信貸經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第1篇

相對(duì)于沿海地區(qū)而言,衡陽(yáng)市擁有我國(guó)內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共性:由于法治環(huán)境相對(duì)缺失和金融系統(tǒng)抵押品清償價(jià)值的交易成本過(guò)高,導(dǎo)致金融系統(tǒng)高額的“存貸差”和較為嚴(yán)重的“信貸資金配給”事實(shí)的存在。金融系統(tǒng)存貸款差額伴隨衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正在陷入逐年擴(kuò)大的經(jīng)濟(jì)怪圈,而且信貸資金的分配正在向少數(shù)幾個(gè)大型企業(yè)的聚集,而占衡陽(yáng)經(jīng)濟(jì)總量和就業(yè)總量的70%以上的廣大中小企業(yè)由于種種原因而被拒之于銀行的門外,只能通過(guò)“民間借貸”等形式實(shí)施資本的累積和企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。因此如何借鑒信貸資金配給和金融發(fā)展理論的研究成果,通過(guò)分析衡陽(yáng)市這一特定區(qū)域內(nèi)銀行信貸與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)間的相互關(guān)系,為衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供合理金融制度安排非常必要,也是迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與銀行信貸現(xiàn)狀分析

1.衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

(1)地區(qū)生產(chǎn)總值及人均生產(chǎn)總值得到快速增長(zhǎng),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)日趨合理。自1990年以來(lái),衡陽(yáng)市地區(qū)生產(chǎn)總值得到快速發(fā)展,從1990年73億元快速增至2008年1000億元,經(jīng)濟(jì)總量翻了15倍多。同時(shí)三次產(chǎn)業(yè)之間的結(jié)構(gòu)也得到明顯的改善,第一、二、三產(chǎn)業(yè)的占比由2000年的0.31:0.34:0.35轉(zhuǎn)變?yōu)?007年的 0.25:0.41:0.35,傳統(tǒng)第一產(chǎn)業(yè)的比重在逐年下降,而第二、三產(chǎn)業(yè)的比重在快速上升,尤其是近年來(lái)第二產(chǎn)業(yè)中的制造業(yè)增長(zhǎng)明顯,接近2倍。

(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度高度依賴社會(huì)固定資產(chǎn)投資增速,但單項(xiàng)投資對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用并不明顯。社會(huì)固定資產(chǎn)投資額自2002年的98.8億元上升至2007年的227.90億元,增長(zhǎng)2倍多。通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析,衡陽(yáng)市固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)對(duì)衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)為0.49。但投資效率并不高,GDP與社會(huì)固定資產(chǎn)投資的比值即投資乘數(shù)始終維持在3.6至3.8之間,投資對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的拉動(dòng)還存在較大的上升空間。究其原因,是由于衡陽(yáng)市上游企業(yè)與下游企業(yè)的關(guān)聯(lián)程度不夠,核心企業(yè)所需要的零配件基本上依賴外地供給,產(chǎn)業(yè)集群的凝聚力還不明顯。

(3)衡陽(yáng)市近年的工業(yè)發(fā)展較快,工業(yè)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提高,工業(yè)集群化效應(yīng)初步顯現(xiàn)。工業(yè)增加值由1999年的100億元快速增至2007年的246億元,利潤(rùn)總額也由1999年的4.8億元增至2007年的35億元。工業(yè)正在向幾大核心產(chǎn)業(yè)集群方向發(fā)展,目前衡陽(yáng)市已形成以特變電工為龍頭的輸變電產(chǎn)業(yè)、以衡鋼為核心的鋼管及鋼管深加工、以亞新科為核心的汽車零配件及以建滔化工為核心的精細(xì)化工等四大產(chǎn)業(yè)集群。而且圍繞這幾大核心產(chǎn)業(yè)所引發(fā)出來(lái)的關(guān)聯(lián)上游企業(yè)也得到了快速發(fā)展。

2.衡陽(yáng)市銀行信貸發(fā)展現(xiàn)狀

(1)居民儲(chǔ)蓄存款的快速增長(zhǎng)為衡陽(yáng)市信貸投放提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源。衡陽(yáng)市銀行存款自1990-2008年間增長(zhǎng)迅速,自1990年的31億元增至2008年的950億元,增長(zhǎng)近30倍。這其中一個(gè)很重要的原因是衡陽(yáng)市居民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)過(guò)快,至2008年衡陽(yáng)市儲(chǔ)蓄存款已達(dá)770億元,這反映了衡陽(yáng)市居民收入增長(zhǎng)很快,這為新的信貸決策提供了資金來(lái)源。

(2)銀行信貸投放的增速趨緩導(dǎo)致銀行體系存貸差日趨擴(kuò)大。自1990年以來(lái)衡陽(yáng)市信貸增長(zhǎng)了近10倍,至2008年貸款總額為360億元。但衡陽(yáng)市目前銀行與企業(yè)間陷入兩難的融資困境,一方面銀行存款增長(zhǎng)高于貸款增長(zhǎng),導(dǎo)致存貸差余額日趨擴(kuò)大,至2008年存貸差余額增至500億元;另一方面是企業(yè)對(duì)資金十分渴求。

(3)銀行信貸投放效率日趨提高。新增貸款主要集中在“三農(nóng)”、工業(yè)制造以及水利、交通、環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等行業(yè)的重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)。伴隨著國(guó)家新農(nóng)村建設(shè),農(nóng)業(yè)類貸款繼續(xù)大幅增長(zhǎng),至2008年12月末,全市農(nóng)、林、牧、漁業(yè)貸款增加14.86億元,占全部新增貸款23.4%。但中小企業(yè)融資依然很困難和信貸資金利用效率偏低等問(wèn)題。

二、衡陽(yáng)市區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和銀行信貸關(guān)系的實(shí)證分析

1. 樣本經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的選取

本文主要選取以下指標(biāo)來(lái)分析衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)總量與信貸總量間的關(guān)系:

(1)銀行信貸總量(DK),作為衡陽(yáng)信貸發(fā)展的衡量。

(2)地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)來(lái)反映衡陽(yáng)市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(3)社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額(GD),在現(xiàn)實(shí)生活中,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)還受到其他因素的影響。為了檢驗(yàn)銀行信貸與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系是否獨(dú)立于其他變量,引入此控制變量。

為了更反映現(xiàn)實(shí),對(duì)上述指標(biāo)取對(duì)數(shù)。通過(guò)對(duì)上述金融指標(biāo)的協(xié)整性檢驗(yàn)和格蘭杰檢驗(yàn),用以證明衡陽(yáng)市信貸總量與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總量間的因果關(guān)系及關(guān)聯(lián)程度。

2.數(shù)據(jù)來(lái)源

3.實(shí)證過(guò)程及結(jié)果分析

(1)單位根檢驗(yàn)

在作協(xié)整檢驗(yàn)之前,先對(duì)各序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn),以檢驗(yàn)并確定時(shí)間序列是否平穩(wěn)。變量的平穩(wěn)性是建立時(shí)間序列模型的重要前提。沃森(1989)證明當(dāng)變量存在單位根即非平穩(wěn)時(shí),傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)量(如T值、W值和R值等)將出現(xiàn)偏差。Granger和Philips指出,當(dāng)使用非平穩(wěn)序列進(jìn)行回歸時(shí),將會(huì)造成虛假回歸。檢驗(yàn)單位根有幾種方法,如ADF檢驗(yàn)和PP檢驗(yàn)。本文采用ADF檢驗(yàn)法分別對(duì)各序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn),滯后期的選擇根據(jù)AIC準(zhǔn)則確定。

(2)協(xié)整檢驗(yàn)

在確定了各序列都是平穩(wěn)后(兩個(gè)時(shí)間序列,只有它們同階單整時(shí),才可能存在協(xié)整關(guān)系。因此各地區(qū)時(shí)間序列對(duì)的檢驗(yàn)結(jié)果滿足協(xié)整的前提條件),這一步的任務(wù)就是檢驗(yàn)各時(shí)間序列對(duì)是否存在協(xié)整或者說(shuō)長(zhǎng)期均衡關(guān)系。為檢驗(yàn)兩變量間是否存在協(xié)整關(guān)系,Engle和Granger于1987年提出了兩步檢驗(yàn)法,稱為EG檢驗(yàn)。進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)時(shí),首先用一個(gè)變量對(duì)另一個(gè)變量進(jìn)行回歸,建立回歸模型;然后對(duì)模型進(jìn)行殘差檢驗(yàn),看其是否平穩(wěn),如殘差平穩(wěn),則認(rèn)為兩序列存在協(xié)整關(guān)系,回歸方程有效,反之不存在協(xié)整關(guān)系,回歸方程無(wú)效。

