金融信息技術(shù)創(chuàng)新范文第1篇

【關(guān)鍵詞】 金融集聚 技術(shù)創(chuàng)新 地區(qū)差異

一、引言

現(xiàn)有關(guān)于金融集聚研究視角大都集中在金融集聚對經(jīng)濟(jì)增長的影響和金融集聚對金融發(fā)展的影響這兩個方面。但鮮有研究者對金融集聚與技術(shù)創(chuàng)新的影響進(jìn)行系統(tǒng)性研究。我們以技術(shù)創(chuàng)新為研究對象，把金融市場和產(chǎn)業(yè)集聚兩個方面作為切入點，主要研究將中國劃分為中、東、西部三大區(qū)域后，對這三大不同經(jīng)濟(jì)區(qū)分別進(jìn)行了回歸，研究了金融集聚對中國東、中、西部技術(shù)創(chuàng)新影響的地區(qū)差異性。

二、金融集聚對技術(shù)創(chuàng)新的機(jī)制分析

1、產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)

從供需方面來看，金融產(chǎn)業(yè)集聚會改變本地區(qū)內(nèi)資本供給與需求狀態(tài)，打破原有資本供求平衡，改變地區(qū)融資價格，降低企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新融資成本。金融產(chǎn)業(yè)集聚會使某一固定區(qū)域內(nèi)聚集大量的銀行、證券、保險、信托等類型的金融機(jī)構(gòu)，給當(dāng)?shù)貛�來大量的資本供給。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理，在資本需求基本不變情況下，資本供給大量增加會使資本價格――利率不斷降低，從而降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)本地區(qū)技術(shù)創(chuàng)新。

從資金配置效率來看，金融市場可利用自身信息優(yōu)勢將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，在改善信息不對稱過程中提高資源配置效率。通過將資本集中到大型企業(yè)的新產(chǎn)品與新技術(shù)中從而不斷推動企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)都希望將有限的資金投入到期望回報率最高的項目中去，往往技術(shù)水平的高低決定了項目的回報率的高低，故金融機(jī)構(gòu)傾向于把資金投入到技術(shù)水平比較高的企業(yè)，因此間接地促進(jìn)了技術(shù)創(chuàng)新。完善的金融體系，尤其是金融集聚比較發(fā)達(dá)地區(qū)，金融集聚能有效地降低金融成本，進(jìn)而提升金融資源配置效率，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。另外，金融產(chǎn)業(yè)集聚會促生大量金融中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)而促使金融資本從創(chuàng)新效率低的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)流向創(chuàng)新效率高的企業(yè)或者產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)整體技術(shù)創(chuàng)新。

我們提出假設(shè)1：金融集聚能通過產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。

2、服務(wù)創(chuàng)新效應(yīng)

技術(shù)創(chuàng)新資金作為一種風(fēng)險投資，需要良好的金融制度保障。金融機(jī)構(gòu)集聚有利于改善風(fēng)險投資環(huán)境，促進(jìn)政府對風(fēng)險資本推出機(jī)制建設(shè)（程昆，2006）�，F(xiàn)階段，我國金融產(chǎn)業(yè)法制不很健全，金融機(jī)構(gòu)魚龍混雜，威脅金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定性。因此，金融產(chǎn)業(yè)集聚會促使政府加強法制建設(shè)，不斷出臺新的政策措施，既保證國家金融體系穩(wěn)定，又能通過新的金融機(jī)制更有效的為企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)服務(wù)，保證企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)在技術(shù)創(chuàng)新方面的資金投入，進(jìn)一步促進(jìn)我國技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展。

我們提出假設(shè)2：金融集聚能通過服務(wù)創(chuàng)新效應(yīng)促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。

3、信息擴(kuò)散效應(yīng)

金融集聚信息擴(kuò)散效應(yīng)是指信息在金融集聚區(qū)域內(nèi)借助于良好的通信設(shè)施，在傳播過程中不斷趨于透明與充分的狀況，即消除信息不對稱的過程。金融集聚有助于獲得“信息外部性”，即金融機(jī)構(gòu)集聚促使區(qū)域內(nèi)金融信息量更透明充分，降低了信息搜索和使用成本、促進(jìn)了金融競爭和創(chuàng)新，進(jìn)而提升了金融結(jié)構(gòu)和功能。

在項目甄別方面，金融集聚促進(jìn)了資本供需者之間交流，增強金融機(jī)構(gòu)信息認(rèn)知能力，縮小彼此之間技術(shù)差距，既促使金融市場為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動提供有效資金支持，又通過信息處理和項目甄別功能提高了創(chuàng)新效率。金融機(jī)構(gòu)提升項目甄別能力后會對不同融資項目情況篩選，更青睞于邊際產(chǎn)出較高項目，進(jìn)而更有效促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。

