理財(cái)計(jì)劃范文集錦七篇
理財(cái)計(jì)劃范文集錦七篇
時(shí)間的腳步是無聲的,它在不經(jīng)意間流逝,很快就要開展新的工作了,做好計(jì)劃,讓自己成為更有競(jìng)爭(zhēng)力的人吧。計(jì)劃怎么寫才不會(huì)流于形式呢?下面是小編幫大家整理的理財(cái)計(jì)劃7篇,希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色
秋天帶著幾分寒意悄然而至,生工學(xué)院第七屆團(tuán)總支學(xué)生會(huì)辦公室的工作也將開始嶄新的征程,我對(duì)在這樣嶄新的心情下開始工作、學(xué)習(xí)和生活充滿了期盼。作為學(xué)生會(huì)的一名新人,我懷揣著飽滿的熱情,對(duì)接下來一學(xué)期的辦公室工作做出如下個(gè)人工作計(jì)劃:
我們將根據(jù)我園幼教工作計(jì)劃,保教結(jié)合,以素質(zhì)提高為主,以創(chuàng)設(shè)良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動(dòng)為重點(diǎn),我們將本著同一個(gè)目標(biāo):讓每一個(gè)孩子健康、愉快地生活,全面發(fā)展成為會(huì)學(xué)習(xí)、會(huì)思考、會(huì)交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以"尊敬幼兒、尊敬家長(zhǎng)、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則"開展各項(xiàng)工作,爭(zhēng)取更好的成績(jī)。
第四季度就是年底了,這個(gè)時(shí)候要全力維護(hù)老客戶交辦的業(yè)務(wù)情況。首先,要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源,找出有漏洞的地方,有針對(duì)性的做可行性建議,力爭(zhēng)為客戶公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到面,代理費(fèi)用每月至少達(dá)1萬元以上。
提升業(yè)務(wù)能力:一是提升寫作能力。加強(qiáng)理論學(xué)習(xí),注重平時(shí)公文寫作中的鍛煉,注意辦公室其他同志撰寫材料的學(xué)習(xí),能較好完成交辦的新文件擬稿任務(wù)。二是提升語(yǔ)言表達(dá)能力。加強(qiáng)說話訓(xùn)練,做到匯報(bào)工作準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔、清楚。三是提升辦事能力。準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)工作內(nèi)容,勤于思考,能按照工作職責(zé)或領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)要求,較好的完成任務(wù)。
工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行,在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場(chǎng),發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:?jiǎn)柷堑们迦缭S,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績(jī),是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場(chǎng),發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的.產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗(yàn)歌劇音樂,對(duì)歌劇、舞劇音樂感興趣,樂于學(xué)習(xí)了解與歌劇有關(guān)的音樂文化。不折不扣完成工程部領(lǐng)導(dǎo)安排的其他和臨時(shí)性工作,主要是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提供,各項(xiàng)文檔整理,對(duì)外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。以多種方式向?qū)W生提供廣泛的信息。由于物理學(xué)與生活、社會(huì)有著極為深密和廣泛的聯(lián)系,困此在實(shí)際教學(xué)中,要結(jié)合本地實(shí)際,進(jìn)取學(xué)生常見的事例,盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤、課件進(jìn)行教學(xué)。
理財(cái)計(jì)劃 篇2
20xx年財(cái)政工作基本思路為:
“一個(gè)進(jìn)步”和“三個(gè)突破”。“一個(gè)進(jìn)步”是指全面進(jìn)步財(cái)政綜合保障能力;“三個(gè)突破”是指財(cái)政實(shí)力有新的突破,預(yù)算內(nèi)外資金統(tǒng)籌能力有新的突破,財(cái)政資金集約使用度有新的突破。
