第1篇：銀行信貸合同管理制度

第一章 總則
第一條 為規(guī)范??銀行(下稱開(kāi)發(fā)銀行)信貸合同管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保*信貸業(yè)務(wù)的合法*，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 信貸合同管理是開(kāi)發(fā)銀行信貸管理的基礎(chǔ)，信貸合同管理應(yīng)遵循[統(tǒng)一法人，總行決策，分級(jí)管理，授權(quán)經(jīng)營(yíng)"的原則。
第三條 本辦法所稱[信貸合同"，是指與開(kāi)發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時(shí)借款協(xié)議關(guān)、擔(dān)保合同(包括保*合同、抵押合同、質(zhì)押合同)、提款協(xié)議、委托代理協(xié)議展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約*質(zhì)的文件。
第四條 本辦法所稱[信貸業(yè)務(wù)部門(mén)"，是指開(kāi)發(fā)銀行總行信貸管理局、各分行及總行營(yíng)業(yè)部。
第五條 開(kāi)發(fā)銀行信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本辦法所稱[框架合同文本"，是指由總行擬定合同必備條款和選擇條款，由分行及總行營(yíng)業(yè)部(以下統(tǒng)稱分行)根據(jù)具體項(xiàng)目需要選擇使用并可增加條款的合同文本。
本辦法所稱[格式合同文本"，是指總行預(yù)先印制擬定、以印制文本或磁盤(pán)形式下發(fā)的信貸合同文本。
本辦法所稱[特殊合同文本"，是指除[框架合同文本"、[格式合同文本"以外的其他信貸合同文本。
第六條 根據(jù)開(kāi)發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架
合同文本;其他信貸合同可以使用格式合同文本，但今后將逐步推行框架合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章 信貸合同管理職責(zé)
第七條 總行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)全行信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下:
一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查;
二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋和;
三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo);
四、必要時(shí)參與特殊、重大信貸合同的談判;
五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查;
六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)辦理信貸合同公*及抵(質(zhì))押物登記事宜;
七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件;
八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn);
九、總行授權(quán)的其他職責(zé)。
第八條 總行信貸管理局負(fù)責(zé)信貸合同的業(yè)務(wù)歸口管理工作，其主要職責(zé)如下:
一、負(fù)責(zé)信貸合同談判和簽訂工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo);
二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批;
三、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同變更的審批;
四、負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、監(jiān)督全行信貸合同管理中涉及的保險(xiǎn)、監(jiān)理工作;
五、負(fù)責(zé)信貸合同的統(tǒng)計(jì)工作;
六、負(fù)責(zé)信貸合同理的備案;
七、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查信貸合同的履行，協(xié)調(diào)信貸合同履行中出現(xiàn)的重大問(wèn)題;
八、總行授權(quán)的其他職責(zé)。
第九條 分行在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下:
一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行;
二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批;
三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作;
四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計(jì)、分析工作;
五、總行授權(quán)的其他職責(zé)。
第三章 信貸合同的談判
第十條 信貸合同談判應(yīng)依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，以及正式的貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要、項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及總概算、開(kāi)工報(bào)告及批復(fù)文件等有關(guān)資料。
第十一條 信貸合同談判的主要內(nèi)容是對(duì)貸款條件和合同條款的討論和確認(rèn)，其重點(diǎn)是圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
第十二條 分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體談判工作，總行法律事務(wù)
局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的談判工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
第十三條 承辦分行接到貸款承諾函后，應(yīng)對(duì)貸款條件進(jìn)行在確認(rèn)，即應(yīng)開(kāi)始合同談判;合同談判涉及其他單位時(shí)，其他單位應(yīng)予積極配合。
