銀行案件工作總結(jié)范文第1篇

（一）銀行未向法院、對(duì)信貸資產(chǎn)抵押物或擔(dān)保企業(yè)（單位）未作任何處置的，以溝通協(xié)商、調(diào)解為主。（二）銀行已向法院，但因各種原因，法院未受理立案的。對(duì)該類不良信貸資產(chǎn)的處置，要查明具體原因、制訂具體處置方案，可以不的，向第一類情形轉(zhuǎn)化處置；可以的，向第三類情形轉(zhuǎn)化處置。（三）銀行已向法院的。法院應(yīng)當(dāng)快立、快審、快執(zhí)。法院對(duì)信貸資產(chǎn)項(xiàng)下已經(jīng)采取保全措施的抵押物或擔(dān)保資產(chǎn)，應(yīng)加快處置。（四）法院已對(duì)不良信貸資產(chǎn)案件作出判決的。要加大執(zhí)行力度，使案件盡快執(zhí)結(jié)。但對(duì)執(zhí)行確實(shí)遇到實(shí)際困難的，應(yīng)及時(shí)報(bào)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良信貸資產(chǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組討論解決。（五）不良信貸資產(chǎn)涉及刑事犯罪案件的。由公安機(jī)關(guān)依法偵辦，偵辦案件過(guò)程中，依法慎用扣押、凍結(jié)、止付等措施。公安機(jī)關(guān)對(duì)已經(jīng)立案?jìng)刹榈男淌掳讣�要加快偵辦進(jìn)度，犯罪嫌疑人在逃的要加大緝捕力度，已經(jīng)偵破辦結(jié)的盡快移送，盡快進(jìn)入法院審理程序。公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與法院的協(xié)調(diào)溝通，在立案移送、追贓與法院執(zhí)行等環(huán)節(jié)妥善處理刑民交叉問(wèn)題。

工作步驟

成立機(jī)構(gòu)。市政府成立市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良信貸資產(chǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由盛全生副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市政府副秘書(shū)長(zhǎng)來(lái)永勝、市法院副院長(zhǎng)楊建明、市經(jīng)信委主任卓衛(wèi)明、市金融辦主任王申峰為副組長(zhǎng)，市公安局、市人力社保局、市國(guó)土資源局、市建委、市工商局、市國(guó)稅局、人行市中心支行、銀監(jiān)分局有關(guān)負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，由王申峰兼任辦公室主任，市經(jīng)信委副主任顧志剛擔(dān)任辦公室副主任。辦公室下設(shè)三個(gè)工作組：1．銀企聯(lián)絡(luò)組。由市金融辦牽頭，市經(jīng)信委配合，具體負(fù)責(zé)做好政府、銀行、風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的聯(lián)系溝通工作，協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位工作。2．銀行工作組。由銀監(jiān)分局牽頭，市金融辦、人行市中心支行、市國(guó)稅局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、銀行同業(yè)協(xié)會(huì)等單位配合，按照領(lǐng)導(dǎo)小組的安排部署，落實(shí)具體工作人員，負(fù)責(zé)督促各銀行集中報(bào)送提請(qǐng)法院督辦銀行資產(chǎn)保全案件，做好此類案件的分類、匯總及報(bào)送等工作，對(duì)銀行相關(guān)處置行為措施等進(jìn)行事前政策幫扶、備案與事后監(jiān)督，涉及的不良信貸資產(chǎn)如需稅前扣除，按《企業(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法》（國(guó)家稅務(wù)總局年25號(hào)公告）規(guī)定執(zhí)行。3．司法處置組。由市法院牽頭，市經(jīng)信委、市公安局、市人力社保局、市國(guó)土資源局、市建委、市金融辦、市工商局、人行市中心支行、銀監(jiān)分局等單位配合。具體負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)入司法程序的銀行不良信貸資產(chǎn)案件涉及企業(yè)資產(chǎn)的處置，依法打擊惡意逃債、金融犯罪、暴力抗法等行為，依法阻止金融犯罪嫌疑人出境，負(fù)責(zé)銀行不良貸款涉及企業(yè)的工商登記、土地、房產(chǎn)、職工工資等信息核實(shí)以及處置過(guò)程中的登記變更或注銷等工作。

銀行案件工作總結(jié)范文第2篇

關(guān)鍵詞：內(nèi)部控制；基層機(jī)構(gòu)；監(jiān)控

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

銀行因內(nèi)部控制缺失而導(dǎo)致的案件時(shí)有發(fā)生，但國(guó)內(nèi)頻發(fā)的基層銀行案件表明我國(guó)銀行案件有其特殊性。近些年頻發(fā)的基層銀行案件逐步形成了銀行案件怪圈，這些金融巨盜其實(shí)既無(wú)顯赫背景，亦無(wú)超人才智，卻在銀行的資金系統(tǒng)內(nèi)近乎為所欲為。內(nèi)部控制缺失是我國(guó)基層銀行案件頻發(fā)的癥結(jié)，但基層銀行為何會(huì)普遍存在這種現(xiàn)象，這些案件頻發(fā)的銀行其中不乏世界級(jí)銀行，他們的公司治理雖說(shuō)不是最先進(jìn)的，但至少不是落后的，其內(nèi)部控制的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)是較健全的，其運(yùn)行為何會(huì)如此無(wú)效，這不得不讓我們聯(lián)想到我國(guó)傳統(tǒng)思想――“天高皇帝遠(yuǎn)”。

一、案例分析

（一）案例介紹。2009年3月9日，某股份制銀行上海分行客戶經(jīng)理與犯罪嫌疑人A指派社會(huì)人員B陪同企業(yè)財(cái)務(wù)人員到銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)。當(dāng)時(shí)因缺少法人授權(quán)書(shū)而無(wú)法辦理開(kāi)戶，柜面人員對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證等原件進(jìn)行了復(fù)印，其復(fù)印件留存銀行。此時(shí)，客戶經(jīng)理將企業(yè)財(cái)務(wù)人員調(diào)離柜面，開(kāi)戶柜員就將整套開(kāi)戶材料交給了該名銀行客戶經(jīng)理。隨后客戶經(jīng)理就將整套資料交給了犯罪嫌疑人B，而B(niǎo)某利用企業(yè)預(yù)留印鑒卡刻制了企業(yè)公章、法人章等印鑒，重新制作了印鑒卡并將其與企業(yè)原印鑒卡進(jìn)行了調(diào)換。

次日，B某冒充企業(yè)財(cái)務(wù)人員，伙同客戶經(jīng)理來(lái)補(bǔ)交法人委托書(shū)，辦理開(kāi)戶。因B某第一次陪同企業(yè)財(cái)務(wù)人員來(lái)辦理過(guò)開(kāi)戶，柜員確信其為企業(yè)人員，雖核實(shí)其身份證件后發(fā)現(xiàn)與授權(quán)委托書(shū)不符，仍然為其辦理了開(kāi)戶。3月11日銀行完成開(kāi)戶處理，同時(shí)犯罪嫌疑人購(gòu)買(mǎi)了支票、本票等空白憑證。之后犯罪嫌疑人A某再指派B某利用偷換的印鑒騙劃企業(yè)資金。在短短三日之內(nèi)盜走企業(yè)資金2，751萬(wàn)元。

