一、理財(cái)經(jīng)理是干什么的

理財(cái)經(jīng)理主要是完成理財(cái)產(chǎn)品日常交易工作，跟蹤政策、市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)提供投資建議，為客戶制定理財(cái)、投資計(jì)劃，向客戶推銷公司的產(chǎn)品，為客戶解答關(guān)于理財(cái)方面的問(wèn)題，撰寫投資策略報(bào)告、投資組合報(bào)告，進(jìn)行各種投資策略的研究、設(shè)計(jì)、實(shí)施等工作。

此外，理財(cái)經(jīng)理還需要邀約客戶以及推廣理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供投資理財(cái)規(guī)劃并提供相關(guān)咨詢服務(wù)，對(duì)已有渠道和客戶進(jìn)行維護(hù)，同時(shí)開(kāi)發(fā)高端渠道和機(jī)構(gòu)客戶，收集市場(chǎng)信息和客戶建議，積極配合公司完成金融產(chǎn)品各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，開(kāi)展金融理財(cái)講座沙龍等活動(dòng)，做好客戶邀約及服務(wù)工作，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高團(tuán)隊(duì)整體綜合能力。理財(cái)經(jīng)理在銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)中占據(jù)著異常重要的地位，是銀行與客戶之間的橋梁和紐帶。

二、理財(cái)經(jīng)理需要具備的能力

1、理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)。

銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)主要包括銀行理財(cái)(活期存款、定期存款、大額存單、權(quán)益理財(cái)產(chǎn)品)、保險(xiǎn)理財(cái)(養(yǎng)老金、教育金等)、債券理財(cái)(國(guó)債、地方債、企業(yè)債等)、基金(貨幣基金、債券基金、指數(shù)基金、股票基金)、股票(FOF產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品)等。

2、客戶市場(chǎng)分析能力。

目前全國(guó)銀行業(yè)有8000多萬(wàn)個(gè)理財(cái)客戶，且數(shù)量仍在持續(xù)增長(zhǎng)，不同收入、地區(qū)、年齡、行業(yè)等類別的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求差別較大。作為理財(cái)經(jīng)理需要對(duì)所在地區(qū)服務(wù)的客群有專業(yè)的研究，以便更好地把握客戶需求，提升服務(wù)能力。

3、理財(cái)市場(chǎng)分析能力。

理財(cái)經(jīng)理需要對(duì)理財(cái)市場(chǎng)有一定的研究和分析能力，了解理財(cái)市場(chǎng)的規(guī)模、產(chǎn)品類型、投資方向、理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)、不同資產(chǎn)規(guī)模、年齡的人群適合理財(cái)產(chǎn)品種類等。學(xué)習(xí)理財(cái)市場(chǎng)分析技能持續(xù)提升自己，也能更好地服務(wù)客戶。

4、金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)。

金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)向、財(cái)政、金融政策變化、利息的種類、特征、外匯匯率動(dòng)向、股票、房地產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)等。理財(cái)經(jīng)理需要掌握這些知識(shí)，以便地為客戶資產(chǎn)配置提供支撐。

5、人生設(shè)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)。

人生設(shè)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)是指理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶的年齡、工資、養(yǎng)老金等收入、家庭生活費(fèi)、孩子教育投入、住房投資等支出，合理地結(jié)合客戶意愿設(shè)計(jì)合適的人生理財(cái)規(guī)劃，從而更好地服務(wù)客戶。

6、房地產(chǎn)領(lǐng)域基礎(chǔ)知識(shí)。

近20年來(lái)，房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上漲，在銀行做理財(cái)?shù)目蛻艉芏喑钟卸嗵追孔�，理�?cái)經(jīng)理可以借助于房地產(chǎn)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)為客戶設(shè)置房地產(chǎn)投資理財(cái)、權(quán)益理財(cái)、房地產(chǎn)和其他理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)換等方式，幫助客戶提升收益、降低風(fēng)險(xiǎn)。

7、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均衡的基礎(chǔ)知識(shí)。

客戶在投資理財(cái)時(shí)主要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、通脹風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等，因此理財(cái)經(jīng)理需要保證客戶認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)并借助保險(xiǎn)類知識(shí)、工具控制風(fēng)險(xiǎn)。

8、節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)。

目前部分理財(cái)產(chǎn)品不僅收益比儲(chǔ)蓄高且不用納稅，如投資基金、國(guó)債、保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄等，此類投資不需要繳納個(gè)稅，但需要控制風(fēng)險(xiǎn);其它的避稅方式有年終獎(jiǎng)?wù)鬯�、大筆收入分次拿、提高福利降工資、勞務(wù)報(bào)酬工資化、提高三險(xiǎn)一金的額度等避稅方式。理財(cái)經(jīng)理掌握各種節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)則會(huì)幫助客戶長(zhǎng)期節(jié)省大量稅金、提升客戶滿意度，進(jìn)而為本行和個(gè)人帶來(lái)更多的收益。

9、財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計(jì)的能力。

現(xiàn)階段在許多家庭有一定規(guī)模的資產(chǎn)，根據(jù)客戶家庭各個(gè)階段的收入、消費(fèi)配置理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、黃金、房產(chǎn)等是理財(cái)經(jīng)理必備的能力。

改革開(kāi)放40多年來(lái)，許多企業(yè)家和中高層收入人士開(kāi)始逐步將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給下一代，如何合理合規(guī)合法地幫助客戶在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移中避稅、保證資金安全、提升遠(yuǎn)期收益是理財(cái)經(jīng)理必備的能力。

10、科技工具使用能力。

現(xiàn)在銀行業(yè)及其它行業(yè)的科技應(yīng)用技術(shù)發(fā)展很快，科技工具創(chuàng)新日新月異，理財(cái)經(jīng)理需要快速地學(xué)習(xí)、批量化服務(wù)客戶、及時(shí)為客戶提供最新的理財(cái)服務(wù)，使用科技工具能夠大幅度提升學(xué)習(xí)效率、服務(wù)客戶的效率。因此科技工具的使用是銀行理財(cái)經(jīng)理的必備能力。