中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知

　　在社會發(fā)展不斷提速的今天，我們都可能會用到通知，通知適用于批轉下級機關的公文，轉發(fā)上級機關和不相隸屬機關的公文。你知道通知怎樣才能寫的好嗎？以下是小編整理的中國人民銀行信用卡業(yè)務事項的通知，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　為完善信用卡業(yè)務市場化機制，滿足社會公眾日益豐富的信用卡支付需求，提升信用卡服務質量，促進信用卡市場健康、持續(xù)發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，于2023年1月1日起施行。

　　中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知

　　中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行;中國銀聯(lián)股份有限公司;中國支付清算協(xié)會：

　　為完善信用卡業(yè)務市場化機制，提高信用卡服務水平，保障持卡人合法權益，促進信用卡市場健康發(fā)展，現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、利率標準

　　對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構自主確定。

　　二、免息還款期和最低還款額

　　持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構自主確定。

　　三、違約金和服務費用

　　取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發(fā)卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

　　四、信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務

　　信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值。其中，現(xiàn)金提取，是指持卡人通過柜面和自動柜員機(ATM)等自助機具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內資金;現(xiàn)金轉賬，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶;現(xiàn)金充值，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

　　持卡人通過ATM等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元;持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉賬業(yè)務的每卡每日限額，由發(fā)卡機構與持卡人通過協(xié)議約定;發(fā)卡機構可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。發(fā)卡機構不得將持卡人信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。

　　五、交易信息

　　銀行卡清算機構應會同發(fā)卡機構和收單機構，嚴格按照銀行卡業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)定，進一步完善信用卡交易業(yè)務規(guī)則和技術標準。各發(fā)卡機構、收單機構應真實反映、準確標識現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值等業(yè)務類型，完整傳輸交易信息，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付過程中的一致性，便利發(fā)卡機構識別與判斷風險，保障信用卡交易安全。

　　六、信息披露義務

　　(一)發(fā)卡機構應通過本機構網(wǎng)站等渠道，充分披露信用卡申請條件、產品功能、收費項目與標準、安全用卡知識和信用卡標準協(xié)議與章程等內容，并及時進行更新。

　　(二)發(fā)卡機構應在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡利率標準和計結息方式、免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準，以及向持卡人收取違約金的詳細情形和收取標準等與持卡人有重大利害關系的事項，確保持卡人充分知悉并確認接受。其中，對于信用卡利率標準，應注明日利率和年利率。

　　(三)發(fā)卡機構調整信用卡利率標準的，應至少提前45個自然日按照約定方式通知持卡人。持卡人有權在新利率標準生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協(xié)議償還相關款項。

　　七、非本人授權交易的處理

　　持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時，發(fā)卡機構應及時引導持卡人留存證據(jù)，按照相關規(guī)則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。鼓勵發(fā)卡機構通過商業(yè)保險合作和計提風險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償，切實保障持卡人合法權益。

　　八、利率信息報送

　　發(fā)卡機構調整信用卡透支利率、免息還款期、最低還款額等相關標準的，應提前60天向人民銀行報告。信用卡利率納入人民銀行利率監(jiān)測報備系統(tǒng)按月進行填報(詳見附件)，應于每月9日前完成對上月數(shù)據(jù)的報送工作，起始報送時間為2023年2月9日前，填報2023年1月相關信用卡利率信息。其中，全國性銀行報送人民銀行總行;其他銀行業(yè)金融機構按屬地化管理原則，報送法人所在地人民銀行分支機構。

　　九、信用卡業(yè)務自律管理

　　充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，對信用卡利率確定和計息規(guī)則等實施自律管理，維護市場正當競爭秩序。

　　中國支付清算協(xié)會應按照信用卡業(yè)務相關監(jiān)管制度要求和本通知規(guī)定，建立健全信用卡發(fā)卡流程、使用管理和客戶服務等自律機制，制定信用卡協(xié)議與章程推薦范本，保障持卡人合法權益，促進信用卡市場有序發(fā)展。

　　本通知自2023年1月1日起實施。此前人民銀行發(fā)布的銀行卡業(yè)務有關規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。

　　請人民銀行分支機構將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和非銀行支付機構。

　　附件：1.信用卡透支利率分類統(tǒng)計表.doc

　　2.信用卡透支利率區(qū)間分布表.doc

　　中國人民銀行

　　2023年4月15日

　　相關解讀

　　一、請問《通知》出臺的背景是什么?

