社會信用體系建設范文第1篇

一、社會信用體系建設的主要成效

國家層面：國務院建立社會信用體系部際聯(lián)席會議制度統(tǒng)籌推進，《征信業(yè)管理條例》、《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2023-2023年）》實施，一批相關規(guī)章標準相繼出臺。地方層面：各地區(qū)在信用信息公開、信用評價、信用分類監(jiān)管和誠信宣傳教育方面進行了很多探索與實踐。上海的社會信用體系建設整體水平處在全國前列，在公共信用信息歸集、政府信息公開和示范使用信用報告等方面在全國有示范作用。

二、社會信用體系建設中存在的問題

1、社會信用意識需要不斷強化。整體上看企業(yè)、公民對誠信重要性的認知程度有較大提高，但誠信意識尚未真正融入社會成員的思想意識，尤其是商業(yè)信用觀念尚未形成，信用文化缺失。2、制度建設急需加大力度。全國尚無專門促進社會信用體系建設、規(guī)范相關信息歸集和使用的法律制度，對個人隱私、商業(yè)秘密的界定和保護缺乏明確法律規(guī)范，條線制度普遍缺乏信用管理相關要求，對信用信息記錄、披露、歸集和使用等缺乏必要制度安排，特別是失信懲戒的措施剛性有待增強。同時缺乏相關法規(guī)制度的落實檢查和社會監(jiān)督機制。3、組織推進機制需要進一步理順。目前我國尚未形成社會信用體系建設的統(tǒng)一管理體制，國家和地方都缺乏強有力的社會信用體系建設綜合協(xié)調組織推進機制，存在著多頭管理、各自為政現(xiàn)象。4、信用相關信息系統(tǒng)建設和信息共享有待加強。當前信用服務行業(yè)所需的信用信息仍分散掌握在金融部門、政府、行業(yè)協(xié)會等不同單位中且獲取難度大。各類主體在信用相關信息系統(tǒng)建設、信用數據的記錄和更新維護、應用管理等方面的情況離實際需求有差距；部門多熱衷歸集、共享數據，數據開放和應用動力不足，信用信息尚未做到有效監(jiān)管下的有序開放和合理使用。5、信用服務行業(yè)整體能力需進一步提升。信用服務行業(yè)整體規(guī)模偏小，龍頭骨干企業(yè)數量很少，信用產品不夠豐富。國內征信機構的數據開發(fā)和應用能力亟待提高，特別是在數據處理和增值應用技術、信用評估技術等高附加值的服務產品開發(fā)、信用技術標準的研制方面。信用專業(yè)人才不足也是一個重要制約因素。

三、 關于社會信用體系建設的若干建議

1、制定相關法律。建議加強國家信用法律法規(guī)的制定和完善，爭取在合理的時間范圍內構建一個相對完善的信用法律法規(guī)框架。當前急需在國家層面出臺一部信用管理法。2、成立相關管理部門。為了綜合協(xié)調推進社會信用體系建設，真正建立一個統(tǒng)一、高效、客觀、公正的信用管理體系，需要建立一個信用管理部門（例如，國家信用管理局），實行統(tǒng)一領導、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一建設、統(tǒng)一監(jiān)管，改變過去信用建設和管理由部委兼職、掛靠的局面。地方層面也建立相應機構。3、加快建設全國統(tǒng)一的信用信息平臺。推動建立全國統(tǒng)一的公共信用信息服務平臺，實現(xiàn)全國各地區(qū)、各部門信用信息的共享應用；鼓勵和支持行業(yè)協(xié)會等社會組織和相關企業(yè)整合建立行業(yè)信用信息服務平臺；進一步加強中國人民銀行的金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設。未來進一步實現(xiàn)公共信用信息服務平臺、各行業(yè)信用信息服務平臺和金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺間的互通互聯(lián)，推進信用信息的社會共享和應用。4、加大政府數據開放力度。政府部門基于職能履行和維護公共利益需要而獲取的信用信息有義務向社會公開、開放。各級政府部門應按照國家和地方制定的統(tǒng)一規(guī)范向社會提供信用信息公共服務。實現(xiàn)政府部門間的信用信息共享。5、推進和強化信用信息應用。積極推動各領域信用制度建設與創(chuàng)新，不斷擴大各類公共性、商業(yè)性信用產品的使用領域和應用范圍。堅持政府引導，推動在社會管理、行業(yè)監(jiān)管等事務中廣泛使用信用產品；進一步加強金融領域制度創(chuàng)新，積極發(fā)揮信用對金融業(yè)發(fā)展的基礎性支撐作用；引導企業(yè)擴大信用交易，構建配套、適用的債權保障機制和風險管理機制；引導企業(yè)加強內部制度建設，建立健全以信用風險控制為核心的企業(yè)信用管理制度，加快適應國際規(guī)則、增強可持續(xù)發(fā)展能力；鼓勵在社會治理和民生改善中廣泛使用信用產品。6、大力提升信用服務行業(yè)的整體能力。將“信用服務”列入產業(yè)發(fā)展重點方向，支持建立信用服務產業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟，發(fā)揮“產學研用資”各方作用，加快完善信用服務產業(yè)生態(tài)系統(tǒng)、提升產業(yè)創(chuàng)新能力。政府部門積極應用信用信息和信用產品，推進擴大信用服務市場需求；支持信用服務機構創(chuàng)新研發(fā)信用產品、提升信用服務供給能力；強化信用服務行業(yè)從業(yè)人員資質和職務序列管理，規(guī)范信用管理人員行為。

