一、公司介紹

1、公司簡介

主要內容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產品等，這方面的介紹是有必要的，它可以使人們了解你公司的歷史和團隊。

2、公司現(xiàn)狀

在此將您公司的資本結構、凈資產、總資產、年報或者其他有助于投資者認識你的公司的有關參考資料附上。如果是私營公司還應將前幾年經過審計的財務報告以附件形式提供。如果經過審計請注明審計會計師事務所，如果未經審計也請注明。

3、股東實力

股東的背景也會對投資者產生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè)，或者公司本身就屬于大型集團，那么對融資會產生很多好處。如果大股東能提供某種擔保則更好。

4、歷史業(yè)績

對于開發(fā)企業(yè)而言，以前做過什么項目，經營業(yè)績如何，都是要特別說明的地方，如果一個企業(yè)的開發(fā)經驗豐富，那么對于其執(zhí)行能力就會得到承認。

5、資信程度

把銀行提供的.資信證明，工商、稅務等部門評定的各種獎勵，或者其他取得的榮譽，都可以寫進去，而且要把相關資料作為附件列入。最好有證明的人員。

6、董事會決議

對于需要融資的項目，必須經過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度，而不是戲言。

二、項目分析

1、項目的基本情況

位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類型、工程進度等，都是房地產開發(fā)的基本情況，需要在報告中指出。

2、項目來歷

項目來歷是指項目的來龍去脈，項目的上家是誰，怎么得到的項目，是否有遺留問題，是如何解決的等情況。

3、證件狀況文件

項目是否有土地證、用地規(guī)劃許可證、項目規(guī)劃許可證、開工證和銷售許可證等五證的情況。需要復印件。

4、資金投入

自有資金的數(shù)額、投入的比例、其他資金來源及所占比例、建筑商墊資情況、預計收到預售款等情況等，方便了解項目的資金狀況。

5、市場定位

指項目的市場定位，包括項目的物業(yè)類型、檔次、項目的目標客戶群等

6、建造的過程和保證

項目的建筑安裝過程，如何得到保障可以如期完工。而不會耽誤工期，不會導致項目無法按期交付使用。

三、市場分析

1、地方宏觀經濟分析

房地產是一個區(qū)域性的市場，受到地方經濟的影響比較大。而表征一個地區(qū)的經濟發(fā)展的指標等數(shù)據(jù)和經濟發(fā)展的定性說明等需在本部分體現(xiàn)。

2、房地產市場的分析

房地產市場的分析比較復雜，而且說明起來可繁可簡。簡單說需要定性分析本地區(qū)房地產市場的發(fā)展，平均價格，各種類型房地產的目標客戶群等。復雜些說明則需要在時間數(shù)軸上表征價格的走勢波動，但是，因為很多地區(qū)沒有進行常規(guī)的價格跟蹤，所以，嚴格數(shù)據(jù)的分析很難完成，但是可以通過典型項目的分析來代替。

3、競爭對手和可比較案例

分析現(xiàn)有的幾個類似項目的規(guī)劃、價格、銷售進度、目標客戶群等，同時，也需要羅列一些未來可能進入市場競爭的對手項目情況，以及未來的市場供應量等情況。

4、未來市場預測及影響因素

未來的市場預測很難預料，但是可以通過市場的周期的方法和重點因素分析法等分析方法做出預測。

四、管理團隊

1、人員構成

公司主要團隊的組成人員的名單，工作的經歷和特點。如果一個團隊有足夠多經驗豐富的人員，則會對投資的安全有很大的保障。

2、組織結構

企業(yè)內部的部門設置、內部的人員關系、公司文化等都可以進行說明。

3、管理規(guī)范性

管理制度，管理結構等的評價�？梢杂蓪ｉT的管理顧問公司來評價和說明。

4、重大事項

對于企業(yè)產生重要影響的需要說明的事項。

五、財務計劃

一個好的財務計劃，對于評估項目所需資金非常關鍵，如果財務計劃準備的不好，會給投資者以企業(yè)管理者缺乏經驗的印象，降低對企業(yè)的評價。本部分一般包括對投資計劃的財務假設，以及對未來現(xiàn)金流量表、資產負債表、損益表的預測。資金的來源和運用等內容。

其中，對于企業(yè)自有資金比例和流動性要求較高。

六、融資方案的設計

1、融資方式

（1）股權融資方式（注：股權和債權方式是兩種最主要的方式，但是，還有很多不是某一種方式所能解決的，而是幾種方式在不同的時間段的組合。這部分是解決問題的關鍵，是否能夠取得資金，關鍵在于是否能夠通過融資方案解決各方的利益分配關系。）

方式：融資方式將以融資方（包括項目在內）的股權進行抵押借款

這種投資方式是指投資人將風險資本投資于擁有能產生較高收益項目的公司，協(xié)助融資人快速成長，在一定時間內通過管理者回購等方式撤出投資，取得高額投資回報的一種投資方式。

操作步驟：簽訂風險投資協(xié)議書

A、對融資方的債務債權進行核查確認

B、簽訂風險投資協(xié)議書：確定股權比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務。

C、在有關管理部門辦理登記手續(xù)

（2）債權融資方式

方式：投融資雙方簽定借貸合同進行融資，確定相應固定利率和收回貸款的期限。

（3）債轉股的融資方式

投融資雙方開始以借貸關系進行融資，投資方在借貸期間內或借貸期結束時，按相應的比例折算成相應的股份。

（4）房地產信托融資

（5）多種融資方式的組合

在不同的時間階段用不同的融資方式。在項目的初級階段主要以股權融資方式為主，因為對融資方來說這個階段的資產負債情況不會有很大的壓力；在中后期階段可以運用股權、債權方式，這個階段融資方對整個項目有了明確的預期，在債務的償還上有明確的預期。

2、融資期限和價格

融資的期限，可承受的融資成本等，都需要解釋清楚。

3、風險分析（任何投資都存在風險，所以應該說明項目存在的主要風險是什么，如何克服這些風險。）

對投資融資雙方有可能的風險存在作出判斷。

A、投資方的投資資金及收益風險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔投資資金成本，及追加資金成本。

B、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經營從而產生新的債務而產生的連帶風險。

C、破產風險

D、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產生無法回購的風險

E、融資者為掌控全局經營，在回購時利益出讓增加風險。

F、融資者提前回購而付出的資金成本風險。

風險化解方案

A、資方對是否資金進入后可以完成計劃要進行評估和測算。

B、投資方對融資方的項目進程進行監(jiān)控，并按照進程需要分批進行投資款的�？顚Ｓ谩�

C、投資方對融資方的相關項目所簽訂的合同進行核審后，評估其付款和還款能力。

D、資方審核融資方的還款計劃可行性，一旦確定后將按還款計劃回款。

4、退出機制（絕大多數(shù)的投資都不是為了自用，而是是為了獲利，因此都涉及到退出機制問題，所以，需要在此說明投資者可能的退出時間和退出方式。）

A、股權方式融資的退出

項目進行中投資方退出；

項目完成投資方退出一種方式是融資方按時按預定的回報率加本金額度進行現(xiàn)金回購股份，第二種是融資方按投融資雙方約定的價格及相應的物業(yè)面積的形式回購股份，第三種投資方享受整個項目的分紅；

B、債權方式融資退出

項目進行中投資方退出，可以用違約今的形式控制；

項目完成投資方退出，按時還本付息；

5、抵押和保證

在涉及到投資安全的時候，投資者最關心的是如何保障投資的安全。而最有效的安全措施就是抵押，或者信譽卓著的公司的保證。

6、對房地產行業(yè)不熟悉的客戶，需要提供操作的細節(jié)，即如何保證投資項目是可行的。

七、摘要

長篇的融資報告是提供給有融資意向的客戶來認真讀的，而對于在接觸客戶的初期階段，僅需要提供報告摘要就可以了。報告摘要是對融資報告的高度濃縮，因此，言簡意賅就非常重要。

抵押融資實施方案(模板)抵押融資實施方案 抵押融資實施方案

篇1:

江津區(qū)“五權”抵押融資工作實施方案 江津府辦發(fā)〔201X〕302號 重慶市江津區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)江津區(qū)“五權” 抵押融資工作實施方案的通知 各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，區(qū)政府各部門，有關單位: 經區(qū)政府同意，現(xiàn)將《江津區(qū)“五權”抵押融資工作實施方案》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 二?一一年八月二十四日 江津區(qū)“五權”抵押融資工作實施方案 市委三屆九次全委會提出到201X年實現(xiàn)全市農村“三權”抵押融資1000億元以上，為深入貫徹落實會議精神，按照市金融辦及江津區(qū)委、區(qū)政府的的統(tǒng)一安排部署，根據(jù)《重慶市江津區(qū)委關于縮小三個差距的決定》及《重慶市江津區(qū)人民政府關于加快推進農村金融服務改革創(chuàng)新的意見》(江津府發(fā)〔201X〕31號)精神，結合我區(qū)實際，特制定本實施方案。

