銀行合規(guī)心得體會集合15篇
銀行合規(guī)心得體會集合15篇
當我們備受啟迪時,將其記錄在心得體會里,讓自己銘記于心,這樣就可以通過不斷總結(jié),豐富我們的思想。是不是無從下筆、沒有頭緒?以下是小編收集整理的銀行合規(guī)心得體會,希望能夠幫助到大家。
銀行合規(guī)心得體會1
一、學習合規(guī),提高認識
首先,我部召開了全體員的專項會議,聯(lián)社對部分員工透過省聯(lián)社的視頻會議學習專家的評論和案例分析,以及合規(guī)經(jīng)營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會,尤其是對合規(guī)手冊進行了全面的了解和掌握;為此我還認真地做了學習記錄,使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認識;
其次,透過學習,糾正了我以往重經(jīng)營,輕管理的錯誤認識;與同事們達成一種共識,即:微小的違規(guī)行為會積累成嚴重的合規(guī)風險,嚴重的合規(guī)風險會使我社經(jīng)營遭受重創(chuàng);而加強合規(guī)管理能夠減少違規(guī)風險或因違規(guī)而補處罰的損失,還能夠保護員工少犯錯誤,激勵員工奉獻價值;
二、及時整改,更新服務
合規(guī)人人有責、合規(guī)從我做起、合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)促進發(fā)展的理念;我作為一名會計主管,應當自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,并對我部進行了自查、自糾,尤其是今年依據(jù)銀行結(jié)算帳戶管理有關規(guī)定和蕪湖市人民銀行結(jié)算帳戶年檢工作方案,結(jié)合我部實際狀況對所有帳戶進行了全面清理和整改;目前這項工作量大而又煩瑣,因我部開立企、事業(yè)單位的帳戶,現(xiàn)有一百三十多戶;首先,將不合規(guī)的帳戶進行了全面清理,部分帳戶進行了銷戶處理;對通知不到的帳戶,進行久懸處理;由于農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)建設起步較晚,目前仍然是被動合規(guī),而不是主動合規(guī),所以我們更要堅持合規(guī)辦理每一筆業(yè)務,邊學習,邊整改;
透過學習,我深刻認識到要更新服務意識;沒有優(yōu)質(zhì)的服務就沒有銀行業(yè)務的發(fā)展;加強市場營銷是目前提高我部核心競爭潛力的當務之急;我們的經(jīng)營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但缺乏更深層次的挖掘;在當前市場競爭越來越激烈的環(huán)境下,以全面優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地;
三、合規(guī)經(jīng)營,初見成效
透過正確認識和整改后,這段時間我們單位的合規(guī)工作取得了一些可喜的.成績;首先,合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務操作中易犯的工作錯誤,保護了員工工作的積極性;自從合規(guī)要求以來,柜面業(yè)務差錯率下降了;由于工作疏忽而易犯的毛病,在員工互相監(jiān)督下,得到了明顯的改善;盡管在執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶不理解,但透過解釋最終都得到了客戶的認可;作為一名員工,個性是作為一名會計主管,更要有風險服務意識和風險管理技能,及時消除基礎管理工作存在的隱患,增強防范風險的潛力,提升了在客戶中的信譽和社會地位;
以上三點是我對合規(guī)學習的一點點淺薄認識,不足之處歡迎批評指正;
銀行合規(guī)心得體會2
通過參加合規(guī)。關愛教育活動,我感受頗深,再次提高對合規(guī)從業(yè)的認識,也促使我對合規(guī)發(fā)展的主體思想進行思考。我認為學合規(guī)、用合規(guī),當認清合規(guī)與發(fā)展本質(zhì),秉承合規(guī)精神,宏揚發(fā)展要旨。
1、合規(guī)是遵從事物發(fā)展之規(guī)律,健康從業(yè)之根本
人類歷來到世上,必須解決幾個問題:發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題,這實質(zhì)是一個認識與實踐的社會活動。馬克思辨證唯物主義認為,事物的發(fā)展是有規(guī)律的,規(guī)律是可以認知并為人類正確利用。合規(guī)內(nèi)控正是人們認識風險、控制風險的經(jīng)驗總結(jié),在個體表現(xiàn)為認識,在組織表現(xiàn)為規(guī)章制度、內(nèi)控制度、內(nèi)控文化等的總和。
2、建合規(guī)文化,樹全員合規(guī)理念,筑合規(guī)鋼鐵長城
態(tài)度決定一切,思想是一切發(fā)展的總開關和總鑰匙。構(gòu)建和培養(yǎng)合規(guī)文化,需從加強思想教育著手,牢固建立依法合規(guī)經(jīng)營意識,讓所有管理者及員工充分認識到合規(guī)的重要意義,增進員工增強“我的人生我珍惜”的危機意識、“我的行動我束縛”的風險意識、“我的崗位我負責”的責任意識、“我的制度我履行”的合規(guī)意識,只有從思想上高度的統(tǒng)一,才能不斷提升合規(guī)履行能力,真實的做到合規(guī)發(fā)展。
員工是銀行的財富。如今,市場經(jīng)濟快速發(fā)展,物資文明也滋生許多誘惑、催生精神文明的`嬗變。銀行應讓大家知道,真正對員工的關懷是預警在先,如果要想保護好員工,就應當嚴格落實合規(guī)要求,依法治行,背規(guī)必糾,警鐘長鳴!教育員工淡泊明志,“手莫伸”!大力宏揚全員合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的文化理念!植合規(guī)文化于心,踐合規(guī)文化于行,將合規(guī)文化化為員工一種自覺的理念和行動,這樣才能為銀行創(chuàng)造價值,實現(xiàn)自我價值。
3、秉持合規(guī),必須堅持科學發(fā)展觀完善合規(guī)
既然合規(guī)制度是對規(guī)律的認識、經(jīng)驗的總結(jié),那末,根據(jù)真諦相對性就應堅持發(fā)展的觀點,庇護規(guī)章、履行規(guī)章、重檢規(guī)章、完善規(guī)章,以健全的合規(guī)制度,防范源頭合規(guī)風險。
良好的制度是業(yè)務合規(guī)的條件,如果制度本身背規(guī)或不具有可履行性,那就是源頭背規(guī),會致使業(yè)務被動背規(guī)。為此,務必不斷完善合規(guī)管理制度基礎,不斷加強迫度的清算、保護和后評價工作,加強迫度的動態(tài)管理,及時保護更新相干制度,確保各項制度的合規(guī)性、有效性,切實構(gòu)建業(yè)務運行的制度基礎。
流程優(yōu)化也是合規(guī)體系的重檢、完善和進一步固化為企業(yè)文化與履行力的進程。應以流程梳理為切入點,以把控實質(zhì)風險為底線,與改進工作風格、提高工作質(zhì)量和效力、強化內(nèi)部控制相結(jié)合,逐一梳理各項工作流程和業(yè)務流程,以優(yōu)化的業(yè)務流程保障業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。
4、正確處理合規(guī)與發(fā)展關系,支持銀行業(yè)務健康發(fā)展。
合規(guī)是對規(guī)律的認識和遵守,合規(guī)也包括對規(guī)律的利用,合規(guī)與發(fā)展是辨證統(tǒng)一的關系,合規(guī)的實質(zhì)是為了發(fā)展,發(fā)展為第一要務!