（摘自上海市全國人大代表“社會信用體系建設”專題調研報告）

社會信用體系建設范文第2篇

關鍵詞：信用體系；經濟社會；誠信

中圖分類號：D035 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2023）031-0000-01

改革開放以來，在我國社會經濟取得一系列令人矚目成績的同時，信用缺失問題也日益突出，黨中央、國務院明確提出了“建立健全社會征信體系”的工作目標，專門制定并下發(fā)了一系列信用體系規(guī)劃綱要與實施政策。良好的社會信用環(huán)境是社會經濟發(fā)展的重要基礎，

在提高市場交易效率、降低交易成本、建立良性的市場經濟秩序、促進社會和諧發(fā)展等方面都具有十分重要的意義。

一、社會信用作用的經濟學解析

社會主義市場經濟在本質上是法制經濟和信用經濟，信用體系建設是社會主義市場經濟建設的重要組成部分。古典經濟學存在兩個假設前提：一是理性經濟人假設，二是信息對稱和交易成本為零假設。但這兩個假設在現(xiàn)實生活中基本不存在，企業(yè)和個人要付出一定代價才能獲取到各種信息，有時候獲取信息的費用過于高昂以至于無法達成交易。因此，積極推動社會信用體系建設，通過第三方信用中介機構的約束，使得當事人選擇誠信比失言更加有利可圖，這對于增進當事人之間的信任大有裨益。

如果在供給與需求曲線上增加了一條道德水準線，將需求曲線向上推動，增加的一部分有效需求即為信用的財富效應。然而，信用對不同行業(yè)的改善作用不盡相同，對農業(yè)的影響比較小，對制造業(yè)、金融業(yè)、信息服務業(yè)等產業(yè)的影響則非常巨大。由于市場經濟是風險經濟，而建設信用體系是為了解決市場風險問題，因此市場經濟的本質是信用經濟。

二、建設信用體系的收益

可以從市場、社會、政府三個維度談信用體系帶來的益處。從市場角度看，可以形成一個自我凈化、自我約束的機制；從社會角度看，有益于建設講誠信、守誠信、重誠信的社會氛圍；從政府角度看，既可以創(chuàng)建以信用為核心的新型監(jiān)管體制，也可以對政府自身加強管理。政府以前注重在項目審批、市場準入等環(huán)節(jié)實施監(jiān)管，在簡政放權之后，形成了從事前審批向事中、事后監(jiān)管的轉變，向社會提供優(yōu)質服務的轉變，其中最核心的環(huán)節(jié)就是怎樣建立一個信用約束機制，建立以信用楹誦牡男灤圖喙芑制。這種機制有利于政府部門從過去注重市場主體的全方位、全過程的監(jiān)管，向現(xiàn)在更加注重精準、有效、分類的監(jiān)管方式轉變。

社會信用體系能給我們帶來好的人、好的事、好的產品。2023年我國經濟總量已經超過了67萬億，但這其中真正有價值的產品并不多。如果企業(yè)誠信問題解決了，那么產品質量不透明問題就解決了，好的產品就隨之而來。人與人之間的交往就是通過各種各樣的事，商人在簽定合同之前要通過宴請、考察等溝通渠道了解合作伙伴的信用，白白浪費了大量的寶貴時間。社會信用體系關鍵能帶來好的人，孔子云“存亡禍福，皆己而已”，人要對自己、對他人都負起責任，這樣就解決了市場經濟的基礎問題。

三、信用體系推動社會經濟發(fā)展的方式

信用是當代社會所面臨的最稀缺的資源之一，目前中國面臨著社會信用、政府信用、商業(yè)信用等多重信用缺失的困境。社會轉型過程中道德體系建設的缺失，引起了社會秩序的混亂、人與人之間難以互信，這是社會過度功利化所引發(fā)的一種現(xiàn)象。商業(yè)信用的缺失導致交易成本上升、經濟效率低下，解決經濟領域信用問題迫在眉睫�？傊�，信用體系是社會重要的基礎設施建設，而且比公路、通信、水電等看得見的基礎設施項目更為重要。只有通過這種長時間、非常緩慢的社會公信力建設過程，才能進入到一個秩序化、規(guī)則化、法制化的社會。如果沒有這樣一個整體性、連續(xù)性的社會信用體系的建設，出臺的各種政策制度就是建立在一種流沙體系之上。中華文明一直在倡導“信、禮、義”的社會價值體系，但當今社會信用的缺失仍然是社會、經濟、政治發(fā)展的瓶頸。這是因為，我們習慣于在一些看得見的項目上開展建設，而缺乏對信用體系這樣一些基礎性軟環(huán)境建設的推進實施。