　　從1985年我國第一張信用卡誕生以來，信用卡產業(yè)在“金卡工程”等國家政策的推動下，得到了長足發(fā)展。截至2023年底，全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計3.9億張，信用卡期末應償信貸余額為3.1萬億元，占國內居民人民幣短期消費貸款比重約75%，對擴大消費、便利居民日常生活和支持社會經濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

　　近年來，隨著社會經濟快速發(fā)展，信用卡市場出現(xiàn)了一些新情況、新問題，有必要從制度上進行改革、引導和規(guī)范。一是現(xiàn)有監(jiān)管制度對信用卡利率、免息還款期最長期限、最低還款額和滯納金等信用卡產品的核心內容規(guī)定過于細致和固化，不利于信用卡產品和服務的多元化發(fā)展，不利于激發(fā)信用卡市場活力;二是隨著消費金融創(chuàng)新升級和個人經濟活動的日益豐富，持卡人對信用卡透支消費、預借現(xiàn)金等服務提出了更加個性化和多樣化需求;三是近年來，持卡人糾紛和信用卡息費爭議時有發(fā)生，持卡人權益保障制度亟需完善。

　　人民銀行高度重視信用卡產業(yè)發(fā)展，結合當前信用卡市場的新形勢，以改進信用卡服務和保障消費者合法權益為核心，科學把握、統(tǒng)籌兼顧業(yè)務創(chuàng)新需求和防范市場風險，在充分聽取各方意見的基礎上，研究制定了《通知》，以引導發(fā)卡機構建立健全差異化經營戰(zhàn)略，促進信用卡產業(yè)轉型升級。

　　二、信用卡利率市場化的原因和具體措施是什么?

　　在信用卡產業(yè)發(fā)展初期，政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率，有利于形成標準化、規(guī)范化信用卡產品和服務，對推動信用卡產業(yè)快速發(fā)展起到了積極作用。隨著信用卡市場內、外部環(huán)境變化，現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應社會經濟發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)在：一是目前信用卡利率定價缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對循環(huán)信用服務的個性化和多樣化需求;二是固定單一利率束縛了發(fā)卡機構信用卡資產業(yè)務的精細化發(fā)展，不利于有效發(fā)揮市場對資源配置的決定性作用，不利于信用卡產業(yè)從“跑馬圈地”向“精耕細作”轉型升級;三是信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動關系，信用卡對鼓勵消費、擴大內需的作用未得到充分發(fā)揮。

　　對此，人民銀行積極研究信用卡利率政策，審慎、穩(wěn)妥推進信用卡利率市場化發(fā)展。考慮到近年來信用卡市場逐漸成熟，風險管理體系日趨完善，信用卡分期付款自主定價已為利率市場化作出嘗試并積累了一定經驗，推進信用卡利率市場化的條件基本成熟，人民銀行充分聽取有關各方意見，確立了分步推進信用卡利率市場化的總體思路。在借鑒國外成熟信用卡市場利率水平、調研國內市場情況的基礎上，確定透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標準日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎上下浮30%。同時，配套放開信用卡透支計結息方式、對溢繳款是否計息及其利率標準等相關政策限制，以進一步完善利率市場化機制。

　　三、為什么要對信用卡透支利率設置上限和下限?

　　對信用卡利率設置上限和下限，待時機成熟再全面實施市場定價，主要基于以下考慮：一是實施分步走、漸進式改革，有利于發(fā)卡機構在過渡期內進一步積累定價數(shù)據(jù)和經驗，引導其完善信用卡利率定價機制;二是目前各發(fā)卡機構信用卡風控能力和定價能力參差不齊，進行利率上限和下限指導，有利于避免個別發(fā)卡機構盲目降價打價格戰(zhàn)，導致不公平競爭和高風險客戶過度舉債，從而增加信用風險，引發(fā)市場局部混亂;三是在目前信息披露機制有待加強的情況下，設置透支利率上限有利于防止個別發(fā)卡機構不合理收取過高利息，保障持卡人合法權益。

　　下一步，人民銀行將積極推動發(fā)卡機構建立健全信用卡利率定價和經營管理機制，結合信用卡市場發(fā)展情況和社會經濟發(fā)展需要，穩(wěn)步推進信用卡利率市場化進程。

　　四、為什么要取消對免息還款期及最低還款額的限制?

