貿(mào)易融資的幾種方式

　　貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。下面是貿(mào)易融資的幾種方式介紹知識，一起詳細吧。

　　1、授信開證：

　　是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對外開立信用證。

　　2、進口押匯：

　　是指開證行在收到信用證項下全套相符單據(jù)時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常是與信托收據(jù)配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關(guān)、存?zhèn)}、保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項下的貨物。

　　3、提貨擔(dān)保：

　　是指在信用證結(jié)算的進口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運單據(jù)到達目的地時，開證行應(yīng)進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件。

　　4、出口押匯業(yè)務(wù)：

　　是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

　　5、打包放款：

　　是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。

　　6、外匯票據(jù)貼現(xiàn)：

　　是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。

　　7、國際保理融資業(yè)務(wù)：

　　是指在國際貿(mào)易中承兌交單(D/A)、賒銷方式(O/A)下，銀行(或出口保理商)通過代理行(或進口保理商)以有條件放棄追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收帳款進行核準和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

　　8、福費廷：

　　也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷).

　　9、出口買方信貸：

　　是向國外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。貸款對象為中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主。

　　貿(mào)易融資方式多種多樣，根據(jù)自身情況選擇合適的貿(mào)易融資方式事半功倍。

　　投融界研究指導(dǎo)，專業(yè)提供項目投資、項目融資等有關(guān)方面的專業(yè)研究指導(dǎo)，幫您分析企業(yè)、項目融資成功或失敗的原因，讓您在融資時少走彎路，成功獲得融資資金。

　　發(fā)展?fàn)顩r/貿(mào)易融資

　　中國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴格標準和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較少，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。因此必須借鑒國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗教訓(xùn)，結(jié)合中國實際，分析融資風(fēng)險的成因。

　　對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險認識不夠

　　首先，商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無經(jīng)驗，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性普遍認識較為膚淺，表現(xiàn)為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿(mào)易融資不需要動用實際資金，只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風(fēng)險業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當(dāng)出現(xiàn)問題后，又認為國際貿(mào)易融資風(fēng)險很大，采取的措施又導(dǎo)致國際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　其次，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較少，在機構(gòu)、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿(mào)易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認識不足、認為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大。

　　銀行內(nèi)部缺乏有效的防范管理體系，風(fēng)險控制手段落后

　　國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外代理風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而中國銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務(wù)相互獨立運行，缺少網(wǎng)絡(luò)資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。如融資業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部一個部門來承擔(dān)信貸風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展。風(fēng)險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內(nèi)部相互制約和風(fēng)險專業(yè)控制，面對中國進出口企業(yè)普遍經(jīng)營虧損，擁有大量不良銀行債務(wù)的客觀實現(xiàn)，銀行的貿(mào)易融資潛伏著巨大的風(fēng)險。

　　融資業(yè)務(wù)無序競爭破壞風(fēng)險管理標準

　　中國開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)競爭的日益激烈，各家銀行業(yè)務(wù)形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優(yōu)惠的條件吸引客戶，對企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)�；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風(fēng)險管理的標準，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

　　營銷隊伍薄弱，缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員

　　國際結(jié)算業(yè)務(wù)專業(yè)性強，對業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，但中國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結(jié)構(gòu)單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務(wù)當(dāng)作獨立的業(yè)務(wù)品種來經(jīng)營，在機構(gòu)設(shè)置上由國際業(yè)務(wù)部門負責(zé)國際結(jié)算和連帶的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。這就造成相關(guān)從業(yè)人員只熟悉國際結(jié)算而缺乏財務(wù)核算和信貸管理等方面的業(yè)務(wù)知識，無法從財務(wù)資料和經(jīng)營作風(fēng)準確判斷和掌握客戶資信，對國際貿(mào)易融資的全過程的每一個環(huán)節(jié)沒有充分的把握，降低了國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場效果，對其風(fēng)險也就缺乏了強有力的控制力度。

　　國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

　　國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到國際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權(quán)利和責(zé)任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國際貿(mào)易融資的常用術(shù)語和做法在中國的法律上還沒有相應(yīng)的規(guī)范。例如，押匯業(yè)務(wù)中銀行對貨物的單據(jù)與貨物的權(quán)利如何，銀行與客戶之間的債券關(guān)系如何，進口押匯中常用的信托收據(jù)是否有效，遠期信用證業(yè)務(wù)中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環(huán)境，使中國的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進一步增大。

　　發(fā)展對策/貿(mào)易融資

　　提高對發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認識

　　隨著中國的進一步開放，國際貿(mào)易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場空間。各級商業(yè)銀行要更新觀念，提高對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認識。應(yīng)從入世后面臨的嚴峻挑戰(zhàn)出發(fā)，以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，要調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業(yè)銀行要加強市場信息搜索，采取有利于推進國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

