其法定證件上的相關(guān)事項，并核實客戶的身份證件

(三)保存身份文件和交易記錄

保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一環(huán)，可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實的金融信息資料，達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢的目的對于個人客戶，銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件對于單位客戶，應(yīng)當(dāng)保存其注冊證明負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件無論是個人客戶還是單位客戶，這些身份文件和交易記錄的保存時間都不得低于5年，有的應(yīng)當(dāng)按照國家檔案管理法規(guī)的要求做永久性保管

(四)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容每一個金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗，對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷

金融實訓(xùn)報告范文第5篇

按照市人民銀行的要求，結(jié)合我們*信用社反洗錢工作的實際情況，經(jīng)聯(lián)社研究決定，今天我們在這里隆重舉辦*農(nóng)村信用社系統(tǒng)反洗錢知識培訓(xùn)班。首先，我代表*信用社全體員工，向蒞臨培訓(xùn)班指導(dǎo)和授課的市人行反洗錢專家*科長、*老師和市農(nóng)信辦*，表示衷心的感謝和熱烈的歡迎！下面，我講幾點意見。

一、充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和緊迫性

眾所周知，洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運行，嚴(yán)重威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，對于一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重危害。因此，反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行、維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊走私、貪污、腐敗、偷稅漏稅等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。

二、充分認(rèn)識當(dāng)前*農(nóng)村信用社反洗錢工作的現(xiàn)狀

隨著改革開放和經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，黨和政府十分重視反洗錢工作，金融單位更是義不容辭、責(zé)無旁貸。自人民銀行總行20*年1月《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以后，人民銀行和我們金融單位在開展反洗錢方面做了大量工作。但是，根據(jù)市人民銀行9月份帳戶管理反洗錢工作現(xiàn)場檢查和我們平時自查掌握的情況，我們?nèi)匀淮嬖谝恍┴酱�解決的問題，具體表現(xiàn)為“三個不到位，一個不暢通”。一是思想認(rèn)識不到位。沒有對反洗錢工作引起足夠的重視，沒有根據(jù)本單位實際制定切實可行的制度措施，使反洗錢內(nèi)控制度形同虛設(shè)；二是宣傳培訓(xùn)不到位。對反洗錢的宣傳培訓(xùn)工作還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到要求，沒有系統(tǒng)性進(jìn)行培訓(xùn)；三是檢查監(jiān)督不到位。聯(lián)社雖然多次組織內(nèi)部稽核檢查，但對于常規(guī)性的規(guī)章制度檢查多，對反洗錢工作還沒有真正納入檢查范圍之內(nèi)，導(dǎo)致不能及時發(fā)現(xiàn)問題。一個不暢通，即：人民幣大額和可疑支付交易報告的數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)不暢通。為此，我們今天在這里舉辦反洗錢知識培訓(xùn)班，十分及時，十分必要，我們要認(rèn)真聆聽市人民銀行李理老師的講課，全面掌握反洗錢知識和操作規(guī)程，達(dá)到培訓(xùn)效果，全面提升管理人員和業(yè)務(wù)人員的反洗錢工作水平。

三、對培訓(xùn)工作的幾點要求

（一）要嚴(yán)格遵守會場紀(jì)律，認(rèn)真聽講，做好記錄，真正掌握反洗錢知識和技能；

（二）大家要認(rèn)真對待培訓(xùn)測試和問卷調(diào)查，認(rèn)真答題，對不理解的問題，積極向?qū)＜仪蠼蹋?/p>

（三）各信用社回去后，要以各種形式深入開展反洗錢宣傳工作，要在社會上形成一種強(qiáng)大的宣傳攻勢，讓反洗錢觀念深入人心，鏟除洗錢犯罪活動賴以生存的土壤；

四、各信用社要以此培訓(xùn)為契機(jī)，在實際工作中加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實制度，規(guī)范操作，按規(guī)定報送數(shù)據(jù)，認(rèn)真做好反洗錢的各項工作，使*信用社的反洗錢工作提升到一個新的水平。