下面以LnGDP為因變量,LnDK和LnGD為自變量進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

從表3看,R=0.994450 ,系數(shù)是顯著,擬合優(yōu)度較高,存在協(xié)整關(guān)系。用OLS估計(jì)法在序列間建立回歸模型:

LnGDP = 1.726404+0.121061 LNDK +0.784300 LNGD

從模型可以看出,衡陽(yáng)市GDP與貸款(DK)間存在正相關(guān)關(guān)系,這反映了衡陽(yáng)市銀行信貸對(duì)衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有促進(jìn)作用。同時(shí)衡陽(yáng)市GDP與固定資產(chǎn)投資(GD)間也存在正相關(guān)關(guān)系,反映了衡陽(yáng)市固定資產(chǎn)投資對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)具有促進(jìn)作用。

(3)實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果分析

從上文的計(jì)量分析可以得出,衡陽(yáng)市信貸投放與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系符合內(nèi)生增長(zhǎng)理論,從而為衡陽(yáng)實(shí)行信貸政策提供經(jīng)濟(jì)學(xué)理論依據(jù)。

A、信貸投放和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有相互促進(jìn)因果關(guān)系。通過(guò)格蘭杰檢驗(yàn)得知,衡陽(yáng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系是互為因果的,信貸投放是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原因,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也可通過(guò)倒逼機(jī)制影響信貸投放的規(guī)模和數(shù)量。在衡陽(yáng)以后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要恰當(dāng)運(yùn)用信貸政策,把握信貸投放的合理規(guī)模,以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)增長(zhǎng)

B、從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型關(guān)系式來(lái)看,信貸投放因素對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的彈性為0.121061,說(shuō)明信貸投放因素對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)影響不是很大,信貸資金的使用效率不高,信貸投放質(zhì)量低下。

C、信貸投放對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響存在滯后效應(yīng),通過(guò)計(jì)量分析可知滯后時(shí)間為2年,也就是說(shuō)貸款對(duì)當(dāng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和后一年的影響較大,并存在第二年影響大于第一年,說(shuō)明信貸投放對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用具有一定的時(shí)間間隔性。

三、優(yōu)化衡陽(yáng)市信貸投放以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的對(duì)策

(1)加強(qiáng)衡陽(yáng)市國(guó)有企業(yè)改制步伐,為其重新獲得銀行支持創(chuàng)造條件。衡陽(yáng)市缺乏能夠被金融企業(yè)所看好的好項(xiàng)目、好企業(yè)。而這其中一個(gè)重要原因就是衡陽(yáng)市存在大量未改制的國(guó)有企業(yè)。由于國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明晰導(dǎo)致目前衡陽(yáng)市銀行對(duì)這些企業(yè)不敢貸款,怕承擔(dān)政策性風(fēng)險(xiǎn)而增大銀行不良資產(chǎn)比例。因此積極推動(dòng)國(guó)有企業(yè)的改制既有利于國(guó)有企業(yè)重新獲得銀行信貸資金支持,使其重獲生機(jī);也有利于培植衡陽(yáng)市銀行系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的快速發(fā)展。

(2)加大招商引資的力度,引進(jìn)一批具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展前景的好項(xiàng)目。從衡陽(yáng)市銀行系統(tǒng)高速增長(zhǎng)的貸存比可以看出,衡陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中本身不缺資金,缺的是能被銀行所看好的具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展前景的好項(xiàng)目,關(guān)于這一點(diǎn)從衡陽(yáng)市銀行業(yè)為爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)資源而激烈競(jìng)爭(zhēng)的事實(shí)也可印證。因此通過(guò)引進(jìn)一批好的高科技項(xiàng)目,有利于吸引衡陽(yáng)市銀行系統(tǒng)把目光更多地關(guān)注于當(dāng)?shù)?以便實(shí)現(xiàn)衡陽(yáng)市信貸資金應(yīng)用的當(dāng)?shù)鼗?減少存貸差額。

信貸經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;小微企業(yè);信貸管理效率;DEA模型;信貸工廠

一、 引言

一直以來(lái)，小微企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和廣泛的就業(yè)機(jī)會(huì)，但商業(yè)銀行作為小微企業(yè)的重要融資機(jī)構(gòu)出于成本和利益的考慮，將大量的信貸資金投向大中型企業(yè)，使得小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題普遍存在。隨著利率市場(chǎng)化、金融脫媒化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到巨大的沖擊。迫于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，商業(yè)銀行將目標(biāo)客戶定位下移，來(lái)獲取更多的市場(chǎng)份額。此外，政府部門對(duì)小微企業(yè)的高度重視也極大推動(dòng)了小微金融的快速發(fā)展。近年來(lái)，經(jīng)過(guò)引入國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)以及同業(yè)間的相互借鑒，商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)特征有了更多的了解，推動(dòng)了小微企業(yè)信貸管理的持續(xù)創(chuàng)新。中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)民生銀行等商業(yè)銀行先后引入了新加坡淡馬錫控股公司的“信貸工廠”模式，在一定程度上提高了小微企業(yè)的管理效率。本文通過(guò)相關(guān)性分析法及數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）給出了近五年來(lái)我國(guó)上市商業(yè)銀行信貸管理效率情況，分析了“信貸工廠”模式的有效性并給出了促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展建議。

二、 文獻(xiàn)綜述

最早采用DEA模型對(duì)銀行效率的研究可以追溯到20世紀(jì)50年代，Alhadeff開(kāi)啟了對(duì)銀行效率問(wèn)題的研究（Alhadeff，2000）。各個(gè)國(guó)家紛紛對(duì)本國(guó)銀行和不同國(guó)家間的銀行效率進(jìn)行了一系列比較研究，如Favero等人對(duì)意大利不同地區(qū)的銀行效率進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)意大利中北部銀行的效率要高于南部（Favero，1995）。Lozano-Vivas等人對(duì)西班牙銀行效率進(jìn)行了相關(guān)研究（Lozano-Vivas，1998）。Berg等人對(duì)北歐各國(guó)銀行的效率進(jìn)行了對(duì)比研究，發(fā)現(xiàn)瑞典銀行的效率最高（Berg，1993）。

國(guó)內(nèi)學(xué)者采用DEA模型對(duì)銀行的效率問(wèn)題同樣進(jìn)行了相關(guān)的探索，少有學(xué)者運(yùn)用DEA模型對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行分析。為數(shù)不多的相關(guān)研究包括牛藍(lán)英分析了我國(guó)主要商業(yè)銀行開(kāi)展的小微信貸業(yè)務(wù)情況，基于DEA效率模型和博弈論分析結(jié)果，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展小微信貸業(yè)務(wù)提出了相關(guān)建議（牛藍(lán)英，2023）。鄭偉選取我國(guó)16家上市商業(yè)銀行進(jìn)行DEA效率分析，篩選出同處于規(guī)模效率前沿面的6家銀行，并通過(guò)對(duì)比其技術(shù)效率差異提出短期改進(jìn)措施（鄭偉，2023）。但@些研究在選擇投入產(chǎn)出指標(biāo)時(shí)主要運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)法，對(duì)分析結(jié)果產(chǎn)生了很大的主觀影響。本文在經(jīng)驗(yàn)選取指標(biāo)的基礎(chǔ)上，采用相關(guān)性分析對(duì)指標(biāo)進(jìn)行處理后，再利用DEA進(jìn)行分析，所得結(jié)果將更符合實(shí)際。

