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高凈值人士的五大需求篇一

大學(xué)生這個(gè)朝氣蓬勃的群體一直備受社會(huì)的關(guān)注，而近年來大學(xué)生創(chuàng)業(yè)又成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)之一。國內(nèi)各所高校積極響應(yīng)國家鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策，采取各種措施鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)�；�于此，為了準(zhǔn)確把握大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀，有針對(duì)性地做好鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作，大學(xué)積極響應(yīng)xxx科學(xué)技術(shù)部為建設(shè)創(chuàng)新型國家培養(yǎng)和儲(chǔ)備大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才和市建設(shè)創(chuàng)新型城市的號(hào)召，將在全校范圍內(nèi)開展一次關(guān)于探究大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向及需求的調(diào)查。學(xué)子對(duì)于創(chuàng)業(yè)持怎樣的態(tài)度?又有多少人已經(jīng)先人一步進(jìn)行了創(chuàng)業(yè)?創(chuàng)業(yè)過程中遇到了怎樣的困難?他們需要學(xué)校提供何種支持?帶著這些疑問，調(diào)查人員展開了此次調(diào)研工作。

一、研究背景與現(xiàn)狀

1、概念：大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)就是大學(xué)生通過個(gè)人及組織的努力，利用所學(xué)到的知識(shí)、才能、技術(shù)和所形成的各種能力，以自籌資金、技術(shù)入股、尋求合作等方式，在有限的環(huán)境中，努力創(chuàng)新、尋求機(jī)會(huì)，不斷成長(zhǎng)創(chuàng)造價(jià)值的過程。

2、現(xiàn)狀：從xx年起，教育部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部、人事部等部委以及許多地方政府相繼出臺(tái)了有關(guān)政策，鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成為一個(gè)社會(huì)熱點(diǎn)話題。隨著就業(yè)壓力的增大，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)者也不斷增加。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，目前各高校大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的人數(shù)占到在校生的近5%，而打算創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生數(shù)量所占的比重則更大。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向與社會(huì)環(huán)境、學(xué)校氛圍息息相關(guān)，也與自身的創(chuàng)業(yè)意識(shí)密不可分。

二、研究目標(biāo)

高凈值人士的五大需求篇二

個(gè)人基本特征

中國超高凈值人群以男性為主，占84%;女性占比16%。平均年齡51 歲，其中主力人群年齡為40-59 歲，占比76%;40 歲以下人群占比僅為7%。從學(xué)歷角度來看，博士、高中及以下學(xué)歷占比很低。

中國超高凈值人群按照不同財(cái)富量級(jí)來看，5 億資產(chǎn)以上人群的平均年齡51 歲，20 億資產(chǎn)以上人群的平均年齡53 歲，60 億資產(chǎn)(10 億美金)以上人群的平均年齡58 歲。與全球超高凈值人群相比，全球60 億資產(chǎn)人群平均年齡為64 歲——中國富豪比全球富豪年輕6 歲。

我們?cè)诙ㄐ栽L談中還發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的超高凈值人士都保持低調(diào)謹(jǐn)慎的處事作風(fēng)，生活習(xí)慣偏向簡(jiǎn)單化，注重生活品質(zhì)。具體來看，休閑時(shí)喜歡看書、旅游和家庭活動(dòng);平均每年擁有假期22 天;平均睡眠時(shí)間為工作日 小時(shí)，周末 小時(shí);四成抽煙，七成喝酒。

公司基本特征

根據(jù)胡潤研究院的數(shù)據(jù)來看，中國現(xiàn)階段超高凈值人士以企業(yè)主為主。其中，上市公司(含全部上市和部分上市)占比超過六成，非上市公司占四成不到。這些上市企業(yè)中，在國內(nèi)深交所和上交所上市的比例超過七成。

從行業(yè)分布看，制造業(yè)是最主要的行業(yè)，占比近1/4，其次是房地產(chǎn)和tmt ，均超過一成，這三大行業(yè)合計(jì)占比將近一半。其他服務(wù)業(yè)、投資、重工業(yè)、制藥和能源也是占比較高的行業(yè)。

分析上榜門檻10 億美金的《2023 胡潤全球富豪榜》中全球富豪的行業(yè)分布現(xiàn)狀。tmt 是冠軍行業(yè)，占比。創(chuàng)新科技支持下的顛覆性價(jià)值創(chuàng)造在最近成就了更多的富豪，這其中財(cái)富增速最快的包括：京東(346%)、信威通信(324%)、阿里巴巴(245%)、小米(198%)、用友(123%)和百度(80%)。房地產(chǎn)行業(yè)排名第二，占，制造業(yè)排名第三，占。

中國超高凈值人群目前處于財(cái)富積累的快速增長(zhǎng)階段，因此在制造業(yè)占比方面遠(yuǎn)高于全球富豪。與此同時(shí)，全球富豪在投資、零售、食品飲料、金融服務(wù)等行業(yè)的比例也遠(yuǎn)高于中國。

中國超高凈值人群信心指數(shù)

總體而言，超高凈值人群對(duì)于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境持較樂觀態(tài)度，半數(shù)左右認(rèn)為未來三年內(nèi)企業(yè)的融資便利性、整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)表現(xiàn)、企業(yè)家社會(huì)地位表現(xiàn)會(huì)更好;而對(duì)于企業(yè)的盈利能力看法相對(duì)保守，34% 認(rèn)為會(huì)更好，43% 認(rèn)為差不多，23% 認(rèn)為會(huì)更糟。

我們?cè)诙ㄐ栽L談中發(fā)現(xiàn)，盡管超高凈值人群對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境持較樂觀態(tài)度，但他們目前仍然受到了來自內(nèi)外的雙重壓力：外部壓力來源于宏觀環(huán)境的不確定性，如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等;內(nèi)部壓力來源于企業(yè)自身的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，尤其是面對(duì)目前越發(fā)模糊的產(chǎn)業(yè)邊界，多元化、集團(tuán)化、跨界融合等發(fā)展趨勢(shì)為企業(yè)發(fā)展帶來諸多不確定性。

高凈值人士的五大需求篇三

融資需求

作為資產(chǎn)規(guī)模級(jí)別最高的人群，超高凈值人群中仍有七成表示有融資需求，且融資目的以企業(yè)發(fā)展為主。其中，以企業(yè)擴(kuò)張占比最高，達(dá)65%;其次為企業(yè)并購，占比27%;而用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的比例僅為8%。

由此可見，中國超高凈值人群主要經(jīng)營的企業(yè)正處于高速擴(kuò)張及發(fā)展時(shí)期，資金需求較大。從融資渠道來看，銀行是他們選擇融資的首選渠道。因此提供良好的融資服務(wù)，可以增加企業(yè)與銀行之間的粘性。

同時(shí)，我們?cè)诙ㄐ栽L談中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)超高凈值人士主要經(jīng)營的企業(yè)都已成立較長(zhǎng)時(shí)間，目前處于向多元化和集團(tuán)化轉(zhuǎn)型過程中，這其中蘊(yùn)涵的融資需求同樣非常旺盛。

