業(yè)界期待已久的p2p監(jiān)管細則《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》終于面世，公開征求意見。這是今年7月《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》出臺之后p2p領域首個監(jiān)管細則。

1、規(guī)定網貸機構名稱應包含“網絡借貸信息中介”字樣，全國p2p企業(yè)都要改名嗎?

2、不得在互聯(lián)網、電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務，也就是說不允許線下開店了，不允許第二個e租寶出現(xiàn)。

3、非常細致，列出十二種禁止行為：不可自融、不可擔保、不可承諾保本保息、不可發(fā)放貸款，不可拆期限、不能賣基金、保險，不準做代銷，不準做股權眾籌、借款不能進股市等等

4、單一融資項目設置募集期最長不超過10個工作日，從時間上卡死，p2p以后就是做小額的。

5、從金額限定p2p以小額為主。同一借款人單筆借款和借款余額均有上限，但何為“小額”，“上限”是多少，沒有規(guī)定。

6、再提p2p不得增信，如何走出信任困局?以前互聯(lián)網金融指導意見已經提了。

7、p2p不承擔借貸違約風險，前提是做好信息披露。

8、今后p2p企業(yè)要自請會計師進行年度審計，并報地方金融監(jiān)管部門

9、新規(guī)出來后，不合規(guī)p2p企業(yè)有18個月整改機會

10、明確一個p2p行業(yè)5個婆婆監(jiān)管：銀監(jiān)會，工信部，公安部，網信辦和地方金融辦

11、地方金融辦負責備案登記和評估分類，如何避免出現(xiàn)尋租?

12、自身資金與借貸資金要隔離，p2p不得設立資金池，客戶資金必須找銀行存管

13、存管銀行不負責借貸交易是否真實，監(jiān)管部門可通過存管銀行掌控整個p2p行業(yè)數據

14、p2p不能吃利息，借款人本金和利息應當歸出借人所有。

15、借貸合同不能隨便銷毀，到期后至少要保存5年。

來財街總裁李昭君認為，“在這個時間節(jié)點上，銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室等部委共同發(fā)布網貸暫行辦法征求意見是意料之中的事情，方向上值得點贊。隨著監(jiān)管細則的逐步落地，對于正規(guī)經營的的網貸公司是絕對利好的消息。在接下來的18個月里，肯定會有一個洗牌的過程，其中不要驚訝會看到一些看似實力強大的網貸公司倒下，過程殘酷但有利于行業(yè)的持續(xù)可健康發(fā)展。還是那句話，沉舟側畔千帆過，病樹前頭萬木春。網貸行業(yè)的戰(zhàn)爭是場馬拉松，千萬不要圖一時之快感，要持續(xù)享受高潮，就得真誠互動、恪守自律，行利國利民之事，只要這樣，我們相信接下來的十年里定當是網貸行業(yè)的春天�！�

第一條 [立法目的及依據] 為規(guī)范網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，保護出借人及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介企業(yè)。該類機構以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省(區(qū)、市)人民的政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。

第三條 [基本原則] 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承低觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條 [管理機制] 按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導地方金融監(jiān)管部門做好網絡借貸規(guī)范引導和風險處置工作。工業(yè)和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動進行互聯(lián)網安全監(jiān)管，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。

地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作，指導本轄區(qū)網絡借貸行業(yè)自律組織。

第五條 [備案登記] 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構，不包含其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門應當為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權根據本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構進行評估分類，并及時將備案信息及分類結果在官方的網站上公示。

網絡借貸信息中介機構還應當依法向通信主管部門履行網站備案手續(xù)，涉及經營性電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業(yè)務。

網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條 [機構名稱] 開展網絡借貸信息中介業(yè)務的機構，其機構名稱中應當包含“網絡借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 [備案變更] 網絡借貸信息中介機構備案事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條 [備案注銷] 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前5個工作日內書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第九條 [機構義務] 網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：

(一)依據法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;

(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;

(三)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網絡借貸活動;

(四)持續(xù)開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險;

(五)按照法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向網絡借貸行業(yè)中央數據庫報送并登記;