四、信用體系的作用

建設信用體系有利于釋放社會經濟的信用紅利。第一，加快信用體系建設有利于防范和化解金融風險。目前金融風險的重點在于債務風險，主要表現(xiàn)為債務增長過快、杠桿率過高以及快速上升的互聯(lián)網金融風險，實現(xiàn)社會信用資源交換和共享有利于降低金融市場系統(tǒng)運行風險。第二，加快信用體系建設有利于解決經濟運行中的一些難題。消費不足一直是宏觀經濟運行中的短板，我國消費者對日韓電飯煲、馬桶蓋等高端日用品的需求，赴境外旅游的爆發(fā)式增長，這些都曝露出我國供給側的問題。第三，加快信用體系建設，解決國內市場信息不對稱特別是食品、旅游等重點行業(yè)信息披露不充分問題，有利于減少不良企業(yè)以次充好、制售假冒偽劣產品等行為，從而促進消費需求在國內釋放，有力推進供給側改革。

參考文獻：

[1]吳晶妹.未來中國征信：三大數據體系[J].征信，2023（1）.

社會信用體系建設范文第3篇

關鍵詞：社會信用體系 建設 問題 對策 分析

隨著我國經濟的快速發(fā)展，需要加快建設我國的社會信用體系，這不僅關乎經濟發(fā)展的重大問題，而且對我國社會的穩(wěn)定也帶來一定影響。目前，社會信用體系建設方面存在許多問題，主要表現(xiàn)在失信頻率逐漸上升、失信人員多元化以及失信手段出現(xiàn)多樣化，這些問題給我國信用體系的建設造成嚴重的威脅。因此需要加強對這些問題的研究，從而找出建設信用體系的有效辦法。

一、分析我國社會信用體系建設中出現(xiàn)的問題

（一）人們的信用意識有待提高

當前我國社會中出現(xiàn)普通的信用意識弱，有許多人根本不重視自己的信用度，在社會中沒有形成以信為榮的氛圍。尤其是在金融活動的過程中，許多企業(yè)出現(xiàn)虛假信息、實施貸款圈錢以及違約等現(xiàn)象；在企業(yè)的產生經營中，出現(xiàn)許多造假、售假以及商業(yè)欺騙等行為，這對社會正常秩序帶來極大地破壞作用，同時也給場經濟的正常運行產生阻礙。再者人們沒有真正地認識到信用問題其實影響范圍十分廣，例如金融信貸、企業(yè)之間商業(yè)的往來，社會良好秩序的構建以及人們日常的生活中，它對社會的影響具有綜合性。

（二）社會征信體系的建設出現(xiàn)分裂

當前的社會征信體系建設中，中國人民銀行的征信中心建立了一個全國范圍內統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，包括所有的企業(yè)與個人信貸信息之外，在其他行業(yè)中信用信息具有一定的局限性，在很多個部門之間的信用資源沒有實現(xiàn)相互流通，這就使得征信體系出現(xiàn)分裂，這極易導致信用建設工作中出現(xiàn)多重標準，從而造成信息資源的共享性比較差，也對全國性的征信體系建設帶來不利的影響。

（三）信用市場的發(fā)展出現(xiàn)一定的滯后性

當前的信用市場主要出現(xiàn)的問題有如下三個方面：第一個方面是信用和信托管理方面出現(xiàn)落后性，這是由于人們沒有貸款消費的習慣，再者就是這方面業(yè)務的工作中存在不規(guī)范性，難以取得信任，這對交易活動中擴大消費帶來一定的阻礙作用；第二個方面是中介服務沒有得到廣泛地認同，目前只有在我國的一些一線城市中出現(xiàn)比較完善的征信機構，因此需要建立更多功能齊全、合法經營以及有公信力的服務機構；第三個方面信用管理人才十分地缺乏，沒有專業(yè)的人才從事這項工作，這使得信用事業(yè)的發(fā)展難以前行。