在減少風(fēng)險方面，金融集聚對于技術(shù)創(chuàng)新主要作用在于對不同風(fēng)險的有效預(yù)防與統(tǒng)籌。金融集聚減少信息不對稱，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)能夠更加容易獲得所需融資企業(yè)信息時，便能更容易控制投資風(fēng)險，將更多資金投入資信良好地企業(yè)中去。實證研究證明，信息外部性能夠使得區(qū)域內(nèi)企業(yè)加強聯(lián)系，提升整體的創(chuàng)新能力。

我們提出假設(shè)3：金融集聚能通過信息擴(kuò)散效應(yīng)促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。

4、人力資本積累效應(yīng)

一方面，金融市場集聚必然伴隨著金融人才集聚，有效提升金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)管理，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對信息收集、風(fēng)險控制、收益分析和項目管理的把控，促使金融機(jī)構(gòu)傾向于把資金投入到技術(shù)水平比較高或者邊際產(chǎn)出比較高的項目，這些都間接的促進(jìn)了企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。

另一方面，金融集聚可以為企業(yè)帶來更多資金支持和更好的企業(yè)管理，企業(yè)可以得到更多的專業(yè)性的人才。金融市場通過對教育和培訓(xùn)等金融支持提高了區(qū)域內(nèi)部人才積累，這是金融一體化對人力資本積累最顯著影響，同時也相應(yīng)促進(jìn)了本地區(qū)內(nèi)生產(chǎn)效率提升。

三、模型設(shè)定

國際上對技術(shù)創(chuàng)新研究慣用方法是構(gòu)建包含技術(shù)創(chuàng)新在內(nèi)的生產(chǎn)函數(shù)，通過研究各個變量對技術(shù)創(chuàng)新的貢獻(xiàn)來確定影響程度大小�；�于此，采用柯布―道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行拓展與延伸，柯布―道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)初步變形如下：

模型（1）中，i表示地區(qū)，t表示時間，tii，t表示i地區(qū)在時間t的創(chuàng)新產(chǎn)出。各地區(qū)的創(chuàng)新投入包括研發(fā)資本投入ki，t和研發(fā)人員投入Idi，t，由于我們選取的是全國257個地級城市面板數(shù)據(jù)，鑒于數(shù)據(jù)上的可得性，在衡量各地區(qū)技術(shù)創(chuàng)新水平指標(biāo)時，采用投入法，即以各地區(qū)研發(fā)資本的投入Ki，t衡量各地區(qū)技術(shù)創(chuàng)新水平tii，t。由于研究的是金融產(chǎn)業(yè)集聚對技術(shù)創(chuàng)新影響，因此把金融集聚fci，t這一變量加入模型中作為本文的關(guān)鍵解釋變量，因此，模型（1）變形如下：

在此，產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和服務(wù)創(chuàng)新效應(yīng)主要跟居民儲蓄率和貸款率有關(guān)，信息擴(kuò)散效應(yīng)和信息化水平有關(guān)，人力資本效應(yīng)與金融從業(yè)人員數(shù)量有關(guān)。為了體現(xiàn)金融集聚的幾個效應(yīng)，我們將金融集聚和金融發(fā)展效率做交互（lnfci， lnfei，t）來衡量金融集聚的產(chǎn)業(yè)集聚和服務(wù)創(chuàng)新效應(yīng)，將金融集聚與信息化水平做交互（lnfci， lntIi，t）來衡量金融集聚的信息擴(kuò)散效應(yīng)，將金融集聚與研發(fā)人員做交互（lnfci， lnIdi，t）來衡量金融集聚的人力資本效應(yīng)。將這些交互項分別引入模型中，模型（2）變?yōu)槿缦滦问剑?/p>

（5）

將其他影響各地區(qū)技術(shù)創(chuàng)新因素作為控制變量？撰t分別加入模型后，模型變?yōu)槿缦滦问剑?/p>

最后將各個效應(yīng)加入模型（6）中，最終變?yōu)槿缦滦问剑?/p>

分別代表研發(fā)人員、金融集聚以及三個效應(yīng)機(jī)制對各個地區(qū)技術(shù)創(chuàng)新的彈性， Xt是影響各地區(qū)技術(shù)創(chuàng)新的一組控制變量，包括：FDI、固定資產(chǎn)投資、金融發(fā)展效率、納稅貢獻(xiàn)度、信息化水平和城市道路面積，分別用fdi，t，fii，t，fei，t，txi，t，tIi，t，rdi，t來表示。A是常數(shù)項，？孜i，t為隨機(jī)干擾項。

在控制變量選擇方面，選取FDI作為影響技術(shù)創(chuàng)新的一個重要控制變量；政府投資、金融效率、企業(yè)規(guī)模等對技術(shù)創(chuàng)新也有重要作用，同樣選取為控制變量。同時，考慮到某些解釋變量對技術(shù)創(chuàng)新影響可能存在時滯，我們還將引入滯后期來研究金融集聚對技術(shù)創(chuàng)新的時滯情況。

