小企業(yè)主金奇的創(chuàng)業(yè)融資故事

　　“你現(xiàn)在如需創(chuàng)大業(yè)，展宏圖，可手頭緊張?請撥135********劉(年利率10%)，我們?yōu)槟爿p松解決，讓你無后顧之憂。”

　　金奇掃了一眼，不假思索地將這條短信刪了。他無奈地朝記者笑了笑，“這樣的短信每天要收到很多條，從我創(chuàng)業(yè)至今一天都沒有停過，真不知道這些人是怎么知道我的資料的。”金奇創(chuàng)業(yè)的時間并不長，滿打滿算也就四年整。不過，這短短四年的時間卻讓他嘗盡了經(jīng)營一家企業(yè)的酸甜苦辣。

　　500萬元辭職創(chuàng)業(yè)

　　2008年，金奇還是西門子公司的一名銷售人員，懷揣著創(chuàng)業(yè)夢想，他決定放棄安穩(wěn)的工作和不菲的收入自主創(chuàng)業(yè)。金奇并不想自己創(chuàng)辦一家新的公司，“自己創(chuàng)辦公司程序復雜，而且從零開始也太辛苦。”他看上了一家已經(jīng)經(jīng)營了五年多的小公司，這家名為上海愛森科技工程有限公司的公司成立于2003 年，注冊地在上海嘉定區(qū)，主要經(jīng)營弱電系統(tǒng)的工程承包。這家公司的主營業(yè)務(wù)與金奇多年來在西門子公司從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域一致，金奇在這一行業(yè)有廣泛的人脈和資源。

　　金奇計劃將這家公司接手過來，并對公司進行重新定位。在對公司發(fā)展進行了仔細的研究和部署之后，他拿出了自己的全部積蓄——共500多萬元，收購了上海愛森科技工程有限公司大部分股權(quán)，從而將公司的注冊資本擴充至800萬元，他也成為該公司的第一大股東。

　　愛森科技是一家以工程承包為主業(yè)的公司，而金奇的客戶資源很多都是外企，為了便于開展業(yè)務(wù)，金奇只得另外成立了一家貿(mào)易公司。2008年基本上都在對公司進行重新包裝，包括將公司的注冊地由嘉定區(qū)遷移到靜安區(qū)，此外還對公司人員進行了擴編。這一系列的運作下來，他前期投入的500多萬元資金也消耗殆盡了。

　　籌資多方受挫

　　2009年開始，金奇已經(jīng)感受到了資金的壓力。“公司基本上理順了，但是公司的運作需要資金、員工要發(fā)工資、承包工程需要墊付資金，我覺得應(yīng)該先未雨綢繆。”2009年上半年，金奇開始考慮為公司的后續(xù)發(fā)展籌措資金。

　　聽說金奇要借錢，很多民間借貸公司主動找上門來。“從我在靜安區(qū)工商局注冊登記那天開始，民間借貸發(fā)送的信息就不斷。”金奇表示。雖然起初并沒有考慮通過民間借貸的方式融資，但是在熟人的介紹之下，金奇還是與民間借貸公司進行了接觸。但經(jīng)過多方接觸，他最終否定了通過民間借貸的方式為公司籌措資金。

　　“主要是資金安全問題，很多民間借貸的資金來源不明，我也不敢用。”創(chuàng)業(yè)初期的金奇顯得很謹慎。

　　民間借貸此路不通，金奇想到了銀行。從2009年底到2023年上半年，他四處找關(guān)系，通過親戚朋友介紹找到了銀行，先后找了工行、建行、深發(fā)展、南京銀行(601009)等多家銀行，但最終都被銀行拒之門外。銀行拒絕金奇的原因都是一致的：缺乏抵押物。