二、完善我國社會信用體系建設的對策

（一）加快社會信用體系的立法與制度建設

在社會信用體系的建設中，離不開完備法律法規(guī)與統(tǒng)一的制度標準，這為我國信用健康發(fā)展提供良好的保障。我國目前只出臺了《征信業(yè)管理條例》，立法層級低，目前明顯滯后于這幾年征信業(yè)的迅速發(fā)展。在制定法律法規(guī)中，需要按照信用信息共享、維護信息安全以及服務于人們的要求，將企業(yè)的信用信息征集和個人信用信息征集管理切實在實際中嚴格執(zhí)行，同時重視對失信企業(yè)與個人的管理，可以構建一個監(jiān)管性、市場性、司法性、行政性以及社會性的懲戒體系，將誠信良好者實施褒獎機制，例如信用記錄好并且信譽高的個人或者市場主體，在行政監(jiān)管方面、金融信貸方面以及政府項目方面可以優(yōu)先給予一定的傾斜。再者還要制定其他信用法規(guī)體系，積極地研究先進國家的信用體系法律建設，結合我國的國情，實施有步驟以及有重點地制定信用控制、公平交易、商賬追收以及信用擔保等相關法律規(guī)章，從而保證信用體系得以良好的實施，服務于廣大的社會人員。

（二）重點推進企業(yè)與個人的信用體系建設

企業(yè)作為市場經濟中重要的活動主體，需要不斷地完善信用監(jiān)管，從市場準入機制著手，集中打擊企業(yè)中的假冒偽劣、行業(yè)壟斷、無照經營、商標侵權以及虛假、違法廣告等，嚴厲查處不誠信行為，繼續(xù)加強整頓與規(guī)范經濟秩序；再者需要做好企業(yè)在銀行中的信貸登記工作，促進企業(yè)的信用評價制度建設，以及信用管理方面的制度，加強對企業(yè)貸款信用度的督促工作，如果出現(xiàn)逃避金融債務的行為必須加大打擊力度，加強同業(yè)之間的協(xié)作，針對惡意逃避金融債務的企業(yè)與個人實施制裁，并在媒體中公開曝光，從而加大對它們二者的守信金融的支持。對于建立個人的信用體系，這是夯實個人信用的基礎，根據個人信用建設的總要求：需要全社會積極參與，通過道德規(guī)范與制度之間的約束，把文化、制度與市場多種因素聯(lián)系起來，共同推進個人信用體系的完善，確立人們良好的誠信形象，從而逐步建立并完善個人的信用制度。

（三）強化社會信用意識的培養(yǎng)

加強對人們的誠信教育，普及信用方面的文化與知識，從而可以強化人們的責任意識，通過建立一定的激勵與約束機制，不斷地規(guī)范人們的信用度，進而激發(fā)人們的創(chuàng)新精神和增強國家的競爭力。首先，積極提倡誠信的自律建設，主要在政府部門、企事業(yè)單位以及社會團體中開展向社會誠信服務的承諾，通過制定相關的誠信公約，約束他們的行為；其次，開展廣泛的誠信宣傳活動，將信用體系的建設工作有步驟、有組織的在社會中創(chuàng)建誠信活動，例如現(xiàn)在開展得比較好的“誠信活動月”與“誠信活動周”主題活動，有利于人們提高自己的誠信重視度；建立誠信文化教育機制，國家要有頂層設計，將誠信教育納入國家教育大綱，結合我國傳統(tǒng)道德教育，樹立社會誠信新風尚；最后，加強對人們信用信息的依法公開與保護工作，這有利于分析與解決當前社會信用體系的建設中所出現(xiàn)的難點問題，從而推進信用體系的建設工作，增強全社會人們的信用意識，從而營造出良好的社會信用環(huán)境。

三、結束語

我國社會信用體系建設總體水平不高，存在諸多問題，是由于經濟發(fā)展的總體水平不高，改革開放所帶來的沖擊較大，再加上城市化進程的速度較快，特別是法制建設工作出現(xiàn)滯后性等原因造成的，因此要解決社會信用體系中的問題，就需要推進社會主義核心價值的建設，從而豐富信用理論；再者需要提高懲戒地力度，加快完善我國的法制建設，從而促進社會信用體系的建設。

參考文獻：

社會信用體系建設范文第4篇

關鍵詞：市場經濟　信用體系　模式

社會信用體系是記錄市場主體信用狀況，用以防范和懲戒失信行為，規(guī)范市場交易秩序的一種社會機制。社會信用體系具有揭示信用風險，降低交易成本，提高經濟效率的功能，是市場經濟走向成熟的必然要求和重要標志。近年來，國家高度重視社會信用體系建設，《國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見》([2007]17號)明確指出，要“以信貸征信體系建設為重點，全面推進社會信用體系建設，加快建立與我國經濟社會發(fā)展水平相適應的社會信用體系基本框架和運行機制”。為實現(xiàn)這一目標，社會信用體系建設的模式選擇尤為重要。