三、 我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸管理效率DEA模型建立

1. 指標(biāo)選取及相關(guān)性分析。采用DEA方法評(píng)價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸管理效率的關(guān)鍵是選擇合理的投入和產(chǎn)出指標(biāo)。通常情況下，選取的多個(gè)指標(biāo)之間存在較高的相關(guān)性，而忽略這些指標(biāo)的相關(guān)性直接利用DEA進(jìn)行分析會(huì)使理論分析結(jié)果同實(shí)際情況不符（智冬曉，2009）。本文首先根據(jù)以往文獻(xiàn)研究的結(jié)果，結(jié)合我國(guó)小微企業(yè)信貸管理效率的現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)，選取商業(yè)銀行的總資產(chǎn)（TA）、員工總數(shù)（TE）、機(jī)構(gòu)數(shù)量（NI）、營(yíng)業(yè)支出（OE）、資本充足率（CAR）、流動(dòng)性比率（LR）、撥備覆蓋率（CCR）以及存貸比（LDR）作為輸入指標(biāo);選取商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款余額（LB）、公司類貸款不良率（NLR）、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)（OP）以及加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）作為輸出指標(biāo)。由于商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的不良率還沒(méi)有完整的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以用，本文假設(shè)小微企業(yè)的貸款比例和形成不良貸款的比例短期內(nèi)不會(huì)變，用公司類貸款不良率代替小微企業(yè)貸款不良率不影響整體趨勢(shì)。本文根據(jù)輸出指標(biāo)之間的相關(guān)性盡可量的小，輸入指標(biāo)與輸出指標(biāo)的相關(guān)性盡可能大的原則，運(yùn)用相關(guān)性分析法最終選取總資產(chǎn)、員工總數(shù)、機(jī)構(gòu)數(shù)量和營(yíng)業(yè)支出作為輸入指標(biāo)，選取小微企業(yè)貸款余額、公司類貸款不良率和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)作為輸出指標(biāo)。在進(jìn)行相關(guān)性分析時(shí)，本文選取在上交所和深交所上市的中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、華夏銀行、北京銀行和南京銀行的2023年～2023年的年報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。中國(guó)交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行及寧波銀行年報(bào)中未單獨(dú)列示小微企業(yè)貸款余額，故未將這三個(gè)商業(yè)銀行選為分析對(duì)象。以2023年為例，表1給出了輸入指標(biāo)和輸出指標(biāo)的皮爾遜相關(guān)系數(shù)。

2. DEA模型概述。本文將采用DEA模型中最為經(jīng)典的CCR模型（魏權(quán)齡，2023）建立我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸管理效率模型。一般情況下，該模型的分析過(guò)程可以描述為：

假設(shè)有n個(gè)樣本銀行（稱為決策單元，簡(jiǎn)記為DMU），每個(gè)DMU都有m種類型的輸入，以及s種類型的輸出。xij為DMU-j對(duì)第i種投入的數(shù)量且xij>0，yij為DMU-j對(duì)第r種產(chǎn)出的數(shù)量且yrj>0，vi為對(duì)第i種投入的一種度量，ur為對(duì)第r種產(chǎn)出的一種度量，其中，i=1，…，m;r=1，…，s;j=1，…，n。為方便，記

現(xiàn)在建立評(píng)價(jià)決策單元DMU-j0的CCR模型（1？燮j0？燮n），記x0=xj0，若對(duì)DMU-j0進(jìn)行有效性評(píng)價(jià)可以求解下面的優(yōu)化問(wèn)題：

求解（5）式，可得到第j0個(gè)決策單元的最優(yōu)解（？茲，s+，s_，？姿j0），此時(shí)，若？茲=1，則可以認(rèn)為該決策單元是有效的，否則說(shuō)明該決策單元是缺乏效率的。

3. 實(shí)證結(jié)果。本文選取指標(biāo)選取及相關(guān)性分析中13家商業(yè)銀行2023年～2023年年報(bào)中總資產(chǎn)、員工總數(shù)、機(jī)構(gòu)數(shù)量和營(yíng)業(yè)支出作為DEA模型的入指標(biāo)，小微企業(yè)貸款余額、公司類貸款不良率和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)作為輸出指標(biāo)。通過(guò)Deap2.1軟件求解最優(yōu)化問(wèn)題（5），得到的2023年～2023年各大銀行小微企業(yè)信貸管理效率的情況。以2023年和2023年為例，表2給出了相應(yīng)的結(jié)果。圖1對(duì)比了13家銀行在2023年～2023年小微企業(yè)信貸管理技術(shù)效率情況。

4. 結(jié)果分析。本文以小微企業(yè)的技術(shù)效率作為小微企業(yè)信貸管理效率的主要參考指標(biāo)，從表2和圖1可以看出，考察的13家商業(yè)銀行近五年小微企業(yè)信貸管理效率中只有中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、北京銀行和南京銀行的技術(shù)效率等于1，在生產(chǎn)前沿面上處于有效狀態(tài)。在這些銀行中中國(guó)建設(shè)銀行最早引入了新加坡淡馬錫公司的“信貸工廠”模式，在近十年的探索中，不斷提高小微企業(yè)的信貸管理效率;民生銀行更是小微金融服務(wù)的領(lǐng)軍者，在采用“信貸工廠”模式的基礎(chǔ)上，借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)為小微企業(yè)提供更加便捷高效的金融服務(wù);招商銀行和北京銀行也積極探索小微企業(yè)“信貸工廠”模式，進(jìn)一步提高小微企業(yè)信貸管理的效率。

技術(shù)效率未達(dá)到1的商業(yè)銀行中，中國(guó)銀行和中信銀行雖然比較早的引入了“信貸工廠”模式，但技術(shù)效率仍無(wú)效，究其原因是由于純技術(shù)效率和規(guī)模效率均沒(méi)有達(dá)到有效狀態(tài)，而且規(guī)模報(bào)酬遞減，即投入的資源利用無(wú)效且組織結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化。平安銀行放棄了原有的IPC模式，并在2023年引入了“信貸工廠”模式，從近兩年的數(shù)據(jù)可以看出，技術(shù)效率在不斷提升。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的技術(shù)效率相對(duì)較低，在借鑒同業(yè)的經(jīng)驗(yàn)后，從2023年起在多家一級(jí)分行開(kāi)展小微企業(yè)“信貸工廠”運(yùn)作模式的試點(diǎn)，但由于時(shí)間較短，是否能提高技術(shù)效率未能在實(shí)證結(jié)果中顯現(xiàn)。興業(yè)銀行，由于其組織結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化，光大銀行和華夏銀行由于投入的資源沒(méi)有充分利用使得技術(shù)效率無(wú)效。

通過(guò)上述的分析可知，雖然“信貸工廠”模式的引入提高了部分商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸管理的效率，但是有些商業(yè)銀行的信貸管理效率仍然較低，主要原因有：一是“信貸工廠”的模式存在一定的缺陷和地區(qū)差異，不能完全照搬，需要本土化和創(chuàng)新化;二是一些商業(yè)銀行的改革不夠徹底，不能完全實(shí)現(xiàn)“信貸工廠”的運(yùn)作模式。

四、 對(duì)策建議

基于上述分析結(jié)果，為了提升我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸管理效率，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策建議：

1. 進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“信貸工廠”本土化和創(chuàng)新發(fā)展。目前，大多數(shù)商業(yè)銀行的“信貸工廠”模式多是采用淡馬錫模式，該模式是根據(jù)新加坡中小企業(yè)的信貸管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，并不能全盤拿來(lái)用在我國(guó)的小微企業(yè)信貸管理中。雖然很多商業(yè)銀行進(jìn)行了很多本土化處理，但是還未能達(dá)到“信貸工廠”的最終模式，需要根據(jù)我國(guó)的小微企業(yè)的具體情況總結(jié)出屬于我國(guó)小微企業(yè)“信貸工廠”的新模式。在實(shí)施過(guò)程中，要對(duì)我國(guó)小微企業(yè)的發(fā)展情況加以分析，并結(jié)合我國(guó)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)確定相應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)各家商業(yè)銀行的具體情況及客戶的需求匹配相應(yīng)的創(chuàng)新性產(chǎn)品。

2. 注重效率與風(fēng)險(xiǎn)并重。在采用“信貸工廠”模式提高小微企業(yè)信貸管理效率的同時(shí)，要加強(qiáng)該模式下小微企業(yè)的固有風(fēng)險(xiǎn)和“信貸工廠”的特有風(fēng)險(xiǎn)的防控。小微企業(yè)的固有風(fēng)險(xiǎn)包括小微企業(yè)本身存在銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱引起的風(fēng)險(xiǎn)、小微企業(yè)主信用意識(shí)淡薄引起的信用風(fēng)險(xiǎn)以及小微企業(yè)易受宏觀經(jīng)濟(jì)影響的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)�！靶刨J工廠”模式下的固有風(fēng)險(xiǎn)主要包括員工在進(jìn)行流程化處理時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)模式化的操作風(fēng)險(xiǎn)以及現(xiàn)有的模式很難對(duì)“信貸工廠”模式進(jìn)行有效的跟蹤和監(jiān)測(cè)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，小微企業(yè)“信貸工廠”模式下的風(fēng)險(xiǎn)可以在很大程度上得到緩解。大數(shù)據(jù)的信息含量豐富，既包括小微企業(yè)的實(shí)時(shí)流水信息、水電信息、海關(guān)信息、稅務(wù)信息又包括小微企業(yè)主的個(gè)人信用信息，能夠有效緩解小微企業(yè)的固有風(fēng)險(xiǎn)和“信貸工廠”模式下的特有風(fēng)險(xiǎn)。