談判過(guò)程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告內(nèi)容不符的情況，各分行應(yīng)報(bào)總行信貸管理局及貸款審查局協(xié)調(diào);如協(xié)調(diào)未果，由貸款審查局報(bào)總行貸委會(huì)決定。
第四章 信貸合同的審批
第十四條 信貸合同的審批權(quán)限一、固定資產(chǎn)貸款1、貸款金額在1億元以下(含1億元)的信貸合同，由承辦部門(mén)填報(bào)<??銀行信貸合同審批表>(分行審批時(shí)使用)(附件一)，由分行自行審批;
2、貸款金額在1億元以上的信貸合同，由承辦分行填報(bào)<??銀行信貸合同審批表>(報(bào)總行審批時(shí)使用)(附件二)，報(bào)總行信貸管理局;總行信貸管理局提出審核意見(jiàn)后，送總行法律事務(wù)局進(jìn)行法律審查;總行法律事務(wù)局審查通過(guò)后，由總行信貸管理局批準(zhǔn)。
二、其他種類貸款其他種類貸款的審批權(quán)限按照開(kāi)發(fā)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十五條 擔(dān)保合同(包括保*合同、抵押協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議)應(yīng)按照<??銀行貸款保*擔(dān)保暫行規(guī)定>、<??銀行貸款抵押、質(zhì)押擔(dān)保暫行規(guī)定>的規(guī)定進(jìn)行審查。
信貸合同送審時(shí)，應(yīng)隨附以下材料:
一、<??銀行信貸合同審批表>;
二、借款申請(qǐng)書(shū)和借款申請(qǐng)書(shū)中要求借款人和擔(dān)保人提供的有關(guān)材料;
三、貸款承諾函;
四、貸款條件評(píng)審報(bào)告;
五、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要;
六、信貸合同談判情況說(shuō)明;
七、其他審批時(shí)需要的材料。
第十六條 信貸合同承辦部門(mén)(或單位)應(yīng)在<??銀行信貸合同審批表>中對(duì)以下問(wèn)題作專門(mén)說(shuō)明:
一、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施;
二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符;如有調(diào)整，應(yīng)說(shuō)明調(diào)整內(nèi)容;
三、合同內(nèi)容是否與總行頒布的框架合同文本條款原意有重大出入;
四、框架合同文本中增加或刪除的條款。
第十七條 信貸合同審查的主要內(nèi)容1、使用文本是否正確、規(guī)范;
2、合同附件是否齊備;
3、主、從合同相應(yīng)內(nèi)容是否一致;
4、合同主體是否依法設(shè)立并年檢合格;
5、貸款項(xiàng)目是否超越對(duì)方法定經(jīng)營(yíng)范圍;
6、貸款項(xiàng)目是否已辦妥相關(guān)的審批手續(xù);
7、借款人、保*人是否符合開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定要求的條件;
8、合同內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定;
9、合同內(nèi)容是否符合貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求;
10、合同主要條款是否完備;
11、合同內(nèi)容、數(shù)字填寫(xiě)是否翔實(shí)、準(zhǔn)確;
12、有無(wú)損害開(kāi)發(fā)銀行權(quán)益的條款;
13、違約處罰措施、爭(zhēng)議解決方式是否合法、有效;
14、代理人是否持有合法、有效的授權(quán)代理書(shū);
15、代理人的代理行為是否超越代理權(quán)限范圍;
承辦分行應(yīng)對(duì)信貸合同進(jìn)行全面審查，保*信貸合同的合法*、準(zhǔn)確*;
總行信貸局應(yīng)從信貸業(yè)務(wù)管理的角度對(duì)報(bào)批的信貸合同進(jìn)行審查;
總行法律事務(wù)局應(yīng)對(duì)報(bào)審的信貸合同進(jìn)行法律審查。
第*條 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦部門(mén)或人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同審批部門(mén)或人員的崗位職責(zé)、權(quán)限。
信貸業(yè)務(wù)部門(mén)制定的信貸合同審批制度應(yīng)報(bào)總行法律事務(wù)局備案。
第五章 信貸合同的簽訂
第十九條 開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無(wú)借
款合同的貸款。由于特殊原因暫時(shí)無(wú)法簽訂借款合同，而又必須發(fā)放貸款的，可先簽訂臨時(shí)借款協(xié)議。
借款合同應(yīng)明確提款計(jì)劃和還款計(jì)劃，并約定具體日期。個(gè)別項(xiàng)目無(wú)法確定具體提款時(shí)間和數(shù)額的，在借款合同中應(yīng)規(guī)定各年度用款總額，并采用在年度內(nèi)簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時(shí)間和數(shù)額。提款協(xié)議原則上由分行自行審批。分行應(yīng)于每年12月20日前將下一年度的提款協(xié)議報(bào)總行信貸管理局。
借款合同中規(guī)定的還款計(jì)劃原則上應(yīng)與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、及貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符。如確需調(diào)整，應(yīng)在合同報(bào)批時(shí)予以說(shuō)明。
第二十條 信貸合同經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按本辦法規(guī)定審批通過(guò)后，應(yīng)方可簽訂。
第二十一條 簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫(xiě)<信貸合同文本使用情況登記表>(見(jiàn)附件二)并分別報(bào)送總行法律事務(wù)局或分行法律事務(wù)部門(mén)備案。時(shí)，各方應(yīng)在合同上加蓋公章或合同專用章，并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字。信貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。
