金融經(jīng)濟論文范文第1篇

1、未能有效融合區(qū)域經(jīng)濟金融政策現(xiàn)階段，我國金融體制與區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的需要并不相適應(yīng)，二者并不協(xié)調(diào)，未能有效融合區(qū)域經(jīng)濟金融政策，甚至是背離了縮小區(qū)域經(jīng)濟差別的目標。隨著我國日益完善的社會主義市場經(jīng)濟體制，在國民經(jīng)濟運行中金融宏觀調(diào)控政策的作用日益凸顯，為了協(xié)調(diào)發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟，就要重視并運用金融政策，調(diào)整并創(chuàng)新區(qū)域金融政策。

2、資金供需存在制度性矛盾區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展離不開大量實體資金的注入，但不能保證足夠的供給是金融機構(gòu)的現(xiàn)狀，所以供需矛盾非常明顯。主要包括:落后的營銷觀念;弱化了區(qū)域金融的服務(wù)功能;不對稱的激勵和責任機制;未有效匹配的信貸資金供需條件;落后的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)。為一種調(diào)整方法，主要用來調(diào)整實際利息與票面利息之間的差額，我們可以從歐文費雪《利息理論》的視角來看待這個問題，更容易去理解實際利率和攤余成本的計算和內(nèi)涵，在計算實際利率的時候，我們是基于《利息理論》里關(guān)于資產(chǎn)本質(zhì)的定義，雖然我們稱其為實際利率，但這個利率只是一種理論值，而這個理論值我們認為它就是反應(yīng)實際情況和資產(chǎn)本質(zhì)的，所以冠名“實際”利率，但是在實務(wù)中，對方折價或者溢價發(fā)行債券，投資者折價或者溢價購買債券，債券的票面利率和實際利率在非平價發(fā)行的情況下，都是不相等的。而投資者實際收到的利息收入是按照票面值和票面利息計算的，這個是投資者根據(jù)債權(quán)債務(wù)契約得到的，但是我們的會計準則要以理論值為基準，反映出債券初始確認金額(1000元)與到期日金額(1250元)之間的差額(250元)。這樣對于我們理解實際利率法和攤余成本的計算方法就有了一個比價清晰和可靠的邏輯基礎(chǔ)，希望筆者的分析能起到拋磚引玉的作用，以期對大家的理解和實務(wù)工作的進行有所幫助。

3、區(qū)域經(jīng)濟缺乏有效需求正是因為金融機構(gòu)資金供給遠不能滿足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展需求，從而使中小企業(yè)出現(xiàn)了貸款保證與抵押等擔保難的情況，也就加大了貸款的難度;與生產(chǎn)、銷售與技術(shù)創(chuàng)新相比，企業(yè)在科技開發(fā)與技術(shù)進步方面的資源配置相對滯后，缺乏足夠的投入;而微觀經(jīng)濟主體也缺乏借貸能力，直接影響了金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益。亟需改善經(jīng)濟金融運行環(huán)境現(xiàn)階段，我國的信用調(diào)查、評價體系與保障體系并不健全。盡管部分信貸擔保機構(gòu)在我國各區(qū)域內(nèi)都有成立，卻都沒有足夠的實力，而且經(jīng)驗不足，也都欠缺規(guī)范的運行。金融機構(gòu)一般并不關(guān)注區(qū)域內(nèi)部的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，亟需改善經(jīng)濟金融運行環(huán)境，從優(yōu)質(zhì)企業(yè)出發(fā)，使區(qū)域金融對企業(yè)的扶持力度得以加強。

二、協(xié)調(diào)發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟金融的措施

1、經(jīng)濟金融良性互動運行要以科學發(fā)展觀為指導要推動經(jīng)濟金融良性互動的發(fā)展，科學發(fā)展觀是重要前提，很好的連動了經(jīng)濟良性發(fā)展和金融良性發(fā)展。將思想徹底解放，實事求是，追求卓越，創(chuàng)新奮進，經(jīng)濟金融工作的開展要以科學發(fā)展觀為指導，促進經(jīng)濟金融核心競爭力逐步增強，對當前與長遠的關(guān)系、深化改革與風險防范的關(guān)系、金融發(fā)展與對可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟的支持的關(guān)系進行正確解讀，有機統(tǒng)一社會發(fā)展實際、國家宏觀調(diào)控體系目標與區(qū)域經(jīng)濟金融，將經(jīng)濟金融的互動促進效能充分發(fā)揮出來。推進區(qū)域經(jīng)濟金融合作機制的構(gòu)建，對政策進行傳導與協(xié)調(diào)對發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟金融進行探究，以實現(xiàn)區(qū)域整體化為核心，推進金融協(xié)作機制的穩(wěn)步構(gòu)建，金融部門積極溝通政府及經(jīng)濟部門，進一步推進協(xié)商機制的構(gòu)建，使金融合作受制于行政區(qū)劃的局面得以打破，營造好的氛圍從而對區(qū)域金融資源進行優(yōu)化配置。基于協(xié)調(diào)組織機構(gòu)的成立，推進區(qū)域金融支持與經(jīng)濟增長合作機制的構(gòu)建。區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)商制定，使金融和區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策得以有效融合;推進區(qū)域發(fā)展協(xié)調(diào)與磋商機制的建立完善，化解矛盾與問題。共享信息和各種資源，協(xié)同合作，有效融合地區(qū)金融組織與區(qū)域經(jīng)濟服務(wù)體系，將金融資源利用壁壘打破，一體化發(fā)展經(jīng)濟金融。

3、促進區(qū)域金融服務(wù)工作的完善以發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟的需要為依據(jù)，適時制定資金額度、利率浮動幅度或金融服務(wù)等的政策。推進區(qū)域性金融市場的建立健全，通過直接融資的擴充，加大扶持區(qū)域性經(jīng)濟的發(fā)展。對區(qū)域性信貸政策進行制定，推進相關(guān)政策的出臺，以促進并調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，重點引導區(qū)域經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)政策扶持的經(jīng)濟類型和產(chǎn)業(yè)。推進金融營銷模式的創(chuàng)新，對信貸管理機制與手續(xù)進行優(yōu)化，促進金融核心競爭力的提升，使服務(wù)品種與功能得以強化，對信貸投向投量進行合理調(diào)控，合理優(yōu)化使用有限的資金，使難貸款、貸款難等問題得以切實解決。推進各種金融服務(wù)平臺的構(gòu)建，包括區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展金融服務(wù)、重點建設(shè)項目銀企合作信息、支持中小企業(yè)與個私企業(yè)發(fā)展金融服務(wù)等平臺，強化銀企溝通渠道。