《2023 胡潤全球富豪榜》中，69% 的上榜富豪是白手起家的。在其他31% 的通過繼承財(cái)富的上榜富豪中，僅有82 位(占比4%)是富過三代的，分別來自52 家公司。

胡潤研究院采取計(jì)分的形式來劃分富豪們財(cái)富繼承或是白手起家的等級(jí)。從1 級(jí)到5 級(jí)，1 級(jí)表示完全繼承家族財(cái)富，自身并未積極參與創(chuàng)業(yè)或企業(yè)經(jīng)營，5 級(jí)表示在沒有父母的幫助下白手起家。

細(xì)分來看，白手起家，但獲得父母一點(diǎn)幫助，是最常見的成為十億美金富豪的途徑，例如：馬克·扎克伯格，畢業(yè)于美國著名的私立高中，菲利普艾斯特中學(xué);其次是在沒有父母幫助下白手起家，其中中國和美國這類富豪最多;再次是繼承小企業(yè)，并將其發(fā)展壯大，如魯伯特?默多克。中國富豪在5 級(jí)的富豪中占比最多。

上述分析結(jié)論也再次印證，中國大多數(shù)超高凈值人群仍處于持續(xù)創(chuàng)富的過程中，存在著大量的融資需求。

投資需求

投資計(jì)劃與目的

超過六成的超高凈值人群投資的主體是企業(yè)，以個(gè)人為主體的只占1/4。超高凈值人群無論在企業(yè)還是個(gè)人投資上相對(duì)都比較積極，在個(gè)人投資中近八成人士投資目的為財(cái)富增值;而企業(yè)投資的目的中逾四成人士表示投資目的為資產(chǎn)增值，三成為規(guī)模擴(kuò)張。以個(gè)人財(cái)富保值和企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)為目的的保守型投資占比不高。

83% 的超高凈值人士依靠自有投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行直接投資，而只有15% 的人士依靠第三方機(jī)構(gòu)。通過定性訪談分析的原因如下：1)資產(chǎn)增值是超高凈值人群投資的最主要目的之一，他們?cè)谕顿Y時(shí)追求高收益，而第三方機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品的投資收益不能滿足他們的需求，因此第三方機(jī)構(gòu)提供的投資產(chǎn)品只作為他們資產(chǎn)配置中保值的一部分;2)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)缺乏信任。

在個(gè)人及家族企業(yè)未來投資計(jì)劃方面，超過六成的個(gè)人及家族企業(yè)未來計(jì)劃開展收購并購;半數(shù)超高凈值人士未來有海外投資需求;四成人士對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的投資熱情不減，也勇于嘗試創(chuàng)新金融產(chǎn)品;此外，藝術(shù)品投資占比相對(duì)較低。

收購并購需求

超高凈值人士考慮開展收購并購的主要方向依次為上下游整合、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、多元化擴(kuò)張、上市及市值管理以及海外并購。在前文中提到，當(dāng)前超高凈值人士主要經(jīng)營的企業(yè)普遍處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，因此收購并購成為解決企業(yè)向多元化、集團(tuán)化、跨界融合發(fā)展的快速及專業(yè)之路。

海外投資需求

通過定性訪談獲知，在海外投資的金額上，也有明顯增加趨勢(shì)，因此海外投資市場(chǎng)潛力巨大。超高凈值人士投資海外的主要目的為企業(yè)國際化和資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)，標(biāo)明其海外投資的主要驅(qū)動(dòng)力兼顧企業(yè)發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的雙重需要。

超高凈值人士普遍認(rèn)為在海外投資的過程中，遇到的最大的挑戰(zhàn)是投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和了解當(dāng)?shù)胤�律稅收政策，二者比例均超過45%;其次依次是獲取國際化人才、文化差異、尋找海外投資標(biāo)的和獲取當(dāng)?shù)厣鐣?huì)關(guān)系。

在獲取海外投資信息的渠道中，銀行成為首選。因此，為海外投資提供專業(yè)和可靠的信息可以增加超高凈值人群與銀行的粘性，從而獲得信任。另外，通過社交平臺(tái)的圈層營銷也可以成為海外投資信息的主要推廣方式。

同時(shí)，通過胡潤研究院長(zhǎng)期研究發(fā)現(xiàn)，超高凈值人群既往的海外投資多數(shù)并不成功。因此他們?cè)谶x擇海外投資時(shí)都十分謹(jǐn)慎，需要更為全面、專業(yè)的咨詢服務(wù)，以應(yīng)對(duì)海外投資的多方面挑戰(zhàn)，這將為私人銀行服務(wù)帶來巨大機(jī)會(huì)。

縱觀《2023胡潤百富榜》上榜企業(yè)家全年的國際化表現(xiàn)，胡潤本人表示：“我感覺今年中國企業(yè)家正式地國際化了，前幾年加在一起可能都不如最近一年�！� 具體表現(xiàn)是，2023 年中國企業(yè)家的國際化收購大量開展。

比如，王健林領(lǐng)導(dǎo)下的萬達(dá)集團(tuán)，布局國際市場(chǎng)的動(dòng)作十分頻繁，包括：投資洛杉磯建高端綜合性地標(biāo)項(xiàng)目;投資澳大利亞和芝加哥建酒店和酒店式公寓;收購馬德里地標(biāo)建筑西班牙大廈，總花費(fèi)超過200 億元人民幣。郭廣昌的復(fù)星集團(tuán)則以78 億元人民幣收購葡萄牙三家保險(xiǎn)公司80% 的股本及投票權(quán)，另外，投資西班牙火腿及酒類制造商，以及以66 億元人民幣發(fā)起對(duì)club med 新一輪要約收購。

此外，還有一些代表人物，如江蘇三胞集團(tuán)袁亞非，以20 億人民幣收購英國著名的福來莎百貨;嚴(yán)彬以13 億人民幣收購英國著名的溫特沃斯高爾夫俱樂部，還以10 億人民幣收購了美國一個(gè)椰汁品牌25% 的股權(quán);陳麗華則是宣布收購墨爾本柏悅酒店，首度進(jìn)入澳大利亞房地產(chǎn)市場(chǎng)，這也是富華集團(tuán)海外擴(kuò)張戰(zhàn)略邁出的第一步。

上述這些《胡潤百富榜》的企業(yè)家代表，都擁有私人飛機(jī)或游艇：王健林不僅擁有私人飛機(jī)與游艇，還曾在2023 年投資 億英鎊，并購英國圣汐游艇公司;而郭廣昌本人則也擁有一架達(dá)索獵鷹7x ;袁亞非擁有一架灣流g200 ;嚴(yán)彬不僅擁有龐巴迪環(huán)球快車5000，他的華彬集團(tuán)還代理著游艇品牌sealine 的銷售;中國女首富陳麗華則擁有一架灣流g550。

這種現(xiàn)象，顯得相當(dāng)有趣�；蛟S這可以代表著，這些中國最優(yōu)秀的民營企業(yè)家們，不僅企業(yè)開始國際擴(kuò)張，在個(gè)人生活方式上也開始“國際化”，如擁有私人飛機(jī)或游艇等;他們的思想也更加自由，在眼界與行動(dòng)力上更加“國際化”，大膽走出國門，進(jìn)軍以世界為舞臺(tái)的商業(yè)市場(chǎng)。

