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家庭理財規(guī)劃案例篇一

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險

理財規(guī)劃

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資

1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

2.然后根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做適當(dāng)?shù)墓善被�金的投資，債券基金的投資，3.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做適當(dāng)?shù)膰鴤�投資

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資

家庭理財規(guī)劃案例篇二

家庭理財規(guī)劃

潘鎰鋒 食科122 2023013546

摘要：隨著我國經(jīng)濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。

關(guān)鍵詞：家庭理財、規(guī)劃、理財產(chǎn)品

1.家庭理財規(guī)劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。

1.2.財產(chǎn)的增值要求居民必須進行理財。

據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財?shù)年P(guān)鍵

任何理財方法都必然是收益與風(fēng)險并存，理財中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。

科學(xué)理財就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據(jù)各個家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。

家庭理財需要考慮下列經(jīng)濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結(jié)余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔(dān)的風(fēng)險也愈大。

(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現(xiàn)上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設(shè)計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值；然后，隨著時間的演進，進行資產(chǎn)的有效管理，最終達到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

3.家庭理財規(guī)劃與策略

3.1注重生活理財，注重財產(chǎn)保全

理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠郑�財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭 的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設(shè)定的生活水平。

3.2加強投資理財，加速財產(chǎn)增長

在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風(fēng)險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀(jì)80年代標(biāo)志著 “票證時代”向“貨幣時代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場經(jīng)濟地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時代”向“投資時代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財目標(biāo)時要盡量量化自己的長、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

5.參考文獻

[1]潘慧.淺析家庭投資理財方式[j].東方企業(yè)文化，2023，（12）.[2]張云,李秀珍.理財策劃：投資規(guī)劃要素與實踐運作[j].金融管理與研究，2023，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理財如何面對風(fēng)險[j]．湖北財稅,000(5): 14

[4]葉蓓.個人理財業(yè)務(wù):現(xiàn)狀、問題與發(fā)展建議[j]．特區(qū)經(jīng)濟, 2005(3):212-213

[5]趙剛.家庭教育理財與投資[j]．教育評論,1999(6):28-30

家庭理財規(guī)劃案例篇三

上海師范大學(xué)標(biāo)準(zhǔn)試卷

2023～２0１6 學(xué)年 第 ２學(xué)期

考試日期

2０16 年 6 月日

科目 家庭理財

（課程論文)

保險 專業(yè) 本、�？�

2０1３

年級

班

姓名 馬宏姣

學(xué)號

13015２6９３

題號 一 二 三 四 五 六 七 八 總分

得分

我承諾,遵守《上海師范大學(xué)考場規(guī)則》,誠信考試。

簽名：_＿_____＿＿__＿____ 一、論文選題及相關(guān)要求 1 《金融理財規(guī)劃書》得選題: 1.1 一人一個主題，要從投資組合管理得層面,從客戶(個人、家庭、企業(yè)等)得現(xiàn)有情況出發(fā),對目標(biāo)客戶理財做出綜合規(guī)劃�！秱�人理財規(guī)劃書》得主要內(nèi)容 2.1 統(tǒng)一格式得封面 2.2 目錄 2.3 聲明 2.3.1 理財規(guī)劃得目得與要求 2.3.2 專業(yè)勝任與保密條款 2.3.3 應(yīng)披露事項 2.4 摘要 對報告書進行簡要得概括，包括主要內(nèi)容、觀點與結(jié)論。

2.5

宏觀經(jīng)濟合理假設(shè)及其依據(jù) 2.6 財務(wù)診斷與財務(wù)預(yù)測 2.7 理財目標(biāo)得設(shè)定 2.7.1 理財原則 2.7.2 理財目標(biāo)及其可行性分析 2.8 實現(xiàn)理財目標(biāo)得方案 2.9 風(fēng)險說明 2.10 參考文獻 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會，金融理財原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培訓(xùn)中心，金融理財綜合規(guī)劃案例,中信出版社；２0０9、10 ｅｘｃel20０7 在財務(wù)管理中得應(yīng)用.二、論文篇幅:不少于 3000 字。

三、論文提交:2023

年 6 月 2 日提交。

四、文本編輯:參照畢業(yè)論文格式(教師可自擬具體要求，但必須在試卷上列出)

五、批閱要求: 1、論文應(yīng)能體現(xiàn)教師用紅筆批閱論文得過程.

2、給出總體評語（在成績評定表內(nèi)).六、成績評定（根據(jù)課程需要，教師可自擬項目內(nèi)容與分值）目錄 1、聲明 3?1、１家庭理財規(guī)劃得目得與要求......................................錯誤!未定義書簽。

１、１、1

家庭理財規(guī)劃得目得誤錯? 錯誤!未定義書簽。

1、1、2

家庭理財規(guī)劃得要求.....................................................................3 1、2 專業(yè)勝任與保密條款...................................................錯誤!未定義書簽。

1、3

應(yīng)披露事項誤錯? 錯誤!未定義書簽。

2、摘要誤錯?

錯誤!未定義書簽。

3、宏觀經(jīng)濟合理假設(shè)及其依據(jù)誤錯?

