人的記憶力會(huì)隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補(bǔ)記憶的不足，將曾經(jīng)的人生經(jīng)歷和感悟記錄下來，也便于保存一份美好的回憶。那么我們?cè)撊绾螌懸黄�較為完美的范文呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對(duì)大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。

銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系篇一

總以為培訓(xùn)過程是簡(jiǎn)單而又輕松的，沒煩惱也沒有有壓力，可是，在經(jīng)過了14天的培訓(xùn)過后，我發(fā)現(xiàn)這真的是一項(xiàng)艱苦的工作，需要不斷的努力奮進(jìn)，需要頂住壓力發(fā)揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進(jìn)去。

在這14天的培訓(xùn)當(dāng)中，我學(xué)到了很多東西，比如如何審查企業(yè)報(bào)表 如何做好貸前的審查（包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素質(zhì)和貸款的風(fēng)險(xiǎn)等）貸后的跟蹤檢查，如何做好營(yíng)銷工作，以及營(yíng)銷的技巧等等。在學(xué)習(xí)的過程中，我體會(huì)到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。

本次培訓(xùn)時(shí)間緊湊，內(nèi)容新穎，條理清楚，既有理論指導(dǎo)，又有經(jīng)驗(yàn)之談。從培訓(xùn)的一開始，我就被培訓(xùn)中的氣氛所感染，每一節(jié)課，我都會(huì)想：我該怎么做，我該怎么回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個(gè)問題，我都認(rèn)真體會(huì)，從而使自己得到更多。整個(gè)的培訓(xùn)讓我受益匪淺，也有很有幾點(diǎn)體會(huì)：首先，團(tuán)隊(duì)精神是我體會(huì)最深的部分。在培訓(xùn)之前，所有學(xué)員就被分為五個(gè)組，一開課，先選出了組長(zhǎng)，班長(zhǎng)，每個(gè)組還定下了隊(duì)名和隊(duì)呼并進(jìn)行了展示，課內(nèi)課外的每時(shí)每刻，我們都在通過團(tuán)體和個(gè)人的精彩表現(xiàn)來獲取積分，為我們的團(tuán)隊(duì)爭(zhēng)取最后的優(yōu)勝，在這個(gè)過程中，每個(gè)人的團(tuán)隊(duì)意識(shí)都被充分調(diào)動(dòng)了起來，都在為著自己的團(tuán)隊(duì)而努

力。我，很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長(zhǎng)，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責(zé)任，幾天下來，組員們表現(xiàn)得都很不錯(cuò)，我想對(duì)組員們說：你們都是最優(yōu)秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我會(huì)更加努力地提高自己。“沒有完美的個(gè)人，只有完美的團(tuán)隊(duì)”，我們每個(gè)人的能力都是有限的，只有我們有機(jī)地結(jié)合在一起，各自充分地發(fā)揮自己，為著一個(gè)共同的目標(biāo)前進(jìn)，才能做的最好。在平時(shí)的工作中也是這樣，沒有團(tuán)隊(duì)合作的精神，就很難達(dá)到一個(gè)理想的工作效果，只有通過集體的力量，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神才能使工作做的更出色，完成得更優(yōu)秀，我們要“建設(shè)一流的團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)造一流的效益”。其次我感受到，在工作中，我們要有強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識(shí)，站在客戶的角度為客戶服務(wù)，要以客戶的標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)，并要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn)，要充分考慮到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復(fù)，只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細(xì)節(jié)，學(xué)會(huì)使用溝通的技巧，任何一個(gè)微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)中客戶隨時(shí)可以離開我們，而選擇其他人。服務(wù)是制勝的關(guān)鍵，客戶服務(wù)是產(chǎn)品的重要組成部分。服務(wù)和產(chǎn)品本身都是競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不明顯，要想突出產(chǎn)品的個(gè)性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎和完善的客戶服務(wù)是我們致勝的法寶，客戶服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶服務(wù)是至關(guān)重要的，我們要用卓越的服務(wù)來贏取客戶。還有一點(diǎn)，“合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨練”，在培訓(xùn)中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存

在著某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態(tài)去對(duì)待，抱著更大的熱情的去面對(duì)挑戰(zhàn)。要注意調(diào)節(jié)自己的情緒。面對(duì)工作壓力時(shí)，應(yīng)該將每次的困難當(dāng)作一種考驗(yàn)，當(dāng)作是再次體現(xiàn)自身價(jià)值的一個(gè)機(jī)遇。在每次對(duì)新的考驗(yàn)機(jī)會(huì)的期待中，使自身的價(jià)值得以提高，也就將壓力轉(zhuǎn)變成前進(jìn)的動(dòng)力。如果沒有這次培訓(xùn)，我不知道我在接觸客戶時(shí)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)；但是通過培訓(xùn)，尤其是親身準(zhǔn)備并參與演練之后，我清楚地知道自己應(yīng)該如何去面對(duì)客戶，具體到每一個(gè)環(huán)節(jié)。專業(yè)的銷售流程是一個(gè)循環(huán)的過程，從準(zhǔn)客戶開拓到準(zhǔn)備、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務(wù)，售后服務(wù)不是結(jié)束，而是另一個(gè)準(zhǔn)客戶開拓的開始。通過演練，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對(duì)挑戰(zhàn)的勇氣和自信。盡管還有很多不足，但走下講臺(tái)，聽到前輩贊許的鼓勵(lì)，油然而生的喜悅不可言喻。還有一點(diǎn)感想，就是要做好準(zhǔn)備抓住機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應(yīng)該自我反省，是沒有給我機(jī)會(huì)嗎，還是因?yàn)槲易约簻?zhǔn)備的不夠充分？機(jī)會(huì)只給有準(zhǔn)備的人，這樣的遺憾，下不為例。培訓(xùn)帶給我很多啟示，很多東西值得我們?nèi)��?jiān)持：一份好心態(tài)，一顆上進(jìn)的心、積極的態(tài)度；培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神、創(chuàng)新精神；合理安排時(shí)間，樹立良好的時(shí)間觀念；重視細(xì)節(jié)，戰(zhàn)略上舉重若輕，戰(zhàn)術(shù)上舉輕若重等等。

這14天的時(shí)間是艱苦的，因?yàn)闆]有休息，我感到了西點(diǎn)軍校的嚴(yán)厲。但就是因?yàn)槿绱�，才使我們僅僅利用14天的時(shí)間就學(xué)習(xí)掌握了可以稱作是不可能完成的任務(wù)。簡(jiǎn)直就像奇跡一樣。我覺得這折射出了一個(gè)很經(jīng)典的哲理，那就是人的潛力，真的是無限的。

