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農(nóng)商銀行支持鄉(xiāng)村振興新步調(diào)典型做法總結(jié)

近年來,濟陽農(nóng)商銀行堅持“四個面向”市場定位,回歸本源、聚焦主業(yè),緊緊圍繞新舊動能轉(zhuǎn)換、支持鄉(xiāng)村振興、助力脫貧攻堅等方針政策,加大資金組織和信貸投放力度,支持實體經(jīng)濟發(fā)展成效顯著。截至10月末,該行貸款余額74.69億元,較年初增加11.66億元,增幅 18.50%;其中,涉農(nóng)貸款5.02億元,占比 6.72%。

聚焦產(chǎn)業(yè)興旺,深耕支農(nóng)支小“責任田”

鄉(xiāng)村振興,產(chǎn)業(yè)興旺是重點。濟陽農(nóng)商銀行以支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,充分利用地緣、人緣優(yōu)勢,圍繞“點、線、面”三個維度,持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放力度,培育鄉(xiāng)村發(fā)展新動能。

“點”上做強,瞄準主體規(guī)模化。加大農(nóng)戶貸款投放,積極服務(wù)和推動農(nóng)民轉(zhuǎn)型生產(chǎn)經(jīng)營模式,擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。瞄準家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,推廣農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款,探索應(yīng)收賬款融資、農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押貸款等業(yè)務(wù),有效減輕“三農(nóng)”經(jīng)營主體融資壓力。今年年初,疫情形勢較為嚴峻,轄內(nèi)仁風(fēng)支行通過減免開戶費用及縮短辦理時間等一系列便捷措施,成功與42家村級集體經(jīng)濟組織簽訂合作協(xié)議,并先后開立基本存款賬戶。

“線”上延伸,突出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。圍繞農(nóng)業(yè)“新六產(chǎn)”,做精做細產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。立足鄉(xiāng)村資源稟賦特點,因地制宜支持打造“一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)”的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局,增強農(nóng)村特色資源的開發(fā)利用和可持續(xù)發(fā)展能力。濟陽農(nóng)商行全力支持了曲堤黃瓜農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)、商戶招商、冷鏈物流、產(chǎn)品展銷中心的打造,助力農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)、物流配送等“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展,有效延伸了當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈。截至10月末,該行實體貸款65.93億元,較年初增長10.62億元,占全部貸款的88.27%。

“面”上突破,推動產(chǎn)業(yè)集群化。積極對接農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)園、科技園、示范園等園區(qū)金融需求,依托園區(qū)廠房按揭、流動資金貸款、微型企業(yè)主貸款等信貸產(chǎn)品,支持園區(qū)新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞地方特色小鎮(zhèn)規(guī)劃,以特色產(chǎn)業(yè)為核心,兼顧特色文化、特色功能和特色建筑,在特色小鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)開發(fā)、公共服務(wù)體系等方面加大支持力度。濟陽農(nóng)商行積極對接轄內(nèi)濟北智造小鎮(zhèn)、崔寨智慧物流、孫耿有機食品等特色小鎮(zhèn),量身定制系列金融服務(wù)和產(chǎn)品,為特色小鎮(zhèn)提供廠房購置、生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費全方位融資支持,以及結(jié)算、理財、智e購線上銷售等一攬子綜合型金融服務(wù)。

聚焦生態(tài)宜居,把好提質(zhì)增效“方向盤”

支持鄉(xiāng)村振興,生態(tài)宜居是關(guān)鍵。該行堅持綠色發(fā)展、持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展,探索構(gòu)建綠色金融激勵約束機制,優(yōu)化信貸資金投向,助力實現(xiàn)百姓富與生態(tài)美的統(tǒng)一。

綠色發(fā)展,做好“老樹新枝”的文章。把綠色金融發(fā)展模式融入“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略中,強化對企業(yè)環(huán)評情況的考察,將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件。引導(dǎo)信貸資源逐步退出“兩高一低”行業(yè),積極支持農(nóng)村光伏發(fā)電等清潔能源項目、農(nóng)村水污染防治、固體廢棄物和垃圾處置、公共衛(wèi)生設(shè)施改造等環(huán)境治理項目,實現(xiàn)信貸投放“騰籠換鳥”,助力打造生態(tài)宜居的鄉(xiāng)村環(huán)境。10月末,該行個人住房貸款余額24.20億元,占比32.40%,較年初下降個0.75百分點。投向涉農(nóng)龍頭企業(yè)、綠色新動能、環(huán)保行業(yè)信貸資金達3880余萬元。

