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小額貸款公司管理暫行規(guī)定

  《青海省小額貸款公司管理暫行辦法》于20xx年2月27日由青海省人民政府辦公廳以青政辦〔20xx〕49號印發(fā),下面YY簡歷網(wǎng)小編給大家介紹小額貸款公司管理暫行規(guī)定的相關(guān)資料,希望對您有所幫助。

小額貸款公司管理暫行規(guī)定

  第一章 總 則

  第一條 為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理,規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為,保障小額貸款公司穩(wěn)健運營,根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)20xx〕23號)要求,結(jié)合本省實際,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱小額貸款公司,是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。

  凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。

  第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨立的法人財產(chǎn),享有法人財產(chǎn)權(quán),以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

  第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營,自負盈虧,自我約束,自擔風險。合法的經(jīng)營活動受法律保護,不受任何單位和個人的干涉。

  第五條 青海省金融工作辦公室應(yīng)當建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施,負責全省小額貸款公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風險處置。

  第二章 設(shè)立、變更和注銷

  第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成,其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱,行業(yè)表述應(yīng)當標明“小額貸款”的字樣,組織形式為有限責任公司或股份有限公司,且公司名稱應(yīng)當符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準,任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

  第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件:

  (一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。

  (二)有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)由2人以上200人以下股東出資設(shè)立,其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。

  (三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的20%;其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%,且不得低于公司注冊資本總額的1%。

  (四)新設(shè)立小額貸款公司,組織形式為有限責任公司的,注冊資本不得低于20xx萬元人民幣;組織形式為股份有限公司的,注冊資本不得低于4000萬元人民幣;注冊地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調(diào)低注冊資本,但有限責任公司注冊資本不應(yīng)低于1000萬元人民幣,股份有限公司注冊資本不應(yīng)低于20xx萬元人民幣;海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。

  注冊資本來源應(yīng)真實合法,全部為實收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

  (五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。

  (六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

  (七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員。

  (八)健全的組織機構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。

  (九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。

  (十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。

  第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設(shè)立和變更股東時,應(yīng)聘請專門的信用征集評估機構(gòu),對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

  信用評估機構(gòu)出具的股東信用評估報告,應(yīng)真實反映股東的信用情況,并對其真實性承擔法律責任。

  第九條 設(shè)立小額貸款公司,應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室,所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核,經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后,上報青海省金融工作辦公室:

  (一)籌建申請書。申請書應(yīng)當載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等;

  (二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;

  (三)可行性研究報告。應(yīng)包括對當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展狀況分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風險處置預案等;

  (四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例,出資人的權(quán)利義務(wù)等;

  (五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應(yīng)承諾其出資真實、有效、不抽回資金,自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔風險,自覺遵守國家相關(guān)經(jīng)濟金融法律、法規(guī)規(guī)定,不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等;

  (六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料;

  (七)法人股東相關(guān)資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上年度工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等;股東(大)會或董事會關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議;經(jīng)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等;

  (八)自然人股東相關(guān)資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;

  (九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

  (十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

  (十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

  第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內(nèi),依程序約談擬籌建小額貸款公司股東,嚴格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力,作出批準或者不予批準籌建的決定,并書面通知申請人。特殊情況下,可以適當延長審查期限,但延長期限不得超過2個月。

  第十一條 申請人應(yīng)自批準籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作,并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的,應(yīng)當說明理由,及時報告青海省金融工作辦公室,可以延長2個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的,批準籌建文件自動失效。

  第十二條 在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi),申請人應(yīng)當將下列資料報送擬設(shè)小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室,所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內(nèi)完成審核,經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后,上報青海省金融工作辦公室:

  (一)開業(yè)申請書。申請書應(yīng)當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況;

  (二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等;

  (三)股東(大)會通過的公司章程;

  (四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應(yīng)提供身份證號碼,企業(yè)法人應(yīng)載明注冊地址和組織機構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例;

  (五)內(nèi)控管理制度和組織機構(gòu)圖;

  (六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關(guān)資料。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權(quán)簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復印件、身份證復印件和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;

  (七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明;

  (八)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復印件(須核對原件);

  (九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;

