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銀行反洗錢(qián)工作人員心得體會(huì)(5篇)

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銀行反洗錢(qián)工作人員心得體會(huì)篇一

郵政儲(chǔ)蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程,基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求,無(wú)論是工作力度、實(shí)效,還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,淺談郵儲(chǔ)銀行在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得

目前郵儲(chǔ)銀行還存在以下一些問(wèn)題

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后,反洗錢(qián)工作缺乏力度

郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后,由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,時(shí)至今日,郵政儲(chǔ)蓄銀行部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地,缺乏應(yīng)有的力度。

(二)內(nèi)控制度缺失,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患

隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(三)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來(lái)看,郵政儲(chǔ)蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號(hào)碼,對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友,不會(huì)參與洗錢(qián),為挽留客戶,放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,只登記了身份證明文件的編號(hào),對(duì)大額的資金往來(lái),根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。

(四)一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄,思想認(rèn)識(shí)上存在偏差

一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū),洗錢(qián)的可能性極;二是基層郵政儲(chǔ)蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知,即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳,也沒(méi)有任何效果。

(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢(qián)履職不到位

郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)之前,原郵政局的員工一般有三種來(lái)源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進(jìn)來(lái),有的初中沒(méi)畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學(xué)歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專(zhuān)技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門(mén)。

人員素質(zhì)較低,加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距,特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微,對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識(shí)別可疑交易。另外,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn),造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢(qián)工作體系

建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢(qián)組織體系,及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén),配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)

根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度,郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線,同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制,量化工作任務(wù),使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí),客戶身份識(shí)別資料有變化的,要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入,購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”,驗(yàn)證身份證的真?zhèn);?gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

(四)加大培訓(xùn)力度,提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作,充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓(xùn)力度。

反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高,培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢(qián)操作行為

郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)操作行為非常重要。

一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo),使郵政儲(chǔ)蓄銀行正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作,不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度,嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲(chǔ)蓄銀行把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處,嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。

二是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易,有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程,認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。

根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告,我們發(fā)現(xiàn):中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行,未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識(shí)別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此,強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶制度”,成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。

當(dāng)前,銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多,識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,對(duì)于如此多的有效身份證件,很難識(shí)別其真?zhèn)危虼穗y以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái),及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料,有效確認(rèn)客戶身份,準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料,為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息,為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。

最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們?cè)诮梃b其他銀行反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn),建立起一套履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。

銀行反洗錢(qián)工作人員心得體會(huì)篇二

郵儲(chǔ)銀行員工反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程,基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求,無(wú)論是工作力度、實(shí)效,還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高,F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,淺談郵儲(chǔ)銀行在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得

目前郵儲(chǔ)銀行還存在以下一些問(wèn)題

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后,反洗錢(qián)工作缺乏力度

郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后,由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,時(shí)至今日,郵政儲(chǔ)蓄銀行部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地,缺乏應(yīng)有的力度。

(二)內(nèi)控制度缺失,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患

隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(三)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來(lái)看,郵政儲(chǔ)蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號(hào)碼,對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友,不會(huì)參與洗錢(qián),為挽留客戶,放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,只登記了身份證明文件的編號(hào),對(duì)大額的資金往來(lái),根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。

(四)一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄,思想認(rèn)識(shí)上存在偏差

一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū),洗錢(qián)的可能性極;二是基層郵政儲(chǔ)蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知,即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳,也沒(méi)有任何效果。

(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢(qián)履職不到位

郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)之前,原郵政局的員工一般有三種來(lái)源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進(jìn)來(lái),有的初中沒(méi)畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學(xué)歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專(zhuān)技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門(mén)。

人員素質(zhì)較低,加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距,特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微,對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識(shí)別可疑交易。另外,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn),造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢(qián)工作體系

建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢(qián)組織體系,及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén),配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)

根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度,郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線,同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制,量化工作任務(wù),使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí),客戶身份識(shí)別資料有變化的,要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入,購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”,驗(yàn)證身份證的真?zhèn);?gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

(四)加大培訓(xùn)力度,提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作,充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓(xùn)力度。

反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高,培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢(qián)操作行為

郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)操作行為非常重要。

一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo),使郵政儲(chǔ)蓄銀行正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作,不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度,嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲(chǔ)蓄銀行把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處,嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。

二是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易,有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程,認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。

根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告,我們發(fā)現(xiàn):中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行,未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識(shí)別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此,強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶制度”,成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。

當(dāng)前,銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多,識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,對(duì)于如此多的有效身份證件,很難識(shí)別其真?zhèn),因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái),及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料,有效確認(rèn)客戶身份,準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料,為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息,為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。

最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們?cè)诮梃b其他銀行反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn),建立起一套履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。

銀行反洗錢(qián)工作人員心得體會(huì)篇三

郵儲(chǔ)銀行員工反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程,基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求,無(wú)論是工作力度、實(shí)效,還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高,F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,淺談郵儲(chǔ)銀行在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得

目前郵儲(chǔ)銀行還存在以下一些問(wèn)題

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后,反洗錢(qián)工作缺乏力度

郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后,由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,時(shí)至今日,郵政儲(chǔ)蓄銀行部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地,缺乏應(yīng)有的力度。

(二)內(nèi)控制度缺失,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患

隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(三)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來(lái)看,郵政儲(chǔ)蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號(hào)碼,對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友,不會(huì)參與洗錢(qián),為挽留客戶,放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,只登記了身份證明文件的編號(hào),對(duì)大額的資金往來(lái),根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。

(四)一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄,思想認(rèn)識(shí)上存在偏差

一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū),洗錢(qián)的可能性極小;二是基層郵政儲(chǔ)蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知,即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳,也沒(méi)有任何效果。

(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢(qián)履職不到位

郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)之前,原郵政局的員工一般有三種來(lái)源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進(jìn)來(lái),有的初中沒(méi)畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學(xué)歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專(zhuān)技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門(mén)。

人員素質(zhì)較低,加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距,特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微,對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識(shí)別可疑交易。另外,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn),造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢(qián)工作體系

建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢(qián)組織體系,及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén),配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)

根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度,郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線,同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制,量化工作任務(wù),使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí),客戶身份識(shí)別資料有變化的,要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入,購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”,驗(yàn)證身份證的真?zhèn)危毁?gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

(四)加大培訓(xùn)力度,提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作,充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓(xùn)力度。

反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高,培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢(qián)操作行為

郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)操作行為非常重要。

一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo),使郵政儲(chǔ)蓄銀行正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作,不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度,嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲(chǔ)蓄銀行把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處,嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。

二是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易,有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程,認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。

根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告,我們發(fā)現(xiàn):中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行,未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識(shí)別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此,強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶制度”,成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。

當(dāng)前,銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多,識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,對(duì)于如此多的有效身份證件,很難識(shí)別其真?zhèn)危虼穗y以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái),及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料,有效確認(rèn)客戶身份,準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料,為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息,為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。

最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們?cè)诮梃b其他銀行反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn),建立起一套履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。

銀行反洗錢(qián)工作人員心得體會(huì)篇四

從我做起,用心開(kāi)始

畢業(yè)實(shí)習(xí)是每個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷,它使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)并且將書(shū)面上的東西進(jìn)行錘煉,讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí),受益匪淺,也打開(kāi)了視野,增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí),為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我很榮幸能夠在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行興平市西大街支行實(shí)習(xí),郵政體制改革以來(lái),企業(yè)面臨最緊迫的問(wèn)題是缺少大量高素質(zhì)的人才。面對(duì)日新月異的市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展潮流,要跟得上時(shí)代前進(jìn)的步伐,要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,一個(gè)基本要求是,必須有跟得上時(shí)代發(fā)展和企業(yè)進(jìn)步的員工隊(duì)伍。曾經(jīng)的我是西安郵電大學(xué)的十佳學(xué)子,取得國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金,參加了各種文體活動(dòng),取得了一些成績(jī),但是經(jīng)歷了2023年春季招聘會(huì)的殘酷現(xiàn)實(shí)我認(rèn)識(shí)到就業(yè)的嚴(yán)峻性,因此我非常感謝中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機(jī)會(huì),我非常榮幸能夠在西大街支行開(kāi)始我的實(shí)習(xí)工作。實(shí)習(xí)第一天是4月5號(hào),這是一個(gè)非常特殊的日子,今天不僅是我實(shí)習(xí)第一天,而且是我的生日。我把今天當(dāng)做是我人生的又一次重生,正如鷹的重生一樣,我必須舍棄以前自己所有的光環(huán),以一個(gè)空杯的心態(tài)從零開(kāi)始。

多年的班干部經(jīng)驗(yàn)鍛煉了我強(qiáng)烈的責(zé)任心和使命感,凡事都要以團(tuán)隊(duì)利益為出發(fā)點(diǎn),凝聚團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力,在這將近一個(gè)月的實(shí)習(xí)過(guò)程中我以一個(gè)中國(guó)共產(chǎn)黨的身份嚴(yán)格要求自己認(rèn)真工作,強(qiáng)化自己的團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力和責(zé)任心,在銀行工作一定要一絲不茍,不容的出現(xiàn)半點(diǎn)差錯(cuò)。經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)我對(duì)銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認(rèn)識(shí),包括銀行組織構(gòu)架、管理模式、業(yè)務(wù)范圍等,并進(jìn)一步堅(jiān)定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離,但我會(huì)努力。同時(shí),也提高了我的市場(chǎng)敏感度和對(duì)市場(chǎng)有了較為全面的了解,也慢慢的收集客戶信息。使我的業(yè)務(wù)拓展能力有了質(zhì)的提升;在與人交流溝通方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步,特別是與同事及客戶方面的交流。從剛開(kāi)始的禮儀培訓(xùn)到后面的日常工作,郵儲(chǔ)銀行嚴(yán)謹(jǐn)、高效、真誠(chéng)的辦公氛圍,潛移默化地影響著我,使我逐漸退去學(xué)生的稚嫩,一步步向成熟的職業(yè)人邁進(jìn)。

