銀行案件防控心得體會13篇
銀行案件防控心得體會13篇
當(dāng)我們積累了新的體會時,不妨將其寫成一篇心得體會,讓自己銘記于心,這樣可以不斷更新自己的想法。是不是無從下筆、沒有頭緒?下面是小編為大家收集的銀行案件防控心得體會,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行案件防控心得體會1
為了進(jìn)一步引導(dǎo)全行職工牢固樹立"珍愛人生、珍愛家庭、珍惜崗位、遠(yuǎn)離犯罪"的意識,縣支行組織了全行員工參觀學(xué)習(xí)了以16起典型案件作為"前車之覆、后車之鑒"案防教材進(jìn)行警示教育的展覽。
案例中以權(quán)謀私、濫用職權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)干部和職員,不僅毀了自己的前程,也損害了國家和人民的利益,以及工商銀行的形象,最終受到了法律的制裁,走進(jìn)了鐵窗高墻。閱讀了王猛、鄧永波、袁梅、朱振宇夫婦、等一些反面警示的案例,對他們犯罪的過程、原因及教訓(xùn)作了反思:第一、職員在工作上防范意識差,私欲膨脹,背棄職業(yè)操守,使人生觀、價值觀偏離了正確方向;在思想上道德觀念失衡,把手中的權(quán)力,當(dāng)成了謀取不義之財,謀取私利的工具;生活上腐化墮落,踏上了不歸路。第二、管理者疏于管理,基本制度執(zhí)行不力,管理者未嚴(yán)格履行崗位職責(zé),只重發(fā)展,不重視內(nèi)部管理,安全教育和責(zé)任意識。第三、監(jiān)督部門的審查監(jiān)督不嚴(yán)、部門分工不明確、責(zé)任沒落到實處。
找到了案件發(fā)生的原因,就應(yīng)該分析如何防止案件發(fā)生,我覺得應(yīng)該從以下幾個方面入手:
一、加強(qiáng)法制學(xué)習(xí),增強(qiáng)法制觀念,樹立風(fēng)險防范意識。特別是我們這些新進(jìn)員工,剛走上工作崗位不久,由于平時疏于學(xué)習(xí),對法律法規(guī)知之甚少,思想中罪與非罪、違規(guī)與違法的界限十分模糊。因此,在日常工作中除了加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)外,還要多組織員工學(xué)習(xí)和討論日常工作中涉及到的一些法律法規(guī),增強(qiáng)法制觀念,樹立依法辦事的思想,使自我保護(hù)意識得到提高。
二、加強(qiáng)職工思想和道德教育,應(yīng)該經(jīng)常堅持對員工開展思想、道德,及各項業(yè)務(wù)風(fēng)險防范等方面的`教育,其次可以采取定期不定期的自檢自查、上級檢查等方法,對于一些不良行為,要及時的發(fā)現(xiàn)和制止,在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,還要強(qiáng)調(diào)員工的思想道德教育。
三、加強(qiáng)制度建設(shè),加大制度執(zhí)行力度,嚴(yán)禁有章不循、違章操作。建立和健全制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系,加大制度的執(zhí)行力度,全方位筑牢防范案件風(fēng)險的屏障,讓有章不循、違章操作無處可循。
此次學(xué)習(xí),以案施教,鮮活的案例,發(fā)人深省,令人震撼。我們作為直接接觸現(xiàn)金的柜員,更要時刻保持頭腦的清醒,筑牢思想的防線,要深知"君子愛財取之有道"。在日常工作生活中,要樹立正確的人生觀、價值觀和利益觀,持有正確的追求、健康的心態(tài)和實在的寄托,在名譽、職位、報酬、個人利益等方面知足常樂。
銀行案件防控心得體會2
這幾天,我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于沈義明副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上的講話,并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯誤,作如下心得體會,引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片,我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路,他們用聲淚俱下的懺悔,用他們對自由和生活的渴望,給我們敲響了警鐘,沉思之后,頗多感慨。
“天網(wǎng)恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉,而作案的人卻總帶著僥幸心理,認(rèn)為自己高明,不會被發(fā)現(xiàn),鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,而最終陷入痛苦的深淵。 人是萬物之靈,人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在,而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的.生命原本就是一種責(zé)任和承諾——對父母、對親友、對社會。然而,生命太短促了,我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什么時候,什么地方留給別人都是美好的東西,那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中,富貴的人并不一定幸福,貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認(rèn)認(rèn)真真干工作,也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道,遵紀(jì)守法做好人呢?
