電商數(shù)據(jù)分析報(bào)告范文第1篇

分析報(bào)告沒(méi)有固定格式，結(jié)構(gòu)安排也相對(duì)比較靈活，由經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析的目的、需要決定。常見的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析報(bào)告一般包括標(biāo)題、正文、署名三部分內(nèi)容。

(一)標(biāo)題

全面分析報(bào)告的標(biāo)題，一般要寫明單位、時(shí)間、分析內(nèi)容、文種等四項(xiàng)內(nèi)容，如《××商場(chǎng)20xx年1月份銷售情況分析》;專題分析報(bào)告的標(biāo)題，一般是揭示分析報(bào)告的主要內(nèi)容與范圍，如《產(chǎn)品庫(kù)存積壓的原因何在?》;部門分析報(bào)告的標(biāo)題，一定要標(biāo)明部門，如《××市建工系統(tǒng)企業(yè)20xx年主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的分析》。

(二)正文

正文可分為導(dǎo)語(yǔ)、主體、結(jié)尾三部分。

1.導(dǎo)語(yǔ)

它是分析報(bào)告的開頭部分，這—部分往往針對(duì)分析的問(wèn)題，或簡(jiǎn)要介紹被分析對(duì)象經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本情況，如評(píng)價(jià)產(chǎn)銷形勢(shì)、計(jì)劃指標(biāo)及指標(biāo)完成情況;或交代分析的目的、起因;或指出存在的問(wèn)題等等。這一部分應(yīng)開門見山，直截了當(dāng)?shù)財(cái)⑹鲋饕獑?wèn)題，盡快引入主體部分。

2.主體

主體部分集中反映著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的分析過(guò)程及其結(jié)果，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析報(bào)告的核心部分，主要闡釋經(jīng)濟(jì)活動(dòng)“怎么樣”、“為什么這樣”及“應(yīng)該怎么辦”的問(wèn)題。體現(xiàn)在結(jié)構(gòu)上即表現(xiàn)為“基本情況——原因分析——對(duì)策建議”這樣三個(gè)相互關(guān)聯(lián)的層次。

(1)基本情況:一般采用對(duì)比、分解、綜合的方法，運(yùn)用大量數(shù)據(jù)說(shuō)明經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的完成和變化情況及其存在的問(wèn)題，展示經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本情況。有時(shí)還可列出表格并敘述說(shuō)明。

(2)原因分析:要從分析的對(duì)象和目的出發(fā)，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的具體情況予以具體細(xì)致地分析，找出主客觀影響因素，并對(duì)其經(jīng)濟(jì)效益作出客觀評(píng)價(jià)。在分析中，既要分析成績(jī)?nèi)〉玫脑�因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，又要善于揭示矛盾，分析問(wèn)題產(chǎn)生的癥結(jié);既要重視客觀因素的分析，也不能忽視主觀因素的分析。如果是全面分析報(bào)告，則要對(duì)各項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)逐項(xiàng)進(jìn)行分析;如果是專題分析報(bào)告，則要對(duì)該專題的內(nèi)容和要點(diǎn)展開分析;如果是部門分析報(bào)告，則要抓住幾個(gè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)或一兩個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析。這部分的寫作必須實(shí)事求是，依據(jù)確鑿的數(shù)字和翔實(shí)的資料(包括計(jì)劃資料、統(tǒng)計(jì)資料、會(huì)計(jì)核算資料等)，運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆治龇椒?包括對(duì)比分析法、因素分析法、動(dòng)態(tài)分析法、綜合分析法、調(diào)查分析法等)，對(duì)一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象發(fā)展變化的全過(guò)程，追本溯源，抓主要矛盾，突出重點(diǎn)問(wèn)題，恰如其分地進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。

(3)對(duì)策建議:它應(yīng)以主體部分為基礎(chǔ)，抓住要害，有針對(duì)性地提出切實(shí)可行的建議或措施，觀點(diǎn)要鮮明，切忌模棱兩可，意見要中肯，措施要有的放矢。

3.結(jié)尾

由于主要內(nèi)容已在主體中涉及到了，因此，大多數(shù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析報(bào)告都不再有單獨(dú)的結(jié)尾，而在寫完對(duì)策建議后自然作結(jié)，行文上顯得干凈利落。也有一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析報(bào)告有獨(dú)立的結(jié)尾，或者總結(jié)回顧以照應(yīng)前言，或者預(yù)測(cè)前景以展望未來(lái)，或者補(bǔ)充說(shuō)明，使內(nèi)容更加全面。不管哪種寫法，都要簡(jiǎn)短精粹，切合需要。

(三)署名

在正文之后右下方簽署提出報(bào)告的單位或個(gè)人姓名，說(shuō)明寫作日期。如標(biāo)題已標(biāo)示單位或個(gè)人姓名時(shí)，只寫日期即可。

分析報(bào)告范文

隨著inter的發(fā)展，電子商務(wù)將從新聞、宣傳企業(yè)形象等功能，進(jìn)到網(wǎng)上辦公、網(wǎng)上采購(gòu)、電子支付等具有交互功能的新階段。這些交互大部分介于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、電子商務(wù)應(yīng)用程序和軟件組件之間，即動(dòng)態(tài)電子商務(wù)(dynamice-business)。webservices是一種基于標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用集成方式，它可以將運(yùn)行在intra/inter分布式服務(wù)器上的應(yīng)用集成在一起，使地理上分布在不同區(qū)域的計(jì)算機(jī)和設(shè)備協(xié)同工作，為用戶提供各種各樣的服務(wù)。

一、系統(tǒng)需求分析

目前國(guó)內(nèi)不少機(jī)電流通企業(yè)已經(jīng)在利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)拓展，但仍存在一些制約因素：第一，庫(kù)存資源貧乏和庫(kù)存資源的高風(fēng)險(xiǎn);第二，資金的短缺和高財(cái)務(wù)成本;第三，原有基于client/server二層應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)的連鎖經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)給連鎖分銷體系的建立的帶來(lái)了局限性、高成本和風(fēng)險(xiǎn)。案例分析報(bào)告。

通過(guò)對(duì)it互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)研究，利用成熟的webservices技術(shù)，實(shí)施商務(wù)模式的變革，將進(jìn)銷存商務(wù)運(yùn)作范疇從公司內(nèi)部提升到整個(gè)機(jī)電行業(yè)，來(lái)達(dá)到引入和共享社會(huì)資源，不但可以完全解決庫(kù)存資源和資金的問(wèn)題，還能大大降低公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，基于互聯(lián)網(wǎng)三層應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)應(yīng)用，為公司分銷體系的建立帶來(lái)前所未有的光明前景：

集社會(huì)資源為我所用，并以此樹立行業(yè)地位和迅速擴(kuò)大市場(chǎng)份額，并具備可控性、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)和高效率。并由此建立了“合作與服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)理念。

系統(tǒng)目標(biāo)如下：

(1)為機(jī)電流通企業(yè)提供全程服務(wù)，而不僅僅是簡(jiǎn)單的信息。

(2)系統(tǒng)具有開放性、平臺(tái)無(wú)關(guān)性，能夠與現(xiàn)存的電子商務(wù)系統(tǒng)很好地兼容。

(3)機(jī)電流通企業(yè)可以根據(jù)自己的特別要求進(jìn)行定制，而且過(guò)程不復(fù)雜。

(4)方便應(yīng)用服務(wù)提供商(applicationserviceprovider，asp)擴(kuò)展和維護(hù)系統(tǒng)功能。案例分析報(bào)告。

二、系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)

整個(gè)系統(tǒng)由信息系統(tǒng)和交易系統(tǒng)二部分組成。信息系統(tǒng)主要是為交易系統(tǒng)提供輔助服務(wù)，為機(jī)電行業(yè)和產(chǎn)品提供全面的信息咨詢和技術(shù)服務(wù)支持，隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大而將提供的機(jī)電產(chǎn)品交易行情指數(shù);交易系統(tǒng)主要是采用會(huì)員制方式為機(jī)電行業(yè)制造商、行業(yè)總商、分銷商、物流商和客戶提供在線供貨、在線、在線分銷、在線倉(cāng)儲(chǔ)物流配送和在線采購(gòu)。如圖所示：