總的來說，這次培訓(xùn)使我向更深的層次邁進(jìn)，對(duì)我在今后的社會(huì)當(dāng)中立足有一定的促進(jìn)作用，但我也認(rèn)識(shí)到，要想做好這方面的工作單靠這半個(gè)月的培訓(xùn)是不行的，還需要我在平時(shí)的學(xué)習(xí)和工作中一點(diǎn)一點(diǎn)的積累，不斷豐富自己的經(jīng)驗(yàn)才行。在今后的工作中，我要努力做到戒驕戒躁，堅(jiān)定信念，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，不斷調(diào)整自己的思維方式和工作方法，在實(shí)踐中磨練自己，我堅(jiān)信通過了一階段的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在今后的工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)踐中所學(xué)到的知識(shí)，并結(jié)合理論知識(shí)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作去，充分展示自我的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。為實(shí)現(xiàn)自我的理想和光明的前程而努力。

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。我深刻的意識(shí)到，我面前的路還是很漫長(zhǎng)的，需要不斷的努力和奮斗才能真正地走好。沒有預(yù)期的成功，我們必須在以后的路上一路披荊斬棘一路長(zhǎng)風(fēng)破浪。我會(huì)一直努力下去，現(xiàn)在，將來，永遠(yuǎn)。

銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系篇二

香港銀行客戶經(jīng)理制度借鑒

一、香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行現(xiàn)狀及特點(diǎn)

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制起源于80年代初的外資金融機(jī)構(gòu)。他們開始是將資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容與客戶密切聯(lián)系起來，并根據(jù)客戶的需要，提供個(gè)性化服務(wù)，把金融產(chǎn)品的營(yíng)銷與商業(yè)銀行的收益結(jié)合起來，達(dá)到金融產(chǎn)品營(yíng)銷的最佳配置與組合。隨后發(fā)展為以客戶為中心、以市場(chǎng)營(yíng)銷為主要內(nèi)容的制度建設(shè)、管理方法、金融產(chǎn)品創(chuàng)新。經(jīng)過近二十年的不斷完善，目前客戶經(jīng)理制已成為香港商業(yè)銀行普遍采用的一種管理制度。這個(gè)制度一般具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

(一)客戶經(jīng)理制的制度條件比較成熟

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度之所以運(yùn)行比較成功，主要得益于三個(gè)必備條件比較成熟：體制配合、賞罰制度和持續(xù)培訓(xùn)。

1、體制配合。體制創(chuàng)新是客戶經(jīng)理制度運(yùn)行的前提條件。香港商業(yè)銀行主要從三個(gè)方面入手為推行客戶經(jīng)理制提供體制配合：

一是在銀行文化(企業(yè)文化或公司文化)方面實(shí)現(xiàn)了從業(yè)務(wù)導(dǎo)向客戶導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變。這種以客戶為導(dǎo)向的銀行文化具有如下鮮明特征：(1)建立固定的客戶聯(lián)系界面，通過以客戶經(jīng)理為中心的客戶服務(wù)小組(專業(yè)化業(yè)務(wù)支持系統(tǒng))向客戶提供一攬子服務(wù)方案；(2)各部門相互協(xié)調(diào)，以綜合效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)；(3)戰(zhàn)略決策和資源配置集中，核心是發(fā)掘有發(fā)展前途的市場(chǎng)和客戶關(guān)系的整體價(jià)值；(4)以重點(diǎn)及目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)進(jìn)行決策，旨在建立長(zhǎng)期的戰(zhàn)略層次上的合作關(guān)系；(5)由于更關(guān)心客戶需求，因此十分重視產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新，并且目的性更強(qiáng)；(6)以客戶需求的綜合滿意度為目標(biāo)，容易形成較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)精神。這種以客戶為導(dǎo)向的銀行文化帶來的成效也是非常明顯的：決策更為明智，較易獲得寶貴的客戶忠誠和鞏固的客戶基礎(chǔ)(市場(chǎng)份額)；規(guī)模效益更為明顯，較易實(shí)現(xiàn)銀行和客戶雙贏的良性發(fā)展模式；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)更為安全，較易實(shí)現(xiàn)多角度、全過程的風(fēng)險(xiǎn)控制；部門關(guān)系更為協(xié)調(diào)，較易提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力；產(chǎn)品創(chuàng)新更有特色，較易樹立品牌形象。

二是在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展體系上實(shí)現(xiàn)了從各部門相互扯皮向相互協(xié)調(diào)、整體聯(lián)動(dòng)的轉(zhuǎn)變。這種現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展體系，通過以客戶需求為核心，以市場(chǎng)分析定位為前提，以金融創(chuàng)新為動(dòng)力，以信息的集成、計(jì)劃、反饋和控制為基礎(chǔ)，以內(nèi)部組織協(xié)調(diào)和整體聯(lián)動(dòng)為保障，來實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)占有率和效益最大化。在這個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展體系中，全行以客戶為中心，各個(gè)部門以客戶部門為中心，為客戶部門提供各種后臺(tái)支援。為保障這個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展體系的健康運(yùn)作，香港商業(yè)銀行還普遍實(shí)行了服務(wù)承諾制，即客戶部門為客戶提供承諾服務(wù)，各部門為客戶部門提供承諾服務(wù)。凡因主觀原因造成有關(guān)部門對(duì)客戶部門服務(wù)不到位，最終影響本銀行對(duì)客戶服務(wù)不到位的，銀行行長(zhǎng)(總經(jīng)理)將追究有關(guān)部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員的責(zé)任(降職、降薪直至解雇)。

三是在銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程上實(shí)現(xiàn)了從各分支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分散運(yùn)作向總、分行中心化管理的轉(zhuǎn)變。隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行網(wǎng)點(diǎn)分布越來越廣，影響了銀行專業(yè)水平的提高，但伴隨著科技手段的改進(jìn)，香港銀行小而全、分布廣泛的分支網(wǎng)絡(luò)開始轉(zhuǎn)向操作流程的中心化，包括押匯中心、放款中心、信用卡中心、匯款中心、信息檔案中心、客戶服務(wù)中心等相繼成立，業(yè)務(wù)中心化已成為一股潮流。通過中心化的實(shí)施，銀行實(shí)現(xiàn)了“四集中一優(yōu)化”，即專業(yè)人員集中、技術(shù)設(shè)備集中、業(yè)務(wù)操作集中和業(yè)務(wù)管理集中，勞動(dòng)組合優(yōu)化，減輕了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作負(fù)擔(dān)，使他們能騰出人力來充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷和對(duì)客戶的服務(wù)工作，同時(shí)，也使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)主管有更多的精力用于業(yè)務(wù)拓展。

