新加坡培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)
2011年4月6日至5月5日,我們?cè)谛录悠聡?guó)立大學(xué)及psb學(xué)院進(jìn)行了為期30天的學(xué)習(xí)和考察。期間,我們邊學(xué)、邊看、邊思,感受良多:既開(kāi)闊了思路,又拓寬了視野,還增加了見(jiàn)識(shí),使我們受益匪淺,F(xiàn)就第二學(xué)習(xí)小組的心得體會(huì)報(bào)告如下 。
一、新加坡印象
新加坡是一個(gè)島嶼國(guó)家。地處東南亞的馬來(lái)半島南端,由一個(gè)本島和60多個(gè)小島組成,在赤道之北136.8公里處,其本島由東到西約42公里,總面積為682平方公里,扼太平洋和印度洋的航運(yùn)要道——馬六甲海峽的咽喉,是亞、澳、歐、非四洲的海上交通樞紐。
新加坡是一個(gè)城市國(guó)家。國(guó)土總面積699.4平方公里,土地面積狹小而人口密度很高,但有實(shí)力和活力,新加坡的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅排在“亞洲四小龍”之首,商業(yè)服務(wù)貿(mào)易排行榜出口、進(jìn)口均為全球16位 。用新加坡總理李顯龍的話說(shuō):他們已經(jīng)在一代人時(shí)間內(nèi)從第三世界越升至第一世界。
新加坡是一個(gè)經(jīng)典國(guó)家。新加坡這個(gè)被稱為地球上小紅點(diǎn)的國(guó)家,面積不如重慶市的巴南區(qū)大,人口約400萬(wàn)人,既無(wú)腹地,又無(wú)資源,卻在1965年獨(dú)立后的短短四十幾年創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的奇跡,人均國(guó)民收入、社會(huì)和諧度和國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力等主要指標(biāo)名列亞洲乃至世界前列,到處呈現(xiàn)出美麗、精致、開(kāi)放和活力的氣象。
新加坡是一個(gè)干凈國(guó)家。時(shí)間飛馳,不知不覺(jué)中,我們來(lái)去新加坡培訓(xùn)的半個(gè)月很快就過(guò)去了。我們感覺(jué)那里的空氣特別清新,干凈。新加坡三面環(huán)海,屬于海洋性氣候,雖然溫度高,但經(jīng)常下雨,所以感覺(jué)不象國(guó)內(nèi)那么燥熱,空氣好,污染小,那里的天很藍(lán),整個(gè)城市象是一個(gè)大花園 。
新加坡是一個(gè)安居樂(lè)業(yè)的國(guó)家。在新加坡期間,感覺(jué)新加坡人的素質(zhì)和文明程度普遍較高,人與人之間的關(guān)系單純和諧,浸透著一種儒家文化。新加坡到處體現(xiàn)了精細(xì)管理,到處都有微笑的服務(wù)和熱情的眼神,讓你有賓至如歸之感。新加坡人都很謙虛,但在謙虛之外,還有一份自信、從容。在這個(gè)國(guó)度里,人與自然是和諧的,人與人也是和諧,真正實(shí)現(xiàn)了一流的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和人居環(huán)境 。他們一方面堅(jiān)持不懈地對(duì)國(guó)民進(jìn)行教化,另一方面實(shí)行嚴(yán)刑峻法,以刑去刑。通過(guò)一系列外在的強(qiáng)制性的制度規(guī)范,如鞭刑、罰款、拘役等處罰,使之慢慢成為國(guó)民內(nèi)心的守則,國(guó)民在遵循文明守則中得到好處后,反過(guò)來(lái)更加自覺(jué)地維護(hù)和珍愛(ài)這些守則。
二、學(xué)習(xí)的主要收獲
通過(guò)學(xué)習(xí)和思考,我們認(rèn)為,這次新加坡培訓(xùn)既開(kāi)闊了思路,又拓寬了視野,還增加了見(jiàn)識(shí),現(xiàn)將主要收獲概括如下:
(一)100-1=0
