創(chuàng)業(yè)的融資方式
創(chuàng)業(yè)的融資方式
創(chuàng)業(yè)融資是指創(chuàng)業(yè)企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展的要求,結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金需求等現(xiàn)狀,通過(guò)科學(xué)的分析和決策,借助企業(yè)內(nèi)部或外部的資金來(lái)源渠道和方式,籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展所需資金的行為和過(guò)程。以下是小編整理的創(chuàng)業(yè)的融資方式的內(nèi)容,歡迎閱讀!
銀行貸款
這是人們?cè)谫Y金籌措不足情況下首先想到的融資方式。目前,銀行也在不斷擴(kuò)大對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度,貸款種類越來(lái)越多,條件也不斷放松,創(chuàng)業(yè)者可視情況選擇適合自己的。
個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款:創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng),經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款,符合條件的借款人,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持;對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī);虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員,還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年。
商業(yè)抵押貸款:目前,銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款,只要抵押手續(xù)符合要求,銀行就會(huì)不問(wèn)貸款用途。需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人,可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%,貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房,可以用擬購(gòu)房子作抵押,向銀行申請(qǐng)商用房貸款,貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。
保證貸款:如果你沒(méi)有存單、國(guó)債,也沒(méi)有保單,但你的家人或親朋好友有一份穩(wěn)定的收入,那么這也能成為絕好的信貸資源,當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘,律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象,這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)#涂梢栽诮鹑跈C(jī)構(gòu)獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款。而且,這種貸款不用辦理任何抵押、評(píng)估手續(xù)。如果你有這樣的親屬,可以以他的名義辦理貸款,在準(zhǔn)備好各種材料的情況下,當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。
典當(dāng)貸款
典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。典當(dāng)物品的范圍包括:金銀珠寶、古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、家用電器、汽車、服裝等私人財(cái)物,典當(dāng)行一般按照抵押商品現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)零售價(jià)的50%-80%估價(jià),到期不能辦理贖回的可以辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。
典當(dāng)貸款也是一條簡(jiǎn)便、快捷、安全、可靠的融資渠道。與銀行貸款相比,典當(dāng)有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先,典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次,到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低,千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反,典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第三,與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長(zhǎng)相比,典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便,大多立等可取,即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押,也比銀行要便捷許多。第四,客戶向銀行借款時(shí),貸款的用途不能超越銀行指定的范圍,而典當(dāng)行則不問(wèn)貸款的用途,借款使用起來(lái)十分自由。周而復(fù)始,大大提高了資金使用率。
貸款擔(dān)保
政府提供的政策性扶持資金 掌握著高科技成果,那么不妨爭(zhēng)取這種政策性的支持,一旦成功,資金問(wèn)題自然迎刃而解。另外,各地對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的支持力度也是較大的,特別是取消糧食訂購(gòu)任務(wù)后,各地都將大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè),你若有意到農(nóng)村去創(chuàng)業(yè),完全可以申請(qǐng)"農(nóng)業(yè)發(fā)展基金"的支持,有些偏遠(yuǎn)的農(nóng)村為了加快發(fā)展步伐,還有給開(kāi)發(fā)者免費(fèi)使用土地若干年等優(yōu)惠,都是節(jié)省創(chuàng)業(yè)資金的有效辦法 。
下崗失業(yè)人員乃至一部分困難企業(yè)的富余人員雖然創(chuàng)業(yè)意識(shí)高,但融資難又是他們處于起步階段共同面臨的普遍問(wèn)題。自2003年起,中國(guó)人民銀行會(huì)同財(cái)政部、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部共同推出了"下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款",為有志于個(gè)人創(chuàng)業(yè)的下崗職工提供資金幫助。很多地區(qū)還成立了擔(dān);、協(xié)會(huì)、中心等,為個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款籌資提供擔(dān)保。
合伙入股
合伙創(chuàng)業(yè)不但可以有效籌集到資金,還可以充分發(fā)揮人才的作用,并且有利于對(duì)各種資源的利用與整合。合伙投資要特別注意以下問(wèn)題:一是要明晰投資份額,個(gè)人在確定投資合伙經(jīng)營(yíng)時(shí)應(yīng)確定好每個(gè)人的投資份額,也并不一定平分股權(quán)就好,平分投資份額往往為以后的矛盾埋下禍根。因?yàn)闆](méi)有合適的股份額度,將導(dǎo)致權(quán)利和義務(wù)的相等,結(jié)果使所有的事情大家都有同樣多的權(quán)利,都有同樣多的義務(wù),經(jīng)營(yíng)意圖難以實(shí)現(xiàn)。二是要加強(qiáng)信息溝通。很多人合作總是因?yàn)楦星楹,你辦事我放心,所以就相互信任。長(zhǎng)此以往,容易產(chǎn)生誤解和分歧,不利于合伙基礎(chǔ)的穩(wěn)定。三是要事先確立章程。合伙企業(yè)不能因?yàn)榇蠹腋星楹,或者有血緣關(guān)系,就沒(méi)有企業(yè)的章程,沒(méi)有章程是合作的大忌。
特許加盟
特許經(jīng)營(yíng)是指特許者將自己所擁有的商標(biāo)、商號(hào)、產(chǎn)品、專利、和專有技術(shù)、經(jīng)營(yíng)模式等以合同的形式授予被特許者使用,被特許者按合同規(guī)定,在特許者統(tǒng)一的業(yè)務(wù)模式下從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),并向特許經(jīng)營(yíng)者支付相應(yīng)的費(fèi)用,現(xiàn)階段連鎖經(jīng)營(yíng)已成為一種引領(lǐng)市場(chǎng)潮流的營(yíng)銷模式。
之所以把特許經(jīng)營(yíng)作為創(chuàng)業(yè)融資的一種手段,是因?yàn)槟壳昂芏嚆y行也積極參與特許經(jīng)營(yíng),為創(chuàng)業(yè)者提供貸款,如工行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出助業(yè)貸款,對(duì)個(gè)人投資的9.9萬(wàn)元由銀行貸款提供,由柯達(dá)幫其建一個(gè)彩擴(kuò)店。而浦發(fā)銀行的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款是支持聯(lián)華便利的"投資7萬(wàn)元、做個(gè)小老板"特許加盟方案。這種助業(yè)貸款,可以達(dá)到一舉三得的效果:銀行的信貸資金可以獲得比較安全的投放渠道;借款人通過(guò)銀行貸款可以達(dá)到投資創(chuàng)業(yè)的目的;企業(yè)達(dá)到了銷售自己產(chǎn)品的目的'。
融資是什么?融資是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程,公司根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況和資金問(wèn)題,采用一些方式,從其他渠道來(lái)獲取資金,保證公司正常運(yùn)營(yíng),一般初創(chuàng)企業(yè)會(huì)尋求第三方的“種子融資”。
一、融資中的A輪、B輪是什么?