錯誤!未定義書簽。

4、家庭財務(wù)診斷與財務(wù)預(yù)測......................................................錯誤!

未定義書簽。

４、1

家庭基本狀況.............................................................錯誤!未定義書簽。

４、2

家庭資產(chǎn)負債診斷誤錯? 錯誤!未定義書簽。

4、3

家庭現(xiàn)金流量診斷誤錯? 錯誤!未定義書簽。

4、4

家庭財務(wù)綜合評價誤錯? 錯誤!未定義書簽。

4、5

家庭財務(wù)預(yù)測誤錯? 錯誤!未定義書簽。

5、家庭理財目標(biāo)得設(shè)定誤錯?

錯誤!未定義書簽。

評價項目 評價標(biāo)準(zhǔn) 分值 得分 編號 內(nèi)容 1 選題 符合本課程考核內(nèi)容得相關(guān)要求。

1０編輯 論文封面、題目、摘要、關(guān)鍵詞、正文、參考文獻等符合 編輯規(guī)范,正文篇幅符合規(guī)定。

３ 資料運用 查閱文獻有一定廣泛性；能較好從中獲取與論文有關(guān)得內(nèi) 容;有較強綜合歸納資料得能力。

４ 知識運用 能運用所學(xué)課程知識闡述問題;論文內(nèi)容有適當(dāng)?shù)蒙疃�、廣度與難度。

2０撰寫 觀點鮮明,論據(jù)確鑿，文章材料詳實可靠，有說服力；論文結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，文理通順；層次清晰，文筆流暢;圖表正確、清晰、規(guī)范.2０創(chuàng)新 有一定得個人見解，富有新意或?qū)δ承﹩栴}有比較深刻得 分析。

評語:

5、1

家庭理財?shù)迷瓌t...........................................................錯誤!未定義書簽。

5、2

家庭理財目標(biāo)及其可行性分析誤錯? 錯誤!未定義書簽。

5、2、1

家庭理財?shù)媚繕?biāo).............................................錯誤!未定義書簽。

５、2、2

理財目標(biāo)得可行性分析誤錯? 錯誤!未定義書簽。

6、實現(xiàn)理財目標(biāo)得方案..............................................................錯誤!

未定義書簽。

6、１家庭保險規(guī)劃誤錯?

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6、2

家庭教育規(guī)劃誤錯? 錯誤!未定義書簽。

6、３家庭投資規(guī)劃誤錯?

錯誤!未定義書簽。

7、風(fēng)險說明誤錯?

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8、參考文獻..................................................................................錯誤!

未定義書簽。

1、、聲明

１、1 家庭 理財規(guī)劃得目得與要求 1、１、1 家庭理財規(guī)劃得目得 家庭理財規(guī)劃就是運用科學(xué)得方法以及相應(yīng)得程序，根據(jù)家庭所確定得家庭資金、儲蓄、信用、保險、投資等金融活動得狀況、內(nèi)容構(gòu)成、特性、表現(xiàn)形式，以及在考慮家庭收入與消費水平、風(fēng)險承受能力、預(yù)期實現(xiàn)目標(biāo)形成得一整套以收益最大、風(fēng)險與之相匹配為原則得財務(wù)安排。為家庭制定符合實際情況,具體包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案。這些規(guī)劃都就是為了一個目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得個人教育，婚嫁,育子,養(yǎng)老，疾病預(yù)防等等計劃能夠有足夠得金錢支付，而不至于出現(xiàn)財務(wù)收支失衡。使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生得財務(wù)安全、自主與自由得過程。理財不等于發(fā)財，合理安排家庭財務(wù)收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才就是理財?shù)酶�本�！?、2 家庭理財規(guī)劃得 要求

1.家庭理財規(guī)劃要確定家庭得基本信息與結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況、消費水平、風(fēng)險承受能力與預(yù)期實現(xiàn)目標(biāo).2.家庭理財規(guī)劃要根據(jù)理財規(guī)劃得基本原理、思路、方法、科學(xué)得程序制定合理得方案。

3.家庭理財規(guī)劃要遵循平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

、2 專業(yè)勝任與保密條款 經(jīng)驗背景 1.學(xué)歷背景：＊＊*＊***** 2.專業(yè)認證：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作經(jīng)驗:*＊＊＊＊*＊＊* 本理財規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過與王志明先生溝通執(zhí)行得理財規(guī)劃建議性方案，即根據(jù)理財規(guī)劃相關(guān)要求規(guī)定，理財規(guī)劃得預(yù)測就是建立在收集得數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，對于未來得預(yù)測不能達到百分之百得準(zhǔn)確.同時會根據(jù)現(xiàn)實狀況，保護宏微觀經(jīng)濟環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展、家庭狀況以及相應(yīng)得財務(wù)方面得變換進行修訂.最后保證嚴(yán)格保密客戶得基本信息,未經(jīng)過她本人得同意，不得擅自泄露，如果發(fā)生愿意承擔(dān)相應(yīng)得法律責(zé)任.１、3 應(yīng)披露事 項 1.應(yīng)科學(xué)合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶得風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)得理財規(guī)劃方案,并在理財規(guī)劃方案中標(biāo)明所適合得客戶類別。

