理財(cái)計(jì)劃書(六篇)
人生天地之間,若白駒過(guò)隙,忽然而已,我們又將迎來(lái)新的喜悅、新的收獲,一起對(duì)今后的學(xué)習(xí)做個(gè)計(jì)劃吧。我們?cè)撛趺磾M定計(jì)劃呢?這里給大家分享一些最新的計(jì)劃書范文,方便大家學(xué)習(xí)。
理財(cái)計(jì)劃書篇一
先和大家分享一個(gè)小故事:在相鄰的兩座山上,各住著一個(gè)和尚,兩山之間有條小河,兩人每天出來(lái)挑水,一挑就是五年。直到有一天,右山的和尚再也不來(lái)挑水了。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現(xiàn),右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井,再也不用挑水了。
對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō), 拿薪水就像挑水一樣,只有自己打一口井,才能永遠(yuǎn)有水喝。那么,如何打井呢?
首先,明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。當(dāng)你還在挑水喝的時(shí)候,就該明確除了喝水還要干什么,也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀。只有確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo),明確方向后,才可以做出正確的預(yù)算,并在執(zhí)行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己,以便達(dá)到2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
其次,了解收入和花銷。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟(jì)、生活獨(dú)立后,很多人不清楚自己的錢是怎么花出去的,甚至不清楚自己的收入有多少,如果對(duì)自己沒(méi)有清楚的了解,就很難制定預(yù)算,當(dāng)你想為自己打井的時(shí)候,你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況,也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。
第三,制訂計(jì)劃,并參照實(shí)現(xiàn)。制訂計(jì)劃貌似很枯燥、煩瑣,但是通過(guò)預(yù)算可以在日;ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向。一份具體的預(yù)算,對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
第四,開(kāi)始儲(chǔ)蓄和投資。職場(chǎng)新人即使剛開(kāi)始收入低,也要拿出一部分作為儲(chǔ)蓄,以備不時(shí)之需。
投資不一定要等到有很多錢的時(shí)候才開(kāi)始,那樣也許不會(huì)有開(kāi)始。投資的魅力不僅在于積累,更在于復(fù)利效應(yīng)。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元,若年利率為10%,從24歲開(kāi)始,到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了。所以開(kāi)始得越早,存得越多,利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō),理財(cái)需趁早。
理財(cái)計(jì)劃書篇二
陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色,雖然負(fù)債很少或根本沒(méi)有,但由于來(lái)京時(shí)間不長(zhǎng),沒(méi)有太多的財(cái)富積累,“老家”也不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助,一切完全要靠自己努力,家中的貴重物品也不多。最重要的是居無(wú)定所,總是在租房和買房之間抉擇,大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限,家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對(duì)較差。再加上在北京沒(méi)有寬廣的人脈關(guān)系,如果遇到特殊情況,需要增加大量支出,可能會(huì)讓陳先生感到“不能承受之重”。
因此,這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候,首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看,主要就是對(duì)家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障,以避免意外情況發(fā)生后對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次,盡量考慮購(gòu)買住房而不是租房。對(duì)于相同價(jià)格的房子,付出的租金要比付出的購(gòu)房成本高。
購(gòu)買住房時(shí)可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的,以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次,應(yīng)將剩余的儲(chǔ)蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性,雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法,但也不要由于過(guò)多關(guān)注資產(chǎn)的增長(zhǎng)性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn)。最后,應(yīng)多留存緊急預(yù)備金,由于“北漂”個(gè)體相對(duì)“獨(dú)立”,所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需。
陳先生今年35歲,剛剛博士畢業(yè),供職于北京一所大學(xué),妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元(陳先生每月5000元、妻子每月3000元),陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng),平均年可支配收入為10萬(wàn)元。家有存款6萬(wàn)元,全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬(wàn)元的家用車,主要用于妻子工作,每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開(kāi)支為4000元,其中生活開(kāi)支為2500元。夫妻倆均非北京人,無(wú)住房,每月租房費(fèi)用為1600元。
一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少,預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元。
二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃,但近期難以實(shí)現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購(gòu)買一套住房,約10萬(wàn)元。
如表一所示,陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理,家庭財(cái)產(chǎn)雖少,但沒(méi)有任何負(fù)債,家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平,應(yīng)付日常生活沒(méi)有問(wèn)題。但由于房租開(kāi)支導(dǎo)致支出加大,儲(chǔ)蓄率僅為20.8%,家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度相對(duì)緩慢。
隨著孩子的出生,各項(xiàng)生活開(kāi)支將會(huì)相應(yīng)加大,平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下,每年陳先生一家會(huì)有27200元的虧空,三年內(nèi)的虧空為81600元,而儲(chǔ)蓄存款僅為60000元,短期內(nèi)有可能會(huì)有兩種情況:一種是陳先生需要舉債度日,家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會(huì)扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái);另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用,而孩子無(wú)法得到充分的照顧。
可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購(gòu)買住房到孩子出生,為期大約一年;第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園,陳太太再次上班,為期三年;第三個(gè)期間是陳太太上班后,家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。
保險(xiǎn)方面,目前陳先生和陳太太正處于而立之年,可購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),鑒于陳先生一家年收入為10萬(wàn)元,可為陳先生和陳太太各購(gòu)買保障為20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)即可。可選擇消費(fèi)型保險(xiǎn),保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右。
在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間,夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出,為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房,按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇?赡贸2萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為貸款的首付,貸款8萬(wàn)元,期限為10年,按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算,陳先生每月需要償還868元,一年要償還10416元,而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元,兩者相差了近一倍,僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬(wàn)元。其次,適當(dāng)減少其他開(kāi)支,爭(zhēng)取將其他開(kāi)支減半,每年其他開(kāi)支為9000元左右。
由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需,而所剩儲(chǔ)蓄也不多了,建議將剩余儲(chǔ)蓄以一年定期存款(扣除利息稅后收益率為1.8%)的方式存入銀行。本期間結(jié)束后,陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。