一、指導思想 以科學發(fā)展觀為指導，堅持解放思想、改革創(chuàng)新、先行先試，不斷探索新形勢下“五權”抵押融資的新思路、新方法，逐步建立和完善農村“五權”抵押融資服務保障體系，改進和 提高農村金融服務質量，盤活農村靜態(tài)資產，滿足多層次、多元化“三農”金融服務需求，助力縮小三個差距，推動我區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的區(qū)域性中心大城市建設。

二、工作目標 201X,201X年，“五權”抵押融資30億元，其中林權抵押融資9億元，土地承包經營權抵押融資9億元，農村居民房屋抵押融資6億元，農村集體建設用地使用權抵押融資3億元，農村塘庫堰承包經營權抵押融資3億元。分別安排為: 201X年為4億元;201X年為5億元;201X年為6億元;201X年為7億元;201X年為8億元。

三、工作舉措

(一)研究制定相關文件，完善配套政策支撐。根據(jù)全市農村金融

服務改革創(chuàng)新的安排部署，在我區(qū)已下發(fā)了重慶市江津區(qū)人民政府《關于加快推進農村金融服務改革創(chuàng)新的意見》、《江津區(qū)開展農村土地承包經營權居民房屋林權農村集體建設用地使用權和農村塘庫堰承包經營權抵押貸款及農戶小額信用貸款工作實施方案的通知》等文件、轉發(fā)了市級部門關于“三權”抵押貸款的實施細則(試行)辦法的基礎上，

一是出臺“五權”抵押融資實施工作方案，明確目標，突出重點，拿出舉措。 二是督促各單位結合我區(qū)實際，在今年9月底前拿出其余“四權”抵押融資具體登記操作細則(我區(qū)農村居民房屋抵押實施細則已經出臺，并對各鎮(zhèn)街登記人員進行了培訓)。

三是在8月底出臺江津區(qū)五權抵押融資風險補償實施辦法。 四是在年底前研究出臺考核獎勵辦法。

(二)加快“五權”確權頒證，夯實“五權”抵押根基。

一是繼續(xù)做好農村土地承包經營權證書、全國統(tǒng)一式樣的林權證的頒證掃尾工作，力爭實現(xiàn) 100%的發(fā)證率。

二是加快全區(qū)農房房地產權證(農村居民房權證和集體建設用地使用權證兩證合一)的審核、發(fā)證和遺留問題處置。

三是對研究對已復墾的集體建設用地進行頒證，解決農戶短期融資需求(地票款尚未兌現(xiàn)前)。 四是抓好農村塘庫堰的確權工作，特別是農村集體所有性質的塘庫堰，重慶江津現(xiàn)代農業(yè)園區(qū)內的塘庫堰確權在時序安排上要優(yōu)先。

(三)大力推動“五權”抵押，改善農村金融服務。

一是抓好主辦銀行開展抵押融資。重慶農商行江津支行、石銀村鎮(zhèn)銀行、白沙明星農村資金互助社等作為推進我區(qū)“五權”抵押貸款的主辦銀行，結合我區(qū)與其簽訂的目標責任書，督促其認真履職，保質保量完成五權抵押融資任務。

二是抓反擔保融資。充分發(fā)揮綠豐農業(yè)擔保公司、重慶農業(yè)擔保公司江津分公司的作用，通過農村“三權”作為反擔保抵押物，解決“五權”抵押融資工作前期在政策、制度等方面的滯后和缺陷等問題，加快推進前期工作。

三是創(chuàng)新抓好大戶、專業(yè)合作社和農業(yè)龍頭企業(yè)融資。作為通過流轉擁有大宗土地承包經營權、林權的種養(yǎng)殖大戶、專業(yè)合作社等，其抵押貸款需要土地承包農戶的同意并辦理相關手續(xù)，在實際操作中，老百姓支持度不高，辦理起來非常困難，對加快農業(yè)產業(yè)化、集約化發(fā)展仍是瓶頸。力爭創(chuàng)新方式，盡快督促區(qū)級有關部門對全區(qū)的土地承包經營權、林權、塘庫堰承包經營權的流轉 合同進行規(guī)范，統(tǒng)一格式，在流轉合同中明確流轉期內同意抵押委托條款，業(yè)主憑流轉合同到相關部門辦理抵押權證，再憑證辦理抵押貸款，簡化登記程序，提高工作效率。

四是繼續(xù)完善農村金融服務組織體系。繼續(xù)加快村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、貸款公司等農村新型金融機構的設立工作，充分發(fā)揮其作為法人銀行的獨特作用，加快“五權”抵押融資的推進力度和覆蓋范圍。五是突出重點區(qū)域。在全方位、寬領域推進“五權”抵押的基礎上，重點加快重慶(江津)現(xiàn)代農業(yè)園區(qū)內農戶、專業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等的融資，盤活園區(qū)內農村資產，助推園區(qū)發(fā)展。六是“五權”抵押業(yè)務主管部門研究開展抵押評估工作，減少融資成本，提高融資效率。

(四)推進農村產權綜合交易平臺建設。根據(jù)區(qū)政府“五權”抵押融資專題會會議精神，我區(qū)農村產權綜合交易平臺的建設整合到區(qū)公共資源交易中心，由區(qū)農委牽頭，力爭在今年年底前搞好對接協(xié)調，完善交易規(guī)則程序，落實專業(yè)人員，建好服務窗口，開展農村產權交易。

(五)完善五權抵押風險補償準備工作。按照今年“三權”抵押風險補償辦法，我區(qū)對開展農村“三權”抵押融資形成貸款本息損失，區(qū)級財政承擔風險補償15%，按照201X年我區(qū)“五權”抵押30億元測試，我區(qū)財政擬準備“三權”抵押風險補償金1440萬元;農村集體建設用地使用權和塘庫堰承包經營權抵押風險補償金315萬元，合計為1755萬元。其中，按照201X年“五權”融資4億元測算，我區(qū)擬準備風險補償金 240萬元。同時，我區(qū)正在積極研究提高“五權”抵押風險補償區(qū)級配套部分，力爭區(qū)級財政承擔風險補償比例增加到20%。

(六)大力宣傳引導，營造良好氛圍。“五權”抵押，旨在盤活農村金融資產，增加農民的財產性收入和通過加大生產經營增加的工資性收入。在農商行江津支行已通過廣告牌等進行全方位宣傳的情況下，我區(qū)要進一步通過報紙、電視等新聞媒體，強化宣傳報道，通過發(fā)放簡易宣傳手冊，讓人人知曉，人人參與，發(fā)揮金融在助推 “三農”發(fā)展中的積極作用

篇2:

小微企業(yè)融資實施方案 蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施細則 第一章 總 則 第一條 為深入貫徹落實《蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施方案》精神，加快解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，結合本市實際，特制定本細則。 第二條 本細則所稱小微企業(yè)融資工作，主要是依據(jù)《蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施方案》，為小微企業(yè)提供不超過50萬元的無抵押信用融資貸款。 第三條 本細則所稱小型、微型企業(yè)指符合國家四部委201X年頒布的《中小企業(yè)劃型標準》(工信部聯(lián)企業(yè)〔201X〕300號)規(guī)定，在蘭州市依法設立，符合國家產業(yè)政策和環(huán)保要求。 第四條 重點扶持有貸款需求，無抵押、在銀行未建立信用合作關系的從事加工制造、科技創(chuàng)新、創(chuàng)意設計、軟件開發(fā)、文化旅游、居民服務、農產品產銷加工、特色食品生產、民族手工藝品加工等生產型、實體性、生產性服務業(yè)小微企業(yè)。從事國家限制類、淘汰類產業(yè)的小微企業(yè)除外。 第二章 扶持政策 第五條 對經各縣區(qū)推薦，由市工信委、市擔保中心和合作銀行審核有貸款需求的小微企業(yè)，可獲得不超過50萬元的銀行無抵押信用貸款。 第六條 貸款期限原則上不超過2年。 第七條 貸款利率按人民銀行同檔期貸款基準利率上浮不得超過20%。 第三章 貸款業(yè)務基本要求 第八條 借款企業(yè)申請信用融資貸款，應符合以下條件:

(一)申請企業(yè)法人代表或者實際控制人，年齡在18周歲(含)以上，55周歲(含)以下，在蘭州市范圍內有固定住所，有完全民事行為能力的中國公民(不含港澳臺居民)，并符合以下條件之一:

1、擁有本地戶籍; 2、無本地戶籍，在本地繳滿社保滿兩年; 3、無本地戶籍，且在本地擁有本人(含配偶及未成年子女)名下住房或商用房(經濟適用房、工業(yè)用房、集體性質的自建房等除外)、且房產建筑面積不低于50平方米。

(二)企業(yè)有固定經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;具有穩(wěn)定的、按時足額償還貸款本息的能力。

