無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì)，大家都嘗試過(guò)寫(xiě)作吧，借助寫(xiě)作也可以提高我們的語(yǔ)言組織能力。相信許多人會(huì)覺(jué)得范文很難寫(xiě)？以下是我為大家搜集的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，一起來(lái)看看吧

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇一

第一章

總則

第一條

為保護(hù)在江蘇省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合江蘇省實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)遵循國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律的保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第二章

機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第五條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨(dú)用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級(jí)以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）需具備以下條件：

（一）管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊(cè)地且住所在試點(diǎn)縣（市、區(qū)）或者總部注冊(cè)地且住所在試點(diǎn)市但在試點(diǎn)縣（市、區(qū)）有分支機(jī)構(gòu)）；

（二）具有完善的公司治理機(jī)制；

（三）申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬(wàn)元〕、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，申請(qǐng)前連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)盈

利且利潤(rùn)總額在1000萬(wàn)元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬(wàn)元〕以上，其中最末凈利潤(rùn)300萬(wàn)元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬(wàn)元〕以上。

如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個(gè)以上均需具備上述條件。第七條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬(wàn)元〕，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬(wàn)元〕，全部資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元人民幣。健康運(yùn)營(yíng)1年以上，各方面達(dá)到監(jiān)管要求，可根據(jù)實(shí)際需要申請(qǐng)擴(kuò)大資本金注入。

（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)45％，其中每一個(gè)主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)20％，其余單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％，單個(gè)股東持股不得低于1％。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（四）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。

（五）有具備任職專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（八）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)規(guī)定的其他條件。

第八條

小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)公司法》自主選擇組織形式。

第九條

小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)；省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)認(rèn)可的其他投資人。

第十條

境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條

境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）入股資金來(lái)源真實(shí)合法。

第十二條

境內(nèi)其他社會(huì)組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。

第十三條

境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1個(gè)會(huì)計(jì)末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）入股資金來(lái)源真實(shí)合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）該項(xiàng)投資符合我國(guó)關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定；

（十）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)規(guī)定的其他條件。

第十四條

小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)。經(jīng)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)向擬設(shè)地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料，包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

（二）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時(shí)間安排；注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級(jí)管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（三）責(zé)任承諾書(shū)。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來(lái)源真實(shí)合法；上報(bào)申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動(dòng)。

（四）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來(lái)3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，經(jīng)過(guò)預(yù)測(cè)的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒(méi)有關(guān)聯(lián)關(guān)系；法人股東的名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過(guò)的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項(xiàng)；自然人股東的姓名，簡(jiǎn)歷，身份證復(fù)印件，入股資金來(lái)源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)書(shū)。

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明（可在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會(huì)審核前提供）。

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

（十一）公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

（十二）申請(qǐng)人聯(lián)系人、聯(lián)系【電話:***】、傳真【電話:***】、電子郵件、通訊地址。

（十三）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)規(guī)定的其他材料。

第十五條

試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請(qǐng)材料的15個(gè)工作日內(nèi)完成初審，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性和真實(shí)性提出審核意見(jiàn)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案報(bào)所在市金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（二）試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門(mén)；符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說(shuō)明的問(wèn)題。

（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。承諾落實(shí)屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。明確指定專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即本辦法第十四條要求的材料）。第十六條

市金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)上報(bào)材料的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報(bào)江蘇省金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱省金融辦，下同）。省金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十七條

省金融辦設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)，依法審核小額貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門(mén)人員和所聘請(qǐng)的有關(guān)專家組成，以投票的方式對(duì)小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見(jiàn)，作為省金融辦向申請(qǐng)人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù)。

第十八條

經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓�管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；并在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

小額貸款公司注冊(cè)資本包括國(guó)有資本和國(guó)有法人資本的，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級(jí)財(cái)政部門(mén)辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應(yīng)向同級(jí)財(cái)政部門(mén)辦理國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估備案或核準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條

擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，年齡在65周歲以下；

（二）小額貸款公司董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；

（三）沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)規(guī)定的其他條件。

第二十條

小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)。其中應(yīng)清楚地界定擬任人擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本公司組織架構(gòu)中的位置；

（二）任職資格申請(qǐng)書(shū)（見(jiàn)附表）；

（三）小額貸款公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)關(guān)于董事、高級(jí)管理人員擬任職決議；