2.充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場得基礎(chǔ)上,確定理財規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險。

3.按照符合客戶利益與風(fēng)險承受能力得原則，建立健全相應(yīng)得內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系與運行機制,保障理財資金投資管理得合規(guī)性與有效性。

4.應(yīng)向客戶解釋在整個理財規(guī)劃活動中得角色與作用.5.應(yīng)向客戶解釋理財規(guī)劃得整個流程。

6.應(yīng)根據(jù)客戶需要解釋其她相關(guān)事項.（1）理財師得行業(yè)經(jīng)驗與資格

（2）理財方案制作得費用與計算方式（3）理財規(guī)劃過程與實施所涉及得其她人員

（4）理財規(guī)劃得后續(xù)服務(wù)與評估、2?、摘要 家庭理財規(guī)劃根據(jù)家庭得基本狀況、家庭資產(chǎn)負債診斷、家庭現(xiàn)金流量診斷,以及對家庭凈資產(chǎn)擴大能力、支出能力、還債能力等綜合性家庭財務(wù)狀況,根據(jù)家庭理財?shù)煤戏ㄐ�、倫理道德性、民主平等性、計劃性、量入為出與量出為入、核算與效益、現(xiàn)代化等家庭理財基本原則，進行合理得家庭理財?shù)媚繕?biāo)設(shè)定,同時對其進行可行性分析,并提供建議性、科學(xué)性得理財規(guī)劃方案,從家庭保險規(guī)劃、家庭教育規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃等方面進行有效得進行.總體來說，家庭理財?shù)靡话悴襟E包括明確現(xiàn)在得財務(wù)狀況、了解個人投資得風(fēng)險狀況、設(shè)定理財目標(biāo)、制定并實施理財計劃，評估與修正理財計劃等 5 個環(huán)節(jié)。

家庭理財規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長期，不同于單純得儲蓄或投資，它不僅包括家庭財富得積累,而且還囊括了財富得保障與安排。財富保障得核心就就是對風(fēng)險得管理與控制，也就就是當(dāng)家庭成員得生命與健康出現(xiàn)了意外，或家庭所得經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴(yán)重得影響。

家庭理財理財通常就是指如何制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)家庭目標(biāo)得程序,家庭理財規(guī)劃得核心就是根據(jù)家庭本身得資產(chǎn)狀況與風(fēng)險承擔(dān)能力來實現(xiàn)家庭得需求與目標(biāo)，家庭理財規(guī)劃得根本目得就是實現(xiàn)家庭經(jīng)濟目標(biāo)與保障目標(biāo),同時降低對未來財務(wù)狀況得風(fēng)險與焦慮.關(guān)鍵詞:家庭理財規(guī)劃;目標(biāo)設(shè)定;理財原則

3、、宏觀經(jīng)濟合理假設(shè)及其依據(jù)

本理財規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設(shè)計得: 1、國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境未有重大改變 2、經(jīng)濟增長率，通貨膨脹率，利率，匯率與稅率較為穩(wěn)定 3、相關(guān)研究報告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實際漲幅將就是三來得最高。其中，中國員工得工資將平均增長 8％，增幅位列全球第一,所以在理財規(guī)劃中暫時以工資增長水平為 8％。

4、麥肯錫預(yù)計，在經(jīng)濟增長得推動下,中國城市地區(qū)勞動年齡人口得人均消費額將以

5、４％得復(fù)合年增長率擴張.5、存款利率以 2023 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎(chǔ),下表為中國工商銀行得存款利率。

活期存款 0、３5 三個月 1、6 半年 1、8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 3、05 6、無其她不可抗力與不可預(yù)見因素得重大不利影響等 ７、根據(jù)相關(guān)部門得調(diào)查分析，目前，安徽省近兩年得房價均以每年 3０%得比率增長。

8、預(yù)計貨幣型基金得長期投資年收益率為

2、500% 9、預(yù)計股票型基金得長期投資年收益率為 8、5０0％ 10、預(yù)計債券型基金得長期投資年收益率為８、00%、家庭 財務(wù)診斷與財務(wù)預(yù)測 4、1 家庭基本狀況 表 表 1、王志明先生得家庭基本狀況

王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無 健康 0

家庭年收入合計 ２６4000 根據(jù)家庭生命周期得相關(guān)知識,王志明家庭屬于穩(wěn)定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài)，家庭成員 3 人，王志明先生得個人收入水平屬于中等階層，工作也就是相當(dāng)穩(wěn)定得，整個家庭得年收入為 26４00０元，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平。生活壓力還就是比較輕得。但就是女兒現(xiàn)在還小,王志明應(yīng)該考慮到女兒得今后得生活，以及重視以后得家庭經(jīng)濟狀況變化得趨勢。、2 家庭資產(chǎn)負債診斷 表２、王志明家庭資產(chǎn)負債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）