(三)借款企業(yè)法人代表或企業(yè)實際控制人(含配偶)在金融機構無不良信用記錄。

(四)借款企業(yè)法定代表人或企業(yè)實際控制人必須承擔個-人無限連帶責任保證。 (五)符合貸款銀行的其他條件。 第四章 貸款程序 第九條 貸款申請按照屬地化管理，其貸款程序為:

(一)小微企業(yè)向所在縣(區(qū))工信部門提出貸款申請，并按要求填寫小微企業(yè)貸款申請書(附件1); (二)蘭州新區(qū)、高新區(qū)、各縣區(qū)工信部門對受理的企業(yè)申請資料進行初審，對符合申請條件的，出具同意推薦函并加蓋公章后上報市工信委。

(三)市工信委對全市小微企業(yè)貸款申請匯總后，分別向市擔保中心和貸款合作銀行出具推薦函。

(四)合作銀行按照市工信委提供推薦函受理申請并組織貸前調查，確定貸款額度并反饋市擔保中心。

(五)市擔保中心按照市工信委推薦名單結合合作銀行反饋信息對企業(yè)進行審查評估，最終確定同意擔保額度，同時聯(lián)系企業(yè)繳納保證金及辦理其他事宜，企業(yè)繳納保證金后向合作銀行出具擔保函。

(六)合作銀行在接到市擔保中心擔保函后，組織放款事宜。貸款發(fā)放后，貸款銀行將發(fā)放情況分別報送市工信委、市擔保中心，按市擔保中心有關要求提供相關資料，由市擔保中心存檔并向各縣區(qū)工信部門反饋發(fā)放貸款企業(yè)名單。第五章 貸后管理 第十條 貸后管理職責:

(一)市工信委全面統(tǒng)籌協(xié)調貸款工作，根據(jù)市擔保中心、各縣區(qū)工信部門、合作銀行反饋的貸款業(yè)務開展情況，修改完善實施方案和實施細則。

(二)市擔保中心具體實施貸款擔保后的監(jiān)督管理工作，建立和維護借款人基礎臺帳;組織相關人員對借款人的生產經營情況進行動態(tài)管理，監(jiān)督檢查及分析反饋;督促貸款的及時歸還，催收逾期貸款。 (三)縣、區(qū)工信部門對本轄區(qū)的借款人生產經營活動和資金使用情況實施動態(tài)監(jiān)督及反饋，建立借款人聯(lián)系制度，對貸款項目進行定期走訪;協(xié)助督促貸款的到期歸還。

(四)貸款銀行依照信貸資金管理的相關規(guī)定，到期催收借款;對借款人生產經營活動和貸款用途進行跟蹤檢查，與擔保中心保持溝通順暢，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。 第十一條 代償程序:

(一)經催收無效的逾期貸款，由貸款銀行向市擔保中心提出書面代償申請。 (二)市擔保中心對銀行代償申請予以審核，經確認符合代償條件后，先行扣除企業(yè)繳納保證金，按照簽訂的《蘭州市小微企業(yè)融資工作協(xié)議書》協(xié)議，啟用風險補償金予以代償，并將代償結果報市工信委。第十二條 其他貸后管理

(一)貸款期內，市擔保中心和合作銀行應及時關注貸款使用情況;在貸款到期前一個月，部署貸款催收工作。對提前還清全部貸款本息、經營狀況良好且仍有貸款需求的企業(yè)，可優(yōu)先受理再貸款申請或適當擴大貸款規(guī)模。

(二)借款人如未按期償還貸款本息，即視為逾期。貸款發(fā)生逾期后，貸款銀行和市擔保中心通知借款企業(yè)在十五日內，清償貸款本息和由此產生的其他費用，并通知縣、區(qū)工信局協(xié)助催收。

(三)對惡意拖欠借款的借款人，除進行債務追償外，銀行和擔保中心應將其納入不良信用記錄，在借款人所在轄區(qū)進行公布，并訴諸法律解決。 第六章 風險補償金及保證金管理 第十三條 市擔保中心負責風險補償金及企業(yè)保證金的日常管理，并按合作銀行放貸情況，

上報市工信委適時調整各合作銀行存入額度。 第十四條 政府風險補償金由市工信委申請，市財政預算安排。萬戶小微企業(yè)信用融資工作完成后，由市工信委會同市財政另行安排風險補償金剩余資金。 第十五條 企業(yè)保證金按照《蘭州市小微企業(yè)融資工作實施方案》規(guī)定，待企業(yè)償還貸款后將企業(yè)保證金及產生的利息全額退回。 篇3: 咸陽市中小企業(yè)融資服務平臺建設實施方案 咸陽市中小企業(yè)融資服務平臺建設實施方案 為貫徹落實xxx、省政府關于促進中小企業(yè)發(fā)展的有關政策，加強和改善中小企業(yè)金融服務，切實緩解企業(yè)融資難問題，現(xiàn)就中小企業(yè)融資服務平臺建設提出如下方案。

息數(shù)據(jù)庫、產權和知識產權轉讓數(shù)據(jù)庫。 二是建設8個金融服務信息應用子平臺。即建設政銀企互動子平臺、融資擔保子平臺、信用信息子平臺、融資咨詢服務子平臺、資本市場融資促進子平臺、融資監(jiān)管服務子平臺、產權股份轉讓服務子平臺、創(chuàng)業(yè)(或產業(yè))投資基金子平臺。

(三)信用信息子平臺。大力促進中小企業(yè)信用工程建設。主要抓好“一庫一系統(tǒng)”建設。一庫是構建企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，一系統(tǒng)是信用信息管理系統(tǒng)。以人行征信系統(tǒng)為基礎，采集包括工商、稅務、司法、國土資源、住房、環(huán)保、安全、通信、質監(jiān)和水、電、氣等部門相關信息，建立企業(yè)信用檔案，建設企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。在此基

礎上，建成完善的中小企 業(yè)信用信息服務管理系統(tǒng)，實施中小企業(yè)信用評級、金融機構在線查詢等服務。

資、實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展提供綜合服務。 (八)創(chuàng)業(yè)(產業(yè))投資基金子平臺。按照“政府引導、民間為主、專業(yè)管理、市場化運作”的發(fā)展格局，充分發(fā)揮政府資金引導和帶動作用，調動銀行、擔保、創(chuàng)投機構的積極性，廣泛引進民間資本，大力發(fā)展各類創(chuàng)投公司。特別是依托市城投公司、信用擔保公司平臺，設立創(chuàng)投公司，募集設立創(chuàng)業(yè)投資基金和產業(yè)投資基金。開展對咸陽市民營中小企業(yè)的股權投資和項目投資，與全國知名私募股份投資基金(PE)和產業(yè)投資基金建立聯(lián)系，構成聯(lián)通平臺，開展股權投資及運營服務，全面打通與外部資本的聯(lián)系通道，為高科技、高成長型中小企業(yè)提供多層次融資服務。

三、實施步驟

(一)第一階段。到201X年底，力爭建成政銀企互動子平臺、市信用擔保公司信息管理系統(tǒng)、新小金融機構監(jiān)管服務子平臺、資本市場融資促進子平臺、創(chuàng)業(yè)(產業(yè))投資基金子平臺。

四、推進措施 (一)加強協(xié)調領導,完善工作機制。中小企業(yè)融資服務平臺建設是一項系統(tǒng)工程，全市各 級發(fā)改、工信、財政、司法、中小企業(yè)、政務信息化主管部門和市金融辦、各銀行業(yè)金融機構要樹立一盤棋意識，各負其責，相互支持,密切協(xié)作，合力做好各項工作。完善相關工作機制，夯實平臺建設基礎。建立小貸公司、融資性擔保機構監(jiān)管機制，促進擔保業(yè)健康發(fā)展，夯實中小企業(yè)融資基礎。采取區(qū)別對待、差異監(jiān)管政策，鼓勵商業(yè)銀行引入適合中小企業(yè)特點的內、外部信用評級機制，開展中小企業(yè)金融服務評價，加大對信用等級高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)的金融支持力度。充分發(fā)揮平臺的統(tǒng)計功能，收集各方面數(shù)據(jù)，匯集各方面情況，為領導決策和企業(yè)發(fā)展服務。

(二)做實平臺基礎,抓好試點示范。各部門各單位要按照各自的職

(三)完善配套措施，鼓勵金融創(chuàng)新。全面落實對金融機構的考核獎勵政策，建立中小企業(yè)融資風險補償、擔保貸款放大等機制，提高各金融機構支持中小企業(yè)融資的積極性。鼓勵各金融機構根據(jù)中小企業(yè)生產經營特點積極開發(fā)“量身定做”的新貸款品種，滿足不同企業(yè)融資需求。鼓勵中小企業(yè)運用融資租賃、信托產品、資產證券化等金融工具和通過票據(jù)轉讓、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質押貸款方式開展融資，拓寬融資渠道，降低融資成本。