創(chuàng)新發(fā)展,做好“育種蹲苗”的文章。積極推廣綠色信貸、能效信貸,制訂差異化的信貸政策,逐步完善綠色農(nóng)業(yè)信貸發(fā)放機制。優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品,改善綠色金融服務(wù)模式,根據(jù)行業(yè)不同生產(chǎn)周期及實際經(jīng)營情況,量身定制金融服務(wù)策略,通過利率優(yōu)惠、流程簡化、考核激勵等方式,加大對低碳環(huán)保、教育文化、健康養(yǎng)老、科創(chuàng)型小微企業(yè)等低能耗產(chǎn)業(yè)的金融支持,構(gòu)建鄉(xiāng)村發(fā)展新格局。年初以來,新增濟南勝邦綠化工程有限公司授信180萬元,其中“政銀!辟J款100萬元;新增山東冠榮畜牧有限公司“魯擔惠貸”100萬元。

聚焦鄉(xiāng)風(fēng)文明,下好普惠金融“一盤棋”

鄉(xiāng)村振興,鄉(xiāng)風(fēng)文明是保障。該行堅持將普惠金融的重心放在鄉(xiāng)村,加強金融知識普及宣傳,為鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)打下堅實基礎(chǔ)。

布局“線下”,優(yōu)化基礎(chǔ)服務(wù)功能。按照“雙線四型”網(wǎng)點建設(shè)定位,加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作,持續(xù)優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點的物理布局、推動功能升級。推進農(nóng)村綜合金融服務(wù)站、農(nóng)金通等項目建設(shè)。優(yōu)化農(nóng)金員隊伍建設(shè),推動金融服務(wù)進村入社區(qū),有效打通“最后一公里”。為進一步提高農(nóng)金員隊伍素質(zhì),根據(jù)省聯(lián)社及辦事處工作要求,該行全面加強農(nóng)金員七項管理推進工作,制定了農(nóng)金員提升方案,計劃將攬存余額在50萬元以下的農(nóng)金員進行清退,對農(nóng)金通業(yè)務(wù)量較少按照撤機進行處理。

發(fā)力“線上”,完善新型服務(wù)模式。著力構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”服務(wù)模式,發(fā)揮智e購商城平臺優(yōu)勢,建立生產(chǎn)、銷售、消費、結(jié)算、融資全鏈條的金融服務(wù)體系,推動優(yōu)質(zhì)生活用品下鄉(xiāng)、農(nóng)副產(chǎn)品進城。推廣銀行卡“1+N”模式,依托電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、助農(nóng)POS等產(chǎn)品,提高金融服務(wù)的便捷性和可獲得性,形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系。截至10月底,全行智e通個人累計開通77147戶,較年初增幅55.81%;智e通企業(yè)累計開通2639戶,較年初增幅19.52%;聚合支付累計開通5047戶,較年初增長1345戶;智e購本年度新增客戶10040戶,本年度累計交易178.99萬元。

聚焦治理有效,牽住信用筑基“牛鼻子”

鄉(xiāng)村振興,治理有效是基礎(chǔ)。該行積極開展信用體系建設(shè),以整村授信工程為抓手,有效提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的質(zhì)效。

突破重圍,創(chuàng)新載體解難題。做精做細農(nóng)戶信息采集和信用檔案數(shù)據(jù)庫建設(shè),綜合運用大數(shù)據(jù)分析,進一步深挖農(nóng)村地區(qū)的申貸獲得率和信貸覆蓋率。該行把每周二、周四作為固定營銷日,通過開展零售類貸款專項營銷、“四張清單”和“兩類”客戶精準對接等一系列舉措,優(yōu)化信貸流程、延伸營銷渠道、實行貸款集中審查審批制度等一系列轉(zhuǎn)型探索,全行主動營銷氛圍進一步濃厚,信貸精細化管理進一步提升,支農(nóng)支小服務(wù)定位進一步堅守。10月末,實體貸款戶均貸款余額40.87萬元,較年初增加3.96萬元,新增實體貸款戶均余額41.67萬元;共有“信e貸”客戶2191戶,貸款余額2.08億元,占實體貸款的2.79%,較年初增長451戶,余額增長7502.43萬元。