(1)為機(jī)電行業(yè)的產(chǎn)品制造商提供快速進(jìn)入市場(chǎng)的渠道;為制造商提供了高效、便捷、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、高可控性的商務(wù)模式;使制造商具備對(duì)庫(kù)存產(chǎn)品資源的集中管理、合理配備和對(duì)物權(quán)的絕對(duì)控制和調(diào)度的能力和手段;具備了對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化而擁有統(tǒng)一而有效的調(diào)控手段和能力;具備了借助互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用而建立起具有無(wú)限擴(kuò)展前景的產(chǎn)品分銷體系的條件;實(shí)現(xiàn)了社會(huì)庫(kù)存產(chǎn)品資源的共享。

(2)為機(jī)電行業(yè)的分銷商提供了高效、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的銷售商務(wù)模式;實(shí)現(xiàn)分銷商零庫(kù)存，避免了庫(kù)存積壓或沉淀而造成的損失;實(shí)現(xiàn)了對(duì)龐大的社會(huì)庫(kù)存產(chǎn)品資源的享用。

(3)為機(jī)電產(chǎn)品的消費(fèi)用戶提供高效、便捷、低成本的采購(gòu)渠道和手段，節(jié)約人力成本，提高采購(gòu)效率和采購(gòu)?fù)该鞫�，并有望�?shí)現(xiàn)產(chǎn)品消費(fèi)單位所渴望的備品備件零庫(kù)存目的。

(4)為物流配送企業(yè)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上產(chǎn)品配送單接收功能、網(wǎng)上配送單的維護(hù)、跟蹤、查詢和處理的管理功能等。加快物流配送企業(yè)業(yè)務(wù)信息傳遞，提升了工作效率和服務(wù)質(zhì)量，為物流配送企業(yè)實(shí)施規(guī)模經(jīng)營(yíng)奠定了良好的基礎(chǔ)。

三、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

1、三層體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)思路

根據(jù)目前大多數(shù)機(jī)電流通企業(yè)計(jì)算機(jī)應(yīng)用的需求分析情況，構(gòu)建基于webservices成熟的電子商務(wù)解決方案，以先進(jìn)成熟的計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)為主要手段，建立以三層體系為主體的系統(tǒng)構(gòu)架，來(lái)實(shí)現(xiàn)機(jī)電流通企業(yè)的電子商務(wù)系統(tǒng)。

該電子商務(wù)交易系統(tǒng)通過(guò)局域網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)專用線路完成整個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理和通訊。系統(tǒng)采用先進(jìn)的三層結(jié)構(gòu)體系，將業(yè)務(wù)應(yīng)用邏輯集中到中間層處理，增加了系統(tǒng)的適應(yīng)性、維護(hù)性和可靠性。

在總部建立數(shù)據(jù)中心，作為核心數(shù)據(jù)庫(kù)，存儲(chǔ)各個(gè)基地匯總上來(lái)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并使用雙機(jī)集群技術(shù)保證數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器的高可用性。

在總部建立應(yīng)用服務(wù)器，存放所有應(yīng)用邏輯，供客戶端連接調(diào)用。

客戶端不需安裝數(shù)據(jù)庫(kù)客戶端，只需一次性安裝系統(tǒng)動(dòng)態(tài)庫(kù)，即可使用瀏覽器進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，并可得到非常友好的交互性。

2、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

基于webservices的電子商務(wù)系統(tǒng)是一種需要訂貨方與供貨方之間相互配合才能發(fā)揮最大效率的系統(tǒng)。訂貨方系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)需要利用大量的供貨方提供的webservices，同樣供貨系統(tǒng)也是如此。為簡(jiǎn)單說(shuō)明問(wèn)題，本文只給出訂貨方系統(tǒng)的部分實(shí)現(xiàn)方法。

訂貨方選用windows20xxserver sqlserver20xx visualstudio。實(shí)現(xiàn)。windows20xxserver是微軟在服務(wù)器操作系統(tǒng)nt基礎(chǔ)上的升級(jí)版，進(jìn)一步增加了系統(tǒng)的易用性、穩(wěn)定性、界面友好性。sqlserver20xx數(shù)據(jù)庫(kù)與windows20xx系統(tǒng)緊密結(jié)合，在功能上有了很大的擴(kuò)充，性能進(jìn)一步提高，是中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件的首選。visualstudio。開發(fā)工具作為微軟、計(jì)劃中的重要一員于20xx年一經(jīng)推出就受到了廣大開發(fā)人員的喜愛，它強(qiáng)大的開發(fā)環(huán)境、高效的開發(fā)效率、翔實(shí)的資料信息是其他開發(fā)工具所無(wú)法比擬的。在編程語(yǔ)言方面選用了c#語(yǔ)言，c#語(yǔ)言是微軟新推出的一種專門為網(wǎng)絡(luò)編程量身定做的編程語(yǔ)言。它是在繼承了java、c、c 等語(yǔ)言的優(yōu)點(diǎn)后發(fā)展起來(lái)的一門簡(jiǎn)單易學(xué)、高效優(yōu)質(zhì)的語(yǔ)言。c#語(yǔ)言吸收了java語(yǔ)言的虛擬機(jī)概念，利用ctl這個(gè)運(yùn)行庫(kù)做到了跨平臺(tái)運(yùn)行;同時(shí)，它與windows的緊密結(jié)合也使它成為windows下編程的最好選擇。因此，在系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)時(shí)選用了上述組合。

(1)訂貨方采購(gòu)單的web服務(wù)實(shí)現(xiàn)。利用visualstudio。開發(fā)環(huán)境建立一個(gè)aspxweb服務(wù)，命名為listpurchaseservice(具體代碼略)。此服務(wù)首先檢索采購(gòu)訂單數(shù)據(jù)庫(kù)，把還沒(méi)有完成的采購(gòu)訂單信息檢索出來(lái)，并利用dataset格式給供貨方。dataset是微軟推出的一種新的基于xml的數(shù)據(jù)格式。因此只要信息接收者有一個(gè)xml解析器就可以進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。當(dāng)然，如果可以利用。開發(fā)環(huán)境的話，開發(fā)效率和運(yùn)行效率都會(huì)有大幅度提升。

(2)訂貨方提供的供貨方基本信息修改web服務(wù)的實(shí)現(xiàn)。此服務(wù)可以使供貨方動(dòng)態(tài)地修改自己的基本信息，如公司名稱、公司密碼、公司電話、聯(lián)系人、產(chǎn)品簡(jiǎn)介等。但公司編號(hào)、公司信用等級(jí)是由訂貨方維護(hù)，供貨方只能瀏覽，無(wú)法修改。

(3)訂貨方利用供貨方提供的web服務(wù)實(shí)現(xiàn)流水化電子。采購(gòu)實(shí)現(xiàn)流水化電子采購(gòu)需要供貨方提供一整套的web服務(wù)，包括產(chǎn)品信息的檢索、采購(gòu)單的處理、網(wǎng)上議價(jià)、訂貨單的處理等。

四、需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題

1、webservices的實(shí)現(xiàn)

使用webservices部署數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用系統(tǒng)時(shí)，若不知道webservices的url，必須使用發(fā)現(xiàn)工具來(lái)完成對(duì)webservices站點(diǎn)的發(fā)現(xiàn)工作;若已知url，發(fā)現(xiàn)工作可省略。發(fā)現(xiàn)webservices后，必須使用webservices描述語(yǔ)言工具wsd1、exe來(lái)創(chuàng)建服務(wù)。服務(wù)是一個(gè)位于本地計(jì)算機(jī)上的class，它封裝了服務(wù)通信所需的所有復(fù)雜的功能。因此在應(yīng)用系統(tǒng)中，可以像與本地對(duì)象交互一樣與服務(wù)進(jìn)而與webservices服務(wù)器進(jìn)行交互。

2、webservices的安全

創(chuàng)建了公用的webservices后，任何知道該服務(wù)url的人都可以使用。因此必須采取措施來(lái)確保webservices的安全，以便只有被授權(quán)者才能使用它們。例如，可使用soap報(bào)頭(xml)來(lái)發(fā)送認(rèn)證信息(作為命令的一部分)，只有合法用戶才能訪問(wèn)該服務(wù)。

電商數(shù)據(jù)分析報(bào)告范文第2篇

今天下午，艾瑞咨詢集團(tuán)召開2023年全年互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)會(huì)，會(huì)上公布的2023年度中國(guó)十大熱門網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)榜單指出上述信息。

根據(jù)艾瑞咨詢監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2023年最受網(wǎng)民歡迎的應(yīng)用服務(wù)前三名分別是團(tuán)購(gòu)、微博、B2C商城服務(wù)。