  (十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

  (十一)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

  (十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

  第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。

  青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內(nèi),依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員,嚴格審核其任職資格,作出批準或者不予批準開業(yè)的決定,并書面通知申請人。特殊情況下,可以適當延長審查期限,但延長期限不得超過2個月。

  經(jīng)青海省金融工作辦公室批準開業(yè)的小額貸款公司,工商行政管理部門予以注冊登記,頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

  第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備以下任職資格:

  (一)無犯罪記錄和不良信用記錄;

  (二)具備本科以上學歷,從事金融領(lǐng)域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟管理工作5年以上;或大專以上學歷,從事金融領(lǐng)域工作8年以上;

  (三)具備與履行職責相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力;

  (四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓,并取得任職資格證書;

  (五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經(jīng)濟組織中兼職。

  對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員,申請人認為其具備擬任職務(wù)所需知識、經(jīng)驗和能力的,可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。

  第十五條 新批準設(shè)立小額貸款公司應(yīng)及時到當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記,并依法納稅。

  第十六條 小額貸款公司自批準開業(yè)之日起5個工作日內(nèi),根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關(guān)要求及時辦理備案登記手續(xù)。

  第十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的,應(yīng)當將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室,所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核,經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后,上報青海省金融工作辦公室。

  (一)變更名稱;

  (二)變更組織形式;

  (三)變更注冊資本;

  (四)變更公司住所;

  (五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

  (六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員;

  (七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu);

  (八)分立或者合并;

  (九)修改章程;

  (十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。

  青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內(nèi),作出批準或不予批準變更的決定,并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的,依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員,嚴格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。特殊情況下,可以適當延長審查期限,但延長期限不得超過2個月。

  變更事項涉及公司登記事項的,自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內(nèi),向工商行政管理部門申請變更登記。

  第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散:

  (一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

  (二)股東(大)會決議解散;

  (三)因公司合并或者分立需要解散;

  (四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷;

  (五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

  小額貸款公司解散,依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

  小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的,依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

  小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的,應(yīng)當向青海省金融工作辦公室繳回批準開業(yè)文件,及時到工商部門辦理注銷登記,并予以公告。

  第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營,無不良信用記錄,符合規(guī)定條件的,可在股東自愿的基礎(chǔ)上,按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行[1]。

  第三章 股東資格及義務(wù)

  第二十條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織,其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

  有犯罪記錄和不良信用記錄者,不得成為小額貸款公司股東。

  第二十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的,應(yīng)符合以下條件:

  (一)在工商行政管理部門注冊登記,具有法人資格;

  (二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,能按期足額償還銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款本金和利息;

  (三)財務(wù)狀況良好,入股前兩個會計年度連續(xù)盈利,且法人股東權(quán)益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%,資產(chǎn)負債率不高于70%;

  (四)入股資金來源合法,為真實自有資本,不得以借貸資金或他人委托資金入股;

  (五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

  (六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

  第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的,應(yīng)符合以下條件:

  (一)有完全民事行為能力;

  (二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;

  (三)入股資金來源合法,為真實自有資本,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股;

  (四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

  第二十三條 境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的,應(yīng)符合國家對其他社會組織投資管理的相關(guān)規(guī)定,具備良好的社會聲譽和誠信記錄,具備投資主體資格,具有資金實力,不得以借貸資金或他人委托資金入股。

  第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

  第四章 資金來源

  第二十五條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。

  第二十六條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi),小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定。

  第二十七條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu),應(yīng)將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局,并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。

  第五章 業(yè)務(wù)范圍和資金運用

  第二十八條 我省小額貸款公司應(yīng)在其名稱記載的行政區(qū)劃內(nèi)經(jīng)營,不得跨區(qū)域經(jīng)營,也不得開展對外投資業(yè)務(wù)。

  第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象,但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。

  第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款,應(yīng)堅持“小額、分散”的原則,鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農(nóng)”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務(wù),著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面,但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

  第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營,貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限,下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍,具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

  第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標準化合約,由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

  第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營活動:

  (一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸;

  (二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款;

  (三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔保。

  第六章 公司治理

  第三十四條 小額貸款公司的組織機構(gòu)及其職責應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,并在其章程中予以明確。

