2023年購(gòu)房貸款利率

目前，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，貸款期限超過(guò)5年。受限購(gòu)限貸政策影響，地方銀行對(duì)首套房貸利率的調(diào)整力度不同。

全國(guó)首套房平均利率為5.38%，利率普遍上升5%-20%。第二套房貸利率普遍上升10%-30%。

同期公積金貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上升10%。

第二套房以借款人家庭(包括借款人、配偶、未成年子女)為單位確定抵押貸款次數(shù)。使用公積金貸款或商業(yè)

第一套房和第二套房貸利率的區(qū)別

第一套房貸利率一般為基準(zhǔn)利率，但個(gè)別銀行有第一套房最低貸款利率8.5%的優(yōu)惠政策。第二套房貸利率一般為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

中國(guó)抵押貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。但各商業(yè)銀行可以在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。中國(guó)的抵押貸款利率并不總是不變的，而是經(jīng)常改變，形式是利率一直在上升，所以經(jīng)常比較，在增加利率之前和之后。

貸款利息計(jì)算的基本常識(shí)

一、利息計(jì)算的基本常識(shí)

(一)人民幣業(yè)務(wù)利率轉(zhuǎn)換公式為(注:存貸通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)累計(jì)賬戶(hù)余額，利息按累計(jì)累計(jì)乘以日利率計(jì)算。計(jì)息公式為:

利息=累計(jì)積息×日利率，其中累計(jì)積息=每日余額總數(shù)。

2.按照預(yù)先確定的計(jì)息公式，逐筆計(jì)息法的利息=本金×利率×利息按貸款期限逐筆計(jì)算，具體有三：

計(jì)息期為全年(月)的，計(jì)息公式為:

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期為全年(月)和零頭天數(shù)，計(jì)息公式為:

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí)，銀行可以選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)，即每年365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為:

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式本質(zhì)上是相同的，但由于利率轉(zhuǎn)換每年只有360天，但當(dāng)實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，每年將計(jì)算365天，結(jié)果將略有偏差。央行賦予金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立選擇的權(quán)利。因此，雙方和金融機(jī)構(gòu)可以在合同中約定。

(3)復(fù)利：復(fù)利是指按一定利率收取利息。根據(jù)央行的規(guī)定，借款人未按合同約定的時(shí)間償還利息的，應(yīng)當(dāng)收取復(fù)利。

(4)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的罰息稱(chēng)為銀行罰息。

(五)逾期貸款違約金:性質(zhì)與罰息相同，對(duì)違約方的處罰。

(六)計(jì)息方法的制定和備案