4、良性發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟，實現(xiàn)金融資本的吸附與聚集遵循市場規(guī)律，對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)與生產(chǎn)布局進行調(diào)整，將比較優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，促進市場競爭力的提升，徹底實現(xiàn)以市場為導向、以消費需求為導向。對市場進行分析研究，以市場經(jīng)濟規(guī)律為基礎(chǔ)，調(diào)整經(jīng)濟、社會組織與所有制結(jié)構(gòu)，推進與市場經(jīng)濟要求相符的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展新機制的構(gòu)建。鼓勵新興產(chǎn)業(yè)的招商與開發(fā)，對高附加值產(chǎn)業(yè)要高度關(guān)注，逐步升級產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)數(shù)量增長到競爭力增長的過渡。推進可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟體系的建立完善，健康穩(wěn)定的發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟，使金融資本的吸納能力得以增強。大力建設(shè)生態(tài)金融，對區(qū)域投融資環(huán)境進行優(yōu)化大力建設(shè)生態(tài)金融:對金融政策與經(jīng)營環(huán)境進行優(yōu)化，對金融規(guī)律進行正確把握和運用，通過政府主導，積極推進誠信建設(shè)，加強良好金融生態(tài)環(huán)境的營造。從而可以最大程度上對本外地社會資金進行吸納，以推動發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟。對企業(yè)改制做出規(guī)范，使之更加透明與協(xié)調(diào)，使金融部門維權(quán)得以加強，使風險資產(chǎn)損失得以降低。構(gòu)建社會保障體系，推動信貸擔保機構(gòu)實力的提升，與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，推進新型擔保機構(gòu)與貸款風險擔�；�金的成立，針對農(nóng)村和中小企業(yè)貸款保險業(yè)務(wù)，保險公司要進行嘗試，使區(qū)域信用能力得以提升。推進信用體系的發(fā)展與完善，大力建設(shè)企業(yè)征信與個人征信體系、農(nóng)村信用區(qū)、村(鎮(zhèn))、戶，使經(jīng)濟金融活動的環(huán)境得以凈化。

三、總結(jié)

金融經(jīng)濟論文范文第2篇

1.1選題思路

20世紀70年代中期以來，一股金融創(chuàng)新的浪潮在西方主要發(fā)達國家迅速擴張和蔓延，并演進為全球性的金融變革趨勢。在金融創(chuàng)新大潮的推動下，一批經(jīng)濟學家陸續(xù)從不同角度提出各具特色的金融創(chuàng)新理論，如凱恩斯的規(guī)避型創(chuàng)新理論、西爾柏的約束誘導金融創(chuàng)新理論等，他們對金融創(chuàng)新表述的角度可能不同，但其實質(zhì)大同小異。金融創(chuàng)新是指為適應(yīng)經(jīng)濟的發(fā)展變化，金融業(yè)在金融工具、金融市場、金融機構(gòu)、業(yè)務(wù)技術(shù)、經(jīng)營方式及管理法規(guī)等方面進行的一系列金融深化和變革的活動。它是一個由盈利機制推動的、緩慢進行的、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。隨著我國加入WTO協(xié)議的逐期履行，我國商業(yè)銀行將直接面對來自國際金融界的強勁挑戰(zhàn)。然而，在這個相對開放的金融環(huán)境下，國有商業(yè)銀行的金融風險也是與日俱增。一套完善的商業(yè)銀行風險防范體系尚未建立使得商業(yè)銀行經(jīng)營的不確定性加大。許多導致金融風險的潛在因素突出。同時，面對國際金融業(yè)的激烈競爭，作為我國金融業(yè)“老大哥”的國有商業(yè)銀行要想提升自己的競爭力，與國際化接軌，就必須進行制度的創(chuàng)新，在經(jīng)營中加強風險管理。近幾年，國有商業(yè)銀行的上市步伐日益加快，工、建、中、農(nóng)四大國有商業(yè)銀行在加強內(nèi)部管理、完善內(nèi)部控制制度等方面做了大量的工作，取得了一定的成效。然而，股份制改造和重組上市都充滿了挑戰(zhàn)，四大國有商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新與風險控制方面仍存在一些較為突出的問題。對于國有商業(yè)銀行來說，新的經(jīng)濟時代，如何確定產(chǎn)品創(chuàng)新的戰(zhàn)略目標和策略，發(fā)揮核心產(chǎn)品的優(yōu)勢為客戶提供滿足個性化需求的金融產(chǎn)品，從而贏得客戶、擴大市場份額，是一項重大課題。

1.2研究現(xiàn)狀

美國經(jīng)濟學家約瑟夫•熊彼特首先提出創(chuàng)新理論，他于1912年在《經(jīng)濟發(fā)展理論》一書中，將人類社會的發(fā)展變化歸結(jié)為由創(chuàng)新所引起的。熊彼特所定義的創(chuàng)新，是指企業(yè)家把一種從來沒有過的關(guān)于生產(chǎn)要素與生產(chǎn)條件的新組合，引入到社會生產(chǎn)體系中來，從而建立一種新的生產(chǎn)函數(shù)。他認為創(chuàng)新既構(gòu)成經(jīng)濟發(fā)展的過程，也是經(jīng)濟發(fā)展的原因與本質(zhì)。自從這一理論提出以來，西方經(jīng)濟學界對創(chuàng)新理論的研究熱情持續(xù)未斷，但各種創(chuàng)新理論都未脫離熊彼特創(chuàng)新理論的框架，都是對該理論的補充與發(fā)展。20世紀60年代以來銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的迅速發(fā)展引起了國際學術(shù)界的高度重視，歐美學者出版了許多著作研究和分析金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題。國外學者的研究在宏觀、微觀兩個領(lǐng)域各有側(cè)重:微觀領(lǐng)域主要研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新的定價原理和市場均衡;宏觀領(lǐng)域的研究主要分析金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融制度與國家宏觀政策之間的關(guān)系，特別是研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新對貨幣政策的影響。我國對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的研究開始于上個世紀80年代，上海社會科學院的唐雄俊教授在1986年的時候出版了《美國金融市場》一書，介紹美國金融市場的金融工具創(chuàng)新；同時，周林教授和何旗(1985)也在《金融研究》上發(fā)表了專門研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新的論文。此后在其他刊物和書籍中也陸續(xù)出現(xiàn)了一些與金融產(chǎn)品創(chuàng)新相關(guān)的文獻。隨著我國入世，積極融入到全球的經(jīng)濟浪潮中，形勢的變化對國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來了巨大沖擊，尤其是國外跨國銀行集團的介入，對中資商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)生震動，同時形成創(chuàng)新的熱潮。國內(nèi)的學者開始注重在開放的金融化境中，我國銀行產(chǎn)品創(chuàng)新性的影響。

學者們普遍承認開放對于國內(nèi)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新具有積極的推動作用，外資銀行能夠促進競爭格局的形成，以及能夠帶來先進的管理理念和技術(shù)。如張暉(2005)在“中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的開發(fā)模式選擇—獨立開發(fā)還是與外資銀行合作開發(fā)”中明確表達:中國金融體制改革目前陷入一種“系統(tǒng)自鎖定狀態(tài)”，要靠“外力”才能打破這種“系統(tǒng)自鎖定狀態(tài)”。而對于商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展策略的研究主要從兩個方面展開，宏觀方面主要從宏觀管理制度出發(fā)分析。例如，劉錦輝(2006)在“業(yè)務(wù)組織系統(tǒng)制約下的銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究”中強調(diào)要通過體系的創(chuàng)新推動銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。艾敬倉(2006)在“金融行業(yè)治理模式探析，中提出了金融機構(gòu)的三層治理摸式。莊永南和馬曉琳的《對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)實思考》認為，加強對國外商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的學習，加強對國際金融市場的研究、交流和合作，從而增強參與國際競爭的能力。綜上所述，有關(guān)金融創(chuàng)新和國內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展的資料不少，較多地關(guān)注國外金融產(chǎn)品創(chuàng)新的成果。但是，把金融創(chuàng)新理論與金融風險控制結(jié)合起來進行系統(tǒng)論證，國內(nèi)還并不多見。于是，我選擇了二者的結(jié)合作為切入點。