(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反恐怖融資義務，接受監(jiān)督管理;

(八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作;

(九)配合相關部門做好互聯(lián)網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作;

(十)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、工商登記注冊地省級人民的政府規(guī)定的其他義務。

網絡借貸行業(yè)中央數據庫管理辦法另行制定。

第十條 [禁止行為] 網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

(一)利用本機構互聯(lián)網平臺為自身或具有關聯(lián)關系的借款人融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息;

(四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目;

(五)發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

(六)將融資項目的期限進行拆分;

(七)發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品;

(八)除法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

(九)故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;

(十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務;

(十一)從事股權眾籌、實物眾籌等業(yè)務;

(十二)法律法規(guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條 [實名注冊] 參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

第十二條 [借款人義務] 借款人應當履行下列義務：

(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

(二)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;

(三)按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息;

(四)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：

(一)欺詐借款;

(二)同時通過多個網絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資;

(三)在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息;

(四)已發(fā)現(xiàn)網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易;

(五)法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條 [出借人條件] 參與網絡借貸的出借人，應當擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯(lián)網。

第十五條 [出借人義務] 參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務：

(一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息;

(二)出借資金為來源合法的自有資金;

(三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力;

(四)自行承擔借貸產生的本息損失;

(五)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十六條 [線下業(yè)務] 除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經營環(huán)節(jié)外，網絡借貸信息中介機構不得在互聯(lián)網、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務。

第十七條 [風險控制] 網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風險。

第十八條 [網絡與信息安全] 網絡借貸信息中介機構應按照國家網絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網絡借貸信息中介機構成立兩年內，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。

第十九條 [募集期管理] 網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不得超過10個工作日。

第二十條 [費用分配] 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條 [征信管理] 網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法報送、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條 [電子簽名] 各方參與網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統(tǒng)，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條 [檔案管理] 網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術，記錄并妥善保存網絡借貸業(yè)務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

第二十四條 [業(yè)務暫停與終止] 網絡借貸信息中介機構暫停、終止業(yè)務時應當至少提前5個工作日通過官方的網站等有效渠道向出借人與借款人公告。網絡借貸信息中介機構業(yè)務暫�；蛘呓K止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網絡借貸信息中介機構因解散、被依法撤銷或宣告破產而終止的，應當在解散、被撤銷或破產前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務，清算事宜按照有關法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

[破產隔離] 網絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財產。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 [借貸決策] 網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應當由出借人作出并確認。

第二十六條 [風險揭示及評估] 網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為，并經出借人確認。

網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、健康狀況、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網絡借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態(tài)調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條 [客戶信息保護] 網絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業(yè)務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應在當中國境內進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條 [客戶資金保護] 網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

(一)自行和解;

(二)請求行業(yè)自律組織調解;

(三)向仲裁部門申請仲裁;

(四)向人民法院提起訴訟。

第三十條 [融資信息披露及風險揭示] 網絡借貸信息中介機構應當在其官方的網站上向出借人充分披露以下信息：

(一)借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產、主要債務、信用報告;

(二)融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱、類型、主要內容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況;

(三)風險評估及可能產生的風險結果;

(四)已撮合未到期融資項目有關信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況等。

第三十一條 [機構經營管理信息披露] 網絡借貸信息中介機構應當實時在其官方的網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目交易金額、交易筆數、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數量、借款人數量、客戶投訴情況等經營管理信息。

網絡借貸信息中介機構應當在其官方的網站上建立業(yè)務活動經營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網絡借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內容包括但不限于機構治理結構、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團隊情況、經會計師事務所審計的財務會計報告、風險管理狀況、實收資本及運用情況、業(yè)務經營情況、與資金存管機構及增信機構合作情況等。

網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網絡借貸行業(yè)自律組織等披露審計和測評認證結果。

網絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

第三十二條 [披露義務的責任主體] 網絡借貸信息中介機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門職責] 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除應當履行本辦法第四條規(guī)定的有關職責外，還應當承擔下列職責：

(一)對地方貫徹落實國家相關政策法規(guī)、開展監(jiān)管工作進行指導、協(xié)調和監(jiān)督;