作為一名建設(shè)銀行的員工,在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作,還應(yīng)該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清,一方面,讓自己的工作更加完善;另一方面,也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外,要加強(qiáng)學(xué)習(xí),特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識,要求自己愛崗敬業(yè),認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責(zé)任心融化于血液,體現(xiàn)于行動,在自己的崗位上要堅定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵,樹立正確的價值觀,人生觀,在本職工作中把握自己,管住自己,走好人生路。
銀行案件防控心得體會3
一、嚴(yán)防新產(chǎn)品開發(fā)帶來的創(chuàng)新風(fēng)險
近年來,國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)生著深刻而復(fù)雜的變化,金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步加快,相應(yīng)的金融創(chuàng)新面臨的風(fēng)險進(jìn)一步加大。特別在應(yīng)對國際金融危機(jī),貫徹“擴(kuò)內(nèi)需、保增長”政策方面,隨著新型產(chǎn)品服務(wù)的不斷推出,金融業(yè),包括農(nóng)村信用社防范產(chǎn)品創(chuàng)新任務(wù)異常艱巨繁重。這些風(fēng)險主要來自政策與實際操作脫節(jié)、服務(wù)滯后、管理手段落后等方面。所以信用社在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,一定要保持清醒的頭腦,要從創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式入手,加快開發(fā)新型信貸產(chǎn)品。有效解決農(nóng)戶和企業(yè)擔(dān)保抵押不落實的問題,確保新產(chǎn)品真正帶來業(yè)務(wù)大發(fā)展,帶來好收益。
二、嚴(yán)防扶持社會弱勢群體帶來的政策風(fēng)險
扶持下崗人員再就業(yè)、支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)、發(fā)放扶貧貼息貸款、支持災(zāi)后重建,是信用社積極響應(yīng)國家富農(nóng)惠民政策、履行社會責(zé)任、扶持弱勢群體的具體體現(xiàn)。但在實際運作中,弱勢群體因自身文化水平、生產(chǎn)能力、經(jīng)營水平的限制和其從事產(chǎn)業(yè)所處的劣勢狀態(tài),給信用社貸款帶來了較大政策風(fēng)險,信用社在開辦此類業(yè)務(wù)時,要進(jìn)一步增強(qiáng)掌握和執(zhí)行政策的能力,積極與各級政府、扶貧和勞動保障部門以及擔(dān)保公司加強(qiáng)聯(lián)系協(xié)調(diào),嚴(yán)格遵守相關(guān)政策規(guī)定,嚴(yán)格篩選客戶,審慎貸款發(fā)放。
三、嚴(yán)防投資理財業(yè)務(wù)帶來的交易風(fēng)險
近年來,伴隨改革的進(jìn)一步深化,信用社業(yè)務(wù)規(guī)模迅猛增長,資金富余問題日益突出。為了破解這一難題,信用社普遍實行了兩條腿走路、多元化發(fā)展的思路,充分利用資金市場和他行優(yōu)勢與資源,積極開展了靈活多樣的投資理財業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù),實現(xiàn)了經(jīng)營效益的穩(wěn)步提高。但是在業(yè)務(wù)和收益增長的背后,一些聯(lián)社未扎實落實審慎為本經(jīng)營理念,加之缺乏對新業(yè)務(wù)新知識的學(xué)習(xí)和對理財產(chǎn)品市場風(fēng)險的充分認(rèn)識,導(dǎo)致資金風(fēng)險明顯上升。各級經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步加強(qiáng)對投資理財業(yè)務(wù)的管理,督促和引導(dǎo)基層社及人員加強(qiáng)相關(guān)知識學(xué)習(xí),提高決策能力和水平,建立理財產(chǎn)品定期通報機(jī)制,強(qiáng)化上下配合,內(nèi)外銜接。各級管理部門特別要在市場預(yù)測、產(chǎn)品買賣等方面加強(qiáng)指導(dǎo),強(qiáng)化資金整合和系統(tǒng)內(nèi)橫向聯(lián)合,提高資金運作規(guī)模,降低運作成本,提高業(yè)務(wù)收益。
四、嚴(yán)防疏于貸款管理帶來的信貸風(fēng)險
從銀行業(yè)審慎性經(jīng)營的角度理性分析,在增速快、品種多、總量不斷增大的情況下,如何保證放得出、管得住、收得回、有效益就成為防控風(fēng)險的重中之重。當(dāng)前聯(lián)社、信用社在貸款管理特別是在社團(tuán)貸款管理方面存在較大的缺位,“重放輕收、重放輕管”的現(xiàn)象依然存在。對此,信用社要牢固樹立全面風(fēng)險管理理念,切實加強(qiáng)貸款管理。要以構(gòu)建信貸管理的長效機(jī)制為核心,通過引導(dǎo)和制度強(qiáng)化,實施差別管理,著力探索和完善適應(yīng)農(nóng)村信用社組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險防范管理機(jī)制,建立風(fēng)險計量、檢測和預(yù)警機(jī)制;加大不良貸款清收盤活力度,確保不良占比和余額持續(xù)下降,減輕歷史包袱,提高經(jīng)營管理水平。
五、嚴(yán)防管理手段及知識能力不足帶來的科技風(fēng)險
隨著省域內(nèi)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建成、信用卡業(yè)務(wù)的`推廣、atm自助服務(wù)設(shè)備的投入運行和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,信用社信息科技安全面臨越來越多的挑戰(zhàn)。就目前來說,員工知識能力不足、防范手段落后、管理不規(guī)范已成為風(fēng)險防范的重點和難點。對此,農(nóng)村信用社必須把科技風(fēng)險防范提高到事關(guān)信用社生死存亡的高度來認(rèn)識,進(jìn)一步增強(qiáng)知識能力,提高防范水平,健全科技風(fēng)險管理體系,完善制度,嚴(yán)格操作,強(qiáng)化管理。
六、嚴(yán)防信貸規(guī)模擴(kuò)張帶來的流動性風(fēng)險
今年以來,在政府刺激經(jīng)濟(jì)的一攬子計劃出臺后,央行實行適度寬松的貨幣政策,包括信用社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)加大了信貸投放的力度,導(dǎo)致貨幣信貸快速增長。同時由于信貸規(guī)模較多投放于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目,中長期貸款占比上升,由此引發(fā)的流動性風(fēng)險不容忽視。農(nóng)村信用社要密切關(guān)注流動性變化,抓緊完善管理流動性風(fēng)險的有效機(jī)制,做好科學(xué)的流動性風(fēng)險的壓力測試。要通過合理管控信貸資產(chǎn)增速,積極拓展負(fù)債業(yè)務(wù),合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的比重,科學(xué)管理抵押品,增強(qiáng)銀行資金來源的穩(wěn)定性等方法加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理。
七、嚴(yán)防投資快速增長帶來的信用風(fēng)險
面對企穩(wěn)回暖和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資快速增長的形勢,銀行業(yè)亟需處理好支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系,既要避免盲目惜貸,也要防止盲目放貸,積極防范信用風(fēng)險。一是要把握信貸的投放節(jié)奏和頻率,保持信貸總量合理增長,注意防范低水平重復(fù)建設(shè)可能引發(fā)的信貸風(fēng)險。二是要繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。適當(dāng)控制對第二產(chǎn)業(yè)的貸款,積極擴(kuò)大對第三產(chǎn)業(yè)信貸投入,堅決限制對高耗能,高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。關(guān)注集中放貸行為的潛在風(fēng)險,降低信用風(fēng)險集中度。三是加強(qiáng)信用風(fēng)險管理,強(qiáng)化信貸監(jiān)督和內(nèi)控建設(shè),建立健全重大項目和重點行業(yè)企業(yè)信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制,妥善處置各類突發(fā)信貸風(fēng)險事件。四是運用信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓和其他信用風(fēng)險管理工具,適度分散信貸風(fēng)險。五是加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理。密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格波動,積極開展壓力測試,動態(tài)評估房地產(chǎn)的信貸風(fēng)險。