(四)加強業(yè)務培訓，提升服務能力。各級各部門要主動為中小企業(yè)生產經營、融資、財務管理提供專業(yè)培訓，幫助中小企業(yè)規(guī)范財務制度，優(yōu)化內部管理，引導有條件的中小企業(yè)開展股份制改造，提高中小企業(yè)直接融資和間接融資能力。“十二五”期間，市財政每年列支一定費用，由市金融辦負責組織實施，依托中總行研修院和中央財經大學，每年開展1—2期篇4: 縣投融資平臺建設工作實施方案 ×××縣投融資平臺建設工作實施方案 為切實加強投融資平臺建設，優(yōu)化融資環(huán)境，改善融資服務，提高融資效益，，促進全縣經濟社會又好又快發(fā)展。特制定本實施方案:

一、指導思想 以科學發(fā)展觀為指導，以創(chuàng)新、改革、開放為主題，構建政府主導、市場運作、社會參與的多元化融資平臺。 二、基本原則 堅持政府主導原則。成立政府主導的投融資主體，明確投融資主渠道地位。根據(jù)產業(yè)政策和重點建設計劃，通過政府性投融資引導資金流向。投融資平臺在政府宏觀政策指導下運營，在投

資方向、領域、重點等方面體現(xiàn)鎮(zhèn)黨委、政府經濟社會發(fā)展的決策部署和目標，接受政府及相關部門的監(jiān)督管理。 堅持市場化運作原則。推動投融資平臺融資行為市場化。政府性投融資平臺要建立和完善符合市場經濟規(guī)則的法人治理結構，增加市場化融資渠道，實現(xiàn)政府投融資的良性循環(huán)和資本經營。市場化投融資平臺，管理體制不變，利用資本市場及各類融資工具，依靠市場運作開展投融資，自主經營，自擔風險，自負盈虧。堅持土地統(tǒng)一管理的原則。投融資平臺企業(yè)投資項目儲備用地的收儲、出讓必須報請縣政府批準。土地的儲備和出讓實行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理。 1 三、組建方式 參照市政府的做法，成立×××縣財政資產管理中心，隸屬縣財政局。由縣財政資產管理中心出資組建×××通和資產經營有限公司(以下簡稱資產經營公司)，搭建融資和財政性資產管理平臺，代表政府對外科學融資，經營管理財政性資產。 ×××縣財政資產管理中心的管理職能是:

1(代表縣政府持有授權范圍內的黨和國家機關、人民團體、事業(yè)單位的國有資產產權及企業(yè)改制后的剩余資產，代表政府行使所有權、處置權和調劑權。

2(依法決定授權范圍內的財政資產和重組，包括資產轉讓、租賃、拍賣、兼并、開發(fā)、經營，優(yōu)化資源結構和資源配置。負責國有資本金的籌集和再投入。

3(盤活國有資產，承擔國有資產保值增值的責任。 4(集中管理全縣可進行投融資的基礎資源登記、統(tǒng)計工作。

5(引導和帶動投資者參與對縣域經濟發(fā)展有重大影響的項目建設，并為其提供優(yōu)質服務。 6(為中小企業(yè)提供信用擔保服務;開展財政投資工程項目的預決算評審工作。 7(負責資產經營公司的組建和管理。 2 資產劃轉和管理暫時在縣城內實施，待運行成熟之后再向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。 資產經營公司內設機構: 融資業(yè)務部、資產管理部、監(jiān)督評審部和行政綜合部。 資產經營公司宗旨: 科學整合資源，提高國有資產使用效益，為城鄉(xiāng)發(fā)展提供資金保

障，促進我縣經濟和各項社會事業(yè)發(fā)展。公司接收資產后，對接收的財政性資產的狀況進行全面分析，按照資產收益最大化原則，運用市場手段對資產進行分類處置和經營，不斷強化平臺融資能力。 資產經營公司責任: 資產經營公司作為借款主體和項目法人，對項目建設實行統(tǒng)一管理，金融機構、施工單位要建立嚴格的管理體系，明確各方權利義務，強化投融資機制和市場化運營機制，使項目建設的財務、審計、監(jiān)管等依照法律法規(guī)進行，對項目建設資金實行�？顚Ｓ�、封閉使用，降低投資風險，保證項目資金的延續(xù)性和可控性。 資產經營公司運行機制: 資產經營公司成立后，對財政性資產進行市場化的“資本運作”，把長期閑置、沉淀的“死資產”變成“活資本”。緊密結合實際情況，通過實踐進一步探索新途徑。投融資平臺建設工作中的問題和建議要及時與上級投融資平臺溝通協(xié)調。 資產經營公司經營范圍: 3 1(代表縣政府持有授權范圍內的黨和國家機關、人民團體、企事業(yè)單位的國有資產產權。

2(對集中管理授權經營的國有資產進行產權登記、清產核資、資產統(tǒng)計、財務報表和維護修繕。

3(具體運作資產的轉讓、租賃、拍賣、兼并、開發(fā)、經營。通過授權經營的國有資產對外開展融資抵押擔保，負責利用財政信用與金融機構對接，開展投融資工作，并以投資額為限承擔有限責任。

4(逐步推行辦公用房租用制度，對辦公用房實行動態(tài)管理，優(yōu)化辦公用房資源，合理調度辦公用房，保證辦公需要。

5(負責購買債權，發(fā)行企業(yè)債券。 6(負責儲備土地、造地、整理土地。 7(負責監(jiān)督指導行政機關、事業(yè)單位物業(yè)管理。 8(具體籌辦中小企業(yè)信用擔保業(yè)務;開展財政投資項目預決算評審工作 資產經營公司注冊資金: 擬注冊××億元，分××年完成，每年××億元。按注入現(xiàn)金不少于××%的要求，首次注入現(xiàn)金額度為××萬元，實物××萬元。資產劃撥后，逐年做大資本，加注資本金。

四、推進相關配套改革，健全投融資管理體系

1(建立健全投融資項目的管理體系。要重視項目管理，建立和完善項目審批、決策程序和項目儲備庫制度。加強項 4 目論證，提高項目決策的科學性。按照金融機構對項目融資的審核要求，完善項目前期準備工作，不斷充實項目儲備庫，提高項目成熟度，為融資奠定良好的基礎。 2(推進土地儲備與供應制度改革。財政、土地、城建部門要密切溝通，高度重視土地管理，進一步改革和完善土地儲備與供應制度，加大土地收儲力度。對經營性用地一律實行公開拍賣制度，對工業(yè)性用地一律實行招、拍、掛制度，嚴格執(zhí)行土地出讓收入“收支兩條線”管理規(guī)定，土地出讓金收入全價款納入財政預算管理。

3(規(guī)范招標投標管理。整合招投標管理平臺，對政府性投資項目，設計、建設、監(jiān)理單位的選擇一律實行公開招標選定，嚴格實行有效最低價中標制度。

4(廣開財源，多渠道融資。加強對融資渠道的綜合對比，有選擇地進行融資，避免“饑不擇食”。根據(jù)時間性、效益性、操作性加以分類，準確把握與金融機構的融資項目對接。通過銀行貸款、企業(yè)債券、信托融資、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債券等方式，逐步形成多渠道、可持續(xù)投融資的城鄉(xiāng)建設新格局。

5(完善政府投融資監(jiān)督機制�？h財政部門要建立政府投資項目規(guī)劃、立項、融資、建設、工程監(jiān)管、竣工驗收、決算審查相互分離、相互制約，部門分工負責的監(jiān)督管理體制， 五: 擔保公司組建實施方案 XX擔保公司組建方案

一、發(fā)展方向 以“發(fā)展擔保、服務社會，促進我區(qū)中小企業(yè)發(fā)展，推動我區(qū)社會信用體系建設”為宗旨，堅持“以擔保促進投融資，以投融資發(fā)展擔保”的經營理念，采用擔保服務與融資拆借及風險投資相結合、項目運作與資本運作相結合、資產抵押與股權質押相結合的擔保投資運作新模式，拓展以信用擔保、融資拆借為主，擔保配套服務、擔保投資為輔的主營業(yè)務及各項衍生業(yè)務，通過科學規(guī)范的管理，嚴謹健全的風險防范機制，靈活高效的商業(yè)化運作機制，穩(wěn)健經營、

持續(xù)發(fā)展，爭取在三年內將公司發(fā)展成為在全區(qū)具有品牌效應的高知名度、美譽度的信用擔保企業(yè)。 二、主營產品和服務 公司主營方向為: 擔保業(yè)務、融資拆借業(yè)務、擔保投資業(yè)務以及擔保配套服務。 (一)擔保業(yè)務 企業(yè)融資擔保業(yè)務: 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產開發(fā)貸款擔保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、設備租賃融資擔保等。在中國農業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、中國郵政儲蓄銀行、北部灣銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等銀行機構中選擇兩三家銀行與之達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為銀行的簽約擔保公司，為企業(yè)在銀行貸款提供擔保業(yè)務。 經濟合同履約擔保業(yè)務: 包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔保、機動車交易擔保、房屋產權過戶交易安全擔保、房屋轉按揭擔保、企業(yè)產權過戶交易安全擔保、訴訟保全擔保等。 以上擔保業(yè)務根據(jù)實際情況向企業(yè)收取每年1%--5%的擔保費用。在保證質量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務量，追求擔保業(yè)務的規(guī)模經營，通過“大數(shù)法則”降低風險。