(二)建立跨省(區(qū)、市)經營監(jiān)管協(xié)調機制，加強對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動風險監(jiān)測分析和開展風險提示，對可能出現(xiàn)的風險進行預警提示和督導;

(三)推進行業(yè)基礎設施建設，建立網絡借貸行業(yè)中央數據庫;

(四)指導網絡借貸行業(yè)自律組織;

(五)對本辦法及相關實施細則進行解釋。

第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門職責] 地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》等文件要求，加強溝通、協(xié)作，并履行下列監(jiān)管職責：

(一)建立網絡借貸信息中介機構及其股東、合伙人、實際控制人、從業(yè)人員的`執(zhí)業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關數據信息的統(tǒng)計，開展風險監(jiān)測分析，并按要求定期報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構;有關統(tǒng)計數據與中國人民銀行及網絡借貸行業(yè)中央數據庫運行機構共享;

(二)對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動中的信息披露進行監(jiān)督，制定實施信息披露、風險管理、合同文本等標準化規(guī)則，促進機構信息披露和增強經營管理透明度;

(三)受理有關投訴和舉報，自主或聘請專業(yè)機構對轄內網絡借貸信息中介機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管;

(四)對網絡借貸信息中介機構及其從業(yè)人員違反本辦法和相關監(jiān)管規(guī)定的，視情節(jié)輕重對其采取相關措施;

(五)建立輿情監(jiān)測制度，對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進行監(jiān)測，并及時報告省級人民的政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關查處;

(六)定期向省級人民的政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送本轄區(qū)備案和網絡借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報告。

第三十五條 [自律組織職責] 省級網絡借貸行業(yè)自律組織應當將組織章程報地方金融監(jiān)管部門備案，并履行下列職責：

(一)制定自律規(guī)則、經營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定;

(二)依法維護會員的合法權益，協(xié)調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務，調解糾紛;

(三)受理有關投訴和舉報，開展自律檢查;

(四)法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責。

第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權利義務和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據合同約定，依照出借人與借款人向網絡借貸信息中介機構發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

資金存管方應當按照網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定報送數據信息并依法接受相關監(jiān)督管理。

第三十七條 [重大風險信息報送] 網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向地方金融監(jiān)管部門報告：

(一)因經營不善等原因出現(xiàn)重大經營風險;

(二)網絡借貸信息中介機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應當建立網絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調處置有關重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民的政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行。

第三十八條 [一般信息報送] 網絡借貸信息中介機構發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

(一)備案事項發(fā)生變更;

(二)不再提供網絡借貸信息服務;

(三)因違規(guī)經營行為被查處或被起訴;

(四)內部人員違反境內外相關法律法規(guī)行為;

(五)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。

第三十九條 [年度審計] 網絡借貸信息中介機構應當聘請有資質的會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結束之日起4個月內向地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第四十條 [監(jiān)管部門責任] 地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未依照本辦法規(guī)定報告重大風險和處置情況的;

(二)未依照本辦法規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提供行業(yè)統(tǒng)計、行業(yè)報告等相關信息的;

(三)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十一條 [機構責任] 網絡借貸信息中介機構違反法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、通報批評、人民幣3萬元以下奉和依法可以采取的其他處罰措施;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網絡借貸信息中介機構違反法律規(guī)定從事非法集資活動的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

監(jiān)管部門應當通過信用信息公示系統(tǒng)，公示其在履行職責過程中產生的相關企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息，并將誠信檔案與網絡借貸行業(yè)中央數據庫或其他全國性的數據庫鏈接，實現(xiàn)數據共享。

第四十二條 [出借人與借款人責任] 網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，依照有關規(guī)定給予處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十三條 [相關從業(yè)機構] 銀行業(yè)金融機構及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民的政府批準設立的融資性擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十四條 [全國行業(yè)自律組織] 全國性網絡借貸行業(yè)自律組織接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構指導。

第四十五條 [過渡期安排] 本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過18個月。

第四十六條 [實施細則] 省級人民的政府可以根據本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。

第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。

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