1.3研究方法

本文采取了如下研究方法:

(l)理論與實踐相結(jié)合。本文從理論上借鑒了西方金融學中關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新、金融產(chǎn)品如何能在新的經(jīng)濟時代產(chǎn)生而不斷適應(yīng)當下的環(huán)境，并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)品創(chuàng)新的實務(wù)現(xiàn)狀，提出了諸如重視金融產(chǎn)品自主研發(fā)創(chuàng)新，建立科學合理的績效激勵體系；處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系；建立并啟動金融創(chuàng)新支持體系，逐步構(gòu)造銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長機制；完善產(chǎn)品創(chuàng)新后的產(chǎn)品保護和改進體制；建立完善的風險管理體系；處理好創(chuàng)新產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品的關(guān)系等貼近實際的建議。

(2)外部分析與內(nèi)部分析相結(jié)合。在對金融產(chǎn)品創(chuàng)新與風險控制進行分析的過程中，本文把該風險按照外部環(huán)境風險及內(nèi)部環(huán)境風險進行分析。在全面分析各類風險的產(chǎn)生原因及相互間的關(guān)系之后，提出針對不同類型的風險使用不同的控制方法。

1.4創(chuàng)新點

本文的創(chuàng)新點是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的途徑與方式選擇過程中融入了風險控制的概念。當前的經(jīng)濟形勢與經(jīng)濟全球化，我國商業(yè)銀行挑戰(zhàn)與機遇并存，本文從國有商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀切入，探究當下環(huán)境下金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的各種問題，以尋求解決的辦法。同時在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中不斷強化對金融風險控制理念的灌輸，不斷變化的經(jīng)濟環(huán)境，要求各國有商業(yè)銀行不可大意，需要創(chuàng)新的同時兼顧有效地采取預(yù)防可能存在的風險。

2我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2.1產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀主要有以下幾個方面：產(chǎn)品創(chuàng)新未有效利用各要素市場；產(chǎn)品創(chuàng)新無法滿足客戶的個性化需求；產(chǎn)品創(chuàng)新無法適應(yīng)市場競爭的需要；產(chǎn)品創(chuàng)新與信息技術(shù)融合度不高；產(chǎn)品創(chuàng)新的差異性不大，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重。

2.1.1產(chǎn)品創(chuàng)新未有效利用各要素市場

從目前銀行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品來看，資產(chǎn)類方面逐步出現(xiàn)了消費信貸、資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)打包進行證券化處理以及信貸風險的轉(zhuǎn)讓等新的金融產(chǎn)品；負債類方面可以看到儲蓄替代產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)，例如基金產(chǎn)品、證券投資產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等，但是仍然缺乏實現(xiàn)現(xiàn)代金融業(yè)功能的品種和工具。雖然我國金融市場體系初步建立了證券期貨市場、貨幣市場和銀行間外匯市場，金融市場參與主體也日益多元化，但在分業(yè)經(jīng)營體制下，真正跨市場的銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品還十分匱乏，與發(fā)達國家相比，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品還顯得十分單一，而發(fā)達國家如德意志銀行的金融服務(wù)品種涵蓋了債券、期貨與期權(quán)、股票上市、產(chǎn)權(quán)交易和基金管理、經(jīng)紀人清算等數(shù)以百計的金融產(chǎn)品和對應(yīng)的服務(wù)。由此可見，國內(nèi)商業(yè)銀行沒有很好地利用各要素市場進行金融產(chǎn)品設(shè)計、創(chuàng)新，產(chǎn)品匱乏、簡單化、金融深化程度還不足、創(chuàng)新壓抑等現(xiàn)象和問題顯得尤為突出。

2.1.2產(chǎn)品創(chuàng)新無法滿足客戶的個性化需求

從銀行現(xiàn)有的產(chǎn)品管理實踐來看，國內(nèi)商業(yè)銀行往往采取的是“產(chǎn)品主義”，而不是“客戶主義”，缺乏以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新意識。產(chǎn)品開發(fā)和改進往往從本部門的局部利益出發(fā)考慮問題，而不是從客戶的利益出發(fā)，對客戶信息缺乏必要的整合和細分，導致產(chǎn)品設(shè)計過程中不能有針對性地開發(fā)出具有前瞻性和吸引力的金融新產(chǎn)品。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，銀行主體和金融產(chǎn)品呈現(xiàn)出多樣化的市場特征，但這種多樣化只是銀行主體和產(chǎn)品種類的增加，我國目前商業(yè)銀行所提供的大部分金融產(chǎn)品沒有較高的增值性和附加性，不能滿足客戶特別是優(yōu)質(zhì)客戶的個性化服務(wù)金融需求。不同的年齡、性別、文化、職業(yè)與經(jīng)濟狀況等，決定了客戶對銀行服務(wù)需求層次的差異性和多元化。國外銀行在經(jīng)營金融業(yè)務(wù)中，十分注重針對不同客戶的不同需求及其對銀行的利潤貢獻度，分別開發(fā)和提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在加強對一般中低端客戶服務(wù)的同時，特別對高端優(yōu)質(zhì)客戶提供更完善、周到的服務(wù)。香港恒生銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)中，針對高資產(chǎn)客戶推出了“優(yōu)越理財”服務(wù)；針對中產(chǎn)階級的女性客戶推出“悠閑理財”服務(wù)。香港匯豐銀行為加強對高端客戶的服務(wù)，專門設(shè)立“卓越理財”服務(wù)，為“理財總值達到100萬元及以上”的客戶進行全面的理財服務(wù)。在這里，客戶除享受“一對一”的客戶經(jīng)理服務(wù)外，還可享受綜合理財戶口、創(chuàng)新備用信貸、高額透支、綜合保險、旅游等多種服務(wù)和優(yōu)惠。香港花期銀行對“百萬富翁”級客戶，更是實行“三（客戶經(jīng)理、基金投資經(jīng)理、外匯投資顧問）對一”的專業(yè)投資服務(wù)�，F(xiàn)在，又改成“四對一”服務(wù)，為客戶新增了一名理財助理。此外，這些客戶還可享受銀行提供的24小時投資買賣、網(wǎng)上貴賓理財?shù)确��?wù)及豁免信用證（卡）年費、旅游、娛樂、購物、美容等多種獎賞和優(yōu)惠。而我國由于實行金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的體制模式，出于對市場風險的控制，國家對銀行、證券、保險合作有較多的限制，不同類型金融機構(gòu)的合作也僅僅停留在共享網(wǎng)點和營銷資源的較低層次上，國內(nèi)商業(yè)銀行所提供的個人理財產(chǎn)品主要在銀行自身的產(chǎn)品打包之上，很難滿足客戶多元化的需求，對證券、保險等綜合產(chǎn)品的開發(fā)較少涉及。產(chǎn)品方面的欠缺，導致各銀行的私人銀行業(yè)務(wù)往往注重于表層的服務(wù)方式，如配備專門的客戶經(jīng)理、提供專門的場所、親情服務(wù)等，這雖然是私人銀行業(yè)務(wù)的一個組成部分，但與個性化的“財富管理”在本質(zhì)上還是有較大的距離。