(二)融資拆借業(yè)務 向急需資金周轉的企業(yè)和個人發(fā)放短期借款，收取每月3%--10%的借款利息。融資拆借對象以房地產開發(fā)商和已通過銀行審批的還舊借新客戶為主。

(三)擔保投資業(yè)務 民營企業(yè)非上市的融資方式大致可分為兩種， 一是借款，

二是引入風險資本。信用擔保類似于保險行業(yè)，用大部分的擔保業(yè)務成功彌補小部分的代償損失，而風險投資正好相反，用少數(shù)投資項目的成功彌補多數(shù)投資項目的失敗。兩者有機的組合就產生新的 理念----擔保投資。先保后投，保投結合綜合起來既比純粹的風險投資穩(wěn)妥，又比單純信用擔保收益更高， 以擔保為手段，策略性介入風險投資和資本營運領域，利用擔保的放大功能為投資項目融取銀行貸款，以擴大投資面，分散投資風險，提高投資成功率，為公司提供低風險高獲利的利潤增長點。其主要方式有:

1、債轉股。在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉成被擔保企業(yè)或資本運營項目的股權; 2、根據(jù)承擔的風險程度，占有被擔保企業(yè)或資本運營項目一定的股權、認股權、期權或分紅權; 3、對通過前期擔保考察確認的投資項目在項目再次融資時以現(xiàn)金或其它資本追加投入; 4、以擔保業(yè)務作為平臺，在廣泛領域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關系，通過擔保獲得更多的商機和優(yōu)勢，開發(fā)相關的衍生業(yè)務，以獲取額外的附加收益。 公司應主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業(yè)、房地產企業(yè)、礦產資源項目、市政基礎設施項目等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目及企業(yè)，利用擔保投資工具為企業(yè)提供融資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業(yè)務強調經營規(guī)模的要求不同，擔保投資業(yè)務應更強調投資效益，將核心客戶的高速增長和可持續(xù)發(fā)展與公司的高速增長和可持續(xù)發(fā)展結合起來。如需退出擔保投資項目，除與風險投資一樣采用項目方回購、轉讓變賣和包裝上市方式變現(xiàn)擔保投資業(yè)務控制的各種資產外，還可以以解除擔保方式退出。

(四)擔保配套服務 擔保配套服務是指圍繞擔保項目提供的一系列中介服務，主要包括:

1、咨詢服務: 包括企業(yè)理財與資本運作顧問、企業(yè)管理顧問。 2、項目論證服務: 包括擔保投資項目可行性研究與項目評估業(yè)務、資產評估業(yè)務、企業(yè)與個人資信評估業(yè)務。

3、資產管理業(yè)務: 資產管理業(yè)務不局限于因擔保業(yè)務產生的抵(質)押資產的處置，還包括資產重組、不良資產收購以及資產托管等業(yè)務。 擔保配套服務拓展了擔保業(yè)務的服務范圍，是對擔保業(yè)務的垂直整合，是公司化解擔保風險的重要手段，在保證擔保項目的資信質量的同時，增加了擔保業(yè)務的附加價值，可有效提高公司凈資產的回報率，是主營業(yè)務收

入的重要補充。

(一)與再擔保機構合作，在必要時由再擔保機構為本公司擔保業(yè)務提供再擔保，以及與本地擔保機構之間合作開展交叉互保和聯(lián)合擔保業(yè)務，分散經營風險、減少損失。

(二)與銀行、信托投資公司、保險公司合作，建立優(yōu)勢互補的戰(zhàn)略同盟。自201X年10月底銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關于有效防范企業(yè)債擔保風險的意見》以后，從201X年下半年開始以往通過銀行擔保發(fā)行的企業(yè)債、信托計劃、保險理財?shù)雀咝庞眉墑e的金融投資品等都幾乎停滯，公司可嘗試替代銀行的擔保角色為銀行、信托投資公司、保險公司發(fā)行的實際風險較小的金融理財產品提供擔保。

(三)隨著創(chuàng)業(yè)板的籌建以及國家對企業(yè)發(fā)行債券監(jiān)控的放寬，擔保公司與證券公司的合作機會將大大增加。公司可與若干家大型綜合類券商形成戰(zhàn)略合作協(xié)議，為券商及其客戶提供股票與債券融資擔保業(yè)務以及搭橋貸款擔保業(yè)務。 四、市場營銷策略 實施以品牌經營為核心的整合營銷策略，按照客戶利益和為社會服務至上的原則開發(fā)出有價值的信用擔保客戶，提供最適合社會需要的擔保服務產品。

(一)客戶開發(fā) 客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投融資業(yè)務的基礎工作，客戶資源是為公司的寶貴財富。計劃采用下列措施建立健全客戶來源的渠道:

1、積極走訪銀行信貸部門、開發(fā)區(qū)、招商局、政府部門、商會、行業(yè)協(xié)會，與上述機構建立密切、良好的關系，獲取客戶資源; 2、開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶; 3、搞好市場調研，開展客戶登記，建立中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫，從中發(fā)掘潛在客戶。

五、公司管理 (一)組織架構 (二)部門職能設置 1、項目評審委員會 由總經理、董事會成員會同有關專家、律師(可臨時聘請)組成，對超過總經理授權范圍的項目進行審查、評議并做出最終決策。

2、總經理

(1)制定和實施公司總體發(fā)展戰(zhàn)略與年度經營計劃; (2)建立健全公司的管理體系與組織機構; (3)主持公司的日常經營管理工作，實現(xiàn)公司經營管理目標; (4)在授權范圍內對經過初審的項目做最終決策。 3、擔保業(yè)務部

(1)對擔保、投融資項目進行風險評估，對項目的反擔保措施進行評價、認定，提出評審意見，對各項業(yè)務實施項目風險控制管理; (2)參與項目可行性研究; (3)負責辦理承保項目的反擔保物的交接手續(xù)及相關工作，對承保、投融資項目進 行全過程跟蹤監(jiān)控，及時提出處理意見，采取有效措

施防范風險; (4)負責擔保、投融資業(yè)務合同及有關法律文書的起草及簽訂工作; (5)負責代償項目的確認、追償?shù)认嚓P工作; (6)負責督查業(yè)務操作是否規(guī)范。 5、資信評估部

(1)為企業(yè)或個人提供投融資咨詢和投融資方案設計; (2)負責對申請擔保的企業(yè)和個人進行資信調查及信用評級; (3)負責對各種資產進行價值評估。 前期業(yè)務量較小時可暫不獨立設置資產評估部，其所負責工作由風險管理部完成或外包給資產評估機構。

6、資產管理部

(1)負責債務追償、不良資產清收方案的擬定及具體組織實施; (2)負責對外資產收購及重組、資產托管業(yè)務。 前期可暫不獨立設置資產管理部，其所負責工作由擔保業(yè)務部完成。

7、行政管理部

(1)起草公司重要文件、管理制度、辦法等，擬訂公司發(fā)展中長期規(guī)劃、年度計劃; (2)聯(lián)絡協(xié)調各部門工作以及負責公司對外交流與宣傳; (3)負責公司人事管理工作、財務工作、會務組織、文件處理及檔案管理。 (4)制定、執(zhí)行財務預算，管理資金，參與項目財務風險監(jiān)督; (5)公司后勤服務。 (三)內部管理

1、業(yè)務管理 嚴格按照金融企業(yè)的要求，制定完善高效的業(yè)務流程和科學嚴謹?shù)墓芾碇贫扰c操作手冊, 建立健全各項業(yè)務制度, 如《擔保業(yè)務管理辦法》、《投資業(yè)務管理辦法》、《項目審核工作細則》等, 實現(xiàn)標準化的制度管理和規(guī)范化的業(yè)務操作。風險管理部負責督查業(yè)務操作規(guī)范、服務質量以及擔保項目的風險控制水平。

2、風險防范與管理 內部風險防范與管理是保障公司可持續(xù)發(fā)展的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將通過設置A、B角項目審查，擔保部、資信 評估部、風險管理部評議，總經理、項目評審委員會審核決策等多道“防火墻”來防范經營風險。整個決策過程實行科學化、責任明晰化�？茖W化要求博采專家和部門經理意見，在細致調查的基礎上充分運用科學的分析方法輔助決