首先,不能各人自掃門(mén)前雪,哪管他人瓦上霜。根據(jù)系統(tǒng)論的原理,任何一個(gè)系統(tǒng)都是由相互作用和相互依賴的若干組成部分結(jié)合成的具有特定功能的有機(jī)整體。我們銀行提供服務(wù)就是這樣一個(gè)系統(tǒng),它具有業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面的特定功能 。這些功能相互作用、相互依賴,一榮俱榮、一損俱損。任何一項(xiàng)功能的欠缺或不正常都會(huì)導(dǎo)致整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的失誤與偏差。因此,不論從事哪一項(xiàng)業(yè)務(wù),工作效果的好與壞都與整個(gè)系統(tǒng)緊密相連。因此,我們不僅要認(rèn)真做好每一項(xiàng)工作,同時(shí),又要把自己從事的具體工作與其他工作結(jié)合起來(lái),不能各人自掃門(mén)前雪,哪管他人瓦上霜。
其次,質(zhì)量是制勝法寶,必須精益求精。按照新巴塞爾協(xié)議的要求,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞是決定一個(gè)銀行健康發(fā)展的重要因素,因此,在管理上,我們要以“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展”為宗旨,把質(zhì)量作為發(fā)展的第一主題。同時(shí),為了戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,保持和擴(kuò)大我們的市場(chǎng)份額,我們必須嚴(yán)把服務(wù)質(zhì)量關(guān),精益求精,因?yàn)椋悍⻊?wù)質(zhì)量“就差那么一點(diǎn)兒”就意味著市場(chǎng)的丟失。
(二)簡(jiǎn)單高效=又快又好
效率是衡量一個(gè)企業(yè)的資源使用效果的重要尺度,即在勞動(dòng)力和生產(chǎn)設(shè)施等方面花費(fèi)相同的成本,能夠生產(chǎn)多少產(chǎn)品。對(duì)于制造業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō),有效的提高生產(chǎn)效率是降低生產(chǎn)成本的關(guān)鍵。為了這樣一句格言:“瓶頸工序決定最大產(chǎn)能” 。因此,抓住瓶頸工序的生產(chǎn)節(jié)拍,不斷予以改善,是提升效率最重要的法寶。
那么,如何有效解除瓶頸工序呢?我們認(rèn)為,方法有四:
①找出系統(tǒng)中的瓶頸;
②決定如何挖盡瓶頸的潛能;
③給予瓶頸最優(yōu)質(zhì)的資源支持;
④給瓶頸松綁。
(三)垃圾是放錯(cuò)了地方的資源
垃圾是我們經(jīng)常見(jiàn)到和接觸到的東西,可以說(shuō)是無(wú)人不知。但是,對(duì)垃圾使用得當(dāng),它卻是一種資源,可以變廢為寶,比如發(fā)電等,所以說(shuō)“垃圾是放錯(cuò)了地方的資源” 。我們相信:把垃圾放在正確的地方,它是一種資源,對(duì)人才的使用也是如此。
(四)績(jī)效考核的關(guān)鍵是找準(zhǔn)kpi
kpi是指key performance indicators,意為關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo),是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析,衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo),是對(duì)銀行運(yùn)作過(guò)程中關(guān)鍵成功要素的提煉和歸納。每個(gè)環(huán)節(jié)都涵蓋了幾個(gè)kpi。kpi是把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具,是銀行績(jī)效管理的基礎(chǔ), 找準(zhǔn)關(guān)鍵的考核指標(biāo),建立明確的切實(shí)可行的kpi體系是做好績(jī)效管理的關(guān)鍵。
如果績(jī)效考核找不到kpi,考核可能會(huì)成為一種誤導(dǎo)。從員工的角度來(lái)說(shuō),由于每一個(gè)職位都影響某項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的一個(gè)過(guò)程,或影響過(guò)程中的某個(gè)點(diǎn)。在訂立目標(biāo)及進(jìn)行績(jī)效考核時(shí),通過(guò)有效的溝通,充分考慮到職位任職者是否能控制該指標(biāo)的結(jié)果,如果不能控制,可以作為任職者的業(yè)績(jī)衡量指標(biāo)或者掛鉤的權(quán)重小一些。
三、啟示與思考:重慶銀行的dna在哪里?