3. 加強(qiáng)人才培養(yǎng)�！靶刨J工廠”模式下的崗位設(shè)置更加精細(xì)化，不僅需要每位從業(yè)人員具備金融、法律和會(huì)計(jì)的相關(guān)知識(shí)，而且還應(yīng)對(duì)各個(gè)行業(yè)有著豐富的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。在此基礎(chǔ)上，才能逐步實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“信貸工廠”模式，但現(xiàn)有的業(yè)務(wù)人員普遍缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。因此，首先要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培養(yǎng)。通過(guò)反復(fù)培訓(xùn)，熟練掌握小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的理念和特點(diǎn);其次要加強(qiáng)從業(yè)人員對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的學(xué)習(xí)。國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展有著重要的影響，對(duì)行業(yè)的發(fā)展充當(dāng)風(fēng)向標(biāo)的作用，因此，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的滲透理解是十分必要的。

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信貸經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第3篇

本人工作思路清晰，計(jì)劃性、前瞻性、前導(dǎo)性強(qiáng);開(kāi)拓進(jìn)取，經(jīng)常提出合理化建議并獲采納，完成較重的本職工作任務(wù)和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作;講究工作方法，效率較高;能按時(shí)或提前完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作，工作成績(jī)比較突出，效果良好。親愛(ài)的讀者，小編為您準(zhǔn)備了一些銀行信貸員工作總結(jié)，請(qǐng)笑納!

銀行信貸員工作總結(jié)1時(shí)光荏苒，一年的時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝�；厥准磳⑦^(guò)去的__年，有領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與教誨，有同事的支持與幫助，有攻堅(jiān)克難之后的喜悅與欣慰，也有惆悵彷徨之后的不悔抉擇。雖然我還是一個(gè)從事銀行工作的一名信貸員，但是經(jīng)過(guò)努力，我已經(jīng)從以前的不懂到了解，雖然剛接觸這些工作有些懵，但是我堅(jiān)信，只要努力沒(méi)什么是做不好的，現(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結(jié)：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升自身素質(zhì)

一年來(lái)，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行方面的業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我逐漸總結(jié)出了符合自身特點(diǎn)的學(xué)習(xí)方法，即比較學(xué)習(xí)。跟其他同事比，我個(gè)人欠缺的就是我需要學(xué)習(xí)的;我們薄弱的就是我需要加強(qiáng)的;跟其他銀行比，與我們不同的就是我需要探索的。

二、開(kāi)拓創(chuàng)新，尋找新的市場(chǎng)增長(zhǎng)點(diǎn)

只有不斷開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。充分利用自己現(xiàn)有的的社會(huì)關(guān)系。然后逐個(gè)登門拜訪，拒絕、冷眼甚至辱罵不可避免，但是值得慶幸的是，通過(guò)這種方式，我在原有的營(yíng)銷和維護(hù)個(gè)人客戶的基礎(chǔ)上，還挖掘了不少新客戶，相信明年的儲(chǔ)蓄情況會(huì)有提升。

三、忠誠(chéng)執(zhí)著，為盛京事業(yè)發(fā)展盡職盡責(zé)

銀行是我學(xué)生時(shí)代就夢(mèng)寐以求的工作場(chǎng)所。畢業(yè)之后，我非常幸運(yùn)的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀

行工作人員也并不是一件非常容易的事情，必然需要不斷地學(xué)習(xí)、持續(xù)的磨練。說(shuō)實(shí)話，最初的我很懵懂，但是經(jīng)過(guò)接近一年的工作和了解，我發(fā)現(xiàn)我漸漸的喜歡上了這份工作，這是我最初始料未及的，而且我也一定會(huì)繼續(xù)努力下去。

初到崗位，我學(xué)習(xí)了信貸業(yè)務(wù)，個(gè)人住房按揭貸款，剛開(kāi)始接觸感覺(jué)很吃力，因?yàn)榇蟛糠值臇|西都不懂，但是經(jīng)過(guò)領(lǐng)導(dǎo)們和同事們的幫助，漸漸的，我摸到了一些門路，大概的業(yè)務(wù)流程和與客戶溝通，到最后的錄入系統(tǒng)與組卷，已經(jīng)有了一些了解，我相信我還會(huì)繼續(xù)提高我的個(gè)人水平，爭(zhēng)取早日成手。 新的一年里，我為自己制定了新的目標(biāo)，為了讓自己盡快成長(zhǎng)為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個(gè)方面鍛煉自己、提升自己。

一、業(yè)務(wù)方面。

不斷更新自己的銀行業(yè)知識(shí)庫(kù)，既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù);既要有較高的理論水平，也要有熟練操作具體業(yè)務(wù)的能力;既要學(xué)習(xí)自己職責(zé)范圍內(nèi)的專業(yè)知識(shí)，也要主動(dòng)了解銀行的貸款、存款、結(jié)算，等其他領(lǐng)域的相關(guān)知識(shí)。

二、素質(zhì)方面。

養(yǎng)成強(qiáng)烈的責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，認(rèn)真對(duì)待每一位顧客。嚴(yán)格要求自己，作風(fēng)正派，潔身自愛(ài)，自覺(jué)維護(hù)銀行工作人員的良好形象。

三、心理方面。

不斷經(jīng)受磨練，理智面對(duì)挫折和失敗，把行程成熟、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自己的成長(zhǎng)目標(biāo)。

四、下年計(jì)劃

我會(huì)在20____年的基礎(chǔ)上， 我將加強(qiáng)與同事們的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門之間信息的無(wú)縫對(duì)接，防止傳遞時(shí)間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。

在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強(qiáng)度，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高項(xiàng)目評(píng)審能力、以及撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告的能力。

明年，我會(huì)不斷探索、開(kāi)拓創(chuàng)新、盡職盡責(zé)、盡心盡力，自己成長(zhǎng)的同時(shí)，為盛京事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻(xiàn)。

銀行信貸員工作總結(jié)2回顧一年以來(lái)的工作開(kāi)展，在銀行領(lǐng)導(dǎo)及部門經(jīng)理的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在部門全體同仁的幫助關(guān)心下，能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨的路線、方針、政策，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)和上級(jí)聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)定，積極主動(dòng)的履行崗位職責(zé)，較好的完成了年度的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、職能履行等方面都有了一定的進(jìn)步和提高，現(xiàn)將一年以來(lái)的工作述職如下：

一、20____年基本工作開(kāi)展情況

1、思想方面：

自覺(jué)加強(qiáng)政治理論的學(xué)習(xí)，不斷提升自身綜合政治素養(yǎng)。 作為一名共產(chǎn)黨員，我深知政治理論學(xué)習(xí)對(duì)自身建設(shè)的重要性，始終將落實(shí)政治理論學(xué)習(xí)作為提升自我的根本途徑和方式。一年以來(lái)，我利用業(yè)余時(shí)間，以科學(xué)的理論武裝自己，努力加強(qiáng)全心全意為人民服務(wù)的意識(shí)。

自覺(jué)貫徹執(zhí)行黨和國(guó)家制定的路線、方針、政策，認(rèn)真學(xué)習(xí)縣聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)文件，遵紀(jì)守法、實(shí)事求是、廉潔奉公、遵守職業(yè)道德和社會(huì)公德。不斷加強(qiáng)自身的思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀，有效提升了自身的整體綜合素質(zhì)。

2、學(xué)習(xí)方面：

穩(wěn)抓理論學(xué)習(xí)不放松，自覺(jué)加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，牢固構(gòu)筑理論知識(shí)體系，不斷提升自身的整體綜合素質(zhì)。

20____年是特殊的一年，貸款新規(guī)的出臺(tái)和相關(guān)制度的修訂完善給當(dāng)前各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)了巨大的變化，作為一名信貸部的職工，我深知沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為為基層信用社提供正確規(guī)范的指導(dǎo)，為了全面提升自己的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化。

我參與了信貸部對(duì)現(xiàn)行規(guī)章制度的修訂匯編工作，為增強(qiáng)認(rèn)識(shí)，自覺(jué)利用休息時(shí)間，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對(duì)現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)于基層信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展咨詢也能給予正確的反饋、答復(fù)。

此外，為了迅速適應(yīng)新時(shí)期金融工作開(kāi)展的需要，增強(qiáng)整體業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和連續(xù)性，一年多來(lái)，本著謙虛謹(jǐn)慎的學(xué)習(xí)態(tài)度，我利用工作開(kāi)展機(jī)會(huì)，多渠道的認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融知識(shí)，不斷的充實(shí)自己，密切關(guān)注時(shí)事政治和宏觀經(jīng)濟(jì)向，對(duì)于聯(lián)社下發(fā)的各類文件、資料，不簡(jiǎn)單的停留在知道、了解的層面上，更注重對(duì)各種資料的融會(huì)貫通、學(xué)以致用，通過(guò)日常工作的開(kāi)展，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，在綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。

3、工作方面，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。

(1)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，積極開(kāi)展好信貸管理工作

作為信貸業(yè)務(wù)部的一名“老員工”，我熱愛(ài)自己的本職工作，深知自己肩上的責(zé)任重大，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得，稍有疏忽就有可能造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強(qiáng)自己的責(zé)任感和責(zé)任心。

一年來(lái)，我堅(jiān)持對(duì)基層信用社上報(bào)的貸款、需要復(fù)查的貸款，堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，切實(shí)把黨和國(guó)家的金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的調(diào)查分析，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到擔(dān)保抵押物的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，項(xiàng)目的可行度等，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都做到謹(jǐn)慎細(xì)致，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。

在具體的工作開(kāi)展過(guò)程中，能夠始終保持積極主動(dòng)的工作態(tài)度，尤其注重提高工作開(kāi)展的質(zhì)量和實(shí)效，近年來(lái)我社高速發(fā)展，信貸規(guī)模的不斷擴(kuò)大，信貸業(yè)務(wù)日益巨增，基層社上報(bào)的貸款業(yè)務(wù)較多，經(jīng)常需要加班加點(diǎn)來(lái)完成，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，我堅(jiān)持做到當(dāng)天能處理的工作當(dāng)天處理完畢，當(dāng)天不能完成的做出計(jì)劃及時(shí)處理完，嚴(yán)格保證材料撰寫質(zhì)量。

年初，接上級(jí)銀行安排，我借調(diào)參與省聯(lián)社的全省綜合檢查，有效吸取各經(jīng)營(yíng)社的經(jīng)營(yíng)管理模式和理念，對(duì)我社各項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的規(guī)劃開(kāi)展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn);此后，在__銀行信貸管理系統(tǒng)及財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)推廣過(guò)程，又借調(diào)省聯(lián)社科技結(jié)算中心進(jìn)行調(diào)試、改造，借調(diào)期間，我把握學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，針對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際，積極提出有效建議并參與了流程改造的整個(gè)過(guò)程，因表現(xiàn)突出，榮獲此次系統(tǒng)開(kāi)發(fā)推廣“貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

通過(guò)學(xué)習(xí)，使我對(duì)信貸系統(tǒng)管理和當(dāng)前的業(yè)務(wù)開(kāi)展都有了較為深入、透徹的認(rèn)識(shí)，為下一步的工作開(kāi)展，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(2)深入探索研究現(xiàn)行系統(tǒng)運(yùn)行架構(gòu)，有效開(kāi)展好信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理工作

我自20__年12月信貸管理系統(tǒng)上線以來(lái)，一直負(fù)責(zé)信貸管理系統(tǒng)的日常業(yè)務(wù)管理和系統(tǒng)維護(hù)工作。為保證知識(shí)的有效更新，我積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)信貸管理系統(tǒng)的相關(guān)知識(shí)，深入把握具體業(yè)務(wù)開(kāi)展流程和相關(guān)操作。

對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在運(yùn)行中提出問(wèn)題，積極進(jìn)行研究解決，及時(shí)做好指導(dǎo)工作;對(duì)系統(tǒng)程序中所存在的問(wèn)題和缺陷，及時(shí)向上級(jí)聯(lián)社和管理部門反應(yīng)，對(duì)上級(jí)聯(lián)社反饋的意見(jiàn)，及時(shí)將意見(jiàn)告知存在問(wèn)題網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)人員，有效保證我社信貸管理系統(tǒng)的順利運(yùn)行。

為提升工作開(kāi)展的實(shí)效性，我針對(duì)信貸系統(tǒng)中所存在的缺陷，積極收集各基層社、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)行中存在的問(wèn)題，反復(fù)試驗(yàn)并找出問(wèn)題特點(diǎn)，分析可能存在的原因，通過(guò)與各縣區(qū)聯(lián)社相關(guān)信貸系統(tǒng)管理人員進(jìn)行溝通交流，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化管理，對(duì)確實(shí)存在的問(wèn)題和不足，及時(shí)的向上級(jí)聯(lián)社和省科技中心反應(yīng)，對(duì)運(yùn)行中需要改進(jìn)和完善的地方提出意見(jiàn)，做好對(duì)上級(jí)聯(lián)社的系統(tǒng)運(yùn)行問(wèn)題的對(duì)接。不斷改進(jìn)和完善我社信貸管理系統(tǒng)管理工作開(kāi)展過(guò)程中所存在的問(wèn)題和不足。

(3)積極開(kāi)展好存款的組織、維護(hù)工作。

201x年是特殊的一年，外部同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，給我社的業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)了巨大的壓力和挑戰(zhàn)，我社的存款維穩(wěn)工作一度面臨較大壓力，為此，我社全面開(kāi)展全員存款大營(yíng)銷，在整個(gè)存款營(yíng)銷過(guò)程中，我積極配合基層社開(kāi)展好土地征地和款項(xiàng)兌付工作，利用崗位優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展好客戶維護(hù)和資金吸收，結(jié)合企業(yè)實(shí)際，不斷擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)涵，提高服務(wù)質(zhì)量，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，構(gòu)筑長(zhǎng)效的存款穩(wěn)定、維護(hù)方式。

4、生活上，與人為善，注重培養(yǎng)自己的團(tuán)隊(duì)精神和協(xié)作意識(shí)，不斷提升自身價(jià)值。

我深知個(gè)人的能力是有限的，為促進(jìn)我社的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力，在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我尤其注重團(tuán)隊(duì)精神的發(fā)揮。

一年來(lái)，我與同事們能搞好團(tuán)結(jié)，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)的做好各項(xiàng)工作，為全社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)盡心盡力。不斷強(qiáng)化貸款營(yíng)銷意識(shí)，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶。

在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶的市場(chǎng)調(diào)查。此外，除做好本職工作外，對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)的安排的其他工作，能夠根據(jù)實(shí)際情況與大家一起協(xié)調(diào)好工作進(jìn)度與計(jì)劃，團(tuán)結(jié)好各位同事，共同完成任務(wù)。確實(shí)做到“想別人之所想，急別人之所急”，積極營(yíng)造團(tuán)結(jié)進(jìn)取的工作氛圍，有效開(kāi)展好信貸業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作。

二、工作中存在的問(wèn)題和不足

有成績(jī)就一定有不足之處，在正確進(jìn)行自我分析和定位的基礎(chǔ)上，回顧一年來(lái)的工作，仍存在很多的問(wèn)題和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)的還不夠、不透;

2、創(chuàng)意識(shí)和進(jìn)取意識(shí)不足，學(xué)習(xí)的自覺(jué)性和主動(dòng)性不足，工作開(kāi)展與其他同事相比還存在一定的差距，不能有效的結(jié)合崗位實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng);

3、工作開(kāi)拓不夠大膽,工作開(kāi)展的實(shí)際效率和效果還有待提高。

;

4、法律法規(guī)和規(guī)章制度知識(shí)仍不夠豐富，對(duì)于日常工作的開(kāi)展存在工作開(kāi)展方式簡(jiǎn)單，處理問(wèn)題考慮不充分的問(wèn)題;

