淺議非法集資的現(xiàn)狀及問題對策

本文作者：俄音巴特 范文網(wǎng)原創(chuàng)投稿

目前關(guān)于非法集資還沒有唯一的準(zhǔn)法定概念，而且刑法也沒有規(guī)定非法集資罪的罪名，在《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[1999]41號)規(guī)定中，對非法集資作了如下定義：“非法集資”是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。雖然作了相關(guān)定義，但是沒有能釋以何種罪名。根據(jù)刑法規(guī)定，與非法集資有關(guān)的罪名有：是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等。非法集資活動具有很大的社會危害性，一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

近年來，非法集資在我國重新抬頭，并向多領(lǐng)域和職業(yè)化發(fā)展，有些不法分子打著“支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)”、“倡導(dǎo)綠色、健康消費(fèi)”和開展宣傳活動的旗號違法集資，損害了環(huán)保的公益形象和聲譽(yù)。

非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色、健康消費(fèi)”等旗號，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從目前案發(fā)情況看，非法集資大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。20xx年，以生產(chǎn)經(jīng)營合作為名的非法集資涉案價(jià)值占全部非法集資案件涉案價(jià)值的60%以上，需要引起高度關(guān)注。

非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會（尤其是向不特定對象）籌集資金。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會資金；未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等。二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。四是向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

非法集資主要有以下幾種：

(1)借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

(2)以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

(3)通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

(4)通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

(5)以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

(6)利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

(7)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

(8)對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

(9)以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

(10)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

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1)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

(1

2)利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

為有效遏制非法集資活動，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》，揭露非法集資給社會和人民群眾造成的危害，要求各級各地政府切實(shí)擔(dān)負(fù)起依法懲處非法集資活動的責(zé)任。

為了遏制非法集資，充分保護(hù)人民群眾的切身利益，通過以上對非法集資的分析，提出以下看法，做到如何識別和防范非法集資。

一、加強(qiáng)輿論引導(dǎo)和法制宣傳，提高公眾對非法集資的識別能力。

充分利用報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等傳媒手段，宣傳依法懲處非法集資的法律法規(guī)，通報(bào)非法集資的新形式和新特點(diǎn)，提示風(fēng)險(xiǎn)，提高社會公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識和識別能力，引導(dǎo)其遠(yuǎn)離非法集資。加大對典型案件的公開報(bào)道力度，以專欄文章、專題節(jié)目等方式揭露犯罪分子的慣用伎倆，震懾犯罪分子，形成對非法集資的強(qiáng)大輿論攻勢。在廣大農(nóng)村、城市街道、社區(qū)、車站等公共場所設(shè)置宣傳欄，張貼宣傳畫，擴(kuò)大覆蓋面，強(qiáng)化宣傳效果。組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展宣傳教育活動，正確引導(dǎo)社會輿論。

二、切實(shí)把好廣告監(jiān)測工作關(guān)，切斷傳播媒介。

（一）各有關(guān)單位要充分認(rèn)識非法集資活動廣告的危害性，重視和加強(qiáng)對非法集資活動廣告的監(jiān)管。對未經(jīng)批準(zhǔn)向社會公眾募集資金的活動，不得以任何方式發(fā)布廣告。

（二）對發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗(yàn)廣告主營業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍。

（三）商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營活動的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項(xiàng)目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報(bào)、收益、集資或者變相集資等內(nèi)容。

三、社會公眾提升自我防范意識。

（一）認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

（二）結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)。

（三）增強(qiáng)理性投資意識。高投資往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏這巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（四）增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。