八、嚴(yán)防違規(guī)操作帶來的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險
票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險已經(jīng)成為銀行業(yè)新的風(fēng)險表現(xiàn)形式。防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險,必須從源頭上抓。首先,要嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)管理,建立審核、授權(quán)、業(yè)務(wù)辦理等各崗位工作流程,進(jìn)一步明確職責(zé)。其次,要堅持票據(jù)辦理人員定期輪崗制度,采取切實有效措施防止關(guān)聯(lián)企業(yè)利用銀行承兌匯票騙取銀行資金,再次,加強(qiáng)對票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計工作。
九、嚴(yán)防疏于干部管理帶來的案件風(fēng)險
加強(qiáng)干部管理,對于加強(qiáng)隊伍建設(shè)、推進(jìn)各項業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、營造清風(fēng)正氣,團(tuán)結(jié)和凝聚人心具有十分重要的意義。農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導(dǎo)干部一定要認(rèn)清形勢,高度重視案件風(fēng)險防范和系統(tǒng)維穩(wěn)工作,力爭把矛盾和不安定因素化解在萌芽狀態(tài)。一是要結(jié)合實際建立健全案件風(fēng)險持續(xù)排查制度,進(jìn)一步完善內(nèi)控機(jī)制,制定詳盡的業(yè)務(wù)操作流程,加強(qiáng)內(nèi)部流程改造。二是要強(qiáng)化督導(dǎo),針對當(dāng)前銀行業(yè)案件防控普遍存在的主動性不夠、系統(tǒng)性不強(qiáng)等問題,調(diào)整工作思路,加大工作力度,從案控源頭、目標(biāo)管理、制度建設(shè)、自我糾錯、整改問責(zé)等方面制定措施,持之以恒抓好落實。三是要從教育和整改入手,建立主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、相關(guān)部門參與的案件防控機(jī)制,建立對重點人、重大事項的定期匯報溝通機(jī)制,始終保持案件防控的高壓態(tài)勢。四是要嚴(yán)格落實領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項報告、任期交流、員工定期輪崗休假等制度。五是要強(qiáng)化信訪工作,及時妥善處理誘發(fā)上訪事件的各種苗頭,重點從人文關(guān)懷、落實待遇等方面體現(xiàn)組織溫暖,消除員工隔閡,營造和諧氛圍,確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。
十、嚴(yán)防責(zé)任意識不強(qiáng)帶來的安全風(fēng)險
近幾年,盡管農(nóng)村信用社在安全方面的投入巨大,成效顯著,網(wǎng)點的技防物防水平進(jìn)一步提高,員工防范能力增強(qiáng)。但仍有少數(shù)網(wǎng)點不達(dá)標(biāo),仍有一些員工不遵守規(guī)章制度。抓好安全工作,要從治標(biāo)和治本兩方面入手,不斷提高硬件水平、增強(qiáng)人防意識。一方面,對于安全不達(dá)標(biāo)的聯(lián)社,要因地制宜,實行一社一策,一點一策,制定達(dá)標(biāo)方案,加快達(dá)標(biāo)進(jìn)度。另一方面,已達(dá)標(biāo)聯(lián)社,要從加強(qiáng)員工安全知識教育入手,著力強(qiáng)化思想作風(fēng)紀(jì)律教育整頓,不斷完善防范預(yù)案,強(qiáng)化責(zé)任問責(zé)。
銀行案件防控心得體會4
近一時期,各種金融案件頻頻發(fā)生,商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件,尤其是一些大案、要案,金額巨大,情節(jié)惡劣,給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響,應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻。同時銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出,為了切實加強(qiáng)對商業(yè)銀行管理,堅決遏制案件多發(fā)勢頭,保證改革和發(fā)展的順利進(jìn),開展銀行案件防范控制工作勢在必行。通過近段時間的學(xué)習(xí)教育,本人對案件防控工作的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識,現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下:
案件的發(fā)生,無論是對國家和社會,還是對單位和個人都有很大的危害性:
一、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發(fā)生,最直接收到損害的就是國家和社會,國家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失,而案件的發(fā)生,引發(fā)社會對銀行的不信任感,造成了嚴(yán)重的后果。
二、給單位業(yè)務(wù)開展帶來嚴(yán)重后果。試想,假如我們自己是客戶,而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常出現(xiàn)案件,那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務(wù)嗎?答案是毋庸置疑的,案件的發(fā)生,使客戶懷疑我們誠信經(jīng)營和服務(wù)水平,
三、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者,我們都有著更好的前途和發(fā)展前景,一旦我們把握不住自己,成為案件的當(dāng)事人,那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開這個超期蓬勃的行業(yè),甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力,將毀于一旦,而自己的職業(yè)理想,也會在頃刻之間化為烏有。
四、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中,不光給當(dāng)事人帶來追悔莫及的后果,還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼,長時間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦,至少,是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。
懂得了案件的危害性,就要懂得如何去防止案件的'發(fā)生,我覺得主要應(yīng)該從以下幾個方面著手:
首先,要從思想上重視案件防控工作,樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感,把自己所從事的銀行工作,當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成,從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。
其次,在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多加注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如:在信貸方面,貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計方面,銀行與企業(yè)的對賬制度;會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;印、證、押管理;會計交接;有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。