5、信貸管理水平有待進(jìn)一步提高。

三、20____年工作規(guī)劃

新年新氣象，在新的一年即將開(kāi)始之際，我將立足自身實(shí)際，客觀分析自身所存在的問(wèn)題和不足，結(jié)合縣聯(lián)社規(guī)劃發(fā)展方向和我部工作開(kāi)展的實(shí)際情況，有目的、有針對(duì)性的解決自身存在的實(shí)際問(wèn)題，重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：

1、繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合能力和業(yè)務(wù)技能，在201x年里，我將結(jié)合自身工作開(kāi)展的實(shí)際，針對(duì)自身所存在的問(wèn)題和實(shí)際，制訂規(guī)范有效地學(xué)習(xí)規(guī)劃，不斷提高自身整體綜合素質(zhì)。

2、結(jié)合我社的服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程開(kāi)展實(shí)際情況，不斷提升自身專業(yè)技能，繼續(xù)狠抓勤練基本功不放松，不斷提高自身綜合技能、服務(wù)能力和營(yíng)銷能力，不斷提升服務(wù)、管理能力。

3、結(jié)合崗位實(shí)際，不斷探索崗位工作開(kāi)展的方式、方法，立足實(shí)際，善于換位思考，積極探索管理、服務(wù)的開(kāi)展的方式、方法，并結(jié)合當(dāng)前實(shí)際給予有效的開(kāi)展落實(shí)。

4、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能，努力適應(yīng)時(shí)展需要，培養(yǎng)多方面技能，通過(guò)多看、多學(xué)、多練來(lái)不斷的提高自己的綜合業(yè)務(wù)技能。

作為聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部的一名普通員工，我在自己的崗位上做了些平凡的事情，盡到一名普通員工應(yīng)盡的責(zé)任，也取得了一定的成績(jī)。

不過(guò)我認(rèn)為，這些成績(jī)離上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和自我的要求還相差甚遠(yuǎn)，在新的一年里，我將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)、貫徹黨和國(guó)家的政策、方針、路線，努力使思想覺(jué)悟和工作效率全面提升，努力克服自身的不足，在聯(lián)社和信貸業(yè)務(wù)部的領(lǐng)導(dǎo)下，以更高的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，提高支農(nóng)服務(wù)水平，服從領(lǐng)導(dǎo)，與部門全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，爭(zhēng)取把各項(xiàng)工作做得更穩(wěn)、更好，為我部的工作提高，做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

銀行信貸員工作總結(jié)3伴隨著x年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位一年了，從剛開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。

回顧這一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。

現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：

一、問(wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)

人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。

面對(duì)信貸員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對(duì)于只參加過(guò)幾天培訓(xùn)的我來(lái)說(shuō)，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯(cuò)誤，把錢放出去還不上怎么辦?于是經(jīng)常打電話給鄂爾多斯總行在培訓(xùn)期間的師傅請(qǐng)教。與他們交流心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。

在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)信貸工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。

對(duì)行里提供的各種培訓(xùn)，積極參加，對(duì)行里下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會(huì)貫通，學(xué)以致用，業(yè)余時(shí)間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。

通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。

二、立足本職某進(jìn)取，辛勤澆灌信貸花

我熱愛(ài)我的本職工作，能夠認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把國(guó)家的金融政策靈活體現(xiàn)在工作中。認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)，積極主動(dòng)地開(kāi)展業(yè)務(wù)，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來(lái)了喜人的成績(jī)。

1、團(tuán)結(jié)守紀(jì)，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。

一年來(lái)，我與同事們團(tuán)結(jié)一致，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)地做好本職工作。

2、強(qiáng)化意識(shí)，積極主動(dòng)營(yíng)銷貸款。

慢慢接觸信貸工作后，我不斷強(qiáng)化自己貸款營(yíng)銷的意識(shí)，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶給予信貸支持。

3、堅(jiān)持信貸原則，做好信貸調(diào)查。

我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。

一年來(lái)，堅(jiān)持對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。

4、強(qiáng)化管理，努力清收各項(xiàng)貸款。

催收到期貸款，詳實(shí)調(diào)查客戶當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)情況，了解客戶x的收入情況，確保我行到期貸款的及時(shí)收回。

三、路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下求索

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開(kāi)行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠(yuǎn)，我也將上下求索。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

銀行信貸員工作總結(jié)4下半年開(kāi)始，在受到金融風(fēng)暴的影響銀行的信貸業(yè)務(wù)量有所下降。既然經(jīng)濟(jì)問(wèn)題已經(jīng)是事實(shí)，我銀行也會(huì)做出相應(yīng)的對(duì)策以促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)。新一年為加強(qiáng)我社信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任意識(shí)，做到職責(zé)分明，有序地開(kāi)展信貸工作，促進(jìn)我社信貸工作規(guī)范、穩(wěn)健地發(fā)展，全面地完成信貸工作任務(wù)目標(biāo)，現(xiàn)對(duì)公司業(yè)務(wù)部2023年銀行信貸工作計(jì)劃：

一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。2023年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過(guò)硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)。

二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強(qiáng)對(duì)各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過(guò)以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

三是加大金融新產(chǎn)品的營(yíng)銷力度

近年來(lái)，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于2023年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進(jìn)一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)部將于2023年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶對(duì)信貸資金長(zhǎng)期占用，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的后果。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，對(duì)銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個(gè)銀行員工工作計(jì)劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和信用社的會(huì)辦記錄，都必須換人審查。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會(huì)辦審批，大額貸款報(bào)聯(lián)社審貸委員會(huì)會(huì)辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五是明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

2023年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對(duì)新增城區(qū)居民、個(gè)體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個(gè)人住房抵押貸款，城區(qū)社原則上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅(jiān)決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點(diǎn)支持。

六是持續(xù)做好五級(jí)分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

自2023年以來(lái)，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作，基本達(dá)到了科學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、加強(qiáng)信貸管理的效果。但在實(shí)際工作中各社還不同程度地存在著一些問(wèn)題：一是思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的重要性、艱巨性認(rèn)識(shí)不足;二是人員素質(zhì)不匹配，距離準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類的方式方法識(shí)別、防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)還存在較大差距;三是風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)性工作不牢固，風(fēng)險(xiǎn)分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠規(guī)范;四是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別及特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的強(qiáng)化管理措施等。對(duì)于上述問(wèn)題，2023年我部將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善工作機(jī)制，改進(jìn)工作措施，將風(fēng)險(xiǎn)分類作為強(qiáng)化信貸管理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制的一項(xiàng)重要工作切實(shí)抓好，抓出成效。

在總行開(kāi)發(fā)授信評(píng)級(jí)系統(tǒng)期間，積極與總行項(xiàng)目組配合，提前、高質(zhì)量的完成項(xiàng)目組下發(fā)的每一項(xiàng)任務(wù)，并受到總行領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)認(rèn)可。在總行開(kāi)發(fā)的新業(yè)務(wù)中，認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究相關(guān)文件，梳理流程，積極與公司業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)探討修正現(xiàn)有流程的欠缺，得到了公司業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)的肯定。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)把控還不成熟，;二是只滿足自身任務(wù)的完成，工作開(kāi)拓不夠大膽，在管理方面經(jīng)驗(yàn)尚淺。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)好參謀助手，與全體員工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成2023年的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

銀行信貸員工作總結(jié)5自從進(jìn)入客戶部從事信貸工作，我便全身心地投入，立志做一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。在新的崗位上，我首先認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，利用空余時(shí)間自學(xué)了《信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)》，還自學(xué)了《物權(quán)法》、《合同法》、《抵押擔(dān)保法》等。通過(guò)實(shí)際操作掌握了小企業(yè)成長(zhǎng)之路和速貸通這兩個(gè)信貸品種。在客戶部徐經(jīng)理和那些多年從事信貸工作具有豐富經(jīng)驗(yàn)的同事們的指導(dǎo)和幫助下，自己在較短的時(shí)間內(nèi)對(duì)信貸業(yè)務(wù)有了清晰的認(rèn)識(shí)。通過(guò)與客戶零距離接觸，我逐步做到善于和客戶進(jìn)行溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。

