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最新個人理財規(guī)劃方案(七篇)

為了確保我們的努力取得實效,就不得不需要事先制定方案,方案是書面計劃,具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。方案書寫有哪些要求呢?我們怎樣才能寫好一篇方案呢?下面是小編精心整理的方案策劃范文,歡迎閱讀與收藏。

個人理財規(guī)劃方案篇一

在可承受的風險內(nèi),通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務(wù)目標。累積財富是理財最核心的問題,只有如此,財富才會增值。

包括財務(wù)的風險、人身的風險、健康的風險。

人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務(wù)規(guī)劃,一來費用劃算,二來讓自己及早擁有基本的保障,保護自己的經(jīng)濟產(chǎn)能。

稅務(wù)來看:合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負擔。

你的更多規(guī)劃很重要,以期能量入為出,很自律地控制開銷。

比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等,都是要合理運用財富來安排,安排好了,不僅能夠保障生活的質(zhì)量,還能提高資金的利用效率。

千萬別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。

錢要用了才是你的,用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。

——理財公司活動策劃方案

理財公司活動策劃方案

個人理財規(guī)劃方案篇二

作為還是學生的我,對錢不求多,但求每一分錢都花在刀刃上,F(xiàn)在學會理財尤為重要,是所謂你不理財、財不理你,個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,身為一個即將步入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。

現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣,以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

(一) 個人基本信息:

姓名:羅秋瑩

性別:女

年齡:20

職業(yè):大學生

婚姻狀況:未婚

月收入:1300

(二) 財政狀況

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:*衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

第一,準備一本屬于自己的賬本,做好每月的開銷記錄;

第二,管理好自己的儲蓄卡和其他卡券,定期查詢卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;

第三,另外專門辦一張儲蓄卡,用于存儲每月度的余額,好作為今后的投資基金; 第四,定期制作合理理性的消費計劃,有什么東西該買,有什么東西可買可不買,盡量減少不必要的開支,如零食消費;

第五,在不耽誤自己學業(yè)的情況下,尋找一些兼職賺取一定的生活費用,同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù),真正做到開源節(jié)流;

第六,定期做消費終結(jié),統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分,再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方,對比前一期做的消費計劃看看是否合理,以調(diào)整自己的消費行為和方向。

1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為700元,根據(jù)廣州生活基本費用水*計算,月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃零食,每月零食費用為150元,也在承受范圍內(nèi),如果在零食方面壓縮空間,可以使月度余額或花費在其他上更多,可行性大。

3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目,資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,至大學畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。

預(yù)計大學三年共3*12=36個月,能存放36*500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,只了解到零存整取為風險最低,但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問,權(quán)衡好風險與收益,再做打算。

綜合以上分析,總結(jié)理財目標:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花費,減少不必要的開支,有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。

個人理財規(guī)劃方案篇三

居住于廣州市的鄭先生在一外企工作,今年37歲,妻35歲,女上小學。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元,二人所在單位均已購買重大疾病住院保險,妻子還有社保,夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險,年交保險費合計24500元;現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元,出租租金600元/月,已購單位房改房現(xiàn)值10萬,出租租金600元/月,F(xiàn)住5年前購買的商品房價值40萬元,30年按揭貸款24萬,月供1450元。另有股票價值約5萬元,銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月,每月家用3000元。

現(xiàn)有如下計劃:

(1)以兩套舊房租金供現(xiàn)住房(20xx年新利率下月供1300元);

(2)以妻月收入維持日常開支;

(3)想停供妻之10份投資連帶保險,因其公司有大病保險,此10份保險之功能效用不大,但停供會損失兩年已交保金24200元,不作退回;

(4)保留鄭先生的10份投資連帶險(保額23萬元)及小孩意外傷險(保額2萬元),年供款12500元;

(5)之前投資股票,總收益為-15%,現(xiàn)股值5萬,現(xiàn)金15萬元,現(xiàn)準備不增加股票投資,明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后,鄭先生準備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè);

(6)小孩高年級及大學所需教育金,可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得;

(7)有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年,需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮,以上計劃是否合適及可行?

從該案例所提供的詳細信息分析,其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,經(jīng)濟基礎(chǔ)處于相對較高的水*。三個最主要的項目指標分析如下:一是收入指標,夫妻工資收入超過13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計約18萬元/年;二是支出費用,家庭日常開支3000元/月,贍養(yǎng)老人600元/月,供樓款1300元/月,保險費用24500元/年,支出總計約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水*;三是投資渠道,股票投資5萬元,銀行存款15萬元,偏于兩個極端,缺乏中間風險和收益度的產(chǎn)品。

五口之家的消費和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜,因此要謹慎分配,同時要充分利用現(xiàn)有資源。

具體建議為:

1、謹慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)。現(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素:是否有明確的行業(yè)目標和客戶市場(此年齡階段已不適于太過盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元);機會成本(離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來源)。資金方面不是最重要的問題,假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水*的16%,屬于偏高的水*。從長遠來講,應(yīng)該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險費用負擔:停止妻子購買的投資連結(jié)保險,或夫妻雙方同時向保險公司申請減額(各減一半)。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的,可酌情選擇。

3、盡量實現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需,而且貸款利率與房租水*一般都是正向關(guān)系、同升同降,可以長期維持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學時間的推移,真正的高投入時期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經(jīng)濟上既可承受又可節(jié)省利息支出。