履行合規(guī),防范風險,減少價值耗費和資產(chǎn)損失,是價值增值,是發(fā)展!根據(jù)合規(guī)的基本要義,根據(jù)事物的發(fā)展規(guī)律,具體問題具體分析,原則性與靈活性相結(jié)合,對癥下藥,采取有針對性有效措施,也是發(fā)展!在風險管理與審批條線,堅持合規(guī)管理,牢牢建立銀行利益至上思想,堅守底線,不踩紅線,不碰高壓線,把好風險審批關口,避免項目帶病闖關,也是為了發(fā)展!例如,當發(fā)現(xiàn)、辨認XXX能源和XX金源的不規(guī)范改制和“金蟬脫殼”玩產(chǎn)權轉(zhuǎn)移后,及時終止該單位貸款審批投放,半年后該單位破產(chǎn),X行等其它金融機構(gòu)最后背負巨額的不良包袱,而我們憑仗對預警信號的分析、辨認和適當?shù)娘L控管理,及時規(guī)避了20xx萬元損失!如果不嚴格把關,在貸款利率不足10%且存在通脹和本錢的情況下,一旦構(gòu)成不良最少需要2億以上的貸款收益才能覆蓋風險損失,實例證明,嚴格把關、正確決策也是價值創(chuàng)造。
固然,我們也應認識到,由于認識的局限性,全國發(fā)展的不平衡性和規(guī)章制度的滯后性,行業(yè)政策、信貸政策也不可能涵蓋一切,因此在實際工作中也不能片面理解合規(guī)、履行狹窄概念的合規(guī),簡單地以不符合行業(yè)政策為由否決項目,而應在認真研究政策遵守性和風險可控性基礎上,活學活用政策,重在實質(zhì)性風險判斷,組合應用風險控制措施,勇于并勇于對風險管理和價值創(chuàng)造雙負責。例如XX貼現(xiàn)業(yè)務一項就為銀行帶來利息收入XX萬元,否則,失去此業(yè)務和客戶就成為銀行的機會本錢。
總之,合規(guī)體系是銀行經(jīng)驗教訓的總結(jié),是全行智慧的結(jié)晶,是銀行經(jīng)營發(fā)展中防范風險的系統(tǒng)性、制度性舉措。健康發(fā)展是興旺之本,從嚴治行是生存之道,合規(guī)文化是發(fā)展之基,轉(zhuǎn)變觀念是價值之源,合規(guī)為了發(fā)展,發(fā)展是硬道理。全行員工當持合規(guī)精神,揚發(fā)展要旨,嚴防片面理解與履行合規(guī),應學規(guī)、守規(guī)、用規(guī),不斷在學習與實踐中提升素質(zhì),增強平衡風險、收益、合規(guī)等方面的綜合能力,增進銀行業(yè)務延續(xù)健康發(fā)展!
銀行合規(guī)心得體會3
開展合規(guī)文化建設大討論活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有用心的深遠的好處;一方面,要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化建設的認識,使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者,策劃者、推動者;當今社會是一個知識經(jīng)濟社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務、新知識更是層出不窮;形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習,全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要;
按照一崗雙責的要求,認真履行崗位職責,要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強明辯事非和拒腐防變的潛力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒;
同時,要進一步端正經(jīng)營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展;一方面,要提高全體員工對合規(guī)文化建設大討論活動的認識,全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的用心參與,就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵紀守法;從現(xiàn)實看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內(nèi)涵缺乏科學的.熟悉和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句,組織一些文體活動,唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設;在全員中開展合規(guī)文化建設大討論,就是要透過學習、討論,使大家認識到合規(guī)文化建設的極端重要性并用心參與其中;其次下大氣力做好全員的培訓、考核,業(yè)務培訓力求到達綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,要使所有業(yè)務人員人人熟知制度規(guī)定,個個爭當合格柜員、能手;透過系列活動,使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去,增強內(nèi)控治理意識,狠抓基礎治理,促進依法合規(guī)經(jīng)營;
銀行合規(guī)心得體會4
銀行是服務行業(yè),也是一個高風險的行業(yè),作為一名銀行從業(yè)人員,防范風險、避免風險、合規(guī)操作是一個重要而永久的主題。
看了教育宣傳片——《合規(guī)醒言》,讓我才真正的認識到合規(guī)的重要性?粗粋個觸目驚醒的案例,讓我們深思。曾經(jīng)的他們,或許是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同志,或許是我們高歌頌揚的朋友,或許是客戶心中的優(yōu)秀代表,我們心中不滅的榜樣。但現(xiàn)在,他們卻與鐵窗為伴,與監(jiān)牢相隨。 “無規(guī)矩不成方圓”,這是對合規(guī)重要性最好詮釋,是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律!翱刂骑L險”“無風險”是商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則。要確保做到無風險,就必須做到合規(guī)守法。從200多萬元的資金挪用案到上億元的銀行假票案,無不向我們昭示著合規(guī)文化的極端重要性。慘痛的教訓給我們敲響了警鐘,時刻提醒我們:業(yè)務操作無案件、無事故,必須建立合規(guī)文化;銀行事業(yè)要實現(xiàn)又好又快發(fā)展,必須建立合規(guī)文化!
風險無小事,合規(guī)心中留。在我的理解中,合規(guī)就是“以遵紀守法為榮,以違法亂紀為恥”、“以遵章守制為榮,以違規(guī)違章為恥”。
古人云“勿因善小而不為,勿因惡小而為之”。我們應從每一件小事做起,從每一個崗位做起,從每一個操作環(huán)節(jié)做起,深化對合規(guī)操作的認識,深化對規(guī)章制度的理解,深化對業(yè)務經(jīng)營中風險的領悟,深化對風險防范要點的把握,形成事事都有合規(guī)守法的工作標準,處處都有合規(guī)經(jīng)營的紀律約束,進而實現(xiàn)“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”的目標,達到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的目的。養(yǎng)成良好的言行習慣,使自己的行為符合社會主義道德要求。塑合規(guī)文化,做文明員工,不應該只是停留在口頭上,更要落實在實際行動中;不應該只是做好一朝一夕的事情。我們每位員工在履行職責和行使權利的過程中必須明確自己該做什么、不該做什么,進而自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為,防止不道德的言行。高標準、嚴要求,苦練專業(yè)技能,提高員工自身素質(zhì)也是不可缺少的。一個人要想成就一番事業(yè),離不開過硬的`基本功。在當今金融業(yè)競爭愈來愈激烈的嚴峻形勢下,我們最需要的、最緊缺的就是敬業(yè)的員工。在實際工作中,對待自己,對待工作,一定要高標準,嚴要求,不能滿足于己掌握的知識,要努力尋求更好、更快、更富有成效的專業(yè)技能和技巧,不斷提高自身的競爭力。唯有如此,才能創(chuàng)造出更好的佳績,才能不斷豐富自己、完善自己、發(fā)展自己。
“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險”,合規(guī),它不僅僅是一句口號,也不是掩埋在書卷中的一行文字,一個字眼。他是一種精神,他應該存在我們的心里,與血液一起流淌。
面對誘惑,我們守護心中的那一片凈土,面對誘惑,我們堅定心中的那一份正義;面對誘惑,我們應該想想我們的家人、朋友。如果我們每個員工都不折不扣這么做了,而那些糖衣炮彈還能擊中我們嗎?那些違章違紀違法的慘痛教訓還會發(fā)生在我們身上嗎?如果我們每個員工都不折不扣這么做了,必將在每位員工心中筑起一道遵紀守法、遵章守制的堅固長城!