工作是忙碌的，但我過(guò)得非常充實(shí)�；仡欉@段時(shí)間的工作，我覺(jué)得有不少需要改進(jìn)的地方：客戶是多種多樣的，素質(zhì)有高低。我與客戶打交道的經(jīng)驗(yàn)不足，總覺(jué)得自己已經(jīng)盡心盡力了，仍然有客戶對(duì)我的服務(wù)不夠滿意。所以在今后的工作中我要牢固樹(shù)立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，急客戶之所急，想客戶之所想，始終做到三勤：勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，把簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，當(dāng)客戶在過(guò)生日時(shí)送去的一束鮮花，一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶在煩惱時(shí)發(fā)去短信趣言，也一定會(huì)讓客戶暫時(shí)把不快拋到腦后;當(dāng)客戶不幸躺在病床上，更要親自探望，祝其早日康復(fù)。

從事客戶經(jīng)理工作對(duì)我是一項(xiàng)新挑戰(zhàn),需要具備系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí),這一方面我還有一些薄弱環(huán)節(jié)，以后在學(xué)習(xí)方面我要狠下苦功，刻苦鉆研，持之以恒，深刻領(lǐng)會(huì)知識(shí)的內(nèi)涵。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識(shí)。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識(shí)，又學(xué)習(xí)較為冷門的業(yè)務(wù)知識(shí);既要有較高的政策理論水平，又能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)學(xué)習(xí)新興業(yè)務(wù)。另外，我還要具備法律知識(shí)、經(jīng)濟(jì)知識(shí)，特別是要具備綜合運(yùn)用多種知識(shí)為客戶提供多種可供選擇的投資理財(cái)方案的能力。

信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不可回避的現(xiàn)實(shí)，下一步，我要加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、管理和控制，避免銀行不必要的損失。從本人做起，建立風(fēng)險(xiǎn)早期發(fā)現(xiàn)機(jī)制，一個(gè)客戶經(jīng)理的知識(shí)水平、業(yè)務(wù)能力以及主觀能性發(fā)揮與否都將影響銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。我要實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心、從請(qǐng)客戶注意到請(qǐng)注意客戶、從業(yè)務(wù)營(yíng)銷到服務(wù)營(yíng)銷的轉(zhuǎn)變。通過(guò)實(shí)地了解客戶的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、調(diào)查客戶的貸款用途、還款意愿，從而分析客戶的還款能力，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查。在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，通過(guò)充分利用內(nèi)部可控因素，對(duì)外部可控因素做出積極的動(dòng)態(tài)反應(yīng)，用已有的或積極創(chuàng)新的金融產(chǎn)品為客戶提供系列化金融服務(wù)，即從客戶的實(shí)際需求出發(fā)，以互利雙贏、共同發(fā)展為原則，提供客戶所需要的個(gè)性化信貸服務(wù)，密切與客戶的關(guān)系管理，增強(qiáng)自我管理意識(shí)，充分發(fā)揮創(chuàng)造性和能動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期發(fā)現(xiàn)和控制。

信貸經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第4篇

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自我修養(yǎng)

在這個(gè)不平凡的年份里，我開(kāi)始了信貸部的工作，為了使自己的素養(yǎng)能夠盡快適應(yīng)崗位要求，我努力學(xué)習(xí)黨和國(guó)家關(guān)于信貸的各項(xiàng)政策方針，努力學(xué)習(xí)信貸的各項(xiàng)理論知識(shí)，補(bǔ)缺補(bǔ)差，使自己盡快能夠適應(yīng)信貸部崗位要求，能夠更好的服務(wù)信貸事業(yè)。

二、立足崗位、努力完成工作任務(wù)

在信貸部工作的過(guò)程中，本著為支行突破50億貸款做貢獻(xiàn)的思想，我積極立足崗位，堅(jiān)持“學(xué)中干，干中學(xué)”，一方面積極參加各種學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，熟練掌握信貸業(yè)務(wù)的基本流程及信貸調(diào)查技術(shù)；另一方面，利用晚上休息的時(shí)間研究客戶的資料，從每名調(diào)查的客戶中了解各行業(yè)的知識(shí)，遇到不懂的專業(yè)知識(shí)，就上網(wǎng)查詢收集信息或向同行虛心請(qǐng)教，將知識(shí)進(jìn)行分析整理，并逐步運(yùn)用到平時(shí)的工作和調(diào)查中，從實(shí)踐中總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，提高市場(chǎng)調(diào)查水平。對(duì)工作中遇到的問(wèn)題，和同事們一起交流探討，共同研究拿出最佳的應(yīng)對(duì)方案，并運(yùn)用到實(shí)際業(yè)務(wù)操作中。就這樣，通過(guò)邊學(xué)邊干，在度過(guò)一段艱難的“磨合期”后，我積累了一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，很快適應(yīng)了信貸工作的快節(jié)奏和嚴(yán)要求，調(diào)查技術(shù)和工作效率不斷提升，對(duì)市場(chǎng)的分析和開(kāi)發(fā)能力也不斷增強(qiáng)。

三、工作中的幾點(diǎn)體會(huì)

一是進(jìn)入信貸部后，信貸部里的每一個(gè)人都是我的老師，他們無(wú)論在生活上，工作上都有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，獨(dú)到的見(jiàn)解，這些都是我要學(xué)習(xí)的東西。特別是他們?cè)诠ぷ魃系恼J(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，我感受頗深。

二是作用一名信貸員具有一顆工作責(zé)任心是最基本的條件，工作才能有所作為，盤活工作才能有成效。

三是工作要推進(jìn)，事業(yè)要發(fā)展，高效和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍是必不可少的一個(gè)因素。

著名作家路遙曾經(jīng)這樣經(jīng)典的說(shuō)過(guò)：“人生的道路雖然漫長(zhǎng)，但是關(guān)鍵之處，常常只有幾步；特別是在人年輕的時(shí)候，這幾步邁不好，有時(shí)會(huì)影響人生一個(gè)時(shí)期甚至整個(gè)一生”。感謝領(lǐng)導(dǎo)，感謝命運(yùn)、感謝生活，自己有幸選擇和加入了信貸部。應(yīng)該說(shuō)是信貸工作，歷練了我的堅(jiān)強(qiáng)意志；是信貸部的領(lǐng)導(dǎo)，培養(yǎng)了我的綜合能力。

四、存在的不足和以后的打算

信貸經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第5篇

一、總體目標(biāo)和基本原則

（一）總體目標(biāo)。

⒈“兩權(quán)”試點(diǎn)工作基礎(chǔ)條件完備。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）涉及“兩權(quán)”確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)、價(jià)值評(píng)估、交易等相關(guān)管理制度和操作流程建設(shè)工作基本完成；農(nóng)村承包土地確權(quán)頒證登記率達(dá)到100%，農(nóng)民住房及所占宅基地確權(quán)頒證登記率達(dá)到80%以上；農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心全面掛牌運(yùn)作，所轄95%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易信息服務(wù)站。

⒉“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制健全。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府承諾的“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金足額到位，利息補(bǔ)貼、利用政府性擔(dān)保公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)提供擔(dān)保和加快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策等配套措施積極跟進(jìn)、保障有力，增信作用明顯。

⒊“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)有序發(fā)展。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）“兩權(quán)”抵押貸款有序推進(jìn)，貸款年增長(zhǎng)率不低于一般涉農(nóng)貸款年增長(zhǎng)率，貸款不良率不高于一般涉農(nóng)貸款不良率。

（二）基本原則。

⒈依法有序。堅(jiān)持于法有據(jù)，遵守土地管理法、城市房地產(chǎn)管理法等有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)發(fā)〔20xx〕45號(hào)文件要求，先限定在批準(zhǔn)范圍內(nèi)開(kāi)展，待試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)后再穩(wěn)步推廣。

⒉自主自愿。尊重農(nóng)民意愿，自主申請(qǐng)，自愿抵押，抵押僅限于流轉(zhuǎn)期內(nèi)的收益。金融機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)可持續(xù)基礎(chǔ)上，自主開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。

⒊穩(wěn)妥推進(jìn)。在維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)、政府之間的關(guān)系，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)“兩權(quán)”抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。

⒋風(fēng)險(xiǎn)可控。堅(jiān)守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。完善確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺(tái)搭建、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和抵押物處置機(jī)制等配套政策，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保試點(diǎn)工作順利平穩(wěn)實(shí)施。