艾瑞咨詢集團(tuán)是國(guó)內(nèi)知名網(wǎng)絡(luò)新經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，專注于網(wǎng)絡(luò)媒體、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲、無(wú)線增值等新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，該集團(tuán)最早推出一系列中國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究報(bào)告。

中國(guó)十大熱門網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)

1團(tuán)購(gòu)

2微博

3 B2C商城

4網(wǎng)站導(dǎo)航

5網(wǎng)絡(luò)電視

6地圖搜索

7視頻搜索

8財(cái)經(jīng)資訊

9房產(chǎn)資訊

10教育資訊

微博

月度瀏覽時(shí)間高達(dá)7700萬(wàn)小時(shí)

據(jù)艾瑞咨詢介紹，2023年國(guó)內(nèi)微博服務(wù)月度有效瀏覽時(shí)間從3月份的760萬(wàn)小時(shí)上升到11月份的7700萬(wàn)小時(shí)，增長(zhǎng)超10倍。

到11月份，微博的“月度覆蓋人數(shù)”達(dá)到9000萬(wàn)人次以上。

根據(jù)2023年度中國(guó)十大熱門網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)榜單，微博位居十大熱門服務(wù)的第二位。

解讀

互動(dòng)性成就溝通新方式

2023年被稱之為中國(guó)的微博元年，僅以新浪為例，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年10月底，新浪微博用戶數(shù)就已達(dá)5000萬(wàn)，明星、名人、草根網(wǎng)民等等，都是新浪微博的重要組成部分。

與此同時(shí)，不僅僅是個(gè)人，企業(yè)機(jī)構(gòu)也將微博當(dāng)成品牌宣傳和接觸消費(fèi)者的重要平臺(tái)，而越來(lái)越多的政府機(jī)構(gòu)也開通了新浪微博，通過(guò)這種全新的方式與大眾進(jìn)行溝通。

艾瑞咨詢集團(tuán)分析指出，微博在2023年迎來(lái)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，各大門戶網(wǎng)站和其他一些網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商等紛紛推出微博服務(wù)。由于集合了信息的快速傳播性與良好的互動(dòng)性，微博受到了網(wǎng)民的極大歡迎。

團(tuán)購(gòu)

“月度覆蓋人數(shù)”達(dá)到9000萬(wàn)人次以上

團(tuán)購(gòu)作為一種新興的電子商務(wù)模式，通過(guò)消費(fèi)者自行組團(tuán)、專業(yè)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站、商家組織團(tuán)購(gòu)等形式，提升用戶與商家的議價(jià)能力，并極大程度地獲得商品讓利，引起消費(fèi)者及業(yè)內(nèi)廠商，甚至是資本市場(chǎng)關(guān)注。

B2C商城是電子商務(wù)的一種模式，以網(wǎng)絡(luò)零售為主，如人們所常見的和購(gòu)物經(jīng)常用到的京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等。

艾瑞咨詢指出，與微博一樣，到2023年11月份，團(tuán)購(gòu)服務(wù)的“月度覆蓋人數(shù)”也達(dá)到9000萬(wàn)人次以上，成為2023年具有一定影響力，并且增長(zhǎng)速度最快和具備較強(qiáng)成長(zhǎng)力的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)。

根據(jù)調(diào)研顯示，中國(guó)的團(tuán)購(gòu)用戶中，近七成用戶選擇直接訪問(wèn)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站。一周關(guān)注1—2次的比重最高，達(dá)到45.6%；其次是幾乎每天都關(guān)注的，占比為32.8%。

艾瑞分析，電子商務(wù)服務(wù)已經(jīng)成為2023年最熱門的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)之一，用戶網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的習(xí)慣已經(jīng)逐漸形成，電子商務(wù)交易規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)。

解讀

“三贏”模式受青睞

團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站最先起源于美國(guó)，2023年年初開始，團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站在我國(guó)遍地開花，走在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物前沿地帶。從拉手、美團(tuán)等網(wǎng)站開始，越來(lái)越多的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站陸續(xù)面市。

艾瑞咨詢分析，由于團(tuán)購(gòu)價(jià)格便宜，產(chǎn)品樣式多樣化，而備受網(wǎng)民青睞，很多網(wǎng)民都選擇網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)，閑來(lái)無(wú)事的時(shí)候即使是不參加網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)也愿意在團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站里面“轉(zhuǎn)一圈”。

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，能用低于市場(chǎng)的價(jià)格買到商品；對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，薄利能夠多銷，對(duì)于團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站來(lái)說(shuō)也能夠收取一定的提成，可謂是三贏。（編選： 來(lái)源：《法制晚報(bào)》文/王永生）

《關(guān)于2023-2023年度：中國(guó)電子商務(wù)系列研究報(bào)告定制的通知》

擁有100余位國(guó)內(nèi)知名專業(yè)分析師、特約研究員，以及院校專家教授、知名企業(yè)CEO、頂尖實(shí)戰(zhàn)專家，每年度編制近百份電商主題研究報(bào)告，并接受企業(yè)定制各項(xiàng)報(bào)告，承接政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)與企業(yè)委托的課題研究、項(xiàng)目申報(bào)等專業(yè)研究工作，并擁有領(lǐng)先的電子商務(wù)行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)行業(yè)運(yùn)行的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、分析。

作為國(guó)內(nèi)專業(yè)電子商務(wù)研究機(jī)構(gòu)，包括B2B領(lǐng)域的阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、中國(guó)制造網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、環(huán)球資源、金銀島、一達(dá)通、敦煌網(wǎng)等企業(yè)；B2C領(lǐng)域的京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、卓越亞馬遜、新蛋中國(guó)、紅孩子、凡客誠(chéng)品(VANCL)、麥考林（麥網(wǎng)）、庫(kù)巴購(gòu)物網(wǎng)、蘇寧易購(gòu)、淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、eBay易趣網(wǎng)、樂(lè)酷天、百度有啊、樂(lè)淘網(wǎng)、銀泰網(wǎng)、珂蘭鉆石網(wǎng)等；支付領(lǐng)域的支付寶、財(cái)付通、環(huán)迅支付、百付寶、銀聯(lián)電子支付、快錢、易寶支付等；還有移動(dòng)電子商務(wù)領(lǐng)域的中科聚盟、新網(wǎng)互聯(lián)、匯海科技、億美軟通、天下互聯(lián)、新網(wǎng)互聯(lián)、用友偉庫(kù)等，以及團(tuán)購(gòu)領(lǐng)域的拉手網(wǎng)、美團(tuán)網(wǎng)、F團(tuán)、窩窩團(tuán)、阿丫團(tuán)、團(tuán)寶網(wǎng)、24券、愛幫網(wǎng)、糯米網(wǎng)、騰訊“QQ”團(tuán)、酷團(tuán)網(wǎng)、大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)、淘寶“聚劃算”等電子商務(wù)各領(lǐng)域典型企業(yè)，均為中心的重點(diǎn)研究與監(jiān)測(cè)對(duì)象。

電商數(shù)據(jù)分析報(bào)告范文第3篇

一，每天更新網(wǎng)站內(nèi)容

一個(gè)每天定時(shí)更新內(nèi)容的網(wǎng)站肯定比一個(gè)幾個(gè)月都不更新內(nèi)容的網(wǎng)站更能獲得搜索引擎的青睞，尤其是百度，百度現(xiàn)在增加了給予持續(xù)更新內(nèi)容的網(wǎng)站的權(quán)重，當(dāng)然一定要是高質(zhì)量的原創(chuàng)內(nèi)容，如果你只是每天采集一些文章放到網(wǎng)站上去，可能還會(huì)被百度降權(quán)，達(dá)不到增加自己網(wǎng)站價(jià)值的效果。

二，每天持續(xù)外鏈

內(nèi)容為王，外鏈為皇，說(shuō)的就是外鏈的重要性，熟話說(shuō)酒香還怕巷子深，我們網(wǎng)站的內(nèi)容做的再好，如果不想歪做宣傳別人是不會(huì)知道的，可以說(shuō)外鏈?zhǔn)钦麄�(gè)網(wǎng)站權(quán)重的基石，只有外鏈越多，你的網(wǎng)站權(quán)重才會(huì)越來(lái)越高，做外鏈我們最重要的就是持之以恒，不要今天發(fā)幾百個(gè)，明天一個(gè)都不發(fā)，這樣做會(huì)導(dǎo)致百度蜘蛛對(duì)你網(wǎng)站產(chǎn)生懷疑，從而導(dǎo)致降權(quán)，我們要做的就是細(xì)水長(zhǎng)流，慢慢積累肯定會(huì)看到效果。