（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷、學(xué)位、專業(yè)資格證書(shū)復(fù)印件；

（五）擬任人未來(lái)履職計(jì)劃；

（六）擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書(shū)面申明，以及履職后將守法盡責(zé)的書(shū)面承諾；

（七）申請(qǐng)人（公司）關(guān)于擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的考察報(bào)告，其中應(yīng)具體說(shuō)明對(duì)每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論；

（八）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)規(guī)定的其他文件。

上述

（一）、（七）應(yīng)由申請(qǐng)人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應(yīng)加蓋申請(qǐng)人（公司）人事部門(mén)章，（五）、（六）應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。第二十一條

小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員的任職資格由縣級(jí)政府工作部門(mén)受理和初審，在10個(gè)工作日內(nèi)將初審意見(jiàn)和申請(qǐng)材料上報(bào)市金融辦，市金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并報(bào)省金融辦備案。

第三章

組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理

第二十二條

小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條

小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條

小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報(bào)縣級(jí)政府工作部門(mén)審查并核準(zhǔn)。

第二十五條

經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。

第二十六條

小額貸款公司的主要資金來(lái)源：

（一）股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金；

（二）從不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，余額不得超過(guò)公司資本凈額的50％。

第二十七條

小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，并遵循以下規(guī)定：

（一）應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5％且貸款余額上限為500萬(wàn)元。

（二）貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度在上下限內(nèi)按照市場(chǎng)原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第二十八條

小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；

（二）向本公司股東、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

（三）為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；

（四）跨縣域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；

（五）經(jīng)營(yíng)未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。第二十九條

借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。

第三十條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。第三十一條

小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）進(jìn)行支付清算、征信管理等。

（一）具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；

（二）可自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理；

（三）具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；

（四）應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢(qián)行為。第三十三條

小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十四條

小額貸款公司按照國(guó)家規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由投資人或發(fā)起人聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)縣級(jí)政府工作部門(mén)備案。

小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財(cái)政部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財(cái)金〔2008〕28號(hào)）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第三十五條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級(jí)政府工作部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)以及所在縣級(jí)政府工作部門(mén)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十六條

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各種稅費(fèi)。

第三十七條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級(jí)政府工作部門(mén)、人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)報(bào)送以下報(bào)表和資料，抄送銀監(jiān)會(huì)在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C(jī)構(gòu)，并對(duì)報(bào)表資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：

（一）會(huì)計(jì)制度、會(huì)計(jì)科目及其使用說(shuō)明、會(huì)計(jì)決算資料和重大會(huì)計(jì)改革事項(xiàng)等相關(guān)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理信息資料；

（二）按規(guī)定報(bào)送月度、季度、半、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他統(tǒng)計(jì)信息資料，其中半和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審定；

（三）定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，查詢有關(guān)客戶資信狀況；

（四）開(kāi)業(yè)前報(bào)備反洗錢(qián)政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢(qián)要求及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料；

（五）按照人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率；

（六）縣級(jí)政府工作部門(mén)和人民銀行規(guī)定的其他資料。

第三十八條

人民銀行南京分行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

第三十九條

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣�府，�?chuàng)造性地開(kāi)展工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開(kāi)展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第四章

監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第四十條

省金融辦為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門(mén)，其主要職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)，對(duì)各市金融辦上報(bào)的小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)等事項(xiàng)進(jìn)行資格審核；

（三）核準(zhǔn)各市金融辦上報(bào)的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；

（四）統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引；

（五）定期組織對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)；

（六）督促、指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府有關(guān)工作部門(mén)做好對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見(jiàn)。

第四十一條 市金融辦的主要職責(zé)為：

（一）篩選試點(diǎn)縣（市、區(qū)）并報(bào)市政府決定；

（二）對(duì)縣（市、區(qū)）政府上報(bào)的小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)等事項(xiàng)進(jìn)行資格復(fù)審，并提出是否同意擬設(shè)立的意見(jiàn)，報(bào)省金融辦審核決定；

（三）對(duì)縣（市、區(qū)）政府上報(bào)的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)審，并提出是否同意擬增資擴(kuò)股的意見(jiàn)，報(bào)省金融辦審核決定；

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇二

轉(zhuǎn)發(fā) 遼金辦[2009]68號(hào) 關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理