二、工作步驟和時(shí)間安排

（一）完善基礎(chǔ)。主要完成工作機(jī)制及工作專班的組建、試點(diǎn)方案和基礎(chǔ)性制度的制定、“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證等工作。20xx年3月底前，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要完成試點(diǎn)工作實(shí)施方案的制定，并報(bào)省試點(diǎn)工作小組備案；地方法人金融機(jī)構(gòu)要完成“兩權(quán)”抵押貸款信貸管理辦法與操作流程的制定，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要完善相關(guān)基礎(chǔ)性制度，落實(shí)工作資金，力爭(zhēng)20xx年底完成“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證工作。20xx年6月末，省試點(diǎn)工作小組辦公室對(duì)第一階段工作組織檢查驗(yàn)收。

（二）全面實(shí)施。主要完成“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)和相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展、“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)和激勵(lì)措施落實(shí)等工作。20xx年底前，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要完成“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易信息平臺(tái)建設(shè)工作，建立健全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制，所需配套資金歸集到位，同時(shí)落實(shí)財(cái)稅、金融監(jiān)管等激勵(lì)措施。試點(diǎn)期間，省試點(diǎn)工作小組辦公室要對(duì)各地試點(diǎn)工作不定期地開(kāi)展巡回指導(dǎo)和督查，并召開(kāi)1-2次推進(jìn)會(huì)，部署下一步推進(jìn)措施。

（三）總結(jié)驗(yàn)收。主要完成“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收、總結(jié)匯報(bào)等工作。20xx年1月上旬，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要對(duì)試點(diǎn)工作進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)并將有關(guān)情況報(bào)上級(jí)人民政府和人行武漢分行。省試點(diǎn)工作小組辦公室對(duì)各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）試點(diǎn)工作情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收和全面總結(jié)，并于20xx年1月底前報(bào)國(guó)家“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)指導(dǎo)小組。

三、工作內(nèi)容和工作要求

（一）建立健全“兩權(quán)”基礎(chǔ)制度，加快推進(jìn)“兩權(quán)”綜合信息平臺(tái)建設(shè)。一是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證管理制度和操作流程，搭建農(nóng)村“兩權(quán)”登記管理服務(wù)平臺(tái)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地管理制度，加快相關(guān)權(quán)屬的確認(rèn)工作，依法依規(guī)開(kāi)展登記、頒證。要建立省、市、縣互聯(lián)互通的農(nóng)村“兩權(quán)”及宅基地使用權(quán)登記管理服務(wù)平臺(tái)，并以縣級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)建立省統(tǒng)一的農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地確權(quán)登記頒證數(shù)據(jù)庫(kù)和登記管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)。二是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易服務(wù)平臺(tái)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易管理辦法，明確“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易的條件、流程等，制訂統(tǒng)一規(guī)范的流轉(zhuǎn)交易格式合同文本，指導(dǎo)流轉(zhuǎn)交易合同簽訂，規(guī)范流轉(zhuǎn)交易行為。按照《省農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)建設(shè)實(shí)施方案》要求，建設(shè)縣級(jí)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，為農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易提供綜合性服務(wù)。三是健全農(nóng)村“兩權(quán)”價(jià)值交易評(píng)估制度，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值交易配套評(píng)估體系。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房所有權(quán)和宅基地使用權(quán)價(jià)值評(píng)估工作指引，鼓勵(lì)有條件的縣（市、區(qū)）組建專業(yè)性強(qiáng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，規(guī)范化開(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估工作。四是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易信息管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息平臺(tái)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要重點(diǎn)引導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息服務(wù)站，及時(shí)收集、村組農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息，并與縣級(jí)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)對(duì)接。（責(zé)任單位：省農(nóng)業(yè)廳、省國(guó)土資源廳、省住建廳、省發(fā)展改革委、省林業(yè)廳、省政府金融辦、省政府法制辦，各試點(diǎn)縣〈市、區(qū)〉人民政府）

（二）規(guī)范與創(chuàng)新并重，穩(wěn)妥有序開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。一是制訂“兩權(quán)”抵押貸款相關(guān)信貸管理政策。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身特點(diǎn)建立相應(yīng)的信貸管理制度并制定實(shí)施細(xì)則，明確貸款對(duì)象、貸款用途、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、抵押價(jià)值評(píng)估、抵押物處置等業(yè)務(wù)要點(diǎn)。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在貸款額度、利率、期限、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，合理確定貸款期限，實(shí)行貸款利率優(yōu)惠政策，簡(jiǎn)化貸款管理流程，優(yōu)化信貸服務(wù)模式，適當(dāng)提高“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，扎實(shí)推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。三是加大“兩權(quán)”抵押貸款營(yíng)銷力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大“兩權(quán)”抵押貸款的宣傳推介力度，加強(qiáng)與政府部門以及保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的協(xié)作，落實(shí)“兩權(quán)”抵押融資功能，切實(shí)滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融服務(wù)的有效需求。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化貸前審查、貸款發(fā)放和貸后管理，嚴(yán)格授信準(zhǔn)入審查，監(jiān)督“兩權(quán)”抵押貸款用途，確保信貸資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與服務(wù)。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。（責(zé)任單位：人行武漢分行、銀監(jiān)局、省政府金融辦等）

（三）構(gòu)建“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和激勵(lì)。一是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要統(tǒng)籌安排財(cái)政性資金，建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，基金規(guī)模與“兩權(quán)”抵押貸款需求和業(yè)務(wù)發(fā)展水平相匹配。承擔(dān)農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)等其他改革試點(diǎn)任務(wù)的縣（市、區(qū)），要發(fā)揮改革疊加優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)籌使用相關(guān)涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，壯大基金規(guī)模，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力。二是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款保險(xiǎn)保障機(jī)制。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要大力發(fā)展涉農(nóng)保險(xiǎn)特別是“兩權(quán)”抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)部門要積極推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)，鼓勵(lì)經(jīng)辦公司創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。三是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款擔(dān)保增信機(jī)制。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要大力發(fā)展政府出資、以涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)�；�金，通過(guò)銀擔(dān)合作方式發(fā)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。四是建立“兩權(quán)”抵押貸款專項(xiàng)政策支持激勵(lì)機(jī)制。人民銀行要建立“兩權(quán)”抵押貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快的縣（市、區(qū)）在支農(nóng)再貸款規(guī)模分配上給予傾斜。銀監(jiān)部門要研究差異化監(jiān)管政策，貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)資本充足率、貸款分類等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵(lì)政策，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。稅務(wù)部門要按照財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除有關(guān)問(wèn)題的通知》要求，執(zhí)行對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款損失準(zhǔn)備金給予稅前扣除、貸款損失在沖減貸款損失準(zhǔn)備金不足部分據(jù)實(shí)在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除等優(yōu)惠政策。（責(zé)任單位：省財(cái)政廳、省發(fā)展改革委、省農(nóng)業(yè)廳、省國(guó)土資源廳、省住建廳、省林業(yè)廳、省國(guó)稅局、省地稅局、省政府法制辦、省政府金融辦、人行武漢分行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局，各試點(diǎn)縣〈市、區(qū)〉人民政府）

四、工作方法和保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要建立政府主導(dǎo)、人民銀行牽頭、相關(guān)職能部門配合的“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作機(jī)制，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作小組要積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村改革專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)試點(diǎn)工作的重視和支持；要建立部門聯(lián)席會(huì)議制度，定期通報(bào)試點(diǎn)情況，及時(shí)解決試點(diǎn)工作遇到的問(wèn)題，確保試點(diǎn)工作順利完成。

（二）落實(shí)主體責(zé)任。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府對(duì)試點(diǎn)工作負(fù)主體責(zé)任。人民銀行分支行作為牽頭單位，要加強(qiáng)與相關(guān)單位的協(xié)調(diào)配合，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參與試點(diǎn)，保證試點(diǎn)平穩(wěn)運(yùn)行。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府要保障農(nóng)民住房所有權(quán)測(cè)量和權(quán)屬調(diào)查經(jīng)費(fèi)；農(nóng)業(yè)、國(guó)土、住建、林業(yè)等部門要在“兩權(quán)”確權(quán)、登記、頒證、價(jià)值評(píng)估、流轉(zhuǎn)交易和抵押物處置等方面給予大力支持和配合；財(cái)政、稅務(wù)、發(fā)改、人民銀行、銀監(jiān)和保監(jiān)等部門要在財(cái)稅、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、監(jiān)管、保險(xiǎn)保障等方面給予政策和資金支持。