20xx年財(cái)政工作主要目標(biāo)為:
1、全口徑財(cái)政收進(jìn)增長(zhǎng)20%,一般預(yù)算收進(jìn)增長(zhǎng)18%,收進(jìn)總量繼續(xù)保持全省領(lǐng)先地位。
2、全面實(shí)施政府非稅收進(jìn)治理改革,增強(qiáng)政府對(duì)非稅收進(jìn)的調(diào)控能力。
3、積極參與政府投融資體制改革,拓寬投融資渠道,試行項(xiàng)目“代建制”。
4、逐步推行績(jī)效預(yù)算,探索建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的公共財(cái)政體系。
5、完善財(cái)政國(guó)庫(kù)集中收付制度,進(jìn)步財(cái)政資金使用效率。
6、加強(qiáng)對(duì)行政事業(yè)單位經(jīng)營(yíng)性及非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的.監(jiān)視與治理,確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值。
7、建立和完善對(duì)綜合財(cái)政預(yù)算編制、執(zhí)行的事前、事中、事后相結(jié)合的全過程監(jiān)管機(jī)制。
8、擴(kuò)充政府采購(gòu)專家?guī),完善供給商登記制度,進(jìn)步政府采購(gòu)效能。9、建立財(cái)政增收激勵(lì)機(jī)制,促進(jìn)做大財(cái)政收進(jìn)“蛋糕”。10、強(qiáng)化行政效能建設(shè),全面提升機(jī)關(guān)服務(wù)水平。
20xx年財(cái)政工作主要措施和抓手是:
一是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)公共財(cái)政需求,以培植地方財(cái)力為目標(biāo),圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進(jìn)科技進(jìn)步,優(yōu)化資源配置,充分發(fā)揮財(cái)政“四兩拔千斤”的作用,加快財(cái)源建設(shè)。
二是加強(qiáng)收進(jìn)征管。進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)稅聯(lián)系,嚴(yán)格征收治理,依法治稅,各項(xiàng)“金”“費(fèi)”做到應(yīng)收盡收;全面實(shí)現(xiàn)契稅財(cái)政自主征收,進(jìn)一步擴(kuò)大契稅占一般預(yù)算收進(jìn)的份額;積極應(yīng)對(duì),減輕出口退稅政策對(duì)地方財(cái)力的影響。
三是優(yōu)化財(cái)政支出。轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念,善于用市場(chǎng)的觀念、市場(chǎng)的手段來分析和解決財(cái)政題目。按照公共財(cái)政的要求,消除“越位”和“缺位”現(xiàn)象,保重點(diǎn)、保穩(wěn)定、重“三農(nóng)”,積極調(diào)整和優(yōu)化支出結(jié)構(gòu),公道界定財(cái)政支出范圍,規(guī)范財(cái)政資金使用行為。探索建立績(jī)效預(yù)算和績(jī)效財(cái)政,切實(shí)進(jìn)步財(cái)政資金的使用效益。
四是推進(jìn)財(cái)政改革。完善國(guó)庫(kù)集中收付制度建設(shè),增強(qiáng)財(cái)政資金的保障能力;積極組織實(shí)施政府非稅收進(jìn)治理改革,增強(qiáng)政府的調(diào)控能力;制訂激勵(lì)措施,進(jìn)一步激發(fā)鎮(zhèn)級(jí)增收積極性,促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。
五是強(qiáng)化財(cái)政監(jiān)視。進(jìn)一步健全完善財(cái)政監(jiān)視機(jī)制,轉(zhuǎn)變監(jiān)視方式,實(shí)行全過程動(dòng)態(tài)監(jiān)控,切實(shí)進(jìn)步對(duì)政府投資建設(shè)項(xiàng)目資金、國(guó)有資產(chǎn)的保值增值及各種專項(xiàng)資金使用情況的監(jiān)管水平。同時(shí),以貫徹《小企業(yè)會(huì)計(jì)制度》為契機(jī),加強(qiáng)會(huì)計(jì)教育和會(huì)計(jì)培訓(xùn),進(jìn)一步規(guī)范中小企業(yè)財(cái)務(wù)治理,進(jìn)步會(huì)計(jì)信息質(zhì)量。
六是優(yōu)化財(cái)政服務(wù)。通過創(chuàng)建學(xué)習(xí)型、服務(wù)型和效能型機(jī)關(guān),進(jìn)步財(cái)政干部的政策理論水平和解決題目的能力,真誠(chéng)服務(wù),依法理財(cái),把財(cái)政工作進(jìn)步到一個(gè)新水平。
理財(cái)計(jì)劃 篇3
一:為什么要進(jìn)行投資?