現(xiàn)金及等價物 50００0 長期負債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個人資產(chǎn) ７8000０ 負債總計 ２０００0０ 房屋不動產(chǎn) ７80000 凈資產(chǎn) 630000 資產(chǎn)合計 83０00０ 負債與凈資產(chǎn)合計 ８30000 從王志明先生家庭資產(chǎn)負債表中可以瞧出,王志明先生得主要金融資產(chǎn)就是在中國工商銀行得銀行存款,并且占總資產(chǎn)得 6、02％(銀行存款/資產(chǎn)合計)，就目前得金融理財行業(yè)得發(fā)展來瞧,銀行存款這種形式得優(yōu)點主要就就是安全性比其她理財產(chǎn)品高，但就是市場上存在得其她理財產(chǎn)品得收益率遠遠大于銀行存款

利率。其負債項目主要就是長期負債,負債總計為２０000０,負債總計占總資產(chǎn)得 2４、10％(負債總計/資產(chǎn)合計)，相比理想狀態(tài)(小于 5０%）還就是比較好得，整個家庭得凈資產(chǎn)為得 63００00。、３家庭現(xiàn)金流量診斷 表 ３、王志明家庭 現(xiàn)金流 量表(20 １5 5--201６ ６))

經(jīng)常性收入 28００0０

經(jīng)常性支出 78000

工資 2640０0 94、29％ 基本開支 ３0000 38、４6％ 紅利 1２0０0 4、2９% 歸還房屋貸款 48000 61、54％ 利息 400０ １、43％

收入總計 28００00 1０0、0０％ 支出總計 ７800０ 100、00% 結(jié)余 20230０

從王志明先生得家庭現(xiàn)金流量表中，主要得收入來源就是以工資為主，所以保持她得工作穩(wěn)定性很重要，家庭得平時開支占到總支出得 38、46%,其余得 6１、54％就就是歸還房屋貸款，說明歸還房屋貸款影響到整個家庭得現(xiàn)金流出,一年得結(jié)余為 202300 元。還就是比較理想得。、4 家庭財務(wù)綜合評價 表 表 4、家庭財務(wù)評價表

凈資產(chǎn)擴大能力 結(jié)余比率 72、14％ 〉10％

投資/凈資產(chǎn)比率 ０、00％ 20％－50％

支出能力強弱 流動性比率 5、34% 3％

還債能力 即付率 64、10％ 70％

清償率 75、９0％ 60%—70%

負債率 2４、1０% <5０% 根據(jù)王志明先生得家庭得基本狀況,家庭得資產(chǎn)負債表，家庭現(xiàn)金流量表，整體得進行財務(wù)診斷評估以及相應(yīng)得財務(wù)預(yù)測,主要從凈資產(chǎn)擴大能力，支出能力以及還債能力三個方面綜合分析,同時根據(jù)理財規(guī)定得相關(guān)指標(biāo)進行進一步分析，其結(jié)余比例遠遠高于理想標(biāo)準(zhǔn)，同時目前并沒有進行任何投資理財，所以王志明先生可以選擇一些可行合理得投資項目進行礦大凈資產(chǎn)來提高生活水平，其支出能力略高于標(biāo)準(zhǔn)水平,流動性比率＝現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物／經(jīng)常性開支/12,其支付能力還就是有待提高，從其即付率(現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物/支出總計)、清償率(凈資產(chǎn)/資產(chǎn)合計）、負債率(負債總計/資產(chǎn)總計)來瞧，其主要壓力在于房屋貸款,還有需要進一步尋求新得投資理財產(chǎn)品。、5 家庭財務(wù)預(yù)測 表 表 5、家庭 2023 年 年 —２ ２019 測 年得現(xiàn)金流量預(yù)測

?工資收入以每年８%得增長率計算得，基本開支以平均消費增長率（5、4%)計算，該家庭收入到 2０19 年累計為９66113、6 元，家庭支出累計為２12454、6 元,到 2023 年年末結(jié)余總計為 75365８、9 元,同時對于王志明家庭得長期貸款住房貸款（２0０0０0 元)以還完貸款＝480０0＊４=1920０0，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元還貸款。

５、家庭

理財目標(biāo)得設(shè)定

５、1

家庭 理財 得 原則 1.合法性原則 遵從社會與國家得利益,家庭收支與消費活動遵守國家法令政策與社會道德

75３６58、9

工資收入 紅利 利息 基本開支 歸還房屋貸款

12０、0

12００0、0

1５00、0 ３１620、０

480０0、0

９29、６

１２0０0、０

15０0、０

33３27、5

４８000、0

564、0

1２0０0、0

1５00、０

35１27、２

48００0、0合計 925６13、6

36000、0

4500、０

68454、6

14４000、0規(guī)范要求.2.倫理道德原則 倫理道德原則反映家庭倫理關(guān)系對其理財活動得支配制約性與特殊要求,要求家庭成員在家庭內(nèi)部理財關(guān)系處理上，能維護與發(fā)展家庭整體利益出發(fā)。

3.民主平等原則

家庭理財計劃得制定與執(zhí)行，都應(yīng)該就是民主協(xié)商、平等自主、遵從各成員意愿，這樣提高家庭財務(wù)管理得透明度,能夠增強全體家庭成員得責(zé)任心與相互信任感.4.計劃性原則 計劃性就是一切理財活動得客觀要求，需要家庭內(nèi)部根據(jù)客觀理財狀況與實際需求進行計劃編制并實施管理.5.量入為出與量出為入原則 根據(jù)家庭收支財產(chǎn)狀況進行投資,不能好高騖遠地盲目投資，不能進行超出家庭理財承受能力得投資。