最后,同事之間,相互監(jiān)督,相互提醒。在日常工作中,同事之間相互監(jiān)督,相互提醒,勇于勸阻,必要的時候檢舉,將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做,不是對同事的背叛,是在令其懸崖勒馬,是在救其于威困。
通過這次案件防控學(xué)習(xí)活動,我們每個員工應(yīng)加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識,要求自己愛崗敬業(yè),認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責(zé)任心融化于血液,體現(xiàn)于行動,伴隨于身邊。
同時,在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì),把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終,牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識,自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來,明確崗位職責(zé),增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性,增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,構(gòu)建牢固的思想防線,使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根,變成一種自覺,一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起,8小時以內(nèi)要管好自己,8小時以外也要管好,堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生,做一名優(yōu)秀的實實在在的農(nóng)行人。
銀行案件防控心得體會5
學(xué)習(xí)中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險防控的心得體會
近階段發(fā)生的不少違法違規(guī)金融案件,給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響,同時銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出,為進(jìn)一步增強(qiáng)員工防范操作風(fēng)險的意識,促進(jìn)員工掌握風(fēng)險防控要點,扎實推進(jìn)案件防控治理工作,提高案件防控水平,開展了中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險防控的集中學(xué)習(xí),經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí),本人對案件風(fēng)險有了更深的認(rèn)識。
銀行案件風(fēng)險遍布于所有銀行機(jī)構(gòu),近年來我國銀行業(yè)案件在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生居多,案件引發(fā)的原因,追究而言歸結(jié)為:
1、思想認(rèn)識不充分,對案防重視不夠。
近年來,大部分銀行注重業(yè)務(wù)開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀,尤其在基層銀行,任務(wù)至上,片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核,不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識,甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。
2、教育培訓(xùn)不重視,部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認(rèn)識員工政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)狀況,忽視員工相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和風(fēng)險防范等應(yīng)知應(yīng)會的培訓(xùn),員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高,遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力較差,許多金融機(jī)構(gòu)的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠,未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正指導(dǎo)而產(chǎn)生的。
3、選人機(jī)制不科學(xué),重要崗位用人失察。
在人員選用上,重關(guān)系輕品行,重“社會能力”輕專業(yè)水平,誰能拉來客戶、業(yè)務(wù),誰就能得到提拔重用,就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日?己撕吐穆毿Чu價,對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束,特別是對異常行為視而不見或見而不察,讓有問題的人長居關(guān)鍵崗位,為將來埋下后患。
針對以上的問題,經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實效性:
1、樹立“以人為本”,提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題,應(yīng)該使大家認(rèn)識到,制度并不是用來看的,而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例,對每一位員工都應(yīng)該有很強(qiáng)的震憾,模范地遵守內(nèi)控制度,不僅僅是對自身的愛護(hù),也是對他人的負(fù)責(zé)。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育,引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀,培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識、誠實守信的職業(yè)操守,嚴(yán)守法律底線,增強(qiáng)遵紀(jì)、守法、合規(guī)和風(fēng)險意識。加強(qiáng)對員工的崗位培訓(xùn),不僅要培訓(xùn)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能,還要培訓(xùn)日常業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的識別、防范技能,提高員工的綜合素質(zhì),培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化,增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性。做好人的思想工作,真正使每一位員工從思想上重視,從行動上自覺。
2、嚴(yán)肅工作紀(jì)律,提高違章違紀(jì)的代價。
有章不循、不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處,是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度,更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實,才能夠收到良好的效果。因此,要加強(qiáng)各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴(yán)重的更應(yīng)清理出農(nóng)商行隊伍。
3、加強(qiáng)對案防工作的監(jiān)管。
每一件有內(nèi)部員工參與的`案件背后,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題,精心準(zhǔn)備,伺機(jī)作案。監(jiān)管部門要加強(qiáng)對中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析,對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險點進(jìn)行提示或?qū)嵤┈F(xiàn)場檢查,建立常態(tài)化地監(jiān)督制度,督促轄內(nèi)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險意識,監(jiān)督落實監(jiān)管案防部署和要求。對管理松散、內(nèi)控不力、風(fēng)險突出、案件頻發(fā)的機(jī)構(gòu)及高管人員,要及時采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的,嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定追究監(jiān)管人員的責(zé)任。