在海外置業(yè)方面，根據(jù)2023 年胡潤百富發(fā)布的《中國投資移民白皮書》，洛杉磯、舊金山、溫哥華名列前三，占比分別為 18%、17% 以及14%，主要因?yàn)檫@些城市在中國知名度較高以及當(dāng)?shù)負(fù)碛兄�名的華人區(qū)，更易融入當(dāng)?shù)丨h(huán)境。我們看到在選擇海外置業(yè)過程中最為青睞北美地區(qū)，排名前十的最受歡迎海外置業(yè)地中就有7 個(gè)城市源自北美。而墨爾本、新加坡、新西蘭和倫敦均以 的比例并列第9 位。

藝術(shù)品投資需求

超高凈值人群進(jìn)行藝術(shù)品投資，投資方向最多的是珠寶玉石，其次為字畫和當(dāng)代藝術(shù)品。

從收藏的渠道來看，藏友圈交流是超高凈值人群收藏藝術(shù)品的最主要渠道，其次才是拍賣行和專家推薦。我們?cè)诙ㄐ栽L談中發(fā)現(xiàn)，進(jìn)行藝術(shù)品投資的超高凈值人群通常都對(duì)該領(lǐng)域具有強(qiáng)烈的興趣，投資本身并不僅僅是為了財(cái)富的升值，更多是為了自我的興趣。他們已經(jīng)進(jìn)行藝術(shù)品投資多年，多數(shù)人已是該領(lǐng)域的專家，同時(shí)還會(huì)建設(shè)一支專業(yè)的藝術(shù)品投資團(tuán)隊(duì)。

專業(yè)鑒定是超高凈值人群在投資藝術(shù)品時(shí)最期望獲得的服務(wù)。在定性訪談中我們也發(fā)現(xiàn)，收藏藝術(shù)品的超高凈值人群在投資收藏的初級(jí)階段，通常都會(huì)因?yàn)槿狈�專業(yè)鑒定，而付出不少“學(xué)費(fèi)”。

專家交流也是期望獲得的主要服務(wù)之一，通過與專家的交流，可以提升技術(shù)水平。因此在私人銀行搭建的藝術(shù)品投資的平臺(tái)中，提供專業(yè)鑒定、與專家交流是服務(wù)的必要內(nèi)容。

而值得注意的是，藝術(shù)品專項(xiàng)保險(xiǎn)這一金融產(chǎn)品的被提及率也超過20%，因此在藝術(shù)品投資的平臺(tái)中，該產(chǎn)品具有較大的市場(chǎng)潛力。

在藝術(shù)品投資領(lǐng)域，除傳統(tǒng)的實(shí)物藝術(shù)品投資外，藝術(shù)品基金也引發(fā)關(guān)注。國外藝術(shù)品基金市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，國內(nèi)有不少銀行與金融機(jī)構(gòu)也已推出類似產(chǎn)品。藝術(shù)品基金降低了投資的門檻，同時(shí)降低了個(gè)人對(duì)藝術(shù)品專業(yè)知識(shí)的要求，具有一定的市場(chǎng)推廣潛力。

盡管對(duì)于超高凈值人群的相關(guān)研究尚未細(xì)分，但對(duì)高凈值人群的研究結(jié)果可作為趨勢(shì)預(yù)判的參考。根據(jù)《2023 年中國高凈值人群另類投資白皮書》的數(shù)據(jù)顯示，高凈值人群中超過45% 聽說過藝術(shù)品基金，其中，37% 有購買意向，15% 已經(jīng)有過購買經(jīng)驗(yàn)，在具有購買經(jīng)驗(yàn)的人群中有近六成表示對(duì)投資結(jié)果滿意。

民營企業(yè)家已經(jīng)成為藝術(shù)品投資市場(chǎng)上的主力，代表人物如今年春拍在香港蘇富比以 億港元拍得明成化雞缸杯的劉益謙，繼而又以 億港元的價(jià)錢拍回一張明代唐卡;以2,820萬美元拍下xxx名作《兩個(gè)小孩》的王健林;以 億元人民幣拍得梵高油畫《靜物，插滿雛菊和罌x花的花瓶》的王中軍等。

根據(jù)《胡潤藝術(shù)榜》歷年數(shù)據(jù)顯示，2023 年是藝術(shù)史上具有意義的一年，在世藝術(shù)家top50 的上榜門檻首次由歷年的1,000 多萬急升至5,236 萬。范曾以 億元的作品拍賣金額成為當(dāng)年在世藝術(shù)家top1，同時(shí)也是歷年來成交總額最高的在世藝術(shù)家。上榜國畫藝術(shù)家成交總額也首次超過了油畫藝術(shù)家。

大額保單產(chǎn)品需求

研究發(fā)現(xiàn)，三成超高凈值人群持有境內(nèi)或境外大額保單產(chǎn)品。與境外產(chǎn)品相比，境內(nèi)大額保單呈現(xiàn)門檻低、杠桿融資功能更強(qiáng)的特點(diǎn)。超高凈值人群期望通過大額保單解決的首要問題是財(cái)富傳承，其次為分散風(fēng)險(xiǎn)和保值增值。大額保單產(chǎn)品具有以下作用：

1) 合理規(guī)避遺產(chǎn)稅

2) 遺產(chǎn)傳承

3) 保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅

4) 養(yǎng)老和醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷

5) 具有穩(wěn)健理財(cái)功能

6) 資產(chǎn)保全和避債功能

7) 減少企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)

第四章、中國超高凈值人群非金融需求

對(duì)于非金融服務(wù)而言，超高凈值人群的需求集中于健康醫(yī)療和家族傳承，其比例均在五成左右，其次為高端商旅服務(wù)、戶外旅行和國內(nèi)社交平臺(tái)。

健康需求

超高凈值人群對(duì)于健康和養(yǎng)生最為重視。我們發(fā)現(xiàn)超高凈值人群需要的健康服務(wù)也是超高端的，包括固定的私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)和國際醫(yī)院就醫(yī)通道等。

超高凈值人群對(duì)于自身健康情況高度重視，但本次研究受限于樣本數(shù)量未做細(xì)分研究，我們將胡潤研究院最新對(duì)于高凈值人士的健康數(shù)據(jù)進(jìn)行呈現(xiàn)，以供讀者參考。

據(jù)2023 年胡潤研究院研究結(jié)果顯示，高凈值人群對(duì)自身健康滿意度不高，將近六成會(huì)加班，超過四成熬夜和飲食不規(guī)律，近四成飲酒過量，近三成抽煙，這些問題都造成了高凈值人群很大的健康困擾，使他們對(duì)自身的健康狀況缺乏信心。

高凈值人群最想擁有的是健康，睡眠不足甚至失眠、頭痛頭暈和易疲倦是最普遍的健康問題，其次是記憶力下降和肩頸不適。認(rèn)為自己完全沒有健康問題的比例只有12%。

飲食規(guī)律和控制飲食量是高凈值人群最主要的健康管理方式。跑步是最受歡迎的運(yùn)動(dòng)方式，其次是羽毛球和游泳。高凈值人群運(yùn)動(dòng)頻率很高，平均每周運(yùn)動(dòng)3 次，每次1 小時(shí)。在保健品的選擇上，中西保健品均有較大市場(chǎng)，主要包括維生素、人參、魚肝油和阿膠。