　　免息還款期和最低還款額待遇是信用卡的重要特征和核心服務�，F(xiàn)行《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%，并統(tǒng)一規(guī)定持卡人享受免息還款期和最低還款額待遇的條件，使發(fā)卡機構對不同層次的客戶缺乏差異服務的彈性和空間，不利于發(fā)卡機構自主創(chuàng)新和改進服務�！锻ㄖ�》取消上述限制，旨在賦予發(fā)卡機構更多自主決策空間，由發(fā)卡機構根據(jù)自身經營策略和持卡人風險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的市場格局。

　　五、《通知》引入“違約金”取代“滯納金”，并禁止收取超限費，有何考慮?

　　“滯納金”的概念帶有較強行政強制色彩，不適宜用于平等市場主體之間的經濟活動。立足于公平原則和合同關系，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。

　　同時，鑒于目前發(fā)卡機構已能夠通過技術手段實現(xiàn)對超過授信額度交易的自動控制，且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風險的目的，因此禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費，以規(guī)范發(fā)卡機構服務收費。

　　六、《通知》對信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務有何改進?

　　信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務具有無交易背景的特點，是發(fā)卡機構為便利持卡人日常資金使用而推出的特殊服務。鑒于發(fā)卡機構掌握持卡人資信狀況和還款能力等信息，對該類業(yè)務的風險控制主要依賴于發(fā)卡機構。《通知》兼顧改進服務和防范風險，對預借現(xiàn)金業(yè)務制定了基本要求。

　　一是明確界定信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務類型。根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際，將預借現(xiàn)金業(yè)務分為現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值三種類型，并對每種業(yè)務類型進行了明確界定。

　　二是完善預借現(xiàn)金業(yè)務限額制度。合理平衡持卡人提現(xiàn)需求和風險防范需要，將持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。對于其他預借現(xiàn)金業(yè)務限額，由發(fā)卡機構根據(jù)經營策略、持卡人風險等級和限額設置需求，與持卡人通過協(xié)議自主約定。

　　三是提出風險管理要求。規(guī)定現(xiàn)金轉賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應分別為本人銀行結算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉賬，并強調了交易信息的真實性、完整性和可追溯性，在滿足持卡人合理需求、為發(fā)卡機構預留創(chuàng)新空間的基礎上最大限度堵塞漏洞、減少風險損失。要求發(fā)卡機構在合作機構真實反映、準確標識相關交易信息的基礎上，基于風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則確定是否提供現(xiàn)金充值服務，并充分發(fā)揮利率等價格杠桿的作用追求風險和收益的最優(yōu)平衡，以達到鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展的目的。

　　七、《通知》對信用卡持卡人有何影響?

　　總體而言，《通知》有利于為持卡人提供個性化、差異化服務，豐富持卡人選擇，改進信用卡的功能，大大提升用卡體驗。推進信用卡利率市場化、放開免息還款期和最低還款額待遇等方面限制、規(guī)范預借現(xiàn)金業(yè)務等相關政策，將進一步促進發(fā)卡機構建立多樣化、差異化和個性化的信用卡產品與服務體系，為持卡人帶來更多選擇。例如，持卡人可以根據(jù)個人偏好、資信狀況和還款習慣等，選擇符合自身需要的利率、免息還款期和最低還款額待遇等相關信用卡產品;持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取的.限額提高了，可適應其臨時或緊急用現(xiàn)需求。同時，《通知》取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息，減少了持卡人利息支出。

　　八、《通知》如何體現(xiàn)對持卡人的權益保障?

