金融專業(yè)的畢業(yè)論文

　　(一)增加金融企業(yè)資本充足率及資產(chǎn)負債率的管理

　　當金融企業(yè)擁有充足的資本的情況下就能夠有效抵抗經(jīng)濟建設中可能出現(xiàn)的風險，金融企業(yè)的資產(chǎn)負債率能夠表示出金融企業(yè)對于經(jīng)營中風險的控制水平。

　　增加金融企業(yè)擁有充足資本率及資產(chǎn)利率風險管理，能夠增加金融企業(yè)在利率市場中的對于風險抵抗控制能力。

　　金融企業(yè)在提高對于資本充足率，本文在對于資本充足率介紹中，可以發(fā)現(xiàn)資本充足率在實際應用中主要受到企業(yè)資本總數(shù)額及風險資產(chǎn)數(shù)額兩個因素影響，根據(jù)這種情況，金融企業(yè)可以適當增加企業(yè)凈資產(chǎn)的數(shù)額，這樣就可以降低風險資產(chǎn)數(shù)額。

　　金融企業(yè)在提高資本充足率中可以采取多種方式，其中最常使用的方式就是增加企業(yè)凈資產(chǎn)數(shù)額。

　　金融企業(yè)在降低資產(chǎn)負債率中，主要途徑就是將企業(yè)所信貸的資金總數(shù)控制，調(diào)整企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進而降低金融企業(yè)的資產(chǎn)負債率[7]。

　　(二)創(chuàng)建完善的金融監(jiān)管體系

　　在利率市場化不斷建設中，創(chuàng)建完善的金融監(jiān)管體系就十分重要，金融監(jiān)管系統(tǒng)能夠推動利率市場化發(fā)展，讓利率市場在一定規(guī)則下開展，增加金融企業(yè)抵御利率市場風險的能力。

　　在創(chuàng)建完善的金融監(jiān)管體系中，首先就需要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念。

　　我國金融行業(yè)在發(fā)展中，一直都存在監(jiān)管體制，但是在利率市場化發(fā)展中，傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制就需要有原有的功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)轱L險監(jiān)管。

　　金融監(jiān)管體系開展風險監(jiān)管的主要原因是由于利率市場化發(fā)展中，部分金融企業(yè)能夠能夠提高建設規(guī)模，進而使用了一些違規(guī)性行為，傳統(tǒng)功能監(jiān)管所具有的意義將不在重要，對于金融企業(yè)風險監(jiān)管將更加具有現(xiàn)實意義。

　　在轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念后，就需要形成事后安全體系，在人們認知中金融企業(yè)破產(chǎn)幾乎是不存在的，利率市場化發(fā)展過程中，金融企業(yè)也是有可能出現(xiàn)破產(chǎn)的情況。

　　但是我國并沒有常見事后安全體系，這就影響了我國利率市場化的建設。

　　為了能夠增加金融行業(yè)對于風險抵抗能力，利率市場也能夠最短時間內(nèi)建設，就需要建立事后安全體系[8]。

　　結(jié)論：綜上所述，利率市場化建設中，我國金融行業(yè)所需要面臨的機遇與風險并存，本文僅僅對于金融行業(yè)在利率市場中風險簡單性分析，還存在較多的不足。

　　金融專業(yè)的畢業(yè)論文

　　金融機構(gòu)服務“三農(nóng)”問題研究

　　一、緒論

　　在當代社會，金融對經(jīng)濟發(fā)展的作用有目共睹。

　　而我國作為一個傳統(tǒng)意義上的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)強、農(nóng)民富、農(nóng)村美的宏偉目標，離不開金融機構(gòu)對三農(nóng)的服務與支持。

　　盡管黨中央和國務院對三農(nóng)一直高度關(guān)注，金融改革也逐步深化，但金融機構(gòu)在三農(nóng)服務中的定位一直不明確。

　　因此，在深化金融改革的過程中，關(guān)鍵是要讓金融機構(gòu)更為全面貼切的服務三農(nóng)，強化金融機構(gòu)服務職責，這是建設新農(nóng)村的必然選擇。