銀行合規(guī)心得體會5
曾經(jīng)在書中看到這樣一篇文章,名字叫《八度幸!贰K@樣說到:如先改變自己,對方也會改變;對方有了改變,心境也會改變;心境有了改變,言詞也會改變;言詞一有改變,態(tài)度也會改變;態(tài)度一有改變,習慣就會改變;習慣一有改變,運氣就會改變;運氣一有改變,人生隨之改變。那么,什么是幸福呢。
幸福是我們每個人共同的心愿,每時每刻,我們都在祈盼幸福,渴求安康。我們每個人心目中都有一本字典,對每個名詞的解釋也不盡相同。比如幸福。我認為幸福是一種感受,一種心態(tài)。一家人健康、平安、快樂的生活在一起,這就是幸福;當工作上的成績得到別人的肯定,當自己一點一滴的進步時,這也是幸福;甚至當你去幫助別人,別人對你心懷感激的一笑時,這都是幸福。那么,怎樣才能得到幸福呢。每當我打開《代價》一書,我的心在顫抖。書中的這些案犯,曾幾何時,還和我們一樣,也是建行光榮的一員。本來,在人生的舞臺上,他們可以大顯身手,實現(xiàn)自己的人生價值,為國家、為建行做出他們應有的貢獻。但是,因為他們違規(guī)違紀甚至違法,葬送了自己美好的前程。也毀了他們幸福的家庭,失去了令人眷戀的親情。我在書中看到,王建聰明反被聰明誤,為了自己所謂的“好奇心”,他竟然千方百計的尋找前臺操作漏洞,采取私自將客戶存折配卡的手段,挪用客戶資金,親手將自己的美好青春和大好前程毀于一旦。
我還看到,作為的分理處主任,不認真履行監(jiān)督管理職責,對其授權審核不細致,致使王建有機可乘。更有甚者,有人對“幸!钡睦斫馐桥で,他們貪婪、墮落,為了一己之私,挪用款項,妄圖發(fā)投機大財,導致窟窿越來越大,最后發(fā)展到不可收拾的地步。他們?yōu)榱素澯瑸榱肆x氣,為了愛情,為了五花八門的理由,有章不循,違章操作,最后精品文章
觸犯法律,抱恨終生。這一個個發(fā)生在我們身邊的故事,難道不是一聲聲震聾發(fā)聵的警鐘嗎。這些人,有的身陷囹圄,有的魂歸黃泉,這一切的一切,難道不說明風險和幸福一樣,離我們很近很近嗎。而風險來自哪里呢。那就是有章不循,違規(guī)操作。王建,他在主觀上,想挪用客戶資金嗎。他既不是貪婪成性的賭徒,也沒有處心積慮挪用客戶資金的犯罪意圖,卻因為自己的好奇心,付出了沉重的代價。可見,每一個大問題的出現(xiàn)都是一系列小問題的暴露。十案十違規(guī)呀。只因錯小而為之,終于釀成不可挽回的后果。他們,不僅使自己遠離了自由,遠離了幸福,還給家人和朋友帶來無盡的痛苦,給建行,給出國留學家,造成了巨大的損失。前事不忘,后事之師,這是多么慘痛的.教訓,怎樣才能不重蹈覆轍,值得我們每個人深思。
記得兒時,母親在我們蹣跚學步時,對我們說:“孩子,小心前面的石子”。長大后,當我們背起書包上學時,父親總會對我們說:“小心路上的汽車”。不懂事的我們并沒有了解父母的苦心,仍然蹦蹦跳跳的跑上街去,直到有一天被路邊的石頭絆倒,或被擦身而過的汽車刮倒,切身的疼痛才會讓我們想起父母的忠告。記得在多少次的學習與培訓中我們聽到“細節(jié)決定成敗”,一切操作要從規(guī)范做起,可是又有多少人因此而跌倒。父母含辛茹苦,希望我們能有一個美好的未來;建行殷切期望,幫助我們成就輝煌的事業(yè)。作為銀行員工,我們肩負的是國家、是人民的重托,為了不辜負“建行人”這一光榮的稱號,為了盡到我們的應盡的責任,為了我們每個人的幸福,讓我們堅決向違規(guī)說不,讓我們凈化頭腦,擦亮眼睛,事事以制度為準繩,時時以紀律為標準,處處講合規(guī),事事做合規(guī),注重一切一切看似無關大局又時時絮叨的細節(jié),鑄就我們建行鋼鐵的隊伍。
只有這樣,我們才會有無往不勝的氣魄。我們堅信。通過我們的傾力付出,我們的生活會無比美好,建行的明天將更加輝煌。
銀行合規(guī)心得體會6
近日,支行組織全體員工研究了20多起違規(guī)案例,涉及多個部門,案例中的場景就是我們?nèi)粘5墓ぷ鲌鼍,然而就是在這些日常工作中不斷發(fā)生的違規(guī)案例才讓人防不勝防,才需要我們時刻保持警惕,嚴守底線。作為日常操作柜員,我更應該時刻反省,嚴格合規(guī)操作,因此,我也對自己日后工作提出了幾點要求:
一、努力研究新知識,提升自己的業(yè)務水平,F(xiàn)在的操作系統(tǒng)在不斷的更新?lián)Q代中,對我們的業(yè)務水平也提出了更高的要求,作為臨柜人員,每天都需要與客戶接觸,為客戶介紹我們的新產(chǎn)品,這也就需要我們通過不斷研究才能應付各種新業(yè)務,只有更耐心,更優(yōu)質(zhì)的服務才能得到更多客戶的認可。
二、加強合規(guī)操作意識。合規(guī)操作不是只是說說,需要貫徹到業(yè)務操作的每個步驟,很多時候我們?yōu)榱耸∈聲^很多審核流程,覺得一些合規(guī)操作規(guī)范并不合理,但是實踐是檢驗真理的'一切標準,這些規(guī)章制度是前輩們實際經(jīng)歷過總結(jié)出來的經(jīng)驗,這些規(guī)范的約束不單單保護了客戶的權益,也幫我們規(guī)避了風險。
通過這次案例研究,增強了自己的合規(guī)意識,也意識到提升自己業(yè)務能力的必要性,在今后的工作中我會時刻警醒著,抵制誘惑,踏實工作,杜絕一切違規(guī)和風險。
銀行合規(guī)心得體會7
近日,總行在全行組織開展合規(guī)文化建設大討論活動,不斷增強員工合規(guī)理念,強化合規(guī)意識,提高合規(guī)經(jīng)營的自覺性;本人透過這次的學習活動總結(jié)了以下心得:
一合規(guī)建設務必有完善的管理制度體系,務必有不斷構(gòu)建合規(guī)文化宣講教育常態(tài)機制作為基礎,我們務必找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)文化建設中存在的突出問題,從教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎懲等方面進行深入討論,促進合規(guī)文化深入推廣根植,保障全行各項業(yè)務又快又好的發(fā)展;合規(guī)建設不但是為農(nóng)行,而且是為他人,更是為自我,合規(guī)是嚴肅的愛,是一種對每個人負職責的愛;
二我們要著力解決思想認識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理,以感情代替原則,理解合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習慣的.良好氛圍,促進合規(guī)文化推廣的根植;