個人理財規(guī)劃方案篇四

作為還是學生的我,對錢不求多,但求每一分錢都花在刀刃上,F(xiàn)在學會理財尤為重要,是所謂你不理財、財不理你,個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,身為一個即將步入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。

一、 基本概況:

現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣,以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

(一) 個人基本信息:

姓名:羅--

性別:女

年齡:20

職業(yè):大學生

婚姻狀況:未婚

月收入:1300

(二) 財政狀況

二、 理財目標:

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、理財規(guī)劃:

第一,準備一本屬于自己的賬本,做好每月的開銷記錄;

第二,管理好自己的儲蓄卡和其他卡券,定期查詢卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;

第三,另外專門辦一張儲蓄卡,用于存儲每月度的余額,好作為今后的投資基金;

第四,定期制作合理理性的消費計劃,有什么東西該買,有什么東西可買可不買,盡量減少不必要的開支,如零食消費;

第五,在不耽誤自己學業(yè)的情況下,尋找一些兼職賺取一定的生活費用,同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù),真正做到開源節(jié)流;

第六,定期做消費終結(jié),統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分,再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方,對比前一期做的消費計劃看看是否合理,以調(diào)整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結(jié):

1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為700元,根據(jù)廣州生活基本費用水平計算,月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃零食,每月零食費用為150元,也在承受范圍內(nèi),如果在零食方面壓縮空間,可以使月度余額或花費在其他上更多,可行性大。

3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目,資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,至大學畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。

預(yù)計大學三年共3__12=36個月,能存放36__500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,只了解到零存整取為風險最低,但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問,權(quán)衡好風險與收益,再做打算。

五、理財目標:

綜合以上分析,總結(jié)理財目標:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花費,減少不必要的開支,有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。

個人理財規(guī)劃方案篇五

所謂你不理財,才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。

一、基本概況:

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名:陸大龍 性別:男 年齡:20 婚姻狀況:未婚

月收入:1200

(二)財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則:

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:*衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結(jié):

1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水*計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓(xùn)班,但可行性較小。

3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當投資。當有閑余資金時,買基金進行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

從上表看來,年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?紤]到目前本人國債受利率波動影響大,且國債大熱,流動性不足,收益率不夠客觀。因此,可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名:

01 華夏優(yōu)勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)

06華夏全球股票(qdii)

07 工銀核心價值股票

08 廣發(fā)聚豐股票

由此,可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析 ,總結(jié)理財目標:

目標一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。

目標二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。

——家庭理財規(guī)劃方案怎么制定3篇

個人理財規(guī)劃方案篇六

告別中學時代,邁進大學殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁,人生道路跨入新的階段。大學是一個轉(zhuǎn)折點,是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點,在這個點我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會遇到不適和困惑。

眾所周知,08年發(fā)生了許多大事,其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機。放眼大學,近幾年在校園里“經(jīng)濟危機”也是非常常見的。一到學期末“經(jīng)濟危機”就在校園里蔓延開來,很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷,快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以“大學生理財問題”越來越被同學關(guān)注。如何杜絕上半個月“富翁”,下半個月“負翁”的局面?

其實理財對一個人的一生影響十分巨大,通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財,我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有,物質(zhì)財富則相對匱乏,所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案,培養(yǎng)科學的.消費觀與正確的理財觀念,在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實。

本人生活費大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)(以上獎學金還沒有下發(fā))。每月生活費合計900元。

2.購買書籍零食飲料等合計50元;

3.同學應(yīng)酬,娛樂活動,生活用品,畢業(yè)旅游繳費等合計250元。(大約每月還有20元以上的剩余)

在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣,科學的消費觀,會制定出合理正確的個人理財方案,用發(fā)展的眼光看問題。

1.按照每個月最少50元盈余計算,整年存蓄600元以上,作為下一年的投資準備金;

2.每年過年時長輩給的利是錢,可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資,給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。

不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家,投資理財?shù)哪康、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家,在不同的階段,投資理財?shù)哪康摹⒛繕伺c期望值也很有可能不同。

以下為本人對于投資理財要求與理解:

1. 堅持編制個人的賬本,每天把個人的消費情況作登記,分類成多個消費項目,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。

2. 在分析記賬的同時,一定會有*時消費不合理的情況,要加以標記,列出正確的消費理念,逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。

3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力,選擇投資方案。

4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案,我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。

5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設(shè)定次級目標,我們就會知道每天需努力的方向了。

6.關(guān)于要做到理智地投資,那么理財目標的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟狀況與風險承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標的可行性。理財,需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。

本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農(nóng)民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學,非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下,為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解:目前國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的市場化水*,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高,相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。

1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式,自然存在著高風險,所以在選擇自己的投資理財方式的時候,一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸?shù)闷穑?/p>

個人理財規(guī)劃方案篇七

所謂你不理財,才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名:陸大龍 性別:男 年齡:20 婚姻狀況:未婚

月收入:1200

(二)財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:*衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水*計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓(xùn)班,但可行性較小。

3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當投資。當有閑余資金時,買基金進行投資。

4.資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

從上表看來,年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?紤]到目前本人國債受利率波動影響大,且國債大熱,流動性不足,收益率不夠客觀。因此,可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名:

01 華夏優(yōu)勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)

06華夏全球股票(qdii)

07 工銀核心價值股票

08 廣發(fā)聚豐股票

由此,可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。

綜合以上分析 ,總結(jié)理財目標:

目標一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。

目標二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。

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