　　由于金奇家的房子正處在動遷階段，而所有的銀行貸款都要以固定資產(chǎn)做抵押，所以與銀行的談判最終都無果而終。不過一些銀行給金奇出了個主意，讓他去找擔保公司做擔保，這樣就能從銀行拿到貸款了。但金奇算了一筆賬，如果走擔保公司途徑，成本比抵押貸款要高很多，而他們公司是工程公司，本來利潤率就不高，通過擔保公司貸款，公司的利潤率遠遠覆蓋不了借款的利率。“擔保公司大都需要保證金，比如貸款100萬，有20萬要放在擔保公司做保證金，這樣如果我需要100萬資金，就要貸120萬，綜合算下來，成本很高。”

　　中資銀行不行，金奇就尋思著能不能去找找外資行。他聽朋友說不少外資行都推出了無抵押貸款，不過在問了幾家外資行之后，他不得不打消從外資行貸款的想法。“利率高得嚇人，一般的年息都要18%左右，對于我們這樣的工程企業(yè)來說吃不消。”金奇表示。

　　到了2023年初，公司的資金已經(jīng)開始有些緊張，金奇也有點著急了。除了銀行渠道之外，聽說區(qū)政府有針對中小企業(yè)的引導基金，他尋思去找政府，但詢問后的結(jié)果卻讓他有些沮喪。“這些引導基金主要是針對高新產(chǎn)業(yè)，特別是針對有產(chǎn)品的。比如有些企業(yè)研發(fā)產(chǎn)品，尤其專利產(chǎn)品，就比較容易申請到。像我們這樣的工程類企業(yè)基本上不可能得到政府的扶持。”

　　時間過得飛快，轉(zhuǎn)眼就到了2023年7月份，公司后續(xù)項目上來了，開銷很大，而前期投入的資金基本已經(jīng)用完，公司資金鏈很緊張，然而籌資卻還是沒有眉目。“那時我們基本上已經(jīng)不敢接新項目了。”金奇表示。

　　轉(zhuǎn)機

　　天無絕人之路!正當金奇為資金一籌莫展之際，靜安區(qū)工商聯(lián)向他介紹了一家銀行，說這家銀行有可能接受他的貸款，讓他去試試。

　　這家銀行是泰隆銀行——一家來自浙江臺州的.商業(yè)銀行，以小企業(yè)貸款為主。由于金奇的企業(yè)加入了工商聯(lián)，而浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行早在開業(yè)之初就是靜安區(qū)工商聯(lián)的會員單位之一，在工商聯(lián)的介紹下，他們接上了頭。

　　“這家銀行與別的銀行不同，不要抵押物，也不用實物擔保。”金奇表示。泰隆銀行的工作人員做事風格與其他銀行不同，他們派人到靜安區(qū)工商聯(lián)以及金奇的鄰居、朋友中間去了解金奇的基本情況，之后便決定放貸款給他，條件只有一個：讓金奇的朋友為他擔保。金奇最終獲得了近百萬元的貸款。

　　“目前銀行給我90萬元的授信額度，我隨時可以申請貸款，金額和期限都由我自己決定，基本上解決了公司的日常資金需求。”金奇表示。

　　金奇是幸運的。雖然歷經(jīng)挫折，最終還是在銀行貸到了款。但對于千千萬萬的中小企業(yè)來說，從銀行貸款仍然是可望而不可即的事情。

　　大銀行沒動力，小銀行能力有限，小企業(yè)的貸款需求遠遠得不到滿足。統(tǒng)計顯示，目前中小企業(yè)大約提供了上海80%以上居民就業(yè)，60%以上的 GDP和50%以上的稅收收入。但根據(jù)相關(guān)機構(gòu)的調(diào)研報告，目前上海市有超過四成中小企業(yè)從未從銀行獲得過貸款，有超過六成的中小企業(yè)目前存在著資金短缺的狀況。

　　盡管如此，金奇也并不能高枕無憂。90萬元的授信額度遠遠無法滿足公司后續(xù)發(fā)展的需求。在度過了初創(chuàng)期之后，金奇計劃進一步拓展公司的業(yè)務(wù)范圍，以往公司承包的多是工業(yè)項目，他想進一步將公司的業(yè)務(wù)拓展至商用項目，進而民用項目。而圍繞弱電系統(tǒng)這個主業(yè)，他也想進一步發(fā)展新能源。