家族傳承需求

在中國，目前近七成超高凈值人群面臨家族傳承的問題。在家族傳承中，最關(guān)注的問題集中于價(jià)值觀的傳承，其比例將近占一半;其次是企業(yè)經(jīng)營理念的傳承。由此可見，在家族傳承中，財(cái)富傳承并不是最為重要的方面，只有價(jià)值觀和企業(yè)經(jīng)營理念得到傳承，財(cái)富才能得以傳承。

與此同時(shí)，在《2023 胡潤百富榜》上榜企業(yè)家中，有174 位擁有國家政治身份，占比。前50 名中，有40% 的企業(yè)家擁有國家政治身份，他們希望在財(cái)富傳承的同時(shí)，社會(huì)影響力和人脈關(guān)系也能得以傳承。

在家族傳承實(shí)現(xiàn)的過程中，企業(yè)平穩(wěn)過渡與子女的接班意愿是超高凈值人群面臨最大的問題。因此，超高凈值人群對(duì)于子女的教育與培養(yǎng)的問題日趨關(guān)注。

根據(jù)胡潤研究院資料顯示，近九成超高凈值人士有子女，這其中65% 的子女處于受教育階段，另外35%已處于成人階段。

在成人階段的子女中，目前近五成參與了家族企業(yè)的實(shí)際控制和經(jīng)營，另有一成為家族企業(yè)股東。在剩下的四成中有三成自主創(chuàng)業(yè)。而未來對(duì)子女工作的期望，家族企業(yè)的實(shí)際控制和經(jīng)營以及自主創(chuàng)業(yè)的比例有所上升，家族企業(yè)股東和職業(yè)經(jīng)理人的比例下降。由此可見，在對(duì)子女未來工作的期望中，超高凈值人群希望子女能夠更加獨(dú)立，擔(dān)當(dāng)更多的責(zé)任。

在子女教育方面，超高凈值人群最期望獲得的服務(wù)包括拓展社交范圍、特長(zhǎng)培養(yǎng)與展示和學(xué)校篩選服務(wù)，此三項(xiàng)的比例均超過三成。其他依次為提升企業(yè)管理能力、留學(xué)咨詢及培訓(xùn)和提供實(shí)習(xí)平臺(tái)等。

超高凈值人群最希望通過朋友圈去擴(kuò)大子女的人脈關(guān)系，其次是社會(huì)團(tuán)體和社交活動(dòng)�？傮w來說，對(duì)上述這些方式的認(rèn)可度都較大。

此外，胡潤百富公司在一項(xiàng)針對(duì)“企業(yè)家子女教育” 的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)了一個(gè)非常重要的數(shù)據(jù)“80%”，即有80%的中國富豪計(jì)劃將子女送到國外接受教育。這一比例非常高，在中國的鄰邦日本，同級(jí)別的富豪中，只有不到1% 的人會(huì)把孩子送出國讀書;法國富豪中這一比例不到5%;德國也不會(huì)超過10%。

教育部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從1978 年到2023年底，中國各類出國留學(xué)人員總數(shù)達(dá) 萬人。2023 年中國出國留學(xué)人員總數(shù)為 萬人(其中自費(fèi)留學(xué) 萬人)，對(duì)比2023 年增加 萬人，增幅為。

根據(jù)2023 年胡潤百富發(fā)布的《海外教育特別報(bào)告》，億萬富豪平均送孩子出國的平均年齡為16 歲，美國和英國是最主要的留學(xué)目的地，10 年前排名最前的加拿大和澳大利亞，已下降到第三和第四位。

慈善需求

根據(jù)《2023 胡潤慈善榜》數(shù)據(jù)顯示，2023 年中國慈善記錄創(chuàng)歷史新高。前100 位上榜慈善家平均捐贈(zèng)額比去年上漲264%，超過2 億元。如果排除首善馬云的145 億元，其余上榜慈善家的平均捐贈(zèng)額比去年上漲，為6,078 萬元。慈善家上榜門檻比去年上升100 萬元，為1,200 萬元。慈善家變化巨大，有71 位新上榜慈善家，為歷年最多。我們高興的看到，2023 年越來越多的富豪與社會(huì)精英加入到慈善隊(duì)伍中來。

超高凈值人士開展慈善活動(dòng)時(shí)，定向捐贈(zèng)是最為主要的方式，其次為獨(dú)立成立慈善基金，使用慈善基金的比例遠(yuǎn)低于千萬以上資產(chǎn)的高凈值人群。其主要原因是：1)捐款金額高;2)慈善基金面臨嚴(yán)重的信任危機(jī)。

捐款總額超過1,000 萬的比例達(dá)到45%，超過5,000 萬的比例也超過1/4，平均捐款金額達(dá)到2,800 萬，占他們平均資產(chǎn)的。

75% 的超高凈值人士期望自己管理慈善基金，而對(duì)于第三方機(jī)構(gòu)的合作意愿不強(qiáng)。

開展慈善活動(dòng)的渠道主要有政府機(jī)構(gòu)、自行自發(fā)，其次為社交圈資源。在定性訪談中我們發(fā)現(xiàn)，超高凈值人群對(duì)于由政府發(fā)起的慈善捐助的捐款如何使用并不是很關(guān)心，他們更樂于自發(fā)開展慈善活動(dòng)，從中體會(huì)到幫助社會(huì)后的喜悅和滿足感。

當(dāng)被問及是會(huì)對(duì)私人銀行提供慈善活動(dòng)平臺(tái)感興趣時(shí)，超高凈值人群對(duì)捐贈(zèng)項(xiàng)目推薦及考察表現(xiàn)強(qiáng)烈興趣，這些服務(wù)的本質(zhì)只是慈善信息的提供。其次為慈善基金管理和慈善晚宴，慈善基金管理是私人銀行深入服務(wù)超高凈值人群慈善需求的主要方式，而慈善晚宴只是搭建了一個(gè)社交平臺(tái)。

最近十年《胡潤慈善榜》上慈善捐款方向以教育為主，尤其是捐款給母校;其次是針對(duì)家鄉(xiāng)的貧困和公益項(xiàng)目。當(dāng)國家有嚴(yán)重的災(zāi)難時(shí)，賑災(zāi)捐款也會(huì)成為當(dāng)年的主要方向。

在定性訪談中我們也發(fā)現(xiàn)，超高凈值人群已經(jīng)越來越意識(shí)到慈善捐款只是慈善的一部分。如對(duì)于助貧，他們更傾向于使用造血式的慈善形式，幫助貧困地區(qū)能夠自我造血，從而擺脫貧困，而不是單純的捐款。

第五章、中國超高凈值人群金融服務(wù)概況

國內(nèi)尚未出現(xiàn)成熟的超高凈值人群金融服務(wù)模式，目前多以私人銀行服務(wù)覆蓋高凈值與超高凈值人群。在國外同行業(yè)的先進(jìn)實(shí)踐中，已有成熟服務(wù)模式值得借鑒。

