安徽青陽農商銀行牢固樹立合規(guī)經營觀念，加強檢查監(jiān)督問責力度和內控機制建設，努力構建干部員工不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)的“三不”機制，全面風險管理能力不斷提升。

加強檢查監(jiān)督問責力度，構建不敢違規(guī)的懲戒機制

通過健全監(jiān)督體系和嚴肅問責到位，加大違紀違規(guī)違法成本，利劍高懸、震懾常在，構建不敢違規(guī)的機制。

健全監(jiān)督體系。青陽農商銀行設立紀委和紀檢監(jiān)察室，承擔日常警示教育工作，筑牢遵紀守法思想防線。不斷完善公司治理機制，在董事會下設審計委員會，在監(jiān)事會下設監(jiān)督委員會，通過具體職能部門對銀行經營活動和董事、高管人員的行為進行有效監(jiān)督�？傂袑用嬗蓪徲嫴�、合規(guī)與風險管理部負責監(jiān)督職責，通過開展序時審計、突擊審計、專項檢查，為全行業(yè)務經營發(fā)展保駕護航。根據省聯(lián)社“三好銀行”創(chuàng)建要求，每季度安排不低于7天的網點重點工作檢查，進一步延伸風控觸角，提升風控覆蓋面。每年均聘請第三方會計事務所進行外部監(jiān)督，出具年度審計報告，并按規(guī)定對外披露，接受監(jiān)管部門和社會公眾的監(jiān)督。

嚴肅問責到位。將檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題和隱患區(qū)別對待，該經濟處罰的經濟處罰，該紀律處分的紀律處分，該組織處理的組織處理，做到對事不對人。對于一般問題堅持雙線問責，追究直接責任人和管理責任人責任；對于重大案件堅持“一案四問責”，將案發(fā)當事人、相關制約人、內部監(jiān)督檢查責任人、領導責任人納入問責范圍，對內部員工的違法行為起到震懾作用。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題實現(xiàn)“三單”管理，即問題清單、責任清單和整改清單。在問題整改落實上通過開展檢查“回頭看”，督促整改落地；對于拒不整改或整改不到位的機構加大問責力度。

強化內控機制建設，構建不能違規(guī)的監(jiān)督機制

合規(guī)經營的核心是規(guī)范各類操作流程和強化制約，構建不能違規(guī)的監(jiān)督機制，使手中的權力依法依規(guī)運行。

完善合規(guī)經營制度建設。完善合規(guī)經營制度建設，基礎在于制度的完備性，關鍵在于制度的執(zhí)行力。針對業(yè)務流程、管理方式的調整變化以及層出不窮的新業(yè)務新產品，青陽農商銀行每年都進行制度修訂，及時充實制度庫，做到每項業(yè)務都有規(guī)可依，每項管理都有法可循，避免內控盲點和控制缺陷。在制度執(zhí)行力方面，通過領導帶頭垂范、轉變工作作風、強化制度教育、完善監(jiān)督機制、嚴格責任追究等措施，切實提高各項制度的執(zhí)行力。

加強內控“三道防線”建設。青陽農商銀行在流程銀行建設和強化風險防控過程中，不斷完善內部控制架構，搭建起業(yè)務條線部門為第一道防線，合規(guī)條線部門為第二道防線，審計條線部門為第三道防線的“三道防火墻”。業(yè)務條線部門直接面對客戶和市場，在開拓業(yè)務營銷的同時承擔風險管理第一責任。合規(guī)條線部門對第一道防線的風險實行統(tǒng)籌管理、全流程參與，推進風險管理關口前移。審計條線部門通過再評估、再監(jiān)督和嚴肅問責，督促一、二道防線履行風險管理職責。“三道防線”各司其責，相互制衡，將經營活動事前、事中、事后各個環(huán)節(jié)風控責任落實到位，確保風險管理有序推進。

強化風控“三項機制”建設。夯實分級授權機制。在流程優(yōu)化和再造的基礎上，先后設立遠程監(jiān)控、遠程授權、事后監(jiān)督、預警等后臺運營中心，進一步構建前中后臺有效分離、運行的高效管理機制。夯實網點風控機制。在每個基層網點配備合規(guī)與風險督導員，負責對本網點日常工作的各類風險識別、監(jiān)測、計量和報告，通過開展合規(guī)風險管理宣傳，實施風險管理排查，推動合規(guī)風險管理體系建設。發(fā)揮非現(xiàn)場風險監(jiān)測機制作用。借助于核心業(yè)務、信貸管理、反洗錢、審計管理等系統(tǒng)功能，發(fā)揮風險預警的非現(xiàn)場作用，實現(xiàn)對風險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，有效遏制風險敞口。

牢固樹立合規(guī)經營理念，構建“不想違規(guī)”自律機制

加強合規(guī)經營指標考核。銀行業(yè)金融機構績效考評指標主要五大類，即合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。青陽農商銀行按照原銀監(jiān)會發(fā)布實施的《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》要求，科學合理設置考核指標、考核標準和考核權重，尤其確保合規(guī)經營類指標分值不低于40%。通過考核“指揮棒”的導向作用，引導全行樹立合規(guī)經營理念。

加大合規(guī)文化培育力度。通過開展合規(guī)演講、合規(guī)征文、合規(guī)學習等形式多樣的主題活動，促使員工深化對合規(guī)操作的認識、對規(guī)章制度的理解、對風險防控的領悟，培育合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的濃厚氛圍，讓合規(guī)文化走進每個員工心里，達到內化于心、外化于行的效果。