（二）案例分析。顯而易見(jiàn)，犯罪分子的手段其實(shí)并不高明。銀行在整個(gè)操作過(guò)程中存在明顯的內(nèi)部控制失誤，開(kāi)戶相關(guān)制度執(zhí)行不嚴(yán)導(dǎo)致了犯罪分子的輕易得手。柜員辦理業(yè)務(wù)未遵循“面對(duì)面，一對(duì)一，不間斷，交本人”的基本要求。在企業(yè)財(cái)務(wù)人員離柜之后，開(kāi)戶資料不能離開(kāi)柜臺(tái)，更不能交給客戶經(jīng)理。銀行審核開(kāi)戶資料時(shí)，授權(quán)書(shū)是授權(quán)給該財(cái)務(wù)人員。假印鑒一路綠燈，犯罪分子輕易購(gòu)買(mǎi)到了重要的空白憑證。大額劃款時(shí)，銀行未與企業(yè)財(cái)務(wù)人員或主管人員進(jìn)行核實(shí)，也未建立完善的核對(duì)制度。

如果僅僅只看到表面，與其他的銀行案件一樣，可以簡(jiǎn)單歸結(jié)到銀行缺乏嚴(yán)密的授權(quán)審批制度和不相容職務(wù)相分離制度。但從另一角度看，為何同一銀行，總行與分行、支行之間的差距會(huì)如此大？銀行應(yīng)該是執(zhí)行了同樣的內(nèi)部控制，為何其運(yùn)行效果會(huì)千差萬(wàn)別。

二、原因剖析

（一）銀行企業(yè)文化形同虛設(shè)。企業(yè)文化是虛擬的東西，我們無(wú)法量化其在企業(yè)發(fā)展中的作用，但企業(yè)文化在企業(yè)發(fā)展中的作用是潛移默化的，它幾乎與商譽(yù)一致是企業(yè)潛在的資產(chǎn)，銀行基本都具有自己的企業(yè)文化，并且這些文化在總行以及部分分行得到了很好的體現(xiàn)，上述案例中的股份制銀行定然是有自身銀行特色的企業(yè)文化，但我們?cè)诎咐�中卻未看到任何有關(guān)企業(yè)文化的體現(xiàn)，無(wú)論是客戶經(jīng)理，還是開(kāi)戶柜員�？蛻艚�(jīng)理自私自利，開(kāi)戶柜員唯領(lǐng)導(dǎo)馬首是瞻，完全忽視“面對(duì)面，一對(duì)一，不間斷，交本人”的基本要求。

對(duì)于基層銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)文化只是一紙空文，往往形同虛設(shè)。這也是為什么總部與基層差距懸殊。地理距離與機(jī)構(gòu)設(shè)置層級(jí)距離所導(dǎo)致“山高皇帝遠(yuǎn)”的結(jié)果，越基層的銀行，其自主空間就越大，企業(yè)文化就無(wú)法在基層銀行得到擴(kuò)散，認(rèn)同感的虛無(wú)往往導(dǎo)致員工的自利心理得到完全的暴露。與國(guó)家為提高凝聚力而加強(qiáng)文化建設(shè)一致，當(dāng)遇到大是大非問(wèn)題時(shí)，充分的文化建設(shè)會(huì)促使員工向銀行利益靠近。當(dāng)然，必須認(rèn)識(shí)到企業(yè)文化不是萬(wàn)能，其對(duì)員工的影響是間接的。

（二）信息與溝通任重道遠(yuǎn)。由于層級(jí)冗長(zhǎng)，信息與溝通往往歷經(jīng)道道關(guān)卡，層層過(guò)濾，到達(dá)上層銀行時(shí)，信息與溝通內(nèi)容早已被篩選的微乎其微。忽視溝通不足的結(jié)果是上層無(wú)法了解基層的管理現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題，而在基層就會(huì)引致兩個(gè)后果：基層領(lǐng)導(dǎo)為大，集權(quán)嚴(yán)重；管理方式陳舊。這幾乎可以在所有銀行案件中循跡到。

銀行干部作案：一方面是他有作案的動(dòng)機(jī)，這是思想方面的弊病，當(dāng)然也與企業(yè)文化有聯(lián)系；另一方面他有作案的條件，這就使員工馬首是瞻，根本忽視了銀行的內(nèi)部控制制度�；鶎宇I(lǐng)導(dǎo)為大，集權(quán)嚴(yán)重，內(nèi)部控制設(shè)計(jì)再健全在這樣的環(huán)境也會(huì)運(yùn)行失效。

管理方式陳舊：銀行改革往往主要是在總行層面上，分行層面仍然沒(méi)有動(dòng)；銀行公司治理方面的下達(dá)，也往往鮮有徹底得到執(zhí)行的。這也與溝通不足有關(guān)，地區(qū)特色與地區(qū)差異往往會(huì)導(dǎo)致雄心勃勃的改革水土不服或?qū)Ω母飪?nèi)容根本不甚理解。對(duì)改革的吸納能力隨著層級(jí)的一級(jí)一級(jí)下移而降低。

（三）內(nèi)部監(jiān)督鞭長(zhǎng)莫及。令人擔(dān)憂的是總行對(duì)基層銀行的監(jiān)督鞭長(zhǎng)莫及，一是基層銀行眾多；二是層級(jí)冗長(zhǎng)�？傂械谋O(jiān)督到達(dá)基層時(shí)，其效力實(shí)在微弱，加之溝通不足等原因，眾多基層銀行幾乎置于總行內(nèi)部監(jiān)督邊緣。沒(méi)有監(jiān)督或監(jiān)督不足，其后果幾乎等同，沒(méi)有監(jiān)督是明目張膽，監(jiān)督不足是偷雞盜狗，其后果都是客戶與銀行利益受到損害。基層銀行案件在發(fā)生之前幾乎很難被察覺(jué)，當(dāng)事人似乎沒(méi)有任何犯罪傾向和違法痕跡。有關(guān)強(qiáng)化干部交流制度、輪崗制度、銀行雙人復(fù)核制度、銀行稽核制度等關(guān)鍵內(nèi)部控制措施，總行很難對(duì)其進(jìn)行直接有效地監(jiān)督，層級(jí)距離如此之長(zhǎng)，總行的間接監(jiān)督往往在一級(jí)對(duì)下一級(jí)監(jiān)督下而弱化，幾乎無(wú)能為力。

三、政策建議

眾所周知，銀行內(nèi)部控制的設(shè)計(jì)在已發(fā)生的基層銀行案件中都沒(méi)有明顯的體現(xiàn)，這些案件的發(fā)生主要?dú)w咎于內(nèi)部控制的執(zhí)行上。

（一）讓企業(yè)文化深入基層。首先，員工培訓(xùn)實(shí)行全員參與。任何一個(gè)員工都有可能是銀行利益的擁護(hù)者，但也有可能是銀行利益的直接破壞者或間接破壞者，在上述案例中我們也可以看到，客戶經(jīng)理是銀行利益的直接破壞者，但柜員卻成為了間接破壞者，其實(shí)柜員是極有可能阻止這一不幸；其次，基層銀行在人員選拔上任人唯親，這些“空降兵”素質(zhì)的“先天不足”和與領(lǐng)導(dǎo)之間的非一般關(guān)系往往也是銀行領(lǐng)導(dǎo)作案的誘因�；鶎鱼y行往往只是打著公平、公開(kāi)的旗號(hào)，實(shí)際上只是在為其親屬或朋友謀職位，這在基層銀行普遍存在。任人唯親不僅降低了基層銀行的整體素質(zhì)，還為基層銀行領(lǐng)導(dǎo)作案創(chuàng)造了條件。