　　一是保障持卡人知情權。要求發(fā)卡機構充分披露信用卡申請條件、收費項目與標準以及信用卡標準協(xié)議與章程等內容，以顯著方式提示持卡人注意信用卡協(xié)議中與其有重大利害關系的事項，確保持卡人充分知悉并確認接受。

　　二是尊重持卡人選擇權。要求發(fā)卡機構充分尊重持卡人真實意愿，調整信用卡利率標準時應至少提前45個自然日按照約定方式通知持卡人，且持卡人有權在新利率標準生效之日前選擇銷戶。

　　三是保護持卡人資金安全。要求發(fā)卡機構應妥善處理偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易，及時引導持卡人留存證據(jù)，按照相關規(guī)則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。鼓勵發(fā)卡機構通過商業(yè)保險合作和計提風險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償。

　　中國人民銀行筆試經驗

　　第一部分是行測，考試時間一個小時，分五個部分：10道常識判斷、20道言語理解與表達、10道數(shù)量關系、20道判斷推理(10道圖形+10道文字)、10道資料分析，合計70道選擇題。(具體的題量分布應該是沒記錯的哈哈哈考完之后順便玩了兩天，但總共70道題是肯定的)

　　個人感覺難度低于國考，但時間比較緊迫，剛涂完卡就打鈴，收卷時我看了看我周圍的人仍然緊迫地涂答題卡。另外樓主作為一個純正的文科生，想給其他報考法律崗的朋友的忠告就是，最好把數(shù)量關系和圖形判斷放在最后做。因為10道資料分析題其實非常簡單，稍微細心一點都可以順利確保做對，分數(shù)妥妥到手。反倒是數(shù)量關系和圖形判斷的個別題目比較費神，一時間算不出來也看不出來，也可能是我的個人問題�？偠�言之，一個小時不要求你做到盡善盡美，把該拿的都拿下就好了，所以不會做的題果斷點扔最后，越緊迫越要靈活對付。出考場之后有部分朋友表示行測的時間不夠，花時間做數(shù)學題沒算出來就算了，但導致最后10道分析題亂蒙，這就非常吃虧了。當然學霸愛怎樣做就怎樣做你開心就好...

　　第二部分法律專業(yè)考試，考試時間一個半小時，也是五種題型：20道判斷題(20*0.5=10分)、30道單選題(30*1.5=45分)、10道多選題(10*2=20分)、1道論述題(7分)、2道案例分析題(民法10分、刑法8分)，合計100分，考試時間相對充足。

　　先說判斷題，非�；�礎的題目，法科生一般都能判斷，細心，不要忽略細節(jié)就沒什么大問題。印象中最后兩道涉及中國人民銀行。

　　單選題，30道題涉及的面非常廣。根據(jù)以往考試前輩的經驗，人行的法律考試不按常理出牌，年年側重點都不同，但個人感覺今年知識點的分布比較平均，各部門法均有涉獵。

　　多選題，10道題，部分題目會有五個選項，即ABCDE。單選題和多選題總體難度都不大，低于或者持平司法考試難度。有近兩年司法考試的影子，建議考前把近兩三年的司法考試題做一遍，考試的時候會有驚喜。

　　論述題：請論述“依法治國”的概念和基本要求。依法治國依法治國依法治國，估計很多人都猜到了吧，太熱點了。

　　案例分析題是14年司法考試民法和刑法的原題，但是民法題刪掉了最后一小問(似乎是有點小改動，但只是一點點)，給大家附上吧：

　�、倜穹ò咐�分析題(10分、為14年司考原題)

　　案情：2月5日，甲與乙訂立一份房屋買賣合同，約定乙購買甲的房屋一套(以下稱01號房)，價格80萬元。并約定，合同簽訂后一周內乙先付20萬元，交付房屋后付30萬元，辦理過戶登記后付30萬元。

　　2月8日，丙得知甲欲將該房屋出賣，表示愿意購買。甲告其已與乙簽訂合同的事實，丙說愿出90萬元。于是，甲與丙簽訂了房屋買賣合同，約定合同簽訂后3日內丙付清全部房款，同時辦理過戶登記。2月11日，丙付清了全部房款，并辦理了過戶登記。