2、賞罰制度。嚴(yán)格的賞罰制度是客戶經(jīng)理制得以充滿生機(jī)與活力最重要的激勵(lì)機(jī)制。以業(yè)績(jī)論英雄，憑貢獻(xiàn)拿薪酬，按表現(xiàn)定去留，這在香港商業(yè)銀行已成為一種制度。賞罰制度對(duì)激勵(lì)客戶經(jīng)理工作積極性有著十分重要及直接的影響。

(1)賞罰的原則：與考核結(jié)果緊密結(jié)合；賞罰分明；區(qū)別明顯(客戶經(jīng)理每薪酬獎(jiǎng)金比柜臺(tái)人員平均要高3—10個(gè)月的薪金，但這是與業(yè)績(jī)掛鉤的)；即時(shí)(按時(shí)兌現(xiàn)，不搞秋后算總帳)。

(2)獎(jiǎng)勵(lì)辦法：包括物質(zhì)性獎(jiǎng)勵(lì)和非物質(zhì)性獎(jiǎng)勵(lì)兩種。物質(zhì)性獎(jiǎng)勵(lì)辦法有加薪、年終花紅、特別獎(jiǎng)金、股票或認(rèn)股權(quán)證、旅游套餐及其他獎(jiǎng)品。非物質(zhì)性獎(jiǎng)勵(lì)辦法有升級(jí)(職)、公開表揚(yáng)、獎(jiǎng)狀、表揚(yáng)信、出國培訓(xùn)等。

(3)懲罰形式：包括實(shí)質(zhì)性懲罰和非實(shí)質(zhì)性懲罰兩種。實(shí)質(zhì)性懲罰形式有減少或停發(fā)獎(jiǎng)金、減薪、調(diào)職、降級(jí)(職)、解雇等。非實(shí)質(zhì)性懲罰形式有加強(qiáng)監(jiān)督、私下督促(口頭)、公開督促(口頭)、警告信、公開批評(píng)等。

3、持續(xù)培訓(xùn)�？蛻艚�(jīng)理是商業(yè)銀行高素質(zhì)人才的群體，是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的人力資源主體，其素質(zhì)高低對(duì)商業(yè)銀行開發(fā)客戶、開拓市場(chǎng)有著直接的影響。因此，香港商業(yè)銀行均高度重視對(duì)客戶經(jīng)理的持續(xù)培訓(xùn)(也叫終身培訓(xùn))，以應(yīng)對(duì)愈來愈激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。培訓(xùn)方式主要有：銀行內(nèi)部舉辦專業(yè)培訓(xùn)班；由資深的客戶經(jīng)理帶領(lǐng)，實(shí)行在職崗位培訓(xùn)；邀請(qǐng)金融專家到本銀行講座；派往參與其他金融機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)和講座，組織到國外金融業(yè)考察學(xué)習(xí)；到其他業(yè)務(wù)部門接受短期培訓(xùn)；新產(chǎn)品推介培訓(xùn)等。培訓(xùn)內(nèi)容包括銀行有關(guān)的法律、財(cái)務(wù)分析、國際貿(mào)易融資、營(yíng)銷技巧，其他如生存訓(xùn)練、eq訓(xùn)練、戰(zhàn)爭(zhēng)游戲等。(二)客戶經(jīng)理的組織架構(gòu)比較合理

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的組織架構(gòu)一般分為三層：一層是客戶經(jīng)理的組織模式；二層是客戶部門與其他部門之間的關(guān)系。三層是客戶經(jīng)理的職級(jí)架構(gòu)。

1、組織模式：各個(gè)銀行有所不同，大體分為以下幾類：(1)以區(qū)域分類，在總行或分行架構(gòu)內(nèi)，設(shè)立若干個(gè)客戶經(jīng)理中心，實(shí)行中心化管理。有些分支行由于業(yè)務(wù)量較小，市場(chǎng)空間也較窄，因而配備的客戶經(jīng)理數(shù)量也較少，既浪費(fèi)了資源，也不利于管理。建立客戶經(jīng)理中心后，市場(chǎng)空間擴(kuò)大，資源配置得到優(yōu)化，管理更加嚴(yán)格。(2)以客戶行業(yè)分類，如制造業(yè)、貿(mào)易、服務(wù)性行業(yè)等。一個(gè)或若干個(gè)客戶經(jīng)理專門負(fù)責(zé)一個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)開發(fā)工作，對(duì)行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)能及時(shí)準(zhǔn)確地把握，有利于對(duì)客戶的監(jiān)管，有利于對(duì)同類客戶的連鎖開發(fā)。(3)以生意額分類，對(duì)存款余額達(dá)到3億元(港幣)以上的大型客戶作為重點(diǎn)客戶，由總、分行資深客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)開發(fā)和服務(wù)，對(duì)中小型客戶交由支行開發(fā)和服務(wù)。這種分類便于對(duì)客戶實(shí)行分層管理，有利于整合銀行資源，把有限資源配置到最有利的目標(biāo)客戶上。(4)以產(chǎn)品分類，總分行直接領(lǐng)導(dǎo)銷售隊(duì)伍，按貿(mào)易融資、公司信貸、租賃、樓宇按揭、信用卡、消費(fèi)貸款、個(gè)人銀行服務(wù)、商人銀行等產(chǎn)品種類分成若干個(gè)銷售隊(duì)伍，以銷售產(chǎn)品為主要職責(zé)，至于其他后臺(tái)業(yè)務(wù)操作由有關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理。(5)綜合式組織，如按客戶行業(yè)結(jié)合銀行服務(wù)產(chǎn)品分類，按區(qū)域分類再加其他種類搭配等。