一、社會信用體系建設的主要模式及特點

從全球來看，西方發(fā)達國家經過長期的市場經濟實踐，已經建立起比較完善的社會信用體系，其中以美國和歐洲大陸國家的模式最具代表性。

1、美國模式――市場主導型

美國模式的主要特征是信用服務由私營機構提供，政府僅承擔立法和監(jiān)管職能，形成以法律為基礎，以信用中介服務機構為主干。以市場需求為動力，政府管理和行業(yè)自律相結合的社會信用體系。這一體系是成熟市場經濟的產物，其運行模式具有高度市場化的特點，優(yōu)勢在于信用體系網絡發(fā)達，觸角深入到經濟社會的各個角落。并且由于社會信用意識普遍較強，市場對信用服務需求旺盛，從而保證了這一體系能夠按照市場規(guī)律，實現(xiàn)自身的良好循環(huán)和發(fā)展。但高度市場化運作的弊端，在始于2007年下半年的美國次貸危機所引發(fā)的金融風暴中也顯露出來。無論是作為信用服務需求方的銀行等金融機構，還是作為供給方的信用評級機構。都可能在利益驅動下產生行為扭曲，同其他行業(yè)一樣出現(xiàn)市場失靈的現(xiàn)象。目前，除美國外，加拿大、英國和北歐等國家也采用這種模式。

2、歐洲大陸模式――公共征信和私營征信并存

歐洲大陸模式分為兩個層次。第一個層次是政府出資建立的直接隸屬于中央銀行的全國信用數據庫，即“信貸登記系統(tǒng)”。主要收集企業(yè)和個人的信貸信息。這一系統(tǒng)由中央銀行監(jiān)管。用于防范商業(yè)銀行貸款風險，并可根據需要。依法向相關部門提供信用信息。第二個層次是私營信用服務機構。主要是彌補中央銀行信貸信息的不足，為社會信用需求提供更為豐富和靈活的信用服務。這一社會信用體系建設模式呈現(xiàn)出以政府為主導，以私營信用機構為補充的特點。目前，法國、德國、比利時、意大利、奧地利、西班牙等國家均采取這種模式。

3、發(fā)展中國家的探索

一些發(fā)展中國家也在進行社會信用體系建設的探索，由于不具有美國模式所賴以生存的市場條件，且政府主導往往能夠比市場自發(fā)作用更快地顯現(xiàn)成效，因此普遍以中央銀行為主干，以信用中介服務機構為輔，構建信用服務網絡。這一模式類似于歐洲大陸模式，但與其存在一定差別。首先，由于發(fā)展中國家信用經濟起步較晚，發(fā)展水平滯后，社會信用意識不強，導致信用服務需求不足，因此政府不僅僅要提供信用信息供給，還要承擔創(chuàng)造信用信息需求的責任。其次，信用立法尚不完善，本應由法律來規(guī)范的監(jiān)管職能更多地以政府行政職能的形式來履行。

二、我國信用體系建設的現(xiàn)狀及問題

自黨的十六大、十六屆三中全會明確提出社會信用體系建設的方向和目標以來，我國各地紛紛開展了信用體系建設的有益探索，積累了寶貴經驗，也凸現(xiàn)出一些問題。

2、各地推進社會信用體系建設的特點及問題

各地在社會信用體系建設過程中的做法各有不同，但總體來看，都具有政府主導的特點，政府的強力推動使得我國社會信用體系建設在較短時間內取得了一定的進展，但同時也凸現(xiàn)出許多亟待解決的問題。

(1)信用立法不完善

信用信息的采集和使用，是十分敏感的問題，需要通過法律劃定明確的邊界和范圍。才能在充分發(fā)揮信用體系重要功能的同時，保護好個人隱私和企業(yè)商業(yè)機密。目前，我國尚未形成完整的信用法律體系，法律體系的缺失，勢必為不規(guī)范行為留下滋長空間。

(2)信用信息需求不旺

從各地的實踐來看，都希望在政府提供最初的助動力后，信用體系建設能夠走上市場化軌道，實現(xiàn)信用服務機構的自發(fā)成長。然而。除了商業(yè)銀行等金融機構對信用信息的需求量較大外。個人就業(yè)、企業(yè)發(fā)展等方面的信用需求并不強烈，使得信用服務機構在缺少市場需求、服務對象單一的情況下，很難脫離政府的支撐而成為獨立的市場主體。

(3)缺乏全國統(tǒng)一的信用體系建設方案

我國經濟社會發(fā)展不平衡，各地信用經濟發(fā)達程度相差較大，這就促使國家鼓勵各地根據自身實際，摸索不同的建設模式。這樣的做法雖然為全國社會信用體系建設積累了寶貴經驗，但由于各地信用體系建設的資金來源、監(jiān)管方式、技術水平、收費標準、信息公開范圍等都不盡相同。加大了構建全國信用體系的難度。如果不及時制定出臺信用體系建設的具體的、可操作的統(tǒng)一方案，在今后整合各地信用體系時，將不可避免地面臨資源浪費。