同時,在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì),把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終,自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來,明確崗位職責(zé),增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性,增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,構(gòu)建牢固的思想防線,做一名優(yōu)秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作,以前我認(rèn)為作為一名普通員工,只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí),我認(rèn)為光這樣做還不夠,還應(yīng)該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。
銀行案件防控心得體會6
近期,我行開展了案件風(fēng)險防控學(xué)習(xí)活動通過學(xué)習(xí)并結(jié)合我平時在工作中實際情況,對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識。
現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)的心得總結(jié)出幾點體會,也是我對此次學(xué)習(xí)的一個理性的認(rèn)識本人認(rèn)為:要做好案防工作,關(guān)鍵是做好以下幾個方面:
一、加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險防控
(一)嚴(yán)格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù),在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理。
(二)大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕,防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動,(三)大額儲戶一定要留有客戶的電話,及進(jìn)和客戶進(jìn)行對賬,對客戶的賬戶資金變動進(jìn)行動態(tài)提示。
(四)對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機(jī)電話號碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn),確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理。
(五)堅持“四眼制度”復(fù)核、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi),現(xiàn)場復(fù)核,確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進(jìn)行復(fù)核,(六)嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件,并進(jìn)行經(jīng)常性的檢查
(七)加強(qiáng)對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的.培訓(xùn),特別是新上崗人員,要重點加強(qiáng)崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn),學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示,使工及早識別各種外部欺詐企圖。
(八)充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二、加強(qiáng)自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀,通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識,最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。
我們每位員工只有不斷增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性和主動性,結(jié)合自身崗位的實際情況,認(rèn)真地進(jìn)行自我教育,自我約束,吸取教訓(xùn),并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距,明確今后工作努力的方向,才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制,從自身出發(fā),持之以恒,提高防范意識,謹(jǐn)。
銀行案件防控心得體會7
在銀行工作,每時每刻無不在提案件防控,讓我想起了韓行長講的那個“這是你的船”的故事!疤炀W(wǎng)恢恢,疏而不漏”、“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉,而作案的人卻總帶著僥幸心理,認(rèn)為自己高明,不會被發(fā)現(xiàn),鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,而最終陷入痛苦的深淵。一件件真實的案例給我們敲響了警鐘,沉思之后,頗多感慨。
人是萬物之靈,人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在,而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾,對父母、對親友、對社會的責(zé)任和承諾。然而,生命有限,我們更應(yīng)該珍惜。一個人只要守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中,富貴的人并不一定幸福,貧窮的人也并不見得痛苦,何況我們只要踏踏實實、認(rèn)認(rèn)真真干工作,也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道,遵紀(jì)守法做好人呢。
作為一名銀行的員工,在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作,還應(yīng)該具有敏銳的'觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定流程辦理業(yè)務(wù)、每筆業(yè)務(wù)做到一筆一清,一方面讓自己的工作更加完善,另一方面也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外,我們要加強(qiáng)學(xué)習(xí),特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),將各項制度落實到工作中去。強(qiáng)化每位員工的責(zé)任意識,以身作則,無論在哪個崗位上都端正自己的態(tài)度,認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的每一份工作任務(wù),忠于自己的事業(yè),在自己的崗位上堅定信念。放松要求必然會迷失了自己的方向,抵御不住誘惑,定會走向犯罪的深淵。樹立正確的價值觀、人生觀,在本職工作中把握自己,管住自己,走好人生漫漫長路。
銀行案件防控心得體會8
1986年人工兩行分設(shè)以來,我們支行在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,牢牢抓裝強(qiáng)制度、重管理、嚴(yán)防范、保平安”這條工作主線,扎實高效地開展工作,牢固構(gòu)筑了基層央行安全運行的堅固防線。十五年來,我行的經(jīng)濟(jì)案件和重大事故一直保持零的記錄,曾被山東省總工會評為先進(jìn)職工之家,6次被原山東省分行授予“安全標(biāo)兵單位”、“先進(jìn)集體”、“先進(jìn)職工之家”等榮譽稱號,9次受到市行表彰,16次受到市、區(qū)黨委政府的表彰,20xx年被分行評為金融監(jiān)管先進(jìn)單位。我們的主要做法是:
一、突出以人為本,把握員工隊伍建設(shè)的著力點