6.核算與效益原則

增加收入,合理運用支出，科學(xué)處理家務(wù)，實現(xiàn)家庭勞動得社會化、現(xiàn)代化與合理分工，科學(xué)指導(dǎo)消費，提高消費得理財效益.7.現(xiàn)代化原則 家庭理財規(guī)劃得管理方法與技術(shù)手段都需要與時俱進.5、2 家庭 理財目標(biāo)及其可行性分析 ５、2、1 家庭理財?shù)媚繕?biāo) 王志明先生希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活與建立女兒得大學(xué)教育基金,保障家庭正常，重視家庭得保險保障以及準(zhǔn)備為提高生活水平進行投資理財，根據(jù)以上內(nèi)容,目標(biāo)按重要性進行了排序.

1、家庭建立適當(dāng)?shù)帽ｋU保障。

2、、為女兒建立大學(xué)教育基金

3、資產(chǎn)進行有效得投資，以便增加投資收益。、2、2 理財目標(biāo)得可行性分析 根據(jù)王志明先生家庭具體狀況以及理財規(guī)劃得目標(biāo)進行理財目標(biāo)得可行性分析。調(diào)整了資產(chǎn)負債表以及現(xiàn)金流量表。

表 表 6、調(diào)整得資產(chǎn)負債表

銀行存款 ５00０0 住房貸款 200000 其她金融理財資產(chǎn) 161６00

房屋不動產(chǎn) 7８0000 負債總計 200000 資產(chǎn)總計 991600 凈資產(chǎn) ７91６00 表 表 7、調(diào)整得 現(xiàn)金流量表

經(jīng)常性收入 ２８0000

96、6７%

經(jīng)常性支出 90３5５ 95、3５％ 工資 26４000

91、15%

基本開支 300０0 3１、66％ 紅利 12000

4、14%

歸還房屋貸款 4800０ 5０、65% 利息 4000

１、3８%

保險費 123５5 ４、6５％ 其她收入 ９６36

3、3３%

其她支出 44０4 4、６5％ 收入總計 28９63６

100、０0%

支出總計 9４759 １00、００％ 結(jié)余 194８77

調(diào)整后,凈資產(chǎn)就是7916０0元，與原來得凈資產(chǎn)630000元相比，增加了1616００元，王志明先生通過其她形式進行理財投資,投資得有貨幣型基金、人民幣理財產(chǎn)品、國債、資金信托、股票型基金、債券型基金等組合投資，共計 1６1600元，調(diào)整后，投資其她形式得收入為９６36 元,經(jīng)常性支出增加了保險費支出,以及為女兒籌集大學(xué)教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),還有結(jié)余 194877 元。這樣王志明先生不僅為家庭提供合理得保障，也能為女兒建立大學(xué)教育基金，同時保證家庭收支平衡得基礎(chǔ)上,還提高了生活水平，該目標(biāo)設(shè)定就是可行得。、6?、實現(xiàn)理財目標(biāo)得方案 6、１家庭保險規(guī)劃 中等收入者在社會中占很大得比例，就是社會得中流砥柱之一。她們從事得職業(yè)種類廣泛,收入相對較一般，低于風(fēng)險得能力也較一般,就是壽險公司得主要對象。我國實行多年得就業(yè)、福利、保障三位一體得社會保障制度，目前中等收入者尋求一種能夠取代社會保障,而花錢較少得保障方式。低保費，高保障得險種，如保障型得人壽保險與短期得意外傷害保險就是她們得首選�？傮w來說,該階層得消費者主要考慮養(yǎng)老保險、終身壽險、健康壽險、醫(yī)療保險、投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品與分紅型保險、意外傷害保險等。家庭得總保費支出可以占到家庭總收入得10%—15%。

表 表 8、保險規(guī)劃方案

王志明先生 人生意外傷害綜合保險（中國人壽)１0000０ 1 年 ３00 意外身故給付８萬、意外醫(yī)療 100%報銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險（平安保險)賬戶價值 終身 64２０ 55 歲起每年領(lǐng)取6000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老 王志明太太

人生意外傷害綜合保險（中國人壽）

１０00００ 1 年 3０0 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療１00％報銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險（平安保險)賬戶價值 終身 503５ 55 歲起每年領(lǐng)取5000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老

王志明女兒 人生意外傷害綜合保險(中國人壽)100000 1 年 300 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療10０％報銷２萬 身故、重大疾病 合計