巧妙借力,凝聚共識搭平臺。加強同政府、人行、監(jiān)管、法院、工商、稅務(wù)等部門的合作,借助村“兩委”、農(nóng)金員等力量和第三方數(shù)據(jù)平臺,充分利用農(nóng)商行原始客戶信息數(shù)據(jù),整合政府部門的信息資源,進一步完善農(nóng)戶信用檔案信息,探索構(gòu)建更為完善的農(nóng)民信用信息庫平臺,有效解決信息不對稱的問題。自一卡通用智慧社區(qū)上線以來,該行積極拓展營銷,截至10月底,共與仁和社區(qū)、濱河社區(qū)、新世紀3家物業(yè)完成簽約工作,并開始信息導(dǎo)入工作。

聚焦生活富裕,打好富民強村“攻堅戰(zhàn)”

鄉(xiāng)村振興,生活富裕是鄉(xiāng)村振興的根本。該行按照“抓重點、補短板、強弱項”的要求,堅持支農(nóng)惠農(nóng),積極把鄉(xiāng)村建設(shè)成為幸福家園。

抓重點,推動基礎(chǔ)設(shè)施提檔升級。以創(chuàng)建鄉(xiāng)村振興樣板村為引領(lǐng),先后助力打造了2個省級樣板村(仁風(fēng)西街村、崔寨前街村)、1個市級樣板村(曲堤直河村)和41個區(qū)縣級樣板村。同時,大力支持農(nóng)村安全飲水、道路硬化、危房改造等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提升農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)標準和覆蓋面,改善和提升農(nóng)村居住環(huán)境。該行對接幫扶的貧困村—曲堤鎮(zhèn)閆家村,轄片客戶經(jīng)理為駐村“第一書記”,行領(lǐng)導(dǎo)班子分別對接幫扶9戶貧困家庭,并出資為其修整房屋、清理院落、購置家具等,每月按時走訪慰問,節(jié)假日送去米、油、面等生活必需物資。目前已提前完成“脫貧摘帽”攻堅任務(wù)。

補短板,推動民生生活全面改善。緊跟城鎮(zhèn)化加速和農(nóng)村消費升級發(fā)展機遇,大力拓展農(nóng)民進城購房、置辦家庭汽車、生活消費領(lǐng)域信貸業(yè)務(wù),創(chuàng)新推廣惠農(nóng)保險、惠農(nóng)理財?shù)冗m合農(nóng)民特點的金融產(chǎn)品。濟陽農(nóng)商行有效對接了區(qū)中醫(yī)院、聞韶醫(yī)院等醫(yī)療領(lǐng)域金融服務(wù),支持縣內(nèi)重點養(yǎng)老服務(wù)項目,切實增強民生保障。

強弱項,推動精準扶貧落地生根。精準對接轄內(nèi)建檔立卡貧困戶,堅持精準扶貧、精準脫貧,綜合運用小額扶貧貸款、家庭親情貸、富民生產(chǎn)貸、光伏扶貧貸等信貸產(chǎn)品,探索“產(chǎn)業(yè)+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶”“大戶+小戶”等模式,有效滿足貧困人口融資需求。積極對接政府“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”政策,以農(nóng)村創(chuàng)業(yè)孵化基地、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園、農(nóng)業(yè)科技園為平臺,支持優(yōu)秀大學(xué)生、農(nóng)民工等返鄉(xiāng)人員干事創(chuàng)業(yè),激發(fā)貧困人口致富發(fā)展的內(nèi)生動力。濟陽仁風(fēng)鎮(zhèn)西街村被省聯(lián)社評為“省級金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興樣板村”,仁風(fēng)支行全力幫扶當?shù)亍半p創(chuàng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展,助力“引鳳回巢”,累計投放創(chuàng)業(yè)貸款267筆、金額6400萬元。

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