“防蛀更需先強(qiáng)本,教育為先人”。多年的實踐使我們深刻認(rèn)識到,人是做好各項工作的決定性因素,只有把人的思想認(rèn)識統(tǒng)一到建設(shè)一支高素質(zhì)的干部職工隊伍上來,筑牢思想防線,才能有效預(yù)防各類案件的發(fā)生,不斷推動全行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為真正做到預(yù)防有人抓,教育有人管,十幾年來,我們始終如一地堅持實行了“五個一工程”,即每天重要崗位登記一次工作情況,每周組織一次全員政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),每季召開一次風(fēng)險隱患分析會,每半年進(jìn)行一次自查,每年進(jìn)行一次職工述職。
這樣一來,不但使教育達(dá)到了多元化和形象化,而且在“防”字上做到了警鐘常鳴,使職工的制度觀念、法制觀念得到提高,職工行為得到規(guī)范;為隨時了解職工的思想動態(tài),將全行職工尤其是一線職工的不良思想消滅在萌芽狀態(tài),我們實行了以業(yè)務(wù)、思想兩手抓為主要內(nèi)容的“領(lǐng)導(dǎo)干部一崗兩責(zé)制”,建立了行長接待日、科長談心制,通過面對面的交流來理順情緒、化解矛盾。前幾年,我行部分職工也受社會炒股熱、經(jīng)商熱的影響,思想一度出現(xiàn)波動,對此,我們在加強(qiáng)思想交流的同時,選準(zhǔn)教育切入點:
一是每年組織職工到棉紡廠、玻璃廠參觀學(xué)習(xí),與車間工人比工作環(huán)境、比勞動強(qiáng)度、比工資收入,通過強(qiáng)烈的對比反差來教育廣大職工珍惜現(xiàn)有的工作。
二是經(jīng)常性舉辦各類法制教育活動,組織職工到監(jiān)獄實地參觀,通過“以案釋法”、“現(xiàn)身說法”來增強(qiáng)職工的法制觀念,提高遵紀(jì)守法意識。
三是定期召開要害崗位人員案例通報會,邀請有關(guān)人員家屬參加,將案件的防范工作延伸到8小時之外、家庭之中,形成單位、職工、家庭“三位一體”的防范體系。通過多管齊下,凈化了職工的思想,大大提高了職工的政治素質(zhì),多年來,我行受總行、分行、市行及地方黨委政府表彰的人員達(dá)50余人,占全行人員的'七成以上,形成了一個遵紀(jì)守法、作風(fēng)過硬的良好工作氛圍。
二、強(qiáng)化制度建設(shè),找準(zhǔn)內(nèi)控機(jī)制運行的支撐點
“沒有規(guī)矩,不成方圓”。十幾年來,我們一直把完善內(nèi)控機(jī)制作為防范內(nèi)部風(fēng)險的有效手段,本著“業(yè)務(wù)未動、內(nèi)控先行”的原則,把建立規(guī)章制度的出發(fā)點和落腳點放在嚴(yán)格管理、安全運行、防范風(fēng)險上。為保證制度建設(shè)的全面性,我們在制度內(nèi)容上突出了“四個規(guī)范”即:規(guī)范運行機(jī)制、規(guī)范工作程序、規(guī)范崗位責(zé)任、規(guī)范辦事行為。經(jīng)過多年的努力,形成了包含7大類126項1000余條規(guī)章制度在內(nèi)的較為科學(xué)、完善的內(nèi)部控制體系,基本覆蓋基層央行金融監(jiān)管、金融服務(wù)、金融調(diào)控、金融保衛(wèi)等各個方面、各個層次、各個環(huán)節(jié)。為保證制度建設(shè)的實效性,我們堅持對工作中發(fā)現(xiàn)的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)加以重點規(guī)范、重點約束。
前幾年我們對人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部案件頻繁發(fā)生的狀況,認(rèn)真加以分析,研究防范方法,在全省率先推行了干部職工指紋檔案管理,強(qiáng)化了全行內(nèi)部安全防范,為公安機(jī)關(guān)偵破內(nèi)盜案件提供了直接、可靠的依據(jù);再如:1998年我們針對繳提款工作中發(fā)現(xiàn)的問題而制定的繳提款管理辦法,對轄區(qū)各商業(yè)銀行、信用社所有繳提款人員進(jìn)行規(guī)范化管理,要求每家行、社指定現(xiàn)職出納人員三名,統(tǒng)一印制政審表,配發(fā)繳提款證,并預(yù)留照片、印鑒及指紋,建立繳提款人員檔案,并對繳提款行、社的運鈔車的停放位置及押款保衛(wèi)人員的行動范圍作出了明確規(guī)定,有效堵塞了整個繳提款過程中各個環(huán)節(jié)存在的漏洞,受到了上級行的充分肯定。
制度完善以后,抓好貫徹落實是關(guān)鍵。為使各項制度真正落到實處,我們采取了一系列監(jiān)督制約措施。
一是建立了制度落實的自查機(jī)制,由各科室負(fù)責(zé)人定期對科室執(zhí)行內(nèi)控制度的情況進(jìn)行自我監(jiān)督檢查,加大自查自糾的力度,掌握內(nèi)控機(jī)制運行的情況并向內(nèi)控建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組反饋;
二是發(fā)揮內(nèi)審(稽核)、監(jiān)察等部門的作用,經(jīng)常對各職能部門、要害崗位落實內(nèi)控制度的情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查,發(fā)現(xiàn)問題,及時采取措施,堵塞漏洞,消除事故隱患;三是主動借助外力落實內(nèi)控制度。
銀行案件防控心得體會9
近一時期,商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件,尤其是一些大案、要案,金額巨大,情節(jié)惡劣,給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響,同時銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出,為了切實加強(qiáng)對商業(yè)銀行管理,堅決遏制案件多發(fā)勢頭,保證改革和發(fā)展的順利進(jìn),銀監(jiān)會決定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項治理工作,經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下:
近幾年來,隨著銀行業(yè)的競爭加劇,每個銀行都在不遺余力進(jìn)行著金融創(chuàng)新推出自己有特色的金融產(chǎn)品,這些經(jīng)營活動對提升他們自己在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了一定的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟(jì)利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的`同時往往忘了對相對的制度保障進(jìn)行建設(shè),造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進(jìn)行管理有的甚至沒有制度進(jìn)行管理,這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中,犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意,有章不循的現(xiàn)象,在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作,只憑自己經(jīng)驗和感情辦事,從而被犯罪份子利用鉆了空子。
在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如:
(1)信貸方面:貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。
(2)會計方面:銀行與企業(yè)的對賬制度;會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;英證、押管理;會計交接;有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關(guān)制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴(yán)格執(zhí)行,這次活動把防范操作風(fēng)險強(qiáng)化案件專項治理同加強(qiáng)制度建設(shè)和深化銀行改革有機(jī)結(jié)合起來,把防范操作風(fēng)險強(qiáng)化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來,把防范操作風(fēng)險強(qiáng)化案件專項治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來,必使這兩個方面得到同時的增強(qiáng)。
通過這次活動,每個員工通過進(jìn)行自我教育、自我剖析,吸取教訓(xùn),警鐘長鳴,并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距,明確今后工作的努力方向,必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制,案件數(shù)量不斷下降。