四、金融集聚對技術(shù)創(chuàng)新影響的地區(qū)差異分析

為對比分析我國各城市金融集聚的差異性，列舉一下2023年度金融集聚排名的前20名與后20名的城市：前20的城市（深圳、北京、寧波、周口、三明、梅州、三門峽、上海、臺州、龍巖、承德、懷化、長治、杭州、晉中、滄州、衡陽、嘉興、濟(jì)南、麗水）；后20的城市（綏化、宿州、六盤水、欽州、南昌、重慶、眉山、昆明、天水、貴港、撫州、遂寧、巴中、六安、汕尾、保山、廣安、萊蕪、棗莊、鄂州）

2023年金融集聚排名前20名城市中，東部城市有12個，中部城市有8個，西部城市為零；金融集聚排名后20名城市中，東部城市僅有3個，中部城市有6個，西部城市有11個。這也從側(cè)面反映了東部城市憑借區(qū)位優(yōu)勢，在金融集聚方面比中西部內(nèi)陸地區(qū)更加明顯，中部比西部也存在優(yōu)勢，這表明我國金融集聚水平還存在著一定的地區(qū)差異。

為對比分析我國各城市技術(shù)創(chuàng)新差異性，列舉下2023年度技術(shù)創(chuàng)新排名的前20名與后20名的城市：前20的城市：（深圳、上海、北京、蕪湖、大連、蘇州、東莞、無錫、天津、寧波、銅陵、珠海、合肥、杭州、廣州、廈門、中山、常州、鎮(zhèn)江、南京）；后20的城市（綏化、保山、曲靖、安康、渭南、巴中、通遼、漢中、雅安、昆明、信陽、宿州、貴港、上饒、廣安、達(dá)州、宜春、忻州、遂寧、吉安）

2023年技術(shù)創(chuàng)新水平排名前20名城市中，東部城市有15個，中部城市有5個，西部城市仍為零；而技術(shù)創(chuàng)新排名后20名城市中，西部城市有13個，中部城市有7個，東部城市為零。這也從側(cè)面反映了東部城市憑借著區(qū)位優(yōu)勢，在技術(shù)創(chuàng)新方面比中西部內(nèi)陸地區(qū)更加明顯。而西部城市由于地理和經(jīng)濟(jì)等的原因，在技術(shù)創(chuàng)新方面與中東部城市還存在著一定的差距。這表明我國技術(shù)創(chuàng)新水平也存在著一定的地區(qū)差異。

五、結(jié)論

在科研人員方面，主要是由于東部地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、基礎(chǔ)設(shè)施、教育、醫(yī)療和金融體系等方面更加發(fā)達(dá)，極大的吸引了科研人才，因此東部地區(qū)科研人才對技術(shù)創(chuàng)新影響大大高于中西部地區(qū)。

通過對其他影響技術(shù)創(chuàng)新因素比較，東部地區(qū)在金融效率對技術(shù)創(chuàng)新影響方面更為明顯，這表明東部地區(qū)發(fā)達(dá)的金融系統(tǒng)、良好的金融效率大大促進(jìn)了地區(qū)技術(shù)創(chuàng)新；但固定資產(chǎn)投資與FDI對技術(shù)創(chuàng)新影響與另外兩個地區(qū)相比并不明顯，這表明東部在固定資產(chǎn)投資與FDI已經(jīng)比較成熟，對技術(shù)創(chuàng)新的影響已經(jīng)不大顯著。中部地區(qū)在人均道路和固定資產(chǎn)投資方面對技術(shù)創(chuàng)新的影響更加明顯，但在信息化水平與金融效率對技術(shù)創(chuàng)新影響并不明顯，這表明中部地區(qū)在這兩個方面仍存在一定的空間。西部地區(qū)在納稅貢獻(xiàn)度方面對技術(shù)創(chuàng)新影響更加明顯，表明當(dāng)前西部地區(qū)金融整體相對落后，需要依靠大型公司來促進(jìn)地區(qū)的技術(shù)創(chuàng)新的現(xiàn)實。但是信息化水平與固定資產(chǎn)投資對技術(shù)創(chuàng)新的影響并不明顯，這表明西部地區(qū)在這兩個方面仍存在一定的空間。

金融信息技術(shù)創(chuàng)新范文第2篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 信息技術(shù) 創(chuàng)新

金融創(chuàng)新是近年來金融業(yè)發(fā)展的一種趨勢。金融創(chuàng)新活動的興起和迅猛發(fā)展，給整個世界金融體制、各國金融宏觀調(diào)節(jié)乃至世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都帶來了深遠(yuǎn)的影響。隨著以計算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和國際互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的信息化革命的飛速發(fā)展，全球銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新也在發(fā)生變化。美國美理迪安公司進(jìn)行的一項研究表明，美國公司用于信息技術(shù)方面的投資將以每年4.7%的速度增長，而金融業(yè)用于這方面的戰(zhàn)略性投資將以每年17.7 %的高速度增長，金融業(yè)在信息技術(shù)方面的戰(zhàn)略性投資占全部信息技術(shù)總投資的20%。由此可見銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與轉(zhuǎn)變，離不開信息技術(shù)的技術(shù)支撐。當(dāng)代信息技術(shù)的沖擊不僅促使銀行的服務(wù)創(chuàng)新不斷躍上新臺階，還使銀行本身的存在形態(tài)發(fā)生了本質(zhì)的變化。相對傳統(tǒng)概念上的銀行而言，如今的銀行正不斷走向電子信息網(wǎng)絡(luò)化，不斷走向虛擬，并締造了一個全新的組織體系與經(jīng)營形態(tài)。銀行的金融科技綜合實力，特別是業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)軟件、系統(tǒng)集成和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將越來越?jīng)Q定著銀行金融創(chuàng)新的能力，并成為衡量銀行競爭實力的標(biāo)志。

一、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行在其經(jīng)營過程中所提供的金融產(chǎn)品而進(jìn)行的創(chuàng)新活動，它是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要內(nèi)容之一。菲利普·科特勒把產(chǎn)品定義為“能夠提供給市場，引起人們注意， 供人取得使用或消費，并能夠滿足某種欲望和需要的任何東西”。銀行通常被認(rèn)為是服務(wù)行業(yè)，這主要是由于其競爭力來源于產(chǎn)品和服務(wù)的高度整合。若沒有產(chǎn)品，所謂服務(wù)就是空談。但是有了好產(chǎn)品服務(wù)卻跟不上，市場份額也難以擴(kuò)大。在很多的情況下金融產(chǎn)品與金融服務(wù)是密不可分的。一項銀行產(chǎn)品總是包含著一項或數(shù)項金融服務(wù)，而某一項金融服務(wù)可能滲透到幾種銀行產(chǎn)品之中。因此，在許多場合金融產(chǎn)品與金融服務(wù)是難以明確區(qū)分的。從這個意義上說，我們可以將其統(tǒng)稱為銀行業(yè)務(wù)。

1、銀行業(yè)務(wù)的特征。銀行業(yè)務(wù)主要屬于服務(wù)性產(chǎn)品的范疇，與制造業(yè)的產(chǎn)品相比，有其自身的特性。

（1）無形性�？蛻粼谙�費或投資銀行所提供的產(chǎn)品之前，這種產(chǎn)品既看不見，又摸不著，難以用語言、文字來形容，也無法感覺到它的質(zhì)量和價值。銀行產(chǎn)品的無形性在一定程度上體現(xiàn)了銀行品牌和信譽的價值。

（2）整體性。一項銀行產(chǎn)品總是包含著一種或數(shù)種服務(wù)，而某一種服務(wù)可能滲透到幾項產(chǎn)品之中。所以說有時銀行所提供的實際物質(zhì)服務(wù)不變，但其可能會因營業(yè)網(wǎng)點的不同或客戶購買方式的改變而變化。銀行業(yè)務(wù)只有在整個產(chǎn)品體系中與其它產(chǎn)品、服務(wù)結(jié)合在一起才能更好地發(fā)揮作用。

（3）易逝性。銀行業(yè)務(wù)不涉及制造，貯存和運送的過程。只在提供給顧客時才發(fā)生，產(chǎn)品提供后即告消失。

（4）易模仿性。銀行產(chǎn)品大多數(shù)為無形產(chǎn)品，無法申請專利，因此銀行新開發(fā)的產(chǎn)品容易被其他銀行所仿效，產(chǎn)品創(chuàng)新者無法有效地保護(hù)其產(chǎn)品的特權(quán)。常用的價格競爭以及其它營銷手段也很容易為其他金融機(jī)構(gòu)所模仿，而且模仿的時間較短。

（5）增值性和高風(fēng)險性。商業(yè)銀行出售產(chǎn)品尤其是貸款和信用，實際上是貨幣和銀行品牌使用權(quán)的“出租”。它要求客戶不僅要支付“租金”——利息或手續(xù)費，還要求貨幣和信用在約定期限后安全償還。因此，和一般企業(yè)實現(xiàn)銷售即獲得營業(yè)收入和利潤不同的是，銀行賣出了產(chǎn)品就買入了風(fēng)險，這是銀行產(chǎn)品區(qū)別其它產(chǎn)品的顯著特點。

2、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容。根據(jù)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)分類，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括以下幾方面。

（1）負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要發(fā)生在60 年代，其創(chuàng)新動力一方面是為了規(guī)避政府的管制，另一方面是為了增加銀行的負(fù)債來源。主要大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（cds ）、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（now 賬戶）、貨幣市場存款賬戶、協(xié)定賬戶、個人退休金賬戶及貨幣市場存單等。

（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。主要有消費信用、住宅抵押貸款、分享股權(quán)貸款、組合性貸款等。

（3）中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。主要有信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新改變了銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強了競爭力。

（4）清算系統(tǒng)的創(chuàng)新。包括信用卡的開發(fā)與使用、電子計算機(jī)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的應(yīng)用等。