合規(guī)文化宣講的成功實踐證明,無論做什么事,只要瞄準目標,認真抓,認真做,就能取得事半功倍;合規(guī)就像紅綠燈,你遵守它,它就會保護你;很多人都認為一提到合規(guī),就覺得受到了束縛、業(yè)務不好做了、發(fā)展也受到了影響,在理解合規(guī)管理時總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒;但是我們要明確這點合規(guī)文化是立行之本,經(jīng)營之本,合規(guī)與業(yè)務發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的;合規(guī)像紅綠燈一樣維護著業(yè)務發(fā)展的秩序,擔負著為經(jīng)營管理保駕護航的職責和使命;
三在我們的身邊有很多真人真事,各種案例都反映了合規(guī)建設的重要性,十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障,百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故,十次大的飛行事故就可能造成一次空難;這就要求我們從根源上控制風險,杜絕違規(guī)操作,不給事故留下任何可乘之機;只有這樣,才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展;我們要經(jīng)常參加一些學內(nèi)控制度,創(chuàng)合規(guī)文化的活動,真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為,融入具體的業(yè)務活動,為全行業(yè)務實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的合規(guī)基礎;四合規(guī)文化建設是一項十分艱巨而又好處重大的系統(tǒng)工程,我們大家務必再接再厲,結(jié)合日常業(yè)務工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法,把合規(guī)文化建設各項工作深入開展下去,為打造優(yōu)秀大型上市銀行帶給強有力的合規(guī)文化支撐
銀行合規(guī)心得體會8
今天,在老師的帶領下,我們學習了銀行合規(guī)風險管理方面的知識。課堂內(nèi)容生動形象,老師多次與同學們互動,活躍了學習氣氛,提升了學生們的興趣。在內(nèi)容上,老師給我們介紹了合規(guī)風險管理的定義,細化了風險管理的意義以及具體的合規(guī)操作辦法,以下是我的`三點感想。
第一、作為農(nóng)行的員工,而合規(guī)銀行則是一個銀行發(fā)展的根基。作為農(nóng)行的一份子,首先應該調(diào)整自己對待“金錢”的心態(tài),要有一種視金錢為糞土的胸懷。形象來說就是我們要把每天看到的一張張鈔票當作普通的物品,而不是金錢,我們需要做的就是把這些物品保管好,無論是付出還是收入,心存正義,不開思想的小差,不做違法的事情。從內(nèi)部員工操作這個源頭上杜絕潛在風險,進而提升職業(yè)道德素養(yǎng)以勝任這份工作。
第二、嚴格遵守規(guī)章制度。作為一個普通人,我們要做一個遵紀守法的好公民;作為一個銀行人,更要嚴于律己,合規(guī)操作,所有業(yè)務按照規(guī)定流程一步一步完成,在制度面前不放松,在規(guī)定面前不懈怠,在章程面前不動搖。合規(guī)操作,積極踐行合規(guī)銀行的理念,杜絕任何違法違規(guī)行為。
第三、端正服務態(tài)度。我們是金融戰(zhàn)線上的工作人員,更是服務基層大眾的服務者。每一位客戶都是農(nóng)行的支持者,不論貧窮或是富有,我們都要平等對待,不能戴有色眼鏡。當然,針對客戶在業(yè)務上的不同需求,我們也應該因人制策,積極為客戶提供適合他們的金融服務,從而提升客戶體驗,增強客戶粘性。
我相信只要我們大家齊心協(xié)力,共同遵守規(guī)章制度,上海農(nóng)行在踐行合規(guī)銀行的道路上會越走越寬,越走越好!
銀行合規(guī)心得體會9
我的童年是在父母講述的故事中度過的,在他們的口中,有不畏權貴、剛直不阿的包拯、有治軍嚴謹、精忠報國的岳飛,他們的名字與事跡組成了中華民族淵源流長的歷史文化中最為璀燦的一部分,當然,千夫所指的趙高、遺臭萬年的秦檜自然便扮演了這段歷史中當之無愧的丑角。為什么同樣的人會有這么大的差別呢?天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。
那是因為在一個人的心中,善良的天使與兇惡的魔鬼在進行著一場斗爭,魔鬼用懶惰、貪婪、謊言、放縱、恐懼和不忠誘惑你走向無底的深淵,而天使則用勤勉、自律、真誠、職責、從容和忠貞帶你步入人性的頂峰!父親慈愛的目光中透露出對我殷切的希冀。
應對父母的解釋,我似懂非懂的點著頭,直到多年以后,我才逐漸明白了他們的良苦用心,其實,在每個人心中都存在著一場這樣的斗爭,人生的走向也取決于自我的內(nèi)心。
人生的路要靠自我選取。愛崗敬業(yè),爭創(chuàng)一流是我們對工作永恒的追求;禮貌待客,微笑服務是我們固守的經(jīng)營原則;服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶;服務高效、社會認但是我們?nèi)w金冠人最大的心愿。人能夠渾渾噩噩,也能夠志存高遠;能夠輕視自我,也能夠莊嚴自我;能夠人微言輕,也能夠舉足輕重;能夠辦事拖拉,也能夠雷厲風行。有道是:我的.靈魂期盼什么,我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下,那么,我說,人活著也就應有自我的品牌,滿意是綱,放心為常,合規(guī)操作是保障。
什么叫合規(guī)?合規(guī)就是合乎規(guī)范,包括大的規(guī)章制度,也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第*個走上演講臺,是合規(guī);大家安靜地坐在那里聽演講,是合規(guī);過馬路走人行橫道是合規(guī);工作中,我們恪盡職守就更是合規(guī)。因為沒有從事太多業(yè)務工作的經(jīng)驗,我對合規(guī)的認識比較朦朧,但是我明白,行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的,孔子云:其身正,毋令則行,其身不正,雖令毋從。
第一次認識到合規(guī)這個詞,還是從一位金融業(yè)界的朋友口中得知,但我想,合規(guī)的好處應不僅僅僅局限于狹隘的單一行業(yè),縱觀歷年來因為不講合規(guī)而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件,讓我真切的感受到合規(guī)文化建設的重要性與必要性。
因為不講合規(guī),我們已經(jīng)經(jīng)歷太多的教訓:一根頭發(fā)引發(fā)的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒難道,我們還跳不出這周而復始的怪圈?
