有關(guān)理財(cái)計(jì)劃集錦七篇

　　時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝，我們又將迎來新的喜悅、新的收獲，該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個(gè)計(jì)劃了。那么你真正懂得怎么寫好計(jì)劃嗎？下面是小編整理的理財(cái)計(jì)劃7篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財(cái)計(jì)劃 篇1

　　一、保險(xiǎn)責(zé)任：

　　在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

　　2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

　　三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元

　　建筑物人民幣：萬元

　　1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬元

　　流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬元

　　倉儲(chǔ)物人民幣：萬元

　　2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬元

　　四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬元

　　五、費(fèi)率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費(fèi)：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準(zhǔn)。

　　（二）擴(kuò)展附加條款

　　一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

　　附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬元。

　　本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

　　二、急救費(fèi)用條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。

　　本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

　　三、承租人責(zé)任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

　　本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

　　四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：

　　本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務(wù)

　　要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則

　　專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務(wù)承諾

　　在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

　　設(shè)立報(bào)案專線電話***，24小時(shí)全年無休日為您服務(wù)；

　　與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；

　　提供專人理賠通訊方式；

　　遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；

　　及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗(yàn)定損；

　　與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；

　　與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；

　　理賠時(shí)效承諾

　　我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。

　　為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本

　　一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；

　　在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調(diào)查的`機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠；

　　按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；

　　協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭議；

　　如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌�括修理所用物料、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

　　如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。

　　理賠程序

　　客戶保險(xiǎn)企業(yè)

理財(cái)計(jì)劃 篇2

　　一、做好規(guī)劃

　　1、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

　　2、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，這個(gè)來說就是一個(gè)保險(xiǎn)，類似于一個(gè)防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn)。

　　3、 投資規(guī)劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動(dòng)類，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類。

　　4、 其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對(duì)于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對(duì)流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門檻高、收益高、期限長。

　　信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬投資理財(cái)為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。

　　二、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

　　“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的`兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計(jì)算的話，到期收益12萬元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

　　三、銀行定期儲(chǔ)蓄

　　銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報(bào)酬。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

　　四、分散投資可選銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　分散投資，部分購買長期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風(fēng)險(xiǎn)市場帶來的高回報(bào)。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

　　五、貨幣型基金

　　貨幣型基金，被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無憂、每天計(jì)算收益、流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

　　100萬適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險(xiǎn)。

理財(cái)計(jì)劃 篇3

　　★北漂族理財(cái)經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金

　　陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負(fù)債很少或根本沒有，但由于來京時(shí)間不長，沒有太多的財(cái)富積累，“老家”也不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對(duì)較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會(huì)讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候，首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看，主要就是對(duì)家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買住房而不是租房。對(duì)于相同價(jià)格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

　　購買住房時(shí)可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的，以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次，應(yīng)將剩余的儲(chǔ)蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn)。最后，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金，由于“北漂”個(gè)體相對(duì)“獨(dú)立”，所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需。

　　★委托人資料

　　家庭財(cái)務(wù)狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng)，平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費(fèi)用為1600元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃，但近期難以實(shí)現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購買一套住房，約10萬元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理，家庭財(cái)產(chǎn)雖少，但沒有任何負(fù)債，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應(yīng)付日常生活沒有問題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大，儲(chǔ)蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長速度相對(duì)緩慢。

　　隨著孩子的出生，各項(xiàng)生活開支將會(huì)相應(yīng)加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下，每年陳先生一家會(huì)有27200元的虧空，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲(chǔ)蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會(huì)有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會(huì)扭轉(zhuǎn)過來；另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用，而孩子無法得到充分的照顧。

　　★理財(cái)建議

　　盡早買房增加保險(xiǎn)費(fèi)用支出

　　可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個(gè)期間是陳太太上班后，家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。

　　保險(xiǎn)方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，鑒于陳先生一家年收入為10萬元，可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險(xiǎn)即可�？蛇x擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，其他開支減半

　　在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇。可拿出2萬元儲(chǔ)蓄作為貸款的首付，貸款8萬元，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的.房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次，適當(dāng)減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需，而所剩儲(chǔ)蓄也不多了，建議將剩余儲(chǔ)蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。