在講企業(yè)融資之前,先給大家科普一下什么是A輪融資、B輪融資……其實(shí)所謂的A輪、B輪、C輪,大家可以理解成融資的次數(shù)。第一次是A輪,第二次是B輪,以此類推。一般A輪融資是初創(chuàng)企業(yè)在公司運(yùn)營(yíng)初期需要完成的融資工作,也是決定公司日后發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。B輪融資是公司成熟以后,繼而獲得的資金來(lái)讓公司擴(kuò)大規(guī)模。
二、初創(chuàng)企業(yè)融資的理由
對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō),無(wú)論是辦公室設(shè)備、日常開(kāi)銷,還是員工工資、出差支出,都需要一筆資金。創(chuàng)業(yè)公司要想順利發(fā)展,必然需要一筆龐大資金的支持。沒(méi)有外部資金的支持,很多創(chuàng)業(yè)公司僅憑借創(chuàng)業(yè)者手中的資產(chǎn),很難從競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)存貨下來(lái)。創(chuàng)業(yè)公司從成立到發(fā)展成熟,雖然只是時(shí)間問(wèn)題,但時(shí)間耗人,更耗金錢,這個(gè)過(guò)程是最需要資金支持的。一個(gè)初創(chuàng)公司要想快速成長(zhǎng),必然需要大量的資金支持。目前市場(chǎng)上很少有創(chuàng)業(yè)公司能靠創(chuàng)業(yè)者本身的資金就能實(shí)現(xiàn)成功的,但不能說(shuō)沒(méi)有,數(shù)量實(shí)在是太少。初創(chuàng)公司在成立之后,獲得的第一筆融資資金尤為重要,不僅可以維持創(chuàng)業(yè)公司的基礎(chǔ)生存,例如員工公司、水電開(kāi)銷等,還可以幫助企業(yè)順利開(kāi)展業(yè)務(wù),例如業(yè)務(wù)推廣、廣告營(yíng)銷等工作。目前幾乎每天都能在互聯(lián)網(wǎng)看到各種初創(chuàng)公司獲得融資的消息,意味著有不少投資者或企業(yè)愿意支持那些看起來(lái)具有“潛力股”的初創(chuàng)企業(yè)。
三、如何才能獲得融資
初創(chuàng)企業(yè)如何獲得融資,當(dāng)然是需要說(shuō)服這些投資人,他們才愿意給你的初創(chuàng)公司進(jìn)行投資。
既然要說(shuō)服這些投資人,創(chuàng)業(yè)者需要把自己的想法、產(chǎn)品等統(tǒng)統(tǒng)展示給對(duì)方。此外,投資者還需要明白你的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,是否是可持續(xù)的,你的項(xiàng)目或產(chǎn)品是否可以滿足市場(chǎng)需求,是否是市場(chǎng)剛需,未來(lái)是否依然擁有足夠大的市場(chǎng),盈利有多少。只有在把創(chuàng)業(yè)公司的項(xiàng)目或產(chǎn)品規(guī)劃清晰地告訴或展示給投資人時(shí),才有希望獲得融資機(jī)會(huì)。
四、初次融資多少錢合適
既然獲得投資人的肯定,重點(diǎn)來(lái)了,究竟融資多少錢才合適呢?畢竟是有人給自己的初創(chuàng)企業(yè)投錢,很多人希望多多益善。其實(shí)不然,投資方也不是傻,他們心里也有數(shù),其實(shí)融資的這個(gè)錢能夠維持到公司盈利就好。公司有了盈利,自然不愁日常開(kāi)銷。相反的,公司實(shí)現(xiàn)盈利后,或許會(huì)有更多的投資人來(lái)為你進(jìn)行多輪融資,相比第一次融資,往后就更為容易了。在獲得投資人的肯定后,就可以盡快辦理一系列融資手續(xù)了,隨后將目光轉(zhuǎn)移到公司運(yùn)營(yíng)上。擁有充足資金并不代表日后就能順風(fēng)順?biāo),錢只是增加公司運(yùn)營(yíng)的底氣,創(chuàng)業(yè)者只有一心一意推動(dòng)公司發(fā)展,才可在日后獲得可觀的盈利。
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