有關(guān)理財計劃模板集合七篇

　　光陰的迅速，一眨眼就過去了，又迎來了一個全新的起點，寫一份計劃，為接下來的工作做準(zhǔn)備吧！什么樣的計劃才是有效的呢？以下是小編幫大家整理的理財計劃7篇，希望對大家有所幫助。

理財計劃 篇1

　　一、做好規(guī)劃

　　1、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

　　2、 風(fēng)險管理規(guī)劃，這個來說就是一個保險，類似于一個防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢，買個意外險和大病險，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險的時候不會花自己已有的資產(chǎn)。

　　3、 投資規(guī)劃，暫時不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動類，高風(fēng)險高收益類。

　　4、 其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時用不上。 一、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點是門檻高、收益高、期限長。

　　信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬投資理財為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。

　　二、固定收益類理財產(chǎn)品

　　“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財機構(gòu)的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財數(shù)據(jù)近四年來，都實現(xiàn)了100%的'兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計算的話，到期收益12萬元!同時，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時，務(wù)必要根據(jù)自身理財需求和風(fēng)險承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

　　三、銀行定期儲蓄

　　銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

　　四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品

　　分散投資，部分購買長期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品。同時還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風(fēng)險市場帶來的高回報。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強投資，根據(jù)風(fēng)險承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養(yǎng)老險都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個中產(chǎn)階層的安逸生活不難實現(xiàn)。

　　五、貨幣型基金

　　貨幣型基金，被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無憂、每天計算收益、流動性僅次于銀行活期儲蓄，預(yù)計收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

　　100萬適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實，每位投資者的家庭情況、個人情況、風(fēng)險偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險。

理財計劃 篇2

　　20xx年財政工作基本思路為：

　　“一個進(jìn)步”和“三個突破”。“一個進(jìn)步”是指全面進(jìn)步財政綜合保障能力；“三個突破”是指財政實力有新的突破，預(yù)算內(nèi)外資金統(tǒng)籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。

　　20xx年財政工作主要目標(biāo)為：

　　1、全口徑財政收進(jìn)增長20%，一般預(yù)算收進(jìn)增長18%，收進(jìn)總量繼續(xù)保持全省領(lǐng)先地位。

　　2、全面實施政府非稅收進(jìn)治理改革，增強政府對非稅收進(jìn)的調(diào)控能力。

　　3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。

　　4、逐步推行績效預(yù)算，探索建立符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的公共財政體系。

　　5、完善財政國庫集中收付制度，進(jìn)步財政資金使用效率。

　　6、加強對行政事業(yè)單位經(jīng)營性及非經(jīng)營性資產(chǎn)的'監(jiān)視與治理，確保國有資產(chǎn)保值增值。

　　7、建立和完善對綜合財政預(yù)算編制、執(zhí)行的事前、事中、事后相結(jié)合的全過程監(jiān)管機制。

　　8、擴充政府采購專家?guī)�，完善供給商登記制度，進(jìn)步政府采購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進(jìn)做大財政收進(jìn)“蛋糕”。10、強化行政效能建設(shè)，全面提升機關(guān)服務(wù)水平。

　　20xx年財政工作主要措施和抓手是：

　　一是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)公共財政需求，以培植地方財力為目標(biāo)，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)科技進(jìn)步，優(yōu)化資源配置，充分發(fā)揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設(shè)。

　　二是加強收進(jìn)征管。進(jìn)一步加強財稅聯(lián)系，嚴(yán)格征收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應(yīng)收盡收；全面實現(xiàn)契稅財政自主征收，進(jìn)一步擴大契稅占一般預(yù)算收進(jìn)的份額；積極應(yīng)對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。

　　三是優(yōu)化財政支出。轉(zhuǎn)變理財觀念，善于用市場的觀念、市場的手段來分析和解決財政題目。按照公共財政的要求，消除“越位”和“缺位”現(xiàn)象，保重點、保穩(wěn)定、重“三農(nóng)”，積極調(diào)整和優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，公道界定財政支出范圍，規(guī)范財政資金使用行為。探索建立績效預(yù)算和績效財政，切實進(jìn)步財政資金的使用效益。

　　四是推進(jìn)財政改革。完善國庫集中收付制度建設(shè)，增強財政資金的保障能力；積極組織實施政府非稅收進(jìn)治理改革，增強政府的調(diào)控能力；制訂激勵措施，進(jìn)一步激發(fā)鎮(zhèn)級增收積極性，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　五是強化財政監(jiān)視。進(jìn)一步健全完善財政監(jiān)視機制，轉(zhuǎn)變監(jiān)視方式，實行全過程動態(tài)監(jiān)控，切實進(jìn)步對政府投資建設(shè)項目資金、國有資產(chǎn)的保值增值及各種專項資金使用情況的監(jiān)管水平。同時，以貫徹《小企業(yè)會計制度》為契機，加強會計教育和會計培訓(xùn)，進(jìn)一步規(guī)范中小企業(yè)財務(wù)治理，進(jìn)步會計信息質(zhì)量。

　　六是優(yōu)化財政服務(wù)。通過創(chuàng)建學(xué)習(xí)型、服務(wù)型和效能型機關(guān)，進(jìn)步財政干部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務(wù)，依法理財，把財政工作進(jìn)步到一個新水平。