2.1.3產(chǎn)品創(chuàng)新無法適應(yīng)市場競爭的需要

從當前銀行的經(jīng)營環(huán)境來看，不斷變化的市場和新技術(shù)革命為銀行的發(fā)展提供了更廣闊的空間，銀行業(yè)務(wù)品種日益增多，覆蓋了公司和個人存貸款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、金融衍生產(chǎn)品等各個領(lǐng)域，銀行產(chǎn)品和服務(wù)也不斷向證券、保險等其他領(lǐng)域滲透；但是目前銀行給客戶提供的許多產(chǎn)品功能仍然十分接近甚至重復，且缺乏產(chǎn)品之間的相互連接，沒有考慮到將這些產(chǎn)品的功能進行整合和優(yōu)化。此外，在產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)過程中缺乏有效的交流，從而導致銀行耗費人力、物力、財力開發(fā)出來的產(chǎn)品與市場的需求有相當?shù)牟罹�，難以得到市場的認同，有許多產(chǎn)品出現(xiàn)開發(fā)出來后乏人問津的現(xiàn)象。國內(nèi)一些銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的初衷只是為了提高知明度、搶占市場，而忽視了盈利能力的提高，在創(chuàng)新過程中只求規(guī)模不講效益，一味求“新”求“鮮”，致使一些創(chuàng)新活動表面上紅紅火火，但實際上賺了吆喝賠了錢。在產(chǎn)品的后續(xù)管理方面，則普遍存在重視產(chǎn)品開發(fā)，輕產(chǎn)品維護、產(chǎn)品改進的問題。銀行產(chǎn)品推向市場后沒有有效的跟蹤體系，銷售的實際情況得不到及時全面的反饋，缺乏產(chǎn)品盈利能力、客戶群體、產(chǎn)品質(zhì)量、市場認可程度等方面的事后評價和分析，無法為產(chǎn)品計劃的調(diào)整改進提供有力依據(jù)，從而大大縮短了金融產(chǎn)品的生命周期，無法適應(yīng)市場競爭。

2.1.4信息技術(shù)落后，與產(chǎn)品創(chuàng)新的融合度不高

隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我國商業(yè)銀行的發(fā)展越來越依賴于信息技術(shù)的發(fā)展。目前我國計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與世界先進水平相比仍有較大差距。我國商業(yè)銀行還不能為客戶提供全面的電子信息服務(wù)，而且我國銀行金融創(chuàng)新與信息技術(shù)融合度不夠，缺乏深層次數(shù)據(jù)分析功能的營銷系統(tǒng)就是一個例證。另外，我國各家銀行在建設(shè)自己的電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)時基本是獨自操作，這樣開發(fā)出來的系統(tǒng)往往導致重復建設(shè)，增加了運營成本。據(jù)統(tǒng)計，目前恒生銀行80％花旗銀行79％的業(yè)務(wù)量靠自動化設(shè)備處理，電子銀行系統(tǒng)不僅為客戶提供一般的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、付款等服務(wù)，而且還提供客戶貸款申請與迅速批核服務(wù)，以及通過電話銀行或電腦進行股票、外匯、基金等投　資的服務(wù)。但是盡管近幾年國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)電子化發(fā)展迅速，電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM等渠道的使用越來越普及，但與國外銀行服務(wù)方式相比還遠遠跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要.僅從我國私人銀行業(yè)務(wù)來看，目前90％以上仍由柜面人工辦理，許多簡單的存款支取業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)，完全可以采取機器處理或客戶自助的方式解決，卻往往集中在柜臺辦理。如工資、代收水電費等，通常要面對龐大的客戶群體，而大部分基層銀行網(wǎng)點少、人員少、窗口少，服務(wù)很難跟上，柜面排長隊現(xiàn)象屢見不鮮。個別開辦代售火車票業(yè)務(wù)的銀行，因開設(shè)窗口較少，在春運等節(jié)假日高峰期間每天門前人滿為患。一方面增加了人工成本和柜臺壓力，擠占了其他業(yè)務(wù)的開展,另一方面造成業(yè)務(wù)處理速度偏低，營運成本居高不下。

2.1.5產(chǎn)品創(chuàng)新的差異性不大，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重

我國商業(yè)銀行的市場定位雷同，產(chǎn)品缺乏特色，金融工具品種少、結(jié)構(gòu)單一，突出表現(xiàn)是：產(chǎn)品創(chuàng)新往往著眼于對同一客戶群體的爭奪，如大型企業(yè)、高收入階層等，而對另外急需提供金融服務(wù)的客戶，如中小企業(yè)、民營企業(yè)、一般城市居民等，則缺乏創(chuàng)新性產(chǎn)品；一種新的創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)出來后，很快就被其他銀行競相模仿，易于造成一哄而上、一哄而散的現(xiàn)象，導致資源浪費和市場秩序混亂。目前各家國有商業(yè)銀行推出的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是在傳統(tǒng)存款、貸款、票據(jù)、投資、結(jié)算、擔保等業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，缺乏期權(quán)、期貨、票據(jù)發(fā)行便利等復雜的衍生金融產(chǎn)品創(chuàng)新，以及各類金融產(chǎn)品組合創(chuàng)新，這就使得我國商業(yè)銀行金融服務(wù)的廣度和深度還很不夠。同時，國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)階段尚不能利用新的金融工具、金融分析手段、金融管理方式來拓展業(yè)務(wù)范圍、增加收益來源，大多靠引進國外技術(shù)比較成熟、交易系統(tǒng)比較簡單的業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品系列大同小異，獨特性不強，不但無法成為自己的核心產(chǎn)品，反而形成了過度競爭。過度競爭使得收益率降低，為提高收益水平，銀行往往需要增加投入擴大規(guī)模，形成惡性循環(huán)；由于過度競爭，競相壓價，收益水平下降，在相同的價格水平下，為提高收益水平，銀行只能采取各種方式，降低服務(wù)質(zhì)量；過度競爭會導致銀行在金融創(chuàng)新方面的能力降低，整體效益下降；金融創(chuàng)新產(chǎn)品維持較低的價格水平會使銀行缺乏增長后勁，加上同業(yè)之間的擠兌，致使新的銀行業(yè)務(wù)很難發(fā)展起來，最終降低整個行業(yè)的競爭實力。

2.2造成這種現(xiàn)狀的原因分析

造成我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不強的主要原因在于以下幾個方面：金融創(chuàng)新環(huán)境不完善；缺乏新產(chǎn)品自主創(chuàng)新能力；缺乏有效的體制支持；新產(chǎn)品缺乏整體營銷和品牌營銷的意識；金融創(chuàng)新人才短缺。