二、金融信息化的發(fā)展歷程

所謂金融信息化，是指信息化與金融的融合，是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎(chǔ)框架之上，具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。

在金融信息化領(lǐng)域，以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)大集中是近年來的熱門話題，并成為包括銀行、證券、保險等行業(yè)在內(nèi)的整個金融信息化的發(fā)展大趨勢。所謂大集中是一種通俗的說法，雖然集中的方式和程度不同，但其實質(zhì)就是數(shù)據(jù)的集中和系統(tǒng)、應(yīng)用的集合。它是提高銀行核心競爭力的重要基石，一方面能夠?qū)�金融業(yè)務(wù)進(jìn)行即時風(fēng)險控制，另一方面支持新業(yè)務(wù)的大規(guī)模、低成本擴(kuò)張。數(shù)據(jù)大集中使銀行業(yè)發(fā)展的后臺支撐系統(tǒng)，能為用戶帶來的最直觀感受的就是建立在各種信息技術(shù)基礎(chǔ)上的電子化金融業(yè)務(wù)。

在國外發(fā)達(dá)國家，銀行業(yè)信息化建設(shè)隨著信息技術(shù)的幾次革命，大體經(jīng)歷了四個主要階段。

1、第一階段是脫機(jī)批處理階段。大約在二十世紀(jì)五十年代，國外一些銀行就開始利用計算機(jī)進(jìn)行票據(jù)集中錄入，實現(xiàn)賬務(wù)管理的批處理，以提高銀行賬務(wù)處理效率。這一信息技術(shù)的應(yīng)用在客觀上使銀行賬務(wù)管理模式由傳統(tǒng)的分散型走向了集中型。

2、第二階段是聯(lián)機(jī)實時處理階段。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和計算機(jī)分時操作系統(tǒng)的出現(xiàn)，大約從二十世紀(jì)七十年代開始，國外銀行開始通過聯(lián)機(jī)實時交易實現(xiàn)異地的通存通兌，出現(xiàn)了atm、pos機(jī)等新型自助服務(wù)渠道，使銀行業(yè)務(wù)迅速超出傳統(tǒng)的存、貸、匯范疇，金融的服務(wù)、產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新發(fā)生了革命性的變革。

3、第三階段是經(jīng)營管理信息化階段。隨著數(shù)據(jù)庫和現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的發(fā)展，國外銀行業(yè)在二十世紀(jì)八十年代開始利用現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)行客戶信息分析，同時推出了更具個性化的家庭銀行、企業(yè)銀行、電話銀行等服務(wù)和產(chǎn)品。初步建立了電子銀行體系，基于信息技術(shù)的現(xiàn)代銀行產(chǎn)品服務(wù)體系趨于完整。

4、第四階段是銀行業(yè)務(wù)虛擬化階段。進(jìn)入二十世紀(jì)九十年代后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突飛猛進(jìn)，國外先進(jìn)同業(yè)開始基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)探索對銀行服務(wù)渠道和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)等新型服務(wù)渠道以提供虛擬化、個性化服務(wù)。對于銀行業(yè)務(wù)的虛擬化，國外發(fā)達(dá)國家也處在嘗試和探索階段。

三、信息技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的影響

業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的核心，金融信息化作為一個跨行業(yè)的綜合性系統(tǒng)工程，不僅是計算機(jī)技術(shù)在金融業(yè)的推廣應(yīng)用，還表現(xiàn)為金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展與電子科技的高度統(tǒng)一與整合。信息技術(shù)推動了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的歷史可以看到幾乎所有金融創(chuàng)新品種的背后都有技術(shù)因素的有力支撐。從某種意義上可以說，銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史也是銀行高科技不斷發(fā)展和應(yīng)用的歷史，金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新有著極大的契合性。信息技術(shù)從以下幾個方面來影響金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

1、信息技術(shù)的應(yīng)用極大地降低了銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本，提高了經(jīng)營效率。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)是信息技術(shù)帶來銀行業(yè)創(chuàng)新最直接的成果之一。網(wǎng)上銀行通過使用信息技術(shù)、實現(xiàn)了交易無紙化、業(yè)務(wù)無紙化和辦公無紙化。所有傳統(tǒng)銀行使用的票據(jù)和單據(jù)全面電子化，全面使用了網(wǎng)絡(luò)貨幣，不僅能給銀行節(jié)約使用現(xiàn)金的業(yè)務(wù)成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀，銀行利用計算機(jī)和數(shù)據(jù)通信網(wǎng)傳遞信息，利用電子數(shù)據(jù)交換進(jìn)行結(jié)算，從而簡化了業(yè)務(wù)流程，提高了銀行的經(jīng)營效率。