辦法（暫行）》的通知

責(zé)編： 2009-12-09

各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：

根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（遼政發(fā)[2008]42號(hào)）和《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號(hào)）文件精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，經(jīng)省政府同意，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請(qǐng)按照?qǐng)?zhí)行。

二○○九年十二月九日

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《遼寧省人民政府關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（遼政發(fā)〔2008〕42號(hào)）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)其健康發(fā)展，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī)、公開(kāi)、公正和效率的原則，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，下同）開(kāi)展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會(huì)同相關(guān)部門(mén)開(kāi)展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作�？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實(shí)際情況確定。

第七條 各市政府要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設(shè)立專門(mén)的機(jī)構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。

第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦�益，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。

第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)支持、配合有關(guān)部門(mén)開(kāi)展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第三章 監(jiān)督管理職責(zé)

第十條 省政府金融辦負(fù)責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實(shí)施。

第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號(hào)、遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)小額貸款公司的籌建、開(kāi)業(yè)、變更和終止。

小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營(yíng)范圍，變更注冊(cè)資本，變更住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，變更組織形式，變更董事及高級(jí)管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十二條 省政府金融辦對(duì)小額貸款公司的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

第十三條 省政府金融辦組織對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，分析、評(píng)價(jià)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

對(duì)全省小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立小額貸款公司。

第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對(duì)下列申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由：

（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)；

（二）小額貸款公司的開(kāi)業(yè)，自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)；

（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請(qǐng)文件之日起45日內(nèi)；

（四）審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)。

第十六條 省政府金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

第十七條 省政府金融辦會(huì)同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽(yáng)分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時(shí)、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。

第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開(kāi)展活動(dòng)。

遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)的章程須報(bào)省政府金融辦備案。

第十九條 各市金融辦負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行籌建和開(kāi)業(yè)。

第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級(jí)管理人員任職、有關(guān)事項(xiàng)變更進(jìn)行審核并出具意見(jiàn)，報(bào)省政府金融辦審批。

第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總、分析。

第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和自身工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告省政府金融辦。

第二十三條 各市金融辦負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)，并報(bào)省政府金融辦。

第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并報(bào)各市人民政府和省政府金融辦。

第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。一旦有不明用途資金大量流入，及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào)。

第二十六條 銀監(jiān)部門(mén)協(xié)助省、市金融辦對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

第二十七條 財(cái)政部門(mén)履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

第二十八條 工商行政管理部門(mén)根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強(qiáng)省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)會(huì)員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)和需求等。

第四章 合規(guī)性經(jīng)營(yíng)要求

第三十條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營(yíng)小額貸款及省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴(yán)謹(jǐn)、人員素質(zhì)較高、考評(píng)優(yōu)秀的小額貸款公司，報(bào)經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，可開(kāi)展新業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。原則上對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20%。

小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營(yíng)。

第三十三條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第三十四條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。

小額貸款公司應(yīng)聘請(qǐng)具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對(duì)其年終財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本帳戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)將其開(kāi)戶行的名稱、帳號(hào)等信息報(bào)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)辦理。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)情況、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第五章 監(jiān)督管理措施

第四十條 金融辦將依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)指導(dǎo)。

第四十二條 金融辦定期組織對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)施重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)控。小額貸款公司要自覺(jué)接受檢查。

第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。

電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報(bào)表匯總。

文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報(bào)表，公司財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)報(bào)告，監(jiān)督檢查報(bào)告，監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)分析資料，處罰記錄，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。

第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)，要求小額貸款公司開(kāi)戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息。

第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)小額貸款公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查小額貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。

第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

（一）違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）違反資金來(lái)源規(guī)定的；

（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；

（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營(yíng)的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的；

（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的；

（八）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料的；

（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不合要求的；

（十）業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范的；

（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；

（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的。

第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動(dòng)等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門(mén)根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，追究法律責(zé)任；同時(shí)立即取消其經(jīng)營(yíng)資格。

第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，擅自設(shè)立的小額貸款公司，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對(duì)擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開(kāi)曝光；對(duì)擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個(gè)人，實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。

第四十九條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第六章 附則

第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇三

遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）

（遼金辦[2009]68號(hào)）

第一章

總則

第一條 為加強(qiáng)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《遼寧省人民政府關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（遼政發(fā)〔2008〕42號(hào)）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)其健康發(fā)展，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī)、公開(kāi)、公正和效率的原則，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，下同）開(kāi)展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會(huì)同相關(guān)部門(mén)開(kāi)展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作�？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實(shí)際情況確定。

