華夏銀行實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)金融”計(jì)劃

　　“理念+”：平臺(tái)經(jīng)濟(jì)時(shí)代需要平臺(tái)金融

　　在互聯(lián)網(wǎng)催化下，越來(lái)越多的企業(yè)迅速向電商化、平臺(tái)化轉(zhuǎn)型，呈現(xiàn)出主體多邊化、渠道多元化、半徑無(wú)界化、交易模式化特點(diǎn)。

　　華夏銀行著眼于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，從銀行支付中介和信用中介本源出發(fā)，于2023年9月同業(yè)首推“平臺(tái)金融”業(yè)務(wù)模式，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與企業(yè)平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，全面整合信息流、物流、資金流，基于交易信息數(shù)據(jù)的分析運(yùn)用，為平臺(tái)客戶及其體系內(nèi)的小微企業(yè)、個(gè)人客戶提供在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結(jié)算、資金監(jiān)管等綜合金融服務(wù)，進(jìn)而將銀行金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息、交易信息與結(jié)算資金、信貸資金的實(shí)時(shí)交互。

　　目前，“平臺(tái)金融”體系逐漸成熟，包括支付融資系統(tǒng)，以在線融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理為代表的綜合金融服務(wù)體系，以及創(chuàng)新的銀企合作模式三大核心脈絡(luò)更加清晰。

　　“技術(shù)+”：支付融資系統(tǒng)升至5.0版本

　　早在2009年，華夏銀行小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)從“燒餅上找芝麻”營(yíng)銷策略出發(fā)，按照“精準(zhǔn)營(yíng)銷、平臺(tái)對(duì)接、鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，研發(fā)出基于互聯(lián)網(wǎng)的.支付融資系統(tǒng)(CPM)，為“平臺(tái)金融”業(yè)務(wù)模式建立核心技術(shù)支撐。

　　2000年7月，支付融資系統(tǒng)1.0版本首先在民航機(jī)票業(yè)務(wù)試水成功，隨后的五年中，該系統(tǒng)從行業(yè)及商業(yè)模式需求為出發(fā)點(diǎn)，不斷升級(jí)完善：2023年，2.0、3.0版本滿足核心企業(yè)下游及大宗商品交易平臺(tái)金融需求，全流程在線貸款、放款有力緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”;2023年底，3.1版本解決第三方平臺(tái)身份認(rèn)證和交易簽名，為創(chuàng)新銀企對(duì)接模式奠定了技術(shù)基礎(chǔ);2023年，3.2版本支持跨行出、入金、電票業(yè)務(wù)、在線受托支付等功能;2023年，4.0、4.1版本先后上線，支持在線結(jié)售匯、外匯匯款、外幣網(wǎng)絡(luò)貸、信用證在線開(kāi)證等功能;2023年3月，支付融資系統(tǒng)5.0版本上線，支持跨行收款服務(wù)，外幣貸款操作更便捷，客戶資金更安全。

　　“服務(wù)+”：聚合大數(shù)據(jù)，打造云服務(wù)

　　金融就是服務(wù)!在支付融資系統(tǒng)功能支持下，華夏銀行平臺(tái)金融對(duì)接平臺(tái)客戶，充分整合真實(shí)有效的交易數(shù)據(jù)，深化銀行核心服務(wù)——支付結(jié)算與融資。

　　在融資領(lǐng)域，支付融資系統(tǒng)與平臺(tái)客戶的銷售系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)、供貨管理系統(tǒng)對(duì)接，銀行依據(jù)交易數(shù)據(jù)為平臺(tái)客戶體系內(nèi)小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶提供在線小額、信用貸款。

　　“平臺(tái)金融”融資服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)了客戶操作在線化。申請(qǐng)、放款、還款在線自助操作，隨借隨還，按天計(jì)息，企業(yè)實(shí)際資金使用成本相比到期還本付息的傳統(tǒng)模式降低30%-50%，極大緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”。

　　同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了信貸產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)化。根據(jù)不同平臺(tái)的商業(yè)模式，平臺(tái)金融已經(jīng)推出了八種在線融資模式，適用于供應(yīng)鏈上下游、商品/要素交易平臺(tái)、以及依托POS交易流水的POS網(wǎng)貸。目前，華夏銀行小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)正在積極探索線上授信、網(wǎng)簽合同，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)銀行服務(wù)創(chuàng)新。

