關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板合集八篇
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板合集八篇
時(shí)間的腳步是無(wú)聲的,它在不經(jīng)意間流逝,相信大家對(duì)即將到來(lái)的工作生活滿心期待吧!做好計(jì)劃可是讓你提高工作效率的方法喔!相信大家又在為寫計(jì)劃犯愁了?以下是小編為大家收集的理財(cái)計(jì)劃8篇,歡迎大家分享。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
大二,21歲,家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供,現(xiàn)無(wú)打工或兼職,每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元,通訊費(fèi)50元,其他費(fèi)用100元,每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí),進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),考一些資格證,或是自己感興趣的.技能對(duì)自己進(jìn)行投資,以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào),因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,課程多,現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源,加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念,為畢業(yè)找工作做打算。
理財(cái)計(jì)劃 篇2
一、保險(xiǎn)責(zé)任:
在本保險(xiǎn)期限內(nèi),若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失(以下簡(jiǎn)稱“損失”)本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義:
1、自然災(zāi)害:指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故:指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目:固定資產(chǎn)人民幣:萬(wàn)元
建筑物人民幣:萬(wàn)元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額:人民幣:萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣:萬(wàn)元
倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣:萬(wàn)元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額:人民幣萬(wàn)元
四、總保險(xiǎn)金額:人民幣萬(wàn)元
五、費(fèi)率:千分之一(1‰)
六、年總保費(fèi):人民幣元
七、免賠額:
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(RMB2000元),兩者以高者為準(zhǔn)。
(二)擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款:
茲經(jīng)雙方同意,本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款:
茲經(jīng)雙方同意,鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi),本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款:
茲經(jīng)雙方同意,鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi),本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款:
本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后,在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi),爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋,包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備(不包括家具)損失,被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額,本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償,本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分,并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn):主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序,24小時(shí)報(bào)案電話95500
配合施救工作,提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的.一貫作風(fēng)和原則,我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益,使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償,將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后,我企業(yè)將做好以下工作,以加快理賠速度,保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報(bào)案專線電話***,24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù);
與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序;
提供專人理賠通訊方式;
遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度;
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損;
與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施,防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大;
與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付;
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘,本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng),并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作,防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款;必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間,如貴司有進(jìn)一步要求,我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付,我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案(48小時(shí)內(nèi))我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案,如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù);
在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì),并予以充分的協(xié)助;
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書(shū),向保險(xiǎn)企業(yè)提出書(shū)面索賠;
按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù);
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作;
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前,被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見(jiàn),避免爭(zhēng)議;
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理,請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單;如為外單位修理或重建,請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票;
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單;
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成,被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償,但不應(yīng)做出任何承諾,同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)轉(zhuǎn)讓給我企業(yè),并協(xié)助我企業(yè)追償;
一旦索賠單證齊全,保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致,我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險(xiǎn)企業(yè)
理財(cái)計(jì)劃 篇3
步入大學(xué),意味著我將離開(kāi)父母,到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間,父母給的生活費(fèi)就變成了,他們給我的最直接,最實(shí)在的,最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷!而我要做的就是,合理的利用這些錢,打理好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己,學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃!個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為:等我有錢了,再做個(gè)人理財(cái),現(xiàn)在沒(méi)錢,哪來(lái)的理財(cái)可言!現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了,對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃,讓每一分錢都得到效用的最大化,錢盡其用。不亂花錢,買些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算,只想著自己現(xiàn)在有錢花就行,不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒(méi)有計(jì)劃,主觀隨意性強(qiáng),這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目,服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分,然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中,缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的'消費(fèi),沒(méi)有在合理的范圍內(nèi),導(dǎo)致在月末,常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,淪落為“月光族”!身為女生,我對(duì)漂亮衣服的喜歡,以及各種流行事物的熱衷,這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶,咖啡面前,一筆一筆的支出,無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng),就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),最后決定在飯桌上慶;顒(dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮,請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是:對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面,我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的,錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思,希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃,將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出,每月可能有80塊錢的結(jié)余,但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了,可能還要借債!這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的,就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好,然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu),使其更合理化,盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi),其中減少的是對(duì)奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支,主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物,社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服,化妝品的購(gòu)買。