第七條 各市政府要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設(shè)立專門(mén)的機(jī)構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。

第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦�益，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。

第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)支持、配合有關(guān)部門(mén)開(kāi)展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第三章 監(jiān)督管理職責(zé)

第十條 省政府金融辦負(fù)責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實(shí)施。

第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號(hào)、遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)小額貸款公司的籌建、開(kāi)業(yè)、變更和終止。

小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營(yíng)范圍，變更注冊(cè)資本，變更住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，變更組織形式，變更董事及高級(jí)管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十二條 省政府金融辦對(duì)小額貸款公司的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

第十三條 省政府金融辦組織對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，分析、評(píng)價(jià)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

對(duì)全省小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立小額貸款公司。

第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對(duì)下列申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由：

（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)；

（二）小額貸款公司的開(kāi)業(yè)，自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)；

（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請(qǐng)文件之日起45日內(nèi)；

（四）審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)。

第十六條 省政府金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

第十七條 省政府金融辦會(huì)同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽(yáng)分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時(shí)、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。

第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開(kāi)展活動(dòng)。

遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)的章程須報(bào)省政府金融辦備案。

第十九條 各市金融辦負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行籌建和開(kāi)業(yè)。

第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級(jí)管理人員任職、有關(guān)事項(xiàng)變更進(jìn)行審核并出具意見(jiàn)，報(bào)省政府金融辦審批。

第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總、分析。

第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和自身工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告省政府金融辦。

第二十三條 各市金融辦負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)，并報(bào)省政府金融辦。

第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并報(bào)各市人民政府和省政府金融辦。

第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。一旦有不明用途資金大量流入，及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào)。

第二十六條 銀監(jiān)部門(mén)協(xié)助省、市金融辦對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

第二十七條 財(cái)政部門(mén)履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

第二十八條 工商行政管理部門(mén)根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強(qiáng)省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)會(huì)員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)和需求等。

第四章 合規(guī)性經(jīng)營(yíng)要求

第三十條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營(yíng)小額貸款及省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴(yán)謹(jǐn)、人員素質(zhì)較高、考評(píng)優(yōu)秀的小額貸款公司，報(bào)經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，可開(kāi)展新業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。原則上對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20%。

小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營(yíng)。

第三十三條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第三十四條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。

小額貸款公司應(yīng)聘請(qǐng)具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對(duì)其年終財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本帳戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)將其開(kāi)戶行的名稱、帳號(hào)等信息報(bào)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)辦理。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)情況、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第五章 監(jiān)督管理措施

第四十條 金融辦將依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)指導(dǎo)。

第四十二條 金融辦定期組織對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)施重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)控。小額貸款公司要自覺(jué)接受檢查。

第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。

電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報(bào)表匯總。

文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報(bào)表，公司財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)報(bào)告，監(jiān)督檢查報(bào)告，監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)分析資料，處罰記錄，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。

第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)，要求小額貸款公司開(kāi)戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息。

第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)小額貸款公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查小額貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。

第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

（一）違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）違反資金來(lái)源規(guī)定的；

（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；

（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營(yíng)的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的；

（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的；

（八）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料的；

（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不合要求的；

（十）業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范的；

（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；

（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的。

第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動(dòng)等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門(mén)根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，追究法律責(zé)任；同時(shí)立即取消其經(jīng)營(yíng)資格。

第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，擅自設(shè)立的小額貸款公司，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對(duì)擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開(kāi)曝光；對(duì)擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個(gè)人，實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。

第四十九條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第六章 附則

第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇四

惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理（暫行）辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（粵府〔2009〕5號(hào)）及《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》（粵金〔2009〕10號(hào)）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

第二條 區(qū)人民政府授權(quán)區(qū)金融服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱區(qū)金融辦）負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，在省、市金融辦指導(dǎo)和監(jiān)督下，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦、區(qū)財(cái)政局、區(qū)國(guó)稅局、區(qū)地稅局、區(qū)法制局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)工商局、區(qū)公安分局、人民銀行、銀監(jiān)局等組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位做好對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的日常綜合監(jiān)管工作。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位主要職責(zé)如下：工商部門(mén)負(fù)責(zé)做好公司登記工作，加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項(xiàng)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；銀監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)查處工作，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)；公安部門(mén)要在區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動(dòng)。