經(jīng)過(guò)一年時(shí)間,由于能夠較好地控制支出,扣除保險(xiǎn)的一次性支出,每月支出為5100元左右,使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定,彌補(bǔ)了因購(gòu)房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口,為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。
進(jìn)入第二階段,真正的考驗(yàn)隨之而來(lái)。陳太太在生完孩子后,開(kāi)始了為期三年的相夫教子,家庭收入銳減到64000元,而孩子的出生會(huì)帶來(lái)每月1000元的額外生活支出,出生時(shí)還會(huì)有5000元左右的臨時(shí)支出,可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。
由于日常每月開(kāi)支增加到6100元左右,緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出,即36600元,建議仍將20000元存一年定期,16624元存活期,保證在支出超額時(shí)不會(huì)損失定期利息。剩下30000元儲(chǔ)蓄中,20000元用于國(guó)債投資,10000元以兩年期定期存款方式存入銀行,在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。
三年后,雖然家庭資產(chǎn)略有下滑,但已度過(guò)最為艱苦的時(shí)期。隨著陳太太的再次上班,家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)以更快的速度增長(zhǎng),家庭資產(chǎn)將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ),并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
到了第三階段,陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃,到20xx年末,陳先生一家將有資產(chǎn)128580元,其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃,陳先生一家每年能夠積攢2萬(wàn)多元的儲(chǔ)蓄。20xx年時(shí),家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列。
經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后,陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。
但陳先生不能掉以輕心,建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬(wàn)元的緊急備用金之外,其他儲(chǔ)蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資,30%用于儲(chǔ)蓄,達(dá)到平均2%左右的收益,70%用于投資基金,達(dá)到平均5%左右的收益。
理財(cái)計(jì)劃書篇三
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象,對(duì)于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況,結(jié)合問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果,詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議,以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
1、理財(cái)目標(biāo):
1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值,最好能實(shí)現(xiàn)增值,以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資,做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高,理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加
2、理財(cái)原則:
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則:穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè),所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年,由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響,為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃,我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí),對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。
20xx上半年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的通道,gdp同比增長(zhǎng)6.9%,雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大,但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份,中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲1.6%,環(huán)比上漲0.1%,相比上月,cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國(guó)cpi波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì),雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落,但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效,但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜,出口、投資面臨諸多因素影響,通貨膨脹壓力仍較大,因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右
近年以來(lái),央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào),現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,一萬(wàn)元利息330元,二年定期4.02%, 一萬(wàn)元利息 804元,三年定期4.80%,1440元,五年定期5.225%,2612.5元,但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),通貨膨脹開(kāi)始回落,預(yù)計(jì)未來(lái)人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。
一般而言,從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況,我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量,建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言,從投資角度考慮,投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬(wàn)元。
我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,測(cè)試結(jié)果顯示,他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度,我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知
以上是我所做的一些基本假設(shè),在實(shí)際操作中,仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)加以分析和判斷,方能制定合理的理財(cái)策略。
根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問(wèn)卷分析及一些基本假設(shè),針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo),我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃:
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生,消費(fèi)支出不是很多,父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用,所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿,去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬(wàn)元(雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)),交換一年的費(fèi)用大概是10萬(wàn)元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬(wàn)元。
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京,鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難,預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào),所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃,視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn),制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1:
接下來(lái),小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整:
1、銀行卡中放12萬(wàn)元,2萬(wàn)元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi),3萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬(wàn)元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三,所以可以用交換費(fèi)用的15萬(wàn)元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品,可以購(gòu)買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金,確定收益,可以購(gòu)買10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬(wàn)的元的國(guó)債
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生,肯定要做一些股票投資,投資25萬(wàn)購(gòu)買股票
5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神,股票基金的收益率高,可以夠買15萬(wàn)的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,可以夠買10萬(wàn)元的保本資金