2、部門關(guān)系：客戶部門(或叫業(yè)務(wù)拓展部門)與其他部門的關(guān)系主要有三種：第一種是線性關(guān)系，客戶部門是前臺(tái)，其他部門為其提供服務(wù)和各種支援，有些部門還與客戶部共同拓展業(yè)務(wù)。在部門關(guān)系中，客戶部門發(fā)揮著協(xié)調(diào)者的作用。香港商業(yè)銀行總行大都是這種線性關(guān)系。第二種是直屬關(guān)系，客戶經(jīng)理兼做分支行行長(zhǎng)(分支行行長(zhǎng)本身職責(zé)就是負(fù)責(zé)市場(chǎng)開發(fā))客戶經(jīng)理直屬于分支行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)，在分支行這個(gè)層面上，大都是這種直屬關(guān)系。第三種是制衡關(guān)系，實(shí)行審貸部門分離，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。香港商業(yè)銀行總、分行大都實(shí)行審貸部門分離，客戶部門負(fù)責(zé)信貸客戶的開發(fā)、授信報(bào)告的提出，信貸管理部門負(fù)責(zé)審查、再交信貸委員會(huì)審批，最后交客戶部門發(fā)放管理。

3、職級(jí)架構(gòu)。香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職級(jí)架構(gòu)一般分為4級(jí)制和6級(jí)制兩種。4級(jí)制是：客戶經(jīng)理主管、高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理。6級(jí)制是：客戶經(jīng)理主管、高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、客戶主任、助理客戶主任�？蛻糁魅巍⒅�理客戶主任一般沒有自己直接服務(wù)的客戶。而其他職級(jí)的客戶經(jīng)理，必須擁有自己直接開發(fā)服務(wù)的客戶。

(三)客戶經(jīng)理的職能定位比較明確

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的工作類別主要分為四類：一是公司銀行，也叫企業(yè)銀行，工商銀行，包括公司存款、工商貸款、貿(mào)易融資、外匯等四大核心業(yè)務(wù)；二是零售銀行，包括消費(fèi)信貸、存款業(yè)務(wù)、樓宇按揭、信用卡、保險(xiǎn)、基金代理、保管箱等；三是商人銀行，包括銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目貸款、財(cái)務(wù)顧問、收購合并、外匯投資風(fēng)險(xiǎn)顧問；四是私人銀行，包括離岸投資、資產(chǎn)管理、信托服務(wù)、個(gè)人理財(cái)?shù)�。客戶�?jīng)理的主要職能是：

1、開拓銀行業(yè)務(wù)(主動(dòng)進(jìn)攻型)。這是客戶經(jīng)理的基本職責(zé)。大力挖掘優(yōu)質(zhì)新客戶；全方位地開發(fā)新業(yè)務(wù)；不斷創(chuàng)造客戶需求，提出產(chǎn)品創(chuàng)新思路。

2、加強(qiáng)現(xiàn)有客戶關(guān)系。對(duì)現(xiàn)有客戶的維護(hù)服務(wù)，是客戶經(jīng)理的一項(xiàng)重要職責(zé)。大力促銷業(yè)務(wù)，提倡連帶促銷，交叉式銷售，為客戶提供一攬子服務(wù)；認(rèn)真解決客戶的疑難問題，處理客戶投訴；千方百計(jì)提高服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供高品質(zhì)服務(wù)；大力開展各種收費(fèi)服務(wù)，努力提高非利息收入比例。

3、受理客戶授信申請(qǐng)。對(duì)客戶提出授信申請(qǐng)，客戶經(jīng)理要在認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，提出客觀真實(shí)、資料齊全、分析準(zhǔn)確、觀點(diǎn)明確的授信調(diào)查報(bào)告，送同級(jí)信貸管理部門審查。

4、參與審批工作。客戶經(jīng)理主管大都是貸款審查委員會(huì)委員，直接參與審批工作。

5、搞好貸后監(jiān)控工作。加強(qiáng)對(duì)信貸客戶的日常監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及早察覺壞帳信號(hào)并立即采取行動(dòng)進(jìn)行補(bǔ)救。

6、收集反饋信息。及時(shí)準(zhǔn)確地收集客戶經(jīng)營(yíng)情況及客戶意見、行業(yè)動(dòng)態(tài)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情報(bào)等各類信息情報(bào)資料，上報(bào)給有關(guān)部門，以采取應(yīng)對(duì)措施，把握商機(jī)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。(四)客戶經(jīng)理的服務(wù)手段比較先進(jìn)

客戶經(jīng)理處在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最前線，必須充分運(yùn)用現(xiàn)代化的服務(wù)手段來掌握資訊、利用資訊才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。為此，香港商業(yè)銀行大都為客戶經(jīng)理配備了最先進(jìn)的服務(wù)手段。

1、配備了現(xiàn)代化的通訊工具�？蛻艚�(jīng)理每人一部電腦，并上因特網(wǎng)，以及時(shí)掌握最新資訊；客戶經(jīng)理的手機(jī)大都24小時(shí)開機(jī)，以保持與客戶的聯(lián)系。

2、建立了現(xiàn)代化的客戶資料中心。開發(fā)專用軟件，以客戶為單位建立全面的動(dòng)態(tài)的檔案資料，可供客戶經(jīng)理隨時(shí)查閱。

3、建立了現(xiàn)代化的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程。對(duì)客戶的資信評(píng)級(jí)、客戶授信的審批、金融業(yè)務(wù)的操作大都通過網(wǎng)絡(luò)報(bào)批和辦理。(五)客戶經(jīng)理的營(yíng)銷技巧比較高超

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在長(zhǎng)期激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中積累了許多豐富的營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)。

在開發(fā)客戶方面，創(chuàng)造了推介方式(現(xiàn)有客戶、親朋好友、企業(yè)和特定的行業(yè)部門如律師行、房地產(chǎn)商等)、媒體尋找(報(bào)紙、雜志、廣告、上市公司名錄、專業(yè)人士名錄、行業(yè)性公司名錄)、交流活動(dòng)(展覽會(huì)、講座、社團(tuán)社區(qū)組織活動(dòng))、現(xiàn)有客戶(拜訪不活躍客戶、發(fā)掘潛質(zhì)客戶)等多種選擇和開發(fā)目標(biāo)客戶的技巧。

在市場(chǎng)營(yíng)銷方面，創(chuàng)造了品牌營(yíng)銷(優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷)、差別營(yíng)銷、崗位營(yíng)銷(在崗銷售、柜臺(tái)宣傳品)、專柜推廣(在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)理財(cái)專柜營(yíng)銷、在公眾場(chǎng)所設(shè)宣傳專柜營(yíng)銷)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、交叉營(yíng)銷、產(chǎn)品生命周期營(yíng)銷等多種營(yíng)銷策略。