第二章 申辦程序

第四條 區(qū)金融辦負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的組建資格進(jìn)行審查，指導(dǎo)申報(bào)單位組織材料，經(jīng)區(qū)人民政府同意并出具初審意見(jiàn)后，報(bào)市金融工作局審核及省金融辦審批。

第五條 小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)依法到工商部門(mén)辦理變更登記手續(xù)，其中變更名稱、股權(quán)、法定代表人、注冊(cè)資本、公司住所、組織形式、經(jīng)營(yíng)期限、董事及高級(jí)管理人員的，由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審核同意后，報(bào)市金融工作局及省金融辦。

第六條 小額貸款公司自設(shè)立起一年內(nèi)無(wú)重大違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)記錄的，可增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審批并經(jīng)市金融工作局同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。

第三章 監(jiān)管內(nèi)容

第七條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司要執(zhí)行國(guó)家金融方針政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何個(gè)人和單位的干涉。

第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在本行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。第十條 小額貸款公司不得委托其他單位和個(gè)人代辦貸款業(yè)務(wù)；未經(jīng)允許不得向其他組織、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所派駐業(yè)務(wù)人員從事貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司不得非法集資，不得非法吸收公眾存款，不得帳外經(jīng)營(yíng)，不得對(duì)外擔(dān)保，不得對(duì)外投資。

第十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬(wàn)元。區(qū)金融辦對(duì)300萬(wàn)元以上大額貸款實(shí)行逐筆業(yè)務(wù)備案制度，由小額貸款公司按時(shí)逐筆向區(qū)金融辦報(bào)備；對(duì)300萬(wàn)元以下小額貸款由區(qū)金融辦不定期進(jìn)行抽查。

第十二條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為中國(guó)人民銀行公布同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金后，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時(shí)報(bào)送融資的使用情況。

第十四條 小額貸款公司在商業(yè)銀行依法開(kāi)立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)立銀行基本賬戶的銀行名稱、帳號(hào)等基本情況向區(qū)金融辦備案。其現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可委托開(kāi)戶銀行辦理，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理工作。小額貸款公司基本開(kāi)戶銀行有義務(wù)配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并定期提供相關(guān)資料。區(qū)金融辦、小額貸款公司、開(kāi)戶銀行要簽定三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足率不低于100%。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對(duì)不良貸款率超過(guò)2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時(shí)分析原因并實(shí)施整改。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢(qián)行為。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司要按照當(dāng)年中國(guó)人民銀行金融統(tǒng)計(jì)制度的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行惠州市中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào)送各項(xiàng)報(bào)表及分析說(shuō)明材料，并按月向區(qū)金融辦提交月度統(tǒng)計(jì)表、貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)表和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率計(jì)提情況表；每半年報(bào)送利潤(rùn)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；年終上報(bào)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，其中半和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審定。

第二十條 小額貸款公司可按規(guī)定向中國(guó)人民銀行惠州市中心支行申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并接受中國(guó)人民銀行惠州市中心支行的監(jiān)督管理。根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開(kāi)通查詢用戶”的原則，小額貸款公司接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)后，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，做到合規(guī)查詢。向中國(guó)人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門(mén)提供相關(guān)利率監(jiān)測(cè)報(bào)表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況。

第二十一條 小額貸款公司建立的信貸管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等應(yīng)報(bào)區(qū)金融辦審查備案。小額貸款公司各項(xiàng)制度不完備的情況下不準(zhǔn)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第二十二條 小額貸款公司嚴(yán)禁非法收貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法收貸行為，將由公安機(jī)關(guān)依法給予嚴(yán)肅處理。

第四章 監(jiān)管實(shí)施

第二十三條 區(qū)金融辦應(yīng)定期及不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控。列席小額貸款公司股東會(huì)、董事會(huì)和審貸會(huì)，并享有公司監(jiān)事的其它知情權(quán)。

第二十四條 區(qū)金融辦對(duì)小額貸款公司的營(yíng)運(yùn)監(jiān)管主要通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、約見(jiàn)會(huì)談三種方式進(jìn)行。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是在采集、分析、處理小額貸款公司相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和融資數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司資金來(lái)源及流向、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控制度、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況，根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。