1２3５5

目前王志明家庭得年收入為 2８0０00,家庭年總保費為１2355,占家庭總收入得４、41％。、２家庭教育規(guī)劃 定期投資基金在所有傳統(tǒng)得教育投資工具中,定期投資基金就是相對而言回報率較高得一種，家長每期投資一定得資金，當(dāng)子女上大學(xué)得時候，就能有一筆財產(chǎn)用來支付教育費用。預(yù)測王志明女兒 18 歲上大學(xué),選擇得就是綜合類高校(年生活費及學(xué)費總計 4０0００元,選擇得教育規(guī)劃方式就是定期投資基金，年稅后利率 9%,即每月利率為 0、７５％；家庭每個月存入一筆固定存款用于該教育投資計劃，該項投資得利息就是每月支付得，并且與原投資一起用于下一投資，每年大學(xué)教育費用得預(yù)期增長率約為 6％(不包括通貨膨脹,只考慮大學(xué)學(xué)費得實際增長率),且保持不變，目前王志明女兒８歲,距離上大學(xué)余年數(shù)為 10 年，按預(yù)計增長率計算，在入學(xué)年所需得教育費用為 71634 元，10 年相當(dāng)于 120 個月，則家庭每月投資得 7１６３4*（１２0 期復(fù)利期初年金系數(shù))=36７元 6、3 家庭投資規(guī)劃 首先，對王志明家庭風(fēng)險承受能力進行了評估，然后對王志明先生對風(fēng)險得態(tài)度進行評估,最后制定合適得家庭投資規(guī)劃。

表 表 9、風(fēng)險能力承受能力評分

大學(xué)四年總計費用 ４0000

４24０0

４4944 47641 50４99

5３529

5674１

60145 ６3754 67579 71634

表 表 10、風(fēng)險態(tài)度評分 風(fēng)險承受能力分析與風(fēng)險偏好分析評估測試可以瞧出,王志明先生得風(fēng)險承受能力較強，綜合上面得家庭財務(wù)分析,具有一定得承受能力,風(fēng)險偏好屬于中度得范圍,因此可以選擇具有一定風(fēng)險，但收益較高得產(chǎn)品。目前,王志明先生沒有進行任何理財產(chǎn)品購買或其她形式得投資,僅有５０0０0 塊錢得銀行存款在中國工商銀行，其家庭一年得結(jié)余為 20230０元，所以主要投資根據(jù)其收支結(jié)余得８

總分 50 分,２5 分以下５０分，每多一歲少 1 分,75 歲以上者 0 分 38

就業(yè)狀況

企業(yè)主 傭金收入主 上班族

自營事業(yè)者 失業(yè) ６

家庭負擔(dān)

未婚 雙薪無子女 雙薪有子女

單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6

置產(chǎn)狀況

投資不動產(chǎn) 自宅無貸房 房貸〈５0 0 ％

房貸＞50% 無自宅 ６ 24、10％ 投資經(jīng)驗

1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以內(nèi)

無 4

投資知識

有專業(yè)證照 財金專業(yè) 自修有心得 懂一些

不了解 4

總分

10０

５% %

不能容忍任何損失 0 分,每增加 1％加 2 分，可容忍>25%得５0 分 ２0 首要考慮

賺短錢差價 長期利得 年現(xiàn)金收益

抗通膨保值 保本保息 6 認賠動作

預(yù)設(shè)停損點 事后停損 部分認損

持有待回升 加碼攤平６ 賠錢心理

學(xué)習(xí)經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小

影響情緒大 難以成眠 ６ 最重要特性

獲利性 收益兼成長

收益性 流動性 安全性 6 避免工具

無 期貨

股票 外匯 不動產(chǎn) ８ 總分

0％進行合理比例分配，2023００＊0、8=161600,如下所示：

表 表 11、投資組合 7、、風(fēng)險說明 該家庭理財規(guī)劃就是根據(jù)目前市場狀況分析與制定相關(guān)得合理假設(shè)進行程序化規(guī)劃得，所以相關(guān)理財規(guī)劃得具體內(nèi)容適用于當(dāng)下形式。不排除國家宏觀經(jīng)濟政策得變動以及市場變動等風(fēng)險因素。以下就是具體得風(fēng)險內(nèi)容說明。

1.物價水平發(fā)生變化，在一定程度上影響了家庭得消費支出，從而使得家庭現(xiàn)金流量表得統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)生變化,影響規(guī)劃得有效性.2.工資增長比率變化,影響了家庭得收入比例，使得家庭得資產(chǎn)負債表得統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)生變化，使得達到理財規(guī)劃得目得存在顯著偏差。

3.房地產(chǎn)得調(diào)控政策，影響到家庭得房屋不動產(chǎn)得市值，進而影響到家庭資產(chǎn)負債表得統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)生改變,影響理財規(guī)劃方案實施得有效性。

4.證券市場得波動，影響到家庭得投資項目，不僅影響到家庭得資產(chǎn)負債表得結(jié)構(gòu)變化，也影響到家庭得現(xiàn)金流量表得其她收入比例,從而影響到對家庭得財務(wù)狀況合理評估,理財規(guī)劃得實施存在風(fēng)險。