市場(chǎng)現(xiàn)狀

在我國，財(cái)富的積累是在市場(chǎng)化改革向縱深推進(jìn)的過程中逐步實(shí)現(xiàn)的。經(jīng)過近30 年的改革發(fā)展，我國已經(jīng)形成了一批高凈值與超高凈值人群，他們需要更為專業(yè)化、定制化、私密性高的服務(wù)。私人銀行正是向這些高端客戶提供廣泛的金融服務(wù)與非金融服務(wù)的主要途徑。

自2006 年花旗銀行在中國推出私人銀行業(yè)務(wù)以來，各大銀行均積極跟進(jìn)，但各家私人銀行的客戶門檻以及客戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)口徑略有差異。

客戶現(xiàn)狀與需求

本次研究發(fā)現(xiàn)，有近70%的超高凈值人士接觸過私人銀行服務(wù)，主辦行選擇中資私人銀行與外資私人銀行的占比分別為57%和37%。

超高凈值人群最為關(guān)注私人銀行提供的金融服務(wù)，其中投資服務(wù)占比最高，達(dá)到47%，融資服務(wù)達(dá)到14%。以上關(guān)注點(diǎn)是超高凈值人群目前面臨的需求，也是希望私人銀行為其解決的問題。同時(shí)，我們?cè)谠L談中發(fā)現(xiàn)，超高凈值人群對(duì)于健康養(yǎng)生、子女教育等非金融服務(wù)有非常高的關(guān)注度和需求。

金融專業(yè)性是超高凈值人群在選擇私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)時(shí)最看重的方面，其重要性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他因素。服務(wù)團(tuán)隊(duì)的年齡在30-50 歲之間比較理想，平均年齡38 歲，比他們自身的年齡平均約年輕13 歲。

市場(chǎng)前景

在未來一段時(shí)期，私人銀行業(yè)務(wù)將會(huì)有進(jìn)一步拓展。

一方面，發(fā)展私人銀行及其相關(guān)財(cái)富管理業(yè)務(wù)能夠順應(yīng)市場(chǎng)變化。尤其在前幾年的金融危機(jī)中，私人銀行業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)遠(yuǎn)優(yōu)于非私人銀行業(yè)務(wù)，主要是由于其收入相對(duì)穩(wěn)定，且私人銀行將客戶資產(chǎn)配置進(jìn)行了有效分散，減少了客戶資產(chǎn)的損失，也降低了私人銀行收入的縮減幅度。

由此可見，私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)于客戶有著很強(qiáng)的吸引力。未來幾年，中國超高凈值人群數(shù)量將會(huì)進(jìn)一步增長(zhǎng)，在這種情況下，如何基于私人銀行的原有特性，加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)造與整合，為客戶提供個(gè)性化、專業(yè)化的服務(wù)，是下一步私人銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)研究方向。

另一方面，隨著人民幣國際化進(jìn)程的推進(jìn)，私人銀行客戶海外投資及海外移民需求日益增強(qiáng)。外資銀行已經(jīng)推出在岸客戶離岸金融業(yè)務(wù)以滿足客戶的此類需求，私人銀行應(yīng)抓住此機(jī)遇，借助境內(nèi)外子公司或辦事機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，為有海外投資或移民需求的客戶配備精通外匯、投資、法律等方面的專家，為客戶提供全球資產(chǎn)配置服務(wù)。

面臨挑戰(zhàn)

從前面的調(diào)研數(shù)據(jù)我們可以看到，在私人銀行領(lǐng)域外資銀行所占的份額遠(yuǎn)低于中資銀行。盡管外資銀行進(jìn)入較早，但國內(nèi)機(jī)構(gòu)依托于原有的強(qiáng)大客戶基礎(chǔ)，在私人銀行領(lǐng)域具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。無論是從品牌認(rèn)知度、重復(fù)購買率，還是從客戶忠誠度等方面，國內(nèi)大中型銀行的私人銀行表現(xiàn)都遠(yuǎn)優(yōu)于外資銀行。

但和國外發(fā)展成熟的同業(yè)相比，國內(nèi)私人銀行多以產(chǎn)品為驅(qū)動(dòng)，產(chǎn)品和服務(wù)種類較為單一，組織結(jié)構(gòu)模式尚未定型。此外，面對(duì)外部環(huán)境的不斷變化，私人銀行的客戶特征與需求也在發(fā)生著深刻變化，國內(nèi)私人銀行需要盡快根據(jù)客戶的需求開展轉(zhuǎn)型。

國外金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)服務(wù)模式

目前，國際上越來越多的超高凈值人士或家族都面臨財(cái)富管理的挑戰(zhàn)，而且絕大部分家族企業(yè)或外部投資積累的巨額資本都需要由第三方專業(yè)金融機(jī)構(gòu)來協(xié)助打理。第三方金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)主要以家族辦公室業(yè)務(wù)為主。

國外成熟的家族辦公室的服務(wù)流程一般包括建立客戶檔案、出具投資建議與解決方案、與客戶溝通達(dá)成一致、方案實(shí)施與持續(xù)定期審查調(diào)整原有方案。在每個(gè)流程環(huán)節(jié)中，家族辦公室會(huì)針對(duì)每個(gè)客戶的個(gè)性化需求提供相應(yīng)的投資計(jì)劃、投資監(jiān)控報(bào)告，并提供家族治理、財(cái)產(chǎn)繼承以及保險(xiǎn)、教育等方面的規(guī)劃方案等。

不僅如此，家族辦公室還擅長(zhǎng)協(xié)調(diào)聯(lián)系各個(gè)領(lǐng)域的專家協(xié)同工作，整合優(yōu)質(zhì)資源爭(zhēng)取為每一客戶完滿地解決其需求。

國際主流的家族辦公室的服務(wù)模式主要分為“單一家族辦公室” 與“多家族辦公室”。

單一家族辦公室，顧名思義，就是為一個(gè)家族提供服務(wù)。一般來說，客戶資產(chǎn)規(guī)模需超過10 億美元。

當(dāng)前比較流行的服務(wù)內(nèi)容主要以確保家族實(shí)現(xiàn)最大限度的控制、安全和隱私。全部職能都由家族辦公室承擔(dān)，包括投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律、稅務(wù)、家族治理、家族教育、傳承規(guī)劃、慈善管理、藝術(shù)品收藏、安保管理、娛樂旅行、全球物業(yè)管理、管家服務(wù)等。出于家族目標(biāo)、成本預(yù)算及人才聘用的考慮，在確保投資頂層設(shè)計(jì)的前提下，可能將部分資產(chǎn)類別的投資外包給其他專業(yè)機(jī)構(gòu)，例如風(fēng)險(xiǎn)投資、pe 投資、對(duì)沖基金、另類資產(chǎn)等。

多家族辦公室(又稱聯(lián)合家族辦公室)，則是服務(wù)于多個(gè)家族，主要有三類來源：第一類是由單一家族辦公室接納其他家族客戶轉(zhuǎn)變而來，第二類則是私人銀行為了更好地服務(wù)超高端客戶而設(shè)立，第三類則是由專業(yè)人士創(chuàng)辦。

