關(guān)于理財(cái)方案匯總6篇

　　為有力保證事情或工作開(kāi)展的水平質(zhì)量，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案，方案是綜合考量事情或問(wèn)題相關(guān)的因素后所制定的書(shū)面計(jì)劃。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？下面是小編為大家整理的理財(cái)方案6篇，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

理財(cái)方案 篇1

　　首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析

　　做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：

　　下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：

　　1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

　　2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

　　3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

　　4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。

　　5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。

　　其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：

　　1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

　　2、符合人生各個(gè)階段的要求

　　3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

　　最后確定理財(cái)方式:

　　目前的.主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

理財(cái)方案 篇2

　　月光族每個(gè)月的工資都用于購(gòu)物消費(fèi)，銀行存款所剩無(wú)己，必要時(shí)還需要父母的贊助，理財(cái)自然無(wú)從談起。針對(duì)月光族的特點(diǎn)，理財(cái)專家建議，月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開(kāi)始。

　　22歲的馮小姐是公司職員，月收入在2000元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時(shí)贊助。問(wèn)起她的理財(cái)經(jīng)，她對(duì)此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對(duì)存錢(qián)儲(chǔ)蓄沒(méi)有這方面概念，最新的投資理財(cái)工具，更是一概不知。

　　像馮小姐一樣，在許多月光族看來(lái)，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財(cái)要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機(jī)率很低。這么早買保險(xiǎn)，太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說(shuō)，事實(shí)上，月光族在理財(cái)方面的`觀念較為滯后，而且對(duì)家人的依賴感很強(qiáng)，這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系，使其從小沒(méi)有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。

　　隨著年齡的增長(zhǎng)，月光族如果還沒(méi)有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣，就會(huì)逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財(cái)，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開(kāi)了一個(gè)財(cái)務(wù)處方：作為一個(gè)年輕人，應(yīng)該對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃，這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開(kāi)始控制消費(fèi)欲望，通過(guò)記賬的方式記錄日常開(kāi)銷，并對(duì)每月的購(gòu)物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式來(lái)養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣；適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种�一左右嘗試風(fēng)險(xiǎn)性投資，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)；此外，還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。

理財(cái)方案 篇3

　　活動(dòng)主題：黃金投資的優(yōu)勢(shì)

　　活動(dòng)目的：本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，為今后的營(yíng)銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，樹(shù)立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠(chéng)度。 活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月日

　　活動(dòng)地點(diǎn)：萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)20層

　　參加人員：公司員工、意向客戶

　　預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù)：

　　活動(dòng)要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

　　合作商家：SPA會(huì)所、誠(chéng)誠(chéng)酒城

　　活動(dòng)總協(xié)調(diào)：王慶賓

　　前期準(zhǔn)備

　　一、 禮品

　　1、金恒豐DIY紅包：內(nèi)含SPA會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。（每個(gè)信封做好編號(hào)，方便抽獎(jiǎng)，成本約2元/個(gè)）

　　2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象。（成本約18元/個(gè)）

　　3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

　　二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

　　1、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等） 負(fù)責(zé)人：

　　2、會(huì)議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會(huì)場(chǎng)記錄，剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷使用）負(fù)責(zé)人：

　　3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：

　　4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì)議室內(nèi)，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：

　　5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負(fù)責(zé)人：

　　6、奢華展臺(tái)，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：

　　7、會(huì)場(chǎng)所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料） 安放及講解負(fù)責(zé)人：

　　8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來(lái)之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號(hào)碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料。）會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人：

　　9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

　　10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：

　　11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

　　12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人：

　　三、會(huì)場(chǎng)布置

　　A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過(guò)道

　　B、場(chǎng)內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

　　2、寫(xiě)字樓入口（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）

　　3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹，投資產(chǎn)品對(duì)比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹）

　　4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

　　活動(dòng)流程：

　　1、客戶到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過(guò)程中，簡(jiǎn)單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況，調(diào)動(dòng)客戶積極性。

　　2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

　　3、由我公司員工安排客戶登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水，送宣傳頁(yè)。。

　　4、在客戶入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

　　5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。

　　6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場(chǎng)，宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。

　　7、會(huì)議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

　　附：主持詞

　　主持人臺(tái)詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來(lái)聊錢(qián)啦，跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢(qián)來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位，也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！

　�。◤埫髦v話）

　　主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路！我們平時(shí)多理財(cái)，“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比，看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人，我們?cè)撨x誰(shuí)呢？！我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請(qǐng)這位女士！

　�。ǔ楠�(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)）

　　非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號(hào)嘉賓，幸運(yùn)的您將獲得誠(chéng)誠(chéng)酒城為我們提供的價(jià)值XXX元的法國(guó)紅酒一瓶，恭喜！請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對(duì)于他的好運(yùn)，真是羨慕嫉妒恨啊！不過(guò)，沒(méi)關(guān)系，我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來(lái)黃金理財(cái)師：王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請(qǐng)??