　　在金融機構(gòu)服務三農(nóng)越來越被重視的今天，我們從中發(fā)現(xiàn)正在面臨的嚴峻挑戰(zhàn)和重重挑戰(zhàn)。

　　為了促使金融更好地為農(nóng)村經(jīng)濟建設創(chuàng)造條件、為人民的高質(zhì)量生活服務，強化金融機構(gòu)服務三農(nóng)職責具有非常重要的現(xiàn)實意義。

　　二、金融機構(gòu)服務中的主要問題

　　(一)金融機構(gòu)服務職能不明確。

　　當前，由于金融機構(gòu)的定位不明晰，導致政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)之間的關(guān)系仍未理順。

　　由于涉農(nóng)信貸資金需求量小、頻率高，導致金融機構(gòu)從事此類業(yè)務的成本高、業(yè)務范圍發(fā)展很有限，于是近年來政策性金融機構(gòu)服務于三農(nóng)的數(shù)量逐漸減少，以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例，其提供政策性貸款的提供，目前也主要是針對重要農(nóng)副產(chǎn)品(糧、棉、油等)的收購。

　　雖然基層農(nóng)村發(fā)展銀行近年來也開始擴展以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為主的信貸業(yè)務，但其所占比例相當有限;至于商業(yè)性金融機構(gòu)的融資主要是以盈利為主，農(nóng)業(yè)之所以很難成為其融資對象跟農(nóng)業(yè)收入的不穩(wěn)定、收益低、投資長等特點分不開。

　　廣大農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民也并不是股份制商業(yè)銀行信貸服務的重點;而農(nóng)村信用社自身力量不足，無法對三農(nóng)提供有效支持;于是非正規(guī)金融逐漸活躍，但依然無法滿足需求的空缺，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了嚴重阻礙。

　　(二)農(nóng)村金融服務產(chǎn)品單一，金融產(chǎn)品仍然缺乏創(chuàng)新。

　　農(nóng)業(yè)銀行以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，難以適應縣域經(jīng)濟的高速發(fā)展，涉及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、涉農(nóng)中小企業(yè)的貸款，不僅難以設置抵押物、手續(xù)繁多、辦理周期過長，并且具有較高的準入門檻，大多數(shù)農(nóng)村企業(yè)都無法達到要求。

　　這些制度上的不完善都制約了農(nóng)村和縣域三農(nóng)資產(chǎn)業(yè)務的展開。

　　(三)金融服務網(wǎng)點覆蓋率低。

　　廣大的農(nóng)村區(qū)域中，金融網(wǎng)點的分布顯然不足，農(nóng)民普遍存在存貸款困難現(xiàn)象。

　　從表面上看，我國農(nóng)村金融機構(gòu)在組織形式上種類繁多，分布廣泛。

　　在農(nóng)村金融機構(gòu)的構(gòu)成比較齊全，主要有國有大型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等正規(guī)金融機構(gòu)，但是正規(guī)金融機構(gòu)的網(wǎng)點覆蓋率比較低。

　　(四)農(nóng)村信用擔保機制欠佳。

　　由于農(nóng)村信用體系及擔保機構(gòu)不建全，對農(nóng)村金融環(huán)境的建設產(chǎn)生了極大的負面影響。

　　一是抵押難、擔保難。

　　由于農(nóng)業(yè)的不穩(wěn)定，以及廣大農(nóng)村地區(qū)相對貧窮，農(nóng)民無法提供質(zhì)押抵押的資產(chǎn);且農(nóng)業(yè)信用擔保機構(gòu)數(shù)量少，專業(yè)化服務水平較低，無法為需要資金支持的農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供強有力的保障。