2.2.1金融創(chuàng)新環(huán)境不完善

一是我國金融體系仍然存在一定程度的壟斷，四大國有商業(yè)銀行無論在機構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人數(shù)還是資產(chǎn)負債規(guī)模等方面都占有壟斷地位，不利于金融創(chuàng)新。二是我國的金融管制相當嚴格，實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，而且對創(chuàng)新產(chǎn)品審批環(huán)節(jié)多、審批時間長，一定程度上抑制了金融創(chuàng)新。三是對創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)缺乏法律保護。一種新產(chǎn)品開發(fā)出來后，由于沒有有效的法律法規(guī)加以認定和保護，于是很快就被其他銀行仿效，使得最初的產(chǎn)品開發(fā)銀行預(yù)期利潤降低。如中國建設(shè)銀行最早推出以“匯得盈”為產(chǎn)品品牌的外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，首創(chuàng)鎖定固定收益的較長期限外匯理財產(chǎn)品，吸引了大量個人客戶將手中外匯現(xiàn)金或在其他銀行的外匯存款轉(zhuǎn)而購買該理財產(chǎn)品，以期取得比一般外匯存款利息高出一籌的收益。不過僅僅過了一周，國內(nèi)各其他銀行紛紛推出同類型產(chǎn)品，不論是產(chǎn)品設(shè)計、目標客戶群、定價模式均如出一轍，受益卻略略高出最先推出產(chǎn)品的銀行。這也是各銀行不愿投入大量人力、物力和財力搞自主創(chuàng)新，從而導致產(chǎn)品同質(zhì)化的一個主要原因。四是我國屬于發(fā)展中國家，廣大居民的收入水平和消費水平普遍較低，超前消費意識和投資理財意識淡薄，對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有效需求不足，加快金融創(chuàng)新缺乏良好的市場環(huán)境和經(jīng)濟基礎(chǔ)

2.2.2缺乏新產(chǎn)品自主創(chuàng)新能力和對市場的判斷力

長期以來，我國對資金的利率一直實行大一統(tǒng)管理，由人民銀行統(tǒng)一制定和監(jiān)管，各金融機構(gòu)只是負責在人民銀行授權(quán)范圍內(nèi)組織實施，表現(xiàn)出強烈的計劃性、壟斷性和封閉性，沒有實現(xiàn)市場化，缺乏應(yīng)有的生機和活力。我國商業(yè)銀行仍然無法根據(jù)企業(yè)及貸款項目風險水平的大小確定貸款利率。由此損害了利率內(nèi)在平衡機制，造成了利率結(jié)構(gòu)的扭曲，影響了資金配置效率，致使商業(yè)銀行自主創(chuàng)新能力低，難以自主定價配置資產(chǎn)和防范風險。在新產(chǎn)品開發(fā)中，國內(nèi)銀行往往缺乏市場調(diào)研和系統(tǒng)分析，只是根據(jù)領(lǐng)導“命題”，在不完全、甚至很不了解市場需求的情況下，就進行新產(chǎn)品軟件的開發(fā)工作，結(jié)果只能是“三邊”作業(yè)（一邊提需求、一邊設(shè)計、一邊開發(fā)），不僅新產(chǎn)品系統(tǒng)的開發(fā)質(zhì)量不高，而且常常是未經(jīng)市場試驗便匆匆將產(chǎn)品推向客戶，結(jié)果便是在市場上一邊交“學費”，一邊更大的成本改進產(chǎn)品質(zhì)量。

2.2.3金融創(chuàng)新效率不高，缺乏有效的技術(shù)支撐

金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一項復雜的系統(tǒng)工程，不僅僅是單個產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，長期以來，我國金融創(chuàng)新步伐遲緩，一個很重要原因就是對創(chuàng)新涵義的理解過于狹隘，只重視單個產(chǎn)品推出，而對其他方面未做相應(yīng)的調(diào)整和改革，使產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新缺乏有效的支持系統(tǒng)和運行機制，創(chuàng)新缺乏動力和持久性。目前大部分國有商業(yè)銀行仍然沿用的“部門銀行”組織框架。在管理上，國有商業(yè)銀行沿襲了總行一分行一二級分行一支行一網(wǎng)點的5級管理模式，這種多層次、垂直型的組織體制往往造成信息衰減、溝通不暢、組織僵化等弊端。不利于建立以客戶為中心的業(yè)務(wù)運作體系。在內(nèi)設(shè)機構(gòu)上，主要按照業(yè)務(wù)及產(chǎn)品分類設(shè)置部門，一個部門只負責提供一種或幾種產(chǎn)品和服務(wù)，部門之間缺乏信息溝通，無法從整體上對業(yè)務(wù)進行綜合管理，更難以對客戶、渠道、業(yè)務(wù)等進行成本分析�？偡中兄埔约翱傂袑�經(jīng)濟發(fā)展不同水平地區(qū)“一刀切”的授權(quán)限制，不利于在銀行內(nèi)部形成有效的創(chuàng)新傳導機制，對瞬息萬變的競爭市場作出敏銳的反應(yīng)；商業(yè)銀行對創(chuàng)新的激勵考核機制和績效評價體系，亟待根據(jù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的特點和新情況作出調(diào)整。與此同時，國有商業(yè)銀行在技術(shù)領(lǐng)域的建設(shè)模式基本上圍繞數(shù)據(jù)大集中這條主線進行。但數(shù)據(jù)集中并不能直接帶來銀行經(jīng)營水平的提高和風險管理的改善，國有商業(yè)銀行面臨的問題是如何及時獲取各類交易數(shù)據(jù)，并將交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成有用的信息和產(chǎn)品。

2.2.4創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏整體營銷和品牌營銷的意識

我國商業(yè)銀行經(jīng)營多是以個別產(chǎn)品的交易為中心，這導致對優(yōu)質(zhì)客戶沒有整體營銷的概念，每一筆交易都是孤立的，而美國商業(yè)銀行普遍采用模塊化產(chǎn)品管理方法，通過對產(chǎn)品的分解重組，產(chǎn)生種類繁多的創(chuàng)新組合，滿足不同客戶對金融服務(wù)的不同偏好。而國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線分割清晰，各自為政現(xiàn)象普遍存在，缺乏對產(chǎn)品的統(tǒng)一規(guī)劃管理。中資銀行在產(chǎn)品形象設(shè)計時，很少將新產(chǎn)品與銀行整體品牌相結(jié)合，錯失了提升整體品牌形象的機會，并延長了新產(chǎn)品品牌形象在客戶心中扎根的時間。如各家銀行競相推出的理財業(yè)務(wù)中，工商銀行的理財金賬戶、農(nóng)業(yè)銀行的金達理財、民生銀行的富林理財和保得理財、招商銀行的金葵花理財?shù)确��?wù)項目。顯示了國內(nèi)銀行對“金”、“富”字眼的喜愛。但這些名字除了招行的“金葵花理財”是對招行的“葵花”形象的延伸外，大多數(shù)銀行都與銀行原來的品牌形象關(guān)系不大。

2.2.5金融人才短缺，缺乏有效激勵約束機制。

人才是產(chǎn)品管理的關(guān)鍵因素。國有商業(yè)銀行雖然樹立了“以人為本”的經(jīng)營理念，提倡人性化管理，確立人在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中的主導地位，但是由于沒有明確的業(yè)務(wù)目標，經(jīng)營責任與管理責任的具體落實和特殊的專業(yè)人才政策，因此在經(jīng)營管理中無法充分發(fā)揮職員的積極性、主動性和創(chuàng)造性。

2.3可推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品的種類

這里所說的我國商業(yè)銀行的金融工具和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是相對于我國商業(yè)銀行過去的工具和業(yè)務(wù)而言的，并不是相對于國外商業(yè)銀行而言的。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新方向可分為五大類：銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、虛擬化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、個性化金融服務(wù)品牌創(chuàng)新、其他金融服務(wù)創(chuàng)新。其中前兩項創(chuàng)新能為銀行業(yè)帶來直接收入，后三項創(chuàng)新則可以通過提高銀行競爭力，間接帶來經(jīng)濟效益。