2、信息技術(shù)為各金融機(jī)構(gòu)的間接合作提供了一個技術(shù)平臺。技術(shù)型金融創(chuàng)新可以有效地規(guī)避分業(yè)經(jīng)營模式對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的限制。利用互聯(lián)網(wǎng)的交互性，銀行只需聘請少數(shù)專業(yè)人員就可以解決客戶購買保險、證券、基金等金融產(chǎn)品的各類疑問，從而順利地實現(xiàn)分銷。從某種意義上說，互聯(lián)網(wǎng)模糊了各行業(yè)之間的截然分別，實現(xiàn)了它們之間的有機(jī)合作，給客戶提供一站式服務(wù)，在以后的柜臺上可以享受保險、證券、基金的服務(wù)。從發(fā)達(dá)國家己經(jīng)建立的網(wǎng)上銀行看，它已經(jīng)成為了“一站購足”的金融超市，各類金融服務(wù)和相關(guān)信息可以得到充分利用。

3、信息技術(shù)為銀行向客戶提供個性化服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。以網(wǎng)絡(luò)銀行為例，由于網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶地域跨度大，傳統(tǒng)的大眾營銷模式已經(jīng)不適合新的客戶結(jié)構(gòu)。因此如何根據(jù)客戶需求提供個性化的服務(wù)是網(wǎng)絡(luò)銀行競爭成敗的關(guān)鍵所在。借助網(wǎng)上完善的交易記錄，銀行可以對客戶的交易行為進(jìn)行分析和數(shù)據(jù)處理，從中發(fā)現(xiàn)重要的客戶，并細(xì)分服務(wù)市場，制定特定的營銷策略和服務(wù)內(nèi)容。

4、由信息技術(shù)推動的金融創(chuàng)新給傳統(tǒng)商業(yè)銀行開辟了更加廣闊的發(fā)展空間，銀行借助信息技術(shù)可以更快的實現(xiàn)資金的流動。銀行集中各式各樣的經(jīng)濟(jì)和金融信息，并向社會，從而引導(dǎo)社會商品運動和資金的運動，以實現(xiàn)金融資源在社會各經(jīng)濟(jì)部門間的最優(yōu)配置。

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金融信息技術(shù)創(chuàng)新范文第3篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 影響 創(chuàng)新策略

引言

金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑，廣義地講，金融創(chuàng)新指的是與金融市場有關(guān)的各種銀行業(yè)務(wù)的拓展，隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，各個領(lǐng)域的發(fā)展也實現(xiàn)了快速轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)時代金融行業(yè)創(chuàng)新的一個重要方向�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是系統(tǒng)性的金融服務(wù)，是指銀行借助計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)、信息技術(shù)等，實現(xiàn)銀行與銀行之間、銀行與客戶之間的信息化溝通，對各種業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化處理，并且在這個基礎(chǔ)上，為客戶提供更多金融增值服務(wù)以及相關(guān)的金融信息服務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融理念的發(fā)展，對傳統(tǒng)的銀行發(fā)展模式帶來了一定的沖擊，同時也帶來了全新的機(jī)遇。在新時期，必須要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊的控制，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行發(fā)展理念和模式的轉(zhuǎn)型，從而促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

隨著我國金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)的服務(wù)范圍不斷拓展，互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)的線下金融服務(wù)轉(zhuǎn)移到線上，通過互聯(lián)網(wǎng)完成各種金融服務(wù)的過程，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來的沖擊比較嚴(yán)重，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，對銀行的經(jīng)營模式帶來沖擊。傳統(tǒng)的服務(wù)模式已經(jīng)不再適用于當(dāng)前的時代背景，在信息化時代，很多銀行沒有積極實現(xiàn)科技化發(fā)展，大部分金融機(jī)構(gòu)的整體科技化程度還很落后，沒有積極結(jié)合信息科技手段來強化金融服務(wù)水平，因此導(dǎo)致銀行發(fā)展創(chuàng)新力度不夠，不能積極契合人們對新金融理念和模式的需求。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融影響商業(yè)銀行的收入來源。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行發(fā)展過程中的收入來源主要是利差和中間業(yè)務(wù)收入，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，徹底改變了金融模式，一方面網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展十分迅速，一些個人以及微小企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)提供相應(yīng)的貸款服務(wù)，對于商業(yè)銀行來講形成了較大的競爭，商業(yè)銀行很難用傳統(tǒng)的服務(wù)模式推進(jìn)融資服務(wù)。另一方面，一些網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供的借貸服務(wù)很適合微小企業(yè)以及個人，相對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的貸款服務(wù)，其服務(wù)流程更簡單，因此導(dǎo)致商業(yè)銀行流失了很多客戶，減少了商業(yè)銀行的收入。

二、信息時代傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展策略

信息化時代的沖擊，使得很多銀行必須要借助科技化手段來實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)的創(chuàng)新，從而實現(xiàn)跨越式發(fā)展。金融服務(wù)創(chuàng)新指的是借助各種現(xiàn)代化技術(shù)，比如信息技術(shù)、通訊技術(shù)、計算機(jī)技術(shù)等，提高金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)的支持能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展可以從以下幾個方面著手。