（二）縮短與理順溝通渠道�？s短與理順溝通渠道是非常抽象的問(wèn)題。既然國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人可以在網(wǎng)絡(luò)上與普通網(wǎng)民直接對(duì)話，如此差距的層級(jí)距離可以在身份懸殊、地理位置遙遠(yuǎn)的阻隔下實(shí)現(xiàn)溝通。因此，總行高層與基層員工的溝通是可以實(shí)現(xiàn)的，基層員工對(duì)所在基層銀行問(wèn)題了解的準(zhǔn)確性要遠(yuǎn)超過(guò)基層領(lǐng)導(dǎo)向上傳達(dá)的�？傂懈邔优c基層員工的溝通可以是直接的，也可以是間接的，總行高層參與員工之間的網(wǎng)絡(luò)討論是可以了解到很多無(wú)法從文件與報(bào)告中讀到的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

網(wǎng)絡(luò)可以縮短溝通渠道，也可以理順溝通渠道，其實(shí)命令的下達(dá)，政策的頒布，并不是只有紙質(zhì)文件這一種類型，在銀行網(wǎng)頁(yè)上也可以進(jìn)行公布；員工對(duì)銀行改革的建議也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在整個(gè)銀行系統(tǒng)進(jìn)行討論。

（三）鼓勵(lì)員工監(jiān)督。鼓勵(lì)員工參與監(jiān)督主要是基于銀行總部?jī)?nèi)部監(jiān)督鞭長(zhǎng)莫及，其實(shí)是沒(méi)有更好的辦法來(lái)解決這一問(wèn)題，我國(guó)歷史上改革無(wú)數(shù)次，朝代更迭不斷，任何朝代都無(wú)法解決對(duì)基層地區(qū)的監(jiān)督不足，即使到了現(xiàn)在，基層地區(qū)缺乏中央監(jiān)督而使利于民的政策在到達(dá)基層地區(qū)時(shí)“變味”時(shí)有發(fā)生，提高群眾的議政能力是一個(gè)途徑。在筆者看來(lái)，鼓勵(lì)基層員工參與監(jiān)督是解決銀行總部?jī)?nèi)部監(jiān)督鞭長(zhǎng)莫及的一個(gè)可行的方法。基層銀行的內(nèi)部控制執(zhí)行的如何，有無(wú)輪崗，不相容職務(wù)有無(wú)相分離，授權(quán)審批是否合規(guī)等，這些監(jiān)督都可以通過(guò)基層員工來(lái)實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，這其中必須做好的是員工的選拔要避免任人唯親；其次必須提高員工參與銀行發(fā)展的積極性，只有調(diào)動(dòng)員工的積極性，才能夠?qū)崿F(xiàn)其監(jiān)督的可能性。

（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)研究生學(xué)院）

主要參考文獻(xiàn)：

[1]鄭先炳.國(guó)外商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)與借鑒意義.中國(guó)金融，2002.10.

銀行案件工作總結(jié)范文第3篇

關(guān)鍵詞：突發(fā)事件 應(yīng)急管理 應(yīng)急預(yù)案體系 機(jī)制完善

1.引言

當(dāng)今社會(huì)，國(guó)內(nèi)外局勢(shì)復(fù)雜多變，天災(zāi)人禍頻頻發(fā)生，日本地震、核泄漏，敘利亞接踵而至，金融領(lǐng)域的重大事故也是層出不窮，這一場(chǎng)場(chǎng)嚴(yán)酷的突發(fā)性危機(jī)絲毫不給人喘息的機(jī)會(huì)，它們無(wú)不考驗(yàn)著銀行業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的應(yīng)急管理能力。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理方法及流程，在遭遇緊急突發(fā)事件時(shí)常常不堪一擊。因此，完善應(yīng)急預(yù)案體系的任務(wù)迫在眉睫。應(yīng)急預(yù)案體系就是針對(duì)不同機(jī)構(gòu)部門(mén)可能發(fā)生的各類突發(fā)事件制定的系統(tǒng)的預(yù)案的總體，一般應(yīng)建立在綜合防災(zāi)規(guī)劃上。其幾大重要子系統(tǒng)為：完善的應(yīng)急組織管理指揮系統(tǒng)；強(qiáng)有力的應(yīng)急工程救援保障體系；綜合協(xié)調(diào)、應(yīng)對(duì)自如的相互支持系統(tǒng)；充分備災(zāi)的保障供應(yīng)體系；體現(xiàn)綜合救援的應(yīng)急隊(duì)伍等。只有構(gòu)建真正行之有效的應(yīng)急管理體系，著眼于危機(jī)預(yù)防，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)災(zāi)害事件的能力，方能化被動(dòng)為主動(dòng)，保障銀行的資金財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)轄區(qū)內(nèi)金融穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

應(yīng)急管理，已經(jīng)引起了學(xué)者們的廣泛關(guān)注。針對(duì)銀行業(yè)應(yīng)急管理體系，學(xué)者們也進(jìn)行了大量的研究。魏革軍（2003）指出建立有效的金融突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，是有效應(yīng)對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)重要的制度保障[3]。朱小奇（2004）指出完整的應(yīng)急體制應(yīng)該由信息系統(tǒng)、決策系統(tǒng)和執(zhí)行系統(tǒng)三部分組成，并且構(gòu)建三大系統(tǒng)應(yīng)從法制、人才、媒體及政策支持方面入手[13]。劉桂清，魯萍（2023）針對(duì)基層銀行應(yīng)急管理機(jī)制建設(shè)存在問(wèn)題的進(jìn)行探討，并相應(yīng)初步提出了一系列政策建議，特別強(qiáng)調(diào)了應(yīng)急預(yù)案制定與演練結(jié)合的緊密性[6]。王健，毛建平（2007）具體分析了基層人民銀行應(yīng)急管理中存在的不足，并針對(duì)實(shí)際提出了建議[2]。巴曙松，丁波，任杰，張曉亮（2008）建議在對(duì)中國(guó)金融應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害體系的構(gòu)建時(shí)，借鑒海外市場(chǎng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步充實(shí)我國(guó)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的金融手段，完善金融機(jī)構(gòu)災(zāi)難應(yīng)急處理機(jī)制[11]。喬海曙，賀凌華（2008）提出了銀行業(yè)應(yīng)急管理的問(wèn)題主要集中在應(yīng)急預(yù)防階段，并提出了針對(duì)性意見(jiàn)，就把災(zāi)難備份建設(shè)上升到應(yīng)急管理的高度，提出了幾點(diǎn)可行的對(duì)策[5]。綜合目前銀行業(yè)應(yīng)急管理的研究文獻(xiàn)來(lái)看，針對(duì)基層銀行的不多，對(duì)于一些問(wèn)題的對(duì)策建議僅僅停留在一個(gè)書(shū)面概念上，而未進(jìn)行細(xì)化研究，實(shí)用性不夠強(qiáng)。本文基于目前基層銀行業(yè)處于的不斷變化的環(huán)境對(duì)基層銀行業(yè)應(yīng)急管理提出的挑戰(zhàn)，在介紹目前基層銀行業(yè)應(yīng)急預(yù)案體系的基礎(chǔ)上，綜合分析了基層銀行業(yè)應(yīng)急預(yù)案體系存在的問(wèn)題，并提出了幾點(diǎn)可行的對(duì)策。