2.3.1銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

目前商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)新產(chǎn)品主要集中在個人業(yè)務(wù)方面。上海銀監(jiān)局在去年召開的“2009年上海銀行業(yè)金融創(chuàng)新與監(jiān)管研討會”上強調(diào)，上海商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的下一個突破口應(yīng)放在個人人民幣產(chǎn)品上，上海應(yīng)當成為各類人民幣傳統(tǒng)產(chǎn)品和新型產(chǎn)品的研發(fā)和交易中心。而上海做為國家確定的金融中心，其發(fā)展方向在全國金融業(yè)應(yīng)產(chǎn)生導向作用。不斷加強個人金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出各具特色的產(chǎn)品，以品牌效應(yīng)吸收存款、爭取客戶�！≠J款業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品方向仍然主要集中在個人業(yè)務(wù)方面。個人貸款新產(chǎn)品幾乎涉及居民的全部熱點需求，包括個人消費貸款和個人生產(chǎn)性貸款。個人消費貸款品種有住房抵押貸款、旅游貸款、助學貸款、汽車貸款、耐用消費貸款、裝修貸款、定期存單質(zhì)押貸款等多種。廣東發(fā)展銀行還第一個推出了個人投資創(chuàng)業(yè)貸款，表明個人信貸業(yè)務(wù)己從消費領(lǐng)域步入生產(chǎn)領(lǐng)域，有著更為廣闊的發(fā)展空間。企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新可以在票據(jù)貼現(xiàn)、項目融資、福費庭融資、保理業(yè)務(wù)等方面做更大的探索。

2.3.2中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

近年來各商業(yè)銀行新開辦的中間業(yè)務(wù)種類繁多，歸納起來主要有證券、基金、保險、收付款、電子商務(wù)、交費易、銀證通、咨詢、保管箱、企業(yè)銀行、個人理財、代開存貸款證明等。各類中間業(yè)務(wù)推出之初因為沒有明確統(tǒng)一的收費標準，各行為了提高競爭力，紛紛提供免費服務(wù)或象征性收費，因此，中間業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中所占比重很低，沒能起到增加銀行收益的作用，也造成辦理中間業(yè)務(wù)的巨額投入與低產(chǎn)出之間的矛盾。而隨著存貸利差收益的收窄，國內(nèi)各商業(yè)銀行已紛紛取消免費服務(wù)，推出新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品將增加新的利潤增長點。

2.3.3虛擬化金融服務(wù)創(chuàng)新

虛擬化的金融產(chǎn)品是指在網(wǎng)絡(luò)、信息與高新技術(shù)的推動下，銀行的經(jīng)營打破了傳統(tǒng)的柜臺概念，通過互聯(lián)網(wǎng)和電話，以集成電路卡、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、手機銀行等方式為客戶提供了一個無處不在、無時不在的、集查詢、轉(zhuǎn)賬、信貸、買賣股票、買賣外匯等多功能于一體的虛擬銀行。目前，多數(shù)國有商業(yè)銀行都開通了電話銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。但電子渠道銀行口碑最好的并非四大國有商業(yè)銀行而是招商銀行。

2.3.4個性化金融服務(wù)創(chuàng)新

個性化金融產(chǎn)品是指銀行為其客戶（企業(yè)或個人）提供的個性化一攬子綜合的金融服務(wù)。個性化的金融產(chǎn)品包括企業(yè)銀行、個人銀行、商人銀行、理財寶、外匯寶等。這些產(chǎn)品的推出表明銀行與客戶的聯(lián)系越來越緊密�？蛻羰倾y行利潤的重要保證和來源，而客戶對銀行服務(wù)也提出了全新的要求。值得關(guān)注的是，在這方面民營股份制銀行同樣領(lǐng)先于國有商業(yè)銀行。如2023年3月底，為順應(yīng)國家扶持中小企業(yè)、促進個體私營經(jīng)濟發(fā)展的政策導向，興業(yè)銀行正式在全國范圍內(nèi)推出首個面向自雇個體、個體工商戶、合伙人和私營業(yè)主等“成長型經(jīng)營業(yè)主”群體量身定制的綜合金融服務(wù)方案－－“興業(yè)通”。此次升級后的“興業(yè)通”品牌產(chǎn)品“集貸款融資、支付結(jié)算、理財規(guī)劃與貴賓服務(wù)”為一體，是國內(nèi)首個專門針對成長型經(jīng)營業(yè)主提供一體化綜合金融服務(wù)方案的產(chǎn)品�！∨c同業(yè)同類產(chǎn)品相比，“興業(yè)通”最大的特色在于其提供的不再是單一的銀行產(chǎn)品或服務(wù)，而是綜合性的金融服務(wù)方案。除了基礎(chǔ)的支付結(jié)算功能，“興業(yè)通”提供的貸款資金將有力支持經(jīng)營業(yè)主擴大經(jīng)營規(guī)模、改善經(jīng)營條件。

金融經(jīng)濟論文范文第3篇

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金融經(jīng)濟論文范文第4篇

金融全球化是金融自由化和放寬金融管制的必然結(jié)果。它由美國為首的發(fā)達國家所主導，由跨國金融機構(gòu)擔任運行主角，其發(fā)展建立在金融各類市場融合的基礎(chǔ)上，并緊密依托于多種科技化的創(chuàng)新。今后國際的金融體系將進一步自由化，金融市場一體化進程加快，跨國金融機構(gòu)業(yè)務(wù)綜合化、網(wǎng)絡(luò)化，金融業(yè)的競爭更趨激烈，威脅金融穩(wěn)定和金融安全的陰影依然在全球徘徊。

20世紀最后10年國內(nèi)外理論界和決策者談?wù)摰米疃嗟脑掝}之一是經(jīng)濟、金融全球化，諸如經(jīng)濟、金融全球化發(fā)生的原因，對各國和整個世界經(jīng)濟、金融帶來的影響、機遇和挑戰(zhàn)，以及面對這一形勢各國和各微觀經(jīng)濟主體應(yīng)采取的對策，等等。在此基礎(chǔ)上，人們又進一步預(yù)計在新世紀或新千年各國經(jīng)濟、金融必將進一步融合，甚至一體化。以上這些無疑是正確的;然而，我們認為，對經(jīng)濟、金融全球化還有許多問題值得進一步思考。

在分析經(jīng)濟金融全球化本質(zhì)的基礎(chǔ)上，對全球化與民族化、全球化與自主化、全球化與跨國公司、全球化與貿(mào)易自由化和國際慣例、全球化與貧困化、全球化與第三世界等問題進行了多方面分析、揭露和論證，指出西方掩蓋全球化本質(zhì)的主流理論在國內(nèi)泛濫，我們既要積極參與利用資本主義全球化，為我所用，發(fā)展民族經(jīng)濟，壯大自己；又要必須堅持民族化、自主化(國產(chǎn)化)，這應(yīng)該成為經(jīng)濟金融工作的指導思想，我國金融機構(gòu)首要任務(wù)必須要扶持技術(shù)、品牌國產(chǎn)化，以贏得在全球化中取勝。