開(kāi)發(fā)銀行簽訂信貸合同一律使用[??銀行合同專用章"。合同專用章的使用和管理按照<??銀行合同專用章管理暫行辦法>的規(guī)定執(zhí)行。
第二十二條 分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體簽訂，總行法律事務(wù)局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。
第二十三條 信貸合同必須填寫(xiě)合同編號(hào)，合同編號(hào)方法按照總
行有關(guān)合同編號(hào)的規(guī)定執(zhí)行。
第六章 信貸合同的履行
第二十四條 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照信貸合同的約定全面履行義務(wù)、充分行使權(quán)力利，并負(fù)責(zé)督促對(duì)方當(dāng)事人全面履行信貸合同中約定的義務(wù)。
第二十五條 分行負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對(duì)方當(dāng)事人在履行合同過(guò)程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié)商不成，應(yīng)及時(shí)報(bào)總行信貸管理局，必要時(shí)商總行法律事務(wù)局采用法律手段予以解決。
第七章 信貸合同的變更
第二十六條 信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、貸款展期、借款合同提款計(jì)劃或(和)還款計(jì)劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。
第二十七條 變更信貸合同須經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。
第二*條 信貸合同變更的審批程序，按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。
第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止
第二十九條 框架合同文本的制訂框架合同文本的制訂，由總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)擬訂初稿;初稿送信貸業(yè)務(wù)部門(mén)征求意見(jiàn)后，由總行法律事務(wù)局修改完善，形成送審稿;送審稿報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)后頒布使用。
第三十條 框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如
需統(tǒng)一修改，參照本辦法第二十九條的規(guī)定辦理。
第三十一條 框架合同文本的廢止已批準(zhǔn)使用的框架合同文本，因各種原因已無(wú)法繼續(xù)使用的，由總行法律事務(wù)局報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后廢止;
第三十二條 格式合同文本的制定、修改與廢止格式合同文本的制定、修改與廢止參照本辦法第二十九條、第三十條、第三十一條的有關(guān)規(guī)定辦理。
第三十三條 特殊合同文本的制訂一、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)如需使用特殊合同文本(包括對(duì)格式合同文本進(jìn)行修改、補(bǔ)充)的，應(yīng)將文本草案及相關(guān)材料送總行法律事務(wù)局審查;
二、特殊合同文本一事一訂，未經(jīng)總行法律事務(wù)局審查同意，不得重復(fù)使用。
第九章 信貸合同文本的印制和使用
第三十四條 信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計(jì)算機(jī)輸出方式印制。
信貸合同文本的規(guī)格、字體、排版格式、用紙、裝訂等由總行法律事務(wù)局統(tǒng)一規(guī)定。
第三十五條 信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說(shuō)明的要求。
第十章 信貸合同的檔案管理
第三十六條 信貸合同的檔案管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照<??銀行貸款項(xiàng)目檔案管理暫行辦法>的規(guī)定辦理。
第三十七條 信貸合同簽訂后5日內(nèi)，簽訂部門(mén)應(yīng)將信貸合同副本分送本單位綜合計(jì)劃部門(mén)、財(cái)會(huì)部門(mén)、資金部門(mén)及其他需要備案留存的部門(mén);信貸合同簽訂后10日內(nèi)，簽訂單位應(yīng)將信貸合同副本報(bào)總行信貸管理局備案;信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。
第三*條 信貸合同的保密管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照<??銀行保密工作實(shí)施細(xì)則>的規(guī)定辦理。
第十一章 信貸合同管理的檢查
第三十九條 總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)檢查全行信貸合同管理辦法的執(zhí)行情況。
第四十條 總行信貸管理局負(fù)責(zé)定期檢查各分行信貸合同的談判、審批、簽訂及履行。
第四十一條 分行負(fù)責(zé)定期檢查本單位的信貸合同管理情況。
第四十二條 分行應(yīng)于每年1月20日前將上一年度本單位的信貸合同管理情況報(bào)送總行法律事務(wù)局，由總行法律事務(wù)局匯總并結(jié)合全行信貸合同檢查結(jié)果，形成年度報(bào)告，會(huì)簽總行信貸管理局后，報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)。
第十二章 違規(guī)責(zé)任
第四十三條 違反本辦法規(guī)定的，應(yīng)按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員的責(zé)任。
第十三章 附則
第四十四條 外匯信貸合同管理辦法由總行另行制定。
第四十五條 各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定本單位的信貸合同管理
實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行法律事務(wù)局備案。
第四十六條 本辦法由開(kāi)發(fā)銀行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)解釋。
第四十七條 本辦法自頒布之日起施行。