投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠,您在忙碌的工作或者?jīng)營(yíng)自己生意的時(shí)候最終目的是為了賺錢為了生活,
在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時(shí)去用另外一種方式賺錢,
我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的,投資理財(cái)計(jì)劃書。
二:資金放在銀行很安全又有利息,我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎?
無可置疑,資金放在銀行固然是很安全的,在您了解我們公司運(yùn)作后決定在我們公司開戶進(jìn)行投資時(shí),
您在我們公司開戶的帳號(hào)將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定,
沒有您的允許和身份驗(yàn)證任何人都無法取走您一分錢,要聲明一點(diǎn):您不是把資金直接交給我們公司,
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行,我相信銀行的利息是有限的,扣了個(gè)人所得稅后,
沒有更多的`利息而言,您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后,我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。
三:我現(xiàn)在沒資金,做生意虧了/我只是個(gè)打工的。
了解不等于參與,您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解,
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后,覺得這個(gè)計(jì)劃行得通,風(fēng)險(xiǎn)小,
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候,我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃,
更不會(huì)去考慮資金的事情,建議您去了解,跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
理財(cái)計(jì)劃 篇4
張明先生今年40歲,在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理,月工資1、5萬元,年底有5萬元獎(jiǎng)金,目前公積金帳戶有50000元;太太馬欣今年35歲,是某企業(yè)會(huì)計(jì),月工資5000元,年底獎(jiǎng)金有2萬元,公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲,小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬,基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué),需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn),近期打算在上城區(qū)購(gòu)買一套90平米價(jià)值150萬左右的住房。
一、家庭財(cái)務(wù)背景
存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元;
自住房屋60平方米一套,目前價(jià)值70萬元;
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元,
二、家庭理財(cái)目標(biāo)
1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)(出國(guó)留學(xué))
2、換90平方米的房子價(jià)值150萬
3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元
三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房70萬
存款60萬
基金10萬
公積金7萬
總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬1、5萬
馬欣0、5萬
四、家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率:負(fù)債/資產(chǎn)=0/1470000*100%=0%,
家庭無負(fù)債。
2、儲(chǔ)蓄比率:盈余/收入=(2-0、5)/2*100%=75%
從儲(chǔ)蓄比率可以看出,該家庭在滿足當(dāng)年的支出外,還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。
3、流動(dòng)性比率:流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20
反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支,流動(dòng)性比率非常高。
通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債,資金流動(dòng)性很好,家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高,而且有66、66%的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資,顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。
五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理
對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解,但缺乏適合的.家庭理財(cái)管理計(jì)劃,使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低;對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一,家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。
六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、購(gòu)屋:150萬
2、教育需求:初中3萬、高中5萬、大學(xué)80萬
3、養(yǎng)老需求:100萬
總需求現(xiàn)值:約為338萬
根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,我們得出以下結(jié)論:1、張先生屬于穩(wěn)健型,而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解,對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值,具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款,無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重,保險(xiǎn)需求增加,家庭環(huán)境急需改善,并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。
七、保險(xiǎn)策劃
由于張明是家庭收入的主要來源,一旦發(fā)生意外,會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問題。鑒于此,通過以往數(shù)據(jù)測(cè)算,張先生應(yīng)購(gòu)買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生,張?zhí)珣?yīng)購(gòu)買大病醫(yī)療保險(xiǎn)。可以拿出家庭月收入的10%購(gòu)買保險(xiǎn),計(jì)劃每月2000元左右。
八、理財(cái)建議
1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款,貸款人民幣73萬,貸款期限15年,預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。
2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。
3、建議人民幣20萬購(gòu)買5年期國(guó)債,剩余的37萬投資基金。
九、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房150萬住房73萬147萬
存款13萬
國(guó)債20萬
基金37萬
總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬0、7萬
馬欣0、5萬按揭0、6萬
保險(xiǎn)0、2萬
十、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率:負(fù)債/資產(chǎn)=77/220*100%=35%,家庭負(fù)債比例低于50%,負(fù)債承受能力良好。