　　此外，平臺(tái)金融支持異地開(kāi)戶，借助無(wú)所不在的網(wǎng)絡(luò)突破地域限制做到“一點(diǎn)接入、全面覆蓋”，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷模式批量化。

　　做“中小企業(yè)金融服務(wù)商”，而不是“中小企業(yè)信貸商”。華夏銀行始終致力于為小微企業(yè)構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系，基于此“平臺(tái)金融”在融資服務(wù)基礎(chǔ)上大力發(fā)展繳費(fèi)業(yè)務(wù)，支持在線收費(fèi)、跨行支付、在線對(duì)賬、批量打印收據(jù)等功能，可緩解交費(fèi)方繳費(fèi)難、收費(fèi)方人工對(duì)賬難、手寫(xiě)收據(jù)工作量等問(wèn)題。

　　支付結(jié)算與融資是“平臺(tái)金融”的兩翼，平臺(tái)金融還可為平臺(tái)客戶及其體系內(nèi)小企業(yè)提供國(guó)際業(yè)務(wù)、電票業(yè)務(wù)，未來(lái)還可提供理財(cái)、基金等財(cái)富管理服務(wù)。

　　“模式+”：銀企間聯(lián)收獲“乘方”效應(yīng)

　　服務(wù)為先，渠道為王。銀行與企業(yè)之間，“點(diǎn)點(diǎn)直聯(lián)”是加法，“點(diǎn)線對(duì)接”是乘法。華夏銀行平臺(tái)金融業(yè)務(wù)探索出全新的“間聯(lián)模式”，以第三方信息服務(wù)平臺(tái)為技術(shù)中介，實(shí)現(xiàn)按行業(yè)、平臺(tái)類型等不同維度的“點(diǎn)對(duì)面”連接，由此收獲了乘方的快速?gòu)?fù)制效應(yīng)。

　　目前，平臺(tái)金融已經(jīng)對(duì)接核心企業(yè)、大宗商品交易平臺(tái)、電商、市場(chǎng)商圈、園區(qū)合作平臺(tái)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、協(xié)會(huì)商會(huì)等八大平臺(tái)領(lǐng)域;廣泛應(yīng)用于旅游、文化創(chuàng)意、機(jī)票代理、融資租賃、教育培訓(xùn)、鋼鐵、農(nóng)業(yè)、工業(yè)等20余個(gè)經(jīng)濟(jì)民生支柱型行業(yè)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)金融”計(jì)劃疊加效果初步顯現(xiàn)：最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，上線運(yùn)行的平臺(tái)客戶接近400戶，服務(wù)小企業(yè)客戶超過(guò)32000戶，比 2023年初增長(zhǎng)一倍，平均一個(gè)平臺(tái)客戶輻射帶動(dòng)的小企業(yè)客戶多達(dá)82個(gè)。業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)累計(jì)放款超過(guò)3萬(wàn)筆、金額超過(guò)140億元，平均每筆貸款48萬(wàn)元;客戶累計(jì)還款4萬(wàn)筆，金額112億元，平均每筆還款僅有30萬(wàn)元;累計(jì)交易接近60萬(wàn)筆，交易金額接近240億元，平均每筆交易金額僅有4萬(wàn)元左右。

　　平臺(tái)金融特有的 “小、快、靈”優(yōu)勢(shì)極大提高了信貸資金“轉(zhuǎn)速”，據(jù)統(tǒng)計(jì)，80%貸款期限在三個(gè)月以內(nèi)，平均實(shí)際用款時(shí)間僅為71天，95%客戶提前還款，其中80%客戶提前還清貸款，確實(shí)做到了為小微企業(yè)減負(fù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮沖擊中，華夏銀行“平臺(tái)金融”逐漸開(kāi)辟出一條共贏發(fā)展的有益路徑，正在成為華夏銀行踐行“中小企業(yè)金融服務(wù)商”戰(zhàn)略，打造“華夏服務(wù)”品牌的重要舉措。