1、經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)以客戶為中心
當(dāng)前,在科學(xué)發(fā)展觀指引下,我行經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)切實(shí) “以客戶為中心”的徹底轉(zhuǎn)變。以“客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念主要涵蓋以下幾個(gè)方面:銀行產(chǎn)品推銷以滿足客戶需要為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),銀行客戶關(guān)系戰(zhàn)略主要針對(duì)的是銀行的目標(biāo)客戶;銀行要協(xié)調(diào)、調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源為客戶提供服務(wù),滿足客戶多方面的需求;銀行以為客戶提供解決問(wèn)題的方案和辦法為己任,銀行的發(fā)展策略根據(jù)客戶的選擇及市場(chǎng)環(huán)境變化而改變;銀行企業(yè)文化要以面向客戶、加強(qiáng)合作、形成團(tuán)隊(duì)精神為主要價(jià)值趨向。這種經(jīng)營(yíng)理念強(qiáng)調(diào)客戶決定服務(wù)、業(yè)務(wù)和管理促進(jìn)服務(wù),能根據(jù)客戶的需求差異和銀行的分類要求,為不同客戶提供差異化的服務(wù)!耙钥蛻魹橹行摹钡臉I(yè)務(wù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程可以更好地支持分客戶核算、客戶挖掘等深度客戶分析方法,從而為實(shí)施客戶關(guān)系管理、完善績(jī)效考核等管理手段提供可能性,并且為管理會(huì)計(jì)的實(shí)施和更多的決策分析功能提供支持。
要構(gòu)建科學(xué)的“以客戶為中心”的運(yùn)行與發(fā)展體系,銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急是要做好客戶信息與賬戶信息的整合,這是實(shí)施以“客戶為中心”的系統(tǒng)建設(shè)的前提和條件。通過(guò)正確地識(shí)別客戶,使客戶的各類賬戶信息都與客戶基本信息勾連起來(lái),存款、貸款、支付等各類產(chǎn)品共享唯一真實(shí)的客戶信息,并根據(jù)客戶需要,通過(guò)靈活定制參數(shù)開(kāi)發(fā)與組合各種金融產(chǎn)品,進(jìn)而完成個(gè)性化服務(wù)的全過(guò)程。
2、管理需要把復(fù)雜的事情簡(jiǎn)單化
有人說(shuō):服務(wù)就是把簡(jiǎn)單的事情復(fù)雜化,而管理就是把復(fù)雜的事情簡(jiǎn)單化。那么,如何才能把復(fù)雜的事情簡(jiǎn)單化呢?我們認(rèn)為:首先應(yīng)把復(fù)雜的流程簡(jiǎn)單化,進(jìn)一步對(duì)業(yè)務(wù)處理流程進(jìn)行合理優(yōu)化。
3、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本工具
經(jīng)濟(jì)資本,又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本,并不是真實(shí)的資本,而是一種由商業(yè)銀行的管理層內(nèi)部評(píng)估計(jì)算出來(lái)的虛擬資本,是為抵御各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)所需要的用以減緩非預(yù)期損失沖擊的資本支持和需求。
巴塞爾新資本協(xié)議提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)敏感性,并激勵(lì)商業(yè)銀行不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要思想就是,監(jiān)管當(dāng)局以銀行內(nèi)部測(cè)算的ec作為監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)資本是銀行為了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本,最主要的功能是防范風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造價(jià)值。主要體現(xiàn)在:一是保證商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償和管理,并滿足監(jiān)管要求;二是保證資本得以最優(yōu)配置以獲得最佳收益,同時(shí)可用于評(píng)價(jià)銀行的戰(zhàn)略并支持決策。
隨著巴塞爾新資本協(xié)議的實(shí)施,國(guó)際銀行業(yè)資本管理已實(shí)現(xiàn)從監(jiān)管資本向經(jīng)濟(jì)資本的飛躍,而經(jīng)濟(jì)資本的提出和應(yīng)用推動(dòng)了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的整體統(tǒng)一。盡管目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行引入了經(jīng)濟(jì)資本管理理念,但是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制、價(jià)值創(chuàng)造和資源的優(yōu)化配置沒(méi)有完全發(fā)揮作用。
我行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本工具,主要著眼于以下幾點(diǎn):一是強(qiáng)化資本約束意識(shí),以經(jīng)濟(jì)資本配置下的raroc為核心的績(jī)效考核體系為導(dǎo)向,逐步建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式;二是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投入,放棄粗放式經(jīng)營(yíng)思路,轉(zhuǎn)向集約化經(jīng)營(yíng)道路;三是完善內(nèi)部評(píng)級(jí),建立科學(xué)的多維風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系,加快數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)和建立先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)資本管理信息系統(tǒng)。
總之,通過(guò)這次新加坡的培訓(xùn)學(xué)習(xí),我們認(rèn)為:在思想觀念、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、市場(chǎng)營(yíng)銷、績(jī)效管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多方面都學(xué)到了東西,收獲不小,對(duì)以后的工作定將起到積極作用。
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