而剩余的280元的節(jié)余,我將用在精神層次的消費(fèi),為自己的未來(lái)做一些投資,如,我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的,我可以考些證書(shū),例如,會(huì)計(jì)從業(yè)資格證,證券從業(yè)資格證,銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書(shū),將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,我也一樣。對(duì)于未來(lái),我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力,好好的安排,規(guī)劃,利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢,讓自己過(guò)上幸福快樂(lè)的生活,這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想,希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃,如下面的表格所展示的:
理財(cái)計(jì)劃 篇4
迎來(lái)XX喜悅之時(shí),回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū),目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的'專業(yè)知識(shí),鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用 QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多理財(cái)知識(shí),對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%,為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō):我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4xx張,自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn),工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4xx多戶,截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
理財(cái)計(jì)劃 篇5
“你不理財(cái),財(cái)不理你!边@是一句大家耳熟能詳?shù)脑挕W鳛槁殘?chǎng)新人,擁有著不多卻相對(duì)穩(wěn)定的收入,只有打理好自己的收入,科學(xué)地分配好資產(chǎn),才能在保證基本生活的基礎(chǔ)上提升生活的幸福感,同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富再增值。
先和大家分享一個(gè)小故事:在相鄰的兩座山上,各住著一個(gè)和尚,兩山之間有條小河,兩人每天出來(lái)挑水,一挑就是五年。直到有一天,右山的和尚再也不來(lái)挑水了。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現(xiàn),右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井,再也不用挑水了。
對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō), 拿薪水就像挑水一樣,只有自己打一口井,才能永遠(yuǎn)有水喝。那么,如何打井呢?
首先,明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。當(dāng)你還在挑水喝的時(shí)候,就該明確除了喝水還要干什么,也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀。只有確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo),明確方向后,才可以做出正確的預(yù)算,并在執(zhí)行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己,以便達(dá)到2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
其次,了解收入和花銷。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟(jì)、生活獨(dú)立后,很多人不清楚自己的錢是怎么花出去的,甚至不清楚自己的收入有多少,如果對(duì)自己沒(méi)有清楚的了解,就很難制定預(yù)算,當(dāng)你想為自己打井的時(shí)候,你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況,也就不能在花費(fèi)上做出合理的`改變。
第三,制訂計(jì)劃,并參照實(shí)現(xiàn)。制訂計(jì)劃貌似很枯燥、煩瑣,但是通過(guò)預(yù)算可以在日;ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向。一份具體的預(yù)算,對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
第四,開(kāi)始儲(chǔ)蓄和投資。職場(chǎng)新人即使剛開(kāi)始收入低,也要拿出一部分作為儲(chǔ)蓄,以備不時(shí)之需。
投資不一定要等到有很多錢的時(shí)候才開(kāi)始,那樣也許不會(huì)有開(kāi)始。投資的魅力不僅在于積累,更在于復(fù)利效應(yīng)。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元,若年利率為10%,從24歲開(kāi)始,到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了。所以開(kāi)始得越早,存得越多,利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō),理財(cái)需趁早。
理財(cái)計(jì)劃 篇6
任何工作都是有目標(biāo)的,沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始,對(duì)于20xx年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:
1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶,同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺(jué)得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,通過(guò)不同的方式處理,有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶,6個(gè)客戶能夠投資,20萬(wàn)的資金量。
4、每季度130個(gè)左右的意向客戶,18個(gè)客戶能夠投資,100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù),每年完成80個(gè)左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì),對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,樹(shù)立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對(duì)待客戶提出的'建議和意見(jiàn),客戶遇到問(wèn)題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
理財(cái)計(jì)劃 篇7
剛進(jìn)公司,我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,端正心態(tài),全心全意投入到工作中去,爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年,我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年,在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上,有意識(shí)地開(kāi)發(fā)維護(hù)好重要客戶,更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外,在工作過(guò)程中,通過(guò)與同事們的相處,找到適合自己的搭檔,以便更好地合作,更高效地工作。
為了能夠更有成效地開(kāi)展工作,取得更好的成績(jī),我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃:
一、加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高
尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí),閱讀相關(guān)書(shū)籍,包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等,如《要做股市贏家》《炒股票的.智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨,多主動(dòng)問(wèn),多反思,多總結(jié),多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí)。
具體而言,要熟悉相關(guān)軟件的使用,能應(yīng)對(duì)客戶提出的問(wèn)題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析,向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,解決困惑問(wèn)題,尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上,認(rèn)真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗(yàn),揚(yáng)長(zhǎng)避短,少走彎路。
二、充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)
讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友,讓想炒股的客戶選擇我們來(lái)開(kāi)戶。另外,對(duì)于已在其它券商的客戶,向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),努力將客戶爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。
三、做好銀行駐點(diǎn)
盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō),第一階段,先向前輩們學(xué)習(xí),跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題,及時(shí)提出來(lái),向大家請(qǐng)教,做到更好。
路漫漫,其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索。在今后的日子里,我將不斷學(xué)習(xí),積極進(jìn)取,爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方,就風(fēng)雨兼程!一路上,有你們,前行的腳步更堅(jiān)定!