三，每天分析網(wǎng)站數(shù)據(jù)

分析網(wǎng)站數(shù)據(jù)的工具網(wǎng)絡(luò)上已經(jīng)有很多了，在這里我就不一一重復(fù)。我們要做的就是每天觀察和分析網(wǎng)站的排名和走勢(shì)，從中把握住搜索引擎的算法，從而對(duì)癥下藥，讓我們的網(wǎng)站永遠(yuǎn)都排在我們競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的前面。（編選： 來(lái)源：網(wǎng)界網(wǎng)）

《關(guān)于2023-2023年度：中國(guó)電子商務(wù)系列研究報(bào)告定制的通知》

依托擁有的100余位國(guó)內(nèi)知名專業(yè)分析師、特約研究員，以及院校專家教授、知名企業(yè)CEO、頂尖實(shí)戰(zhàn)專家，每年度編制近百份電商主題研究報(bào)告，并接受企業(yè)定制各項(xiàng)報(bào)告，承接政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)與企業(yè)委托的課題研究、項(xiàng)目申報(bào)等專業(yè)研究工作，并擁有領(lǐng)先的電子商務(wù)行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)行業(yè)運(yùn)行的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、分析。

作為國(guó)內(nèi)專業(yè)電子商務(wù)研究機(jī)構(gòu)，包括B2B領(lǐng)域的阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、中國(guó)制造網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、環(huán)球資源、金銀島、一達(dá)通、敦煌網(wǎng)等企業(yè)；B2C領(lǐng)域的京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、卓越亞馬遜、新蛋中國(guó)、紅孩子、凡客誠(chéng)品(VANCL)、麥考林(麥網(wǎng))、庫(kù)巴購(gòu)物網(wǎng)、蘇寧易購(gòu)、淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、eBay易趣網(wǎng)、樂(lè)酷天、百度有啊、樂(lè)淘網(wǎng)、銀泰網(wǎng)、珂蘭鉆石網(wǎng)等；支付領(lǐng)域的支付寶、財(cái)付通、環(huán)迅支付、百付寶、銀聯(lián)電子支付、快錢、易寶支付等；還有移動(dòng)電子商務(wù)領(lǐng)域的中科聚盟、新網(wǎng)互聯(lián)、匯�？萍�、億美軟通、天下互聯(lián)、新網(wǎng)互聯(lián)、用友偉庫(kù)等，以及團(tuán)購(gòu)領(lǐng)域的拉手網(wǎng)、美團(tuán)網(wǎng)、F團(tuán)、窩窩團(tuán)、阿丫團(tuán)、24券、愛幫網(wǎng)、糯米網(wǎng)、騰訊“QQ”團(tuán)、酷團(tuán)網(wǎng)、大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)、淘寶“聚劃算”等電子商務(wù)各領(lǐng)域典型企業(yè)，均為中心的重點(diǎn)研究與監(jiān)測(cè)對(duì)象。

電商數(shù)據(jù)分析報(bào)告范文第4篇

電子商務(wù)企業(yè)在在協(xié)調(diào)資金流預(yù)算、成本控制及財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析等財(cái)務(wù)管理方面的作用，正隨著電子商務(wù)交易總量和交易頻率的快速增長(zhǎng)而顯得越發(fā)重要。電商企業(yè)的財(cái)務(wù)管理在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代遭遇到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)大數(shù)據(jù)技術(shù)環(huán)境和管理理念等各方面的沖擊和挑戰(zhàn)。

一、我國(guó)電子商務(wù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀

目前在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中電商企業(yè)主要根據(jù)電子商務(wù)交易軟件或平臺(tái)所提供的功能模塊進(jìn)行數(shù)據(jù)管理, 財(cái)務(wù)管理的模式主要還是停留在傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理流程的基礎(chǔ)上，電商企業(yè)可能通過(guò)ERP軟件中的存貨數(shù)據(jù)或相應(yīng)的輔助管理模塊對(duì)電商交易進(jìn)行進(jìn)銷存管理和客戶信息管理。

目前，電商企業(yè)的財(cái)務(wù)管理正處于一個(gè)摸索創(chuàng)新階段，業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新、融資的困難、預(yù)算管理的創(chuàng)新、降低成本、財(cái)務(wù)分析的創(chuàng)新一直是電商企業(yè)所面臨的首要問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)交易對(duì)象的信息不完整甚至缺失情況的普遍存在，使得電商企業(yè)的財(cái)務(wù)管理還要解決的難題就是如何保障資金安全以及提高資金使用效率、提高存貨周轉(zhuǎn)率、降低固定運(yùn)營(yíng)成本和物流成本。這就要求電商企業(yè)的財(cái)務(wù)管理必須要有非常迅速的信息處理能力和與傳統(tǒng)不同的創(chuàng)新財(cái)務(wù)流程支持。但在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，電商企業(yè)的財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新以及財(cái)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平和技能遠(yuǎn)不能適應(yīng)近年電商企業(yè)的發(fā)展速度，既精通財(cái)務(wù)管理又具備網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)思維的財(cái)務(wù)管理人員非常稀缺，電商企業(yè)的財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新迫在眉睫。電子商務(wù)的迅速發(fā)展倒逼和推動(dòng)了電商企業(yè)財(cái)務(wù)管理的實(shí)踐創(chuàng)新。

二、財(cái)務(wù)流程的創(chuàng)新

企業(yè)財(cái)務(wù)管理要不斷抓住創(chuàng)新，也要抓住時(shí)機(jī)，首先要迅速，能夠最先掌握電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)管理模式的變革，才能達(dá)到以速度贏得先機(jī)的目的。

大型企業(yè)所謂OA管理流程，財(cái)務(wù)審批付款一般要半個(gè)月;而淘寶網(wǎng)店店小二給電商企業(yè)提出促銷需求到?jīng)Q策付款一般須2小時(shí)內(nèi)決策完成，財(cái)務(wù)流程快的傳統(tǒng)企業(yè)電商將勝出，然而大部分企業(yè)不愿為了電商改變?cè)瓉?lái)流程。這很顯然是無(wú)法在取得效率。電商平臺(tái)由于運(yùn)營(yíng)的快速反應(yīng)必須有相配套的流程相支撐。

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，數(shù)據(jù)的規(guī)模和復(fù)雜程度迅速擴(kuò)大，從海量數(shù)據(jù)中提取有效信息并加以精確化正日益成為企業(yè)戰(zhàn)略決策的必要因素。電子商務(wù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理實(shí)施過(guò)程中大數(shù)據(jù)所具有的戰(zhàn)略意義不僅僅局限于收集和整理龐大的數(shù)據(jù)信息，更在于如何有效快速且精確化處理和分析該數(shù)據(jù)，這就需要我們將財(cái)務(wù)管理流程重新設(shè)計(jì)。尤其改變傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析存在的滯后性和低頻性等問(wèn)題，從而有效地組織和協(xié)調(diào)電商企業(yè)的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)企業(yè)管理理念才能不斷的創(chuàng)新。

三、財(cái)務(wù)預(yù)算創(chuàng)新

(一)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

電子商務(wù)企業(yè)由于發(fā)展速度過(guò)快，財(cái)務(wù)管理如果沒(méi)有及時(shí)迅速地改變，未能跟上發(fā)展節(jié)奏，并且由于這個(gè)行業(yè)的特殊性，造成了電子商務(wù)企業(yè)獨(dú)有的預(yù)算特點(diǎn)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用主要集中在預(yù)算管理數(shù)據(jù)服務(wù)上的變革。