三、我國信用體系建設模式的設想

信用征集、使用和監(jiān)管是社會信用體系建設的三個關鍵環(huán)節(jié)。適合我國經濟社會發(fā)展水平的信用體系建設模式。應當能夠較為有效地解決目前這三個環(huán)節(jié)中存在的問題，實現(xiàn)他們的有序運行和良性互動。

1、借鑒歐洲大陸模式。構建公共征信和非公共征信互為補充的征信體系

我國的市場條件決定了歐洲大陸模式較美國模式更具借鑒意義，當前較為可行的思路是建立公共征信和非公共征信并存的征信體系，并逐漸實現(xiàn)從政府扶持到市場化運營的轉變。

(1)建立全國統(tǒng)一的公共征信體系

政府的推動力在社會信息體系建設中具有舉足輕重的作用。前期各地的實踐中大多選擇了政府主導的模式，一些地方對政府各部門的信用信息進行了歸集，這就為建立全國統(tǒng)一的公共征信體系打下了基礎。目前，關鍵是要推進各地公共征信體系的聯(lián)網和整合，形成統(tǒng)一的征信機構。一種思路是政府出資，建立國家征信公司。各地征信機構作為分支并入，實現(xiàn)資源、技術和監(jiān)管的統(tǒng)一。另一種思路是將各地信用體系整合后，隸屬于中央銀行管理。考慮到銀行現(xiàn)有信用體系較為發(fā)達，商業(yè)銀行內部和之間已經實現(xiàn)資源共享，是信用信息的最大需求方，具有不斷強化征信體系的內在動力。且已經形成以人民銀行為指導，以銀監(jiān)會為主的較為完備的監(jiān)管體系等因素，從最大限度地利用現(xiàn)有信用體系、便利地滿足銀行這一信用產品主要消費者的需求以及充分發(fā)揮現(xiàn)有銀行監(jiān)管體系和監(jiān)管技術作用的角度，將整合后的政府信用信息體系歸為央行管理，可能是更為經濟的選擇。

(2)鼓勵發(fā)展非公共征信機構

非公共征信機構主要來源于兩個渠道。一是對政府設立或資

助的征信公司進行產權改革。隨著信用經濟和信用市場的不斷發(fā)展，各地一些依靠政府支持成立的征信機構將走上市場運營軌道，按照市場經濟規(guī)律實現(xiàn)自主成長，這類企業(yè)可以通過股份制改革，成為脫離政府的獨立市場經濟主體。二是為彌補公共征信體系的不足，鼓勵成立私營征信機構，從事地方性或特定行業(yè)企業(yè)信用信息的征集，例如征集當地中小企業(yè)或非國有企業(yè)職工等的信用信息。

(3)提供多層次的信用產品

公共征信體系一方面為銀行等特定行業(yè)和有關政府部門提供信息服務，另一方面從擴大社會知情權，更好地發(fā)揮信用體系的揭示、預警和懲戒功能的角度，免費一些信用信息，例如對于惡意拖欠和逃避銀行債務、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象和行為人進行信息公開。非公共征信機構則可以在法律允許的范圍內，為社會各類信用信息需求者提供更為靈活、豐富的有償服務。

2、培育信用市場需求，建立信用信息使用制度

培育信用需求是推動信用市場健康發(fā)展的先決條件，沒有足夠的需求就無法真正實現(xiàn)社會信用體系的市場化運作。同時。為保護征信對象的隱私和商業(yè)秘密，也要規(guī)范信用的使用，防止信息濫用。

(1)擴大信用需求

從根本上來說，信用需求增長源于市場經濟特別是信用經濟的發(fā)達，例如近年來個人征信的蓬勃發(fā)展，就與住房貸款、汽車消費貸款、信用卡消費貸款等信用經濟的發(fā)展密不可分。但是，在既定的經濟發(fā)展水平下，政府也可以通過各種手段刺激和引導信用需求。一是加強全社會信用教育，樹立和深化信用意識，促使市場主體自覺運用信用信息。例如，鼓勵消費者將企業(yè)的信用狀況作為選購商品的重要參考。二是制定信用信息的強制要求，刺激信用需求增長。例如，規(guī)定將信用記錄作為某些行業(yè)準入的必要條件。上海市在企業(yè)合同信用評價、著名商標認定、經濟鑒證類中介機構和擔保公司注冊登記時，就要求提供企業(yè)或個人信用報告。第三，制定優(yōu)惠政策，鼓勵市場主體自覺使用信用記錄。例如，對信用記錄良好的企業(yè)提供項目審批、稅收、貸款等方面的優(yōu)惠，對信用良好的個人提供助學貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等方面的支持，使得信用信息真正轉化為市場主體的經濟利益，從而激發(fā)市場主體參與征信和使用信用信息的主動性。