　　二是風險補償機制不完善。

　　由于三農(nóng)固有的特點，金融機構(gòu)的營銷成本較高，對農(nóng)貸款風險較大，也沒有相關(guān)政策提供補償或者擔保，貸款產(chǎn)生的風險全部由相關(guān)金融機構(gòu)承擔，導致風險過大而收益甚微，對涉農(nóng)金融機構(gòu)服務三農(nóng)的積極性產(chǎn)生了嚴重影響。

　　三是農(nóng)村信用環(huán)境差。

　　由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展比較落后，且大多數(shù)農(nóng)民貸款被限制。

　　從而導致農(nóng)戶小額貸款不良占比不斷上升。

　　因此不良貸款控制的難度和壓力將也不斷增加，經(jīng)營成本隨之增高。

　　(五)金融監(jiān)督管理體制缺位。

　　金融體系之所以能夠良好運轉(zhuǎn)需，與相配套的金融監(jiān)管分不開。

　　我國金融監(jiān)管至今采取一行三會的模式。

　　盡管縣級以下分布著不少涉農(nóng)金融機構(gòu)覆，但不能得到大多設立在縣市一級的監(jiān)管機構(gòu)的有效監(jiān)管。

　　由于金融機構(gòu)所在地缺乏相應的監(jiān)管部門，從而加大了現(xiàn)場監(jiān)管以及實地調(diào)查的開展難度。

　　因此，很難防控金融活動中產(chǎn)生的各種風險，在出現(xiàn)問題之后也無法做出及時的補救措施。

　　于此同時，相關(guān)的法律建設也不健全，并沒有完備的法律對金融機構(gòu)的活動是否合理進行界定。

　　這些監(jiān)管體制的缺位都是金融機構(gòu)服務三農(nóng)過程中中需要解決的問題。

　　三、強化金融機構(gòu)服務三農(nóng)的對策建議

　　(一)發(fā)展農(nóng)村普惠金融。

　　要優(yōu)化布局處于廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)網(wǎng)點，從而加大金融機構(gòu)為廣大農(nóng)村提供基礎性金融服務的覆蓋范圍，同時增設網(wǎng)點，為農(nóng)戶提供自助銀行服務，加大金融扶貧力度。

　　要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、信用社等各類金融之間的互補優(yōu)勢，全面優(yōu)化金融服務，為三農(nóng)發(fā)展盡職盡責，早日實現(xiàn)農(nóng)業(yè)強，農(nóng)民富，農(nóng)村美的目標。

　　(二)推動金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新。

　　在金融機構(gòu)推動三農(nóng)的過程中，金融產(chǎn)品和服務是不可缺少的。

　　在為三農(nóng)提供產(chǎn)品服務時，必須要從實際出發(fā)，找準定位，把握好市場需求。

　　在傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)發(fā)展金融就必須立足三農(nóng)，引導金融機構(gòu)在做好基礎金融服務的同時有所提升和創(chuàng)新。

　　比如推廣手機銀行等適合偏遠地區(qū)使用的手段、增加金融機構(gòu)的服務網(wǎng)點、為農(nóng)區(qū)安裝自助設備并及時教會農(nóng)戶使用相關(guān)業(yè)務等，開發(fā)適合農(nóng)區(qū)生活實際的理財產(chǎn)品、為農(nóng)戶貸款設置簡化手續(xù)等，以切實方便農(nóng)區(qū)人們的生產(chǎn)生活需要，提高金融服務的效率和水準。

　　(三)健全金融機構(gòu)服務體系。

　　應當培育擁有適度競爭機制的農(nóng)村金融市場，建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的新型農(nóng)村金融體系以適應三農(nóng)特點，更好的服務三農(nóng)。

　　眾所周知，壟斷對提高農(nóng)村金融服務效率有害無利，因此必須要加快完善市場準人退出制度，健全建立擁有適度競爭機制的農(nóng)村金融市場。

　　要以堅持產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、組織形式多樣化原則為前提，同時大力發(fā)展小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，構(gòu)建高效的農(nóng)村金融競爭體系。