（一）加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是信息時代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向，雖然現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了較大的沖擊，但商業(yè)銀行也可以借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，將這種沖擊轉(zhuǎn)化為動力。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，必須要加強商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知，商業(yè)銀行應(yīng)該要分析我國當(dāng)前的信息技術(shù)發(fā)展趨勢、金融行業(yè)的發(fā)展形勢，從而對銀行的發(fā)展方向有一個整體、全面的規(guī)劃，同時要對銀行所在地區(qū)的人民的金融服務(wù)需求進(jìn)行調(diào)研，從而為人們提供更加全面的服務(wù)。信息時代背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行也應(yīng)該要加強對各種信息技術(shù)、計算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用，對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式，從而結(jié)合銀行發(fā)展過程中存在的問題，對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的一些發(fā)展模式進(jìn)行借鑒。在了解市場對金融業(yè)務(wù)需求的過程中，商業(yè)銀行也可以加強對各種數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，比如通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、云技術(shù)等，對銀行的客戶進(jìn)行分析，從而得到更加全面的市場信息，有助于銀行對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新改革。

（二）加強對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和拓展�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)為用戶提供的服務(wù)更加便捷、全面，尤其是結(jié)合了信息技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)，可以為人們提供更加全面的金融服務(wù)。在信息時代背景下，也應(yīng)該要積極加強對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。為了提高客戶服務(wù)水平，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也可以加強對信息技術(shù)平臺以及計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，從而對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新。商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中應(yīng)該要注重針對各種層次的消費者，比如有的消費者資金雄厚，對L險的承受能力也比較好，但是有的消費者資金儲量不多，對風(fēng)險的承受能力也不高，針對不同的用戶要設(shè)計出不同的理財產(chǎn)品，從而使得不同的人群能夠根據(jù)自己的需要、自己的實際情況、風(fēng)險承受能力等選擇合適的理財產(chǎn)品。

（三）提高服務(wù)水平。在信息時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)之間最大的區(qū)別是服務(wù)模式和服務(wù)水平的不同，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式也可以被商業(yè)銀行借鑒。例如在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中可以加強對服務(wù)水平、服務(wù)效率、服務(wù)速度的提升。在信息時代背景下，可以加強對銀行的信息服務(wù)系統(tǒng)的完善，結(jié)合銀行的各種業(yè)務(wù)模式、服務(wù)范圍，并且借助信息化技術(shù)水平，為用戶提供信息化服務(wù)。例如商業(yè)銀行的員工要積極加強對信息管理系統(tǒng)的了解，并且借助信息系統(tǒng)與用戶之間進(jìn)行及時地溝通和交流，引導(dǎo)銀行工作人員改變傳統(tǒng)的觀念，加強對各種新技術(shù)的學(xué)習(xí)和應(yīng)用，及時提供各項銀行服務(wù)業(yè)務(wù)。

金融信息技術(shù)創(chuàng)新范文第4篇

關(guān)鍵詞:金融服務(wù)創(chuàng)新;網(wǎng)絡(luò)金融

一、引言

網(wǎng)絡(luò)金融(e-finance)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的相互結(jié)合。從狹義上理解,網(wǎng)絡(luò)金融是指以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ),以因特網(wǎng)或者通信網(wǎng)絡(luò)為媒介,通過內(nèi)嵌金融數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)流程的軟件平臺,以用戶終端為操作界面的新型金融運作模式;從廣義上理解,網(wǎng)絡(luò)金融的概念還包括與其運作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的監(jiān)管等外部環(huán)境。

網(wǎng)絡(luò)金融模式改變了商業(yè)銀行的競爭規(guī)則、秩序和結(jié)構(gòu),使得廣大機(jī)構(gòu)和個人客戶在尋求金融服務(wù)時有了巨大的選擇空間,商業(yè)銀行之間,以及商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間的競爭日益激烈。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的特征

網(wǎng)絡(luò)金融是金融服務(wù)供應(yīng)商通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的金融服務(wù),是以網(wǎng)絡(luò)等新技術(shù)手段為基礎(chǔ)的一種金融創(chuàng)新形式,是在網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上對原有的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和原有的流程、運作方法、運作模式的創(chuàng)新。與傳統(tǒng)金融相比,網(wǎng)絡(luò)金融有如下兩個顯著的特征:

(一)信息化與虛擬化

從本質(zhì)上說,金融市場是一個信息市場,也是一個虛擬的市場。在這個市場中,生產(chǎn)和流通的都是信息:貨幣是財富的信息;資產(chǎn)的價格是資產(chǎn)價值的信息;金融機(jī)構(gòu)所提供的中介服務(wù)、金融咨詢顧問服務(wù)等也是信息。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的引進(jìn)不但強化了金融業(yè)的信息特性,而且虛擬化了金融的實務(wù)運作,主要表現(xiàn)在三個方面:一是經(jīng)營地點虛擬化。金融機(jī)構(gòu)只有虛擬化的地址即網(wǎng)址及其所代表的虛擬化空間。二是經(jīng)營業(yè)務(wù)虛擬化。金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù),大多是電子貨幣、數(shù)字貨幣和網(wǎng)絡(luò)服務(wù),全部是理念中的產(chǎn)品和服務(wù)。三是經(jīng)營過程虛擬化。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的全過程全部采用電子數(shù)據(jù)化的運作方式,由銀行賬戶管理系統(tǒng)、電子貨幣、信用卡系統(tǒng)和網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)等組成的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)處理所有的業(yè)務(wù)。