2、儲(chǔ)蓄比率:盈余/收入=(2-1、3)/2*100%=35%
從儲(chǔ)蓄比率可以看出,可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資,也非常合理。
3、流動(dòng)性比率:流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3
流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少,生息資產(chǎn)增加。
十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃,張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃,養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值;人身得到了保障;同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃! ∈、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示
基于家庭未來收支變化的可能,本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,以及未來可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此,本方案存在修改和失效的可能。
中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心
客戶經(jīng)理:汪紅星
20xx年9月25日
理財(cái)計(jì)劃 篇5
在爆竹聲聲中,我們迎來了嶄新的20xx年,對(duì)于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來說,擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,制定一個(gè)明確的目標(biāo),是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的`我,現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃:
首先,做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí),也給自己帶來更多的收益。同時(shí),也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對(duì)于每個(gè)銷售人員來說,在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識(shí),總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
理財(cái)計(jì)劃 篇6
一、營(yíng)銷組織架構(gòu)
為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行,本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”,其中營(yíng)銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營(yíng)銷組織工作。
圖7-1 計(jì)劃的營(yíng)銷組織架構(gòu)
集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組
銷售管理組
客戶服務(wù)組
營(yíng)銷策劃組
二、代銷活動(dòng)組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,對(duì)于代銷活動(dòng)的組織安排,**證券有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“本公司”)擬定了以下基本思路:通過與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性,在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢(shì)。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理體系有機(jī)結(jié)合,形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系。
在本次計(jì)劃的代銷組織安排中,營(yíng)銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃,與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等,共同組織系列宣傳材料,聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作。
銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的`市場(chǎng)調(diào)研,組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評(píng)工作,及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn),督促銷售活動(dòng)的開展,就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見。
客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù),收集客戶的反饋信息,跟蹤市場(chǎng)反應(yīng)情況,及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)相關(guān)情況。
(二)協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,本公司根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定,本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則,與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售代理協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱“代銷協(xié)議”),明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對(duì)代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作,本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開展過程中,本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的事前、事中、事后控制工作。
(三)銷售活動(dòng)安排
1、按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定,對(duì)代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查,以促使代銷機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求,確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)順利開展。
2、獲得批文前,銷售管理組配合代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
3、獲得批文后至發(fā)行前,營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)確定整體宣傳推廣方案,并組織實(shí)施,在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn),配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會(huì),為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。
4、發(fā)行期間,營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)共同組織宣傳推廣活動(dòng);銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作,現(xiàn)場(chǎng)解決銷售過程中的有關(guān)問題,向本公司總部及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動(dòng)提供全面客戶服務(wù)支持。
5、發(fā)行結(jié)束后,按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定要求,由銷售管理組與代銷機(jī)構(gòu)共同對(duì)整個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行總結(jié),對(duì)各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià),總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績(jī)及客戶服務(wù)等。