工作內容：

很簡單，就是要求找一個會幫助企業(yè)融資的會計，最好是有銀行信貸關系的，并且熟悉銀行金融工具，懂得做好報給銀行的那套帳。

企業(yè)融資技巧有哪些？企業(yè)融資方式八招須謹記

提問者采納

融資方式(1)：直通款。通常情況下，直通款又可以稱為直接投資。直通款對項目的審查是十分嚴格的，而且所要求的固定資產要有抵押，當然也可以以銀行擔保的方式來進行。通常其利息也會比較高些，多以短期為主。

融資方式(2)：對沖資金。對沖資金，可以意指為對于市面而言的一種不歸還本金，也不支付利息的委托貸款方式。

融資方式(3)：貸款擔保。貸款擔保，就是對于市面而言的投資擔保公司，并支付出高于銀行的利息來擔保，就可以拿到所需貸款的資金。

融資方式(4)：直存款。直存款融資方式，通常是違反銀行所設定的規(guī)定，可以企業(yè)與銀行的關系需要十分友好。投資方可以到項目方所明確指定的銀行開戶，并將相應的指定金額進行存款，再與銀行簽協(xié)議承諾該資金，不可以在規(guī)定的時間內挪用該資金。最后銀行可以依據(jù)該資金金額交給項目方，便其貸款金額需小于等于同等該資金金額。

融資方式(5)：大額質押存款。大額質押存款可以當作是銀行信用證，可贊同于企業(yè)賬戶擁有同等資金金額的存款。因此，國內許多企業(yè)都想采用大額質押存款方式來進行融資，就必須要改革其所在企業(yè)的相關性質。

融資方式(6)：委托貸款。委托貸款，是指投資方需為項目方而設立�？钯~戶，然后在銀行中辦理，存款并委托銀行允許項目方取款。

融資方式(7)：基金組織。其所采納的方法稱為假股暗貸。假股暗貸是指投資方不需要參加項目的管理，但可以采用入股的投資方式來進行項目投資。

融資方式(8)：銀行承兌。投資方將一定的資金金額轉賬項目方企業(yè)賬戶，并要求銀行承兌此資金。這樣的銀行承兌方式，無疑是有利于投資方的。因為許多銀行所能接受的承兌資金是有限制的，所以投資方轉賬的資金金額若高于銀行所能接受的承兌金額，那么投資方就可以分批次來轉賬。

文檔為doc格式

一、公司介紹

1、說明

20**年4月28日“*****”已在工商局變更為“江西*****投資集團有限公司”。以下內容公司名稱暫時仍用*****。

2、公司簡介

*****成立于1992年，其前身為**縣城鄉(xiāng)綜合開發(fā)有限公司。2000年7月經改制成民營股份制企業(yè)，并更名為*****，公司經營地址在**縣旭日鎮(zhèn)信美路4號，注冊資本金為3000萬元，開發(fā)資質為貳級，主營房地產開發(fā)、經營與銷售。

二、項目分析

1、項目的基本情況

項目為*****綠野·御龍苑建設項目，建設期限為3年（20**年7月—20**年6月）。

項目位于**縣新行政中心的核心區(qū)，旭日北大道以西，311高速公路以北。本項目用地面積為平方米。

綠野·御龍苑建設項目是*****在**縣建設的現(xiàn)代化商住小區(qū)，項目占地平方米，總建筑面積平方米。該項目擬建設小高層、高層商住小區(qū)，其中：住宅面積平方米，商業(yè)房面積平方米，社區(qū)用房平方米，辦公面積，架空層平方米，地下建筑平方米。

2、項目來歷

本項目是在20**年1月28日在**縣國土資源局以競拍的方式獲得土地的使用權。土地現(xiàn)狀已平整，沒有遺留問題。

三、市場分析

1、**市房地產宏觀經濟分析

近年來，**市房地產開發(fā)投資持續(xù)增長，開發(fā)規(guī)模不斷擴大，占固定資產投資總額的比重逐年攀升，成為有效擴大內需、推動**市經濟穩(wěn)步發(fā)展的新增長點，為城市發(fā)展，居民居住水平的提高做出了巨大貢獻。

2、房產商購置開發(fā)情況

2005—2009年，房地產開發(fā)企業(yè)土地購置面積萬平方米，平均每年萬平方米。

2005—2009年，土地開發(fā)面積萬平方米，平均每年萬平方米。

四、管理團隊

1、人員構成

公司主要團隊的組成人員的名單、工作經理和特點如下：

***：職務是董事長，國家經濟師，從事房地產行業(yè)20年，在行業(yè)有非常豐富的工作經驗，為人敦厚，領導力很強，善于發(fā)現(xiàn)人才與培養(yǎng)人才，善于學習新知識。

2、組織結構

3、管理規(guī)范性

公司在管理上實行現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，主張“以法管理，以仁領導”的基本方針，以萬科、綠城、恒大等國內一線開發(fā)企業(yè)的管理模式為學習榜樣，積極引進現(xiàn)代化科學管理技術，以用友軟件公司開發(fā)的房地產企業(yè)管理軟件進行日常的管理運營。

五、融資方案的設計

1、融資方式：

⑴、股權融資方式

方式：融資方式（*****）將以融資方項目的股權進行抵押借款

這種投資方式是指投資人將風險資本投資于擁有能產生較高收益的項目的公司，協(xié)助融資人快速成長，在一定時間內通過管理者回購等方式撤出投資，取得高額投資回報的一種投資方式。

具體操作步驟如：簽訂風險投資協(xié)議書

a、對融資方的債務權進行核查確認

b、簽訂風險投資協(xié)議書：確定股權比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務。

c、在有關管理部門辦理登記手續(xù)

⑵、債權融資方式

方式：投融資雙方簽定借貸合同進行融資，確定相應固定利率和收回貸款的期限。

*****以借款的方式與投資方簽定的借款合同

2、風險分析：

為雙方的合作打下良好的基礎，保障雙方的權益，維護各自的利益的最大化，保障項目的正常進行，達到合作的深度，并合理的規(guī)避化解風險，對項目的風險進行了分析：

a、投資方的投資金及收益風險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔投資資金成本，及追加資金成本。

b、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經營從而產生新的債務而產生的連帶風險。

c、破產風險

d、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產生無法回購的風險

e、融資者為掌控全局經營，在回購時利益出讓增加風險。

f、融資者提前回購而付出的資金成本風險。

風險化解方案：

a、資方對是否資金進入后可以完成計劃要進行評估和測算。

b、投資方式對融資方的項目進程進行監(jiān)控，并按照進程需要分批進行投資款的專款專用。

c、投資方對融資方的相關項目所簽訂的合同進行核審后，評估其付款和還款能力。

d、資方審核融資方的還款計劃可行性，一旦確定后將按還款計劃回款。

3、退出機制：

a、股權方式融資的退出

項目進行中投資退出；項目完成投資退出一種方式是融資方按時按預定的回報率加本金額度進行現(xiàn)金回購股份，第二種是融資方按投融資雙方約定的價格及相應的物業(yè)面積形式回購股份，第三種投資方享受整個項目的分紅；

b、債權方式融資退出

項目進行中投資方退出，可以用違約金的形式控制；

項目完成投資方退出，按時還本付息。

甲方：

住所地：

法定代表人：

電話：

乙方：

住所地：

電話：

鑒于：

1、甲方因擴建缺乏資金。并獲知乙方能夠提供融資相關信息并協(xié)助甲方完成融資，現(xiàn)委托乙方尋找、介紹出資方，而乙方亦獲知甲方的上述意愿。

2、甲乙雙方共同確認：甲方同意委托乙方尋找，介紹出資方，乙方同意接受委托，雙方簽訂正式合同并嚴格履行，以達到雙方目的。

雙方本著自愿、平等、互惠互利、誠實信用的原則，經充分友好協(xié)商訂立如下合同條款，以期共同恪守履行。

第一條：委托事項

1、甲方委托乙方尋找或介紹出資方，乙方接受甲方委托。

2、乙方應盡力為甲方尋找或介紹出資方，并盡可能促成出資方以貸款等合法方式與甲方簽訂融資合同，甲方委托乙方協(xié)助融資的數(shù)額為 五千萬人民幣。實際數(shù)額以實際到帳金額為準。

第二條：甲、乙雙方的權利和義務

1、乙方接受委托時甲方應出示融資所需資料，并保證所提供的資料真實、合法、有效。

2、乙方在履行本合同的過程中，可以向第三方表明其為甲方的居間人，并可以向第三方介紹甲方融資的相關情況。

3、乙方認真完成甲方的委托事項，即按照合同第一條規(guī)定的內容為甲方尋求機會，并為甲方與相關對方當事人簽署合同或協(xié)議提供聯(lián)絡、協(xié)助、撮合等服務。

4、乙方在代理甲方的委托事項過程中，因甲方過錯造成損失時，乙方有權要求甲方承擔賠償責任。

5、乙方對甲方所融資款項不承擔任何性質的擔保責任，如融資成功，甲方與有出資意向的第三方之間的合同履行由甲方自行承擔，履約中產生的一切權利和責任與乙方無關。

6、甲方應配合乙方與出資方的談判，不得無故推遲或拒絕;