銀行案件防控心得體會10
為不斷提升內(nèi)控執(zhí)行力,促進(jìn)各項規(guī)章制度得到有效落實,我行組織了內(nèi)控制度學(xué)習(xí),通過持續(xù)參加制度學(xué)習(xí)教育活動,讓我對銀行對制度對內(nèi)控都有了更新的認(rèn)識。
作為銀行從業(yè)隊伍中的一位普通成員,應(yīng)該也必須懂得銀行的規(guī)章制度都是在一次次的教訓(xùn)中積累、借鑒而制定出的,如果將銀行的規(guī)章制度延伸擴(kuò)展,我們看到的將是它隱藏在背后龐大的案例庫,因此,對于制度、對于規(guī)章,我們應(yīng)該心懷敬畏,心懷感恩。心懷敬畏,拋棄那些抱怨、牢騷,因為這些制度這些規(guī)章的總結(jié)制定來之不易;心懷感恩,因為正是這些規(guī)章這些制度在一次次的無形的護(hù)衛(wèi)著我們的切身利益。
銀行的內(nèi)控管理是一家商業(yè)銀行實現(xiàn)持續(xù)、正常經(jīng)營的重要保障,內(nèi)控能力的高低也成為評價一家銀行信譽、效率、經(jīng)營穩(wěn)健性等的重要指標(biāo)。對于我們前臺業(yè)務(wù)操作人員來說,內(nèi)控就是制度執(zhí)行力,將制度落實到位,嚴(yán)格按照操作指南進(jìn)行操作,同時不斷提高員工對于內(nèi)控文化的思想認(rèn)識,才能確保內(nèi)控制度得到有效落實,F(xiàn)實中的學(xué)習(xí)教育,不能只是一味灌輸式,必須在有些重要環(huán)節(jié)要從思想認(rèn)識上幫助改變,才能確保制度的有效的執(zhí)行。
對于我們現(xiàn)實工作中出現(xiàn)的'風(fēng)險事件,很多的時候是我們的粗心大意造成的,這種原因引致風(fēng)險事件降低的比例有限,除了要求員工在辦業(yè)務(wù)的時候細(xì)心之外,就是優(yōu)化程序。但實際中也有很大一部分風(fēng)險事件是因為我們積累已久的錯誤的操作方式和流程引發(fā)的,因此對于業(yè)務(wù)操作指南的學(xué)習(xí)很有必要,對于新業(yè)務(wù)的操作必須詳細(xì)進(jìn)行說明和培訓(xùn)。
對制度的學(xué)習(xí),也是一個對自身不斷學(xué)習(xí)的過程,對于業(yè)務(wù)中的每個環(huán)節(jié),都要在規(guī)范的業(yè)務(wù)操作要求下進(jìn)行,在工作中絕不能存在以感情代替制度,也不能以相互信任代替約束監(jiān)督,更不能為了遷就客戶而放棄制度。只有熟悉各項制度,才能在日常的工作中迅速快捷的滿足客戶的需求,才能給客戶一個優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)。
銀行案件防控心得體會11
近年來,各種金融案件頻頻發(fā)生,發(fā)案率高居不下,案件防范形勢嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生,盡管形式各異,但追究原因歸結(jié)為一點,這就是制度缺失,管理缺位。
一是防患意識不強(qiáng),忽視管理。近年來,大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現(xiàn)象較為普遍,尤其在基層銀行,效益第一,任務(wù)至上的現(xiàn)象更是普遍現(xiàn)象。在這些單位,僅注重主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核,不重視內(nèi)部管理,忽視安全教育,淡化責(zé)任意識,為數(shù)不多的警示教育也往往流于形式。二是法紀(jì)意識較差,疏于教育。銀行點多、面廣、線長,絕大多數(shù)員工身處最基層,長期以來,規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠,員工重視實際,視思想教育為形式、為空談,思想教育無意義。久而久之,員工思想道德水準(zhǔn)下降、法律法規(guī)觀念淡薄,遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差,大多憑個人的良知做工作,談不上高尚的人生觀和價值觀。三是稽核力度較弱,監(jiān)督不足。一方面稽核檢查力量相對薄弱,對銀行點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查;另一方面,稽核檢查人員有的責(zé)任心差,原則性不強(qiáng),稽核檢查圖形式,走過場,該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn),發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰,而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了,也下達(dá)了整改通知,但對落實情況沒做進(jìn)一步的督促檢查,使問題越積越大,最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。
通過學(xué)習(xí),特別是對案件的.深入剖析,我認(rèn)為,要在銀行系統(tǒng)減少案件的發(fā)生,使防控機(jī)制行之有效,必須做好以下幾點。
首先要加強(qiáng)法規(guī)制度建設(shè)。當(dāng)然,銀行內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總,不可謂不全,處罰不可謂不嚴(yán)厲,但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度,并沒有很好的予以落實,規(guī)范自已的行為。但是,我們不能因此而忽視制度建設(shè)的必要性和重要性。雖然制度不是萬能的,但是制度是必要的,不可或缺的。我們更要進(jìn)一步提高制度執(zhí)行力,堵塞管理漏洞,促使制度覆蓋到業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的各個環(huán)節(jié)和各個層面是十分重要的。一切要用制度落實責(zé)任,用制度說話。第一,每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念,不再是憑“經(jīng)驗”操作。要樹立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是從。要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé),從我做起的思想,不再是事不關(guān)己,高高掛起。有了良好的制度,更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實,才能夠收到良好的效果。因此,要加強(qiáng)各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴(yán)重的更應(yīng)清理出銀行隊伍。
其次要加強(qiáng)防范機(jī)制完。機(jī)制漏洞是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些漏洞,精心準(zhǔn)備,伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變,來防范案件的發(fā)生。比如,我們要把重視員工道德風(fēng)險防范提上重要日程,把對員工思想排查工作納入議事日程;特別是將員工的的“六看”當(dāng)做大事來對待。對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通過這“六看”,及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常,行為是否失真,舉手投足是否失措。做到密切關(guān)注員工思想動態(tài),將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。比如,在工作機(jī)制方面,可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,避免員工在同一崗位長期工作帶來的負(fù)面效應(yīng),避免因熟知了監(jiān)管漏洞而產(chǎn)生的犯罪誘惑。要以制度化的形式作好內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性。
第三,要加強(qiáng)風(fēng)險教育管理。要樹立全員風(fēng)險意識,突出防范重點。每個崗位、每個環(huán)節(jié)、每個職工都是防范風(fēng)險的關(guān)鍵,稍有不慎就會形成損失,釀成風(fēng)險。所以要把案件防控治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來,把風(fēng)險案件專項案件治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來。提高全員風(fēng)險防范意識。