　　經(jīng)過一年時(shí)間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險(xiǎn)的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補(bǔ)了因購房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口，為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規(guī)劃按部就班，堅(jiān)持就是勝利

　　進(jìn)入第二階段，真正的考驗(yàn)隨之而來。陳太太在生完孩子后，開始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會(huì)帶來每月1000元的額外生活支出，出生時(shí)還會(huì)有5000元左右的臨時(shí)支出，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

　　由于日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時(shí)不會(huì)損失定期利息。剩下30000元儲(chǔ)蓄中，20000元用于國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過最為艱苦的時(shí)期。隨著陳太太的再次上班，家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)以更快的速度增長，家庭資產(chǎn)將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ)，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲(chǔ)蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲(chǔ)蓄。20xx年時(shí)，家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后，陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲(chǔ)蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲(chǔ)蓄，達(dá)到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達(dá)到平均5%左右的收益。

理財(cái)計(jì)劃 篇4

　　互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè)，金融理財(cái)也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以高收益、低門檻聞名，也是最大的吸引點(diǎn)，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型也有很多，不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同，投資者需要進(jìn)行了解和對(duì)比，才能做出最合適的理財(cái)決策。自從阿里的余額寶問世，6.7%的`年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來，相繼火爆起來的P2P理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，把高收益理財(cái)產(chǎn)品

　　浪潮進(jìn)行到底。接下來我們將這些進(jìn)行分類，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型。

　　第一種：同時(shí)具備支付、理財(cái)、資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品

　　互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

　　這類理財(cái)產(chǎn)品從功能的角度來說是流暢全面的，無需任何手續(xù)費(fèi)，方便快捷;從背景上來說是擁有強(qiáng)大的平臺(tái)支撐的，更容易獲得投資的信任;另外此類理財(cái)產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲(chǔ)蓄收益，但同時(shí)能享受T+O快捷的存取服務(wù)，流動(dòng)性非常好;而且投資門檻基本沒有，非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金，穩(wěn)定性好，打理也方便。

　　第二種：背靠大樹好乘涼，互聯(lián)網(wǎng)知名公司與實(shí)力雄厚金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)合作

　　聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財(cái)通、百度的理財(cái)計(jì)劃

　　如騰訊理財(cái)通，直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作，這些對(duì)于市場增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結(jié)合微信流量入口，能夠迅速積累用戶。購買這類理財(cái)產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益，因?yàn)樗�只反映近期天收益情況，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象，應(yīng)該同時(shí)關(guān)注日每萬份收益，和長期的業(yè)績穩(wěn)定性綜合判斷。

　　第三種：P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品

　　這類理財(cái)品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過建立第三平臺(tái)，連接借款方和投資方，更高效滿足雙方需求。這類型正規(guī)平臺(tái)，通常資金是和平臺(tái)分離的，由第三方機(jī)構(gòu)托管，有效防止資金池，另外有第三方擔(dān)保公司，作為保障。還有一類是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過收益下調(diào)，正規(guī)P2P理財(cái)產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對(duì)于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

　　對(duì)很多工薪家庭來說100萬是大的數(shù)字，這里我用100萬來說明，并不是說要有100萬才能投資理財(cái)，你可以看完下面的說明，在結(jié)合自己的情況來制定自身的投資理財(cái)計(jì)劃。

　　一

　　我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報(bào)，并且力求回避過大的風(fēng)險(xiǎn)，其中80%的資金將做長期投資。根據(jù)100法則，投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不超過“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數(shù)型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在20xx年底-20xx年初的五個(gè)月投資完成，在這個(gè)過程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預(yù)期回報(bào)為超過30%。

　　二

　　再次，30%的資金將投向中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投預(yù)期年回報(bào)為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現(xiàn)套利等，獲取中低風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)回報(bào)。

　　三

　　此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性投資，即保本及債券性基金，年預(yù)期回報(bào)為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。