7、甲方應按協(xié)議要求向乙方支付相應服務費用。

第三條：居間報酬、費用及支付方式

1、若乙方促成有出資意向的第三方與甲方簽置符合融資數(shù)額及融資利率的融資合同，甲方應向乙方支付融資金額的5%作為乙方酬金，此酬金的有關稅款由甲方承擔，甲方應在第一筆資

金到位當日內以現(xiàn)金方式支付酬金。

2、居間報酬的支付不受企業(yè)改制、更名或更換法定代表人而影響。

第四條：違約責任

若甲方在第一筆資金到位的當日內未將酬金、費用支付給乙方，應當向乙方支付相當于酬金、費用的兩倍作為違約罰金。

第五條：保密

甲乙雙方保證在對討論、簽訂、執(zhí)行本協(xié)議過程中所獲悉的屬于對方的且無法自公開渠道獲得的文件及資料預以保密。未經該資料和文件的原提供方同意，另一方不得向任何第三方泄露商業(yè)秘密的全部和部分內容，但法律法規(guī)另有規(guī)定或雙方另有約定的除外。否則需要承擔對方因此而造成的一切直接損失以及間接損失。

第六條：合同的生效、解除及管轄法院

1、本合同一式貳份，經甲、乙雙方簽字、蓋章后生效。

2、乙方未能為甲方融資成功的，此協(xié)議自行終止。

3、協(xié)議履行完畢，此協(xié)議自行終止。

4、因本合同履行發(fā)生爭議，雙方應友好協(xié)商，協(xié)商不成的，應當向乙方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。

第七條：雙方承諾

1、乙方應本著誠信、專業(yè)、高效的職業(yè)精神為甲方提供優(yōu)質的服務;

2、甲方為所提供的一切資料負責，并保證其真實性、完整性和合法性;

3、甲方不應要求乙方做出有違范國家和行業(yè)法律、法規(guī)的事情。

第九條：本協(xié)議壹式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

企業(yè)在進行融資活動過程中，應明確規(guī)范職責分工、權限范圍和審批程序，科學合理地設置機構和配備人員;應建立融資風險評估制度和重大風險報告制度，在未得到董事會批準的情況下，一律不得對外融資。對于違反融資規(guī)范的行為，企業(yè)有權追究其責任。為了預防融資陷阱風險，企業(yè)可以委托律師對投資方的具體信息進行調整，以預防受騙，并簽訂嚴謹?shù)娜谫Y合同，事先約定好違約責任，切實預防因融資陷阱造成的不必要損失。企業(yè)在選擇增資擴股或引進戰(zhàn)略投資者的方式時，也需考慮到失去控股權的融資風險。

存在著不同的風險，且無論是融資方還是投資方，都是存在風險的。就目前市場形勢來說，各種詐騙現(xiàn)象都隨著經濟活動一起出現(xiàn)，故而在投資之前，各投資者必須先對企業(yè)的信用情況進行了解，降低風險。

關于設立_____________融資租賃公司的申請

__________市__________區(qū)工商局：_________________

我公司與__________(地方)_______________公司于_______________年_____月簽訂合作協(xié)議，成立“_____________融資租賃公司”

經濟性質：_________________融資租賃

地址：_________________市__________區(qū)_____________，公司面積：______________平方米。

負責人：______________。

投資總額：______________萬元。

經營范圍：_________________、_______________等設備租賃、金融租賃。

經營期限：_________________年。工人人數(shù)：______________人。

請貴局給予批準。

_________________公司(蓋章)

(投資方蓋章)

__________年_____月_____日

土地融資方案設計及實施

文/河北冀港律師事務所 郭百利 律師

一、土地投融資工作現(xiàn)狀 1.融資渠道

土地投融資渠道多樣，但目前各地實際操作的仍是以商業(yè)銀行土地抵押貸款為主。這種信貸關系是建立在土地政府所有的基礎上，并由地方財政擔保。主要是將土地劃撥至儲備中心名下，通過向銀行抵押，在政府信用和財政擔保的雙重授信下獲得銀行貸款，以此進行融資。 2.銀行選擇

目前，國家開發(fā)銀行可申請的是中長期貸款，投放資金是一次性的，并且必須針對具體開發(fā)項目立項使用資金。由于土地儲備項目具有項目周期不確定、資金使用節(jié)點難以細化的特點，因此國家開發(fā)銀行的貸款政策不適于儲備中心開展的收儲項目的融資及資金使用。而各商業(yè)銀行貸款政策較為靈活，可不針對具體項目掛鉤進行資金使用。一般采取將若干個項目整體打包，資金可以在打包中的項目間使用，按照資金的需求分進度投放的政策，并且有許多利率優(yōu)惠（如建行按基準利率），因此蘇杭兩地的土地儲備中心主要選擇與商業(yè)銀行進行融資。由于不同的商業(yè)銀行對不同領域的項目有所偏重，因此在實際融資中要根據(jù)各商業(yè)銀行的特點進行靈活的選擇。商業(yè)銀行選擇的項目多以拆遷項目為主，收購項目通過以拆遷項目搭配，市財政給予一定的優(yōu)惠政策，如根據(jù)銀行向儲備中心、城投公司貸款數(shù)額增加銀行存款配比、土地出讓拍賣中財政性收入的擔保等吸引銀行融資。 3.融資規(guī)模

年度的融資規(guī)模主要是根據(jù)《年度土地出讓計劃》及《年度土地儲備計劃》，制定內部資金保障計劃，核算當年到期貸款，對原計劃進行調整，根據(jù)當年拍賣的可能收益（扣除財政撥付的）與當年收儲資金的需求量、當年到期的貸款量的差額，制定當年的融資計劃。 4.融資主體

目前進行土地融資的主體主要有兩個：代表地方政府的土地儲備中心以及拆遷公司、土地一級開發(fā)商、城投公司等企業(yè)。融資主體都是以土地儲備中心為主。 5.融資的一般流程

土地融資主要有以下幾個步驟：

⑴ 前期準備階段。主要是開展項目的可行性研究，測算項目成本及收益。首先根據(jù)城市規(guī)劃及土地利用規(guī)劃的要求，確定土地開發(fā)的預期目的，預估土地出讓價值，即總收益。其次在充分了解國家、地方關于開發(fā)、征地、整理、拆遷、置換、搬遷、基礎設施建設等方面的政策前提下，預估土地儲備總成本。土地融資的用途主要有三個方面，即居民搬遷、企業(yè)搬遷和基礎設施建設。進行融資前，所進行的前期工作包括了土地權屬調查、企業(yè)和居民數(shù)量調查以及需求調查等，在此基礎上估算總投入總支出。若土地出讓收益在償還融資貸款及土地儲備成本后尚有結余，則可認為項目是可行的，可進入下一個實施階段。

⑵ 項目立項階段。制定項目計劃書、分解總體任務、確定各個環(huán)節(jié)的時間節(jié)點，開展環(huán)評等前期工作，報發(fā)改委立項。

⑶ 融資階段。將征地后沒有拆遷的土地，由政府下文批復、國土局發(fā)證、劃歸到土地儲備中心名下，定為經營性用地，以此作為抵押與銀行進行貸款融資。融資的要求與目的與銀行進行充分詳細的溝通，同時要與財政配套優(yōu)惠政策進行融資工作，建立聯(lián)動機制，實現(xiàn)利益最大化。融資過程中可根據(jù)使用資金的量進行測算后分多次融資（分段融資和分段實施），半年做一次分析，以減少財務成本。 6.融資資金的管理及使用

土地投融資的管理工作多由土地儲備中心財務處（財務中心）負責。貸款融資資金主要用于居民拆遷、企業(yè)動遷、基礎設施建設等方面，儲備土地上市后，出讓收入采用土地儲備中心與政府分成的方式分配。如：杭州市45%的土地出讓收入返還及財政另支付3%的收益基金與土地儲備中心，用于銀行還貸及其他支出，55%的土地出讓收入部分上繳國庫；蘇州市則采用不固定分成比例的方式，根據(jù)開發(fā)成本返還資金，在05年前主要是城區(qū)內企業(yè)改造，一般是從地塊拍賣收益的60%返還企業(yè)，如提前完成拆遷的，給予10%的資金獎勵。05年后蘇州財政撥款每年另增加5個億投入土地儲備。

在融資資金的使用上，由于銀行貸款要求貸款資金要與具體項目掛鉤使用，而土地儲備項目存在項目時限長、各環(huán)節(jié)時間節(jié)點難以確定的特點，很難實現(xiàn)貸款與具體項目一一對應，需要對融資進行了靈活處置�？梢圆扇∨�量融資的方式，將征收辦公室統(tǒng)一管理的若干項目進