在公關(guān)宣傳方面，注重宣傳策劃的統(tǒng)一性（由總行統(tǒng)一策劃組織），宣傳內(nèi)容的針對(duì)性，宣傳媒體的適用性，宣傳形式的多樣性，宣傳效果的長(zhǎng)遠(yuǎn)性。(六)對(duì)客戶經(jīng)理的管理比較科學(xué)

香港商業(yè)銀行對(duì)客戶經(jīng)理管理已形成了一套比較科學(xué)的管理制度。

1、任職資格。對(duì)客戶經(jīng)理的任職資格即基本素質(zhì)要求較高，包括道德素質(zhì)(專業(yè)操守、廉潔奉公、作風(fēng)正派、注意保密)、性格素質(zhì)(勤奮活躍、積極進(jìn)取、善于交際、踏實(shí)冷靜、靈活變通、團(tuán)隊(duì)精神)、學(xué)歷素質(zhì)(大學(xué)商學(xué)院本科、會(huì)計(jì)、財(cái)經(jīng)專業(yè)或工商管理碩士〈mba〉資格、語言能力〈中文、英文、地方方言等〉)、業(yè)務(wù)素質(zhì)(產(chǎn)品知識(shí)、法律知識(shí)、推銷技巧、儀表舉止)。

2、選拔聘用�？蛻艚�(jīng)理的選拔途徑包括內(nèi)部招聘、向外招聘和從大學(xué)招聘。在大學(xué)招聘客戶經(jīng)理和招聘一般銀行員工的標(biāo)準(zhǔn)和方法是有區(qū)別的。除了一般考試、考核外，對(duì)應(yīng)聘客戶經(jīng)理的大學(xué)生還要進(jìn)行性格分析測(cè)驗(yàn)和才能測(cè)驗(yàn)，并要進(jìn)行兩次以上的面試才能被錄聘。從選聘開始，就把客戶經(jīng)理作為高素質(zhì)人才來對(duì)待。

3、專業(yè)培訓(xùn)。通過多種方式對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，使這支隊(duì)伍始終處于高素質(zhì)狀態(tài)。

4、業(yè)績(jī)考核。對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核堅(jiān)持具有彈性、可以量度、雙方同意、可以實(shí)現(xiàn)、具有時(shí)限性、具有連續(xù)性、具有控制性、具有及時(shí)性等原則。業(yè)務(wù)考核內(nèi)容主要包括收益指標(biāo)(基本指標(biāo))，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)(存款增長(zhǎng)、新增貸款、貿(mào)易融資增長(zhǎng)、信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)等)、客戶關(guān)系發(fā)展(聯(lián)系客戶次數(shù)、新增客戶數(shù)量)，其他(如壞帳率、被客戶投訴次數(shù)及嚴(yán)重性等)。對(duì)業(yè)績(jī)考核實(shí)行百分制，其中收益指標(biāo)權(quán)重占60—70%。對(duì)客戶經(jīng)理的考核分時(shí)段進(jìn)行，即按月、按季、按考核結(jié)帳。

5、賞罰制度。賞罰分明，嚴(yán)格兌現(xiàn)。

6、日常監(jiān)管。客戶經(jīng)理常犯的錯(cuò)誤有兩種：第一類錯(cuò)誤，貸款成為壞帳，包括故意性和非故意性。第二類錯(cuò)誤，否決良好的貸款申請(qǐng)，喪失市場(chǎng)機(jī)會(huì)。為加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，香港商業(yè)銀行主要采取了以下監(jiān)管措施：客戶經(jīng)理不兼做內(nèi)部交易操作；雙線聯(lián)系客戶(分主管和副管兩個(gè)客戶經(jīng)理一同拜訪客戶)，主管突擊、隨機(jī)要求與客戶經(jīng)理一起拜訪客戶；拜訪客戶要撰寫訪客報(bào)告，外出前須交待拜訪的客戶和時(shí)間；制定每周工作計(jì)劃并定期檢查評(píng)估；每周(月)召開工作例會(huì)；每月、每季進(jìn)行業(yè)績(jī)考核；客戶互調(diào)、崗位互換、強(qiáng)制性休假等。

二、對(duì)商業(yè)銀行推行客戶經(jīng)理制的幾點(diǎn)建議

客戶經(jīng)理制以客戶為導(dǎo)向來設(shè)計(jì)運(yùn)作，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的重要架構(gòu)之一。客戶經(jīng)理作為銀行與客戶聯(lián)系的橋梁，銀行形象的代表者、客戶開發(fā)者、產(chǎn)品營(yíng)銷者，在商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)揮著愈來愈重要的作用。盡管香港和內(nèi)地商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)環(huán)境、金融體制、客戶資源有很大的區(qū)別，我們?cè)谕菩锌蛻艚?jīng)理制過程中不應(yīng)該一切照搬，也不應(yīng)該一步到位。但香港商業(yè)銀行在客戶經(jīng)理制度方面的許多成功經(jīng)驗(yàn)，還是值得我們學(xué)習(xí)和借鑒的�；�于此，根據(jù)香港學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合內(nèi)地實(shí)際，對(duì)今后商業(yè)銀行推行客戶經(jīng)理制提出如下幾點(diǎn)建議：

1、深化改革，逐步建立以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理體制。在總、分行職能機(jī)構(gòu)設(shè)置上，突出以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，下決心精簡(jiǎn)非業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門的人員編制應(yīng)與占同級(jí)人員編制總數(shù)的70%以上。在業(yè)務(wù)部門設(shè)置上，改以產(chǎn)品為中心設(shè)置為以客戶為中心設(shè)置，總、分支行均要設(shè)客戶部門，客戶部門編制不納入機(jī)關(guān)序列，根據(jù)市場(chǎng)開發(fā)需要配置人員。在業(yè)務(wù)運(yùn)作流程上，對(duì)銀行卡、客戶咨詢、投訴、押匯、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)，在大中城市行逐步試行中心化管理，讓支行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中精力開拓市場(chǎng)。在客戶經(jīng)理的組織架構(gòu)上，城市行可把辦事處、營(yíng)業(yè)所的客戶經(jīng)理集中到支行管理，統(tǒng)一進(jìn)行市場(chǎng)開發(fā)。