不少學者只宣傳經(jīng)濟金融全球化、一體化、國際化等等，說全球化是一個自然的、不可逆轉(zhuǎn)的歷史過程，而忽視在全球化的同時，還存在民族化的另一種基本趨勢。不能否認，推動當代世界經(jīng)濟快速發(fā)展是同資本主義發(fā)展到“全球化”最新階段的巨大作用的結(jié)果。但與此同時，不能忽視世界是有眾多的有的民族國家組成，資本所追求的全球性壟斷與民族國家的之間，是相互尖銳對立的，它們所決定的“全球化”趨勢與“民族化”趨勢，是世界經(jīng)濟這一矛盾運動的兩個方面，全球化趨勢越強，民族化問題也隨之越突出。因此，我們在重視研究、適應(yīng)和利用資本主義全球化的同時，也必須要重視研究各國民族國家、民族經(jīng)濟金融的發(fā)展和經(jīng)濟金融的安全。我國是一個尋求經(jīng)濟金融現(xiàn)代化的發(fā)展中大國，我國參與經(jīng)濟金融全球化的目的是為了中華民族的復興、繁榮與富強，這是第一位的。因為，其一是任何一個大國都不會放棄對資源的控制，聽任外國資本對本國資源的任意配組和利用。波蘭的國有銀行已被外國資本所控制，外國資本家將波蘭銀行籌集的資金調(diào)往國外，使波蘭的企業(yè)得不到信貸扶持，這是一個令人清醒的前車之鑒。其二是在世界現(xiàn)實生活中，最大的福利單位仍然是民族國家，而不是全球，因為世界尚未大同。在參與世界經(jīng)濟金融競爭中，如果本國銀行不重點扶持提高本國民族經(jīng)濟的競爭力，這是舍本逐末，顛倒了主次，最終會導致民族經(jīng)濟被淘汰出局，就不可避免地使本國人民的福利受到根本性的損害。西方發(fā)達國家大肆宣揚全球化已使民族經(jīng)濟范疇隨著全球化時代到來而終結(jié)，這是一種脫離現(xiàn)實的利己主義的宣傳，是企圖實現(xiàn)他們無阻擋的控制，占領(lǐng)整個世界市場，攫取最大的壟斷利潤。

金融全球化是當代世界經(jīng)濟發(fā)展的典型特征和時代潮流。我國在獲得金融全球化利益的同時，由于發(fā)達國家的優(yōu)勢地位和對全球金融利益的過度追求，勢必會產(chǎn)生一些利益損失，堅持一定的利益原則，采取合適的應(yīng)對措施，如提高銀行業(yè)的競爭能力，完善金融監(jiān)管制度并積極推動區(qū)域貨幣合作等最大限度地維護自己在全球經(jīng)濟中的金融利益，是我國金融全球化過程的重中之重。

雖然許多人都預(yù)測在亞洲也必然會出現(xiàn)貨幣整合，但“只聽樓梯響，不見人下來”，亞元的出現(xiàn)似乎遙遙無期。亞洲貨幣一體化遠遠滯后于貿(mào)易和投資合作。顯然，如果歐洲、北美完成了金融整合，而亞洲各國依然一盤散沙，那么在經(jīng)濟競爭中非吃虧不可。

在亞洲金融風暴的劇烈沖擊之下，亞洲各國普遍認識到通過貨幣整合來增強金融市場穩(wěn)定性的重要意義。在1997年亞洲金融風暴中，由于亞洲各國，除了日本之外，經(jīng)濟規(guī)模都不是很大，缺乏相互協(xié)調(diào)的機制，結(jié)果被國際金融投機集團各個擊破。一個國家出現(xiàn)的金融危機很快就通過外溢效應(yīng)蔓延到鄰國，從泰國、馬來西亞、印尼、臺灣、香港、一直沖擊到東北亞的韓國和日本。在金融風暴中各國都竭盡全力應(yīng)付，也曾經(jīng)相互磋商，希望能夠協(xié)調(diào)一致，集合地區(qū)內(nèi)更大的力量來制止風暴的蔓延。但是，由于缺乏協(xié)調(diào)機制，甚至還出現(xiàn)了以鄰為壑的做法，結(jié)果一個又一個國家在金融風暴中倒了下去。整個亞洲經(jīng)濟遭遇到難以估量的損失。實踐證明，在金融風暴的沖擊之下，一個孤立的經(jīng)濟體很難獨善其身。只有聯(lián)合起來，建立某種形式的貨幣聯(lián)盟才能增加地區(qū)的金融穩(wěn)定性。在亞洲金融風暴之后，泰國外長素林提出要在“互不干涉內(nèi)政”的基礎(chǔ)上增加“靈活干預(yù)”這一原則，希望能夠在某種程度上達成金融貨幣聯(lián)動體系。

參考文獻

金融經(jīng)濟論文范文第5篇

關(guān)鍵詞:金融資源配置金融公平經(jīng)濟效應(yīng)

金融的基本職能就是融通資金，包括在國內(nèi)和國外進行融通，并按統(tǒng)一的邊際收益率將有限的金融資源進行最優(yōu)配置，實現(xiàn)金融收益最大化，但金融資源是有限的，這樣金融資源的有限性和需求的無限性之間就出現(xiàn)了矛盾，在金融資源的爭奪中，人們不可避免的特別關(guān)注資源配置過程中金融公平的實現(xiàn)問題。由此可知，對金融公平的研究是一個具有現(xiàn)實意義的理論問題。

一、金融資源配置的內(nèi)在機制分析

白欽先(1998)提出，金融是一種戰(zhàn)略性的社會資源，認為資源的有限性與稀缺性應(yīng)既包括“量”的規(guī)定性，更包括“質(zhì)”的規(guī)定性，是一動態(tài)的、相對的概念。金融作為一種資源，其目的就是實現(xiàn)自身收益最大化，要實現(xiàn)金融收益最大化就必須提高配置效率。從這方面說，金融公平更在于金融資源配置的公平，而進行資源配置的依據(jù)就是各個資源需求主體的收益率。任何一個追求效率的金融系統(tǒng)，都會優(yōu)先滿足收益率較高的資源需求主體，然后再滿足收益率次高的主體，以此類推，直至資源配置完成。這樣最后一單位資源配置所達到的收益率，就是金融統(tǒng)一的邊際收益率。本文將其設(shè)為λ，收益率不小于λ就可以獲得金融支持，小于λ就會被排除在金融之外，即無法獲得金融資源的支持，而且隨著金融的發(fā)展，生產(chǎn)率的提高，λ會越來越大。

從理論上講，市場可以實現(xiàn)金融資源配置的最優(yōu)化，但是市場的不完全性及外部變量(如政府的干預(yù))的影響，使資源配置過程出現(xiàn)扭曲，無法實現(xiàn)帕累托最優(yōu)。在這些因素的影響下，一些達到甚至超過了整個金融系統(tǒng)統(tǒng)一的邊際收益率的資源需求主體沒有獲得相應(yīng)的金融支持，即金融系統(tǒng)沒有將其納入金融資源配置的范圍，但一些沒有達到要求的主體卻獲得了金融資源配置權(quán)，這便體現(xiàn)了金融不公平，是金融資源配置扭曲的表現(xiàn)，造成了金融資源的極大浪費，不利于經(jīng)濟效益的提高，對經(jīng)濟的健康發(fā)展及增長質(zhì)量的穩(wěn)定提高產(chǎn)生了極為不利的影響。這使得金融資源配置的實現(xiàn)對外部變量產(chǎn)生路徑依賴，隨著外部變量的變化而變化，資源配置效率相應(yīng)的提高或降低。一旦外部變量的變化對金融資源配置造成致命的打擊，會使整個經(jīng)濟系統(tǒng)陷入混亂狀態(tài)，整個社會的福利水平會相應(yīng)降低。但任何一個理性的系統(tǒng)，無論是一個國家、部門，還是一個企業(yè)，都不會以效率損失為代價而過多的干預(yù)金融資源配置的實現(xiàn)，其干預(yù)僅限于市場失靈的范圍。