反思這一系列事件,原因是多方面的。既有內(nèi)部原因,又有外部原因;既有主觀原因,又有客觀原因;既有基層管理者監(jiān)管不力的問題,又有業(yè)務管理工作基礎薄弱的問題。但是,究其根本,十案十違章,有章不循,違章操作,是發(fā)生事件的最主要原因,也體現(xiàn)出合規(guī)操作的重要性。從事件中暴露出的問題看,行業(yè)規(guī)章制度形同虛設:內(nèi)控管理比較混亂,相互制約關系被破壞,導致在業(yè)務操作過程中有章不循,違章操作的問題嚴重,當個人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上,當違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識之時,我們還能奢望建立一種規(guī)范的經(jīng)營與經(jīng)濟秩序嗎?
對我們個人而言,合規(guī)操作不僅僅關系到個人工作的規(guī)范與效率,更關系到企業(yè)利益與形象,進而影響到行業(yè)的健康發(fā)展!不講合規(guī),一旦發(fā)生事件,再好的經(jīng)營業(yè)績也要一票否決!哪怕是輕輕的一碰鍵盤,就能使數(shù)百萬元資金流失,給客戶和單位造成巨大損失;不懂合規(guī),哪怕是小小的一筆業(yè)務發(fā)生差錯,就能我們的帳務不平,不能正常下班、按時回家;擯棄合規(guī),就可能誤入歧途,甚至走上危險的不歸之路。因此,正是合規(guī)文化保障著各項業(yè)務高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢,也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。
樹立新時期的合規(guī)文化是規(guī)范行業(yè)服務標準行之有效的舉措,但是,如何讓合規(guī)文化深入人心,如何又讓合規(guī)文化融化在自我的實際行動中并構(gòu)成一種習慣,卻并非一件簡單的事。春風化雨,潤物無聲,我們每一個人就應從自我做起,從小事做起,加強自身修養(yǎng),加強人格錘煉,恪守行業(yè)規(guī)范,為弘揚行業(yè)新風、促進行業(yè)發(fā)展進步盡職盡力,對此,我也感觸頗多,以下是我個人對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識的一點心得體會,還望大家不吝指教:
一、以德立身。古語有云:百行以德為首?梢姽湃嗽缇椭v明了道德的重要性,做人,就應身先立德,做事,亦就應以德從業(yè),堅決樹立與不良行為做斗爭的決心,萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的,恪守行規(guī)、樹立良好行業(yè)風氣的這道長城亦應由以德立身這塊基石做起。
二、以慎處事。合規(guī)文化的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便能夠完成,它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持,正所謂循規(guī)蹈距一日易,遵章守制千日難,持續(xù)嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線,任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和群眾的利益之上,慎于思、謹于行、安住心、守住身,小事當慎、小節(jié)當拘,許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié),千里長堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙說的就是這個道理,與其悔不當初,不如從一開始就掐斷心中那份誘惑,嚴把合規(guī)關,慎小處微,讓合規(guī)成為一種習慣。
三、三省其身,超越自我。社會在進步、行業(yè)在發(fā)展,我們面臨的狀況也在不停的變化,古人尚且明白君子日三省吾身,難道我們還比不上古人?
重視學習、尤其重視善于學習,學習領會黨紀國法、規(guī)章制度,為思想充電、讓觀念更新,拓寬思維、提高修養(yǎng),將八榮八恥的道德規(guī)范體系溶入合規(guī)文化之中,此乃建設合規(guī)文化之一省;
以鏡為鑒可知美丑,以人為鑒可知得失。因為人情關、面子關或者這樣那樣的原因,違規(guī)操作的事件層出不窮,無可挽回的經(jīng)濟損失與家破人亡的慘痛教訓屢見不鮮,難道我們還能見怪不怪的無動于衷?難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍?善于總結(jié)汲取經(jīng)驗教訓,警鐘長鳴,不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不干不法之舉,以合規(guī)作為行為處事準則,此乃規(guī)避合規(guī)風險之二;
融合規(guī)于實踐,處處合規(guī),事事合規(guī),不僅僅要確保自身的業(yè)務活動貼合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準則,更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強對合規(guī)精神的發(fā)揚與傳播。
作為奮斗在行業(yè)基層服務最前線的一名普通員工,我們的言行與企業(yè)的形象息息相關,因為工作的特性,我們義無反顧的挑起了合規(guī)文化的宣傳重任,以實際行動詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵,盡心竭力演繹合規(guī)文化使者的真我風采,攜手并進,通力打造依法經(jīng)營、守法奉獻、合規(guī)辦事、全員信守的合規(guī)文化。此乃宣揚合規(guī)文化之三省。
合規(guī)文化的衍生,與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分,合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟文化的發(fā)展息息相關,黔江要發(fā)展,合規(guī)是關鍵!
