第1篇：銀行賬戶管理制度(模板)

銀行賬戶管理辦法

第一節(jié) 總則

第一條 為了進(jìn)一步加強(qiáng)xx公司(以下簡(jiǎn)稱[公司")銀行賬戶日常管理與監(jiān)督，保障各公司資金安全，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所指銀行帳戶包含但不限于:基本賬戶、一般賬戶、專項(xiàng)賬戶、監(jiān)管賬戶、保*金賬戶以及其他以公司名稱開立的、所有權(quán)屬于本公司的銀行賬戶。

第三條 本辦法適用于公司本部、分(子)公司(包含分公司及所屬全資、控股子公司)。

第二節(jié) 銀行賬戶的開立

第四條 公司總部開立新的銀行賬戶須由財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)審批同意后方可辦理開戶手續(xù)。

第五條 下屬分(子)公司新開立賬戶前需向公司總部財(cái)務(wù)部提交正式書面申請(qǐng)，經(jīng)分(子)公司分管財(cái)務(wù)的公司總經(jīng)理(副總經(jīng)理)、公司總部財(cái)務(wù)經(jīng)理、公司總部財(cái)務(wù)總監(jiān)審批同意后方可辦理開戶手續(xù)。

第六條 由于公司總部基于協(xié)調(diào)銀行業(yè)務(wù)的角度要求各分(子)公司開立銀行賬戶的，由公司總部財(cái)務(wù)部發(fā)出由財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)簽署意見的[開戶通知書"、經(jīng)分(子)公司分管財(cái)務(wù)的公司總經(jīng)理(副總經(jīng)理)批準(zhǔn)后方可辦理開戶手續(xù)。

第三節(jié) 銀行賬戶的日常管理

第七條 各分(子)公司財(cái)務(wù)部必須建立嚴(yán)格的銀行印鑒管理規(guī)定，各公司的銀行印鑒必須分開管理，出納人員不得兼管財(cái)務(wù)*。財(cái)務(wù)*原則上由各公司財(cái)務(wù)經(jīng)理指定專人掌管。

第八條 銀行印鑒的借出必須有嚴(yán)格的審批程序和臺(tái)帳登記管理。臺(tái)帳登記管理內(nèi)容應(yīng)包括借出事由、審批程序、借出和歸還等內(nèi)容。

第九條 銀行預(yù)留印鑒名章更換需提交公司總經(jīng)理或分(子)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十條 財(cái)務(wù)部門應(yīng)將銀行賬戶資金流動(dòng)情況及時(shí)入帳，盡可能減少銀行日記賬余額與銀行賬戶余額的差異。銀行收支原始憑單丟失需要申請(qǐng)銀行補(bǔ)辦的，補(bǔ)辦申請(qǐng)需經(jīng)過分(子)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理、分管財(cái)務(wù)的公司總經(jīng)理(副總經(jīng)理)簽字后方可辦理。

第十一條 及時(shí)向銀行索要對(duì)賬單，各賬戶每月至少1次。要求每月10日之前必須由會(huì)計(jì)人員編制完成上月銀行余額調(diào)節(jié)表，月末結(jié)賬前必須根據(jù)銀行余額調(diào)節(jié)表調(diào)整未達(dá)賬項(xiàng)。嚴(yán)禁在公司賬面出現(xiàn)超過1個(gè)月以上的跨期未調(diào)整收支事項(xiàng)。

第十二條 各公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)對(duì)不經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)的銀行賬戶加強(qiáng)監(jiān)管，防止因疏于管理造成公司資金損失。

第十三條 各公司資金和銀行賬戶必須全部納入公司賬內(nèi)管理，嚴(yán)禁因任何原因設(shè)立任何形式的[小金庫(kù)"和賬外銀行賬戶。

第十四條 各公司開立銀行賬戶用于公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)所需的資金收付，嚴(yán)禁任何出借銀行賬戶的行為。

第四節(jié) 日常各公司間賬戶資金調(diào)動(dòng)管理

第十五條 公司各分(子)公司之間除正常貿(mào)易往來支付款項(xiàng)外，不允許有資金借調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)生，各公司間的借調(diào)資金往來統(tǒng)一由公司總部財(cái)務(wù)部調(diào)度。

第十六條 各分(子)公司由于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和還貸周轉(zhuǎn)需要向公司總部借支資金時(shí)，需要向公司總部提交[借款申請(qǐng)"，[借款申請(qǐng)"中需寫明借款資金用途、借款到賬時(shí)間、匯入行名稱、還款資金來源和還款時(shí)間等要素。經(jīng)公司總經(jīng)理簽字后提交公司總部財(cái)務(wù)部履行公司總部資金調(diào)度審批程序。

第十七條 除分(子)公司歸還向公司總部借款的情況外，公司總部調(diào)度各下屬公司的資金時(shí)，需向各分(子)公司提交[借款通知書"。通知書中需寫明借款到賬時(shí)間、匯入行名稱、還款時(shí)間等要素。借款通知的審批權(quán)限按照公司總部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行:1000萬(wàn)元(含)以內(nèi)的公司內(nèi)部資金調(diào)度由常務(wù)副總簽字。超過1000萬(wàn)元以上的加上財(cái)務(wù)總監(jiān)簽字。

二零一四年[]月[]日

2/2

第2篇：銀行賬戶分類管理制度五大影響

央行日前規(guī)定自12月1日起，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家收集的關(guān)于銀行賬戶分類管理制度五大影響，歡迎大家閱讀!