(2)規(guī)范信用信息使用

信息的使用是十分敏感的問題，如果沒有規(guī)范的使用制度。就難以保護市場主體的利益，甚至可能出現(xiàn)個人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密被泄露的情況。因此，在創(chuàng)造需求、擴大信用信息使用的同時，又要堅決杜絕信息濫用。當前，最關鍵的是要在總結借鑒上海等地出臺的地方性規(guī)定的基礎上，盡快研究形成全國性的相關法律法規(guī)，明確何種征信機構應當或者可以在何種情況下、按照何種程序、向何種機構提供被征信對象的何種信用信息，使得信息使用有法可依，形成制度。

3、加強信用監(jiān)管，形成科學靈敏的監(jiān)管機制

加強信用監(jiān)管重在解決依法監(jiān)管，建立完善的監(jiān)管體系，探索先進的監(jiān)管手段這三方面問題。

(1)加強社會信用體系建設立法

我國的社會信用體系建設迫切需要加快立法，在規(guī)范征信機構和信息使用方行為的同時，為監(jiān)管機構提供了監(jiān)管尺度和依據。目前，在各地社會信用體系建設實踐中，一些地方出臺了地方性法律法規(guī)，應到在客觀評價其效果的基礎上，盡快形成全國性的信用法律體系。

(2)構建高效的監(jiān)管體系

信用服務體系由公共信用服務機構和非公共信用服務機構構成，因此日常監(jiān)管體系也相應分為兩個層次，前者主要由政府監(jiān)管，后者更多依賴于行業(yè)自律。政府監(jiān)管在《國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見》([2007]第17號)已經明確，即“按照統(tǒng)一領導、綜合監(jiān)管的原則，根據具體業(yè)務范圍和各部門的職責分工，分別指定有關部門具體負責日常監(jiān)管，落實監(jiān)管責任”。這實際上是分塊監(jiān)管，短期內這種方式具有一定成效。但形成全國統(tǒng)一的信用體系后，筆者認為還是需要明確統(tǒng)一的監(jiān)管部門，否則多頭管理很可能留下監(jiān)管的盲區(qū)。對于非公共信用服務機構，要鼓勵和指導行業(yè)協(xié)會承擔起業(yè)內監(jiān)管的責任，對信用機構業(yè)務設置、收費標準等進行監(jiān)督和管理。此外，不論對于公共信用機構還是非公共信用機構，都要發(fā)揮社會監(jiān)督的重要作用。通過網絡等各種媒體和輿論工具對市場經濟主體的信用狀況和信用服務機構的合法合規(guī)經營進行監(jiān)督。

(3)不斷發(fā)展監(jiān)管手段和技術

采用先進的監(jiān)管技術和監(jiān)管手段，保證信用信息的及時采集、變更、傳輸、反饋，確保信用體系的運營情況實現(xiàn)實時監(jiān)管，是在建立健全社會信用體系過程中，需要不斷探索研究的重要課題。從國際國內的實踐來看，計算機技術和網絡技術已經在信用體系建設中得到普遍應用，下一步要從硬件和軟件兩方面不斷提高技術水平，防止出現(xiàn)因監(jiān)管不力而造成信用體系被攻擊或信用信息被盜取，確保信用體系正常高效運轉。

四、結論

對社會信用體系建設的國際模式和國內實踐的分析總結表明，在我國社會信用體系建設的模式選擇上，宜借鑒歐洲大陸模式，整合各地資源，建立全國統(tǒng)一的公共征信體系，同時鼓勵非公共征信機構發(fā)展，規(guī)范信用使用制度，完善信用監(jiān)管，使信用體系在市場經濟發(fā)展中發(fā)揮應有的作用。

參考文獻：

[2]趙志凌《上海、浙江、深圳社會信用體系建設模式及其啟示》，《現(xiàn)代經濟探討》，2007，10：11

[2]孫江《我國社會信用體系建設的三種模式》，《經濟研究參考》，2003，79：33

［3]苗秋旺郝冬莉，《加快我國社會信用體系建設的構想》，《山西金融》，2003，9：25-27

[4]蔣黔貴《政府推動，市場運作，加快我國社會信用體系建設》，《經濟研究參考》，2002，44：2-4

[5]陳潮升雍繼敏，《我國社會信用體系建設中的政府作用定位》，《江西行政學院學報》，2002，4：63-64

社會信用體系建設范文第5篇

關鍵詞：商業(yè)銀行 社會信用體系 建議

社會信用體系是市場經濟體制中的重要組成部分。加快建設社會信用體系，對于促進金融生態(tài)環(huán)境建設，維護正常社會經濟秩序，推進政府部門依法履職，具有重要的現(xiàn)實意義。但是，社會信用體系建設，特別是商業(yè)銀行信貸征信體系建設仍需進一步完善。近年來，我國政府審計對商業(yè)銀行審計監(jiān)督的重點主要是關注其資產、負債、損益情況的真實性、合法性和效益性，特別關注資產的質量真實性，而其中信貸資產質量的高低對整個商業(yè)銀行資產質量狀況有著決定性影響。因此，信貸資產質量的審計一直是政府商業(yè)銀行審計的重中之重。信貸資產質量審計中屢見不鮮的虛假財務報表騙取銀行貸款、虛假發(fā)票簽發(fā)無真實貿易背景的銀行承兌匯票、虛假發(fā)票辦理票據貼現(xiàn)等問題，除商業(yè)銀行自身內控管理存在問題外，也說明我國的社會信用體系建設仍需進一步完善。