理財計劃 篇3

　　★北漂族理財經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金

　　陳先生的家庭財務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負(fù)債很少或根本沒有，但由于來京時間不長，沒有太多的財富積累，“老家”也不會在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個群體在做家庭財務(wù)籌劃的時候，首先應(yīng)考慮增強家庭財務(wù)的抗風(fēng)險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對家庭財務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

　　購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的，以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次，應(yīng)將剩余的儲蓄用于投資。投資時需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風(fēng)險。最后，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金，由于“北漂”個體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務(wù)時應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時之需。

　　★委托人資料

　　家庭財務(wù)狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費用為1600元。

　　理財目標(biāo)

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計劃，但近期難以實現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購買一套住房，約10萬元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財務(wù)狀況是比較合理，家庭財產(chǎn)雖少，但沒有任何負(fù)債，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應(yīng)付日常生活沒有問題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大，儲蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。

　　隨著孩子的出生，各項生活開支將會相應(yīng)加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會有27200元的虧空，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會扭轉(zhuǎn)過來；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無法得到充分的照顧。

　　★理財建議

　　盡早買房增加保險費用支出

　　可將陳先生的'財務(wù)狀況規(guī)劃分為三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個期間是陳太太上班后，家庭財務(wù)重新走入正軌。

　　保險方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑒于陳先生一家年收入為10萬元，可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險即可�？蛇x擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，其他開支減半

　　在陳先生的第一個理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇。可拿出2萬元儲蓄作為貸款的首付，貸款8萬元，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次，適當(dāng)減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩余儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財務(wù)狀況如表二所列。

　　經(jīng)過一年時間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補了因購房產(chǎn)生的財務(wù)缺口，為下一個理財目標(biāo)的實現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規(guī)劃按部就班，堅持就是勝利

　　進(jìn)入第二階段，真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子后，開始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出，出生時還會有5000元左右的臨時支出，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

　　由于日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用于國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過最為艱苦的時期。隨著陳太太的再次上班，家庭財務(wù)狀況會以更快的速度增長，家庭資產(chǎn)將會在很短的時間內(nèi)得以彌補，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時，家庭財務(wù)狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過三個階段的理財規(guī)劃后，陳先生基本實現(xiàn)了家庭財務(wù)狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲蓄，達(dá)到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達(dá)到平均5%左右的收益。

理財計劃 篇4

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點介紹）。

　　1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

　　沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　　①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

　�、陉P(guān)注對賬單

　�、凵饔眯庞每�

　　④學(xué)習(xí)金融知識

　�、菡J(rèn)識理財工具

　�、蘩碡斝枰�付出

　　一個核心思想即開源節(jié)流。

　　目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認(rèn)為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。

　　關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。

　　2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

　　沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費的.前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。

　　計劃：60％投資于風(fēng)險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。

　　3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

　　家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

　　4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

　　最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

　　5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。

　　計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險健康10％作為活期儲蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

　　計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等。

　　計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

理財計劃 篇5

　　支出=收入-儲蓄

　　很多理財意識較強的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會將日常消費剩余的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費，導(dǎo)致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至“月光”。

　　如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當(dāng)月消費資金，那么你的小金庫里的錢就會越來越多。

　　穩(wěn)健理財=50%穩(wěn)守+25%強攻+25%穩(wěn)攻

　　待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩(wěn)妥的中高收益理財產(chǎn)品�？沙袚�(dān)風(fēng)險比重=(100-目前年齡)*100%

　　比如你今年30歲，可承擔(dān)風(fēng)險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的`閑置資金投入高風(fēng)險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進(jìn)行穩(wěn)健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進(jìn)行多樣化投資，可以降低風(fēng)險，獲得收益也會增多。還貸額度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

　　養(yǎng)老費用=目前年花費*20

　　待收入和消費情況基本穩(wěn)定后，可以開始準(zhǔn)備相當(dāng)于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費用。

　　家庭理財完美方案：4-3-2-1

　　家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險，幫助家庭資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。

理財計劃 篇6

　　一：為什么要進(jìn)行投資？

　　投資只是理財?shù)囊徊糠郑�您在忙碌的工作或者�?jīng)營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，

　　在您忙碌的工作和經(jīng)營自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時去用另外一種方式賺錢，

　　我相信這種理財方式是每一個人都能接受的，投資理財計劃書。

　　二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎？

　　無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運作后決定在我們公司開戶進(jìn)行投資時，

　　您在我們公司開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定，

　　沒有您的允許和身份驗證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點：您不是把資金直接交給我們公司，

　　您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，

　　沒有更多的'利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。

　　三：我現(xiàn)在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。

　　了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，

　　在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風(fēng)險小，

　　利潤空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，

　　更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍。

理財計劃 篇7

　　理財目標(biāo)：

　　1兩年內(nèi)購買一套兩居室

　　2五年后養(yǎng)育一個孩子

　　3建立家庭應(yīng)急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段

　　家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：

　　（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。

　　一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。

　　（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。

　　亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。

　�。ㄈ�）金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。

　　整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。

　�。ㄋ模┤狈�資本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。

　　亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。

　　家庭財務(wù)狀況分析：

　�。ㄒ唬┙Y(jié)余比例低，開支較為過度。

　　每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的.62%，應(yīng)對支出加以適度控制。

　�。ǘ�）流動性比率過高。

　　流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。

　　（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降。

　　現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞女xx薪為（6000*12）*[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=2000元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。

　�。ㄋ模┘彝ケｋU支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。

　　亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊。