一、提要

　　20xx年是行發(fā)展的關(guān)鍵性一年。伴隨著股份制改革的持續(xù)深入，宏觀金融形勢也日趨復雜，同業(yè)競爭愈發(fā)激烈……正是在這樣的局面下，支行全體員工團結(jié)一致，奮力拼搏，在20xx年第三季度的各項存款、貸款、中間業(yè)務、撥備前利潤分別達到億元、億元、*萬元、*萬元，存款總量由6月末落后*行*萬元，至9月末反超**萬元*。各項存款、貸款、中間業(yè)務總量*排名第一，完成奪取區(qū)域內(nèi)主流銀行地位的既定任務。

　　二、基本情況

　　(一)各項存款持續(xù)增長

　　截止9月末，各項存款余額億元，其中儲蓄存款億元，對公存款億元。存款余額較年初凈增**萬元，同比增加億元，完成計劃任務的%，超過*行**個百分點，超過*行**個百分點，市場份額%，升至第一。全行員工團結(jié)一致，加強貴賓客戶的營銷，有針對性地提出攬儲計劃。僅僅一個月就將市場份額提高%，相比年初更是提高了%。從結(jié)構(gòu)分析，儲蓄存款余額億元，較年初增長*萬元，較去年同期增長了*萬元，占存款總額的%。

　　(二)貸款增長情況。

　　至九月底，支行各項貸款余額億元，不良貸款余額為*萬元，僅占總額的%。我行貸款份額的市場占比為%，遠遠超過*行的%，繼續(xù)保持了區(qū)域內(nèi)貸款份額第一的地位，有力地支持了本地區(qū)的經(jīng)濟建設(shè)。

　　(三)財務收支情況

　　1、三季度，實現(xiàn)營業(yè)收入*萬元，同比增收*萬元，其中，利息收入*萬元(含應收利息增加的**萬元)，同比增收*萬元，手續(xù)費收入*萬元，同比增收**萬元。

　　2、各項支出**萬元，同比增加了**萬元。其中人員費用支出**萬元(含工資*萬元)，同比增支**萬元;業(yè)務管理費支出**萬元，同比增支**萬元;營業(yè)稅金及附加支出*萬元，同比增支**萬元。

　　(四)中間業(yè)務情況

　　三季度支行中間業(yè)務累計收入*萬元，計劃完成率%，市場排名躍升至第一。相比6月末，中間收入凈增**萬元，計劃完成率提高了%�？上部少R。從結(jié)構(gòu)上看，三季度銀行卡業(yè)務收入**萬元，代理保險業(yè)務**萬元，其他收入**萬元。

　　三、分析

　　1、對比6月末的存款數(shù)據(jù)，可以看出對公存款的增幅遠高于儲蓄存款。6月末我行儲蓄存款、對公存款分別為億元和億元;而*月末儲蓄存款、對公存款為億元和億元。儲蓄存款增加了**萬元，增幅%;而對公存款增加*萬元，增幅%;

　　2、我行存貸總量波動頻繁，流動性強，沒有形成穩(wěn)定的客戶;

　　3、9月末支行各項貸款余額億元，6月末貸款余額億元，增加億元，增幅達%。不良貸款余額為**萬元。貸款增速過快，有不良貸款產(chǎn)生，我行將在第四季度加強貸款的審核及不良貸款的清收力度;

　　4、三季度我行中間業(yè)務收入凈增*萬元。從結(jié)構(gòu)上分析，銀行卡收入相比6月末從萬增加到**萬元，但代理保險收入止步不前，僅僅**萬元。其他收入增幅最快，達%，從6月末的萬激增到**萬元;

　　5、從數(shù)字上看，由于本行成立不久，各項業(yè)務發(fā)展迅速，故費用增幅較大。但我行將嚴格控制費用開支，對會計核算工作常抓不懈。按照市分行會計工作規(guī)范化的要求，對會計核算工作認真加以整改、規(guī)范。嚴格執(zhí)行年初制定的費用開支計劃，費用指標控制在計劃之內(nèi)。

　　四、改進措施

　　1、根據(jù)四季度存款考核目標，結(jié)合本行的實際情況，制訂合理的經(jīng)營目標責任制，并把各項任務落實到員工個人，獎罰分明。充分調(diào)動職工的積極性和自覺性，保證第四季度存款穩(wěn)定，并保持著良好的增長勢頭;

　　2、加強貸款的營銷工作，在風險可控的前提下，重點支持經(jīng)營效益較好，發(fā)展前景明朗的中小企業(yè)客戶，大力營銷經(jīng)營管理嚴格，企業(yè)制度完善，產(chǎn)品市場成熟的民營企業(yè)。從結(jié)構(gòu)上重點傾向AAA+級的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，進一步控制不良貸款率，降低貸款風險。加強貸后管理，進一步加強流程管理與崗位制約，落實貸審分離規(guī)定，明確貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理各崗位職責;進一步加強貸款發(fā)放過程管理，對固定資產(chǎn)貸款嚴格按照項目進度用款。盡可能減少貸款風險和不良貸款的產(chǎn)生，確保四季度貸款安全、穩(wěn)定地增長;

　　3、積極抓好中間業(yè)務，在進一步保持銀行卡業(yè)務收入穩(wěn)步增長的前提下，重點攻關(guān)代理保險業(yè)務，加強與證券、保險公司的配合，推動三方存管、代理基金、保險和理財業(yè)務營銷。向優(yōu)質(zhì)客戶和潛在客戶群推銷保險產(chǎn)品，開發(fā)新的收入領(lǐng)域，拓展收入渠道。

　　4、嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，強化監(jiān)督機制。在搞好直接經(jīng)營效益的同時，控制費用支出，力爭讓財務收支達到了開源節(jié)流的目的。

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