理財(cái)計(jì)劃書篇四
1、制定信用社會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄操作規(guī)程
今年,我們財(cái)務(wù)科將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì)、出納工作實(shí)際,結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)制度文件,制定出適用于我轄的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄日常操作流程,有關(guān)財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上,優(yōu)化會(huì)計(jì)、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié),使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),讓信用社會(huì)計(jì)、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道,切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外,我們還著重抓一個(gè)試范點(diǎn),由我們財(cái)務(wù)科牽頭,現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo),及時(shí)解決信用社在運(yùn)行過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題,待規(guī)范化之后,再組織信用社會(huì)計(jì)、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流,從而,徹底統(tǒng)一會(huì)計(jì)、出納操作流程,使信用社會(huì)計(jì)、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,完善獎(jiǎng)罰制度
為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實(shí)力度,提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力,切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),今年,我們財(cái)務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合,加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實(shí)上的考核力度,制定出詳細(xì)的獎(jiǎng)罰辦法,以此來(lái)有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí),確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故,促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的全面落實(shí)。
3、建立信用社內(nèi)勤各崗位職責(zé)
為了使信用社財(cái)務(wù)管理工作更加規(guī)范、財(cái)會(huì)人員崗位職責(zé)更加明確,今年,我們財(cái)務(wù)科將依照市辦精神,制定出《××縣農(nóng)村信用社內(nèi)勤員工崗位職責(zé)》,職責(zé)中,對(duì)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、微機(jī)、出納等內(nèi)勤崗位制定出明確的權(quán)責(zé)范圍,規(guī)定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍,同時(shí)在崗位職責(zé)中對(duì)各崗位的協(xié)同操作提出要求,以此,進(jìn)一步規(guī)范了會(huì)計(jì)操作、統(tǒng)一了操作口徑;提高員工的職責(zé)意識(shí)和思想覺(jué)悟,指導(dǎo)員工按權(quán)操作、按規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高了內(nèi)勤員工的自律性
1、科學(xué)核定信用社財(cái)務(wù)費(fèi)用
信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理,直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成。今年,我們將按照上級(jí)行和聯(lián)社辦公會(huì)要求,認(rèn)真測(cè)定、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)。為此,我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手:
(1)以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ),認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),合理核定當(dāng)年各單位費(fèi)用支出。
(2)組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè),并結(jié)合有關(guān)金融。
理財(cái)計(jì)劃書篇五
為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財(cái)務(wù)管理工作,我們計(jì)劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作:
進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán),與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中,要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理,認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實(shí)工作,使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理,讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀,確保完成上級(jí)局(公司)下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)。今年,公司已走上了良性發(fā)展的快車道,卷煙銷售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高,企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局(公司)貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系,本著“嚴(yán)、深、細(xì)、實(shí)”的原則,全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí),在千辛萬(wàn)苦抓增收的基礎(chǔ)上,千方百計(jì)研究節(jié)支,力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí),認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作,圍繞盤活資產(chǎn),對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來(lái)帳戶,大力回收貨款,減少資金占用,提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級(jí)公司物資采購(gòu)的要求,進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購(gòu)制度。
進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作,提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步,財(cái)務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大,對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來(lái)越高。為了適應(yīng)這一要求,就必須繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn),提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的水平。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo),搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作,為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
總之,今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,在各科室和基層站所的配合下,按照黨委的部署和安排,認(rèn)真組織落實(shí),取得了較好的成績(jī)。但是,來(lái)年的任務(wù)更重,壓力更大,我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力,積極進(jìn)取,開(kāi)拓創(chuàng)新,充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)!
理財(cái)計(jì)劃書篇六
家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富,進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來(lái)說(shuō),理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。
你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
隨著你事業(yè)的成功,你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn),你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福,你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,你需要醫(yī)療保險(xiǎn),因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。
當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,最迫切的就是尋找一種投資組合,能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。
版權(quán)聲明:本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn),該文觀點(diǎn)僅代表作者本人。本站僅提供信息存儲(chǔ)空間服務(wù),不擁有所有權(quán),不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如發(fā)現(xiàn)本站有涉嫌抄襲侵權(quán)/違法違規(guī)的內(nèi)容, 請(qǐng)發(fā)送郵件至 yyfangchan@163.com (舉報(bào)時(shí)請(qǐng)帶上具體的網(wǎng)址) 舉報(bào),一經(jīng)查實(shí),本站將立刻刪除