2.基層銀行應(yīng)急預(yù)案體系的現(xiàn)狀及存在的有關(guān)問(wèn)題

經(jīng)過(guò)各基層銀行的努力，絕大多數(shù)基層銀行按照五性原則，即“系統(tǒng)不間斷性，業(yè)務(wù)連續(xù)性，數(shù)據(jù)完整性，可操作性，銜接性”，制定了突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案，涉及公共事件，自然災(zāi)害，金融風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，支付系統(tǒng)，貨幣發(fā)行等方面�；鶎鱼y行應(yīng)急預(yù)案體系已初步建成，主要表現(xiàn)為：一是應(yīng)急管理組織領(lǐng)導(dǎo)體系較為完整；二是上下聯(lián)動(dòng)的預(yù)警體系基本建立。各單位根據(jù)基層銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制訂了預(yù)防，預(yù)警突發(fā)事件工作制度，對(duì)異常情況的跟蹤，監(jiān)控制度及評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，形成上下聯(lián)動(dòng)的預(yù)警網(wǎng)絡(luò)；三是應(yīng)急救援體系初步建成。各基層行普遍建立了應(yīng)急處置責(zé)任制度和應(yīng)對(duì)人力，物力，財(cái)力，交通，通訊等應(yīng)急救援保障機(jī)制，構(gòu)建了應(yīng)急救援隊(duì)伍體系，形成突發(fā)事件的救援合力。[1]處置應(yīng)急突發(fā)事件的能力也得到提高。例如2008年的“5.12”汶川地震中，當(dāng)?shù)劂y行采取的應(yīng)急措施保證了災(zāi)區(qū)金融服務(wù)的不中斷，災(zāi)后數(shù)據(jù)恢復(fù)也達(dá)到了82%，應(yīng)急效果初步顯現(xiàn)。

然而，在具體實(shí)施過(guò)程中，還是暴露出很多問(wèn)題，為了建立一個(gè)更加有效的應(yīng)急預(yù)案體系，各基層銀行還應(yīng)對(duì)其進(jìn)一步完善：

2.1思想認(rèn)識(shí)上不夠重視

部分基層職員甚至部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)于突發(fā)事件的防范和處理的重要性認(rèn)識(shí)不足。由于銀行業(yè)的突發(fā)事件往往具有偶然性強(qiáng)，發(fā)生的頻率和地理位置等因素相關(guān)，絕大多數(shù)基層機(jī)構(gòu)又多年未發(fā)生重大突發(fā)事件，在習(xí)慣了風(fēng)平浪靜的日常情況下，容易使人產(chǎn)生僥幸和懈怠的心理，導(dǎo)致對(duì)應(yīng)急措施的考慮過(guò)少，經(jīng)驗(yàn)明顯欠缺。平時(shí)應(yīng)急演練的缺乏，日常查缺補(bǔ)漏的工作得不到落實(shí)以及對(duì)成功應(yīng)急的案例經(jīng)驗(yàn)總結(jié)不到位，給真正發(fā)生突發(fā)事件時(shí)的應(yīng)對(duì)埋下了隱患，無(wú)法沉著應(yīng)對(duì)，延誤了防損減災(zāi)的最佳時(shí)期，甚至給個(gè)人、組織乃至整個(gè)社會(huì)可能帶來(lái)無(wú)法挽回的巨大傷害。

2.2應(yīng)急預(yù)案有待完善

很多基層銀行的應(yīng)急預(yù)案是在套用上級(jí)行應(yīng)急預(yù)案的基礎(chǔ)上制定的，有的甚至直接照搬，并未在結(jié)合本機(jī)構(gòu)所處環(huán)境等實(shí)際因素的情況下，因地制宜的制定。一些預(yù)案考慮不夠全面，未從具體風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行評(píng)估，針對(duì)具體各類突發(fā)事件制定相應(yīng)預(yù)案。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，災(zāi)害事件的種類以及發(fā)生比例主要如下圖1所示，從中可以看出，自然災(zāi)害在基層銀行面對(duì)的各類突發(fā)事件中所占比例相當(dāng)大，而基層銀行目前制定的應(yīng)急預(yù)案?jìng)?cè)重于應(yīng)對(duì)突發(fā)性擠兌、金融詐騙、道歉和搶劫、IT系統(tǒng)故障和群體突發(fā)性事件，對(duì)嚴(yán)重自然災(zāi)害引起的重大突發(fā)事件涉及內(nèi)容較少，且過(guò)分依賴于當(dāng)?shù)卣�府的統(tǒng)一部署。

另外，應(yīng)急預(yù)案的更新制度也亟待落實(shí)，很多預(yù)案一經(jīng)制定，常年不進(jìn)行修訂，在一些突發(fā)事件中積累的經(jīng)驗(yàn)也無(wú)法在預(yù)案中得到體現(xiàn)，落后的預(yù)案不能適應(yīng)不斷基層銀行所處于的不斷發(fā)展著的環(huán)境以及銀行內(nèi)部日新月異的變化，真正發(fā)生突發(fā)事件時(shí)的效用方面更無(wú)從談起。

2.3預(yù)案體系中相關(guān)應(yīng)急機(jī)制建設(shè)不完善

①各部門(mén)聯(lián)動(dòng)機(jī)制有待加強(qiáng)，信息共享機(jī)制尚未建立

目前基層銀行在安全風(fēng)險(xiǎn)管理和控制方面，一般都是各行其政，銀行內(nèi)部各部門(mén)、銀行與銀行之間、銀行與當(dāng)?shù)卣�府有關(guān)部門(mén)以及其他金融機(jī)構(gòu)之間，聯(lián)動(dòng)機(jī)制未得到很好的落實(shí)，在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)各機(jī)構(gòu)難以同步快速應(yīng)對(duì)，共同努力減少災(zāi)害帶來(lái)的損失。另外，缺乏必要的溝通和交流，沒(méi)有形成快速有效的信息交流溝通途徑，從而導(dǎo)致信息無(wú)法共享，造成內(nèi)部信息閉塞。這不僅在一定程度上減緩了信息獲取的速度，不利于對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的控制，同時(shí)也大大增加了應(yīng)急成本。特別是那些規(guī)模較小的基層銀行，應(yīng)急管理的難度會(huì)大大增加。