　　2月12日，當乙支付第一筆房款時，甲說：房屋已賣掉，但同小區(qū)還有一套房屋(以下稱02號房)，可作價100萬元出賣。乙看后當即表示同意，但提出只能首付20萬元，其余80萬元向銀行申請貸款。甲、乙在原合同文本上將房屋相關信息、價款和付款方式作了修改，其余條款未修改。

　　乙支付首付20萬元后，恰逢國家出臺房地產貸款調控政策，乙不再具備貸款資格。故乙表示仍然要買01號房，要求甲按原合同履行。甲表示01號房無法交付，并表示第二份合同已經生效，如乙不履行將要承擔違約責任。乙認為甲違約在先。3月中旬，乙訴請法院確認甲丙之間的房屋買賣合同無效，甲應履行2月5日雙方簽訂的合同，交付01號房，并承擔遲延交付的違約責任。甲則要求乙繼續(xù)履行購買02號房的義務。

　　3月20日，丙聘請不具備裝修資質的A公司裝修01號房。裝修期間，A公司裝修工張某因操作失誤將水管砸壞，漏水導致鄰居丁的家具等物件損壞，損失約5000元。

　　5月20日，丙花3000元從商場購買B公司生產的熱水器，B公司派員工李某上門安裝。5月30日，李某從B公司離職，但經常到B公司派駐丙所住小區(qū)的維修處門前承攬維修業(yè)務。7月24日，丙因熱水器故障到該維修處要求B公司維修，碰到李某。丙對李某說：熱水器是你裝的，出了問題你得去修。維修處負責人因人手不夠，便對李某說：那你就去幫忙修一下吧。李某便隨丙去維修。李某維修過程中操作失誤致熱水器毀損。

　　問題：

　　1.01號房屋的物權歸屬應當如何確定?為什么?

　　2.甲、丙之間的房屋買賣合同效力如何?考察甲、丙之間合同效力時應當考慮本案中的哪些因素?

　　3.2月12日，甲、乙之間對原合同修改的行為的效力應當如何認定?為什么?

　　4.乙的訴訟請求是否應當?shù)玫街С?為什么?

　　5.針對甲要求乙履行購買02號房的義務，乙可主張什么權利?為什么?

　　6.鄰居丁所遭受的損失應當由誰賠償?為什么?

　　7.丙熱水器的毀損，應由誰承擔賠償責任?為什么?

　�、谛谭ò咐�分析題(8分、為14年司考原題)

　　案情：國有化工廠車間主任甲與副廠長乙(均為國家工作人員)共謀，在車間的某貴重零件仍能使用時，利用職務之便，制造該零件報廢、需向五金廠(非國有企業(yè))購買的假象(該零件價格26萬元)，以便非法占有貨款。甲將實情告知五金廠負責人丙，囑丙接到訂單后，只向化工廠寄出供貨單、發(fā)票而不需要實際供貨，等五金廠收到化工廠的貨款后，丙再將26萬元貨款匯至乙的個人賬戶。

　　丙為使五金廠能長期向化工廠供貨，便提前將五金廠的26萬元現(xiàn)金匯至乙的個人賬戶。乙隨即讓事后知情的妻子丁去銀行取出26萬元現(xiàn)金，并讓丁將其中的13萬元送給甲。3天后，化工廠會計準備按照乙的指示將26萬元匯給五金廠時，因有人舉報而未匯出。甲、乙見事情敗露，主動向檢察院投案，如實交待了上述罪行，并將26萬元上交檢察院。

　　此外，甲還向檢察院揭發(fā)乙的其他犯罪事實：乙利用職務之便，長期以明顯高于市場的價格向其遠房親戚戊經營的原料公司采購商品，使化工廠損失近300萬元;戊為了使乙長期關照原料公司，讓乙的妻子丁未出資卻享有原料公司10%的股份(乙、丁均知情)，雖未進行股權轉讓登記，但已分給紅利58萬元，每次分紅都是丁去原料公司領取現(xiàn)金。

　　問題：

　　請分析甲、乙、丙、丁、戊的刑事責任(包括犯罪性質、犯罪形態(tài)、共同犯罪、數(shù)罪并罰與法定量刑情節(jié))，須答出相應理由。

　　所以，重要的事情說三遍：考試之前一定要做司考題考試之前一定要做司考題考試之前一定要做司考題