三、直銷活動(dòng)組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,直銷部分主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個(gè)人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,對(duì)直銷組織活動(dòng)安排如下:
1、機(jī)構(gòu)設(shè)置
目前,本公司在全國(guó)設(shè)有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區(qū)管理總部,為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。
2、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作,本公司將充分調(diào)動(dòng)各方面資源,周密計(jì)劃,統(tǒng)籌安排。
在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組,具體如下:
。1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施。負(fù)責(zé)人:張躍;
。2)北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
。3)華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
。4)南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
。5)西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
根據(jù)直銷客戶的特點(diǎn),各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)投資、研究人員組成,從計(jì)劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行推介。
(二)銷售活動(dòng)安排
1、獲得證監(jiān)會(huì)批文前的直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開始,本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心,與重點(diǎn)客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的順利發(fā)行,本公司按照四大地區(qū)的分工對(duì)潛在客戶進(jìn)行了走訪,介紹了公司的運(yùn)作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容,同時(shí)與客戶加強(qiáng)了溝通,了解了客戶需求,為確定本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)安排提供了決策依據(jù)。
2、獲得證監(jiān)會(huì)批文后的路演推介工作
。1)本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作,協(xié)調(diào)一致,合理安排;
。2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實(shí)際工作,加強(qiáng)對(duì)各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;
。3)在各地區(qū)的路演推介活動(dòng),注意與代銷機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合,防止銷售活動(dòng)出現(xiàn)混亂。
3、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間的直銷活動(dòng)
。1)在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購(gòu)的基礎(chǔ)上,深入挖潛客戶資源;
。2)對(duì)首次認(rèn)購(gòu)金額超過500萬元的客戶,本公司提供上門開戶及認(rèn)購(gòu)辦理服務(wù);
。3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,落實(shí)認(rèn)購(gòu)意向;
。4)向本公司總部及時(shí)、準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)銷售信息;
(5)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況,動(dòng)態(tài)調(diào)配公司資源。
理財(cái)計(jì)劃 篇7
互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè),金融理財(cái)也不例外,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以高收益、低門檻聞名,也是最大的吸引點(diǎn),但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型也有很多,不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同,投資者需要進(jìn)行了解和對(duì)比,才能做出最合適的理財(cái)決策。自從阿里的余額寶問世,6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來,相繼火爆起來的P2P理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,把高收益理財(cái)產(chǎn)品
浪潮進(jìn)行到底。接下來我們將這些進(jìn)行分類,全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型。
第一種:同時(shí)具備支付、理財(cái)、資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品
互聯(lián)網(wǎng)大咖:阿里的余額寶
這類理財(cái)產(chǎn)品從功能的角度來說是流暢全面的,無需任何手續(xù)費(fèi),方便快捷;從背景上來說是擁有強(qiáng)大的平臺(tái)支撐的,更容易獲得投資的信任;另外此類理財(cái)產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲(chǔ)蓄收益,但同時(shí)能享受T+O快捷的存取服務(wù),流動(dòng)性非常好;而且投資門檻基本沒有,非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金,穩(wěn)定性好,打理也方便。
第二種:背靠大樹好乘涼,互聯(lián)網(wǎng)知名公司與實(shí)力雄厚金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)合作
聯(lián)袂推出:騰訊微信的理財(cái)通、百度的理財(cái)計(jì)劃
如騰訊理財(cái)通,直接與以華夏基金為代表的`一線品牌基金公司合作,這些對(duì)于市場(chǎng)增新非常有利,而且能夠較有利的吸引公眾眼球,再結(jié)合微信流量入口,能夠迅速積累用戶。購(gòu)買這類理財(cái)產(chǎn)品,不能近看近7日年化收益,因?yàn)樗环从辰谔焓找媲闆r,存在階段性特征,容易發(fā)生虛高現(xiàn)象,應(yīng)該同時(shí)關(guān)注日每萬份收益,和長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)穩(wěn)定性綜合判斷。
第三種:P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品
這類理財(cái)品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物,通過建立第三平臺(tái),連接借款方和投資方,更高效滿足雙方需求。這類型正規(guī)平臺(tái),通常資金是和平臺(tái)分離的,由第三方機(jī)構(gòu)托管,有效防止資金池,另外有第三方擔(dān)保公司,作為保障。還有一類是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過收益下調(diào),正規(guī)P2P理財(cái)產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間,對(duì)于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察。
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