②內(nèi)部責(zé)任劃分不明確，缺少?gòu)?qiáng)有力的獎(jiǎng)懲監(jiān)督制度

有的應(yīng)急預(yù)案雖然對(duì)基層銀行內(nèi)部各個(gè)部門(mén)在實(shí)施應(yīng)急預(yù)案時(shí)的職責(zé)進(jìn)行了劃分，但責(zé)任劃分的并不明晰，具體責(zé)任沒(méi)有落實(shí)到個(gè)人，一些存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患沒(méi)有劃分到具體的負(fù)責(zé)部門(mén)，缺少必要的獎(jiǎng)懲監(jiān)督制度。導(dǎo)致在應(yīng)急預(yù)案實(shí)施的過(guò)程中，一些應(yīng)急人員積極性不強(qiáng)，認(rèn)為自己對(duì)事件不負(fù)有責(zé)任和相應(yīng)義務(wù)，一些需要管理的風(fēng)險(xiǎn)隱患得不到及時(shí)與恰當(dāng)?shù)奶幚恚瑢?duì)銀行造成更大的損失。

③風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系不健全，應(yīng)急處置的評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制有待落實(shí)

目前，雖然基層銀行的應(yīng)急預(yù)案均規(guī)定了突發(fā)事件的預(yù)警體系，但在日常工作中忽視了對(duì)其的實(shí)施，缺乏監(jiān)督，對(duì)突發(fā)事件的預(yù)測(cè)預(yù)警工作大多依靠個(gè)人的主觀判斷，缺乏一套科學(xué)完整的預(yù)警量化指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確，無(wú)法真正做到事前預(yù)警，使應(yīng)急工作完全陷入被動(dòng)的境地，缺乏主動(dòng)性和規(guī)范性。

另一方面我國(guó)基層銀行對(duì)金融突發(fā)事件發(fā)生后所采取的應(yīng)急措施的評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制尚未建立，不利于突發(fā)事件應(yīng)急經(jīng)驗(yàn)的保留，也不利于應(yīng)急工作的總結(jié)和完善。

2.4應(yīng)急物資后勤保障管理有待進(jìn)一步完善

應(yīng)急物資在自然災(zāi)害等突發(fā)事件發(fā)生時(shí)是很重要的，雖然應(yīng)急預(yù)案對(duì)應(yīng)急物資籌備等應(yīng)急后勤保障有著要求，但很多基層銀行在應(yīng)急物資購(gòu)置完成后卻為缺少專門(mén)有效的管理制度，由于缺少日常維護(hù)和管理，突發(fā)事件發(fā)生時(shí)往往會(huì)出現(xiàn)物資變質(zhì)、短缺、丟失等狀況，且突發(fā)事件發(fā)生后的應(yīng)急物資管理也沒(méi)有進(jìn)行規(guī)范，容易出現(xiàn)物資丟失、損壞等狀況。另外還有一些非常備應(yīng)急物資，由于要針對(duì)相應(yīng)突發(fā)事件和特殊需要只能臨時(shí)采購(gòu)，給物資的集中采購(gòu)以及固定資產(chǎn)管理等方面都帶來(lái)了困擾。

3.完善應(yīng)急預(yù)案體系，維護(hù)基層銀行安全

有效的危機(jī)管理不在于危機(jī)形成和爆發(fā)以后的干預(yù)和補(bǔ)救，而關(guān)鍵在于危機(jī)預(yù)防，完善應(yīng)急預(yù)案體系就顯得尤其重要，針對(duì)以上我國(guó)基層銀行應(yīng)急預(yù)案體系中存在的問(wèn)題，我們有以下建議：

3.1加強(qiáng)人員思想建設(shè)和培訓(xùn)

加強(qiáng)對(duì)基層職員，特別是各部門(mén)負(fù)責(zé)人的宣傳、培訓(xùn)，將加強(qiáng)應(yīng)急管理擺上重要位置，由上級(jí)層層向下傳達(dá)，從思想這一源頭上引起重視，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)，提高防范能力。可以邀請(qǐng)專家定期進(jìn)行培訓(xùn)，進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)，使得每個(gè)員工都能清楚的知道自己在應(yīng)急管理中所處的位置，才能不至于在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)手足無(wú)措。每個(gè)部門(mén)應(yīng)成立應(yīng)急小組，由部門(mén)負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組長(zhǎng)，定期召開(kāi)部門(mén)會(huì)議，報(bào)告演練情況，和日常應(yīng)急保障措施的管理情況，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，讓?xiě)?yīng)急防災(zāi)的思想深入日常，

3.2堅(jiān)持科學(xué)制定完善應(yīng)急預(yù)案

預(yù)案的制定一定要針對(duì)各基層行所處的地理環(huán)境等情況進(jìn)行綜合分析，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的次生、衍生、再生災(zāi)害性事件開(kāi)展全方位的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，聘請(qǐng)專家根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)可能遭受風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)制定相應(yīng)的預(yù)案，并進(jìn)行預(yù)案的評(píng)估。2023年5月份在北京的《中國(guó)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)地圖集》是一項(xiàng)歷時(shí)10年的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)研究成果，該地圖參考數(shù)百年來(lái)發(fā)生在中國(guó)的自然災(zāi)害記錄及相關(guān)損失數(shù)據(jù)，是中國(guó)的首部中國(guó)綜合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)“警示圖”，給基層銀行設(shè)立的選址，以及針對(duì)當(dāng)?shù)厍闆r進(jìn)行預(yù)案的制定、更新提供了翔實(shí)的科學(xué)依據(jù)。預(yù)案一經(jīng)制定也不能就此置之不理，應(yīng)結(jié)合演練的詳細(xì)過(guò)程進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，針對(duì)預(yù)案中的各項(xiàng)條例進(jìn)行逐條分析，淘汰掉預(yù)案中沒(méi)有實(shí)際操作性或與現(xiàn)實(shí)環(huán)境不符的條款。為了迎合基層銀行所處的不斷變動(dòng)的業(yè)務(wù)環(huán)境，應(yīng)建立預(yù)案定期更新長(zhǎng)效機(jī)制，保障預(yù)案的科學(xué)性、可操作性以及全面性。圖2是預(yù)案實(shí)施及完善示意圖：

3.3建立健全應(yīng)急預(yù)案體系中各項(xiàng)相關(guān)機(jī)制

①加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)，建立信息交流平臺(tái)

基層銀行機(jī)構(gòu)的各部門(mén)應(yīng)多進(jìn)行溝通和交流，增強(qiáng)各部門(mén)間的協(xié)作，疏通各級(jí)行間的交流阻塞，來(lái)保證突發(fā)事件發(fā)生時(shí)可以迅速做出一致有效的反應(yīng)。此外，基層銀行要加強(qiáng)和外部客戶的合作，與設(shè)備及服務(wù)提供商、通訊和電力部門(mén)等保持聯(lián)絡(luò)和協(xié)作，各基層銀行與上級(jí)行以及平級(jí)行之間、基層銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間、基層銀行與當(dāng)?shù)卣�府有關(guān)部門(mén)之間都不能是相互隔離的，要經(jīng)常進(jìn)行信息的交流以及合作，以確保災(zāi)難發(fā)生時(shí)能及時(shí)通報(bào)準(zhǔn)確情況并獲得適當(dāng)支持，確保突發(fā)事件應(yīng)急工作的順利進(jìn)行。

根據(jù)國(guó)務(wù)院應(yīng)急管理的規(guī)定，對(duì)基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和處置工作是由各級(jí)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)，而金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急管理工作則主要由人民銀行負(fù)責(zé)。為打破應(yīng)急信息分散和壟斷的局面，建議由政府和銀監(jiān)局牽頭搭建一個(gè)有效的安全風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)。比如成立專門(mén)的網(wǎng)站或者論壇，由央行進(jìn)行日常管理，并制定一系列規(guī)則，規(guī)范各金融機(jī)構(gòu)的參與。通過(guò)該平臺(tái)在系統(tǒng)內(nèi)部管理規(guī)章制度和各類經(jīng)過(guò)檢驗(yàn)行之有效的應(yīng)急預(yù)案，介紹各級(jí)行突發(fā)事件應(yīng)急處置情況及經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展應(yīng)急管理工作交流，適時(shí)安全風(fēng)險(xiǎn)的最新動(dòng)態(tài)，開(kāi)展網(wǎng)上應(yīng)急處置流程培訓(xùn)，普及避險(xiǎn)、應(yīng)急處置常識(shí)，提高全員應(yīng)急意識(shí)、應(yīng)急管理基本素養(yǎng)和處置技能，全面提升應(yīng)急管理工作水平。

②明確內(nèi)部責(zé)任劃分，嚴(yán)格執(zhí)行獎(jiǎng)懲監(jiān)督制度

各基層銀行要建立起涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)種類、各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的全方位管理系統(tǒng)，把職責(zé)劃分到相應(yīng)部門(mén)，具體落實(shí)到個(gè)人上。要確定所有部門(mén)和崗位的職責(zé)、權(quán)限，要從人力資源配置的高度將應(yīng)急管理責(zé)任落實(shí)到每一個(gè)崗位和人員。在平時(shí)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練，熟悉預(yù)案內(nèi)容，彌補(bǔ)預(yù)案漏洞，使各項(xiàng)預(yù)案進(jìn)一步得到完善，使各個(gè)相關(guān)部門(mén)明確自己的職責(zé)。

銀行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，應(yīng)建立起應(yīng)急處理評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制，在平時(shí)做好對(duì)應(yīng)急措施保障的評(píng)價(jià)和監(jiān)督管理，各基層行應(yīng)將應(yīng)急工作的監(jiān)督機(jī)制融入日常工作中，定期檢查各項(xiàng)應(yīng)急措施的落實(shí)，對(duì)于沒(méi)有履行自己職責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)或員工要予以警告或懲罰。在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行信息上報(bào)制度，便于上級(jí)行的監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，表現(xiàn)突出的應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)，而面對(duì)失職的員工也要追究其相應(yīng)責(zé)任。

③健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

一套完整可行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系應(yīng)該反映各基層行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，大致涵蓋這八部分信息：能夠反映貨幣流通狀況，反映資本風(fēng)險(xiǎn)狀況，反映信貸收支狀況，反映國(guó)際業(yè)務(wù)狀況，反映利率風(fēng)險(xiǎn)狀況，反映債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，反映流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，反映經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的指標(biāo)體系。在實(shí)際操作中完全可以實(shí)行三駕馬車并駕齊驅(qū)的態(tài)勢(shì)，分工協(xié)作，實(shí)行監(jiān)控。由中國(guó)人民銀行總行、各銀行總行牽頭，由現(xiàn)行跨經(jīng)濟(jì)區(qū)的人民銀行分行、各省商業(yè)銀行等協(xié)調(diào)配合；由基層商業(yè)銀行與合作銀行等具體開(kāi)展實(shí)施，形成三個(gè)相互聯(lián)系又相互牽制的主體，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的具體開(kāi)展大有裨益。

3.4完善應(yīng)急物資保障的日常管理措施

在應(yīng)急物資的籌備上，應(yīng)成立應(yīng)急后勤保障專項(xiàng)資金，根據(jù)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的需要，時(shí)刻保障必要的經(jīng)費(fèi)投人，用于應(yīng)急物資的采購(gòu)和儲(chǔ)備，保證應(yīng)急處置工作的順利開(kāi)展。日常管理中建立科學(xué)的應(yīng)急物資管理制度，根據(jù)各基層銀行的具體情況合理確定應(yīng)急處置物資最低庫(kù)存量。應(yīng)急處置物資的保管、領(lǐng)用和更換都應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)，并進(jìn)行定期的檢查，發(fā)現(xiàn)質(zhì)量有問(wèn)題要及時(shí)更換，責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，對(duì)各類應(yīng)急物資進(jìn)行統(tǒng)籌安排，確保儲(chǔ)備物資的充足和即時(shí)可用。另外還要建立起緊急采購(gòu)機(jī)制，在突發(fā)事件出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，能夠簡(jiǎn)化采購(gòu)程序，迅速采購(gòu)到所需的應(yīng)急物資。比如可以與一些物資生產(chǎn)公司簽訂相關(guān)協(xié)議，一旦突發(fā)事件發(fā)生，銀行就可以迅速的采購(gòu)到大量的需求物資，以保障應(yīng)急的響應(yīng)。加強(qiáng)基層銀行間的合作協(xié)助，如轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)商量達(dá)成共識(shí)，一旦某個(gè)銀行發(fā)生突發(fā)事件，應(yīng)急儲(chǔ)備物資不足時(shí)，其他銀行將自己的物資儲(chǔ)備暫時(shí)提供給需要的銀行，事后再進(jìn)行物資或資金的給付，從而形成一方有難八方支援的局面，共同來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。

4.總結(jié)

基層銀行與人民大眾的日常生活息息相關(guān)，肩負(fù)著保障銀行的資金財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)轄區(qū)內(nèi)金融穩(wěn)定，確保金融領(lǐng)域全局安全的重任，其業(yè)務(wù)連續(xù)性對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)都有著極其重要的意義。千里之堤潰于蟻穴，基層銀行更應(yīng)該重視其自身的應(yīng)急管理，在任何時(shí)候都不能放松。尤其當(dāng)目前的中國(guó)正處于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，基層銀行業(yè)面臨著各種社會(huì)突發(fā)事件和自然災(zāi)害的頻發(fā)，對(duì)基層銀行應(yīng)急預(yù)案體系的研究不僅有其現(xiàn)實(shí)意義，更是時(shí)展的迫切需求。

本文以基層銀行應(yīng)急預(yù)案體系為研究對(duì)象，運(yùn)用了運(yùn)用文獻(xiàn)研究法和調(diào)查法進(jìn)行了研究，全面具體的闡述了目前基層銀行應(yīng)急預(yù)案體系存在的問(wèn)題，并針對(duì)性的提出了一些政策意見(jiàn)，具體總結(jié)如下：

（1）基層銀行在日常工作中要樹(shù)立“應(yīng)急工作無(wú)小事”的思想認(rèn)識(shí)，從思想源頭上引起重視，將應(yīng)急工作融入日常管理。

（2）基層行的應(yīng)急預(yù)案不能只是上級(jí)行預(yù)案的生搬硬套，應(yīng)從其科學(xué)性、全面性、實(shí)用性、靈活性等角度進(jìn)行整體提升，并建立長(zhǎng)效更新機(jī)制。

（3）基層行加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)應(yīng)從橫向和縱向兩方面著手，特別要與政府有關(guān)部門(mén)、其他銀行和金融機(jī)構(gòu)間保持良好的信息溝通，建立信息交流平臺(tái)。同時(shí)明確銀行內(nèi)部責(zé)任劃分，不僅要?jiǎng)澐值讲块T(mén)，更要將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，建立應(yīng)急監(jiān)督制度并嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)于做得好的要予以獎(jiǎng)勵(lì)，失職人員也要給予相應(yīng)懲罰。另外風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系也需健全，可以對(duì)某些突發(fā)事件進(jìn)行事前預(yù)防，甚至將風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽之中。

