農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會
防范操作風(fēng)險、做好案件專項治理是保證改革和發(fā)展順利進(jìn)行、為農(nóng)村信用社發(fā)展保駕護(hù)航的根本。因而,加強(qiáng)案件專項治理工作,既是各級銀監(jiān)部門的要求,也是我們信用社發(fā)展的需求。在工作中,我們要進(jìn)一步增強(qiáng)案件查防工作的緊迫感和責(zé)任感,把防范操作風(fēng)險、強(qiáng)化案件專項治理同加強(qiáng)制度建設(shè)和深化農(nóng)村信用社改革有機(jī)結(jié)合起來,把防范操作風(fēng)險、強(qiáng)化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來,把防范操作風(fēng)險、強(qiáng)化案件專項治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來,堅持從嚴(yán)治社,切實加強(qiáng)管理,有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生,全面提升內(nèi)控和風(fēng)險管理水平,為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。
案件專項治理工作的目標(biāo)是:標(biāo)本兼治,加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),堅決遏制違法違規(guī)行為,防止各類案件的發(fā)生。其主要內(nèi)容為:業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況,包括崗位組織控制、授權(quán)授信、信貸資產(chǎn)管理、財務(wù)會計管理、計算機(jī)系統(tǒng)管理。重點(diǎn)檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié),各項業(yè)務(wù)是否制定了詳細(xì)的操作規(guī)程和細(xì)則;各項規(guī)章制度是否得到有效貫徹,差錯和事故是否能夠得到及時糾正;崗位責(zé)任制是否明確并真正執(zhí)行;庫存現(xiàn)金、出入管理、庫房管理、綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等方面的內(nèi)控制度執(zhí)行是否到位。同時對容易引發(fā)案件發(fā)生的關(guān)鍵崗位、重要崗位的人員及業(yè)務(wù)等進(jìn)行重點(diǎn)檢查,內(nèi)容包括:信用社與客戶、行社往來以及信用社內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬;對未達(dá)賬和差錯處理是否有流程控制;是否嚴(yán)格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領(lǐng)用、使用、作廢制度,記帳、出納、會計業(yè)務(wù)是否事前審查、事中復(fù)核、事后監(jiān)督,嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為;是否對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)控;業(yè)務(wù)崗和事后監(jiān)督崗是否實施獨(dú)立、交叉檢查,是否對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查,是否對業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行有效監(jiān)控。貸款是否按照規(guī)范化要求操作,大額貸款發(fā)放是否符合審批程序,是否壘大戶和超權(quán)限、或違規(guī)放款,抵押擔(dān)保貸款的抵押是否足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力;擔(dān)保人是否有經(jīng)濟(jì)實力,信貸檔案是否符合規(guī)范 。
目前我們農(nóng)村信用社在案件專項治理工作中主要存在以下問題:1、思想覺悟不夠高、2、業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高、3、內(nèi)控制度的落實也存在薄弱環(huán)節(jié) 。針對這些問題,我個人建議應(yīng)采取以下措施。
一、重點(diǎn)突出專項稽核 。一是業(yè)績評價審計 。聯(lián)社和基層農(nóng)村信用社要發(fā)揮主體作用,承擔(dān)實施和操作責(zé)任,要在第一線完成分類的組織、準(zhǔn)備、實施、驗收等工作。培訓(xùn)方面,要確保受訓(xùn)人員強(qiáng)化風(fēng)險管理理念、通曉分類理論、準(zhǔn)確運(yùn)用分類技能;操作準(zhǔn)備方面,要建立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的組織保障體系,明確各部門、各崗位的工作職責(zé)和權(quán)限,建立通暢的分類信息交流和反饋通道,保證客戶信息及時、準(zhǔn)確、完整,務(wù)求做到人員、任務(wù)、責(zé)任和措施落實;實施方面,要狠抓制度落實,嚴(yán)格規(guī)范分類人員的操作行為,力求風(fēng)險分類結(jié)果基本真實;驗收方面,要在制度安排的基礎(chǔ)上,嚴(yán)格堅持標(biāo)準(zhǔn),力戒形式主義,嚴(yán)厲查處弄虛作假行為。對監(jiān)管部門和省級聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的問題,要及時采取措施,限期整改。
二、認(rèn)真開展案件專項治理。
一是完善預(yù)警機(jī)制防案件事故。對重要崗位、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)時段采取相應(yīng)對策,制定預(yù)案、提前預(yù)警、進(jìn)行預(yù)判,把案件事故消滅在萌芽狀態(tài) 。二是采取措施控案件事故。出現(xiàn)風(fēng)險,第一反映是要控制局面,及時采取措施,通過現(xiàn)金存款、金融機(jī)構(gòu)、發(fā)貨單位的止付等手段,把尚未動用的資金保全處理 。三是主動出擊查案件事故。對在稽核中盡責(zé)或群眾反映的問題要及時進(jìn)行專調(diào)查,弄清真?zhèn)、及時堵塞漏洞。同時要努力減少和挽回?fù)p失。對于已經(jīng)形成的風(fēng)險及損失,要通過落實擔(dān)保、處理抵質(zhì)押等風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段減少損失;發(fā)現(xiàn)案件要及時組織力量進(jìn)行突破,不能任其發(fā)展,更不能讓嫌疑人逃逸 。四是依法依規(guī)懲處責(zé)任人。對于違法違紀(jì)違規(guī)人員,堅持教育從嚴(yán)處理更要從嚴(yán)的原則。該批評的批評,通報的通報,該罰款的罰款,該處分的處分,該移送司法機(jī)關(guān)的送司法機(jī)關(guān),不姑息遷就,不包庇縱容,不搞下不為例。
三、切實加強(qiáng)黨風(fēng)社風(fēng)建設(shè)。繼續(xù)與全各信用社負(fù)責(zé)人簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》,明確各支部的責(zé)任,把黨支部書記推上第一責(zé)任人位置,進(jìn)一步抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制。同時結(jié)合行政區(qū)劃調(diào)整和我鎮(zhèn)實際,進(jìn)一步細(xì)化責(zé)任書內(nèi)容,使各部門把堅持貫徹落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和抓好經(jīng)濟(jì)工作、配合黨委政府中心工作緊密結(jié)合。
四、進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳教育工作 。要認(rèn)真組織全體稽核員、事后監(jiān)督員學(xué)習(xí)黨風(fēng)廉政建設(shè)各項規(guī)定和制度,學(xué)習(xí)黨的十七大精神和"三個代表"重要思想,構(gòu)筑堅固的拒腐防變思想道德防線。加強(qiáng)調(diào)查研究,及時溝通反饋信息 。
在此基礎(chǔ)上,我們還要組織全轄員工樹立牢固的思想防線,認(rèn)真恪守規(guī)章制度,保持嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)。
在改革發(fā)展過程中,我們已經(jīng)深刻認(rèn)識到搞好案件專項治理工作的重要性,也注意到該項工作的緊迫性,因而,在今后的工作中,我們應(yīng)該全員動員,在上級各部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下,不辜負(fù)使命,不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)期望,腳踏實地地開展案件專項治理工作,為我市農(nóng)村信用社全面健康發(fā)展打造安全平臺,為防范各種案件和風(fēng)險做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)!
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