第四,要加強(qiáng)案防軟環(huán)境營造。一要關(guān)心員工的疾苦,解決員工的學(xué)習(xí)、生活和工作困難,解決一線員工諸如中午吃不上熱飯,飯后得不到休息等柜員后顧之憂,使他們能夠一門心思干工作,滿腔熱情搞服務(wù)。二要提高員工收入。事實充分證明員工的收入高低與案件發(fā)生頻率有很大的關(guān)系,員工的收入高、工作穩(wěn)定、無后顧之憂的單位和行業(yè),其案發(fā)率就低些或為零。增加員工收入水平,起碼能夠保持與物價指數(shù)漲幅持平,使低收入員工無后顧之憂,精心工作,自覺抵制任何形式的違規(guī)。三要傾聽員工的心聲,關(guān)注員工思想變化。各級領(lǐng)導(dǎo)要到基層充分與每個員工廣泛接觸,善于用領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)和方法使他們把內(nèi)心的、想說的話都說出來,以利于掌握思想動向,注意疏導(dǎo)和解決他們所面臨的各種生活、學(xué)習(xí)、工作困難和矛盾,及他們所關(guān)注的焦點、難點問題,化消極為積極。
第五,要加強(qiáng)防控意識教育。進(jìn)一步提高防控意識。要加大學(xué)習(xí)教育力度,通過創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式,豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容來增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果,讓制度規(guī)定等合規(guī)文化在員工中熟記于腦,爛記于心,不斷提高防控意識。要讓員工在教育中學(xué)會透過現(xiàn)象看本質(zhì),居安思危,善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流,將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段,做到自我警覺,自我防堵,自我保護(hù),自我提高。進(jìn)一步提高內(nèi)控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)操作、檢查和被檢查及問題的發(fā)現(xiàn)、整改等過程中,全面加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè),進(jìn)一步提高全員內(nèi)控執(zhí)行能力,確保執(zhí)行不變形走樣,不折不扣,不漏損減值。要高度重視抓好內(nèi)部管理薄弱環(huán)節(jié)。要把“四項業(yè)務(wù)”“八個環(huán)節(jié)”“十個嚴(yán)禁”作為重中之重抓實抓細(xì)。發(fā)現(xiàn)苗頭性問題和隱患,對查出的違規(guī)問題強(qiáng)力整改、從重追究、從嚴(yán)懲處,時刻保持高壓態(tài)勢,要達(dá)到使每一個微小的違規(guī)都能引起高度重視和警覺,從根本上消滅違規(guī)現(xiàn)象。
銀行案件防控心得體會12
近年來,各種金融案件頻頻發(fā)生,發(fā)案率仍然高居不下,形勢嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生,盡管形式各異,但追究原因歸結(jié)為一點,主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的,主要反映在以下問題:
一、防患意識不強(qiáng),近年來,由于注重了業(yè)務(wù)開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀,尤其在基層,任務(wù)至上,片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的`考核,不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識。
二、經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)少。
在學(xué)習(xí)活動期間,我依照行里下發(fā)的有關(guān)活動意見,并結(jié)合我平時在工作中實際情況,對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識,F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會,也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。
銀行案件防控心得體會13
近一時期,商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件,尤其是一些大案、要案,金額巨大,情節(jié)惡劣,給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響,同時銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制潛力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出,為了切實加強(qiáng)對商業(yè)銀行管理,堅決遏制案件多發(fā)勢頭,保證改革和發(fā)展的順利進(jìn),銀監(jiān)會決定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要資料的查防銀行案件專項治理工作,經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下:
近幾年來,隨著銀行業(yè)的競爭加劇,每個銀行都在不遺余力進(jìn)行著金融創(chuàng)新推出自我有特色的金融產(chǎn)品,這些經(jīng)營活動對提升他們自我在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了必須的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟(jì)利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時往往忘了對相對的制度保障進(jìn)行建設(shè),造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進(jìn)行管理有的甚至沒有制度進(jìn)行管理,這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中,犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的`重大損失。。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意,有章不循的現(xiàn)象,在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作,只憑自我經(jīng)驗和感情辦事,從而被犯罪份子利用鉆了空子。
在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如:(1)信貸方面:貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。(2)會計方面:銀行與企業(yè)的對賬制度;會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;英證、押管理;會計交接;有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關(guān)制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴(yán)格執(zhí)行,這次活動把防范操作風(fēng)險強(qiáng)化案件專項治理同加強(qiáng)制度建設(shè)和深化銀行改革有機(jī)結(jié)合起來,把防范操作風(fēng)險強(qiáng)化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來,把防范操作風(fēng)險強(qiáng)化案件專項治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來,必使這兩個方面得到同時的增強(qiáng)。
透過這次活動,每個員工透過進(jìn)行自我教育、自我剖析,吸取教訓(xùn),警鐘長鳴,并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距,明確今后工作的努力方向,必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制,案件數(shù)量不斷下降。
版權(quán)聲明:本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn),該文觀點僅代表作者本人。本站僅提供信息存儲空間服務(wù),不擁有所有權(quán),不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如發(fā)現(xiàn)本站有涉嫌抄襲侵權(quán)/違法違規(guī)的內(nèi)容, 請發(fā)送郵件至 yyfangchan@163.com (舉報時請帶上具體的網(wǎng)址) 舉報,一經(jīng)查實,本站將立刻刪除