（4）建立科學(xué)的應(yīng)急物資保障制度，應(yīng)加大應(yīng)急物資保障的資金投入，根據(jù)具體實(shí)際情況確定合理的庫(kù)存量，令專人負(fù)責(zé)，定期檢查。建立起緊急采購(gòu)機(jī)制，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)和其他銀行的合作，共同應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。

應(yīng)急預(yù)案體系在基層銀行應(yīng)急管理中有著舉足輕重的地位，是所有應(yīng)急管理的基礎(chǔ)，只有堅(jiān)持從思想上保持時(shí)刻重視，科學(xué)的制定預(yù)案，認(rèn)真嚴(yán)格的執(zhí)行，做好應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)，才能在突發(fā)事件中不失冷靜，積極主動(dòng)的解決問(wèn)題，挽回銀行的損失，保障區(qū)域金融穩(wěn)定。

本文是湖南大學(xué)SIT重點(diǎn)項(xiàng)目的研究成果，吳萬(wàn)勇、王冬、齊躋績(jī)、張穎、盛莉也參與了本文的研究。

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作者簡(jiǎn)介：

錢(qián)瑛（1992.11-），女，漢族，籍貫：安徽安慶，學(xué)校：湖南大學(xué)，學(xué)歷：本科，研究方向：金融；

銀行案件工作總結(jié)范文第4篇

一、積極重視打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)

我行領(lǐng)導(dǎo)自始至終高度重視此次專項(xiàng)行動(dòng)，并請(qǐng)市公安局相關(guān)部門(mén)的負(fù)責(zé)人為我們講解我市開(kāi)展打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)的工作情況，及我市近階段詐騙案件的情況，介紹分析了詐騙案件的類型、特點(diǎn)，總結(jié)出防范意見(jiàn)，并加強(qiáng)與我市公安機(jī)關(guān)的協(xié)作配合，充分整合資源，形成工作合力，鞏固和健全公安、金融部門(mén)聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機(jī)制，不斷拓展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機(jī)制的廣度和深度。

二、加強(qiáng)協(xié)調(diào)與部署

我支行積極主動(dòng)與公安部門(mén)進(jìn)行協(xié)調(diào)，就聯(lián)合打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行溝通。一是召開(kāi)了專項(xiàng)行動(dòng)協(xié)調(diào)會(huì)議，就行動(dòng)目標(biāo)、行動(dòng)重點(diǎn)、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工等事項(xiàng)進(jìn)行了商榷。二是建立組織機(jī)構(gòu)。成立以余杭區(qū)打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)對(duì)全區(qū)打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)的統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)工作。三是聯(lián)合擬定了行動(dòng)方案。根據(jù)省公安廳和杭州中支《關(guān)于印發(fā)〈*省打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案〉的通知》精神，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，擬定了《余杭區(qū)打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》，報(bào)雙方領(lǐng)導(dǎo)匯簽后下發(fā)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施。

三、建立協(xié)調(diào)機(jī)制

為加強(qiáng)對(duì)全區(qū)銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)的打擊力度，我支行與公安、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)建立了多層次的長(zhǎng)效協(xié)作機(jī)制，以促進(jìn)轄區(qū)打擊銀行卡犯罪活動(dòng)的有效開(kāi)展。

銀行案件工作總結(jié)范文第5篇

2007年4月，為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出程序，提高行政許可效率，國(guó)家外匯管理局決定調(diào)整銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出管理方式，銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)由核準(zhǔn)制準(zhǔn)入管理改為備案制準(zhǔn)入管理，即由外匯局分支局事前審批改為由銀行上級(jí)部門(mén)授權(quán)后來(lái)外匯局備案即可。結(jié)售匯準(zhǔn)入方式的改變大大降低了結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，備案手續(xù)進(jìn)一步簡(jiǎn)化，有效促進(jìn)了銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的開(kāi)展，受到了銀行的普遍好評(píng)，但在在實(shí)際業(yè)務(wù)管理過(guò)程中我們也發(fā)現(xiàn)目前結(jié)售匯市場(chǎng)備案準(zhǔn)入過(guò)程中存在一些問(wèn)題，事前、事后監(jiān)管的一些薄弱環(huán)節(jié)亟待加強(qiáng)，建議采取相應(yīng)的配套措施加強(qiáng)管理。

一、當(dāng)前結(jié)售匯市場(chǎng)備案準(zhǔn)入管理中存在的問(wèn)題

1.有些銀行的分支行把結(jié)售匯市場(chǎng)備案準(zhǔn)入資格當(dāng)做“任務(wù)”和“目標(biāo)”來(lái)完成，而不管自身業(yè)務(wù)是否需要，條件是否具備。我們注意到銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案只要提供備案申請(qǐng)、上級(jí)行的授權(quán)和《銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》到所在地外匯局確認(rèn)備案即可開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)遠(yuǎn)期和人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)也只需獲得即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格6個(gè)月以上以及提交相關(guān)備案表、上級(jí)授權(quán)等材料，這些條件多只限于“表面”，許多申請(qǐng)備案銀行并未做詳細(xì)的可行性研究。盲目追求業(yè)務(wù)品種的大而全，真正忽視了申請(qǐng)銀行外匯從業(yè)人員資格的認(rèn)定以及開(kāi)展業(yè)務(wù)的內(nèi)在條件。一些申請(qǐng)銀行在人員配備、會(huì)計(jì)設(shè)置、網(wǎng)絡(luò)條件等軟硬件設(shè)施根本不到位的情況下仍倉(cāng)促申請(qǐng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)，而外匯局由于行政許可相關(guān)規(guī)定，對(duì)符合“表面”文件條件的銀行必須在自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出行政許可。給事后監(jiān)督帶來(lái)諸多困難。

2.新開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn)忽視對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)。原《外匯指定銀行辦理結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條第（三）點(diǎn) 規(guī)定金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)必須“具有外匯局培訓(xùn)，并經(jīng)外匯局考試合格的相關(guān)業(yè)務(wù)人員”，而現(xiàn)行的結(jié)售匯準(zhǔn)入制度取消了對(duì)申請(qǐng)準(zhǔn)入銀行的業(yè)務(wù)人員資格認(rèn)定，改由銀行自行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，但從目前的情況看，許多銀行往往忽視人員素質(zhì)的提高，對(duì)新開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)的力度不夠，結(jié)售匯業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定不能及時(shí)傳導(dǎo)到位或外匯政策傳達(dá)不及時(shí)。從近年來(lái)對(duì)新開(kāi)辦銀行的回訪及日常監(jiān)管情況看，由于新開(kāi)辦銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)結(jié)售匯業(yè)務(wù)的不熟悉，而導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中錯(cuò)誤頻發(fā)，報(bào)送結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，經(jīng)常出現(xiàn)結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)歸類錯(cuò)誤、金額錯(cuò)誤等情況，造成外匯局監(jiān)管難度加大。