每天清晨我都會(huì)提前半個(gè)小時(shí)來(lái)支行和大家一起開(kāi)始衛(wèi)生的打掃清潔,輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵,用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客,用最美的微笑去服務(wù)每一位顧客,對(duì)于前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的顧客我們都會(huì)按照網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員規(guī)范手則嚴(yán)格要求自己,對(duì)于處在成長(zhǎng)期的郵儲(chǔ)銀行,我們的業(yè)務(wù)量雖然比其他銀行差些,但是我們的服務(wù)決不能因?yàn)樽约旱牟慌Χ湎虏涣嫉目诒,俗話說(shuō)得好,金杯銀杯不如群眾的口碑,我們做的好別人才會(huì)有心情評(píng)價(jià),我們要進(jìn)行換位思考,把自己當(dāng)做顧客用心為自己服務(wù)。

也許會(huì)有人抱怨郵儲(chǔ)銀行任務(wù)重,壓力大,其實(shí)所有的單位現(xiàn)在都是如此,就連學(xué)校也是一樣,要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫,社會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈,我們要想的不是抱怨,而是創(chuàng)造性的完成自己的任務(wù)。

實(shí)習(xí)的這段時(shí)間里,我拼命地學(xué)習(xí)、工作,全心全意地投入。實(shí)習(xí)會(huì)讓我體驗(yàn)到一種不一樣的生活,我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝郵儲(chǔ)銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實(shí)習(xí)條件,也感謝興平市西大街支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事們給我?guī)椭椭笇?dǎo),他們不經(jīng)意的一言一行,給我的生命留下了驚喜,讓我在剛剛步入社會(huì)之際感受到了最暖心的溫情。

總得來(lái)說(shuō)在實(shí)習(xí)期間,雖然很辛苦,但是,我卻學(xué)到了不少東西,也受到了很大的啟發(fā)。我明白,今后的工作還會(huì)遇到許多新的東西,這些東西會(huì)給我?guī)?lái)新的體驗(yàn)和新的體會(huì)。因此,我堅(jiān)信:只要我用心去發(fā)掘,勇敢地去嘗試,一定會(huì)能更大的收獲和啟發(fā)的,也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識(shí)和寶貴的經(jīng)驗(yàn)。此次實(shí)習(xí)也讓我結(jié)識(shí)很多朋友,每一位帶我的師傅都很細(xì)心。在接下來(lái)兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)過(guò)程中我會(huì)更加努力的學(xué)習(xí)郵儲(chǔ)銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度,學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程操作和注意事項(xiàng),使自己盡快的熟悉郵儲(chǔ)銀行的各項(xiàng)流程,因?yàn)槲业穆殬I(yè)人生將從郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)始。

興平市西大街

劉園園 2023年4月30日

銀行反洗錢(qián)工作人員心得體會(huì)篇五

郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)工作匯報(bào)材料

自反洗錢(qián)工作開(kāi)展以來(lái),我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,站在##年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上,持續(xù)完善反洗錢(qián)工作,腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取,確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí),掌握必要的反洗錢(qián)技能,增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù),切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。現(xiàn)將全年反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下:

一、注重領(lǐng)導(dǎo),完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,成立了以市行行長(zhǎng)為組長(zhǎng),各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢(qián)工作。同時(shí),各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),配備了專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。二是結(jié)合我行實(shí)際,會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名,構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

二、注重學(xué)習(xí),提高反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)。

1是召開(kāi)了“郵儲(chǔ)銀行##年反洗錢(qián)工作會(huì)議”。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)會(huì)議精神、回顧先前我行反洗錢(qián)工作、安排布署我行##年反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員成立,制定反洗錢(qián)計(jì)劃,安排下屬單位具體工作,細(xì)化反洗錢(qián)工作。

2是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析》、《反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書(shū),并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷,全行員工人手一冊(cè)。

3是學(xué)習(xí)形式多樣,總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)知識(shí),力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義

三、注重執(zhí)行,完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)

執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行文件,不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶,限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí),對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作,人工甄別后,可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真

做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

四、注重宣傳,增強(qiáng)民眾的反洗錢(qián)意識(shí)

全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅,張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì),宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料,各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅,營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì),在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

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