行打包融資簽署協(xié)議，統(tǒng)一批量獲取資金后再在具體項目之間進行靈活運用；也可以采用不同項目之間資金置換的方式，形式上達到貸款與項目的對應。

土地儲備中心在貸款資金到位后，根據(jù)項目的不同拆遷范圍設置標段，每個標段建立儲備中心、拆遷承包公司與貸款銀行三方監(jiān)管的專用賬戶，賬戶戶名為拆遷公司。賬戶建立后，本標段的所有支出都在該專戶封閉運作，拆遷公司申請支付在征得儲備中心同意后，由銀行進行核撥到拆遷公司。這個模式的優(yōu)點在于便于最終的審計和利息結算，賬戶中資金控制在500萬以內，以規(guī)避風險。

二、土地投融資工作中遇到的困難 1.貸款期限較短

xxx出臺了土地儲備相關的融資制度，但資金的歸集及融資并未與人民銀行進行良好的溝通，基本沿用了房地產行業(yè)的融資模式，貸款僅限兩年期。由于土地儲備項目的執(zhí)行期均較長，因此兩年期的貸款對收儲項目的限制較大�？梢圆捎庙椖空�體打包貸款或不同項目之間資金拆借來解決此問題，但仍無法從根本上解決。目前xxx正與財政部、銀監(jiān)會討論適當延長貸款期限，具體方案正在制定中。 2.融資難度逐年增大

2007年1月，xxx辦公廳出臺了《關于規(guī)范國有土地使用權出讓收支管理的通知》，通知規(guī)定2007年1月1日起，土地出讓收支全額納入地方基金預算管理，收入全部繳入地方國庫，支出一律通過地方基金預算從土地出讓收入中予以安排，實行徹底的“收支兩條線”。新政的出臺造成了銀行資金壓力增大，加之國家對土地房產市場的調控，銀行融資資金逐漸收緊，利率也有所提高，融資難度逐年增大，融資額度日益減少。 3.土地出讓金地方支配量小

土地出讓金中大部分由xxx支配，由中央財政統(tǒng)一安排，根據(jù)政策向導，向保障房建設、水利建設、新農村建設等項目進行支出，因此造成地方政府土地融資后債務償還能力有所減弱，產生一定的金融風險。 4.融資主體單一

土地儲備承擔著城市的基礎設施建設、城市改造和擴建等項目資金的籌集任務，隨著城市規(guī)

模的不斷擴大，各項目的投資規(guī)模也將不斷擴大，而目前兩地的土地融資均以政府融資平臺為主，土地儲備融資壓力很大。此外，新的《土地儲備管理辦法》規(guī)定，各類財政資金不能用于土地儲備貸款的擔保，土地儲備機構也不得以任何形式為第三方提供擔保，這也在一定程度上加大了土地儲備融資的壓力。 5.融資方式單一

目前多采取的土地融資方式均為以土地作為抵押物向銀行申請貸款，融資方式較為單一，限制了資金的來源渠道，同時也在一定程度上增加了融資的風險，不利于風險的轉嫁和分流。 7.土地儲備業(yè)務的定位問題

土地儲備中心均為全額撥款的事業(yè)單位，是土地投融資的主要發(fā)起和負責單位。土地儲備工作是城市建設、發(fā)展及更新的基礎，具有很強的公益性特點。而目前銀行在為土地儲備項目貸款時所采取的政策是參照房地產開發(fā)等盈利性項目，造成了貸款數(shù)額小、期限短、限制多等多重限制，不利于公益性的土地儲備項目的開展。 9.不同部門之間的協(xié)調問題

土地投融資是一項浩大繁瑣的工作，需要各相關部門相互協(xié)調，形成統(tǒng)一的融資平臺，建立聯(lián)動機制，以達到利益的最大化。目前由于各部門對此項工作的認識程度及關注層面不同，在相互協(xié)作中還存在一些問題，給土地投融資工作造成困難。

三、土地投融資工作新思路 1.增加土地投融資業(yè)務主體

土地投融資主體是指直接從銀行獲得貸款的部門或組織。目前蘇州的融資主體主要為市土地儲備中心一家，而杭州則包括了區(qū)級、管委會、企業(yè)等十多家融資主體。融資過程中，引進企業(yè)等其他機構作為融資主體，不但可以緩解政府融資平臺的壓力，同時也可以共同承擔融資風險，增加融資來源及融資平臺的靈活性，因此十分有必要增加土地投融資的業(yè)務主體。 2.建立統(tǒng)一的土地投融資平臺

統(tǒng)一的土地投融資平臺，是包括了國土部門、財政部門、發(fā)改委、銀行、城市xxx門等多個投融資業(yè)務相關部門的聯(lián)合性組織，具有統(tǒng)一的工作流程及健全的合作機制。平臺內部各業(yè)務部門的協(xié)調統(tǒng)一工作，有利于提高融資工作的效率，實現(xiàn)共同利益的最大化。

3.拓寬土地融資渠道

拓寬土地融資渠道，可以增加資金來源，分散金融風險，有利于更好的經營土地�？赏卣沟娜谫Y渠道主要包括：

⑴ 土地證券。地方政府以收儲土地的未來收益作為擔保發(fā)行土地證券籌集資金，以此進行土地收購、整理、儲備，使生地變?yōu)椤笆斓亍�，再通過出讓土地獲得收益。土地證券化作為一種投資渠道，其優(yōu)點是可以吸引社會閑散資金，讓跟多的中小投資者可以進行土地項目投資；

⑵ 土地信托。土地信托投資主要是指土地的所有者，將閑置的土地委托給信托人，從受托人使用該土地的收益中收取一定的紅利，土地信托投資主要是在所有者沒有能力開發(fā)土地的時候，為了獲得穩(wěn)定的收益而采取的措施。參照房地產信托模式，設立土地信托機制。發(fā)揮信托投資公司專業(yè)的理財優(yōu)勢及土地儲備收入的穩(wěn)定性、增值性特點，把居民手中的閑散資金集合投向收儲土地，使投資者有穩(wěn)定的收益，將募集資金用于土地儲備的成本支出； ⑶ 保險基金投資。目前我國的保險行業(yè)已經具有投資保障混合型險種，土地儲備作為一種由政府擔保的公益性投資，具有相對穩(wěn)定的投資收益，對保險基金投資具有一定的吸引力，因此土地融資時可以實施保險基金投資獲取一定的資金；

⑷ 土地基金。地方政府設立土地基金管理機構，負責發(fā)行以城市土地未來收益流為擔保的收益憑證，向社會公眾籌集資金，并將籌得的資金委托給土地儲備機構，進行土地的收儲開發(fā)、經營等并將收益并入土地基金，使投資者獲取一定的收益； ⑸ 其他渠道。發(fā)行股票、與土地使用者共同開發(fā)土地等方式。 4.增加融資資金使用的靈活性

目前通過銀行貸款融得的資金在使用方面具有諸多限制，如必須與具體的項目對應、還款期限短等，這一方面是銀行為減少資金風險而采取的必要措施，但在執(zhí)行過程中也在一定程度上限制了儲備項目的發(fā)展。因此需要進一步細化融資方案，與銀行及金融機構做好溝通，增加融資資金使用的靈活性，盤活資金流動速度，充分體現(xiàn)資金的時間價值，提高資金的使用效率。

5.明確定位土地儲備業(yè)務的性質

在立法上應明確土地儲備業(yè)務的性質是公益性還是盈利性，使土地投融資的工作目的更加明

確，更加符合社會公共利益，同時也可以爭取到更加優(yōu)惠的銀行貸款

企業(yè)投資項目申請報告應包括以下主要內容：

1、申報單位及項目概況。

2、戰(zhàn)略規(guī)劃、產業(yè)政策及行業(yè)準入。

重點論述擬建項目與相關的戰(zhàn)略規(guī)劃、產業(yè)政策和行業(yè)準入標準之間的關系。

3、項目選址及土地利用。包括項目選址及用地方案、土地利用合理性分析、地質災害影響和其他不利影響分析等內容。

4、資源開發(fā)及綜合利用。主要包括項目的資源開發(fā)方案、資源利用方案、節(jié)能及節(jié)水措施等內容。

5、征地拆遷及移民安置。包括城市居民搬遷方案、農村移民安置方案是否合理和可行等內容。

6、環(huán)境和生態(tài)影響分析。主要包括項目所在地的環(huán)境和生態(tài)現(xiàn)狀、項目對生態(tài)環(huán)境的影響、生態(tài)環(huán)境保護對策等內容，此外還要論述項目對歷史文化遺產、自然遺產、風景名勝和自然景觀等的影響及對策。

7、經濟影響分析。包括對項目的國民經濟評價、區(qū)域經濟影響分析和經濟安全分析等內容。

8、社會影響分析。要分析項目對當?shù)厣鐣�的影響和當�(shù)厣鐣�條件對項目的適應性和可接受程度，評價項目的社會可行性。