二、金融公平的內(nèi)涵

正如前文所述，金融公平與經(jīng)濟健康發(fā)展密切相關(guān)，但在金融資源的配置過程中難免會出現(xiàn)金融不公平現(xiàn)象，所以對金融公平的研究非常重要。單玉華(2007)認為，必須對金融進行倫理規(guī)范，使參加者公平地獲得機會和參與競爭，只有在公平的基礎(chǔ)上，人們才能由衷地接受金融活動中遭受的損失。這是從倫理方面強調(diào)金融公平的重要性，本文認為金融公平更在于金融資源配置的公平，而進行資源配置的依據(jù)就是各個需求主體的收益率。從這方面對金融公平進行定義，即金融公平就是當每一資源需求主體的邊際收益達到整個金融系統(tǒng)資源分配的統(tǒng)一邊際收益率的情況下，獲得相應(yīng)的金融支持的資源分配過程。

從金融公平的定義來看，首先，金融公平實現(xiàn)的過程也是金融資源優(yōu)化配置的過程。在追求金融公平的過程中，金融將資源配置到收益率最大的資源需求主體中去，提高了配置的收益，實現(xiàn)了資源配置的優(yōu)化。其次，金融公平實現(xiàn)的過程也是一種“金融淘汰”的過程。金融公平實現(xiàn)的過程中，收益率低的資源需求主體被不斷排除在金融系統(tǒng)之外，收益率高的資源需求主體被不斷納入金融系統(tǒng)之內(nèi)，就像自然界的淘汰法則一樣，可以稱之為“金融淘汰”。在這個過程中，實現(xiàn)了金融系統(tǒng)進入機制及退出機制的完善，提高了整個金融系統(tǒng)的活力。最后，金融公平的實現(xiàn)也是統(tǒng)一的邊際收益率不斷提高的過程。在金融資源的爭奪中，資源需求主體會通過各種途徑不斷提高自身的收益率，以在資源配置過程中處于有利位置。

金融發(fā)展不僅是金融機構(gòu)的演變、金融工具的創(chuàng)新、金融功能的提升，更是金融資源配置不斷優(yōu)化及金融公平不斷提高的動態(tài)過程。其提高主要有兩條路徑:一是增加整個金融系統(tǒng)的金融資源總量，將更多的資源需求主體納入金融支持的范圍，提高獲得金融資源的可能性;二是提高資源需求主體的邊際收益率，在金融并未完全開放的系統(tǒng)里，可能前者對提升整個系統(tǒng)的金融服務(wù)水平及實現(xiàn)金融公平更為重要，這主要依賴于系統(tǒng)的自身積累及發(fā)展。但在一個開放的系統(tǒng)里，后者可能就會更加重要。我國目前的模式是正在從以第一條路徑為主逐漸向第一條路徑和第二條路徑并重方向發(fā)展。

三、金融公平的經(jīng)濟效應(yīng)分析

將越來越多的資源需求主體納入金融范圍，提高金融公平的水平，是整個經(jīng)濟系統(tǒng)發(fā)展和金融系統(tǒng)服務(wù)水平提高的要求，也是金融發(fā)展的必然趨勢，但是這有一個非常重要的前提，就是達到金融系統(tǒng)統(tǒng)一的邊際收益率。其在各個潛在的金融資源需求主體之間劃出了一條明顯的界限，符合條件的將被納入金融支持的范圍，獲得金融資源，這些主體擴展了發(fā)展空間和利潤空間，在日益激烈的市場競爭中得以繼續(xù)發(fā)展。不符合條件的主體無法獲得相應(yīng)的金融支持，只有在當前的資源約束下，將擁有的資源進行重新配置，并提高自身的收益能力，以求未來獲得金融支持，否則，就會面臨被市場淘汰的危險。故金融追求公平的過程既是一種“金融淘汰”過程，也是一種“金融激勵”過程。

由于金融總量的增加及資源需求主體收益率的提高是一個緩慢的過程，所以金融公平的提高是一個漸進的過程，是伴隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會進步而出現(xiàn)的一種金融過程。單玉華(2007)認為，金融活動的公平性是一個漸進過程，人們對金融活動中公平的追求，體現(xiàn)了金融活動的公平性從相對低層次向相對高層次的發(fā)展。金融資源總量的增加逐漸將越來越多的需求者納入金融支持的范圍是金融公平的必然結(jié)果，也是金融發(fā)展的必然過程。在金融公平的進程中，不斷提高的統(tǒng)一的邊際收益率促使所有的需求主體提高資源利用效率，以使自身在激烈的市場競爭中立于不敗之地，故集約化增長道路也是金融公平的必然結(jié)果�？梢�，對金融公平的追求會產(chǎn)生許多積極的影響，如何發(fā)揮其積極的影響還需要進一步的研究。:

四、結(jié)論

在全球性金融危機下，金融資源難以獲得的問題會更加突出，甚至一些大型企業(yè)也會面臨相同的問題，這是金融公平的“淘汰”結(jié)果，是一種正常的經(jīng)濟現(xiàn)象。市場經(jīng)濟條件下，金融公平進程會加快，但同時也會更加追求配置效率。所以要獲得金融支持必須從自身做起，達到甚至超過金融支持日益“苛刻”的條件，這樣無論經(jīng)濟形勢如何改變，都可以獲得良好的發(fā)展機遇。于是金融系統(tǒng)以收益最大化為前提的投資活動在客觀上會帶動金融資源向優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)傾斜，使有效益、有競爭力的企業(yè)得到資本的支持而成長壯大;那些弱勢企業(yè)由于無法得到金融支持而受到抑制或被淘汰出局。但是，市場是不完全的，完全由市場配置資源，雖然可以提高效率，實現(xiàn)收益最大化，但是一些收益率較低但對整個社會有重大意義的需求就無法獲得滿足。

政府在金融公平進程中，首先，要創(chuàng)造一個寬松的金融環(huán)境，由金融系統(tǒng)根據(jù)最優(yōu)化目標按統(tǒng)一的邊際收益率進行金融資源配置，不要盲目的干預(yù)資源配置及金融公平的進程，除非會得到帕累托改進的更優(yōu)結(jié)果。其次，可以參與那些收益率很低但對整個社會的福利有很大貢獻的資源分配，如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。市場的缺位及政府的過度參與都不利于金融公平的實現(xiàn)及經(jīng)濟發(fā)展。市場和政府分工合作，各司其職，可以更好的促進經(jīng)濟的健康發(fā)展，提高金融公平水平。

參考文獻:

1.白欽先.金融可持續(xù)發(fā)展研究導論[M].中國金融出版社，2001