2023房貸利率最新政策

2023lpr4.65%，2023年重新定價(jià)日之后的房貸利率為：LPR(4.65%-0.35%)+172基點(diǎn)=6.02%

若按貸款100萬，30年計(jì)算，明年開始，月供可以減少約200多塊，總利息節(jié)省8萬多。

貸款購房，貸款利率的調(diào)整會(huì)影響到購房成本，2023年經(jīng)過多次的利率調(diào)整，最后以首套利率4.1%，二套4.9定格。2023年2月昆明市最新銀行貸款利率公布：首套3.95%-4.1%，二套利率4.9.各家銀行情況如下：

首套3.95%的銀行：

工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、中國銀行、民生銀行、交通銀行

二套4.1%的銀行

興業(yè)銀行、中信銀行

各家銀行的二套都是4.9%

三套都是拒貸的

存款利率還會(huì)降低嗎?

部分中小銀行下調(diào)存款利率

繼國有大行之后，中小銀行加入了下調(diào)存款產(chǎn)品利率的隊(duì)伍中。

2023年9月15日，包括工農(nóng)中建四大國有銀行同步發(fā)布公告，稱將下調(diào)定期存款利率。

公告顯示，定期存款整存整取3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個(gè)基點(diǎn);3年期定期存款利率為2.60%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

此前2023年5月9日，中國人民銀行發(fā)布的《2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，2023年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制。自律機(jī)制成員銀行參考以 10 年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。

據(jù)上述文件披露，銀行可根據(jù)自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實(shí)際調(diào)整幅度。對于存款利率市場化調(diào)整及時(shí)高效的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行給予適當(dāng)激勵(lì)。

據(jù)悉，2023年9月以來，一些股份行、城商行已陸續(xù)跟隨四大行調(diào)整存款掛牌利率。2023年一開年，多家地方城農(nóng)商行也紛紛發(fā)布存款利率調(diào)降公告。

烏魯木齊銀行公告顯示，個(gè)人存款方面，活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

哈密市商業(yè)銀行的個(gè)人活期存款利率由0.35%調(diào)整為0.30%;一天、七天通知存款利率分別由1.55%、2.10%調(diào)整為1.0%、1.8%;定期整存整取三個(gè)月、六個(gè)月、三年、五年利率由1.85%、2.05%、3.50%、3.70%調(diào)整為1.50%、1.70%、3.35%、3.50%。

新疆銀行則是對部分存款產(chǎn)品利率進(jìn)行了下調(diào)：個(gè)人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%。

黑龍江五大連池農(nóng)商銀行發(fā)布的儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整通知顯示，將于2023年1月1日對定期存款利率進(jìn)行調(diào)整�；钇诖婵罾�率由0.3%調(diào)整為0.25%;定期整存整取三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年利率分別由1.75%、1.95%、2.15%、2.75%、3.15%、3.15%調(diào)整為1.5%、1.8%、2.05%、2.5%、3.1%、3.1%。

2023年存貸款利率還會(huì)繼續(xù)降?

對于近日多家中小銀行調(diào)整存款利率，研究機(jī)構(gòu)和行業(yè)人士從不同角度做出了解讀。

一種觀點(diǎn)指出，更多銀行加入下調(diào)存款利率的隊(duì)伍，是2023年8月LPR調(diào)降的后續(xù)。

長城證券首席宏觀分析師蔣飛認(rèn)為，LPR作為貸款市場基礎(chǔ)利率，基本上決定了大部分貸款利率的變動(dòng)情況，2023年LPR利率已經(jīng)下調(diào)了2～3次(一年期LPR利率下降2次，降幅20bp;五年期LPR利率下降3次，降幅35bp)，但相對的，商業(yè)銀行的存款利率下調(diào)次數(shù)及幅度均不夠。

行業(yè)普遍認(rèn)為，2023年存款利率市場化改革有望進(jìn)一步推進(jìn)，存款價(jià)格將繼續(xù)下行。有研報(bào)預(yù)測，2023年，存款掛牌利率或較大程度跟上LPR的調(diào)整幅度，部分期限存款掛牌利率存在10-15個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)空間，從而使得存貸款利率的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，這是銀行為了穩(wěn)定息差、降低負(fù)債成本的主動(dòng)作為。

銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2023年第三季度，商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)縮窄到1.94%，達(dá)到近十幾年來的最低水平。“銀行凈息差會(huì)越來越低，要么造成銀行利潤下降，要么造成銀行加大高風(fēng)險(xiǎn)投資，都會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)加大。”因此在貸款利率延續(xù)低位運(yùn)行趨勢下，商業(yè)銀行自身也有較強(qiáng)的動(dòng)力繼續(xù)下調(diào)存款掛牌利率。

還有行業(yè)人士注意到了存款定期化趨勢加快的情況：2023年11月前后，金融市場出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品贖回潮——居民資產(chǎn)從理財(cái)產(chǎn)品回歸到銀行的定期存款。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬團(tuán)隊(duì)的研報(bào)表示，在經(jīng)濟(jì)景氣度整體下行、銀行理財(cái)頻頻破凈等情況下，存款定期化現(xiàn)象短期不會(huì)結(jié)束，繼續(xù)對銀行整體存款成本形成推升。2023年商業(yè)銀行存款成本剛性猶存，并對息差造成擠壓。

根據(jù)人民銀行披露的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2023年11月末，本外幣存款余額263.96萬億元，同比增長11.1%。人民幣存款余額257.78萬億元，同比增長11.6%，增速分別比上月末和上年同期高0.8個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn)。

人民銀行發(fā)布的2023年第四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告也顯示，在消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資意愿項(xiàng)目選項(xiàng)中，61.8%的居民傾向于“更多儲(chǔ)蓄”，環(huán)比上季度增長3.7個(gè)百分點(diǎn)。2023年一季度至四季度，傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占比分別為54.7%、58.3%、58.1%、61.8%，整體呈現(xiàn)上升趨勢。