銀行合規(guī)心得體會10
經(jīng)過今年“合規(guī)管理年”全行開展的一系列內(nèi)控與合規(guī)制度的學習教育活動,我深知內(nèi)控合規(guī)涉及全行各條線、各部門,覆蓋全行的每一個環(huán)節(jié),我們必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工,明確合規(guī)經(jīng)營的重大性及緊迫性,深刻體會到了合規(guī)經(jīng)營的重大意義。此刻就今年的合規(guī)學習談談自我的體會:
一、對合規(guī)經(jīng)營的認識理解
1、合規(guī)經(jīng)營是防范銀行操作風險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生,全面防范風險,提升經(jīng)營管理水平的需要,能為銀行創(chuàng)造價值,并且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風險消除。
2、合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的重要前提。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于每一個崗位的每一位員工,源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié),源于依法合規(guī)經(jīng)營。銀行的發(fā)展必須要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提,才能從源頭上預防風險。
3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實現(xiàn)發(fā)展目標的'重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務保駕護航的,是為了更好地促進業(yè)務發(fā)展服務的。在發(fā)展、開拓業(yè)務和同業(yè)競爭中,僅有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證銀行業(yè)務的經(jīng)久不衰。
二、對今后在工作中加強內(nèi)控合規(guī)意識的要求
1、做好政治思想和職業(yè)道德教育,樹立正確的人生觀、價值觀,自覺抵制腐朽思想的侵蝕。在培訓教育時讓每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)真正營造“依法合規(guī),開拓創(chuàng)新”的良好氛圍,促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律法規(guī)和標準,嚴于守紀做到警鐘常敲,預防針常打,做好監(jiān)督管理,重要環(huán)節(jié)輪崗,異地交流制度相互制衡機制。
2、提高自身業(yè)務素質(zhì),加強風險防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行是以金融業(yè)務知識為基礎。合規(guī)制度的每一個項目,我們都能夠從金融業(yè)務知識中找到答案,應當說加強自身業(yè)務素質(zhì)的培養(yǎng),就是從源頭上認識合規(guī)文化,所以要自覺學習業(yè)務,認真按操作規(guī)程辦理業(yè)務,真正履行職責。
3、內(nèi)控合規(guī)防范要落到實處。要加強各項內(nèi)控制度的落實,合規(guī)不是一日之功,違規(guī)卻可能是一念之差。所以要管好自我,堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務,把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務之中,讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。堅持流程規(guī)范,流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法,實踐證明,人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患,流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營供給強有力的督查制約。
總之,我們員工在日常的工作中要“抓整改、強內(nèi)控、零違規(guī)”,樹立對建行工作的信心,增強維護我行利益的職責心和使命感,自覺以最高標準嚴格要求自我,做到遵紀守法,嚴以律己,盡職盡責,恪守職業(yè)道德,爭做遵規(guī)守紀的建行人,為實現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營快速發(fā)展的目標貢獻自我的力量。
銀行合規(guī)心得體會11
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營,案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件,順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的.普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位,每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務,在發(fā)展業(yè)務的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
x月x日,我行在xxxxxxxx會堂召開了20xx年內(nèi)控暨防案工作會議。xxx行長在會上作了重要講話。這次會議是我入行x年來參加的規(guī)模最大,形式最正式的一次會議。通過這次會議,我受益匪淺。xx行長的講話使我對行里始終再提的依法合規(guī)經(jīng)營有了更深刻的認識,也引發(fā)了我對自己所在的崗位,所從事的工作的思考。
這些案件的發(fā)生及教訓在我的心靈深處引起了很大的震動,我深刻領會了講話精神,得出了如下幾點體會:
一、認清形勢,樹立正確的人生觀、價值觀。
銀行是一個特殊的行業(yè),特別強調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的xxx銀行員工,首先我們要做一個正直誠實的人。xxx行長給我們講了過去錢莊錄用伙計的流程和行規(guī)。意思是說,從古至今,在銀行業(yè)誠信文化是相當重要的。做一名思想素質(zhì)過硬的員工,才能時刻堅守正直誠實的本分,抵制利益的誘惑及權勢的威壓。
二、堅持合規(guī)經(jīng)營,扎扎實實地把合規(guī)工作一抓到底。
合規(guī)經(jīng)營不能只掛在嘴上,夸夸其談,喊大口號,一到真正處理業(yè)務時、在操作細節(jié)上,就把合規(guī)、制度丟在一邊,草草了了,粗枝大葉,工作浮躁,業(yè)務合規(guī)審查敷衍了事。十案九違規(guī),案件的發(fā)生就是因為在這些細節(jié)上沒有堅持合規(guī)操作,只是內(nèi)部或是外部的犯罪分子有機可乘。經(jīng)過數(shù)十年的經(jīng)營和實踐,銀行的規(guī)章制度可以說是相當完善了,如果每筆業(yè)務的每個環(huán)節(jié)上的每個員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作,嚴格執(zhí)行合規(guī)要求,那么犯罪分子根本就無機可乘。所以要防范案件,關鍵在于要把合規(guī)落實到位。千萬不能感情代替制度,盲目信任,心存僥幸,把制度弱化,使制度形同虛設。
三、提高全員防案的警覺性。
我們有些同志認為,只要自己管好自己不違規(guī),不犯法就行了。豈不知我們周圍存在壞人,他們是無孔不入的,但xxx和xxxx的'案子不就發(fā)生在我們周圍嗎?所以我要提高我的警覺,對照自己的職責進行反思。嚴格按照規(guī)章制度工作,不能因為這是我熟悉的同事、我們自己行的內(nèi)部員工就放松了警覺,要一視同仁,嚴格執(zhí)行制度。
四、認真學習“xxxx”,“xxxxx”的內(nèi)容和要求。
明白違規(guī)的嚴重性質(zhì);澄清違規(guī)就要問責的認識;業(yè)務發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進行,不能打著業(yè)務發(fā)展的幌子進行堂而皇之的違規(guī);拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務都合規(guī);學會保護自己,牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業(yè)觀念,保護好自己,保護好自己的同事。
案件發(fā)生的教訓是深刻的,我們應當牢固地樹立合規(guī)意識,嚴格遵守各項規(guī)章制度,更應當樹立信心,不斷地學習和掌握各項專業(yè)知識和技能,以飽滿的熱情投入到xx行的事業(yè)中。
銀行合規(guī)心得體會12
合規(guī)是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一個職工務必履行的職責,同時也是保障自我切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié),滲透到銀行每一個職工。合規(guī)作為一項核心的風險管理活動,越來越受到銀行業(yè)的重視。
為此,總行為增強我行職工的案件防控職責意識和合規(guī)守法意識,在全行范圍內(nèi)組織開展了七個一合規(guī)與風險意識的宣傳教育活動,這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞重操守,將合規(guī),促案防這個主題,在行長的牽頭領導下,我們支行也展開了積極地學習和討論,從中我受到了很多啟發(fā)和收獲:
作為一名前臺工作人員,合規(guī)就是日常工作中對每一個細節(jié)都不能疏忽,對自我而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱,妥善保管本人的柜員卡和個人名章,不得帶給給他人使用,柜員密碼要嚴格保密經(jīng)常修改,不得經(jīng)辦本人的業(yè)務及給自我授權;對業(yè)務而言要堅持開戶需出示證件原件,大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設中的冰山一角,但也是合規(guī)建設的重要基石。如何從小事做起,如何從細節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實處才是最重要的。
我眼中的合規(guī)就是一顆職責心:對客戶,對自我,對單位;我眼中的合規(guī)就是一種約束力:沒有死角,沒有情面,沒有僥幸,我眼中的合規(guī)就是一份使命感:為進步,為發(fā)展,為提高。