影響一：在銀行開有多張借記卡、存折的，新政施行后怎么辦?

銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理，并要求作出說明，核實(shí)其開戶的合理*。對(duì)于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設(shè)為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

影響二：之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等支付平臺(tái)，新政施行后會(huì)有什么影響?

支付機(jī)構(gòu)會(huì)聯(lián)系存款人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并。如果存款人未能在規(guī)定時(shí)間確認(rèn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)存款人的申請(qǐng)進(jìn)行變更。

影響三：每個(gè)存款人在單家銀行，且在全國(guó)范圍只能擁有一個(gè)i類賬戶，那同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)有什么影響?

此次施行一人一戶，央行也順勢(shì)取消了同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對(duì)于經(jīng)常出差的人無(wú)疑是一個(gè)好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國(guó)”。但目前只針對(duì)同行，跨行依舊要收取一定費(fèi)用。

影響四：都說i類賬戶綁定支付平臺(tái)不安全，新政施行后如何調(diào)整不同類型賬戶綁定平臺(tái)?

據(jù)某銀行工作人員介紹，如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信，用于日常消費(fèi)，為了保障賬戶資金安全，可以將Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，只需存款人經(jīng)過基本的身份確認(rèn)就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級(jí)成為Ⅰ類賬戶，對(duì)客戶身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì)要求客戶去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份。

影響五：一人一戶后，對(duì)現(xiàn)有*有什么影響?

此次施行一人一戶，主要針對(duì)新增賬戶實(shí)施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。但對(duì)于半年內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。

妥善處理閑置*

第3篇：賬戶管理制度2[1].26

賬戶管理制度

公司賬戶管理遵循<銀行賬戶管理辦法>規(guī)定執(zhí)行。

第一款、 開、銷戶制度

總公司及子公司開立或撤銷賬戶須填寫統(tǒng)一[開、銷戶審批表"逐級(jí)審批，并在表格的[備注"欄中詳細(xì)說明開、銷戶原因。嚴(yán)禁不經(jīng)審批擅自開、銷戶，或先行開、銷戶后補(bǔ)審批手續(xù)。

一、總公司及子公司開立銀行一般賬戶必須符合以下原則:

1、開戶行一般為中、農(nóng)、工、建四大國(guó)有銀行中的一家；

2、開戶行需便于公司辦理業(yè)務(wù)，并能與公司建立良好的合作關(guān)系；

3、結(jié)算量比例較大或作用突出；

4、同意與子公司簽訂協(xié)定存款戶協(xié)議，協(xié)議須傳真至總公司資金部備案。

第二款、私人賬戶管理制度

一、總公司及子公司不得擅自開立收入私人賬戶、不得收取現(xiàn)金，所有貨款須由客戶直接匯回子公司指定的對(duì)公賬戶。

二、 總公司及子公司如需開設(shè)私人賬戶(含個(gè)人*)，須報(bào)總公司財(cái)務(wù)部批準(zhǔn)同意，以公司負(fù)責(zé)人的名義開戶。須填寫[對(duì)私賬戶說明"經(jīng)公司負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)后，交總公司財(cái)務(wù)部留存。

1、私人賬戶開戶后，存折交由財(cái)務(wù)經(jīng)理或主辦會(huì)計(jì)妥善保管，密碼由

出納設(shè)置保管。

2、私人賬戶在當(dāng)日工作日結(jié)束前將私人存折上的金額悉數(shù)轉(zhuǎn)入該公

司對(duì)公帳戶；如出現(xiàn)私人賬戶資金滯留現(xiàn)象，必須報(bào)總公司財(cái)務(wù)部批準(zhǔn)。

3、私人賬戶只能發(fā)揮臨時(shí)*收入戶的作用，即只能收，不得提現(xiàn)，轉(zhuǎn)

帳必須轉(zhuǎn)至公司對(duì)公賬戶。

第三款、 賬戶使用制度

1、各公司資金的使用嚴(yán)格實(shí)行收支二條線，收入、支出帳戶均分別立

戶。即各公司營(yíng)業(yè)收入單設(shè)銀行帳戶，不得挪用。另單設(shè)一個(gè)帳戶用以本公司的日常費(fèi)用開支；

2、不得出租、出借賬戶。

第四款、 賬戶情況報(bào)送制度

1、公司賬戶及使用情況須按統(tǒng)一格式于每季度末，即28日前以

e-mail形式及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)部。報(bào)送時(shí)須將電子表格文件名統(tǒng)一表示，如[**2023一季度"(前兩個(gè)中文為公司簡(jiǎn)稱，數(shù)字代表年份，最后三個(gè)中文代表季度)，保*內(nèi)容準(zhǔn)確，詳盡。

2、各公司每季度作一次賬戶及銀行情況分析，詳細(xì)說明當(dāng)?shù)劂y行環(huán)

境，包括與公司業(yè)務(wù)往來中所遇問題及解決辦法，由宗公司財(cái)務(wù)部對(duì)匯總內(nèi)容進(jìn)行整合，以便將經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)進(jìn)行資源共享，整體提高各公司與銀行的合作質(zhì)量。

3、私人賬戶每月匯總一次明細(xì)，須將當(dāng)月存折(或卡)中的進(jìn)出明細(xì)

清單復(fù)印傳真至總公司財(cái)務(wù)部。