目前，全球規(guī)模最大的多家族辦公室為總部設(shè)立在瑞士的hsbc private wealth solutions，管理著297個(gè)家族約1236 億美元的資產(chǎn)( 平均每個(gè)家族 億美元)。管理客戶平均資產(chǎn)規(guī)模最大的多家族辦公室是總部設(shè)立在日內(nèi)瓦的1875 finance，管理著3 個(gè)家族約54 億美元的資產(chǎn)( 平均每個(gè)家族17 億美元);總部位于西雅圖的mccutchen group 則管理著4 個(gè)家族約52 億美元的資產(chǎn)，以平均每個(gè)家族13 億美元位列第二。

值得注意的是，多家族辦公室并不意味著規(guī)模一定會(huì)比單一家族辦公室大，事實(shí)上，許多家族辦公室都是行業(yè)中的巨型公司。例如，戴爾電腦創(chuàng)始人邁克爾·戴爾的單一家族辦公室msd capital，管理資產(chǎn)的規(guī)模大約為120 億美元，雇用大約80 名全職員工，比很多聯(lián)合家族辦公室的規(guī)模還要大，戴爾電腦上市公司私有化交易就是由msd capital 領(lǐng)銜的。

再如，索羅斯于2023 年將其他投資者的基金全部退回，將享有盛名的對(duì)沖基金sfm(soros fund management) 變更為單一家族辦公室，管理著約250 億美元的家族資產(chǎn)。

高凈值人士的五大需求篇四

中國超高凈值人群構(gòu)成

中國高凈值人群構(gòu)成

“高凈值”是中國超高凈值人群(本文指?jìng)�(gè)人總資產(chǎn)——包括實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，超過5億元人民幣的人群)成長(zhǎng)的必經(jīng)階段，高凈值人群(本文指?jìng)�(gè)人總資產(chǎn)——包括實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，超過1億元人民幣的人群)是聚焦超高凈值人群開展研究的更為廣泛的基礎(chǔ)人群。因此，在本次研究開展之前，我們首先對(duì)包括超高凈值人群在內(nèi)的高凈值人群的總體情況進(jìn)行總領(lǐng)性研究。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023 年9 月末，中國高凈值人群約 萬人，比上一年度增加了2500 人，上升比例為。2009 年至2023 年，高凈值人群規(guī)模快速增長(zhǎng)，每年增長(zhǎng)比例均超過5%。受經(jīng)濟(jì)下行因素影響，2023 年增長(zhǎng)率僅為，漲幅為5 年來最小，而2023 年又有所回升。

高凈值人群主要由三部分人群構(gòu)成：

企業(yè)主：企業(yè)的擁有者，占80%，大約萬人。企業(yè)資產(chǎn)總量占其所有資產(chǎn)的62%。企業(yè)主平均擁有1200 萬元以上的自住房產(chǎn)，350萬元的汽車。

炒房者：主要指投資房地產(chǎn)，擁有數(shù)套房產(chǎn)的人，占15%，大約1萬人。房產(chǎn)投資總量占其所有資產(chǎn)的60%。炒房者平均擁有2200萬元以上的自住房產(chǎn)，300萬元的汽車。

職業(yè)股民：收益主要來自股票投資的人，占5%，大約有3350人。股票、現(xiàn)金和其他投資總量占其所有資產(chǎn)的73%。職業(yè)股民平均擁有2500萬元以上的自住房產(chǎn)和200萬元的汽車。

中國超高凈值人群構(gòu)成

中國超高凈值人群約17,000 人，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31 萬億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模 億元人民幣。這部分人群主要以企業(yè)主為主。

中國超高凈值人群區(qū)域分布

從地區(qū)分布看，北部和東部人數(shù)占比最高，分別超過1/3;中西部涵蓋的省市最多，但總?cè)藬?shù)占比最低;南部雖然只有三個(gè)省，但總?cè)藬?shù)占比近1/5。

從省市分布看，北京、廣東、上海、浙江的占比最高，均超過10%。這四個(gè)省市共擁有超高凈值人士9,703 位，占全國總?cè)藬?shù)的57%。

中國超高凈值人群財(cái)富變化趨勢(shì)

從2008 年到2023 年，《胡潤百富榜》歷年的上榜人數(shù)始終保持在1,000位以上�？v觀這七年，我們可

以發(fā)現(xiàn)上榜門檻從2008年的7億元人民幣上升到現(xiàn)在的20億元人民幣;平均財(cái)富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣;百億富豪人數(shù)由50人擴(kuò)大到176人，財(cái)富規(guī)模和人群數(shù)量都在提升。七年中，除了2023 年受經(jīng)濟(jì)下行因素影響造成上榜人士的財(cái)富減少，其余歷年財(cái)富規(guī)模均保持快速上升。

與歷年的gdp總量相比，《胡潤百富榜》上榜人士的總財(cái)富占gdp總量的10%-13%。除了2023和2023兩年，其余五年上榜人士總財(cái)富的上升速度均超過gdp的增長(zhǎng)速度。

《胡潤百富榜》在中國已有15 年的發(fā)榜歷史。在此期間共誕生11 位首富，且這11 位首富所處的行業(yè)也完全不同，這說明了中國的財(cái)富發(fā)展與變化趨勢(shì)非�？焖佟�

高凈值人士的五大需求篇五

人口老齡化是世界人口發(fā)展的一大趨勢(shì)，預(yù)計(jì)在二十一世紀(jì)三、四十年代將達(dá)到高潮。目前，這一問題受到世界各國的普遍關(guān)注。

北京市在80年代末就已經(jīng)步入老齡化社會(huì)，90年代以來，人口老齡化程度不斷加劇，人口老化形勢(shì)日益嚴(yán)峻，老年人口無論是在數(shù)量上還是在總?cè)丝谥械谋戎囟荚诓粩嗵岣�。隨著人口老齡化程度的加劇，老齡問題即老年人的需求問題和人口老齡化所帶來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題日益突出，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了不容忽視的影響。解決北京市的老齡問題，北京市xxx最近在全市范圍內(nèi)進(jìn)行了老年人生活現(xiàn)狀及需求的抽樣調(diào)查。

(一)老年人的生活現(xiàn)狀

大多數(shù)老年人與子女居住在一起。從老年人的居住方式看，70%的老年人與子女居住在一起;近三分之二的老年人享受離退休待遇;老年人的就業(yè)比例較低;老年人的經(jīng)濟(jì)來源主要是離退休金;80%以上的老年人生活能夠自理;老年人公費(fèi)醫(yī)療的比例達(dá)到60%;老年人的娛樂活動(dòng)較為單一。

(二)老年人對(duì)一些問題的看法

老年人大多愿意與子?jì)D住在一起;三分之一的老年人對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)狀況表示滿意;絕大多數(shù)老年人選擇家庭養(yǎng)老;半數(shù)以上的老年人贊同再婚;大多數(shù)老年人沒有學(xué)習(xí)的興趣;60%的老年人肯定自己的社會(huì)價(jià)值。

(三)老年人最需要解決的問題

老年人提及最多的問題是“生活有人照料”，其次是“有寬敞的住房”，第三是“經(jīng)濟(jì)上有人幫助”和“看病就醫(yī)方便”，另外，還有一定比例的老年人提出要“增加服務(wù)社區(qū)”，而提到其它問題的老年人較少。老年人所提出的問題存在著地區(qū)差異、年齡差異和文化差異。