第2篇：企業(yè)銀行存款管理制度

企業(yè)每月至少應(yīng)將銀行存款日記賬與銀行對(duì)賬單核對(duì)一次，以檢查銀行存款收付及結(jié)存情況。企業(yè)進(jìn)行賬單核對(duì)時(shí)，往往出現(xiàn)銀行存款日記賬余額與銀行對(duì)賬單同日余額不符的情況。究其原因主要有三:一是計(jì)算錯(cuò)誤;二是記賬錯(cuò)漏;三是未達(dá)賬項(xiàng)。

計(jì)算錯(cuò)誤是企業(yè)或銀行對(duì)銀行存款結(jié)存額的計(jì)算發(fā)生運(yùn)算錯(cuò)誤;記賬錯(cuò)漏是指企業(yè)或銀行對(duì)存款的收入、支出的錯(cuò)記或漏記;未達(dá)賬項(xiàng)是指銀行和企業(yè)對(duì)同一筆款項(xiàng)收付業(yè)務(wù)，因記賬時(shí)間不同，而發(fā)生的一方已經(jīng)人賬，另一方尚未入賬的款項(xiàng)。未達(dá)賬項(xiàng)不外乎以下四種情況:

1。企業(yè)已經(jīng)收款入賬，銀行尚未收款入賬的款項(xiàng)。

2。企業(yè)已經(jīng)付款入賬，銀行尚未付款入賬的款項(xiàng)。

3。銀行已經(jīng)收款入賬，企業(yè)尚未收款入賬的款項(xiàng)。

4。銀行已經(jīng)付款入賬，企業(yè)尚未付款入賬的款項(xiàng)。

銀行存款日記賬余額與銀行對(duì)賬單余額不符，必須查明原因。在會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中，銀行存款調(diào)節(jié)后余額平衡關(guān)系是作出這一判斷的主要依據(jù)。如果調(diào)節(jié)后余額一致，表明賬戶內(nèi)結(jié)存額計(jì)算無(wú)誤。如果調(diào)節(jié)后余額仍不一致，表明賬戶內(nèi)結(jié)計(jì)算一定有誤，應(yīng)立即查明錯(cuò)誤所在。屬于銀行方面的原因，應(yīng)及時(shí)通知銀行更正;屬于本單位原因，應(yīng)按錯(cuò)賬更正辦法進(jìn)行更正。在編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表時(shí)，一般將所有未核對(duì)一致的項(xiàng)目均視為未達(dá)賬項(xiàng)，但對(duì)于出現(xiàn)的各種未達(dá)賬項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核，確屬未達(dá)賬項(xiàng)的，應(yīng)督促有關(guān)人員辦理結(jié)算手續(xù)或記賬手續(xù);屬于記賬錯(cuò)漏的，應(yīng)予以及時(shí)更正。銀行存款余額調(diào)節(jié)表有多種編制方法，會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中一般采用[補(bǔ)記式"余額調(diào)節(jié)法。其基本原理是:假設(shè)未達(dá)賬項(xiàng)全部人賬，銀行存款日記賬及銀行對(duì)賬單的余額應(yīng)相等。其編制方法是:在雙方現(xiàn)有余額基礎(chǔ)上，各自加上對(duì)方已收、本方未收賬項(xiàng)，減去對(duì)方已付、本方未付賬項(xiàng)，計(jì)算調(diào)節(jié)雙方應(yīng)有余額。用公式表示如下:

銀行存款日記賬余額+銀行已收企業(yè)未收賬項(xiàng)-銀行已付企業(yè)未付賬項(xiàng)=銀行對(duì)賬單余額+企業(yè)已收銀行未收賬項(xiàng)-企業(yè)已付銀行未付賬項(xiàng)

編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表后，不需進(jìn)行賬簿記錄的調(diào)整，只有等到有關(guān)單據(jù)到達(dá)，才可進(jìn)行賬務(wù)處理。

第3篇：銀行存款管理制度

銀行存款管理制度

銀行存款是單位存放在銀行的資金，是單位貨*資金的主要內(nèi)容，為加強(qiáng)管理，建立健全銀行存款管理制度，按如下辦法進(jìn)行管理：

1.加強(qiáng)銀行存款的管理。根據(jù)資金的不同*質(zhì)、用途，分別在銀行開(kāi)設(shè)賬戶，嚴(yán)格遵守國(guó)家銀行的各項(xiàng)結(jié)算制度和現(xiàn)金管理暫行條例，接受銀行監(jiān)督。

2.銀行賬戶只限本單位使用，不準(zhǔn)搞出租出借，套用或轉(zhuǎn)讓。

3.嚴(yán)格支票管理，不得簽發(fā)空頭支票�？瞻字�票必須嚴(yán)格領(lǐng)用注銷手續(xù)。

4.應(yīng)按月與開(kāi)戶銀行對(duì)賬，保*賬賬、賬款相符。平時(shí)開(kāi)出支票，應(yīng)盡量避免跨月支取，年終開(kāi)出支票，須當(dāng)年支款，不得跨年度。

5.加強(qiáng)銀行存款的管理。銀行存款的核算、銀行存款的核對(duì)，應(yīng)在結(jié)算業(yè)務(wù)中實(shí)行銀行存款轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

6.出納、會(huì)計(jì)應(yīng)按月編制銀行存款余額調(diào)解表，逐月與銀行核對(duì)余額，防止錯(cuò)賬、亂賬。

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