　　（王慶斌講話）

　　感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友，還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn)，請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的'專家團(tuán)隊(duì)。

　　8、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：

　　核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷不是賣，而是和客戶一起買！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，并且讓客戶感覺(jué)你是在幫他賺錢(qián)的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

　　核心理財(cái)會(huì)思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說(shuō)，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品，而是在說(shuō)需求。

　　核心理財(cái)會(huì)思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購(gòu)買的，所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開(kāi)戶。

　　核心理財(cái)會(huì)思想之四：客戶重視自己說(shuō)的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話，讓客戶說(shuō)出來(lái)，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

理財(cái)方案 篇4

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、一雙兒女的100萬(wàn)元教育金。

　　2、50萬(wàn)元存款如何理財(cái)？

　　家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案：

　　一、應(yīng)急資金的配置建議

　　應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過(guò)多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過(guò)少的話，沒(méi)辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過(guò)多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開(kāi)銷，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開(kāi)銷。按照一家六口的每月開(kāi)銷在4000元左右，留出約2.5萬(wàn)元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬(wàn)元可投資于貨幣基金。

　　二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

　　雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會(huì)有相應(yīng)的社保，但對(duì)防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%，約19200元左右。

　　三、存款理財(cái)計(jì)劃

　　扣除2.5萬(wàn)元的應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬(wàn)元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒(méi)有大額支出計(jì)劃，完全可以考慮多樣化理財(cái)。

　　由于夫妻均為醫(yī)生，平時(shí)都比較忙，沒(méi)有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

　�、倭鲃�(dòng)資產(chǎn)中的2.4萬(wàn)元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。

　�、诹鲃�(dòng)資產(chǎn)中的20萬(wàn)元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動(dòng)資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬(wàn)能賬戶，各自投入10萬(wàn)元，進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)年收益率5%。

　�、凼Ｓ嗟腵27.6萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面提高資產(chǎn)收益。

　　四、100萬(wàn)元教育資金的配置

　　該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金，屬于長(zhǎng)時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對(duì)這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購(gòu)買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。

　　按照近一年的市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元，可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金。

　　按照以上投資規(guī)劃，50萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

理財(cái)方案 篇5

　　作為一所小型的二級(jí)幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心，以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)，以開(kāi)源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。

　　一、我園的現(xiàn)狀分析

　　我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類幼兒園，在人才競(jìng)爭(zhēng)上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級(jí)一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(zhǎng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。

　　在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長(zhǎng)掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長(zhǎng)也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。

　　二、我園“理財(cái)方案”的原則

　�。ㄒ唬┮赃h(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心

　　一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)就只會(huì)追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見(jiàn)可以體現(xiàn)在很多方面，比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩?/p>

　　幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對(duì)于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì)在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái)，但前提是我園能夠成為他們施展才華的`舞臺(tái)，園長(zhǎng)之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。

　　在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。

　　（二）以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)

　　“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)保”這兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對(duì)來(lái)自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。

　�。ㄈ�）以開(kāi)源節(jié)流為原則

　　從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開(kāi)源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了�！伴_(kāi)源節(jié)流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。

　　對(duì)于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節(jié)流，何樂(lè)而不為呢？（不過(guò)在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。

　　當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無(wú)線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開(kāi)源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì)，費(fèi)事費(fèi)力不說(shuō)，還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議，真正做到了“開(kāi)源節(jié)流”。

　　（四）以各司其職為制度

　　雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無(wú)法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長(zhǎng)考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長(zhǎng)之手。

　　理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專門(mén)負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次，每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長(zhǎng)機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門(mén)制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。

　　隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jī)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門(mén)在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上，我們還會(huì)繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。

理財(cái)方案 篇6

　　是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購(gòu)。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過(guò)一次約定，就能讓錢(qián)長(zhǎng)期自動(dòng)地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對(duì)某只基金投資1萬(wàn)元，按照定期定額計(jì)劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效，為投資人積累了資金;長(zhǎng)期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的.份額則較多。這樣一來(lái)，“上漲買少、下跌買多”，長(zhǎng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢(qián)定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬(wàn)多元。

5萬(wàn)元理財(cái)方法：儲(chǔ)蓄

　　長(zhǎng)期以來(lái)，儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的`儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng)，儲(chǔ)蓄也可以錢(qián)生錢(qián)。假設(shè)存3萬(wàn)元，可開(kāi)設(shè)1至3年期的1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬(wàn)元，再開(kāi)設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。

5萬(wàn)元理財(cái)方法：萬(wàn)能險(xiǎn)

　　其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬(wàn)能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過(guò)5年期存款利率。很多人認(rèn)為，萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的.所有保費(fèi)而言的，其實(shí)不然。萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式，年輕人可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;

5萬(wàn)元理財(cái)方法：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品

　　目前的'銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。

5元元理財(cái)方法：國(guó)債

　　購(gòu)買憑證式國(guó)債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國(guó)國(guó)債分為憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債。其中，憑證式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債不能上市流通，沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國(guó)債免繳利息稅�？梢陨鲜薪灰子涃~式國(guó)債，可隨時(shí)買賣，收益相對(duì)較高，但保本功能隨之下。

　　通過(guò)上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的'理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過(guò)要提醒大家的是，如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話，一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財(cái)，了解它的風(fēng)險(xiǎn)，找出適合自己的投資方式。