案件的治理與防控,是金融風險防范工作的重要資料,也是銀行合規(guī)管理的建設基礎。近段時間,銀行各類案件時有發(fā)生,已經(jīng)嚴重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展,由于認識不足,措施不到位,銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以標準。
隱患之一:思想認識不足,職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心,是社會資金劃撥、往來、結(jié)算、匯兌的場所。作為經(jīng)營貨幣業(yè)務的特殊部門,銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標,因此加強銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領導認識不足、重視不夠,對職工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識和專業(yè)技能的教育和培訓工作跟不上形勢發(fā)展需要,使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時由于把關不嚴,重核算、輕防范、重人情、輕考察,無視了安全防范工作的硬件建設,使銀行職工隊伍中混進了一些意志不堅定、道德基礎不好的領導和職工,這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上,這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下,極容易誘發(fā)其犯罪的動機,加大金融案件發(fā)生的風險可能。
隱患之二:重要崗位人員定期排查工作制度不具體,沒有對重要崗位人員八小時以外活動進行必要的監(jiān)督。執(zhí)行強制休假制度的.目的就是用頂崗檢查的方式,及時發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問題和案件苗頭,以防患于未燃。因此強化對重要崗位人員八小時以外的行為監(jiān)督,也是十分必要的。目前銀行雖說從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時以外行為監(jiān)督制度,但具體如何監(jiān)督、監(jiān)督什么沒有具體規(guī)定和資料。同時對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題認識不足,難以有效防范風險。
1、強化合規(guī)意識,加強道德教育。
思考方式?jīng)Q定行為和成就。務必讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行職工的血液中,滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中,促使所有職工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。
一是強化法紀意識。積極開展法制教育,增強職工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實的案例教育身邊的人,使職工將法紀標準熔鑄在自我思想中。
二是強化奉獻意識。引導職工加強自身修養(yǎng),學會心理調(diào)控,不盲目與人攀比,防微杜漸,應對各種誘惑持續(xù)高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
三是強化自覺意識。
引導職工樹立正確的人生觀和價值觀,自覺地運用各種社會標準指導和檢點自我的行為,使自我循規(guī)蹈矩。四是強化群眾意識。引導每個職工珍愛群眾榮譽,關心群眾的共同利益、共同目標、共同榮譽,增強群眾觀念。
2、培養(yǎng)良好習慣,提高執(zhí)行潛力。
要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務形勢,制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程,建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度,引導職工增強利用制度自我保護意識,由要我執(zhí)行制度轉(zhuǎn)變?yōu)槲乙獔?zhí)行制度,做到有章必循,違章必究,構(gòu)成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度,對實踐證明仍然行之有效的管理方法,務必堅持;對于不適合形勢發(fā)展要求的,務必及時進行全面檢查梳理,制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、職工行為準則等合規(guī)指南,為職工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則帶給指導。三是培養(yǎng)職工良好習慣,堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務,把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中,讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務發(fā)展的辨證關系,只有合規(guī)經(jīng)營,業(yè)務才能更好更快地發(fā)展,在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新,在創(chuàng)新的平臺上到達更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。
3、加強自我管束,標準合規(guī)操作! 4、完善績效考核,建立監(jiān)督機制。
完善表達業(yè)務發(fā)展與合理管理并重的績效考核方法,建立風險防范的監(jiān)督機制。
一是將合規(guī)經(jīng)營落實狀況考核納入業(yè)績考核指標體系,并作為衡量各單位工作績效的指標之一,使其和領導業(yè)績、職工收入緊密掛鉤。
二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵抗違規(guī)有奉獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的,予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者,要按照規(guī)定給予處罰,追究職責。
三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事,管理人員要經(jīng)常向職工宣講,不厭其煩地溝通、解釋、提醒,制度才能得以執(zhí)行。
四是建立合理化推薦制度。透過開展合理化推薦活動,充分發(fā)揮職工的智慧,重視他們的意見,給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的時機,引導他們提出改善業(yè)務操作、防范風險的合理化推薦,但凡自我提出來且受到重視并在實踐中得以運用的推薦,職工自然會銘記在心,自覺執(zhí)行。
5、抓好典型教育,樹立榜樣作用。
榜樣的力量是無窮的。正面典型是旗幟,能夠啟迪心靈,引路導航;反面典型是警鐘,能夠敲山震虎,以之為鑒
。一是領導干部要率先垂范,身體力行,給下屬職工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起,這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導原則的一個重要理念,也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起,從每一個單位的一把手做起,口頭要時時講合規(guī),行為要時刻表達合規(guī),給廣闊職工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范,只有各級管理人員提高認識,高度重視,才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位,合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。
二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段,透過透視發(fā)生的各類案例,抓住典型,經(jīng)常組織職工學習案件的警示教育,個性是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度,到達警鐘常鳴、防患未然的目的。
銀行合規(guī)心得體會13
20xx年x月xx日我行展開了"合規(guī)管理年"活動的學習總動員會,。通過我們深入學習,把理論具體化,根據(jù)實際建章立制,以規(guī)章制度管理人,以規(guī)章制度約束人,以規(guī)章制度培養(yǎng)人,以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從"嚴"開始,抓實抓細,增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經(jīng)過學習,因此,我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)"意識。
有這樣一則笑話:一個人和他的女朋友逛街,看到紅燈便闖了過去。女朋友說,你連紅燈都敢闖,什么違法的事不敢做,就跟他分手了。他又結(jié)識了一個女友,逛街時,看見了紅燈,便老老實實地等,女友不高興了,說你連紅燈都不敢闖,還能干什么事?
這雖是一則笑話,卻道出了一個事實,就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上,在我們的身邊,規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾,大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象,有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知,個人意志高于社會規(guī)則,個體行為凌駕于制度約束之上,這是一件非常可怕的事情。
沒有規(guī)矩,不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會運行、企業(yè)發(fā)展的基石,是社會有序運轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設想一下,如果法律富有彈性,形同虛設,社會必定混亂無序;如果規(guī)則可以靈活掌握,隨意調(diào)整,人人不擇手段,以實現(xiàn)一已私欲為目的`,企業(yè)又會變成什么樣子?