3.內(nèi)控制度管理體系不健全。近年來(lái)從我們對(duì)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管中，發(fā)現(xiàn)許多銀行的結(jié)售匯內(nèi)控制度不健全、不完善。一是結(jié)售匯內(nèi)控制度建設(shè)不健全。許多銀行沒(méi)有制定適應(yīng)本行實(shí)際的內(nèi)控制度，只是照搬上級(jí)行內(nèi)控制度，存在制度與實(shí)際業(yè)務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)象。有的銀行內(nèi)控制度嚴(yán)重過(guò)時(shí)，許多新的外匯法規(guī)沒(méi)有充實(shí)進(jìn)操作規(guī)程和內(nèi)控制度里，沒(méi)有隨著外匯政策的變化進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。二是內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。一線操作人員忙于日常業(yè)務(wù)，重于業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成而疏于學(xué)習(xí)，對(duì)內(nèi)控制度知之甚少，內(nèi)控制度只是一紙空文，形同虛設(shè)。

4.銀行機(jī)構(gòu)信息變更備案不及時(shí)情況較為普遍

根據(jù)《國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出管理方式的通知》（匯發(fā)〔2007〕20號(hào)）要求，銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)期間，如發(fā)生機(jī)構(gòu)更名、營(yíng)業(yè)地址變更等情況，應(yīng)在機(jī)構(gòu)信息變更正式確認(rèn)后的20個(gè)工作日內(nèi)，持《銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)信息變更備案表》一式兩份，向國(guó)家外匯管理局及其分支局辦理備案。其中，根據(jù)《國(guó)家外匯管理局國(guó)際收支司關(guān)于銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出管理有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》（匯國(guó)發(fā)[2007]11號(hào)）的解釋，匯發(fā)[2007]20號(hào)文件中“機(jī)構(gòu)信息變更正式確認(rèn)”的起始時(shí)間以新?lián)Q領(lǐng)的《金融許可證》頒發(fā)日期為準(zhǔn)。

但我們平時(shí)工作中發(fā)現(xiàn)，銀行逾期未辦理機(jī)構(gòu)信息變更備案現(xiàn)象十分普遍，有個(gè)別行甚至多次變更地址，從未在外匯局變更備案信息，有的網(wǎng)點(diǎn)逾期長(zhǎng)達(dá)2年，究其原因是由于信息變更與停止經(jīng)營(yíng)是否到外匯局備案，對(duì)銀行不造成任何影響，加上銀行法規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，重視程度不夠，同時(shí)外匯局尚無(wú)有效的渠道加以掌握和了解這些信息，即使銀行不向外匯局辦理備案，外匯局也無(wú)從知曉。這種主要依靠銀行自律進(jìn)行備案管理的方式在一定程度上弱化了監(jiān)管效果。其結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性意識(shí)亟待加強(qiáng)。

5.結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入備案信息化建設(shè)發(fā)展較慢，難以適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。目前，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入、管理及退出均為手工操作，僅利用電子文檔或登記簿來(lái)完成對(duì)備案機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)和匯總工作，管理手段較為落后。對(duì)于日趨龐大的備案機(jī)構(gòu)無(wú)法進(jìn)行快速查詢和匯總，各機(jī)構(gòu)變動(dòng)信息較難理清、查找，給市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的后續(xù)監(jiān)管帶來(lái)了難度，亟需建立一套完善、科學(xué)、高效的銀行結(jié)售匯準(zhǔn)入管理信息系統(tǒng)進(jìn)行管理。

幾點(diǎn)建議：

1.外匯局要加強(qiáng)結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入備案的宣傳工作，加強(qiáng)與各轄區(qū)結(jié)售匯授權(quán)銀行的溝通與聯(lián)系，詳細(xì)了解轄區(qū)各銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，人員配備及業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況。聽(tīng)取授權(quán)銀行對(duì)轄區(qū)各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)售匯業(yè)務(wù)的計(jì)劃方案并進(jìn)行分析指導(dǎo)，做好各分支機(jī)構(gòu)結(jié)售匯備案準(zhǔn)入的可行性研究工作，對(duì)確實(shí)具備開(kāi)設(shè)結(jié)售匯業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)。保證銀行結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入獲準(zhǔn)備案后，順利開(kāi)辦業(yè)務(wù)。降低外匯局的事后監(jiān)管的難度。

2.發(fā)揮技術(shù)手段，建立各監(jiān)管部門(mén)之間的信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上備案管理。應(yīng)盡快建立外匯局、銀監(jiān)局、工商和技術(shù)監(jiān)督等部門(mén)間的信息共享機(jī)制，采集相關(guān)部門(mén)數(shù)據(jù)，盡快建設(shè)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)，便于對(duì)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行長(zhǎng)期、系統(tǒng)的管理。通過(guò)信息系統(tǒng)的建設(shè)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化備案手續(xù)，規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入的操作流程，對(duì)準(zhǔn)入的機(jī)構(gòu)形成完整的信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入網(wǎng)上備案，從而便于通過(guò)信息系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)機(jī)構(gòu)信息的調(diào)閱、查詢及匯總，避免手工錄入的繁瑣與核對(duì)不便，進(jìn)一步提高工作效率，使銀行結(jié)售匯管理工作更加科學(xué)化、規(guī)范化。

3.提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息變更的備案意識(shí)，強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)信息更改后的相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息修改工作。一是建立與銀監(jiān)系統(tǒng)及外匯局內(nèi)部的溝通機(jī)制。建立與銀監(jiān)局信息溝通機(jī)制能夠從源頭確保外匯局市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管質(zhì)量。二是建立外匯局系統(tǒng)內(nèi)部的信息溝通機(jī)制有助于從非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)銀行網(wǎng)點(diǎn)結(jié)售匯業(yè)務(wù)的開(kāi)辦情況，如通過(guò)金宏工程國(guó)際收支系統(tǒng)、外匯賬戶系統(tǒng)可以監(jiān)測(cè)銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦情況，查找違規(guī)線索，確保市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的嚴(yán)肅性。三是可以考慮將金融機(jī)構(gòu)信息變更的備案作為國(guó)際收支現(xiàn)場(chǎng)核查的一個(gè)項(xiàng)目，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的信息變更情況，對(duì)信息變更后沒(méi)有及時(shí)來(lái)外匯局備案的金融機(jī)構(gòu)在督促其備案的 同時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的處罰。

4.嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)售匯市場(chǎng)退出制度，以往在制度執(zhí)行過(guò)程中，重準(zhǔn)入輕退出，甚至未對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行過(guò)市場(chǎng)退出制度，使金融機(jī)構(gòu)只認(rèn)為跨入門(mén)檻就可以了，建議對(duì)在取得準(zhǔn)入資格之后出現(xiàn)重大違規(guī)的銀行網(wǎng)點(diǎn)取消其經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)的資格。

5.完善銀行內(nèi)部管理。一是銀行要根據(jù)外匯政策和業(yè)務(wù)發(fā)展及時(shí)修訂、完善相關(guān)操作規(guī)程和內(nèi)控制度，明確各部門(mén)和各崗位的工作職責(zé)，加強(qiáng)部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)，確保各項(xiàng)外匯管理政策落實(shí)到位；二是銀行要有針對(duì)性地加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高外匯從業(yè)人員政策水平和工作能力。