  第三十五條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點,設(shè)置簡潔、高效、靈活的組織機構(gòu)。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。

  第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名,根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。

  小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東(大)會報告,并報青海省金融工作辦公室?偨(jīng)理、副總經(jīng)理離任時,須進行離任審計。

  第三十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責義務(wù)。

  董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程,致使小額貸款公司形成嚴重損失的,應(yīng)對公司承擔相應(yīng)賠償責任。

  總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權(quán)范圍做出決策,致使小額貸款公司遭受嚴重損失的,應(yīng)對公司承擔相應(yīng)賠償責任。

  第三十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)評審委員會,提高決策能力和管理水平。

  第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制。

  第七章 內(nèi)部控制

  第四十條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點制定相應(yīng)的貸款管理制度,應(yīng)針對貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風險管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)則。

  第四十一條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進行,周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟后果,嚴格控制新業(yè)務(wù)潛在的法律風險和運行風險。

  第四十二條 小額貸款公司應(yīng)當按照我國反洗錢的有關(guān)規(guī)定,逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

  第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務(wù)制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案,執(zhí)行國家財務(wù)會計制度,依法接受會計監(jiān)督。

  第四十四條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定,建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,準確進行資產(chǎn)分類,充分計提呆賬準備金,確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風險。從事信貸業(yè)務(wù),須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(20xx年修訂版)》(財金20xx〕21號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金20xx〕53號)等相關(guān)金融財務(wù)管理制度,并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調(diào)整財務(wù)管理制度。

  第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度,重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存,也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

  第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈人披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息,必要時應(yīng)向社會披露,并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風險等重大事項應(yīng)及時上報主管部門。

  第四十七條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定,依照“先建立制度、報送數(shù)據(jù),后開通查詢用戶”的原則,申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

  第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認證制度,所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓,培訓合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。

  加強小額貸款公司從業(yè)人員培訓,由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓,提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)[2]。

  第八章 監(jiān)督管理

  第四十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息,并承諾不吸收公眾存款,不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

  第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進行一次全面現(xiàn)場檢查,并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關(guān)部門。

  小額貸款公司應(yīng)當予以積極配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

  現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

  第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員,并對有關(guān)情況進行說明或整改。

  青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時通報其他相關(guān)部門。

  第五十二條 小額貸款公司應(yīng)按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)等文件和資料,各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應(yīng)真實、準確、完整。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上年度經(jīng)營報告、年度審計報告、年度信用評級報告等文件資料,各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應(yīng)于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。

  第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審,年審結(jié)果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室,經(jīng)初審合格后,上報青海省金融工作辦公室。

  對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示;對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司限期整改,情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的,按照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

  第五十四條 人民銀行西寧中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測,并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務(wù)信息。

  第五十五條 為加強監(jiān)管,規(guī)范運營,提升服務(wù),小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應(yīng)服務(wù)支持的銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行,并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托管銀行應(yīng)切實履行資金安全監(jiān)督責任,如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為,應(yīng)及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

  第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會,強化協(xié)會服務(wù)功能,加強行業(yè)自律,維護小額貸款公司合法權(quán)益,充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用,促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào),推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

  第九章 法律責任

  第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任:

  (一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的;

  (二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的;

  (三)未按照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的;

  (四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

  第五十八條 對小額貸款公司的違規(guī)行為,監(jiān)管部門有權(quán)采取風險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施,督促其及時進行整改,防范風險。

  小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的,監(jiān)管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任:

  (一)非法集資、吸收公眾存款;

  (二)以各種形式抽逃注冊資本金;

  (三)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的;

  (四)未經(jīng)批準擅自變更登記事項的;

  (五)未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的;

  (六)違反利率政策的;

  (七)暴力收貸;

  (八)未經(jīng)核準擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的;

  (九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的;

  (十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

  (十一)未按照規(guī)定進行信息披露的;

  (十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

  第十章 附 則

  第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負責解釋。

  第六十條 本辦法自發(fā)布之日起施行,原《青海省小額貸款公司試點管理暫行辦法》(青政辦[20xx]37號)同時廢止。

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