2、勇于探索，建立和完善賞罰分明的激勵(lì)機(jī)制。沒有嚴(yán)格的賞罰制度，客戶經(jīng)理制將缺乏生機(jī)與活力，也很可能流于形式。應(yīng)大膽推行績(jī)效工資制，拉開客戶經(jīng)理與柜臺(tái)操作人員的收入差距，拉開客戶經(jīng)理之間的收入差距，拉開行與行之間的收入差距，真正以業(yè)績(jī)論英雄，憑貢獻(xiàn)拿薪酬。總行應(yīng)出臺(tái)這方面的改革舉措，給基層行“開綠燈”。通過賞罰分明的激勵(lì)機(jī)制留住人才，吸引人才，發(fā)展銀行，壯大銀行。

3、科學(xué)定位，進(jìn)一步明確客戶經(jīng)理的工作職責(zé)�？蛻艚�(jīng)理的工作職責(zé)既不能定得過多，也不能定得過少。其主要職責(zé)應(yīng)定為：開發(fā)客戶；開拓業(yè)務(wù)(以批發(fā)業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)為主)；提出新產(chǎn)品創(chuàng)意；信貸調(diào)查；貸后監(jiān)管；信息情報(bào)收集反饋。對(duì)客戶經(jīng)理應(yīng)實(shí)行分類管理：綜合性客戶經(jīng)理履行客戶經(jīng)理全面職責(zé)；資產(chǎn)類客戶經(jīng)理以營(yíng)銷資產(chǎn)類業(yè)務(wù)為主；負(fù)債類客戶經(jīng)理，以營(yíng)銷負(fù)債業(yè)務(wù)為主。

4、提升層次，進(jìn)一步加大市場(chǎng)營(yíng)銷和產(chǎn)品創(chuàng)新力度。在市場(chǎng)營(yíng)銷上，應(yīng)由總行統(tǒng)一籌劃組織，以營(yíng)銷銀行整體形象和品牌產(chǎn)品為主，防止各個(gè)分支行各自為戰(zhàn)。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)發(fā)揮銀行系統(tǒng)整體動(dòng)能優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)開發(fā)網(wǎng)絡(luò)性金融產(chǎn)品(網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、金穗卡系列)，提高銀行產(chǎn)品知名度和在全國市場(chǎng)的占有率。同時(shí)，應(yīng)對(duì)中國加入wto后嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，應(yīng)把香港分行作為銀行走向國際金融市場(chǎng)的前沿陣地，作為全國銀行與國際接軌的工具，發(fā)揮全行的資源優(yōu)勢(shì)，在投資銀行業(yè)務(wù)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方面實(shí)行內(nèi)外整體聯(lián)動(dòng)，不斷創(chuàng)新國際金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提高銀整體競(jìng)爭(zhēng)能力。

5、嚴(yán)格管理，逐步建立一支高素質(zhì)的職業(yè)化客戶經(jīng)理隊(duì)伍。首先，把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)。配備客戶經(jīng)理不是信貸員和存款外勤“翻牌”，更不是分流富余人員的渠道。應(yīng)是銀行比較優(yōu)秀的人才群體。特別是客戶部門的主管一定要由資深客戶經(jīng)理擔(dān)任，竟聘上崗。第二，加大專業(yè)培訓(xùn)力度。總行重點(diǎn)培訓(xùn)客戶經(jīng)理師資力量和高級(jí)客戶經(jīng)理。分支行重點(diǎn)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行操作性培訓(xùn)。客戶經(jīng)理培訓(xùn)不能只搞短期行為，要堅(jiān)持持續(xù)性、長(zhǎng)期性，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行終身培訓(xùn)。除了在國內(nèi)培訓(xùn)外，對(duì)一些高級(jí)客戶經(jīng)理，可有計(jì)劃地組織到境(國)外進(jìn)行短期培訓(xùn)考察，以開拓視野、掌握新知識(shí)。第三，嚴(yán)格進(jìn)行考核。在指標(biāo)體系中，突出以業(yè)績(jī)?yōu)橹行�，以效益為目�?biāo)�？己宿k法一經(jīng)出臺(tái)，就要嚴(yán)格執(zhí)行。第四，完善對(duì)客戶經(jīng)理監(jiān)督管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

6、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，為客戶經(jīng)理創(chuàng)造良好的工作環(huán)境。在信息資源開發(fā)共享上，總行客戶部門的notes系統(tǒng)應(yīng)開通到支行一級(jí)，各級(jí)行客戶部門均上因特網(wǎng)。在資源配置上，應(yīng)匹配專項(xiàng)營(yíng)銷費(fèi)用，與客戶部門的業(yè)績(jī)完成情況掛鉤使用，在每年新增的科技投入中，應(yīng)切一塊用于產(chǎn)品創(chuàng)新。與項(xiàng)目開發(fā)掛鉤使用，對(duì)大型黃金客戶的信貸需求，應(yīng)建立綠色通道，以及時(shí)滿足客戶需求。在組織領(lǐng)導(dǎo)上，各級(jí)行行長(zhǎng)都應(yīng)擔(dān)負(fù)起高級(jí)客戶經(jīng)理的職責(zé)，直接介入重大項(xiàng)目、重點(diǎn)客戶的開發(fā)，并定期聽取市場(chǎng)開發(fā)工作匯報(bào)，及時(shí)研究解決市場(chǎng)開展工作的新情況、新問題，為客戶部門排憂解難，大開綠燈。

銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系篇三

大客戶和小客戶營(yíng)銷特點(diǎn)

一、做大客戶易，做小客戶難

做大客戶授信，營(yíng)銷困難，審批容易，啟動(dòng)授信困難，收益偏低；做小客戶授信，營(yíng)銷容易，審批困難，啟動(dòng)授信容易，收益較高。

我有個(gè)與眾不同的觀點(diǎn)，做大客戶貸款很容易，比拼不了做銀行的經(jīng)營(yíng)能力，考察不了銀行的水平，小客戶才真正考驗(yàn)銀行的經(jīng)營(yíng)水平。比如給中國石油化工股份有限公司貸款10億元非常容易，一個(gè)很嫩的客戶經(jīng)理就可以輕松搞定，授信調(diào)查報(bào)告寫得錯(cuò)字連篇，報(bào)告缺東少西都不要緊，授信肯定批準(zhǔn)。

一個(gè)小的客戶，比如只要100萬元貸款，這都是非常困難的事情，客戶經(jīng)理必須反復(fù)將客戶的風(fēng)險(xiǎn)揭示，寫了三十多頁都不一定批準(zhǔn)，審批人員會(huì)找出一萬個(gè)理由否定這個(gè)項(xiàng)目。