(二)數(shù)據(jù)共享中心

電商企業(yè)應(yīng)積極建立并利用基于云平臺(tái)構(gòu)建的數(shù)據(jù)共享中心，通過(guò)對(duì)預(yù)算管理的各環(huán)節(jié)進(jìn)行及時(shí)有效的控制來(lái)提高預(yù)算管理所需的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。和云平臺(tái)對(duì)供應(yīng)商銷售渠道、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、企業(yè)內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈等進(jìn)行實(shí)時(shí)的預(yù)算分析，利用云平臺(tái)和財(cái)務(wù)共享服務(wù)分析、預(yù)測(cè)、決策等高級(jí)應(yīng)用上。財(cái)務(wù)工作人員需要按照企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)及時(shí)調(diào)整預(yù)算方案，調(diào)整后的數(shù)據(jù)將自動(dòng)修改并存儲(chǔ)在云平臺(tái)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)有效控制。系統(tǒng)及時(shí)計(jì)算出預(yù)算數(shù)與實(shí)際數(shù)之間的差額，并進(jìn)行比較，生成預(yù)算分析報(bào)告，最終編制出預(yù)計(jì)報(bào)表，從而有力地支撐企業(yè)的決策，同時(shí)使預(yù)算分析更科學(xué)。依據(jù)預(yù)算管理的循環(huán)過(guò)程設(shè)計(jì)預(yù)算管理體系，并及時(shí)傳遞反饋的信息，從而有效優(yōu)化企業(yè)運(yùn)營(yíng)流程。最后，將各部門預(yù)算的實(shí)際完成情況與預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)比較進(jìn)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，出具業(yè)績(jī)報(bào)告。

四、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)體系創(chuàng)新

(一)指標(biāo)設(shè)置

透明化的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使得電商企業(yè)的利潤(rùn)空間不斷減少, 企業(yè)的持久發(fā)展更加依賴于高效的資金運(yùn)營(yíng)能力。因此, 在評(píng)價(jià)指標(biāo)的選擇原則上, 電商財(cái)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)的指標(biāo)更應(yīng)該注重于企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)能力的評(píng)價(jià)以及更能說(shuō)明時(shí)效性的資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)上。除了傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)以外, 非財(cái)務(wù)因素的影響也應(yīng)在模型設(shè)計(jì)的考慮范疇之內(nèi)�？梢詫⒅Ц秾毷杖�、支出項(xiàng)根據(jù)交易性質(zhì)劃分為交易類和非交易類。交易類包括：交易收款(包括分銷銷售收入)和交易費(fèi)用，例如天貓返點(diǎn)積分、天貓傭金、貨到付款傭金等。非交易類包括：非交易費(fèi)用收入、支出，例如天貓技術(shù)服務(wù)年費(fèi)、天貓履約保證金等。除了企業(yè)的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、營(yíng)利能力、資產(chǎn)管理效率等傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)指標(biāo)外，我們還應(yīng)該對(duì)企業(yè)的發(fā)展能力、廣告投入回報(bào)、非財(cái)務(wù)因子設(shè)置指標(biāo)分析。

(二)發(fā)展能力分析

針對(duì)企業(yè)的發(fā)展能力我們可以技術(shù)投入比、總資產(chǎn)增長(zhǎng)率、凈利率增長(zhǎng)率、營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率作為評(píng)價(jià)指標(biāo)。針對(duì)廣告投入回報(bào)，我們可以設(shè)置一些廣告投入產(chǎn)出比作為評(píng)價(jià)指標(biāo)。以天貓直通車為例，可以將直通車的花費(fèi)變化率，直通車投入產(chǎn)出比，直通車成交金額變化率、直通車的點(diǎn)擊轉(zhuǎn)化率作為廣告投入回報(bào)指標(biāo)。對(duì)于非財(cái)務(wù)因子設(shè)置指標(biāo)，我們可以將財(cái)務(wù)信息共享、市場(chǎng)與客戶、人力資源、政策導(dǎo)向，買家秀點(diǎn)贊數(shù)、買家秀訪問(wèn)數(shù)、買家秀評(píng)論數(shù)等作為評(píng)價(jià)指標(biāo)，我們也可以將店鋪的訪問(wèn)流量、訪客數(shù)、下單數(shù)、跳失率、下單轉(zhuǎn)化率等作為評(píng)價(jià)指標(biāo)。

(三)成本分析

電商數(shù)據(jù)分析報(bào)告范文第5篇

關(guān)鍵詞:電信大數(shù)據(jù)；信用風(fēng)險(xiǎn)管理；信用評(píng)分；可替代數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)共享

1引言

征信體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的部級(jí)金融基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)降低交易成本、管理信用風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)信貸市場(chǎng)的健康發(fā)展起到了不可替代的作用。自2023年中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱央行）通知8家民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備個(gè)人征信業(yè)務(wù)以來(lái)，資本市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司、金融機(jī)構(gòu)紛紛嘗試個(gè)人征信業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)的征信業(yè)剛剛起步，現(xiàn)有征信系統(tǒng)雖然已經(jīng)有基本的架構(gòu)，但是覆蓋人群和服務(wù)有限，需要多層次的征信體系才能夠滿足飛速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下消費(fèi)金融的需要。從國(guó)外征信業(yè)的實(shí)踐來(lái)看，電信數(shù)據(jù)由于具有“先用后買”的授信特性，而且在覆蓋度和鮮活性方面都有優(yōu)勢(shì)，成為除傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)之外進(jìn)行信用評(píng)估的重要替代數(shù)據(jù)。因此，電信大數(shù)據(jù)也成為國(guó)內(nèi)征信業(yè)發(fā)展中的關(guān)注熱點(diǎn)。目前，除了民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)積極嘗試電信大數(shù)據(jù)的應(yīng)用之外，我國(guó)的三大主要電信服務(wù)商均已在征信領(lǐng)域有所行動(dòng)：2023年1月中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)移動(dòng)”）和招商局集團(tuán)合作，在深圳市前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)成立了試金石信用服務(wù)有限公司；中國(guó)電信集團(tuán)公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)電信”）的天翼征信有限公司成立于2023年12月，2023年5月獲得企業(yè)征信牌照，2023年3月推出個(gè)人信用評(píng)分，擁有中國(guó)電信和翼支付積累的豐富大數(shù)據(jù)；中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)聯(lián)通）也在積極籌備征信相關(guān)的一些基礎(chǔ)工作。

2電信運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)中的征信問(wèn)題

電信運(yùn)營(yíng)商自身的業(yè)務(wù)也存在和銀行信貸類似的信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，如手機(jī)或電話話費(fèi)的預(yù)售類（后付費(fèi)）信貸業(yè)務(wù)、通信話費(fèi)的催收、電信服務(wù)申請(qǐng)中的防欺詐等。相比銀行信貸的征信問(wèn)題，電信運(yùn)營(yíng)商的征信業(yè)務(wù)涉及的金額較小，客戶多而且更加分散。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，電信運(yùn)營(yíng)商一直就是傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象，例如全球第二大征信機(jī)構(gòu)艾克飛（Equifax）在2023年的征信業(yè)務(wù)收入中，有6%來(lái)源于電信運(yùn)營(yíng)商。國(guó)外的電信運(yùn)營(yíng)商解決消費(fèi)者征信問(wèn)題主要通過(guò)3個(gè)途徑：利用電信運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部的行業(yè)協(xié)會(huì)建立自己的消費(fèi)者征信數(shù)據(jù)庫(kù)，提供相關(guān)的征信服務(wù)，通過(guò)各個(gè)分散的運(yùn)營(yíng)商之間完善的信息共享機(jī)制降低成本；根據(jù)信用的相關(guān)性，借用傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)的信貸征信信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，由于金融信貸的信用更重要、最可靠，因此可以自然延伸到電信領(lǐng)域的信用；與數(shù)據(jù)服務(wù)商合作，根據(jù)電信數(shù)據(jù)開發(fā)消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。

2.1電信行業(yè)內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理2

2.1.1基本概況

在美國(guó)，電信運(yùn)營(yíng)商每年的壞賬損失（拖欠通信花費(fèi)）達(dá)到10億美元。為了減少這種消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)，在多年前，具有商業(yè)遠(yuǎn)見的多家電信公司高層們聯(lián)合組建了全國(guó)電信和公共事業(yè)消費(fèi)者信息交換中心（NCTUE）。全國(guó)消費(fèi)者電信數(shù)據(jù)交換中心（NCTDE）建立之初只包括電信行業(yè)企業(yè)，后來(lái)付費(fèi)電視和公共事業(yè)服務(wù)公司也陸續(xù)加入，使其發(fā)展成為會(huì)員制的公司。會(huì)員之間共享消費(fèi)者的數(shù)據(jù)，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者。