遠的不說,從近年來,郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件,在社會上造成不良的影響,銀行管理遭到質(zhì)疑,員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單,"十案十違章",有章不循,違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒,以過為鏡,防微杜漸。勿以善小而不為,勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績,信貸業(yè)務發(fā)展的同時,提高現(xiàn)代經(jīng)營理念,深入推進違規(guī)積分,切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念,提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應該意識到,規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖,卻恰恰是個人想取得成功,企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然,我們誰也不希望,一場運動式的教育活動之后,違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生,卻只能在事后感慨萬千。因此,凡事堅持以人為本。
銀行合規(guī)心得體會14
為深入理解上級行下放的“行為管理年”工作實施方案及內(nèi)控合規(guī)工作專題會議精神,苗圃支行于27日晚展開“行為管理我盡責”大討論。會議上,各位同事立足本崗,涌躍發(fā)言,圍繞身邊的內(nèi)控缺陷、制度執(zhí)行過程中所遇到了難點進行分析探討。通過此次的活動,以及學習《合規(guī)教育資料匯編》等相關合規(guī)文件,我深刻認識到員工行為管理的重要意義,明確了自己在網(wǎng)格中應履行和承當?shù)穆氊,更懂得了事事合?guī)、處處合規(guī)應謹小慎微,從我做起的道理。以下幾點,是我學習心得與體會:
一、加強學習,強化風險合規(guī)意識
作為一名銀行員工,遵守合規(guī)是最為根本的一項職責與義務。但是,簡單的合規(guī)二字做起來卻是相當不易。有人拋棄了它,結(jié)果發(fā)生了悲劇。一開始,對遵守合規(guī)的不重視,合規(guī)意識淡薄,認為違規(guī)了幾次也沒有什么事之后更加肆無忌憚。然后一次次越過監(jiān)管的底線、踩到規(guī)章的紅線、碰到違法違規(guī)的高壓線,最后墜入犯罪的深淵,釀造一生不可挽回的悲劇。“無知不代表你可以無畏”,觸碰了三線,同樣要接受處分和法律的'判決。因而,認真學習法律法規(guī)、管理要求、合規(guī)文化、職業(yè)道德等方面制度文件便十分重要。它讓你懂得哪些是合規(guī)的,哪些是不能觸碰的底線,用制度及文件的條條框框去束縛和警示員工的行為。同時,加強對反面典型案例警示教育的學習,它更能給人一種強烈撞擊的警惕感,強化員工的合規(guī)意識和理念,提高對違規(guī)操作的敏感性。
二、遵章守紀,樹立良好職業(yè)操守
好的職業(yè)規(guī)章制度能讓人養(yǎng)成為好的工作習慣。《員工職業(yè)操守》是建行員工從業(yè)履職的根本標準,有利于員工在服務客戶時樹立和保持熱情服務的良好形象,也有利于提升員工自身的職業(yè)素養(yǎng)和道德水準,更利于員工在日常工作中養(yǎng)成良好的合規(guī)操作習慣。然而,有些員工一旦沒能堅守自己的職業(yè)操守,面臨他的便是法律的制裁。例如:某銀行辦公室主任,利用職務便利,挪用資金49筆,共計人民幣17萬元,并將資金用于做生意、借貸他人等方面,至案發(fā)時未予歸還,判處有期徒刑五年。就是在金錢的誘惑下,沒能做到依法合規(guī),遵章守紀,嚴峻違反建設銀行規(guī)章制度、危害建設銀行資產(chǎn)。然而,類似的案例還有許多,這就要求我們員工要做到忠于職守、老實守信;依法合規(guī)、遵章守紀;廉潔從業(yè)、親友回避等根本原則,提升員工高尚的職業(yè)操守。
三、防微杜漸,筑牢違規(guī)風險防線
工作的每一細節(jié)都應該注意風險,嚴格遵守相關業(yè)務管理規(guī)定。如:在做好重點業(yè)務環(huán)節(jié)要求的規(guī)定動作,但是實際上未按要求完成產(chǎn)品銷售雙錄工作,造成銷售過程記錄缺失。在反洗錢、問題整改、安全保密等工作中,應做好客戶的盡職調(diào)查和具體措施處理。但工作人員泄露客戶信息事件屢見不鮮。又比方商戶管理方面的“三親見”,親見申請資料原件,核查原件和復印件是否一致,親見商戶的經(jīng)營場所,親見商戶開展經(jīng)營活動。但實際情況有些是因為完成業(yè)績?nèi)蝿招枰、工作情況忙一時走不開,就省略了三親見的一二個。等6 Word參考資料,下載后可編輯
到該商戶出現(xiàn)問題時,隨之而來的風險就會愈發(fā)愈烈,躲不掉的處分仍然是我們工作人員。因此,我們在辦業(yè)務時要謹小慎微,確保在業(yè)務操作環(huán)節(jié),每一筆業(yè)務都是合法合規(guī)的。同時要防微杜漸,筑牢一道牢固的合規(guī)風險防線。
四、人人盡責,配合異常行為排查
員工異常行為排查,通過對員工日常行為、工作狀態(tài)、思想狀況進行了解、觀看、分析,及時發(fā)覺和處置異常行為的員工進行有效阻斷風險隱患,防止升級為案例和重大違規(guī)事件。因而,員工應當保持良好的職業(yè)操守,老實守信,勤勉盡職,合規(guī)操作,全員參與、人人盡責。假如員工涉及到民間借貸、非法集資和高利貨活動,有較大的經(jīng)濟負擔或家庭變故等情況,應及時上報,將問題和情況坦誠說明,及時整改。而不是火上包紙,最后“東窗事發(fā)”,為時晚矣。進行員工異常行為排查時,員工應“不隱瞞,不偽裝,不推托,不虛報”的方式接受排查。若發(fā)覺身邊員工有情緒異常、擅自離崗、脫崗、接打號碼異常、與客戶非正常交往等行為線索,應當及時向部門負責人或本級員工行為牽頭管理部門報告,及早化解風險隱患、有效阻斷。
銀行合規(guī)心得體會15
提高銀行效益,降低金融風險,為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識,培養(yǎng)良好的合規(guī)文化,20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理體制年”,當前正值郵儲體制的關鍵時期,開展合夫建設推進年活動有著很強的現(xiàn)實性必要性。郵政儲蓄事業(yè)的面長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設,必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降底金融風險,我談幾點粗淺見解。
一、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營管理水平的需要。
開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經(jīng)營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部興求真務實之風,形成講實話,報實情,辦實事,務實效的經(jīng)營作風,營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升管理水平,嚴明紀紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險,維護和提升我行形象。一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識,全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐和創(chuàng)造者,沒有廣員工的積極參與,就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解,把企業(yè)合夫化文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句口號,組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核,業(yè)務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定,個個爭當合格柜員,柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員、思想和職業(yè)道德培訓,針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式,力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動,使全體員準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內(nèi)涵,自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去,增強內(nèi)控管理意識,狠抓基礎管理,促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機制的需要。
企業(yè)合規(guī)文化教良建成設是一項工程浩的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標,在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標,最終建立適應企長久發(fā)展機制。從我行看應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容,形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去,請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發(fā)展,員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作,與別的員工相比差別有多,應如何改進;在桑植支行這個家庭中自己是什么角色,自己出了多少力,對郵政銀行的.與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規(guī)文化,進而提高我行的凝聚力,戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賂專項工作繭自縛結(jié)合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強對晚發(fā)不正當交易行為降商業(yè)賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,堅決糾正經(jīng)營活動中違商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業(yè)賂案件。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際認真開展規(guī)范化服務,按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款,對一些細節(jié)問題,難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢,認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要,整合有限資源,對存在較矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不繼創(chuàng)新服務方式,以最的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟效益和需要、加強合規(guī)文化教育和主要目地,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降底金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最化。
工作中,應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。為此,要結(jié)合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng),要重視貨款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示,重視早期預警,認真執(zhí)行重違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營的安全性,流動性,交易性,建立自我調(diào)整,自我約束,自我控制的制衡機制,要在追求自我經(jīng)濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度,加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不繼增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種朽思想侵蝕。
版權聲明:本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻,該文觀點僅代表作者本人。本站僅提供信息存儲空間服務,不擁有所有權,不承擔相關法律責任。如發(fā)現(xiàn)本站有涉嫌抄襲侵權/違法違規(guī)的內(nèi)容, 請發(fā)送郵件至 yyfangchan@163.com (舉報時請帶上具體的網(wǎng)址) 舉報,一經(jīng)查實,本站將立刻刪除