二、靠大客戶吃飽，靠小客戶吃好

無大客戶不富，無小客戶不穩(wěn)。一家銀行的經(jīng)營(yíng)，需要依靠大客戶造聲勢(shì)、造影響；靠小客戶聚人氣、練新兵。銀行是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)行業(yè)，沒有人氣、很難經(jīng)營(yíng)。

靠大客戶吃上飯，發(fā)工資，靠小客戶吃好飯，吃夜草。大客戶議價(jià)能力極強(qiáng)，通常都是銀行割肉的行為，很多都是賺個(gè)吆喝錢。小客戶議價(jià)能力較弱，可以較高位定價(jià)，甚至砍一刀，給大家掙些獎(jiǎng)金花花。

一家銀行必須有足夠多的小客戶做好金字塔的塔基，坐穩(wěn)、做實(shí)基本客戶群，同時(shí)必須有一定數(shù)量的大客戶做成塔尖，充分利用大客戶的爆發(fā)力、沖刺能力完成一些指標(biāo)。大客戶往往穩(wěn)定性較差，會(huì)導(dǎo)致銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)大起大落現(xiàn)象。盡可能多做一些小客戶，減少乃至平滑大客戶的影響。

三、大客戶和小客戶不同的營(yíng)銷思路

對(duì)于營(yíng)銷大客戶而言，做人比做事更重要，人品認(rèn)同優(yōu)于業(yè)務(wù)。怎么做和做成事一樣重要，做大客戶一定是銀行資深人員的事情，比如是支行行長(zhǎng)能力范圍的事情，做大客戶的客戶經(jīng)理必須更懂人情世故，必須積累極其深厚的人脈。大客戶更關(guān)心業(yè)務(wù)之外的事情，需要的資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一個(gè)年輕客戶經(jīng)理，甚至是支行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)所能調(diào)動(dòng)的資源邊界。如果沒有極其深厚人脈，不要去嘗試開拓大客戶。

對(duì)于營(yíng)銷小客戶而言，做事比做人更重要，更強(qiáng)調(diào)一定要做成事。小客戶更關(guān)心自身生存需要，拿到資金是第一位的，至于誰來服務(wù)根本不重要。而且小客戶議價(jià)能力較差，基本上銀行可以交叉銷售各項(xiàng)銀行產(chǎn)品。

營(yíng)銷大客戶就如同闖江湖的無名小卒，希望盡快揚(yáng)名立萬，希望能和少林寺的方丈過過招，最好三下五除二打倒方丈，再踹上兩腳，一戰(zhàn)成名。但是，那哪是容易的事情，那少林十八羅漢也個(gè)個(gè)不是省油的燈，不被十八羅漢打懵就是好事了。

闖江湖還不如先搞定幾個(gè)什么山莊的莊主，什么門的堂主，畢竟對(duì)方實(shí)力一般，三拳兩腳就能搞定，這樣更實(shí)際一些。先打出些江湖名氣，立下自己的山頭，吸引一些小弟入伙，再一步一步打下江山。

四、盡快做到支行行長(zhǎng)

一個(gè)客戶經(jīng)理如果想很快成長(zhǎng)起來，盡快做到支行領(lǐng)導(dǎo)崗位，必須有幾個(gè)有實(shí)力的大客戶撐住，必須建立起大客戶的人脈積累。必須舍棄很多個(gè)人的時(shí)間，甚至舍家舍業(yè)，真正交幾個(gè)生死與共的大客戶，大客戶由衷的愿意幫助你，并愿意把你培植起來。有時(shí)候，大客戶也在觀察人，希望能扶植起一兩個(gè)支行行長(zhǎng)，畢竟，如果做了支行領(lǐng)導(dǎo)，解決問題的能力立刻提高很多，對(duì)客戶而言，支行長(zhǎng)也是一個(gè)很重要的人脈資源。你對(duì)別人的價(jià)值高，自然開拓起來容易很多。所以這就是馬太效應(yīng)，一旦做到行長(zhǎng)位置，很多業(yè)務(wù)自然就可以辦成了，很多人愿意主動(dòng)幫助你。

銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系篇四

銀行客戶經(jīng)理制度培訓(xùn) 培訓(xùn)講師：沈清儀，高級(jí)禮儀培訓(xùn)師，中國禮儀培訓(xùn)網(wǎng)（）資深禮儀顧問，昊博管理咨詢有限公司首席講師！課程預(yù)約：

培訓(xùn)人數(shù)：

課時(shí)：2天

培訓(xùn)對(duì)象：

銀行人力資源部，市場(chǎng)部人員

培訓(xùn)形式：

講授、角色扮演、互動(dòng)游戲、分組討論

培訓(xùn)目的：

1.通過學(xué)習(xí)獲得在客戶經(jīng)理專業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)基本觀念。

2.通過學(xué)習(xí)建立正確的客戶服務(wù)心態(tài)和服務(wù)意識(shí)。

3.通過學(xué)習(xí)真正了解客戶經(jīng)理服務(wù)領(lǐng)域的基本知識(shí)和技能。

4.通過學(xué)習(xí)建立專業(yè)服務(wù)人士的價(jià)值觀和職業(yè)態(tài)度。

5.通過學(xué)習(xí)掌握專業(yè)服務(wù)過程中基本禮儀規(guī)范。

6.通過模擬訓(xùn)練，掌握工作中必備的服務(wù)知識(shí)和技巧。

7.通過學(xué)習(xí)培養(yǎng)良好的工作習(xí)慣。

8.通過學(xué)習(xí)提升并發(fā)展專業(yè)素質(zhì)，做好職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

培訓(xùn)大綱：

第一節(jié)：銀行客戶經(jīng)理的工作性質(zhì)職責(zé)與任職要求

①銀行以客戶為中心以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理體系要求了銀行客戶

經(jīng)理工作的內(nèi)容。

②銀行客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間的橋梁和紐帶

③客戶經(jīng)理是傳統(tǒng)銀行體制向以客戶為中心的市場(chǎng)導(dǎo)向經(jīng)營(yíng)管理體系的必然結(jié)果。

④銀行為客戶量身定做有助于客戶的開發(fā)與市場(chǎng)拓展

⑤客戶經(jīng)理產(chǎn)生后，客戶對(duì)銀行由“一對(duì)多”變成“一對(duì)一”為客戶提供了方便、快捷的服務(wù)

⑥全面深入基了解客戶，降低銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

⑦客戶經(jīng)理的十大主要職能

⑧目前對(duì)客戶經(jīng)理工作認(rèn)識(shí)的幾大誤區(qū)，導(dǎo)致很多銀行只是將信貸這個(gè)名稱改為了銀行客戶經(jīng)理