2.1.2NCTUE的發(fā)展歷程

20世紀(jì)80年代后期，長(zhǎng)途電話的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和西南信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)聯(lián)合成立了全國(guó)電信信用組織，想共同建立一個(gè)全國(guó)性的數(shù)據(jù)庫(kù)。經(jīng)過(guò)多年的努力，一個(gè)非盈利機(jī)構(gòu)——全國(guó)電信數(shù)據(jù)交換中心（NTDE）于1993年誕生了。1994年，艾克飛成為NTDE的數(shù)據(jù)技術(shù)廠商，1995年數(shù)據(jù)庫(kù)可以使用。1997年，經(jīng)美國(guó)司法部批準(zhǔn)，NCTDE成立，選擇數(shù)據(jù)處理和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的艾克飛作為承建商。2002年NCTDE和艾克飛正式簽訂合同管理數(shù)據(jù)庫(kù)，同年美國(guó)司法部批準(zhǔn)電信數(shù)據(jù)和公共事業(yè)數(shù)據(jù)合并為一個(gè)數(shù)據(jù)交換中心——NCTUE，隨后37家公司加入了NCTUE，包括2003年付費(fèi)電視的加入。2009年，艾克飛和NCTUE建立了新的NCTUEplus數(shù)據(jù)庫(kù)，將成員機(jī)構(gòu)提供的交易級(jí)別賬戶信息添加其中，對(duì)已有的僅存儲(chǔ)負(fù)面信息的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行編程改造，成為存儲(chǔ)包括征信信息在內(nèi)的綜合信息的工具，可以滿足更好的決策需求。NCTUEplus數(shù)據(jù)庫(kù)整合了成員機(jī)構(gòu)的所有賬戶數(shù)據(jù)，可以和傳統(tǒng)的征信文件一起應(yīng)用，這個(gè)工具可以給成員提供360°的消費(fèi)者視圖，在客戶的生命周期過(guò)程中做出可盈利的風(fēng)險(xiǎn)決策。目前，NCTUE的成員機(jī)構(gòu)包括全國(guó)性的、區(qū)域的和當(dāng)?shù)氐墓�司，覆蓋了有線電視、電力、煤氣、互聯(lián)網(wǎng)、市話、長(zhǎng)途電話、衛(wèi)星電視、水等行業(yè)。NCTUE有3.42億條消費(fèi)者記錄（其中的2500萬(wàn)消費(fèi)者沒(méi)有信用記錄），包括電信、水、電、煤氣等新申請(qǐng)、賬戶歷史、償還歷史、違約和欺詐等60多種數(shù)據(jù)。NCTUE逐漸發(fā)展成為美國(guó)的一個(gè)提供運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)的特殊征信機(jī)構(gòu)（specialcreditreportingagency，SCRA），受美國(guó)聯(lián)邦消費(fèi)者金融保護(hù)局（ConsumerFinancialProtectionBureau，CFPB）監(jiān)管。

2.1.3NCTUE的征信服務(wù)

NCTUE作為一個(gè)特殊的征信機(jī)構(gòu)，能夠在客戶服務(wù)申請(qǐng)中幫助電信運(yùn)營(yíng)商審查新的消費(fèi)者，檢查其是否存在通過(guò)未付款賬戶來(lái)減少損失、增加盈利的情況，目前主要提供信用報(bào)告，尚未提供基于信用報(bào)告的信用評(píng)分。通過(guò)加入NCTUE，成員可以在減少風(fēng)險(xiǎn)方面獲得25%的提升，成員可以享受以下服務(wù)：確認(rèn)一個(gè)新的申請(qǐng)者在其他成員公司是否有明顯的未付余額（unpaidbalance）和由于未付款而關(guān)閉的賬戶（unpaidclosedaccount）；確定包含復(fù)制和無(wú)效的社會(huì)保障號(hào)的欺詐申請(qǐng)；通過(guò)數(shù)據(jù)分析確定準(zhǔn)確的賬戶押金，根據(jù)消費(fèi)者的電信征信報(bào)告，做出是否需要消費(fèi)者繳納服務(wù)保證金的決策；從其他成員那里獲取更新的地址信息，加強(qiáng)跟蹤客戶和收債的效果，可以使用艾克飛的信息交換搜索（Equifaxexchangesearch）服務(wù)的客戶追蹤解決方案；收到管理報(bào)告，觀測(cè)未付款賬戶的變化，分析償還特征，進(jìn)行賬戶審查、活動(dòng)分析等；當(dāng)數(shù)據(jù)庫(kù)中因未還款而關(guān)閉的賬戶信息和新的客戶服務(wù)申請(qǐng)信息匹配時(shí)，自動(dòng)給會(huì)員機(jī)構(gòu)提示；數(shù)據(jù)交換可以通過(guò)在線和批處理的方式進(jìn)行。上述服務(wù)都是基于消費(fèi)者的信用報(bào)告，這些成員的權(quán)限不同，分為成員（member）、附屬成員（affiliatemember）和助理成員（associatemember）3類，根據(jù)級(jí)別的不同享受到的服務(wù)也不同。

2.1.4為個(gè)人消費(fèi)者提供的服務(wù)

由于受到美國(guó)聯(lián)邦消費(fèi)者金融保護(hù)局的監(jiān)管，NCTUE也比較注重維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，滿足合規(guī)性要求。NCTUE的電信信用報(bào)告分為兩種：一種是供成員機(jī)構(gòu)使用的，相當(dāng)于央行征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)版；一種是為消費(fèi)者提供服務(wù)的，相當(dāng)于央行征信系統(tǒng)的個(gè)人版。NCTUE每年免費(fèi)向消費(fèi)者提供一次信用報(bào)告。在12個(gè)月之內(nèi)出現(xiàn)負(fù)面信息，或是被查詢超過(guò)8次的賬戶，也可以獲得免費(fèi)的信用報(bào)告，額外查詢的費(fèi)用為每份8美元。當(dāng)消費(fèi)者反映報(bào)告信息存在問(wèn)題時(shí)，NCTUE會(huì)和數(shù)據(jù)源一起調(diào)查數(shù)據(jù)問(wèn)題。

2.1.5信息共享機(jī)制的形成

NCTUE規(guī)定：如果會(huì)員機(jī)構(gòu)需要從NCTUE獲得數(shù)據(jù)，就必須貢獻(xiàn)出該機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)。對(duì)于一些成員機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在提交數(shù)據(jù)時(shí)存在泄露自己客戶信息的顧慮。但是如果沒(méi)有共享客戶信息，造成的損失往往是共享信息的8倍之多，最后博弈的結(jié)果通常是，會(huì)員機(jī)構(gòu)清楚地認(rèn)識(shí)到NCTUE的價(jià)值，形成了信息共享的機(jī)制。對(duì)某個(gè)會(huì)員公司10年來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)53%都是由于消費(fèi)者中斷了服務(wù)，這其中的大部分消費(fèi)者沒(méi)有押金來(lái)償還賬單，同時(shí)，70%的損失沒(méi)有進(jìn)入催收環(huán)節(jié)。這項(xiàng)研究證明了NCTUE的消費(fèi)者信息共享模式可以有效地對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。

2.2風(fēng)險(xiǎn)決策

對(duì)于電信運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，電信服務(wù)的消費(fèi)者分散而且數(shù)量眾多，涉及的服務(wù)金額比較少，所以需要進(jìn)行自動(dòng)化、批量化的自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)決策。和需要人工審閱的信用報(bào)告相比，信用評(píng)分是電信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的不錯(cuò)選擇。由于消費(fèi)者信貸信用評(píng)估和電信服務(wù)的信用評(píng)估具有高度的相關(guān)性，許多電信運(yùn)營(yíng)商直接利用傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)提供的FICO信用評(píng)分①（基于銀行信貸）進(jìn)行決策，例如如果消費(fèi)者的FICO評(píng)分超過(guò)了620分，則可以獲得手機(jī)話費(fèi)授信服務(wù)，即免押金；而低于620分的消費(fèi)者就需要交押金獲得服務(wù)；低于550分的消費(fèi)者無(wú)法獲得服務(wù)。征信服務(wù)只是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，每個(gè)電信運(yùn)營(yíng)商可以根據(jù)FICO信用評(píng)分自己制定風(fēng)險(xiǎn)決策規(guī)則。另外，三大征信機(jī)構(gòu)根據(jù)電信運(yùn)營(yíng)商的征信需求，紛紛開發(fā)了服務(wù)于電信運(yùn)營(yíng)商的消費(fèi)者信用評(píng)分，這種信用評(píng)分的數(shù)據(jù)不是基于銀行信貸，而是基于NCTUE的信用報(bào)告和電信運(yùn)營(yíng)商本地的數(shù)據(jù)。艾克飛的早期違約評(píng)分特別為電信行業(yè)設(shè)計(jì)，利用了多源模型，合并了電信運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)信息、負(fù)面公共記錄信息和交易數(shù)據(jù)，能夠?qū)﹄娦判袠I(yè)的償還和違約行為進(jìn)行預(yù)測(cè)，特別是預(yù)測(cè)最初4個(gè)月消費(fèi)者不付款的可能性，篩選出不愿意付款的消費(fèi)者。類似地，環(huán)聯(lián)（TransUnion）公司開發(fā)出了TransUnion通信模型，益博睿（Experian）公司也開發(fā)出了TEC信用評(píng)級(jí)模型，利用征信數(shù)據(jù)評(píng)估客戶。