理財(cái)計(jì)劃 篇8
一、我們的“家庭情況”
1、我(小李),男友(小錢)兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,二十五六歲;
2、暫時(shí)一起租房生活,無(wú)老人需要照顧;
3、兩個(gè)人都在無(wú)錫一家合資公司(機(jī)械制造業(yè))上班,只有每月的基本工資獎(jiǎng)金,并無(wú)其他額外收入。所有獎(jiǎng)金全部包含:男方為3500元/月左右(公司銷售),女方為3000元/月左右(公司財(cái)務(wù))。
二、每月基本開(kāi)支
1、因?yàn)槭亲夥孔,房?00元;
2、水電煤氣費(fèi)150元,電話上網(wǎng)費(fèi)100元;
3、吃飯1000元左右,零花1000元左右。
三、家庭存款
由于剛上班工作,開(kāi)銷比較大,所以無(wú)存款。
四、家庭目標(biāo)
長(zhǎng)期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活,在跳槽工作固定后,在北京或者上海買一套商品房時(shí),能夠付出買房的首期(大約要20萬(wàn)左右)。雙方父母剛好能自給自足,所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持。
五、擔(dān)憂
有可能在近期可能會(huì)出現(xiàn)工作變動(dòng),對(duì)收入支出會(huì)出現(xiàn)一些無(wú)法預(yù)測(cè)的情況。
六、理財(cái)師給出的理財(cái)方案(由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供)
一)、客戶情況分析
從目前現(xiàn)狀看,客戶兩個(gè)人月收入6500元,每月基本支出2650元,結(jié)余約3850元,工作已兩年,沒(méi)有存款。
二)、理財(cái)建議
從上述分析可知,該客戶急需對(duì)資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下,建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲(chǔ)蓄,每年到期后取出用于購(gòu)買保險(xiǎn),宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險(xiǎn)種,這樣不僅有穩(wěn)定的收益,且有了一定的.醫(yī)療保障。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限上,可依次選擇3-1年的品種,為5年后購(gòu)房做資金準(zhǔn)備。假定保險(xiǎn)年收益2%,5年后這部分資金約為63萬(wàn)元。
2、購(gòu)買貨幣型基金
對(duì)于該客戶而言,因工作不太穩(wěn)定,可能會(huì)有臨時(shí)性資金支付需求,保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶采用定期定額方式,每月拿出1500元購(gòu)買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例,這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng),贖回后次日上午9:30分前即可到賬。與活期存款相比,雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn),但平均收益率相對(duì)較好。假定平均年收益為2%,5年后這部分資金約為95萬(wàn)元。
3、購(gòu)買股票型基金
一般情況下,處于25-35歲這個(gè)生命周期的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。因此,建議客戶每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷,基金表現(xiàn)普遍不佳,但從長(zhǎng)期看,請(qǐng)專業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯(cuò)的選擇。在選擇基金時(shí),要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jī)較好的基金公司,這樣相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小,又有機(jī)會(huì)獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6%,5年后這部分資金約為7萬(wàn)元。
以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的,如果客戶的收支情況發(fā)生變化,可及時(shí)調(diào)整各部分的投資金額。
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