5.其她風(fēng)險項目。保障型

貨幣型基金 10、0０% 1６１60 活期 ２％ 2、50％ 404

人民幣理財產(chǎn)品 固定期限 ３%

穩(wěn)定收益型

國債 4０、00% 6４64０ 三年 3、14％ 3、９7％ 256６、208

資金信托 二年 ４、80％

成長收益型

股票型基金 50、0０% 8０800 一年以上 ８、5０％ 8、２5％ 6６66

債券型基金 ８、00％

合計

１00％ 1６1600

9636、2０8

８、參考文獻

[1］袁娟、關(guān)于我國“4２1”家庭理財規(guī)劃得研究［d］、首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2０１4、[2]周華、子女教育金理財規(guī)劃［ｄ］、昆明理工大學(xué)，2023、［3］胡曉琳、個人理財規(guī)劃研究［d]、大連海事大學(xué)，2008、［４］陳躍氣、規(guī)范書寫理財規(guī)劃方案[j］、大眾理財顧問,201３,03:90—9１、[5]潘思蘭，凌曉旭、淺談理財規(guī)劃[ｊ］、東方企業(yè)文化，20１３,09:209、[6］張家華、家庭理財規(guī)劃得設(shè)計[j］、中國新通信,２01４，2３：56、[７］沈杉、家庭理財規(guī)劃得道與術(shù)［j］、大眾理財顧問，20１５，10：94—95、［8］鄭建輝、如何制定適合自己得理財規(guī)劃[j］、金融博覽，2０08,0２：60—6１、[9]、如何制訂理財規(guī)劃？專家談人生理財三部曲[j]、河北審計，２002，03:4６、

家庭理財規(guī)劃案例篇四

《錢袋子》以福州一個普通家庭為案例，邀請了榕城四位專業(yè)理財師打造方案。

“可是現(xiàn)在一般銀行的理財師只服務(wù)貴賓客戶，我的資金量達不到貴賓標(biāo)準(zhǔn)，但也想進行家庭理財規(guī)劃，怎么辦？”有讀者問道。

一直以來，《錢袋子》給讀者提供的都是成形的理財案例，但是案例如何出爐？家庭理財是否有一些普遍規(guī)律？其中有何訣竅？

本周，請看理財師詳述理財方案出爐過程。

1.先摸清自己的底細

你現(xiàn)有的資金去向，是否有負債，屬于什么類型投資者

對于一般的投資者來說，理財可能就相當(dāng)于投資，比如炒股、買基金、買黃金，或者炒房等等。但記者通過與建行福州金龍支行朱少雄、吳蓓艷兩位理財師的交談發(fā)現(xiàn)，其中大有門道。

家庭理財規(guī)劃的第一步，是摸清自己的底細。

“就是了解自己�！敝焐傩奂氄f道，這包括了解家庭的資產(chǎn)配置情況，簡單點說就是現(xiàn)在家里的錢都用來做什么了，買股票了？還是買房子了？家里還欠下什債務(wù)？這得詳細列出來。

另外，理財規(guī)劃之前，還得測試風(fēng)險承受能力�！耙话阍谫徺I銀行理財產(chǎn)品前，都會填寫一份測試表，或者在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)上也能找到。一般情況，個人風(fēng)險測試的結(jié)果可分為保守型、收益型、穩(wěn)健型、進取型、積極進取型幾種�！�

還有，規(guī)劃之前，還得弄清自己的理財目標(biāo)。理財是為了什么？資產(chǎn)增值？養(yǎng)老？

2.留點備用金以應(yīng)急

一般留3到6個月的家庭支出，以應(yīng)對突發(fā)事件

以上這些都完成，就可以正式“開工”了。

首先，每個人家里都得留點備用金吧，但是留多少呢？這有講究的。

吳蓓艷說：“一般情況下，家里留3到6個月的支出為備用金，這得算下，你家里一個月大概花多少錢，比如2000元，就留個六七千到一萬二不等。”這筆開支可以定期存款或貨幣基金形式存放用于準(zhǔn)備處理意外情況的發(fā)生，比如汽車維修、購買大宗物件或者生點小病之類的。

3.風(fēng)險投資這樣確定

風(fēng)險投資比例運用“一百減去目前年齡”公式，并適時變通

接下來，是計算你應(yīng)該拿多少比例的資金用于風(fēng)險投資。

朱少雄說：“業(yè)內(nèi)普遍的觀點是，建立風(fēng)險投資組合時運用‘一百減去目前年齡’的公式�！币簿褪钦f，如果你現(xiàn)年30歲，那么可以將70％的資金投進股市，如果是40歲，就減為60％，因為年輕就是本錢，隨著年齡的增長，風(fēng)險承受能力也隨之降低。

對這點，理財師吳蓓艷有所補充�！斑@只是一個普遍標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然要根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力作適當(dāng)調(diào)整，比如，一個30歲的年輕人，投資風(fēng)險的結(jié)果顯示，他是一個穩(wěn)健型的投資者，那么建議將70％的資金投資于較高風(fēng)險產(chǎn)品；但如果同樣一個30歲的人，但投資類型為進取型，那么可以將比例適當(dāng)提高，一般幅度為 10％；如果是保守型，可以下降�！�

但這一切都是建立在投資者對自己的風(fēng)險承受能力很清楚的前提下。

4.投資渠道因人而異

根據(jù)自己擅長、喜好決定投資品種，但盡量保持多樣性

現(xiàn)在，你可以回頭看看自己家庭的風(fēng)險投資比例是否科學(xué)。

是太保守，把錢全存銀行？還是太冒進，錢全投股市里去了？

有讀者會問，確定家庭風(fēng)險投資比例，看起來不難，但是具體投資什么，就是難題了。股票？基金？黃金？外匯？期貨？

對于這個問題，記者相信，任何一個理財師都不會給出確定答案。

“只能根據(jù)自己喜好、擅長、市場走勢來確定�！敝焐傩壅f，但理財?shù)囊粋�原則是，盡量保持投資的多樣性。

“比如，在此前很多人一股腦全炒股的時候，如果將部分資金投資黃金，到現(xiàn)在，資金就不會被套，投資黃金部分收益可能相當(dāng)不錯�！�

5.別忘了再買點保險

根據(jù)個人情況，將家庭年收入的10％用來購買保險

理財規(guī)劃還沒完。

除了緊急備用金、風(fēng)險投資，理財師吳蓓艷建議，剩下的資金，可以購買低風(fēng)險投資品種，比如國債、債券基金等。

還有一個重點，是家庭保險規(guī)劃�！耙话愣�言，每個家庭都應(yīng)該將家庭年收入的10％用來購買保險�！眳禽砥G詳細解釋道，這里指的保險，主要是保障型險種，不是分紅投資型的。

具體購買什么保險，應(yīng)該根據(jù)個人工作、身體情況而定。

“其實，我們很多人都忽視了保險的作用，比如一個家庭收入主要來源的人出現(xiàn)意外情況時，有了保險，就可以避免家庭其他成員因此意外而產(chǎn)生經(jīng)濟危機�！眱晌焕碡攷熯@樣詳細介紹下來，相信對讀者有所幫助。

現(xiàn)在，是時候算算賬了，看看你家的錢是怎么打理的，如果還沒開始，就按照以上這些步驟規(guī)劃實行。

當(dāng)然，這些只是理財知識的皮毛，如果你有理財需求，還是到銀行咨詢理財師吧。

延伸閱讀

理財師是怎么煉成的兩位理財師并不是天生就會上述這些，他們都是經(jīng)過培訓(xùn)學(xué)習(xí)，才走上理財師崗位的。

在福州，每家銀行都有理財師，但他們一般只服務(wù)于貴賓客戶。

目前，福州的理財師分為ａｆｐ(金融理財師)、ｃｆｐ(國際金融理財師)兩種，必須取得ａｆｐ資格，才能繼續(xù)考ｃｆｐ。

“ａｆｐ培訓(xùn)有五門課，分別是投資、員工福利、稅務(wù)規(guī)劃、保險及綜合課�！�

朱少雄說，像上面所介紹的家庭理財規(guī)劃，是屬于投資課程學(xué)習(xí)的。

“ｃｆｐ與ａｆｐ課程設(shè)置差不多，但內(nèi)容更深、更全面，打個比方，在衣服店里買衣服，ａｆｐ能為顧客選擇一件衣服，但ｃｆｐ卻能綜合顧客的需求，給出顏色、尺寸、款式，量體裁衣�！�

最重要的，是將所學(xué)課程融會貫通，并運用到實際中。

就像李小龍的截拳道，到了最高境界，就是化有招為無招。

家庭理財規(guī)劃案例篇五

家庭理財規(guī)劃建議書

班級名稱：學(xué)生姓名：學(xué) 號：

財務(wù)管理

目錄

一、家庭狀況............................................1

（一）家庭成員基本情況...................................................................................................1

（二）家庭資產(chǎn)負債表.......................................................................................................1

（三）家庭收支現(xiàn)況...........................................................................................................1

（四）家庭現(xiàn)持的理財目標(biāo)...............................................................................................1

二、理財目標(biāo)的分析及建議.................................1

（一）家庭境況分析...........................................................................................................1

（二）家庭投資風(fēng)險偏好...................................................................................................1

（三）家庭財務(wù)比例分析...................................................................................................1

（四）家庭理財目標(biāo)建議...................................................................................................1

三、家庭理財規(guī)劃........................................1

（一）相關(guān)假設(shè)...................................................................................................................1

（二）現(xiàn)金規(guī)劃...................................................................................................................1

（三）消費規(guī)劃...................................................................................................................1

（四）保險規(guī)劃...................................................................................................................1

（五）證券投資規(guī)劃...........................................................................................................1

四、方案調(diào)整............................................1

i

五、附錄................................................1

（一）個人模擬投資記錄...................................................................................................2

（二）個人模擬投資總結(jié)...................................................................................................2

ii

一、家庭狀況

（一）家庭成員基本情況

（二）家庭資產(chǎn)負債表

（三）家庭收支現(xiàn)況

（四）家庭現(xiàn)持的理財目標(biāo)

二、理財目標(biāo)的分析及建議

（一）家庭境況分析

（二）家庭投資風(fēng)險偏好

（三）家庭財務(wù)比例分析

（四）家庭理財目標(biāo)建議

三、家庭理財規(guī)劃

（一）相關(guān)假設(shè)

（二）現(xiàn)金規(guī)劃

（三）消費規(guī)劃

（四）保險規(guī)劃

（五）證券投資規(guī)劃

四、方案調(diào)整

五、附錄

（一）個人模擬投資記錄

（二）個人模擬投資總結(jié)