現(xiàn)場(chǎng)檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問(wèn)等多種方式，對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。

約見(jiàn)會(huì)談可采取臨時(shí)和定期約見(jiàn)會(huì)談形式，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題予以確認(rèn)、證實(shí)并督促整改。

第二十五條 區(qū)金融辦對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時(shí)掌握小額貸款公司的運(yùn)行狀況、存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)采取防范和糾正措施。對(duì)小額貸款公司的一般性違法違規(guī)行為，區(qū)金融辦可責(zé)令其限期糾正，并及時(shí)向市金融局報(bào)告。小額貸款公司若有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動(dòng)行為，由區(qū)金融辦上報(bào)省、市金融服務(wù)部門(mén)并提請(qǐng)工商等相關(guān)部門(mén)對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。對(duì)違法違規(guī)行為的主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員要給予紀(jì)律處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十六條 區(qū)金融辦根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75％-100%（含75％），或不良貸款率在5%-15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％-75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時(shí)報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門(mén)采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％以下的，報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門(mén)責(zé)令其撤銷。

第二十七條 區(qū)金融辦對(duì)小額貸款公司每年至少進(jìn)行兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查；定期走訪小額貸款公司客戶，核實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。

第二十八條 區(qū)金融辦每年年初與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行約見(jiàn)會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)聘請(qǐng)專業(yè)、獨(dú)立、有資質(zhì)的審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，形成審計(jì)報(bào)告。必要時(shí)，區(qū)金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行臨時(shí)特殊審計(jì)。

第三十條 發(fā)現(xiàn)未經(jīng)省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營(yíng)業(yè)部的，及時(shí)向市金融局報(bào)告，將依據(jù)國(guó)務(wù)院《無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第370號(hào)）進(jìn)行處理。對(duì)擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)及擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個(gè)人按照《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第三十一條 小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位如發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違規(guī)行為，須及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告。

第五章 工作紀(jì)律

第三十二條 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦�益，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。

第三十三條 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國(guó)家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。

第三十四條 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)工作人員，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時(shí)效。

第六章 附 則

第三十五條 本辦法由區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。第三十六條 本辦法自2023年10月1日起實(shí)施，有效期三年。

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇五

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

第一章 總 則

第一條為加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《省政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作的意見(jiàn)（試行）》（蘇政辦發(fā)〔2007〕142號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）、《省政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司又好又快發(fā)展的意見(jiàn)》（蘇政辦發(fā)〔2009〕132號(hào)）以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱農(nóng)村小額貸款公司，是指江蘇省人民政府授權(quán)江蘇省人民政府金融工作辦公室批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收社會(huì)公眾存款，經(jīng)營(yíng)面向“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條按照“誰(shuí)組織試點(diǎn)，誰(shuí)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任”的原則，參加試點(diǎn)的市、縣（市、區(qū)）政府對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)管負(fù)總責(zé)。各縣（市、區(qū)）與市政府，各市政府與省政府分別簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書(shū)，按農(nóng)村小額貸款公司所在區(qū)域各自履行監(jiān)督管理職責(zé)。

第四條省、市、縣（市、區(qū)）的農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是負(fù)責(zé)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)試點(diǎn)政策、試點(diǎn)范圍、試點(diǎn)紀(jì)律以及風(fēng)險(xiǎn)處置等工作，協(xié)調(diào)與監(jiān)督管理農(nóng)村小額貸款公司相關(guān)的各政府部門(mén)，形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司強(qiáng)化監(jiān)管與促進(jìn)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。

第五條農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司合法、穩(wěn)健、規(guī)范、可持續(xù)運(yùn)行，嚴(yán)防吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款、賬外經(jīng)營(yíng)、采取不法手段收貸等違法違規(guī)行為，維護(hù)社會(huì)金融穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康和諧發(fā)展。

第六條對(duì)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。監(jiān)督管理職責(zé)受法律保護(hù)，各社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。監(jiān)督管理人員有責(zé)任為其監(jiān)督管理的農(nóng)村小額貸款公司保守商業(yè)機(jī)密。

