2022金融監(jiān)管新政策規(guī)定
2017金融監(jiān)管新政策規(guī)定
近年來(lái),金融領(lǐng)域不同行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展相互交叉,界限日益模糊,一些跨行業(yè)、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患值得關(guān)注,金融監(jiān)管面臨諸多挑戰(zhàn)。以下是CN人才小編搜集并整理的金融監(jiān)管新政策有關(guān)內(nèi)容,希望對(duì)大家有所幫助!
重要金融監(jiān)管政策
銀行
4月27日:央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)下《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》
內(nèi)容:強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理;堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求;規(guī)范票據(jù)交易行為;開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)自查。
7月27日:銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》
內(nèi)容:將銀行理財(cái)分為綜合類(lèi)和基礎(chǔ)類(lèi)進(jìn)行分類(lèi)管理;禁止商業(yè)銀行發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品;強(qiáng)調(diào)禁止“資金池”操作;對(duì)銀行理財(cái)進(jìn)行一系列的限制性投資;規(guī)定銀行理財(cái)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金;限制銀行理財(cái)投資端的杠桿;禁止銀行理財(cái)投資非標(biāo)時(shí)嵌套證券期貨資管產(chǎn)品;實(shí)施嚴(yán)格的第三方托管制度。
保險(xiǎn)
6月22日:保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)組合類(lèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》
內(nèi)容:禁止發(fā)行“資金池”性質(zhì)產(chǎn)品;禁止發(fā)行“嵌套”交易產(chǎn)品;禁止向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行分級(jí)產(chǎn)品;限制分級(jí)產(chǎn)品杠桿倍數(shù);禁止以外部投資顧問(wèn)形式將產(chǎn)品轉(zhuǎn)委托;禁止設(shè)立子賬戶(hù)進(jìn)行操作。
證券
10月1日:證監(jiān)會(huì)實(shí)施《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》及配套規(guī)則
內(nèi)容:明確了風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率≥100%;明確凈資本分為核心凈資本和附屬凈資本,附屬凈資本規(guī)模不得超過(guò)核心凈資本規(guī)模;將金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整統(tǒng)一納入風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備計(jì)算過(guò)程,不再對(duì)金融資產(chǎn)及衍生金融產(chǎn)品重復(fù)扣減凈資本;將按業(yè)務(wù)類(lèi)型計(jì)算整體風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備,調(diào)整為按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型分別計(jì)算,且對(duì)不同類(lèi)型產(chǎn)品設(shè)置不同計(jì)算比例。
信托
3月18日:銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的意見(jiàn)》
內(nèi)容:對(duì)信托資金池業(yè)務(wù)穿透管理,清理非標(biāo)資金池;結(jié)構(gòu)化配資杠桿比例原則上不超過(guò)1:1,最高不超過(guò)2:1;要求信托根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量足額計(jì)提撥備;要求對(duì)于表外業(yè)務(wù)以及向表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)傳遞的信托業(yè)務(wù)計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債;要求接盤(pán)固有資產(chǎn)納入不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè),接盤(pán)信托項(xiàng)目納入全要素報(bào)表。
基金
5月18日:證監(jiān)會(huì)發(fā)下《證券投資基金管理公司子公司管理規(guī)定》《基金管理公司特定資產(chǎn)管理子公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)指標(biāo)》
內(nèi)容:收緊基金子公司成立門(mén)檻;新增對(duì)基金子公司的凈資本約束;基金子公司需計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)修訂《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)落實(shí)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)“八條底線(xiàn)”禁止行為準(zhǔn)則》
內(nèi)容:涉及資管機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大;限制結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的負(fù)債端杠桿率水平;限制集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資端杠桿率水平;禁止預(yù)期收益率宣傳;禁止對(duì)優(yōu)先級(jí)提供保本保收益安排;禁止嵌套和資金池操作;加強(qiáng)對(duì)第三方投顧的監(jiān)管。
監(jiān)管政策已經(jīng)在醞釀之中
預(yù)警 四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被總理“點(diǎn)名”