2.3信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

除了直接利用從傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)獲得的基于銀行信貸數(shù)據(jù)的FICO信用評(píng)分和三大征信機(jī)構(gòu)為電信運(yùn)營(yíng)商量身定制的電信信用評(píng)分之外，電信運(yùn)營(yíng)商還使用一些數(shù)據(jù)服務(wù)商提供的消費(fèi)者信用評(píng)估。美國(guó)的電信數(shù)據(jù)公司Tiaxa提供的信用快充服務(wù)就非常具有代表性。Tiaxa是一家高科技公司，為移動(dòng)通信市場(chǎng)提供基礎(chǔ)設(shè)施、清算中心和增收服務(wù)，提高預(yù)付費(fèi)用戶群的管理效率，并為世界各地的主要運(yùn)營(yíng)商增加收入。Taxia的在線信用快充服務(wù)是專門為預(yù)付費(fèi)用戶設(shè)計(jì)的，功能是當(dāng)其可用余額不足時(shí)，提供信用金額充值服務(wù)。根據(jù)用戶的行為數(shù)據(jù)，Tiaxa采用專有的評(píng)分方法與運(yùn)算規(guī)則（該評(píng)分技術(shù)申請(qǐng)了專利），對(duì)用戶的行為進(jìn)行分析、分類和評(píng)分，確定每位用戶的合理信用額度。用戶使用該服務(wù)之后，可利用Tiaxa提供的額外信用金額防止通話或數(shù)據(jù)會(huì)話中斷。當(dāng)用戶充值時(shí)，其已使用的信用金額將得到補(bǔ)償。目前Taxia還沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)直接合作，僅和運(yùn)營(yíng)商合作，提供預(yù)授信（如Nanocredit、微貸服務(wù)）決策分析服務(wù)。Tiaxa的信用快充服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)在拉丁美洲的8個(gè)運(yùn)營(yíng)商實(shí)施并運(yùn)營(yíng)，包括哥倫比亞、秘魯、墨西哥和阿根廷的Movistar以及Vivo，活躍用戶超過(guò)400萬(wàn)戶，每天處理著數(shù)量巨大的交易數(shù)據(jù)。

3電信大數(shù)據(jù)在金融征信中的應(yīng)用

由于缺少傳統(tǒng)銀行信貸記錄，全球有25億人無(wú)法享受金融服務(wù)，但是這些人中有16億人擁有手機(jī)，很多都是后付費(fèi)用戶。由于電信付費(fèi)數(shù)據(jù)是和金融征信強(qiáng)相關(guān)的數(shù)據(jù)源，傳統(tǒng)的征信機(jī)構(gòu)也開始設(shè)計(jì)將電信大數(shù)據(jù)應(yīng)用到征信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，主要圍繞通信話費(fèi)繳納，為金融機(jī)構(gòu)提供替代信用風(fēng)險(xiǎn)分析方案。新興的大數(shù)據(jù)公司比較激進(jìn)，整合消費(fèi)者除話費(fèi)繳納之外更多的電信大數(shù)據(jù)（包括通話行為），主要在新興市場(chǎng)國(guó)家為普惠金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)分析服務(wù)。

3.1傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)的可替代信用評(píng)分

起初，國(guó)外的征信機(jī)構(gòu)沒(méi)有把電信數(shù)據(jù)納入征信報(bào)告。2023年，F(xiàn)ICO和Equifax、LexisNexis3家公司合作啟動(dòng)可替代評(píng)分項(xiàng)目，在12家大的信用卡公司使用，對(duì)不能獲得傳統(tǒng)信貸服務(wù)的消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)估。Equifax提供NCTUE的電信數(shù)據(jù)，該評(píng)分模型稱為FICOXD。相關(guān)研究結(jié)果表明電信數(shù)據(jù)具有相對(duì)較好的效果，利用替代數(shù)據(jù)，可以為大約50%不能進(jìn)行傳統(tǒng)信用評(píng)估的用戶正確評(píng)分。上百萬(wàn)的消費(fèi)者可以擁有比較高的信用評(píng)分，享受正常的金融服務(wù)，并且很多擁有新評(píng)分的消費(fèi)者很快成為了金融服務(wù)的主流人群。上述機(jī)構(gòu)在利用電信數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)分的同時(shí)，將電信數(shù)據(jù)也納入信用報(bào)告，提供給金融機(jī)構(gòu)或消費(fèi)者。國(guó)外征信機(jī)構(gòu)將電信信息用于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的大數(shù)據(jù)模式目前還在嘗試階段，還稱不上成熟。國(guó)內(nèi)央行征信系統(tǒng)很早就開始采集相關(guān)的電信信息，并將其納入企業(yè)和個(gè)人征信報(bào)告，這項(xiàng)信息包括電信欠費(fèi)、時(shí)間和金額、業(yè)務(wù)類型、記賬年月、業(yè)務(wù)開通時(shí)間和欠費(fèi)金額等。截至2023年底，個(gè)人征信系統(tǒng)中的電信數(shù)據(jù)在非銀行數(shù)據(jù)中的占比為4.15%，約有1047.85萬(wàn)筆記錄。企業(yè)征信系統(tǒng)中的電信數(shù)據(jù)在非銀行數(shù)據(jù)中的占比為10.19%，約有338.33萬(wàn)筆記錄。

3.2面向普惠金融的創(chuàng)新嘗試

過(guò)去10年中，移動(dòng)終端發(fā)展到無(wú)處不在。超過(guò)90%的人有移動(dòng)電話，在發(fā)展中國(guó)家，蜂窩電話數(shù)據(jù)使用者多于發(fā)達(dá)國(guó)家。隨著移動(dòng)電話成為新興市場(chǎng)中必要的交流模式，可收集和分析的數(shù)據(jù)變得越來(lái)越豐富和可描述。通話信息記錄數(shù)據(jù)庫(kù)提供了一系列包括通話對(duì)象、頻度時(shí)長(zhǎng)和支付信息等特征內(nèi)容的詳細(xì)信息。研究發(fā)現(xiàn)，通過(guò)簡(jiǎn)單的特征（如通話的間隔時(shí)間、賬戶服務(wù)的持續(xù)性、余額詢問(wèn)頻率和通話時(shí)長(zhǎng)等）可以構(gòu)建相對(duì)有預(yù)測(cè)能力的模型。一些風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)提供商（如Cignifi、FirstAccess、MasterCardAdvisors等）已經(jīng)開發(fā)了針對(duì)缺失傳統(tǒng)征信記錄的消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，根據(jù)這些模型顯示預(yù)付費(fèi)用戶的付費(fèi)情況，通話、上網(wǎng)行為等信息能夠在一定程度上預(yù)測(cè)貸款人的還款意愿及還款能力。針對(duì)消費(fèi)者幾個(gè)月的手機(jī)數(shù)據(jù)便能提供足夠的樣本量進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模。例如統(tǒng)計(jì)顯示，發(fā)起呼叫的數(shù)量（不是接收呼叫的數(shù)量）較多以及通話時(shí)長(zhǎng)較長(zhǎng)這兩個(gè)維度與信用度是正相關(guān)的；相反，在一些模型中，如果工作時(shí)段接聽較多的電話或者通話的朋友圈相對(duì)較小，則可能是低信用客戶。因此，基于預(yù)付費(fèi)手機(jī)相關(guān)數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制建模，可以極大地幫助一些缺乏征信數(shù)據(jù)的發(fā)展中國(guó)家的市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)普惠金融的健康成長(zhǎng)。大數(shù)據(jù)公司Cignifi和FirstAccess是進(jìn)行這種嘗試的典型代表。Cignifi是一家基于電信數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)和信息分析公司，大概成立于2023年，在巴西進(jìn)行測(cè)試，總部在美國(guó)馬薩諸塞州的劍橋，很多商業(yè)創(chuàng)意產(chǎn)生于英國(guó)的牛津大學(xué)�；�本業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分別對(duì)應(yīng)兩種產(chǎn)品，即市場(chǎng)營(yíng)銷傾向性評(píng)分和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。