⑨銀行客戶經(jīng)理的任職條件

第二節(jié)：銀行客戶經(jīng)理以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的銀行經(jīng)營(yíng) ①客戶導(dǎo)向理念

②核心客戶綜合開發(fā)理念，金融營(yíng)銷中的“二八法則”，20%的客戶創(chuàng)造80%的業(yè)務(wù)

③個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)理念

④金融服務(wù)創(chuàng)新理念

⑤深化服務(wù)專業(yè)內(nèi)涵，客戶經(jīng)理提供專業(yè)化服務(wù)

⑥知識(shí)營(yíng)銷理念，客戶經(jīng)理利用知識(shí)營(yíng)銷

⑦團(tuán)隊(duì)合作理念

第三節(jié)：銀行客戶經(jīng)理的薪酬激勵(lì)體系

①導(dǎo)入全過程成本管理，建立市場(chǎng)為導(dǎo)向的報(bào)酬機(jī)制

②客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)金激勵(lì)與薪酬設(shè)計(jì)

③客戶經(jīng)理營(yíng)銷費(fèi)用的定額管理

④客戶經(jīng)理的基本待遇

⑤客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)金計(jì)算公式：

r=d（il-ic）*360·p+l(ia-ib)*360·q·n-fk

⑥客戶經(jīng)理的激勵(lì)機(jī)制管理制度

⑦客戶經(jīng)理的考核辦法

第四節(jié)：銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與知識(shí)

①銀行客戶經(jīng)理的基本素質(zhì)

·品德素質(zhì)、·業(yè)務(wù)素質(zhì)、人際溝通素質(zhì)、心理素質(zhì)

②客戶經(jīng)理的禮儀規(guī)范

·接聽電話、接待客戶來訪、回答客戶要求、與客戶交談、與客戶告別

③客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)知識(shí)

·經(jīng)濟(jì)學(xué)與法律知識(shí)、管理學(xué)知識(shí)、會(huì)計(jì)學(xué)知識(shí)、統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí) ④銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析知識(shí)

·銀行資金來源的分析(主要指標(biāo)來源增長(zhǎng)率、資金自給率、存款分析、資金來源集中程度分析，資 金利用程度分析)

·銀行資金運(yùn)用的分析（資金運(yùn)用構(gòu)成分析、貸款投向構(gòu)成分析、貸款性質(zhì)結(jié)構(gòu)分析、資金運(yùn)用質(zhì)量分析、貸款集中程度分析）·資金償債能力分析

⑤財(cái)務(wù)分析，主要指銀行經(jīng)營(yíng)的成本和利潤(rùn)的分析

第五節(jié)：銀行客戶經(jīng)理以市場(chǎng)為導(dǎo)向的專業(yè)技能培養(yǎng)

①客戶調(diào)研技能

②客戶評(píng)價(jià)技能

·財(cái)務(wù)報(bào)表分析、訪談資料的分析、媒體報(bào)道、行業(yè)研究、市場(chǎng)評(píng)價(jià)研究、技術(shù)分析

③綜合客戶的需求、銀行的金融產(chǎn)品以及各種資源設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合滿足客戶個(gè)性化需求

④客戶的維護(hù)與管理技能，留住現(xiàn)有的客戶，增加回頭客，發(fā)展新客戶

⑤營(yíng)銷能力（包括：尋找和識(shí)別目標(biāo)客戶，說服客戶、與客戶達(dá)成合作意向、處理客戶異議、維護(hù)客 戶關(guān)系、與客戶談判等）⑥基本作業(yè)方案設(shè)計(jì)能力

·確定市場(chǎng)需求、儲(chǔ)備項(xiàng)目資源、開發(fā)銀行優(yōu)勢(shì)、與潛在客戶接洽，展開公關(guān)、對(duì)客戶進(jìn)行“診斷”，尋找“突破口”、鑒訂合作協(xié)議、開展具體操作

⑦招標(biāo)能力（在銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況優(yōu)質(zhì)客戶往往通過招標(biāo)選擇合作銀行，那么招標(biāo)能力培養(yǎng)尢 為重要）

⑧分析報(bào)告的撰寫技能

·業(yè)務(wù)拓展報(bào)告、重大事項(xiàng)專提報(bào)告、客戶價(jià)值分析報(bào)告、工作總結(jié)與展望報(bào)告、行業(yè)分析報(bào)告

⑨財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力

⑩現(xiàn)金流量表的編制技能與分析能力

講師介紹：

沈清儀：

國家高級(jí)禮儀培訓(xùn)師

國學(xué)禮儀專家

多家大學(xué)特聘禮儀講師

中國禮儀培訓(xùn)網(wǎng)資深禮儀顧問

多家知名企業(yè)禮儀顧問

實(shí)戰(zhàn)派禮儀策劃專家，品牌營(yíng)銷策劃專家

國家高級(jí)美容師，企業(yè)形象塑造專家

韓國歐凱萊整型美容機(jī)構(gòu)特約禮儀顧問

國際商務(wù)人員考評(píng)委員會(huì)禮儀專家委員

沈清儀老師是中國著名企業(yè)培訓(xùn)師，國家高級(jí)禮儀講師，從事禮儀教學(xué)多年，以弘揚(yáng)國家傳統(tǒng)文化，禮儀天下為己任，博采眾長(zhǎng)，潛心鉆研。

曾為政務(wù)機(jī)關(guān)，工商企業(yè)，金融保險(xiǎn)，醫(yī)院學(xué)校，社會(huì)團(tuán)體各個(gè)層面量身定做有針對(duì)性，實(shí)用性，突破性的培訓(xùn)課程。多年的教學(xué)實(shí)踐，形成有的放矢的制定課程方式，為企業(yè)實(shí)施高效目標(biāo)性培訓(xùn)。講課風(fēng)格：

沈老師的培訓(xùn)風(fēng)格親和、生動(dòng)，形體示范優(yōu)美、大方、富有感染力，特別注重理論與實(shí)際相結(jié)合，最擅長(zhǎng)將紛繁復(fù)雜的理論知識(shí)簡(jiǎn)化為應(yīng)用性強(qiáng)、趣味性高的實(shí)操內(nèi)容，并針對(duì)不同單位的實(shí)際需求設(shè)計(jì)專署的課程，讓學(xué)員參訓(xùn)后快速得以改變和提升，講課風(fēng)格委婉、風(fēng)趣，廣獲贊譽(yù)。