一、從商業(yè)銀行審計中發(fā)現(xiàn)我國社會信用體系中存在的問題

（一）金融行業(yè)內信息不對稱

目前，由于我國對金融行業(yè)實行分業(yè)管理，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)分屬不同的部門監(jiān)管，所形成的信息數據也分別存儲于不同部門。特別是隨著新型金融借貸業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，貸款公司、民間融資、網絡借貸等新型金融機構和金融業(yè)務都如雨后春筍般發(fā)展起來了，但是受制于信息的極度缺乏，既它們的業(yè)務開展中隱藏著大量風險，也直接給商業(yè)銀行的信貸業(yè)務帶來了巨大的隱患。

在商業(yè)銀行審計中發(fā)現(xiàn)，銀行在給客戶授信時，由于缺少客戶在貸款公司、民間融資的等相關信息，無法準確、全面的對授信企業(yè)的經營狀況作出判斷。即使授信企業(yè)提供的當期財務報表正常，一旦企業(yè)的民間借貸出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，銀行并不能即時的發(fā)現(xiàn)并控制風險，貸款往往在銀行來不及采取任何措施的情況下隨之損失。

（二）金融行業(yè)與稅務、工商、國土、房產等部門之間信息不對稱

目前，我國企業(yè)和個人的征信系統(tǒng)由政府主導，由人民銀行負責，已實現(xiàn)信貸信息在各商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構的連接。同時還與公安數據庫聯(lián)網，實現(xiàn)了個人身份信息真實性在線核查。

但是，在商業(yè)銀行審計中發(fā)現(xiàn)，僅僅建立在銀行業(yè)之間、銀行與公安之間進行信息共享的信用體系是亟待進一步完善的。一方面，銀行對企業(yè)授信時，審核的重要材料是企業(yè)提供的會計報表，它是銀行了解企業(yè)經營狀況、還款能力的最基礎的信息。另一方面，稅務、工商等政府部門，在行使本部門職能時，重要的依據也是企業(yè)提供的會計報表。但是，審計經常發(fā)現(xiàn)，由于銀行與稅務部門的信息不共享，企業(yè)提供給銀行用于授信的報表和提供給稅務用于繳稅的報表是不一致的，而且差距還很大，給部分企業(yè)偽造會計報表騙取銀行貸款、偽造會計報表偷逃稅款等違法行為留有機會。

二、社會信用體系的建設過程中存在問題的原因

（一）社會信用體系建設涉及部門多，效率不高

社會信用體系建設涉及的部門和機構多，需要整合的信息范圍廣。我國目前的社會信用體系“十二五”規(guī)劃已由發(fā)改委提出，人民銀行在社會信用體系建設中做了大量工作，在銀行系統(tǒng)內部的信用體系已相對完善，但是，人民銀行與外部的稅務、工商、國土、房產等部門的信息共享因涉及多個部門，牽涉到各部門信息保密、信息查詢協(xié)調等多個因素，阻礙了信用體系建設的步伐。

（二）社會信用體系建設的相關法規(guī)不多，配套不完善

目前，我國社會信用體系建設缺乏一套行之有效的法規(guī)、制度，無法實現(xiàn)信息的依法記錄、登記、展示、共享，為商業(yè)銀行等金融機構、稅收征管、工商管理等開展行政執(zhí)法和信用建設提供服務。

三、加快建設社會信用體系的幾點建議

（一）完善金融行業(yè)統(tǒng)一征信平臺，建立信貸征信體系

金融是現(xiàn)代經濟的核心，是社會信用信息的主要提供者和使用者。完善金融行業(yè)統(tǒng)一征信平臺，要以建立信貸征信體系為切入點，進一步健全證券、保險的信用管理系統(tǒng)以及小額貸款公司等其他從事金融業(yè)務機構的信息數據進行整合，加強金融業(yè)的協(xié)調和合作，逐步建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，最終實現(xiàn)信息共享。

（二）建立人民銀行、稅務、工商、公安及各金融監(jiān)管機構等多部門聯(lián)合參與的統(tǒng)一信息共享平臺

人民銀行、稅務、工商、公安及各金融監(jiān)管機構等在保護國家機密、商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，要通過建立、完善多部門聯(lián)合參與的統(tǒng)一信息共享平臺，逐步實現(xiàn)部門、行業(yè)間信用信息的交換和應用。