金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為兩會(huì)期間代表、委員最為關(guān)注的金融領(lǐng)域話(huà)題之一。政府工作報(bào)告指出,當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控,但對(duì)不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。
銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面,銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的2016年四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,截至去年末,我國(guó)銀行不良貸款率在連續(xù)19個(gè)季度上升之后,首次出現(xiàn)下降,去年末不良貸款率為1.74%,環(huán)比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò),業(yè)內(nèi)人士表示,銀行資產(chǎn)質(zhì)量難言已經(jīng)到達(dá)拐點(diǎn)。普華永道中國(guó)北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,目前,江浙地區(qū)銀行不良貸款壓力有所減緩,但2017年銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)還在積累?傮w來(lái)看,實(shí)體經(jīng)濟(jì)還沒(méi)有恢復(fù),不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)一到兩年內(nèi)還會(huì)持續(xù)向內(nèi)陸地區(qū)蔓延。
債券違約現(xiàn)象也愈加頻發(fā)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2016年共有79只債券發(fā)生違約,違約規(guī)模同比大幅增長(zhǎng)240%,達(dá)398億元。而今年年初以來(lái),又有包括大連機(jī)床、博源控股、山水水泥在內(nèi)的多個(gè)發(fā)債主體發(fā)行的債券發(fā)生違約。業(yè)內(nèi)人士分析指出,2017年信用債違約風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)大于2016年。
伴隨著商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的擴(kuò)張,影子銀行近來(lái)也越發(fā)受到市場(chǎng)關(guān)注。銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清日前在發(fā)布會(huì)上表示,影子銀行、通道業(yè)務(wù)等問(wèn)題是近些年來(lái)大家關(guān)注的問(wèn)題。商業(yè)銀行、信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)展了資管業(yè)務(wù),但由于監(jiān)管主體不一樣,規(guī)定也不一樣,確實(shí)出現(xiàn)了混亂,導(dǎo)致一部分“脫實(shí)向虛”。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)最近一年間遭到監(jiān)管部門(mén)更為嚴(yán)格的監(jiān)管,不過(guò),其風(fēng)險(xiǎn)仍不容小覷。全國(guó)政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)表示,以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的所謂“新金融”打著普惠金融的.旗號(hào)以野蠻生長(zhǎng)的方式迅速蔓延,我們?cè)谡J(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)金融的積極意義的同時(shí),也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到,這些金融業(yè)態(tài)沒(méi)有取得合格的金融許可證,與其它金融業(yè)態(tài)相比,它們一開(kāi)始就游離于監(jiān)管之外。無(wú)門(mén)檻、高風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)資金管理的漠視成為它們的主要特征。近兩年頻發(fā)的跑路事件和資金鏈斷裂便是這種無(wú)照經(jīng)營(yíng)的所謂金融創(chuàng)新的必然結(jié)果。
“現(xiàn)在提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的方針是有的放矢的。”全國(guó)政協(xié)委員、工商銀行原行長(zhǎng)也曾表示,確實(shí)需要對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)引起警惕,采取有效措施。
化解 統(tǒng)一監(jiān)管防范監(jiān)管套利
面對(duì)更為復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn),亟須建立更加完善的金融監(jiān)管體制。而針對(duì)政府工作報(bào)告提出的“穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革,有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”,參加兩會(huì)的代表、委員表示,金融監(jiān)管體制改革的核心在于加強(qiáng)各個(gè)監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一,防范監(jiān)管套利,構(gòu)建以綜合監(jiān)管和功能監(jiān)管為重點(diǎn)的新型金融監(jiān)管體制。
版權(quán)聲明:本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)自發(fā)貢獻(xiàn),該文觀(guān)點(diǎn)僅代表作者本人。本站僅提供信息存儲(chǔ)空間服務(wù),不擁有所有權(quán),不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如發(fā)現(xiàn)本站有涉嫌抄襲侵權(quán)/違法違規(guī)的內(nèi)容, 請(qǐng)發(fā)送郵件至 yyfangchan@163.com (舉報(bào)時(shí)請(qǐng)帶上具體的網(wǎng)址) 舉報(bào),一經(jīng)查實(shí),本站將立刻刪除