與傳統(tǒng)金融相比,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使得金融信息和業(yè)務(wù)處理的方式更加先進(jìn),系統(tǒng)化和自動化程度也大大提高,突破了時間和空間的限制,而且能為客戶提供更豐富多樣、自主靈活、方便快捷的金融服務(wù)。從運營成本來看,虛擬化的網(wǎng)絡(luò)金融在為客戶提供更高效的服務(wù)的同時,由于經(jīng)營場所、員工等費用開支降低,因而具有顯著的經(jīng)濟(jì)性。

(二)一體化

網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動了金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展。首先,在金融網(wǎng)絡(luò)化的過程中,客觀上存在著系統(tǒng)管理客戶所有財務(wù)金融信息的需求,客戶的銀行賬戶、證券賬戶、資金資產(chǎn)管理和保險管理等有融合統(tǒng)一管理的趨勢。其次,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)能夠快速有效地處理和傳遞大規(guī)模信息,從而使得金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力大大加強,能夠向客戶提供更多量體裁衣的金融服務(wù),金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化現(xiàn)象日益明顯。第三,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)降低了金融市場的運行成本,金融市場透明度和非中介化程度提高,這都使得金融業(yè)競爭日趨激烈。

三、網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下提升商業(yè)銀行競爭力的路徑

(一)技術(shù)層面

在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,技術(shù)手段是商業(yè)銀行提高自身競爭力的首要手段。技術(shù)創(chuàng)新加快了金融創(chuàng)新的進(jìn)程,而信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用改變了銀行競爭的規(guī)則、秩序和結(jié)構(gòu)。

1. 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)化的技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展為銀行提供了更先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理方式,降低了金融服務(wù)的成本,同時以個性化的服務(wù)吸引了更多的客戶,并獲得更多的交易機(jī)會,用戶通過無處不在的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施,獲取金融服務(wù)比傳統(tǒng)的形式更加便捷。

金融信息技術(shù)創(chuàng)新范文第5篇

（一）農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對農(nóng)村金融市場的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績：一是實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實的基礎(chǔ)；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對滯后，農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點更加稀缺。（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營業(yè)網(wǎng)點逐漸收縮至縣城。郵政儲蓄銀行成立較晚，運行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實力不斷壯大，營業(yè)網(wǎng)點較多，由于先天實力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有納入全國結(jié)算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務(wù)，推動農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。

二、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)面臨的問題

（一）資源配置不合理。各大國有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點大量撤并，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。（三）科技人才儲備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機(jī)構(gòu)對科技隊伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營業(yè)網(wǎng)點擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。（四）創(chuàng)新意識不強，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠。縣域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)的對策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構(gòu)建一個以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，信息化的難度要大得多，對技術(shù)人員的要求也較高。加大對現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融信息化生態(tài)環(huán)境1、加大宣傳引導(dǎo)力度，提高社會認(rèn)知度。農(nóng)村農(nóng)民對金融新產(chǎn)品認(rèn)知度低，是制約新型支付結(jié)算工具和金融中間服務(wù)發(fā)展的重要原因。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式加大對新的金融服務(wù)方式、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的宣傳力度，特別是在農(nóng)村加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等新型金融服務(wù)、非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)品種的宣傳，使農(nóng)民逐漸感受到非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)帶來的便利和收益，并為客戶提供實實在在的服務(wù)便利。同時，要利用自身基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢增強銀行的社會服務(wù)功能，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，壯大自身實力。加強信息技術(shù)的窗口功能，利用信息技術(shù)面向農(nóng)村農(nóng)民宣傳金融知識和金融服務(wù)，提高農(nóng)民財富管理能力和信息化技術(shù)應(yīng)用能力。2、加強科技創(chuàng)新力度，推進(jìn)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力加強基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)利用信息化手段繼續(xù)豐富金融服務(wù)方式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、拓展服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、延伸服務(wù)對象，提高服務(wù)效率和服務(wù)水平。重視弱勢群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競爭有序的金融服務(wù)體系建設(shè)，加大面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品的信息科技投入。3、深化金融業(yè)信息安全。在現(xiàn)代銀行的各類風(fēng)險中，信息安全風(fēng)險是唯一能夠?qū)е裸y行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加大科技創(chuàng)新、提高金融服務(wù)的同時，一定要做好信息安全風(fēng)險管理，做好信息安全發(fā)展規(guī)劃，完善信息安全保障體系。

四、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)趨勢