高凈值人士的五大需求篇六

xx年4月2日，中國民生銀行與胡潤百富在京聯(lián)合發(fā)布了《xx-xx中國超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》，全面梳理了“中國超高凈值人群”的規(guī)模與分布，深入研究其個(gè)人、家族及其家族企業(yè)在共生發(fā)展過程中關(guān)于財(cái)富積累和生活方式的需求，這也是國內(nèi)首次聚焦這一群體進(jìn)行權(quán)威調(diào)研及深入解析。

《xx-xx中國超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》的內(nèi)容揭示，中國超高凈值人群的目光已經(jīng)從創(chuàng)富階段的讓個(gè)人財(cái)富保值增值、個(gè)人或者家族的企業(yè)發(fā)展壯大過程中的投融資需求方面，逐漸擴(kuò)散到更希望能在分散資金風(fēng)險(xiǎn)、跨境資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承等方面獲得專業(yè)的幫助。報(bào)告從中國高凈值人群的構(gòu)成、特征、金融服務(wù)需求和非金融服務(wù)需求等方面提煉出了這一群體的三大特征、十大需求。

此次，中國民生銀行聯(lián)合胡潤百富，以客戶之聲技術(shù)為基礎(chǔ)，針對(duì)中國大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項(xiàng)研究。調(diào)研階段，開展近百份問卷形式的定量調(diào)研和數(shù)十場(chǎng)一對(duì)一定性深入訪談，訪談樣本范圍覆蓋了全國31個(gè)省份。同時(shí)，本次報(bào)告也結(jié)合了中國民生銀行所提供的豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，并充分挖掘胡潤百富十余年研究成果，累計(jì)處理了萬余條數(shù)據(jù)，在最大程度上保證了調(diào)研結(jié)果的精準(zhǔn)度，使之具備了成為研究中國超高凈值人群財(cái)富需求的“教科書”級(jí)的報(bào)告。

中國民生銀行也希望依托本次研究探索更具市場(chǎng)前景、更貼合市場(chǎng)規(guī)律的私人銀行發(fā)展方向，進(jìn)一步完善自身業(yè)務(wù)體系，提高服務(wù)能力，為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值與回報(bào)，更好地服務(wù)于這群處于財(cái)富金字塔頂端的富豪，從而真正成為中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新的典范。

關(guān)于中國超高凈值人群的特征和需求

根據(jù)預(yù)測(cè)，中國超高凈值人群約17,000人，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模億元人民幣。這部分人群中主要以企業(yè)主為主�？v觀從xx年到xx年的《胡潤百富榜》歷年的榜單數(shù)據(jù)，上榜人數(shù)始終保持在1000位以上;上榜門檻從xx年的7億元人民幣上升到現(xiàn)在的20億元人民幣;平均財(cái)富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣;百億富豪人數(shù)由50人擴(kuò)大到176人。揭示了中國超高凈值人群的財(cái)富規(guī)模和人群數(shù)量都在持續(xù)提升。從本次聚焦這一人群的研究中也發(fā)現(xiàn)：

三大特征：

1.個(gè)人特征：平均年齡51歲。個(gè)人總資產(chǎn)都以超過5億元人民幣，其中分布在一線城市的占45%。

2.企業(yè)特征：主要分部在北上廣浙。近六成以實(shí)現(xiàn)上市。行業(yè)以制造業(yè)、房地產(chǎn)和tmt為主，占比近一半。

3.信心指數(shù)：對(duì)于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境持較樂觀態(tài)度，半數(shù)左右認(rèn)為未來三年內(nèi)企業(yè)的融資便利性、整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)表現(xiàn)、企業(yè)家社會(huì)地位表現(xiàn)會(huì)更好;而對(duì)于企業(yè)的盈利能力看法相對(duì)保守，43%認(rèn)為差不多，23%認(rèn)為會(huì)更糟。

十大需求：

1.融資需求：七成超高凈值人群有融資需求。融資目的中，65%為企業(yè)擴(kuò)張;27%為企業(yè)并購;8%為經(jīng)營周轉(zhuǎn)。銀行是他們最重要的融資渠道，占77%。

2.投資主體與目的：超過六成以企業(yè)名義投資，只有1/4以個(gè)人名義投資。個(gè)人投資中八成都主要為了財(cái)富增值，只有兩成為了財(cái)富保值;企業(yè)投資中也有四成多是為了資產(chǎn)增值。投資渠道需求中，83%通過自有投資團(tuán)隊(duì)直接投資，僅有15%依靠第三方機(jī)構(gòu)。

3.收購并購需求：3/4未來有計(jì)劃開展收購并購，主要方向依次為上下游整合、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、多元化擴(kuò)張，分別占33%、30%和21%。

4.海外投資需求：超過八成表示未來有海外投資需求，而目前已有半數(shù)在進(jìn)行海外投資。海外投資目的以企業(yè)國際化和資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)為主，二者分別占49%和46%。在海外投資中，面臨的最大挑戰(zhàn)是投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和了解當(dāng)?shù)胤�律稅收政策，二者分別占49%和47%。而銀行和社交平臺(tái)成為獲取海外投資信息的首選渠道，二者分別占29%。

5.藝術(shù)品投資需求：投資珠寶玉石的最多，占45%，其次是古字畫，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍賣行和專家推薦，分別占38%和34%。最期望獲得的服務(wù)是專業(yè)鑒定。

6.大額保單需求：三成持有大額保單產(chǎn)品，主要為了財(cái)富傳承，其次是分散風(fēng)險(xiǎn)和保值增值。

7.非金融健康醫(yī)療需求：將近六成表示需要固定的私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)和國際醫(yī)院就醫(yī)通道。

8.家族傳承需求：近七成面臨家族傳承問題。關(guān)注價(jià)值觀和經(jīng)營理念傳承超過財(cái)富傳承。企業(yè)平穩(wěn)過度和子女接班意愿是家族傳承面臨最主要問題。

9.慈善需求：平均捐款金額占平均資產(chǎn)的，達(dá)到2,800萬。3/4的期望自己管理慈善基金。開展慈善活動(dòng)的渠道主要有政府機(jī)構(gòu)、自行自發(fā)，其次為社交圈資源。

10.私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)需求：近七成客戶接觸過私人銀行服務(wù)，主辦行選擇中資銀行與外資銀行的占比分別為57%和37%。金融專業(yè)性是選擇私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)時(shí)最看重的方面。

關(guān)于報(bào)告的背景

中國經(jīng)濟(jì)快速騰飛的30余年中，民營企業(yè)創(chuàng)造了大量的社會(huì)物質(zhì)財(cái)富，吸納了超過60%的社會(huì)就業(yè)人口，同時(shí)也造就了其背后快速擴(kuò)容的超高凈值人群。