　　調(diào)整機構(gòu)設(shè)置實行審貸分離原則

　　為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，銀行有必要對內(nèi)部機構(gòu)進行調(diào)整，重新設(shè)計國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風(fēng)險又積極服務(wù)客戶的目的。①應(yīng)明確貿(mào)易融資屬于信貸業(yè)務(wù)，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿(mào)易融資客戶進行資信評估，據(jù)此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風(fēng)險和國際結(jié)算風(fēng)險由信貸部、信貸審批委員會和國際業(yè)務(wù)部負責(zé)，最終達到在統(tǒng)一綜合授信管理體系下的審貸分離，風(fēng)險專項控制，從而采取不同的措施，控制物權(quán)，達到防范和控制風(fēng)險的目的。②授信額度應(yīng)把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風(fēng)險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業(yè)務(wù)的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內(nèi)部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內(nèi)部的協(xié)調(diào)和配合。

　　建立科學(xué)的融資貿(mào)易風(fēng)險管理體系

　　制定符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿(mào)易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，影響國際貿(mào)易融資的風(fēng)險因素相對很多，因此防范風(fēng)險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　完善制度實施全過程的風(fēng)險監(jiān)管

　　(1)做好融資前的貸前準備，建立貸前風(fēng)險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險，通過對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險，自然風(fēng)險和社會風(fēng)險、國家宏觀經(jīng)濟政策風(fēng)險、匯率風(fēng)險等進行分析以及對申請企業(yè)、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發(fā)現(xiàn)不利因素，采取防范措施。

　　(2)嚴格信用證業(yè)務(wù)管理。信用證在國際貿(mào)易中一直被認為是一種比較可靠的結(jié)算方式。審核信用證是銀行和進出口企業(yè)的首要責(zé)任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質(zhì)、流通方式和是否可以執(zhí)行；其次，審查開證行的資信、資本機構(gòu)、資本實力、經(jīng)營作風(fēng)并了解真實的授信額度；三是要及時了解產(chǎn)品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業(yè)務(wù)運作情況有一個綜合評價，對其預(yù)期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉(zhuǎn)讓信用證，嚴格審查開證行和轉(zhuǎn)讓行的資信，并對信用證條款進行審核。

　　(3)盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應(yīng)該加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法進行研究，結(jié)合實際工作和未來發(fā)展的趨勢，找出不相適應(yīng)的地方，通過有關(guān)途徑呼吁盡快完善相關(guān)立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風(fēng)險。

　　加強和國外銀行的合作

　　在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿(mào)易發(fā)展良好的形勢下，國有商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這一有利時機，基于共同的利益和興趣，與國外有關(guān)銀行聯(lián)手開拓和占領(lǐng)中國的外匯業(yè)務(wù)市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

　　防范融資風(fēng)險的`意識和能力

　　國際貿(mào)易融資是一項知識面較廣、技術(shù)性強、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。中國開展這項業(yè)務(wù)時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術(shù)又精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型專業(yè)人才。商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的競爭，實質(zhì)上是銀行經(jīng)營管理水平和人員素質(zhì)的競爭。因此，提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風(fēng)險的意識和能力已成為當(dāng)務(wù)之急，應(yīng)盡快培養(yǎng)出一批熟悉國際金融、國際貿(mào)易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用代理行技術(shù)先進的特點，選擇相關(guān)課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)。其次，在平時工作中，要注意案例的總結(jié)分析，及時積累經(jīng)驗，并有意識地加強國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場的洞察力，增強識別潛在風(fēng)險的能力，以不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。三是抓好崗位培訓(xùn)，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養(yǎng)。四是強化風(fēng)險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿(mào)易融資風(fēng)險。

　　拓展知識：商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括哪些

　　商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括信用證（含國際及國內(nèi)信用證）、托收、匯款、保理等業(yè)務(wù)項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結(jié)售匯項下授信）業(yè)務(wù)和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業(yè)務(wù)包括打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷、風(fēng)險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔(dān)保，授信開立國內(nèi)信用證及國內(nèi)信用證議付等。風(fēng)險包括:出口信用保險的除外責(zé)任風(fēng)險，審單風(fēng)險，資金風(fēng)險，企業(yè)信用風(fēng)險和銀行資信的風(fēng)險。

　　授信：

　　授信是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)�客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

　　授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。

　　融資：

　　融資，英文是financing，從狹義上講，即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為�！缎屡翣柛窭追蚪�(jīng)濟學(xué)大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現(xiàn)金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。

　　融資詳細解釋：

　　1、指企業(yè)運用各種方式向金融機構(gòu)或金融中介機構(gòu)籌集資金的一種業(yè)務(wù)活動；

　　2、指礦業(yè)權(quán)經(jīng)營的實質(zhì)是礦業(yè)權(quán)融資和礦業(yè)開發(fā)；

　　3、指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動；

　　4、指貨幣資金的調(diào)劑融通是社會化大生產(chǎn)條件下社會經(jīng)濟實體之間進行余缺調(diào)劑的有效途徑和手段；

　　5、廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經(jīng)濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入（資金的來源）和融出（資金的運用）。狹義的融資只指資金的融入；

　　6、指資金在供給者與需求者之間的流動，這種流動是雙向互動的過程，既包括資金的融入，也包括資金的融出。

　　7、指企業(yè)從有關(guān)渠道采用一定的方式取得經(jīng)營所需的資金的活動。