第七條根據(jù)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的需要，可以和其他省（直轄市、自治區(qū)）建立農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理合作機(jī)制，建立跨省監(jiān)測(cè)與監(jiān)督機(jī)制。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第八條省政府授權(quán)省金融辦全面履行全省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)，各市、縣（市、區(qū)）政府應(yīng)授權(quán)各地金融辦負(fù)責(zé)屬地農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理工作。暫沒(méi)有設(shè)立金融辦的地區(qū)，要明確具體部門(mén)代行金融辦監(jiān)管農(nóng)村小額貸款公司的責(zé)任，以構(gòu)成省、市、縣三級(jí)監(jiān)管體系。

第九條 各級(jí)金融辦應(yīng)當(dāng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)工作紀(jì)律。第十條各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助和配合工商、財(cái)政、稅務(wù)、人民銀行、銀監(jiān)局等部門(mén)在各自的職權(quán)范圍內(nèi)依法履行對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理職責(zé)。

第十一條各級(jí)金融辦應(yīng)組織和協(xié)調(diào)農(nóng)村小額貸款公司的大額債權(quán)人、所在地的金融機(jī)構(gòu)以及各地農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)積極履行外部監(jiān)管職責(zé)，為農(nóng)村小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管控提供幫助。

第三章 監(jiān)管職責(zé)

第十二條省金融辦牽頭組織市、縣（市、區(qū)）金融辦對(duì)全省農(nóng)村小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管，具體負(fù)責(zé)各地農(nóng)村小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃、籌建、開(kāi)業(yè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的審批工作，建立現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、舉報(bào)制度，實(shí)施業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理和組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，統(tǒng)一編制全省農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表。第十三條各市、縣（市、區(qū)）金融辦具體負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，主要包括：制定當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃，組織招標(biāo)，審核股東和高管人員資格，初審籌建、開(kāi)業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新申請(qǐng)，制定當(dāng)?shù)匦☆~貸款標(biāo)準(zhǔn)，審批除銀行貸款外的融入資金，審批涉及公司名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織章程、高管人員調(diào)整等變更事項(xiàng)，建立并落實(shí)舉報(bào)制度，組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查等工作。其中，發(fā)展規(guī)劃、籌建、開(kāi)業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新初審后報(bào)省金融辦審批，其它審批事項(xiàng)報(bào)省金融辦備案。市、縣（市、區(qū)）的監(jiān)管職責(zé)分工由各市金融辦根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定。第十四條各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助工商行政管理部門(mén)依照《意見(jiàn)》和《指導(dǎo)意見(jiàn)》，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的登記和管理以及對(duì)農(nóng)村小額貸款公司違反工商行政管理法規(guī)行為進(jìn)行查處。

第十五條各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助財(cái)政部門(mén)依照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號(hào)），加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的財(cái)務(wù)管理和監(jiān)督。

第十六條農(nóng)村小額貸款公司的開(kāi)戶行、貸款行以及大額債權(quán)人有義務(wù)向各級(jí)監(jiān)管部門(mén)反饋農(nóng)村小額貸款公司的資金流向、經(jīng)營(yíng)狀況，舉報(bào)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

第十七條 省、市農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)則，開(kāi)展行業(yè)交流，加強(qiáng)行業(yè)自律，并根據(jù)各地金融辦的授權(quán)承擔(dān)部分監(jiān)管職責(zé)。

第四章 監(jiān)管內(nèi)容

第十八條 以下各項(xiàng)為各地金融辦重點(diǎn)監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款行為；

（二）未按照規(guī)定程序擅自設(shè)立農(nóng)村小額貸款公司；

（三）賬外經(jīng)營(yíng)；

（四）采取不法手段進(jìn)行收貸；

（五）在執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)核算中弄虛作假，故意隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。第十九條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司籌建請(qǐng)示的主要事項(xiàng)，各市金融辦在初審中參照?qǐng)?zhí)行：

（一）審核地方金融辦是否面向社會(huì)組織公開(kāi)招標(biāo)，確定股東；

（二）審核中標(biāo)股東基本條件、出資數(shù)額、人數(shù)等是否符合政策規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

（三）審核公司擬確定的名稱是否符合工商登記要求，選取的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)是否在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（包括農(nóng)業(yè)比重較大的城郊結(jié)合部的街道）；

（四）審核公司初步確定的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人是否具備《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定的任職資格；