Cignifi的信用評(píng)分是為金融機(jī)構(gòu)、零售商和保險(xiǎn)商開發(fā)的，可以為沒(méi)有傳統(tǒng)信用評(píng)分歷史的顧客服務(wù)，效果很好，涵蓋信用卡、循環(huán)信用卡和短期的消費(fèi)者貸款，在不增加風(fēng)險(xiǎn)的前提下使消費(fèi)者貸款的批準(zhǔn)率達(dá)到了25%。Cignifi用到的電信大數(shù)據(jù)不僅僅限于話費(fèi)繳費(fèi)信息，其主要的一些數(shù)據(jù)指標(biāo)包括：通話時(shí)長(zhǎng)、每天用電話的時(shí)間、通話的頻率、誰(shuí)先打的電話、電話的位置信息、短信（SMS）和數(shù)據(jù)的活躍度、定時(shí)和充值金額。所在的市場(chǎng)包括墨西哥、加納、智利、巴西、烏干達(dá)、菲律賓、尼加拉瓜，都是新興市場(chǎng)的一些業(yè)務(wù)。Cignifi注重與電信運(yùn)營(yíng)商和傳統(tǒng)的征信機(jī)構(gòu)合作，目前的合作伙伴包括：Equifax、Telefonica、Globe和Airtel。FirstAccess是一家面向微金融服務(wù)的信息服務(wù)商。首先在坦桑尼亞開始了相關(guān)的工作，涉及的產(chǎn)品有：微貸、分期貸款、短期貸款、農(nóng)業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、太陽(yáng)能燈貸款和房屋裝修貸款等。其主要的服務(wù)對(duì)象是：商業(yè)銀行、微金融機(jī)構(gòu)、盈利或者非盈利金融機(jī)構(gòu)。在進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，該公司考慮的因素是：移動(dòng)電話、水、公共設(shè)施、被申請(qǐng)者啟動(dòng)的電話次數(shù)、所在電話網(wǎng)絡(luò)的大小和充值的頻率等[1]。FirstAccess通過(guò)查看客戶的手機(jī)通話記錄與短信記錄，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)判。FirstAccess監(jiān)控的并不是通話與短信的內(nèi)容，而是通話的時(shí)間、時(shí)點(diǎn)、地理位置、頻率、通話費(fèi)用等數(shù)據(jù)，從而通過(guò)分析這些數(shù)據(jù)形成對(duì)客戶的行為特征判定。在特定客戶的行為特征模型形成之后，相互的通話也將成為其他客戶行為特征的判定因素之一。最終，F(xiàn)irstAccess通過(guò)內(nèi)部算法得出相應(yīng)的信用額度。整個(gè)過(guò)程通過(guò)自動(dòng)化算法分析完成，因此從客戶同意提供數(shù)據(jù)到信用額度的公布僅需要幾分鐘的時(shí)間。FirstAccesss在應(yīng)用中也取得了一定的效果，相比傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，每一個(gè)借貸者都節(jié)省了將近12美元的花銷，在最初的18個(gè)月內(nèi)就有超過(guò)75000個(gè)借貸推薦。

4國(guó)內(nèi)情況分析和政策建議

電信大數(shù)據(jù)是與消費(fèi)者信用強(qiáng)相關(guān)的征信數(shù)據(jù)，僅次于銀行信貸數(shù)據(jù)。根據(jù)世界銀行2023年的報(bào)告可知：全世界人口中有近1/3的人沒(méi)有銀行賬戶，因此對(duì)這些人來(lái)說(shuō)不僅銀行征信資料是缺失的，甚至任何資金的記錄都是空白的。相比而言，擁有手機(jī)的人口則占全世界人口的3/4，即擁有手機(jī)的人比擁有銀行賬戶的人多。目前國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)的狀況是：10億人無(wú)傳統(tǒng)信貸信用記錄；1億人沒(méi)有足夠的信貸信用記錄進(jìn)行評(píng)分；央行征信系統(tǒng)主要服務(wù)于銀行信貸機(jī)構(gòu)。但是，國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶已經(jīng)超過(guò)13億戶，互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了6.5億戶，普及率達(dá)到47.8%，加強(qiáng)電信大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和研發(fā)對(duì)于發(fā)展普惠金融意義重大。在個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)方面，目前的監(jiān)管現(xiàn)狀為利用電信大數(shù)據(jù)進(jìn)行征信業(yè)務(wù)創(chuàng)新?lián)碛凶銐虻陌l(fā)展空間。電信數(shù)據(jù)對(duì)于民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是非常重要的征信數(shù)據(jù)，其可靠、及時(shí)、銀行信貸的相關(guān)性等特征可以用來(lái)解決中國(guó)的征信難題，幫助更多消費(fèi)者享受普惠金融的服務(wù)。

電信運(yùn)營(yíng)商在嘗試征信服務(wù)的過(guò)程中，要注意國(guó)內(nèi)電信行業(yè)的數(shù)據(jù)整合，征信的本質(zhì)是整合碎片化的局部信息，得到更完整的信用主體的視圖，才能有效地減少信息不對(duì)稱的問(wèn)題。一個(gè)更加完整的電信大數(shù)據(jù)庫(kù)是很有價(jià)值的。圖1列出一個(gè)電信大數(shù)據(jù)的頂層設(shè)計(jì)構(gòu)想，基本的思想是基于現(xiàn)有傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式（如信息共享、信息整合、第三方機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)等），由幾大運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合或由獨(dú)立第三方來(lái)完成電信信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)營(yíng)和構(gòu)建，一方面服務(wù)于運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部，另一方面和傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息共享。如果沒(méi)有一個(gè)完整、統(tǒng)一的電信大數(shù)據(jù)庫(kù)，碎片化的電信大數(shù)據(jù)對(duì)于征信的價(jià)值將大打折扣。但是筆者在與工業(yè)和信息化部的相關(guān)研究人員溝通過(guò)程中了解到，整合3家國(guó)內(nèi)大的電信運(yùn)營(yíng)商的數(shù)據(jù)阻力重重，很難實(shí)現(xiàn)。不過(guò)，近期也出現(xiàn)了松動(dòng)的情況，2023年1月13日，中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通在京簽約，開放共享包括網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)和服務(wù)在內(nèi)的各類資源，并探索業(yè)務(wù)、資本各層面的合作，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、終端等供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。希望將中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)整合成一個(gè)類似于NTCUE的電信大數(shù)據(jù)庫(kù)，既能方便解決電信行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，又能給普惠金融提供支撐。

電信運(yùn)營(yíng)商在嘗試將電信大數(shù)據(jù)用于金融征信的同時(shí)，不要忽略電信行業(yè)本身存在的信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，如果對(duì)電信數(shù)據(jù)的利用不能解決電信運(yùn)營(yíng)商自身的征信問(wèn)題，就無(wú)法讓金融機(jī)構(gòu)相信電信大數(shù)據(jù)在征信中的價(jià)值。隨著征信系統(tǒng)的建設(shè)，電信運(yùn)營(yíng)商要進(jìn)一步擴(kuò)大后付費(fèi)的用戶服務(wù)。歐美發(fā)達(dá)國(guó)家基本上采用的是后付費(fèi)服務(wù)，相比于預(yù)付費(fèi)方式，可以讓消費(fèi)者更方便地采用“先用后買”的方式享受電信服務(wù)。而國(guó)內(nèi)的大部分電信服務(wù)目前還是預(yù)付費(fèi)模式，未來(lái)在4G時(shí)代會(huì)有更多的后付費(fèi)服務(wù)出現(xiàn)。征信系統(tǒng)需要不斷完善，電信運(yùn)營(yíng)商可以不斷提高服務(wù)水平，提供更多的后付費(fèi)服務(wù)。對(duì)于電信大數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是用于電信運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部授信的風(fēng)險(xiǎn)管理，還是作為金融機(jī)構(gòu)的替代數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，最有價(jià)值和符合合規(guī)性的數(shù)據(jù)就是電信服務(wù)后付費(fèi)用戶的數(shù)據(jù)。所以電信運(yùn)營(yíng)商未來(lái)在擴(kuò)大后付費(fèi)用戶服務(wù)的同時(shí)，也間接地促進(jìn)了電信大數(shù)據(jù)在征信系統(tǒng)中的應(yīng)用。

參考文獻(xiàn)：