此次調(diào)研報(bào)告顯示，如今的中國超高凈值人群，依舊不斷努力讓個(gè)人財(cái)富保值增值、讓個(gè)人或者家族的企業(yè)發(fā)展壯大，因而有著強(qiáng)烈的投融資需求。在財(cái)富不斷增值過程中，他們又居安思危，希望能在分散資金風(fēng)險(xiǎn)、跨境資產(chǎn)配置、移民、財(cái)富傳承等方面獲得專業(yè)的幫助。同時(shí)，中國的超高凈值人士正在通過金融市場(chǎng)的熏陶和自身的創(chuàng)富發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，逐步適應(yīng)從高端零售客戶向私人銀行客戶的角色轉(zhuǎn)變，也在認(rèn)知、了解甚至選擇私人銀行和私人銀行服務(wù)。這就要求市場(chǎng)從業(yè)者更加深入、細(xì)致、精確地把握客戶的需求，進(jìn)而提供個(gè)性化、定制化、專業(yè)化的私人銀行服務(wù)。

中國超高凈值人群這一系列變化和顯著的需求越來越得到境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。經(jīng)過幾年時(shí)間的發(fā)展，國內(nèi)各家私人銀行已經(jīng)陸續(xù)由“摸著石頭過河”式的私人銀行階步成長(zhǎng)起來，伴隨私人銀行市場(chǎng)客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)烽煙四起，如何有效融合已發(fā)展數(shù)百年的境外私人銀行先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化私人銀行發(fā)展模式，以更加專業(yè)、創(chuàng)新的理念迎接中國私人銀行時(shí)代的到來，成為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)亟待攻克的戰(zhàn)略要沖之一。

在本次調(diào)研的多個(gè)專訪中，我們就發(fā)現(xiàn)很多超高凈值人士都與境外的金融機(jī)構(gòu)有著多年的合作，并且長(zhǎng)期享受海外私人銀行提供的高品質(zhì)服務(wù)。他們對(duì)于成熟的私人銀行服務(wù)非常熟悉，因此對(duì)國內(nèi)私人銀行的服務(wù)提出的意見與建議是極具價(jià)值且一針見血的。

關(guān)于研究方法

《xx-xx中國超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》的研究成果來源于中國民生銀行與胡潤百富共同合作的項(xiàng)目。

該項(xiàng)目以“客戶之聲”技術(shù)為基礎(chǔ)，對(duì)中國大陸地區(qū)的超高凈值人群需求開展專項(xiàng)研究。依托胡潤百富建立的超高凈值人群數(shù)據(jù)庫，在置信區(qū)間為95%的研究統(tǒng)計(jì)要求的前提下，項(xiàng)目組按照性別、年齡、區(qū)域、個(gè)人資產(chǎn)分布、企業(yè)上市情況等維度進(jìn)行分層隨機(jī)抽樣，對(duì)共90個(gè)超高凈值人士樣本開展定量研究，樣本覆蓋了我國東部、中西部、南部、北部的約31個(gè)省份。同時(shí)，項(xiàng)目組陸續(xù)在全國多地開展了針對(duì)超高凈值人士的一對(duì)一定性面訪23場(chǎng)，以求更廣泛、深入地對(duì)該部分人群特征與需求進(jìn)行挖掘和研究。民生銀行與胡潤百富歷時(shí)8個(gè)月直到今年3月，完成了這項(xiàng)迄今為止聚焦中國超高凈值人群最深度的調(diào)查，這要感謝這113位受訪者的大力支持。

在此過程中，中國民生銀行提供了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為進(jìn)一步針對(duì)中國超高凈值人群的研究分析奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。中國民生銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)報(bào)告的分析方法和結(jié)論提出了寶貴意見和建議，為撰寫此份報(bào)告做出巨大貢獻(xiàn)。

胡潤百富團(tuán)隊(duì)配合中國民生銀行項(xiàng)目執(zhí)行工作組，順利完成針對(duì)胡潤百富榜單上榜富豪客戶調(diào)研訪談，并應(yīng)用大量的統(tǒng)計(jì)分析、建模技術(shù)，成功勾勒出超高凈值客戶群體的鮮明需求，為超高凈值客戶需求研究、服務(wù)策略的制定開辟了新的視野。

此外，項(xiàng)目組還充分挖掘胡潤百富十余年研究成果，結(jié)合胡潤百富近年來發(fā)布的《胡潤百富榜》、《胡潤藝術(shù)榜》、《胡潤全球富豪榜》、《胡潤慈善榜》、《胡潤財(cái)富報(bào)告》等歷年系列“白皮書報(bào)告”中的歷史數(shù)據(jù)以及相關(guān)公開信息的整理，運(yùn)用大量案頭研究與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析方法，累計(jì)處理數(shù)據(jù)13000余條，有效保證并提高了此次調(diào)研報(bào)告結(jié)論的精準(zhǔn)度，使其具備了成為研究中國超高凈值人群財(cái)富需求的“教科書”級(jí)報(bào)告的品質(zhì)。

高凈值人士的五大需求篇七

高職計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)專業(yè)人才需求調(diào)研報(bào)告為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，掌握社會(huì)現(xiàn)有計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)專業(yè)人才狀況，了解社會(huì)未來三年對(duì)計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才的需求及培養(yǎng)要求，從而為確定我院計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)的培養(yǎng)目標(biāo)和專業(yè)設(shè)置提供基本的依據(jù)。我們對(duì)高職計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才需求情況進(jìn)行了專題調(diào)研。

20xx年3月，我系采用走訪用人單位、問卷調(diào)查、資料收集與分析等手段，就相關(guān)行業(yè)和企業(yè)對(duì)計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才的需求進(jìn)行調(diào)查和分析。

現(xiàn)就調(diào)研情況總結(jié)如下。

一、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才需求的宏觀背景

對(duì)計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才的需求是由社會(huì)發(fā)展大環(huán)境決定的，我國的國家信息化進(jìn)程已經(jīng)并將繼續(xù)對(duì)計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才的需求產(chǎn)生重要的影響。

目前，我國計(jì)算機(jī)市場(chǎng)的主體仍然是行業(yè)應(yīng)用市場(chǎng)。在國家“以信息化帶動(dòng)工業(yè)化”戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，行業(yè)應(yīng)用市場(chǎng)總體上保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，但行業(yè)間需求不一，增長(zhǎng)各異。國家信息化進(jìn)程已經(jīng)涉及到各行各業(yè)。企事業(yè)單位信息系統(tǒng)的建設(shè)與運(yùn)行，是目前和今后采購、應(yīng)用計(jì)算機(jī)產(chǎn)品的主流需求。這些用人單位需要高校培養(yǎng)大批計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才。

計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才的社會(huì)需求總量在計(jì)算機(jī)行業(yè)屬于排名靠前的，每年大約需求100萬各種類型的畢業(yè)生，高職院校畢業(yè)生主要從事計(jì)算機(jī)應(yīng)用行業(yè)的基礎(chǔ)工作，特別優(yōu)秀的可以從事一些開發(fā)研究工作，但大部分是從事計(jì)算機(jī)應(yīng)用工作。

二、相關(guān)行業(yè)和企業(yè)對(duì)計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)人才的需求

1.在國家“以信息化帶動(dòng)工業(yè)化”戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，我省企業(yè)信息化也在全面進(jìn)行，急需企業(yè)信息化專業(yè)人才。