（五）審核公司的組織章程；

（六）審核公司的內(nèi)控制度。

第二十條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司開(kāi)業(yè)請(qǐng)示的主要事項(xiàng)，各市金融辦在初審中參照?qǐng)?zhí)行：

（一）省金融辦與申請(qǐng)開(kāi)業(yè)農(nóng)村小額貸款公司的高管人員進(jìn)行談話。

（二）省金融辦組織人員現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收：

1．審核公司經(jīng)營(yíng)管理人員是否參加過(guò)省金融辦組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)并取得上崗資格。

2．審核公司門(mén)頭是否采用省金融辦規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

3．審核公司是否在顯著位置懸掛省金融辦統(tǒng)一頒發(fā)的警示公告牌。4．審核公司到位資本金是否超過(guò)注冊(cè)資本金一半以上。

5．審核公司是否建立健全內(nèi)部管理制度，并執(zhí)行省財(cái)政廳制定的財(cái)務(wù)制度與會(huì)計(jì)核算辦法。6．審核公司是否加入全省統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所有開(kāi)戶行是否已接入系統(tǒng)。

7．審核地方金融辦是否建立農(nóng)村小額貸款公司舉報(bào)制度，是否建立以當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)為主體的外部監(jiān)管體系。第二十一條 以下各項(xiàng)為各地金融辦日常監(jiān)管中主要監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本金、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司名稱、公司章程等；

（二）高級(jí)管理人員和從業(yè)人員未經(jīng)資格審查；

（三）跨越批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)從事超范圍經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（五）融入資金超過(guò)規(guī)定比例；

（六）高利放貸；

（七）小額貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%，“三農(nóng)”貸款（以人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑為準(zhǔn)）余額之和占全部貸款余額的比重低于70%，貸款期限在3個(gè)月以上的經(jīng)營(yíng)性貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%；

（八）未按照規(guī)定制定會(huì)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)管理制度、進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、反饋財(cái)務(wù)信息、報(bào)送財(cái)務(wù)資料、足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定行為；

（九）違反《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理規(guī)定》（蘇金融辦發(fā)〔2009〕20號(hào)）的相關(guān)行為；

（十）拒絕或者阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第五章 監(jiān)管措施

第二十二條 各地金融辦根據(jù)開(kāi)展監(jiān)督管理工作的需要，應(yīng)采取以下非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施：

（一）要求農(nóng)村小額貸款公司每月五日之前報(bào)送業(yè)務(wù)狀況月報(bào)表；

（二）要求農(nóng)村小額貸款公司按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)損益表和其他財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表參照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號(hào)）相關(guān)規(guī)定編制；

（三）要求農(nóng)村小額貸款公司每年報(bào)送工作總結(jié)；

（四）要求農(nóng)村小額貸款公司及時(shí)更新經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)資料，包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和股東、董事及高級(jí)管理人員情況等；

（五）通過(guò)全省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、小額信貸管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)各農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)核查。

（六）建立舉報(bào)制度，查處農(nóng)村小額貸款公司違法違規(guī)行為。第二十三條 各地金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管原則，應(yīng)采取以下現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施：

（一）核查農(nóng)村小額貸款公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性；

（二）詢問(wèn)農(nóng)村小額貸款公司的工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制農(nóng)村小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（四）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存；

第二十四條對(duì)農(nóng)村小額貸款公司違規(guī)違法行為，各地金融辦應(yīng)當(dāng)與公司高管人員進(jìn)行誡勉談話，責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，可以報(bào)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，區(qū)別情形采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）協(xié)調(diào)控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

（五）提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)賬戶；

（六）移交工商行政管理部門(mén)依法查處；

（七）移交公安部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。

第二十五條各級(jí)金融辦按監(jiān)管職責(zé)分工，應(yīng)在三十日內(nèi)完成對(duì)農(nóng)村小額貸款公司各項(xiàng)申請(qǐng)事項(xiàng)的初審上報(bào)或?qū)徟�工作，不予批�?zhǔn)的應(yīng)及時(shí)說(shuō)明理由。各市金融辦上報(bào)省金融辦備案文件，省金融辦在五個(gè)工作日內(nèi)不予答復(fù)的，則視為同意。

第二十六條各級(jí)金融辦采取第二十四條監(jiān)管措施時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)。對(duì)依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

第六章 附則 第二十七條 對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第二十八條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第二十九條 本辦法自2023年1月1日起施行。