　　股票型基金和指數(shù)型基金50%

　　投資于期貨套利產(chǎn)品30%

　　保本及債券基金20%

　　四

　　理財(cái)?shù)囊粋�(gè)主要誤區(qū)在于，錢越多越不需要理財(cái)，因?yàn)槔碡?cái)是為了賺錢，既然有錢了，何必理財(cái)呢？其實(shí)不然，理財(cái)?shù)闹饕�目的不是為了賺錢，而是能夠滿足未來對(duì)現(xiàn)金的各種需求，賺錢只是實(shí)現(xiàn)這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標(biāo)，然后確定理財(cái)方案。

　　五

　　中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的.收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

　　六

　　由于未來的不確定較大，老年人可能會(huì)有大額開支，這個(gè)時(shí)候100萬可能需要保守性投資。

　　建議，老年人擁有100萬可以同時(shí)進(jìn)行四項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。

　　1、退休計(jì)劃；應(yīng)該為自己購買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　2、保險(xiǎn)計(jì)劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應(yīng)增加購買重大疾病類健康保險(xiǎn)以及人身意外類保險(xiǎn)。

　　3、證券投資計(jì)劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現(xiàn)金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

　　4、教育投資計(jì)劃；隨著小孩的成長，教育投資會(huì)越來越大，可通過首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

　　中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節(jié)費(fèi)在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對(duì)雙節(jié)專項(xiàng)推出特別理財(cái)計(jì)劃，滿足廣大投資者需求。

　　何女士是民生銀行貴賓客戶，平時(shí)熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經(jīng)民生銀行專屬理財(cái)經(jīng)理提醒，由于雙節(jié)期間股市休市時(shí)間較長，她可將股票賬戶中閑置資金轉(zhuǎn)到民生銀行貴賓卡上購買短期理財(cái)產(chǎn)品，一部分購買7天理財(cái)產(chǎn)品，一部分購買14天理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買該類產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購買，何女士在網(wǎng)上輕松點(diǎn)擊，登錄民生銀行門戶網(wǎng)站，選擇理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。

　　王先生自營一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的是，貸款過后民生銀行理財(cái)經(jīng)理還為其定制了商貸通財(cái)富解決方案。根據(jù)王先生的具體情況，理財(cái)經(jīng)理首先為其定制了雙節(jié)期間的`結(jié)算及現(xiàn)金管理規(guī)劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個(gè)性化銀行卡，具備結(jié)算方便、功能全面等特點(diǎn)，短信及時(shí)通、網(wǎng)銀等簽約類產(chǎn)品可以幫助他及時(shí)了解資金劃撥動(dòng)態(tài)，提供了網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)渠道，能極大地滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節(jié)省貸款利息支出；三是定制短期理財(cái)產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動(dòng)發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺(tái)都可購買，年收益率是同期儲(chǔ)蓄利率1~7倍。

理財(cái)計(jì)劃 篇7

　　支出=收入-儲(chǔ)蓄

　　很多理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會(huì)將日常消費(fèi)剩余的錢存入銀行。這種方法常常會(huì)因?yàn)樽约旱臒o計(jì)劃消費(fèi)，導(dǎo)致每月可以存下的錢多少不一，有時(shí)甚至“月光”。

　　如果能將“儲(chǔ)蓄=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲(chǔ)蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當(dāng)月消費(fèi)資金，那么你的小金庫里的'錢就會(huì)越來越多。

　　穩(wěn)健理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%強(qiáng)攻+25%穩(wěn)攻

　　待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩(wěn)妥的中高收益理財(cái)產(chǎn)品�？沙袚�(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=(100-目前年齡)*100%

　　比如你今年30歲，可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，比如股票;剩余的30%進(jìn)行穩(wěn)健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進(jìn)行多樣化投資，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益也會(huì)增多。還貸額度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

　　養(yǎng)老費(fèi)用=目前年花費(fèi)*20

　　待收入和消費(fèi)情況基本穩(wěn)定后，可以開始準(zhǔn)備相當(dāng)于每年年支出(年收入減年儲(chǔ)蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費(fèi)用。

　　家庭理財(cái)完美方案：4-3-2-1

　　家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。